HB商業(yè)銀行經(jīng)營管理

HB商業(yè)銀行經(jīng)營管理第1頁/共30頁資產(chǎn)管理：獵物2023-08-012第2頁/共30頁資金用途不發(fā)愁配置更好的用途獵物很多不發(fā)愁打到更好的獵物負(fù)債管理：獵槍的競爭2023-08-013第3頁/共30頁市場逐漸飽和，資金

獵物打得差不多了用途選擇余地少資金來源爭奪必須改善工具資產(chǎn)負(fù)債綜合管理：殺雞不用宰牛刀2023-08-014第4頁/共30頁資金來源、運(yùn)用兩方面都競爭激烈精細(xì)化管理，來源與運(yùn)用的匹配獵物爭奪激烈、工具日益豐富什么樣的工具打什么樣的獵物第二節(jié)資產(chǎn)管理2023-08-015第5頁/共30頁一、資產(chǎn)管理理論1、真實(shí)票據(jù)論以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為抵押

短期的、與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系理論基礎(chǔ)：活期存款需要充足的流動(dòng)性缺陷（特點(diǎn)）：資金運(yùn)用集中于盈利性較低的短期流動(dòng)性貸款資金來源與運(yùn)用的匹配2023-08-016第6頁/共30頁2、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論2023-08-017第7頁/共30頁只要資產(chǎn)是可以轉(zhuǎn)換的，就能夠保證流動(dòng)性擴(kuò)大的資金運(yùn)用的范圍3、預(yù)期收入理論2023-08-018第8頁/共30頁貸款歸還的期限合理安排也可以保證流動(dòng)性4、超貨幣供給理論2023-08-019第9頁/共30頁銀行不僅僅是“供給貨幣”，相關(guān)的產(chǎn)品、服務(wù)都可以供給業(yè)務(wù)范圍的拓展南京銀行的資產(chǎn)管理2023-08-0110第10頁/共30頁項(xiàng)目

2009

年末

2008

年末

2007

年末存款總額1021627509其中：長期存款357單位：億元259164項(xiàng)目2009年末2008年末2007年末貸款總額670402306其中：短期貸款339206172押匯5.174.243.29貼現(xiàn)1939.717.6中長期貸款300149108逾期貸款6.13.25.42023-08-0111第11頁/共30頁分析前面的數(shù)據(jù)2023-08-0112第12頁/共30頁1、長期存款占存款總額比例有什么意義？2、長期貸款是偏低還是偏高？3、真實(shí)票據(jù)論的現(xiàn)實(shí)性有多強(qiáng)？五級分類貸款情況2023-08-0113第13頁/共30頁項(xiàng)目

占比（%）占比與上年同期相比增減（百分點(diǎn)）正常類96.185.45關(guān)注類2.60-5.03次級類0.68-0.17可疑類0.51-0.24損失類0.03-0.01報(bào)告期內(nèi)，公司不良貸款率繼續(xù)保持“下降”。2023-08-0114第14頁/共30頁報(bào)告期末，公司不良貸款余額8.15億元，比年初上升1.55億元不良貸款率1.22%，比上年末下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。預(yù)期收入理論強(qiáng)調(diào)期限配置與按期歸還二、商業(yè)銀行保持資產(chǎn)流動(dòng)性的方法2023-08-0115第15頁/共30頁1、準(zhǔn)備金一級準(zhǔn)備金：現(xiàn)金二級準(zhǔn)備金：短期證券（有收益）2、資產(chǎn)配置2023-08-0116第16頁/共30頁多樣化：行業(yè)期限客戶品種數(shù)字例子初始狀態(tài)：10%的法定存款準(zhǔn)備金A

L存款

100銀行資本

10準(zhǔn)備金

20貸款

80證券

102023-08-0117第17頁/共30頁18數(shù)字例子10萬元存款外流AL存款

90銀行資本

10準(zhǔn)備金

10貸款

80證券

10用什么支付存款提??？準(zhǔn)備金符合法定要求嗎2023-0？8-01第18頁/共30頁短缺多少準(zhǔn)備金？2023-08-0119數(shù)字例子又有10萬元存款外流AL存款

80銀行資本

10準(zhǔn)備金

0貸款

80證券

10第19頁/共30頁可以有那幾種方式補(bǔ)充？1、減少貸款A(yù)L存款

80銀行資本

10準(zhǔn)備金

8貸款

72證券

10優(yōu)缺點(diǎn)是什么？2023-08-0120第20頁/共30頁可以有那幾種方式補(bǔ)充？2、減少證券AL存款

80銀行資本

10準(zhǔn)備金

8貸款

80證券

2優(yōu)缺點(diǎn)是什么？2023-08-0121第21頁/共30頁可以有那幾種方式補(bǔ)充？3、增加存款A(yù)L存款

88銀行資本

10準(zhǔn)備金

8貸款

80證券

10優(yōu)缺點(diǎn)是什么？(數(shù)字錯(cuò)誤在哪里？）2023-08-0122第22頁/共30頁可以有那幾種方式補(bǔ)充？4、增加資本金：股票、次級債AL存款

80銀行資本18準(zhǔn)備金

8貸款

80證券

10優(yōu)缺點(diǎn)是什么？2023-08-0123第23頁/共30頁可以有那幾種方式補(bǔ)充？5、借款：同業(yè)、央行AL存款

80銀行資本

10準(zhǔn)備金

8貸款

80證券

10借款

8優(yōu)缺點(diǎn)是什么？2023-08-0124第24頁/共30頁第三節(jié)負(fù)債管理2023-08-0125第25頁/共30頁一、銀行券貴金屬做保證二、存款理論不能發(fā)行銀行券只能管理存款了2023-08-0126第26頁/共30頁三、購買理論負(fù)債可以購買主動(dòng)負(fù)債2023-08-0127第27頁/共30頁第五節(jié)

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