理財(cái)專業(yè)知識(shí)講座

金融理財(cái)基礎(chǔ)國(guó)元證券廈門營(yíng)業(yè)部1/30什么是個(gè)人理財(cái)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況國(guó)元證券廈門營(yíng)業(yè)部理財(cái)組合目錄2/30

1、個(gè)人理財(cái)是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃或金融理財(cái)2、個(gè)人理財(cái)與投資理財(cái)3、個(gè)人理財(cái)能使人生實(shí)現(xiàn)收支平衡什么是個(gè)人理財(cái)？3/30人人都能成為百萬(wàn)富翁，成為百萬(wàn)富翁不是命運(yùn)，也不是運(yùn)氣或機(jī)遇，而是選擇，一種生活方式選擇，一種價(jià)值觀選擇。理財(cái)是一種生活方式的選擇4/30實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全追求財(cái)務(wù)自由

是否有穩(wěn)定充足收入個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿κ欠裼谐渥汊n票準(zhǔn)備是否有合適住房是否購(gòu)買了合適保險(xiǎn)是否有合適、穩(wěn)定投資是否享有社會(huì)保障是否有額外養(yǎng)老保障財(cái)務(wù)自由指?jìng)€(gè)人或家庭收入主要起源于積極投資而不是被開(kāi)工作。體現(xiàn)為：投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭各項(xiàng)支出，個(gè)人從被迫工作中解放出來(lái)，已有財(cái)富成為發(fā)明更多財(cái)富工具。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)5/30個(gè)人理財(cái)是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展客觀需求個(gè)人理財(cái)是金融服務(wù)供應(yīng)升級(jí)金融理財(cái)師制度推進(jìn)中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與發(fā)展6/30中國(guó)越來(lái)越多經(jīng)濟(jì)大省已“富可敵國(guó)”日前公布《中國(guó)省域經(jīng)濟(jì)綜合競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)展報(bào)告》顯示，2023年，廣東省經(jīng)濟(jì)總量已超出沙特阿拉伯、阿根廷和南非，在G20各國(guó)中可排到第16位。若從反應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平人均GDP看，上海、北京和天津三個(gè)直轄市也毫不遜色于G20部分國(guó)家，其中上海排在12位。7/30“負(fù)利率”時(shí)代2023年CPI在3％左右運(yùn)行。如今銀行存款1年期利率為3％，扣除利息稅，實(shí)際存款利率只有0％。

假如以CPI為3％來(lái)計(jì)，1年期存款實(shí)際利率為3％-3%=0%。

這意味著你將10000元存進(jìn)銀行，1年后一無(wú)所獲。8/30生財(cái)有大道理財(cái)是歸途9/30理財(cái)基礎(chǔ)10/30（四）理財(cái)三個(gè)步驟IdentityCreativity攢錢護(hù)錢生錢11/30我給你一百元，10分鐘讓你花掉，能做到嗎？我給你10分鐘，去掙一百元，能做到嗎？結(jié)論是：花錢容易掙錢難節(jié)流與開(kāi)源相比，成本低12/30

蛋生雞，雞生蛋，蛋再生雞……

循環(huán)往復(fù)，財(cái)源才能滾滾。

假如以年收益15％計(jì)算。一種月省下100元買基金，

從20歲存到60歲，是310萬(wàn)；

30歲存到60歲，是69萬(wàn)；

40歲起存，15萬(wàn)；

50歲，2.8萬(wàn)。Contents生錢是重點(diǎn)13/30人的一生需要多少錢？14/30在都市買一棟房子，包括裝潢需要多少錢？60萬(wàn)不會(huì)太多吧？1、房子：15/30因此是20萬(wàn)

5=100萬(wàn)元買一輛還算安全車子，20萬(wàn)一輛應(yīng)當(dāng)不會(huì)太過(guò)份吧!這輛車讓你開(kāi)六年，應(yīng)當(dāng)要換了吧?三十年你需要換五部車。2、車子：16/30因此是你需要準(zhǔn)備教育費(fèi)是：80萬(wàn)元據(jù)報(bào)導(dǎo)，培養(yǎng)一種孩子到大學(xué)畢業(yè)，大約需要50～100萬(wàn)元，不包括留學(xué)，像到哈佛念書一年要30萬(wàn)元。3、孩子：17/30你需要孝順父母錢大約是：500元2人12個(gè)月23年=12萬(wàn)元一種月給爸爸媽媽每人500元，會(huì)不會(huì)太多，假如結(jié)婚后，只供養(yǎng)一方父母十年(假設(shè)他們有退休金)4、父母：18/303,000元

12個(gè)月30年=108萬(wàn)元一家三口，每個(gè)月家用花費(fèi)算三千，差不多吧!買菜、水電、煤氣、交通、電話費(fèi)、紅白炸彈等等….。5、家庭開(kāi)支：19/30一年繳下來(lái)，1萬(wàn)元跑不掉。1萬(wàn)30年=30萬(wàn)元房產(chǎn)稅、牌照稅、營(yíng)業(yè)稅、所得稅、燃料稅……6、稅：20/3010,00030年=30萬(wàn)元一年休閑費(fèi)用約多少？看電影、放假旅行、郊游等..，一年花1萬(wàn)元，應(yīng)當(dāng)不算太多吧!7、休閑生活：21/303000元12個(gè)月23年=72萬(wàn)元假如你60歲退休，能夠再活23年，每個(gè)月和你老伴用3000元過(guò)日子，夠省了吧!不過(guò)老年人醫(yī)療費(fèi)用一種月估計(jì)300元，不能夠生大病哦！300元12個(gè)月23年=7.2萬(wàn)元8、退休金：22/30目前我們來(lái)算一算需要多少錢？+車子100萬(wàn)元+孩子

80萬(wàn)元+父母

12萬(wàn)元+家用

108萬(wàn)元+繳稅30萬(wàn)元+休閑30萬(wàn)元+晚年80萬(wàn)元總計(jì)：500萬(wàn)元+房子60萬(wàn)元23/30國(guó)元證券廈門營(yíng)業(yè)部

投資理財(cái)組合24/30投資品種投資百分比（金額）預(yù)期年化收益率預(yù)期年化收益活期存款最高10%（即10萬(wàn)）0.5%500元定期存款最高20%（即20萬(wàn)）3.5%7000元“元添利”固定收益類產(chǎn)品最高25%（即25萬(wàn)）4%10000元債券最高20%（即20萬(wàn)）3%—7%6000—14000元基金最高10%（即10萬(wàn)）-2%—15%-2023—15000元股票最高15%（即15萬(wàn)）-5%—30%-7500—45000元總收益：14000-91500元組合案例富裕類

有100萬(wàn)財(cái)富積累，且收入足以應(yīng)付日常所有支出。一、穩(wěn)健型25/30二、激進(jìn)型富裕類組合案例投資品種投資百分比（金額）預(yù)期年化收益率預(yù)期年化收益活期存款最高5%（即5萬(wàn)）0.5%250元定期存款最高15%（即15萬(wàn)）3.5%5250元“元添利”固定收益類產(chǎn)品最高30%（即30萬(wàn)）4%12023元債券最高20%（即20萬(wàn)）3%—7%6000—14000元基金最高20%（即20萬(wàn)）-2%—15%-4000—30000元股票最高10%（即10萬(wàn)）-5%—30%-5000—30000元總收益：14500—91500元26/30組合案例小康類有100萬(wàn)財(cái)富積累，但需有部分資金來(lái)補(bǔ)充平時(shí)支出，沒(méi)有贍養(yǎng)老人或撫養(yǎng)小孩壓力。一、穩(wěn)健型投資品種投資百分比（金額）預(yù)期年化收益率預(yù)期年化收益活期存款最高5%（即5萬(wàn)）0.5%250元定期存款最高15%（即15萬(wàn)）3.5%5250元“元添利”固定收益類產(chǎn)品最高30%（即30萬(wàn)）4%12023元債券最高20%（即20萬(wàn)）3%—7%6000—14000元基金最高20%（即20萬(wàn)）-2%—15%-4000—30000元股票最高10%（即10萬(wàn)）-5%—30%-5000—30000元總收益：14500—91500元27/30二、激進(jìn)型小康類組合案例投資品種投資百分比（金額）預(yù)期年化收益率預(yù)期年化收益活期存款最高5%（即10萬(wàn)）0.5%500元定期存款最高15%（即15萬(wàn)）3.5%5250元“元添利”固定收益類產(chǎn)品最高20%（即20萬(wàn)）4%8000元債券最高10%（即10萬(wàn)）3—7%3000—7000元基金最高20%（即20萬(wàn)）-2—15%-4000—30000元股票最高30%（即30萬(wàn)）-5%—30%-15000—90000元總收益：-2250—140750元28/30二、激進(jìn)型溫飽類

有100萬(wàn)財(cái)富積累，但需有部分資金來(lái)補(bǔ)充平時(shí)支出，并且有贍養(yǎng)老人或撫養(yǎng)小孩壓力。組合案例投資品種投資百分比（金額）預(yù)期年化收益率預(yù)期年化收益活期存款最高15%（即15萬(wàn)）0.5%750元定期存款最高20%（即20萬(wàn)）3.5%7000元“元添利”固定收益類產(chǎn)品最高35%（即35萬(wàn)）4%14000元債券最高10%（即10萬(wàn)）3%—7%3000—7000元基金最高10%（即10萬(wàn)）-2%—15%-2023—15000元股票最高10%（即10萬(wàn)）-5%—30%-5000—30000元總收益：17750—63750元29/30二、激進(jìn)型溫飽類組合案例投資品種投資百分比（金額）預(yù)期年化收益率預(yù)期年化收益活期存款最高5%（即5萬(wàn)）0.5%250元定期存款最高15%