銀行放款審查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)模版

放款審查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn),,,,

資料類型,審查歸類,,資料名稱,審查標(biāo)準(zhǔn)

基礎(chǔ)資料,借款主體、擔(dān)保主體資格審查（相關(guān)證照）,法人客戶審核標(biāo)準(zhǔn),營(yíng)業(yè)執(zhí)照,必須提供（有標(biāo)注有效期的需在有效期內(nèi)）；

,,,法定代表人及其授權(quán)代理人的身份證件,必須在有效期內(nèi)；

,,零售客戶審核標(biāo)準(zhǔn),借款人（及其配偶）、擔(dān)保人（及其配偶）身份證明及婚姻證明,按制度要求審查；

,用信前提,,授信合同,1.從主合同共性審查要點(diǎn)（見(jiàn)附注）；

,,,,2.授信金額和擔(dān)保情況必須與授信審批表一致且授信期限需在授信有效期內(nèi)；

,保證擔(dān)保手續(xù),,保證合同,從主合同共性審查要點(diǎn)（見(jiàn)附注）；

,審批意見(jiàn)落實(shí)情況,,貸時(shí)限制條件,關(guān)注支行是否落實(shí)貸時(shí)限制條件或在用信調(diào)查報(bào)告中體現(xiàn)落實(shí)情況；

,,,有權(quán)審批人要求提供的相關(guān)證照,需提供且在有效期內(nèi)；

,委托授權(quán)手續(xù),,授權(quán)委托書,1.企業(yè)授權(quán)委托個(gè)人行為，必須在授權(quán)委托書上加蓋企業(yè)公章及法人章；個(gè)人授權(quán)委托行為，授權(quán)人必須在授權(quán)委托書上簽名確認(rèn)；

,,,,2.授權(quán)委托書必須明確代理范圍，代理行為需在代理范圍內(nèi)且代理期限在有效期內(nèi)；

,,,,3.授權(quán)委托書須由經(jīng)辦客戶經(jīng)理見(jiàn)證，如無(wú)客戶經(jīng)理無(wú)法見(jiàn)證的，則須提供經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證過(guò)的授權(quán)委托書；

業(yè)務(wù)資料,貸款,審批手續(xù),貸款審批表,1.必須經(jīng)有權(quán)審批人審批通過(guò)且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)章”；

,,,,2.借款申請(qǐng)人、金額、利率、期限須符合授信審批意見(jiàn)；

,,,調(diào)查報(bào)告,審查最后結(jié)論是否與本次貸款審批表一致（包括貸時(shí)限制條件落實(shí)情況），相關(guān)人員簽章必須完整且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)章”；

,,,利率審批表,借款人名稱、金額、借款期限和利率必須與貸款審批表一致且相關(guān)人員需簽字并加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)章”；

,,企業(yè)借款手續(xù),借款憑證,各項(xiàng)要素需填寫完整且與貸款審批書及借款合同相關(guān)內(nèi)容一致；

,,,借款申請(qǐng)書(報(bào)告),1.借款人申請(qǐng)貸款的金額不得小于實(shí)際發(fā)放金額；

,,,,2.原則上不允許對(duì)金額進(jìn)行涂改，其他內(nèi)容因特殊原因需涂改的，必須在涂改處簽字或蓋章；

,,,借款合同,1.從主合同共性審查要點(diǎn)（見(jiàn)附注）；

,,,,2.借款金額、利率、期限等要素應(yīng)與貸款審批書和借款憑證相關(guān)內(nèi)容一致；

,,,,3.合同內(nèi)描述的擔(dān)保人名稱及擔(dān)保合同號(hào)應(yīng)與擔(dān)保合同一致；

,,貸款支付,支付方式,1.自主支付：用款計(jì)劃清單中的用途與金額必須與借款合同一致；

,,,,2.受托支付：貸款用途必須與借款合同、支付憑證一致；

,,,,3.受托支付：《受托支付付款申請(qǐng)書》、《受托支付委托書》（公司）、《受托支付付款申請(qǐng)、委托書（審批表）》（小企業(yè)）《個(gè)人貸款提款及支付委托申請(qǐng)書》（個(gè)人）要素必須完整、填寫必須準(zhǔn)確；

,,貸款用途,購(gòu)銷合同,1.合同必須在有效期內(nèi)（如合同有注明期限）；

,,,,2.合同供需雙方應(yīng)加蓋公章或合同章；

,,,,3.合同金額必須大于等于支付金額；

,,其他,貸款卡信息\企業(yè)征信報(bào)告,借保各方征信報(bào)告需當(dāng)天或前一天打?。?/p>

,銀行承兌匯票,審批手續(xù),銀行承兌匯票申請(qǐng)審批書,1.各項(xiàng)要素必須齊全且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)章”；

,,,,2.必須經(jīng)有權(quán)審批人審批通過(guò)；

,,,調(diào)查報(bào)告,審查最后結(jié)論必須與本次銀承審批表一致，相關(guān)人員簽章必須完整且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)章”；

,,開票手續(xù),承兌協(xié)議,1.從主合同共性審查要點(diǎn)（見(jiàn)附注）；

,,,,2.開票金額、保證金比例等要素應(yīng)與審批書一致；

,,,,3.合同內(nèi)描述的擔(dān)保人名稱及擔(dān)保合同號(hào)應(yīng)與擔(dān)保合同一致；

,,,,4.合同內(nèi)描述的授信合同號(hào)應(yīng)與授信合同一致；

,,開票用途,購(gòu)銷合同,1.必須在有效期內(nèi)（如合同有注明）；

,,,,2.合同供需雙方應(yīng)加蓋公章或合同章；

,,,,3.合同金額必須大于或等于票面金額；

,,,,4.購(gòu)銷合同銷售方必須與銀承協(xié)議一致；

,,,,5.如有規(guī)定結(jié)算方式應(yīng)包含銀行承兌匯票；

,,其他,貸款卡信息\企業(yè)征信報(bào)告,借保各方征信報(bào)告需當(dāng)天或前一天打印；

,貼現(xiàn)（支行權(quán)限）,審批手續(xù),貼現(xiàn)審批書,1.各項(xiàng)要素必須齊全且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)章”；

,,,,2.票據(jù)明細(xì)填寫必須與承兌匯票一致；

,,,,3.必須經(jīng)有權(quán)審批人審批通過(guò)；

,,貼現(xiàn)手續(xù),貼現(xiàn)申請(qǐng)書,1.各項(xiàng)要素必須填寫完整正確；

,,,,2.票據(jù)明細(xì)填寫必須與承兌匯票一致；

,,,,3.原則上不允許對(duì)金額進(jìn)行涂改，其他內(nèi)容因特殊原因需涂改的，必須在涂改處簽字或蓋章；

,,,貼現(xiàn)協(xié)議,1.從主合同共性審查要點(diǎn)（見(jiàn)附注）；

,,,,2.票據(jù)明細(xì)填寫必須與承兌匯票一致；

,,,匯票復(fù)印件,1.是否提供票面復(fù)印件；

,,,,2.最后一手是應(yīng)為貼現(xiàn)人；

,,,查詢查復(fù)書,應(yīng)提供承兌行回復(fù)的查詢查復(fù)書，查復(fù)書中如標(biāo)有“有他查”的情況，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)提供相關(guān)的說(shuō)明情況；

,,,貼現(xiàn)憑證,"各項(xiàng)要素必須填寫完整，應(yīng)與審批書及協(xié)議一致,原則上不允許涂改；"

,,,購(gòu)銷合同,1.購(gòu)銷合同標(biāo)必須在有效期內(nèi)（如合同有注明）；

,,,,2.購(gòu)銷合同供需雙方應(yīng)加蓋公章或合同章；

,,,,3.購(gòu)銷合同金額必須大于或等于票面金額；

,,,,4.購(gòu)銷雙方應(yīng)與貼現(xiàn)票據(jù)相關(guān)企業(yè)名稱一致；

,,,,5.應(yīng)注明已辦理貼現(xiàn)金額、辦理行及辦理日期并加蓋經(jīng)辦員私章；

,,,發(fā)票\網(wǎng)上查詢單,1.發(fā)票是否已經(jīng)網(wǎng)查，并由查詢?nèi)藛T簽章確認(rèn)；

,,,,2.發(fā)票上應(yīng)注明已辦理貼現(xiàn)金額、辦理行及辦理日期；

,,,,3.發(fā)票購(gòu)銷雙方原則上應(yīng)與購(gòu)銷合同一致且合計(jì)金額應(yīng)大于票面金額；

,,其他,貸款卡信息\企業(yè)征信報(bào)告,借保各方征信報(bào)告需當(dāng)天或前一天打??；

,,,代理貼現(xiàn)協(xié)議,從主合同共性審查要點(diǎn)（見(jiàn)附注）；

,,買方付息,買方付息承諾函,承諾表述必須準(zhǔn)確，承諾人公章必須為貼現(xiàn)人前手；

,,,保證金質(zhì)押合同（商票保貼）,從主合同共性審查要點(diǎn)（見(jiàn)附注）；

,特定業(yè)務(wù),定向資管業(yè)務(wù)、委托債權(quán)投資業(yè)務(wù),"貸款審批表

（審定通知書）",須經(jīng)有權(quán)審批人審批通過(guò)且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)章”；

,,,調(diào)查報(bào)告,審查最后結(jié)論必須與本次貸款審批表一致，相關(guān)人員簽章必須完整且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)章”；

,,,借款憑證,各項(xiàng)要素必須填寫完整（日期以實(shí)際放款為準(zhǔn)填寫）；

,,,貸款卡信息\企業(yè)征信報(bào)告,借保各方征信報(bào)告需當(dāng)天或前一天打?。?/p>

,,,支付手續(xù),1.自主支付：用款計(jì)劃清單中的用途與金額必須和借款憑證一致；

,,,,2.受托支付：貸款用途必須與借款憑證一致；

,,,,3.受托支付：《受托支付付款申請(qǐng)書》、《受托支付委托書》（公司）、《受托支付付款申請(qǐng)、委托書（審批表）》（小企業(yè)）《個(gè)人貸款提款及支付委托申請(qǐng)書》（個(gè)人）要素必須完整、填寫必須準(zhǔn)確；

,,"國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

(包括國(guó)內(nèi)信用證)",用信審批表,須經(jīng)有權(quán)審批人審批通過(guò)；

,,,調(diào)查報(bào)告,審查最后結(jié)論必須與本次用信審批表一致，相關(guān)人員簽章必須完整且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)章”；

,,,借款憑證,各項(xiàng)要素必須填寫完整；

,,,貸款卡信息\企業(yè)征信報(bào)告,借保各方征信報(bào)告需當(dāng)天或前一天打印；

,,代開銀承業(yè)務(wù),調(diào)查報(bào)告,相關(guān)人員簽章必須完整且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)章”；

,,,貸款卡信息\企業(yè)征信報(bào)告,借保各方征信報(bào)告需當(dāng)天或前一天打??；

,,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（超支行權(quán)限),貸款卡信息\企業(yè)征信報(bào)告,借保各方征信報(bào)告需當(dāng)天或前一天打??；

,,,其他業(yè)務(wù)資料,僅審查是否提供且相關(guān)印章是否加蓋完整；

,保函,審批手續(xù),出具保函審批表,1.各項(xiàng)要素必須齊全且加蓋“系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)章”；

,,,,2.必須經(jīng)有權(quán)審批人審批通過(guò)；

,,開具保函手續(xù),保函申請(qǐng)書,1.申請(qǐng)貸款的金額不得小于實(shí)際開具金額；

,,,,2.原則上不允許對(duì)金額進(jìn)行涂改，其他內(nèi)容因特殊原因需涂改的，必須在涂改處簽字或蓋章；

,,,開具保函協(xié)議,1.從主合同共性審查要點(diǎn)（見(jiàn)附注）；

,,,,2.開票金額、保證金比例等要素應(yīng)與審批書一致；

,,,,3.合同內(nèi)描述的擔(dān)保人名稱及擔(dān)保合同號(hào)應(yīng)與擔(dān)保合同一致；

,,,招標(biāo)文件、工程合同、銷售合同等開具保函的依據(jù),根據(jù)保函開具類型審查；

擔(dān)保資料,抵（質(zhì)）押手續(xù),,抵（質(zhì)）物押權(quán)屬證明,相關(guān)權(quán)證號(hào)必須與抵押合同內(nèi)抵（質(zhì)）押物清單、他項(xiàng)權(quán)證或相關(guān)抵（質(zhì)）押登記權(quán)證一致；

,,,抵（質(zhì)）押聲明,1.各項(xiàng)要素必須填寫完整，原則上不允許對(duì)金額進(jìn)行涂改，其他內(nèi)容因特殊原因需涂改的，必須在涂改處簽字或蓋章；

,,,,2.簽章必須正確，擔(dān)保人為法人的需由法定代表人或其授權(quán)代理人簽字或蓋章并加蓋公章，為自然人及其配偶（如有）的需簽字確認(rèn)；（授權(quán)書應(yīng)在有效期內(nèi)）

,,,抵（質(zhì)）押合同,1.從主合同共性審查要點(diǎn)（見(jiàn)附注）；

,,,,2.抵(質(zhì))押物清單必須與所有權(quán)證一致；

,入庫(kù)手續(xù),,保管單,相關(guān)內(nèi)容必須填寫正確與完整，相關(guān)人員必須簽章完整；

,,,抵（質(zhì)）押物辦理他項(xiàng)權(quán)證或其他權(quán)利登記憑證,相關(guān)內(nèi)容需滿足授信審批意見(jiàn)；

,,,銀行質(zhì)押憑證止付通知書或其他凍結(jié)憑證,權(quán)屬號(hào)、質(zhì)押金額、期限等要素必須正確，簽章必須完整；

,供應(yīng)鏈質(zhì)押物,存貨質(zhì)押,質(zhì)押清單,1.必須在用信當(dāng)天或前一個(gè)工作日經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)確認(rèn)；

,,,,2.押品價(jià)值必須充足；

,,,保險(xiǎn)單,1.第一受益人必須為本行；

,,,,2.保險(xiǎn)金額需滿足制度要求；

,,應(yīng)收賬款質(zhì)押,應(yīng)收帳款質(zhì)押登記證明,1.核對(duì)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人必須與授信擔(dān)保要求一致；

,,,,2.主合同號(hào)和質(zhì)押合同號(hào)與金額必須和實(shí)際紙質(zhì)合同一致；

,,,,3.用信日期必須在債務(wù)履行期限內(nèi)；

,,,,4.應(yīng)收賬款債務(wù)人必須與授信審批表一致；

,,票據(jù)質(zhì)押,質(zhì)押票據(jù)/質(zhì)押物清單,"質(zhì)押票據(jù)價(jià)值必須充足,最后一手簽章必須為質(zhì)押人,必須加蓋質(zhì)押章；"

,,,查詢查復(fù)書,應(yīng)提供承兌行回復(fù)的查詢查復(fù)書，查復(fù)書中如標(biāo)有“有他查”的情況，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)提供相關(guān)的說(shuō)明情況；

,,,購(gòu)銷合同或其他證明貿(mào)易真實(shí)性的資料,銷貨單位名稱必須與其前手簽章一致；

,其他,,抵押物保險(xiǎn)單,1.第一受益人必須為本行；

,,,,2.投保物的描述必須與本行抵押物權(quán)證上的描述一致；

相關(guān)電子信息審查,電子合同信息,,,錄入的貸款金額、期限、利率必須與借款合同或借據(jù)一致；

,電子銀承協(xié)議,,,審查票據(jù)明細(xì)中收款人名稱、票面金額和期限必須錄入正確；

附注：從主合同共性審查要點(diǎn),,,,1.必須使用總行制定的示范合同（協(xié)議）文本；

,,,,2.合同上簽約雙方相關(guān)簽字或蓋章必須符合有關(guān)規(guī)定，簽訂日期必須正確填寫；

,,,,3.非本人簽章的，必須提供了合法有效的書面授權(quán)委托書；

,,,,4.相關(guān)要素必須填寫完整、