信用社(銀行)商戶拓展業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件

＃＃信用社（銀行）商戶拓展業(yè)務(wù)培訓(xùn)銀聯(lián)＃＃分公司＃＃信用社（銀行）商戶拓展業(yè)務(wù)培訓(xùn)銀聯(lián)＃＃分公司中國(guó)銀聯(lián)＃＃分公司受理市場(chǎng)部

中國(guó)銀聯(lián)＃＃分公司受理市場(chǎng)部前言：＃＃受理市場(chǎng)簡(jiǎn)要分析＃＃年度整體交易情況分析年度1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月＃＃年3672063263233513423573944313823884652010年2091462052091971982022312822813033562009年113911161181341331391521861641742022008年765675768580859710991921062007年4634424446475262846466682006年2619262526262833493436382006年—＃＃年P(guān)OS交易量變化圖

單位：億＃＃＃＃年12月份POS交易量為465億，同比增長(zhǎng)30.56%。＃＃POS清算金額全年累計(jì)達(dá)到4331億。前言：＃＃受理市場(chǎng)簡(jiǎn)要分析＃＃年度整體交易情況分析年度1月2前言：＃＃受理市場(chǎng)簡(jiǎn)要分析發(fā)卡方交易分析機(jī)構(gòu)名稱全年累計(jì)占比建設(shè)銀行8,201,698.5618.94%工商銀行7,587,088.5017.52%農(nóng)業(yè)銀行6,698,178.0915.47%（4）＃＃農(nóng)信6,018,714.6813.90%郵政儲(chǔ)匯3,606,920.048.33%中國(guó)銀行3,047,232.487.04%招商銀行1,823,478.884.21%交通銀行1,377,906.533.18%長(zhǎng)沙銀行918,567.802.12%民生銀行594,200.171.37%中信銀行708,437.401.64%外地銀行718,718.791.66%興業(yè)銀行580,606.521.34%光大銀行420,067.850.97%華融湘江銀行196,466.840.45%浦東發(fā)展383,091.510.88%廣東發(fā)展324,874.600.75%北京銀行37,707.280.09%華夏銀行33,655.830.08%東莞銀行7,773.990.02%上海農(nóng)商行3,996.550.01%渤海銀行3,675.100.01%花旗銀行234.960.00%湛江商業(yè)銀行1,350.350.00%合計(jì)43,294,643.32100.00%＃＃年度各收單機(jī)構(gòu)作為發(fā)卡方POS交易量為4329.5億元，其中排名第一的是建設(shè)銀行，其交易金額為820億元，占比18.94%，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行分別排名第二和第三，＃＃農(nóng)信交易金額601.87億，排名第四。前言：＃＃受理市場(chǎng)簡(jiǎn)要分析發(fā)卡方交易分析機(jī)構(gòu)名稱全年累計(jì)占比前言：＃＃受理市場(chǎng)簡(jiǎn)要分析受理方交易分析＃＃年度全省POS受理方的交易金額排名第一的是銀商，其交易金額為1562.8億，占比為37.61%，農(nóng)行和建行分列第二和第三，＃＃農(nóng)信排名第13位，交易金額為27.35億元，占比還未達(dá)到1%機(jī)構(gòu)名稱全年累計(jì)占比銀商15,628,006.1337.61%農(nóng)業(yè)銀行5,836,517.0514.05%建設(shè)銀行6,611,549.7015.91%中國(guó)銀行3,223,766.487.76%工商銀行3,250,175.207.82%興業(yè)銀行2,459,712.875.92%交通銀行1,608,744.223.87%民生銀行834,624.002.01%中信銀行474,274.441.14%長(zhǎng)沙銀行351,292.890.85%郵政儲(chǔ)匯289,963.010.70%招商銀行284,196.010.68%（13）＃＃農(nóng)信273,531.070.66%浦東發(fā)展97,066.250.23%光大銀行95,749.730.23%廣東發(fā)展85,987.840.21%華夏銀行73,959.380.18%北京銀行51,164.180.12%東莞銀行23,530.070.06%湛江商業(yè)銀行122.660.00%合計(jì)41,553,933.17100.00%前言：＃＃受理市場(chǎng)簡(jiǎn)要分析受理方交易分析＃＃年度全省POS受前言：＃＃受理市場(chǎng)簡(jiǎn)要分析市場(chǎng)規(guī)模分析截止到2012年1月全省商戶規(guī)模和POS臺(tái)數(shù)排名第一的是銀商，其商戶近38000戶，POS近60000臺(tái)，商戶占比超過30%，＃＃農(nóng)信排名第9，商戶和機(jī)具臺(tái)數(shù)占比均未達(dá)2%機(jī)構(gòu)名商戶POS銀商3790559050農(nóng)行3248434529建行2962833480中行85849960郵儲(chǔ)84489245工行54125534交行52177106興業(yè)40274993(9)＃＃農(nóng)信24222760長(zhǎng)行22692961民生12111245中信9441135華夏472497招商440614浦發(fā)102163廣發(fā)84102東莞銀行4246光大28193北京銀行77合計(jì)139729173619商戶占比圖POS占比圖前言：＃＃受理市場(chǎng)簡(jiǎn)要分析市場(chǎng)規(guī)模分析截止到2012年1月全提綱一、拓展特約商戶的意義二、相關(guān)文件和規(guī)則三、特約商戶入網(wǎng)流程四、關(guān)于商戶信息的要求

提綱一、拓展特約商戶的意義一、拓展特約商戶的意義

提升農(nóng)信社對(duì)商戶的服務(wù)能力和水平，穩(wěn)定客戶資源，保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。通過商戶拓展及受理，完成從開戶、交易到清算的流程，沉淀資金，增加存款收入。豐富金融產(chǎn)品功能，增加中間業(yè)務(wù)收入（收單收入）。通過受理市場(chǎng)拓展促進(jìn)發(fā)卡業(yè)務(wù)，形成良性循環(huán)。通過商戶開通銀行卡受理，促進(jìn)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等新興業(yè)務(wù)發(fā)展。對(duì)農(nóng)信社的意義：一、拓展特約商戶的意義對(duì)農(nóng)信社的意義：一、拓展特約商戶的意義

從外部來講，可以擴(kuò)大影響面，提高知名度，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。從內(nèi)部來講，受理銀行卡可以改進(jìn)結(jié)算方式，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平。通過向消費(fèi)者提供方便、快捷的受卡服務(wù)，能達(dá)到刺激消費(fèi)欲望，增加營(yíng)業(yè)額，吸引服務(wù)對(duì)象，提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。通過受理銀行卡還可以減輕收銀人員的工作壓力、減少清點(diǎn)現(xiàn)金的工作量，降低保管和運(yùn)送現(xiàn)金潛在的風(fēng)險(xiǎn)以及節(jié)約與此相關(guān)的各項(xiàng)費(fèi)用。對(duì)特約商戶的意義：一、拓展特約商戶的意義對(duì)特約商戶的意義：二、相關(guān)文件及規(guī)范指導(dǎo)性文件中國(guó)人民銀行關(guān)于《中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》的批發(fā)（銀復(fù)[2003]126號(hào)）中國(guó)人民銀行等九部位關(guān)于《關(guān)于促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》（銀發(fā)[2005]103號(hào)）中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)銀行卡受理市場(chǎng)發(fā)展的指導(dǎo)意見（銀發(fā)[2005]153號(hào)）二、相關(guān)文件及規(guī)范指導(dǎo)性文件二、相關(guān)文件及規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》（2005年12月）?！兑?guī)范商戶類別碼使用管理規(guī)則》（銀聯(lián)業(yè)管委[2006]6號(hào)）《銀聯(lián)卡特約商戶類別碼使用細(xì)則》（2009年3月修訂版)及修訂說明《收單機(jī)構(gòu)發(fā)展銀行卡特約商戶規(guī)則》、《收單機(jī)構(gòu)特約商戶服務(wù)質(zhì)量規(guī)范（暫行）》和《特約商戶受理銀行卡培訓(xùn)規(guī)則》（銀市發(fā)委[2007]1號(hào)）二、相關(guān)文件及規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則

1、有合法的經(jīng)營(yíng)資格，具備工商部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

2、實(shí)際經(jīng)營(yíng)內(nèi)容與核定營(yíng)業(yè)范圍相符，存在真實(shí)的商品銷售行為或明確的服務(wù)工作內(nèi)容；

3、在某商業(yè)銀行開立結(jié)算帳戶；什么樣的商戶能發(fā)展為銀行卡受理特約商戶？

三、特約商戶入網(wǎng)流程什么樣的商戶能發(fā)展為銀行卡受理特約商戶？三、特約商戶入網(wǎng)

4、有良好的企業(yè)信譽(yù)，較為完善的內(nèi)部管理，能認(rèn)真履行特約商戶入網(wǎng)協(xié)議中的各項(xiàng)條款；

5、具備POS設(shè)備安裝所需的條件（電源插座、通訊線路）；

6、特約商戶相關(guān)人員經(jīng)培訓(xùn)后能正確掌握受理銀行卡的業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能及賬務(wù)處理流程。什么樣的商戶能發(fā)展為銀行卡受理特約商戶？

三、特約商戶入網(wǎng)流程什么樣的商戶能發(fā)展為銀行卡受理特約商戶？三、特約商戶入網(wǎng)

一、禁入商戶類型非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織。特殊行業(yè)商戶：包括國(guó)家法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與國(guó)家法律、法規(guī)相抵觸的商戶?？梢缮虘簦荷虘艋蛏虘糌?fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入中國(guó)銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)。注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在收單機(jī)構(gòu)所在地的商戶什么樣的商戶不能發(fā)展為銀行卡受理特約商戶？

三、特約商戶入網(wǎng)流程禁止發(fā)展什么樣的商戶不能發(fā)展為銀行卡受理特約商戶？三、特約商戶入

二、高風(fēng)險(xiǎn)商戶類型經(jīng)營(yíng)地址在偏僻地點(diǎn)或?qū)懽謽?、住宅區(qū)的小商戶。中介公司、咨詢公司、小型經(jīng)貿(mào)公司。易倒閉的商戶，包括跳蚤市場(chǎng)、二手市場(chǎng)，采用預(yù)付款方式的商戶，如小型旅行社、短期培訓(xùn)班、各種會(huì)員俱樂部等。主動(dòng)上門要求裝機(jī)的小型商戶:欺詐嫌疑較一般商戶要大什么樣的商戶不能發(fā)展為銀行卡受理特約商戶？

三、特約商戶入網(wǎng)流程審慎發(fā)展什么樣的商戶不能發(fā)展為銀行卡受理特約商戶？三、特約商戶入

1、主動(dòng)拓展：通過主動(dòng)捕捉的市場(chǎng)信息以及其它可以利用的渠道確定發(fā)展目標(biāo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可拓展的目標(biāo)，采用電話溝通、上門洽談、約見等方式主動(dòng)、有計(jì)劃的發(fā)展特約商戶。這是目前普遍采用的一種方式。

2、接受推薦：通過各種介紹以及其它推薦渠道，發(fā)展特約商戶。

3、接受商家申請(qǐng)：商家主動(dòng)通過電話、傳真、信函電子郵件、上門咨詢等形式申請(qǐng)成為特約商戶。如何發(fā)展銀行卡受理特約商戶？

三、特約商戶入網(wǎng)流程如何發(fā)展銀行卡受理特約商戶？三、特約商戶入網(wǎng)流程收單接入系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)商戶調(diào)查商戶資料審核商戶簽約終端機(jī)具布放培訓(xùn)及維護(hù)商戶日常管理巡檢及回訪資料變更管理三、特約商戶入網(wǎng)流程風(fēng)險(xiǎn)管理收單接入系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)商戶調(diào)查商戶資料審核商戶簽約終端機(jī)具布1、收單機(jī)構(gòu)僅限于在＃＃境內(nèi)拓展商戶。三、特約商戶入網(wǎng)流程3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守受理市場(chǎng)秩序規(guī)范，不能以違規(guī)套用MCC、重復(fù)裝機(jī)、低于收單成本的方式發(fā)展商戶。4、對(duì)于自然人獨(dú)資企業(yè)、股份制公司、集體企業(yè)、事業(yè)單位、有限責(zé)任公司、全民所有制等形式的“企業(yè)法人”商戶，不能以個(gè)人儲(chǔ)蓄帳號(hào)為銀行卡跨行交易結(jié)算帳戶。2、收單機(jī)構(gòu)拓展新商戶的范圍原則上包括全部傳統(tǒng)消費(fèi)領(lǐng)域、創(chuàng)新支付領(lǐng)域等所有存在現(xiàn)金流的行業(yè)和場(chǎng)所。5、對(duì)于禁入類商戶、風(fēng)險(xiǎn)商戶和已列入黑名單的商戶禁止入網(wǎng)。1、收單機(jī)構(gòu)僅限于在＃＃境內(nèi)拓展商戶。三、特約商戶入網(wǎng)流程3商戶審商戶審核核審核1、商戶審核：商戶入網(wǎng)時(shí)應(yīng)提供工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代表身份證、稅務(wù)登記證（或相關(guān)納稅證明）復(fù)印件，收單機(jī)構(gòu)必須通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、向工商行政部門進(jìn)行資信查詢等方式，驗(yàn)證其資料的真實(shí)性和有效性，并確?！叭C”復(fù)印件與原件核對(duì)一致，填寫商戶信息調(diào)查表。＃＃信用網(wǎng)驗(yàn)證商戶資料真實(shí)性工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件法人代表身份證稅務(wù)登記證真實(shí)有效商戶提供資料確認(rèn)審核通過三、特約商戶入網(wǎng)流程商戶審商戶審核核審核1、商戶審核：工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件法人代表2、初審和終審初審?fù)ㄟ^后提交給收單機(jī)構(gòu)商戶審核終審負(fù)責(zé)人，終審負(fù)責(zé)人核對(duì)商戶資料的完整性、清晰性，審查商戶資質(zhì)是否符合機(jī)具安裝標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)照《MCC碼釋義表》，核對(duì)MCC與商戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍是否相符，復(fù)核完成后簽字蓋章。三、特約商戶入網(wǎng)流程2、初審和終審三、特約商戶入網(wǎng)流程3、簽訂入網(wǎng)協(xié)議和商戶資料錄入終審?fù)ㄟ^后，收單機(jī)構(gòu)與商戶簽訂《銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶受理人民幣銀行卡協(xié)議書》。收單機(jī)構(gòu)錄入專員編寫系統(tǒng)參數(shù)（商戶號(hào)、終端號(hào)不能重復(fù)），并在聯(lián)網(wǎng)通用商戶信息公共服務(wù)平臺(tái)上進(jìn)行商戶信息錄入。收單機(jī)構(gòu)可將錄入權(quán)限代理給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行錄入。三、特約商戶入網(wǎng)流程3、簽訂入網(wǎng)協(xié)議和商戶資料錄入三、特約商戶入網(wǎng)流程商戶編碼中文名稱終端號(hào)分潤(rùn)模式簽約扣率4、復(fù)核專員對(duì)提交至聯(lián)網(wǎng)通用商戶信息公共服務(wù)平臺(tái)的商戶中文名稱、商戶編號(hào)、終端編號(hào)、MCC碼、簽約扣率、分潤(rùn)模式等全部要素進(jìn)行審核。三、特約商戶入網(wǎng)流程商戶編碼中文名稱終端號(hào)分潤(rùn)模式簽約扣率4、復(fù)核專員對(duì)提交至商戶編碼范例：

某商戶編號(hào)：938430770110001

三、特約商戶入網(wǎng)流程地區(qū)區(qū)域碼對(duì)應(yīng)的代碼長(zhǎng)沙43015510株洲43025520湘潭43035530衡陽43045540邵陽43055550岳陽43065570常德43075580張家界43085590益陽43095610郴州43105630永州43115650懷化43125670婁底43255620吉首43265690收單機(jī)構(gòu)識(shí)別碼地區(qū)碼MCC序列碼商戶編號(hào)和POS編號(hào)具有唯一性,絕對(duì)不得重復(fù)！商戶編碼范例：三、特約商戶入網(wǎng)流程地區(qū)區(qū)域碼對(duì)應(yīng)的代碼長(zhǎng)沙45、收單機(jī)構(gòu)將商戶信息錄入并審核以后，將在當(dāng)日中國(guó)銀聯(lián)系統(tǒng)的最近場(chǎng)次完成商戶注冊(cè)系統(tǒng)與相關(guān)交易系統(tǒng)的商戶信息自動(dòng)同步。系統(tǒng)同步完成后即實(shí)現(xiàn)直聯(lián)商戶入網(wǎng)，該直聯(lián)商戶可以正式受理銀行卡交易。三、特約商戶入網(wǎng)流程5、收單機(jī)構(gòu)將商戶信息錄入并審核以后，將在當(dāng)日中國(guó)銀聯(lián)系統(tǒng)的6、商戶資料保管收單機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管協(xié)議書,入網(wǎng)的三證一表及已收回的交易簽購單等資料,相關(guān)資料至少應(yīng)保存兩年以上。收單機(jī)構(gòu)須對(duì)商戶資料建立電子版檔案，并對(duì)其保存、調(diào)閱、變更建立相應(yīng)制度。原則上，應(yīng)保存直聯(lián)商戶資料至該商戶退出滿兩年。對(duì)于公示類商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)于商戶入網(wǎng)后的5個(gè)工作日內(nèi)將“三證一表”發(fā)送到銀聯(lián)指定郵箱。三、特約商戶入網(wǎng)流程6、商戶資料保管三、特約商戶入網(wǎng)流程7、商戶的日常管理

商戶培訓(xùn):收單機(jī)構(gòu)在開展收單業(yè)務(wù)前,應(yīng)確保自己或其委托第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)商戶進(jìn)行至少一次業(yè)務(wù)培訓(xùn);開展業(yè)務(wù)后,還應(yīng)進(jìn)行定期或不定期的培訓(xùn).交易監(jiān)控:防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)不定期回訪巡查調(diào)單處理三、特約商戶入網(wǎng)流程7、商戶的日常管理三、特約商戶入網(wǎng)流程四、關(guān)于商戶信息的要求

1、《規(guī)范商戶類別碼使用管理規(guī)則》為了維護(hù)收單市場(chǎng)秩序，規(guī)范商戶服務(wù)類別碼（簡(jiǎn)稱“MCC”）,中國(guó)銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)發(fā)布了《規(guī)范商戶類別碼使用管理規(guī)則》，于2007年7月1日起正式實(shí)施。規(guī)則明確指出，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守《金融零售業(yè)務(wù)商戶類別代碼》，正確規(guī)范使用MCC，對(duì)于高費(fèi)率行業(yè)套用低費(fèi)率行業(yè)MCC的，以及商戶MCC與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不符的情況，應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成