新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件

新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新51、山氣日夕佳，飛鳥相與還。52、木欣欣以向榮，泉涓涓而始流。53、富貴非吾愿，帝鄉(xiāng)不可期。54、雄發(fā)指危冠，猛氣沖長纓。55、土地平曠，屋舍儼然，有良田美池桑竹之屬，阡陌交通，雞犬相聞。新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新51、山氣日夕佳，飛鳥相與還。52、木欣欣以向榮，泉涓涓而始流。53、富貴非吾愿，帝鄉(xiāng)不可期。54、雄發(fā)指危冠，猛氣沖長纓。55、土地平曠，屋舍儼然，有良田美池桑竹之屬，阡陌交通，雞犬相聞。焦慮恐慌狀態(tài)下的同業(yè)業(yè)務陳老師2015年3月·杭州銀通智昭商業(yè)銀行的焦慮恐慌國內(nèi)經(jīng)濟結構調(diào)整監(jiān)管環(huán)境變化利率市場化進程加快區(qū)域金融改革先行先試互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊銀行經(jīng)營壓力不斷增大銀畫國分組教學法是指在班級授課的情況下，充分利用現(xiàn)有的教學資源，按一定的規(guī)律將學生分成若干個學習小組，通過形式多樣的活動，充分調(diào)動起學生做學習的主人，從而使學生得到全面發(fā)展的一種教學方式。一、高中化學教學實行分組教學法原因第一、受社會大環(huán)境和教育環(huán)境的影響，相當多的學生的學習積極性不高，多數(shù)是被動學習；自我約束能力很差，管不住自己；好的學習習慣基本沒有，不知道怎么學習，學習方法不好。例如：現(xiàn)階段的很多學生不知道課前預習，上課“悠閑學習”，下課從不復習，合作學習更是無從談起。第二、在新的課程標準下，化學學科的課時受到了很大的壓縮，很多教師感覺到課時緊張，內(nèi)容進行不完。例如：我們學?；瘜W學科原來是每周5課時，現(xiàn)在是2課時，很多教師不適應，另外與學生的接觸時間明顯減少，對學生的管理難度明顯增加。第三、新形勢造成高中化學教學新的層次格局，如果我們還是像以前一樣用統(tǒng)一的標準要求學生，那么成績好的學生顯然會“吃不飽”，而成績差的學生卻因此會“吃不了”，因此，針對不同學生的個體差異與學校的實際情況，實施分組教學有著十分重要的意義與作用。二、教學中應該如何對學生分組1、特別安排式根據(jù)學生在化學學科上的不同知識水平把他們編入A、B、C、D四組。A組為最高水平，依次為B組、C組乃至D組。學生被劃歸4個不同水平組，被分配在各自相應的同質(zhì)學習小組里，這些小組的學習速度適合于他們的學習水平。每半年調(diào)整學習小組一次，學生可根據(jù)當時達到的學習狀況轉換到高一水平或低一水平的學習小組里。這種分組方式特別適用于分層次教學。例如習題課的教學，因為學生的水平差別很大，如果一起講授則易造成程度好的學生“吃不飽”而程度差的學生“消化不良”，所以應分組分層次教學，被編入D組的學生需完成基礎題目，即達到畢業(yè)所必要的基本學習內(nèi)容；編入A、B組的學生不但應完成基礎題目還要完成具有一定的難度的中高檔題目甚至是拔高的題目；編入C組的學生應根據(jù)具體的情況增加適當?shù)念}目或每周增加教學的時數(shù)，以使他們獲得更多的幫助?？傊@樣分組可以使“不同層次的學生有不同層次的參與得到不同層次的提高”2、自由組合式這種方式適合高一開學伊始或一開始在不能及時、全面的了解學生學習情況下的分組。這時的分組可采取6～10位學生自由組合并選出組長的形式進行。由于是學生自愿情況下的自由組合，因此有利于調(diào)動學生的積極性，激起學生學習的興趣。但自由組合式的分組很可能出現(xiàn)各小組分組不均衡的情況，即學習基礎好的學生分在同一個小組（好好組合）、學習基礎薄弱的學生分在同一組（差差組合），或者性格外向的歸在同一組（外外組合）、性格內(nèi)向分在同一組（內(nèi)內(nèi)組合）。這樣必然會造成好好組合和外外組合的小組發(fā)言積極，常常得到教師的表揚和鼓勵多，因此學習的積極性會越來越高，越學越有趣，進步的速度就快。相反，差差組合或內(nèi)內(nèi)組合的小組就可能索然無味，越學越?jīng)]勁，出現(xiàn)厭學的趨勢。因此在運用自由組合式分一段時間以后，應該根據(jù)學生的學習情況結合個人的特點重新進行分組以便于保證各小組力量均衡，并使學生有機會同別的同學合作，從而使教學過程充滿生氣和新意。3、全面發(fā)展式在進行課堂教學時最適合這種分組方式。新課程理念強調(diào)學生“自主、探究、合作”的學習方式，在教學目標上強調(diào)三維目標（知識與技能、過程與方法、情感態(tài)度與價值觀）的落實，傳統(tǒng)課堂的灌輸式教學是無法真正實現(xiàn)這些目標的，而分組教學法則不同，分組教學法的課堂操作方式就是讓學生個體與個體、個體與群體、群體與群體之間能夠有充分的溝通方式，從而全面促進學生的身心發(fā)展。而將不同層次的學生均衡的分布在各個小組中則可以有效的避免上述的不利情況的出現(xiàn)，反而在小組的各種活動中可以使小組的成員相互學習、啟發(fā)和補充，從中要求不同層次的學生充當不同層次的角色，引導學習小組各成員之間在這樣的氛圍中獲得不同層次的提高。三、分組情況下如何組織課堂教學1、教師首先應該轉變觀念由過去的“主講”變?yōu)楝F(xiàn)在的“主導”，要成為課堂教學的“設計者”。教師首先要清楚地認識到這一點，從而轉變教學觀念，自覺結合實際探究分組教學法的課堂組織方法，才能發(fā)現(xiàn)問題并能研究和解決問題。改革課堂教學，必須把對課堂教學過程設計的重點放在如何激發(fā)和組織學生自主地探索解決問題的積極性和創(chuàng)造性上，讓學生的主體作用體現(xiàn)在對問題的探索、發(fā)現(xiàn)、解決上。2、充分發(fā)揮小組在課堂上的作用授課時針對重、難點，要有步驟、有目標地引導學生進行分組討論學習，逐步分層次地突破教學重點和難點。因為存在組內(nèi)和組間的交流與討論，信息交流量大，交流渠道多，有利于形成積極的課堂氣氛，有利于課內(nèi)信息的溝通，有利于學生們間互幫互學，有利于發(fā)展學生的思維。3、學生座位的合理布局學生座位的安排要合理，必須有利于分組教學課堂的組織與開展。我們從實踐中發(fā)現(xiàn)，6人組成一個學習小組，兩兩對坐，一個班可以分成九個小組，在一般的教室里可以每三組布置成一橫排，共排成三橫排。這樣安排的好處主要有：每組成員太多或太少都不利于管理，也不利于討論的互補性；兩兩對坐則有利于分享學習時討論，又不影響觀看板書；排成三橫三縱的方陣，最有利于教師在組織學生分享對各小組的輔導和監(jiān)督，教師只要走到學生中去，圍繞最中央的那一個小組轉，就可以及時把握情況和參與學習，效果很不錯。只要準確理解分組教學的理念，正確掌握分組教學的策略，科學地使用激勵性評價機制，就可以有效地避免分組教學走入誤區(qū)，充分發(fā)揮好分組教學法的優(yōu)勢，全面提高學生的素質(zhì)。成功的音樂教學能夠確保素質(zhì)教育的順利完成，培養(yǎng)出的學生更加符合社會的發(fā)展要求。教師在教學過程中，一定要根據(jù)學生的實際情況，選擇合理的教學方式，營造適宜的教學環(huán)境，幫助學生更好地學習音樂知識。通過音樂知識的學習，提升學生的審美能力，豐富學生的情感世界，開拓學生的思維能力，提高學生的綜合素質(zhì)。一、強化藝術熏陶引導，增強學生的音樂學習興趣當前應試教學模式下，許多學生音樂學習興趣不足，不外乎兩個原因，一是對音樂學科缺乏正確全面的理解，二是受制于應試的壓力。對此，教師要采取措施讓學生感悟音樂的魅力，激發(fā)學習興趣。首先，教師可以通過一些優(yōu)秀的音樂作品對學生進行美的熏陶，無論是優(yōu)秀的民族音樂、內(nèi)容健康的通俗歌曲還是愛國主義曲目、中外名曲，都可以帶給學生美的享受。教師應當借助于多媒體手段在課堂上進行播放，讓學生隨著音樂的旋律感悟藝術，增強學生音樂學習的興趣。其次，教師還可以引導學生分析音樂學科對人情操的陶冶，培養(yǎng)良好情感方面的作用，讓學生明白音樂是人類精神生活的食糧，能夠使我們的心情更加愉悅，心靈更加美好，生活更加充滿陽光，讓學生增強對音樂的興趣，從而為音樂教學工作的順利開展奠定良好基礎。二、開設多種活動，營造美的氛圍在初中音樂課堂中，音樂活動開設得比較少，大部分還停留在傳統(tǒng)的聽音欣賞的階段，即教師把歌曲用多媒體播放給學生，讓學生安靜地聆聽欣賞作品。但想要更好地達到美育的目標，教師就要嘗試著開設各種各樣的活動，在課堂上營造良好的音樂氛圍。比如，在《雪絨花》的教學中，教師可以組織學生用男女合唱或者多聲部合唱的方式來對該曲目進行演繹，讓學生在合唱的過程中不僅感受到歌曲的美妙，還體會到合唱的魅力。再比如在“熒屏樂聲”這一單元的學習中，教師可以在班上舉辦音樂會，讓學生事先做好準備，分小組進行展示，全班同學一起交流欣賞各自心目中經(jīng)典的熒屏金曲，促進同學們的音樂交流，從而讓他們學會辨析音樂的優(yōu)劣之處。教師在這些活動中要放下老師的架子，扮演學生的同齡朋友，與學生一起熱情盡興地投入到課堂活動當中去，讓課堂變成音樂的海洋、歡樂的海洋，在美好的氛圍中達成美育的目標。三、注重學生的情感體驗根據(jù)目前的新課程教學標準，在音樂課程中，我們也提出了三維立體教學目標。這一目標立足于學生對知識的掌握，也注重學生知識學習的過程，并不僅僅滿足學生掌握知識，最重要的是讓學生體驗到學習過程，體會到學習興趣。作為音樂這門課程而言，更具有一些獨特性，因此對音樂教師提出了一些全新的要求。對于音樂講課內(nèi)容而言，應該具有意境美、情感美、音韻美、配器美等一系列特點。音樂作品內(nèi)容非常豐富，教師在選取音樂作品時必須經(jīng)過深思熟慮，這樣才能取得較好的效果。例如，選擇意境悠遠，學生比較感興趣的作品，這樣可以調(diào)動學生學習的積極性，也有利于學生對音樂作品的情感體驗。教師的豐富情感是實現(xiàn)課堂有效性的重要手段，在教學過程中，教師應該積極引導進行豐富的情感體驗，教師應該善于表達自己的情感，也要樂于表達自己的情感，這樣才能帶動起學生。雖然音樂教師不是詩人，但是音樂教師在教學過程中，必須讓自己具有一些詩人的情懷，教師在進行教學時，對作品所描寫的意境給學生進行聯(lián)想，讓學生自己去體驗和感受。正所謂以情動情。四、借多媒體輔助音樂教學多媒體引入音樂課堂可以代替老師做到老師無法做到的工作，讓知識點更加明確，目標更為清晰，學生接受知識也會更為方便，這種教學方式正符合學生的心理特點。所以，作為新課程標準下的音樂老師，要做到教學的時代性，適應學生的需要、社會發(fā)展的需要，根據(jù)教學內(nèi)容與多媒體靈活起來進行教學。例如，我在教學《十八相送》一課上，我把多媒體引入到課堂來輔助我的教學，先讓學生看一段梁山伯與祝英臺十八里相送的視頻。音樂教學傳統(tǒng)的方法讓學生對音樂失去了興趣，而這次，都卻先讓學生運用多媒體看一段視頻，學生無疑對學習產(chǎn)生了強烈的興趣。課的一開始，學生的學習積極性就調(diào)動起來，在觀看視頻短片的同時自身的主觀能動性得到了調(diào)動，充分地了解了梁山伯和祝英臺兩個主人公的內(nèi)心的矛盾和想法，當學生理解了這一點，對音樂的背景有了了解，學生們對音樂的理解就會加深，對音樂學習有著極大的幫助作用。五、逐漸培養(yǎng)學生視聽和視唱的能力在音樂教學過程中，視覺和聽覺能力的培養(yǎng)是非常重要的，只有讓學生充分感受到聲音的輕重緩急、音色音調(diào)的清亮與低沉、時值的長短等，才能夠進一步讓學生對音樂的旋律、和聲以及各種樂器等發(fā)出的聲音進行分辨，從而使學生對音響的選擇和敏感程度得到充分的鍛煉。另一方面，就是如何培養(yǎng)學生的音樂視覺能力。在音樂課堂教學中，視覺能力主要指的是發(fā)聲和視唱練習過程中“視譜”與“視奏”。要鍛煉學生有較強的快速識譜的能力，當然，還要掌握一些演唱技巧。這幾種能力都要認真培養(yǎng)，在教學過程中還要側重于講練結合，也只有這樣，各種能力才能夠有更大提高。六、強化教學資源整合，打造立體化音樂教學空間在初中音樂教學工作中，廣大教師一定要充分整合各類資源，既要立足課堂抓教學，還要立足課外資源的整合進行拓展，要著眼于立體化教學體系的構建為學生的成長服務。一方面，教師要將課外活動作為重要組成部分，納入到音樂教學設計之中，通過課外興趣小組滿足學生音樂方面的興趣愛好，對學生進行節(jié)奏節(jié)拍、演唱技巧等方面的指導，讓音樂成為學生緩解學習壓力、豐富精神生活的重要陣地。其次，教師還要針對音樂特長生進行因材施教，幫助他們發(fā)掘自身潛能，為他們制訂專門的培養(yǎng)計劃，調(diào)整與文化學科之間的關系，有條件的還可以聯(lián)合校外機構進行綜合指導。另外，教師還應當將一些活動的作用發(fā)揮出來，如學校舉辦的各類紀念活動，班級舉辦的晚會慶?；顒拥龋膭顚W生將所學音樂展示出來，既可以演唱曲目，也可以表演相聲、小品、舞蹈等，既可以豐富活動內(nèi)容，也可以為學生提供展示音樂學習成果的良好平臺，這對于提高他們音樂學習的興趣等方面也具有積極的幫助。綜上所述，在初中音樂新課程大潮下，教師要及時更新理論，領會新課標的精神，認真研讀教材，把自己的新想法新教法在音樂課堂上貫徹執(zhí)行。新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新51、山氣日夕佳，飛鳥相與1焦慮恐慌狀態(tài)下的同業(yè)業(yè)務陳老師2015年3月·杭州銀通智昭焦慮恐慌狀態(tài)下的同業(yè)業(yè)務2商業(yè)銀行的焦慮恐慌國內(nèi)經(jīng)濟結構調(diào)整監(jiān)管環(huán)境變化利率市場化進程加快區(qū)域金融改革先行先試互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊銀行經(jīng)營壓力不斷增大銀畫國商業(yè)銀行的焦慮恐慌3監(jiān)管機構的焦慮恐慌應對經(jīng)濟下行輸血實體經(jīng)濟破解小微企業(yè)融資困難防范金融危機推廣普惠金融打破剛性兌付銀畫國監(jiān)管機構的焦慮恐慌4銀行各類非傳統(tǒng)業(yè)務的范圍代客業(yè)務代理業(yè)務金融市場業(yè)務自營業(yè)務廣義同業(yè)業(yè)務托管業(yè)務狹義同業(yè)業(yè)務同業(yè)融資直接融資同業(yè)投資資產(chǎn)管理投行業(yè)務理財業(yè)務財計劃創(chuàng)設結構融資理財計劃銷售它銀通智昭銀行各類非傳統(tǒng)業(yè)務的范圍5從ROE看同業(yè)業(yè)務的價值股本股價每股收益X市盈率每股凈資產(chǎn)Ⅹ凈資產(chǎn)收益率總資產(chǎn)收益率杠桿倍數(shù)凈息差X資產(chǎn)周轉率資本凈資產(chǎn)收益率(ROE)=凈息差×資產(chǎn)周轉率×杠桿倍數(shù)銀畫國從ROE看同業(yè)業(yè)務的價值6同業(yè)業(yè)務的發(fā)展展望非標轉標準是趨勢但不會特別順暢金融機構兩極更加復雜的結構化分化SPV將大行其道金融回歸本質(zhì)大中小型銀行資產(chǎn)負債表將再次趨同金融機構界限互聯(lián)網(wǎng)金融對同業(yè)業(yè)務產(chǎn)生替代效應銀畫國同業(yè)業(yè)務的發(fā)展展望7同業(yè)業(yè)務如何創(chuàng)新?陳峰2015年3月·杭州銀通智昭同業(yè)業(yè)務如何創(chuàng)新?8目錄同業(yè)業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的出發(fā)點同業(yè)業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的思路同業(yè)業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的途徑同業(yè)業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的反思同業(yè)業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的案例它銀通智昭目錄9同業(yè)業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的出發(fā)點銀行經(jīng)營的痛點產(chǎn)品創(chuàng)新的方向信貸規(guī)模限避免資產(chǎn)入資本充足率減少資本消限制非標資產(chǎn)比日降低非標資例限制存款流失曾加存款來調(diào)整收益結拓展中間業(yè)務收入它銀通智昭同業(yè)業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的出發(fā)點10目錄同業(yè)業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的出發(fā)點同業(yè)業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的思路同業(yè)業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的途徑同業(yè)業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的反思同業(yè)業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新的案例它銀通智昭目錄11新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件12新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件13新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件14新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件15新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件16新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件17新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件18新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件19新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件20新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件21新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件22新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件23新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件24新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件25新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件26新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件27新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件28新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件29新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件30新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件31新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件32新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件33新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件34新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件35新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件36新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件37新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件38新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件39新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件40新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件41新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件42新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件43新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件44新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件45新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件46新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件47新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件48新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件49新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件50新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件51新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件52新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件53新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件54新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件55新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件56新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件57新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件58新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件59新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件60新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件61新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件62新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件63新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件64新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件65新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件66新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件67新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新93張課件68新形勢下商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務變革及創(chuàng)新