第一章 貨幣和貨幣制度

第一章貨幣和貨幣制度第1頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)2山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院財(cái)政金融學(xué)院馮林公共郵箱：sjkj163@163.com密碼：sjkj361自我介紹第2頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月導(dǎo)論山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院財(cái)政金融學(xué)院馮林第3頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)4導(dǎo)論一、課程介紹貨幣銀行學(xué)是一門綜合反映金融學(xué)科基本理論體系和知識(shí)結(jié)構(gòu)的課程。貨幣銀行學(xué)是金融學(xué)科的主干課程，經(jīng)濟(jì)學(xué)課程體系中必修的核心課程之一。經(jīng)濟(jì)學(xué)與貨幣銀行學(xué)：主干與分支金融學(xué)與貨幣銀行學(xué)：金融學(xué)的范疇更加寬泛第4頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)5導(dǎo)論二、為什么要學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)?對(duì)貨幣金融方面的基本知識(shí)、基本概念、基本理論有一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)和較為深刻的理解。貨幣、信用、利率、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、國際金融、貨幣供求理論、通貨膨脹、貨幣政策、金融監(jiān)管等等對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中的各種問題取得科學(xué)的認(rèn)識(shí)。利率市場(chǎng)化問題、通貨膨脹和物價(jià)問題、人民幣匯率問題、國際金融危機(jī)、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控問題為深入學(xué)習(xí)專業(yè)課程奠定理論基礎(chǔ)（金融專業(yè)）。金融學(xué)、國際金融學(xué)、中央銀行學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)、金融工程、證券投資為跨入金融行業(yè)奠定基礎(chǔ)（非金融專業(yè)）面對(duì)金融行業(yè)人才需求大幅增加的趨勢(shì)，為跨專業(yè)考研或二專業(yè)的修讀提供入門啟蒙第5頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)6導(dǎo)論三、課程體系三個(gè)支柱:貨幣,信用,銀行一個(gè)空間:金融市場(chǎng)上有調(diào)控:中央銀行,金融總量與均衡,貨幣政策,金融監(jiān)管,金融發(fā)展外有擴(kuò)展:國際金融關(guān)系（外匯，國際金融體系，國際收支與內(nèi)外均衡）第6頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)7導(dǎo)論第一章貨幣與貨幣制度貨幣的起源、發(fā)展、職能、層次、貨幣制度、貨幣消亡論第二章信用信用的產(chǎn)生與發(fā)展、信用形式與工具、信用的作用第三章利息與利率利率的基本概念、利率的確定、利率結(jié)構(gòu)的決定、單利和復(fù)利、利率的作用、我國的利率改革第7頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)8導(dǎo)論第四章金融市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融工具、金融衍生工具、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)第五章金融機(jī)構(gòu)體系我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成、建立及改革、西方的金融機(jī)構(gòu)體系第六章商業(yè)銀行商業(yè)銀行的產(chǎn)生及發(fā)展、商業(yè)銀行的類型與組織、負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)、金融創(chuàng)新、信用貨幣的創(chuàng)造、經(jīng)營原則與管理第8頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)9導(dǎo)論第七章中央銀行產(chǎn)生及類型、職能、支付清算制度、貨幣創(chuàng)造過程、金融監(jiān)管和存款保險(xiǎn)制度第八章貨幣需求貨幣需求理論的發(fā)展、我國的貨幣需求理論、貨幣需求分析的宏微觀角度第九章貨幣供給基礎(chǔ)貨幣、貨幣乘數(shù)、貨幣供給的口徑、控制機(jī)制與控制工具、財(cái)政收支與貨幣供給、我國的貨幣供給第9頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)10導(dǎo)論第十章貨幣政策貨幣政策目標(biāo)、工具、傳導(dǎo)機(jī)制和中介目標(biāo)、貨幣政策效應(yīng)第十一章通貨膨脹通貨膨脹的含義和表現(xiàn)、成因與類型、對(duì)策、通貨緊縮第十二章開放經(jīng)濟(jì)條件下的貨幣與金融國際收支及其調(diào)節(jié)、外匯與匯率、國際貨幣制度第十三章金融創(chuàng)新與金融發(fā)展金融創(chuàng)新、金融抑制和金融深化第10頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)11導(dǎo)論四、參考書目、雜志、網(wǎng)站黃達(dá)主編《金融學(xué)》，中國人民大學(xué)出版社易綱，海聞《貨幣銀行學(xué)》，格致出版社胡慶康主編《現(xiàn)代貨幣銀行學(xué)教程(第二版)》，復(fù)旦大學(xué)出版社張亦春主編《貨幣銀行學(xué)》，廈門大學(xué)出版社戴國強(qiáng)主編《貨幣金融學(xué)》，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社米什金著《貨幣金融學(xué)》(第四版)，中國人民大學(xué)出版社中國金融學(xué)會(huì)《金融研究》、中國人民銀行總行《中國金融》中國人民銀行及主要金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站金融時(shí)報(bào)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)、財(cái)經(jīng)人大經(jīng)濟(jì)論壇、經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇、中國經(jīng)濟(jì)學(xué)教育科研網(wǎng)第11頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)12導(dǎo)論五、如何學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)？夯實(shí)基礎(chǔ)理論——各類教材及相關(guān)著作密切聯(lián)系實(shí)際——關(guān)注財(cái)經(jīng)類報(bào)紙、雜志、網(wǎng)站，關(guān)注日常經(jīng)濟(jì)生活六、關(guān)于考試以考察基本知識(shí)為主，輔以對(duì)基本能力的考察卷面成績占80%，平時(shí)成績占20%考試題型：考試技巧：第12頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月第一章

貨幣與貨幣制度山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院財(cái)政金融學(xué)院馮林第13頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月2023/9/4第一章貨幣與貨幣制度14第一章貨幣與貨幣制度第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第二節(jié)貨幣的職能第三節(jié)貨幣的范圍、層次與計(jì)量第四節(jié)貨幣制度第14頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)15第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)一、關(guān)于貨幣起源的種種學(xué)說（一）中國古代的貨幣起源說先王制幣說認(rèn)為貨幣是圣王先賢為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來的?！豆茏印睢罚合韧鯙榱诉M(jìn)行統(tǒng)治而選定某些難得的、貴重的物品為貨幣司馬遷的貨幣起源說認(rèn)為貨幣是用來溝通產(chǎn)品交換的手段。司馬遷《史記》：“農(nóng)工商交易之路通，而龜貝金錢刀布之幣行焉?！钡?5頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)16第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)（二）西方貨幣起源說主要有創(chuàng)造發(fā)明說、便于交換說、保存財(cái)富說。創(chuàng)造發(fā)明說認(rèn)為貨幣是由國家或先哲創(chuàng)造出來的。便于交換說認(rèn)為貨幣是為解決直接物物交換的困難而產(chǎn)生的。保存財(cái)富說認(rèn)為貨幣是為保存財(cái)富而產(chǎn)生的。以上學(xué)說均具有合理性，但歷史局限性較大第16頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)17第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)（三）馬克思對(duì)貨幣起源的論證馬克思運(yùn)用歷史唯物主義和辯證唯物主義的觀點(diǎn),采用歷史的和邏輯的方法,創(chuàng)立了科學(xué)的貨幣起源說。根據(jù)馬克思的貨幣起源學(xué)說，貨幣：是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展到一定歷史階段的必然產(chǎn)物；是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果；是價(jià)值形式發(fā)展的必然產(chǎn)物。第17頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)18第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)二、價(jià)值形式的發(fā)展價(jià)值形式：一種商品的價(jià)值通過另一種商品表現(xiàn)出來隨著商品交換的不斷發(fā)展，商品價(jià)值形式也經(jīng)歷了四個(gè)階段：簡單的或偶然的價(jià)值形式；擴(kuò)大的價(jià)值形式；一般價(jià)值形式；貨幣價(jià)值形式。第18頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)19第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)（一）簡單的偶然的價(jià)值形式簡單的或偶然的價(jià)值形式即一種商品的價(jià)值偶然地通過另一種商品表現(xiàn)出來。它與人類社會(huì)最初的商品交換相適應(yīng)，是價(jià)值形式發(fā)展過程中的原始階段例如：1只綿羊＝2把石斧綿羊的商品價(jià)值量是通過和石斧交換所形成的量的比例表現(xiàn)出來的。石斧的使用價(jià)值成了價(jià)值的表現(xiàn)形式；石斧的具體勞動(dòng)成了抽象勞動(dòng)的表現(xiàn)形式；石斧的私人勞動(dòng)直接表現(xiàn)為社會(huì)勞動(dòng)的形式。隨著商品交換種類和范圍的擴(kuò)大，出現(xiàn)了擴(kuò)大的價(jià)值形式。第19頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)20（二）擴(kuò)大的價(jià)值形式（依然是物物交換）擴(kuò)大的價(jià)值形式即一種商品的價(jià)值通過多種商品表現(xiàn)出來。隨著社會(huì)分工和私有制的產(chǎn)生，用于交換的剩余產(chǎn)品越來越多，于是交換成為一種經(jīng)?，F(xiàn)象。一種商品不再是偶然地同另一種商品交換，而是經(jīng)常地同許多種商品相交換。此時(shí)，一種商品的價(jià)值也不再是偶然地被另一種商品表現(xiàn)出來，而是經(jīng)常地被許多與之相交換的商品所表現(xiàn)。有多少種商品與之交換，就會(huì)有相應(yīng)多種價(jià)值表現(xiàn)形式。第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第20頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)21此時(shí)，商品價(jià)值的表現(xiàn)比在簡單價(jià)值形式中的價(jià)值表現(xiàn)更加完整和充分。但是，物物交換的局限依然存在，使得價(jià)值形式繼續(xù)向前發(fā)展。1只綿羊＝2把石斧25公斤米7米布

……0.5克黃金第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第21頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)22（三）一般價(jià)值形式一般價(jià)值形式即所有商品的價(jià)值通過某一種從商品世界中分離出來而充當(dāng)一般等價(jià)物的商品表現(xiàn)出來。為了克服擴(kuò)大的價(jià)值形式的缺點(diǎn)，人們首先把自己的商品換成一種大家都愿意接受的商品，然后再去交換自己所需要的其他商品，其結(jié)果就是一般等價(jià)物的出現(xiàn)。例如：=1只綿羊2把石斧25公斤米7米布

……0.5克黃金第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第22頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)23一般價(jià)值形式是價(jià)值形式的一次飛躍，價(jià)值的同質(zhì)性通過一種商品更準(zhǔn)確地表現(xiàn)出來。此時(shí)的一般等價(jià)物不再是普通商品，而是特殊商品。缺陷：一般價(jià)值形式不固定，阻礙了商品交換的進(jìn)一步發(fā)展。

第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第23頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)24（四）貨幣價(jià)值形式貨幣價(jià)值形式即所有商品的價(jià)值都固定地通過一種特殊商品表現(xiàn)出來，它是價(jià)值形式發(fā)展的最高階段。當(dāng)一般等價(jià)物相對(duì)固定在某種商品上之后，這種固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品就是貨幣。從一般價(jià)值形式向貨幣形式并沒有發(fā)生本質(zhì)的變化，唯一的進(jìn)步在于一般等價(jià)物相對(duì)固定。第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第24頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)25交換：偶然性→經(jīng)常性→進(jìn)一步發(fā)展→突破地區(qū)界限

↓↓↓↓價(jià)值表現(xiàn)：

偶然→經(jīng)常表現(xiàn)→

統(tǒng)一表現(xiàn)

→固定表現(xiàn)形態(tài)

↓↓↓↓價(jià)值形式：簡單..→擴(kuò)大..→

一般..

→貨幣價(jià)值形式

↓↓↓↓

個(gè)別等價(jià)物→特殊等價(jià)物→一般等價(jià)物→

貨幣第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第25頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)26三、貨幣的本質(zhì)對(duì)于貨幣本質(zhì)的認(rèn)識(shí),東西方有各種學(xué)說,分歧較大。貨幣金屬說：貨幣是唯一的財(cái)富，貨幣等同于貴金屬。貨幣名目說：貨幣是商品價(jià)值的符號(hào)，是觀念的計(jì)算單位。第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第26頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)27從貨幣的起源和邏輯分析的角度來把握本質(zhì)是最重要的:貨幣首先是一種商品,具有商品的共性；貨幣是一種特殊的商品,是一切商品價(jià)值的表現(xiàn)材料,具有與其他商品直接相交換的能力；貨幣外在形式的變化不改變貨幣的本質(zhì),也不改變貨幣與商品的對(duì)立均衡關(guān)系。貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，是商品生產(chǎn)和交換發(fā)展的結(jié)果。第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第27頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)28

實(shí)物貨幣

商品貨幣貨金屬貨幣（銅、銀、金）幣紙幣、銀行券信用貨幣存款貨幣電子貨幣第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)四、貨幣形式的發(fā)展幣材的一般特點(diǎn)：價(jià)值較高；易于分割；易于保存；便于攜帶。幣材演變的一般過程：實(shí)物貨幣→金屬貨幣→紙幣和信用貨幣。第28頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)29實(shí)物貨幣

以自然界存在的物品或人們生產(chǎn)的物品充當(dāng)貨幣材料的貨幣形式。中國最早的貨幣是貝，其單位是朋，一朋十貝在古代歐洲的雅利安民族用牛羊做貨幣埃塞額比亞曾用鹽做貨幣美洲曾經(jīng)充當(dāng)古老貨幣的有煙草、可可豆等

實(shí)物貨幣都具有無法消除的缺陷，因?yàn)樵S多實(shí)物貨幣都形體不一，不易分割、保存，不便攜帶，而且價(jià)值不穩(wěn)定，因此不是理想的交易媒介。第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第29頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)30金屬貨幣

以銅、銀、金、鐵等金屬作為貨幣材料，其中以貴金屬黃金作為貨幣材料是金屬貨幣發(fā)展史上的鼎盛時(shí)期。優(yōu)點(diǎn)：價(jià)值高且穩(wěn)定、易于分割、易于儲(chǔ)藏和便于攜帶等優(yōu)勢(shì)，更適宜于充當(dāng)貨幣。缺點(diǎn)：面對(duì)不斷增長的進(jìn)入交換的商品來說，貨幣的數(shù)量卻很難保持同步的增長，因?yàn)榻饘儇泿诺臄?shù)量受金屬的貯藏和開采量的先天制約。同時(shí)金屬貨幣在進(jìn)行大額交易時(shí)不便攜帶，也影響了金屬貨幣的使用。

第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第30頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)31金屬貨幣的形式：一是稱量貨幣（貴金屬）：以金、銀條塊方式流通，所以馬克思說：“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀。缺點(diǎn)：每筆交易都要稱重，鑒定，有時(shí)候還需要進(jìn)行分割。二是鑄幣(coins)：鑄造成一定的形狀并由國家印記證明其重量和成色的金屬貨幣。鑄幣克服了稱量貨幣在使用中的弊端，便利了商品交換。第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第31頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)32王莽幣貝幣春秋貨幣戰(zhàn)國貨幣開元通寶咸豐元寶

大清銅幣民國曹魏五銖錢第32頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)33信用貨幣(creditmoney)以信用活動(dòng)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的,能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具。主要以銀行券、匯票、支票、存款貨幣等形式存在。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用貨幣的范圍不斷擴(kuò)大。特點(diǎn):貨幣本體幾乎沒有價(jià)值；是作為代表債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證；是憑發(fā)行人的信用流通。第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第33頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)34信用貨幣的形式銀行券(banknotes):隨銀行發(fā)展而產(chǎn)生的一種紙制的貨幣，是銀行發(fā)行的信用工具。銀行券最早出現(xiàn)于12世紀(jì),經(jīng)歷了由完全兌現(xiàn)→不完全兌現(xiàn)→完全不兌現(xiàn)的發(fā)展歷程.銀行券的發(fā)行經(jīng)歷了一個(gè)由分散發(fā)行到由中央銀行集中統(tǒng)一發(fā)行的過程.紙幣（papermoney），亦稱現(xiàn)金(cash)、通貨(currency)：國家授權(quán)由中央銀行發(fā)行的不兌現(xiàn)的銀行券，依靠國家政權(quán)強(qiáng)制流通，不能與金屬貨幣自由兌換。它不以金、銀作為發(fā)行保證，是純粹的信用貨幣。第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第34頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)35紙幣和銀行券的區(qū)別：銀行券是從貨幣作為支付手段的職能中產(chǎn)生的，是由銀行通過票據(jù)貼現(xiàn)等信用方式發(fā)行的；而紙幣是從貨幣作為流通手段的職能中產(chǎn)生的，是由國家強(qiáng)制發(fā)行的。銀行券是為了代替流通中的商業(yè)票據(jù)，適應(yīng)商品交易需要而發(fā)行的；而紙幣是為了彌補(bǔ)財(cái)政赤字而發(fā)行的。典型的銀行券可以自由地與黃金或金幣相兌換；而紙幣不能自由兌換。第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第35頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)36信用貨幣的形式存款貨幣(depositmoney):能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算的活期存款，與現(xiàn)鈔相比，存款貨幣支付具有快速、安全、方便的優(yōu)點(diǎn)。電子貨幣(electroniccurrency):通過電子網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行支付的貨幣。電子貨幣作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展和金融業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的成果，是貨幣作為交易媒介不斷進(jìn)化的表現(xiàn)，代表著信用貨幣形式的發(fā)展趨勢(shì)。

第一節(jié)貨幣的起源與本質(zhì)第36頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)37第二節(jié)貨幣的職能價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣第37頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)38第二節(jié)貨幣的職能一、價(jià)值尺度價(jià)值尺度是貨幣最重要、最基本的職能。它是貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并測(cè)量商品價(jià)值量大小的時(shí)候所發(fā)揮的一種功能。作為價(jià)值尺度職能的貨幣具有以下特點(diǎn)：貨幣在執(zhí)行價(jià)值尺度職能時(shí)，只是觀念上的、想像的、思維的貨幣，不一定要現(xiàn)實(shí)的貨幣。執(zhí)行價(jià)值尺度職能的貨幣本身須具有價(jià)值。第38頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)39二、流通手段貨幣的流通手段職能是指貨幣在商品流通過程中起媒介作用時(shí)所發(fā)揮的職能。作為流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，但不一定是足值的貨幣。貨幣在執(zhí)行流通手段職能時(shí)發(fā)揮了重要的作用，它解決了物物交換的局限性矛盾，促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但同時(shí)，商品交換也被分為賣和買兩個(gè)獨(dú)立的行為，這就孕育了商品買賣可能脫節(jié)的矛盾。貨幣流通規(guī)律：貨幣流通量與商品價(jià)格總額成正比，與貨幣流通速度成反比M=PQ/V.第二節(jié)貨幣的職能第39頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)40三、貯藏手段貨幣的貯藏手段職能是指貨幣退出流通領(lǐng)域，處于靜止?fàn)顟B(tài)時(shí)執(zhí)行的一種職能。作為流通手段的貨幣必須具有價(jià)值，并且必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。執(zhí)行貯藏手段職能的貨幣主要是金屬貨幣。貨幣發(fā)揮貯藏手段職能時(shí)，可以起到自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量的作用。當(dāng)流通規(guī)模擴(kuò)大時(shí)，處于貯藏的貨幣會(huì)進(jìn)入流通領(lǐng)域；當(dāng)貨幣需求量減少時(shí)，貨幣又會(huì)退出流通領(lǐng)域。第二節(jié)貨幣的職能第40頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)41四、支付手段貨幣的支付手段職能是指貨幣作為交換價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)所發(fā)揮的職能。貨幣在執(zhí)行支付手段職能時(shí)的特點(diǎn)就是貨幣讓渡與商品讓渡在時(shí)間上相分離，信用活動(dòng)由此產(chǎn)生。貨幣作為支付手段，可以發(fā)揮兩個(gè)作用：擴(kuò)大商品流通節(jié)約現(xiàn)金流通

第二節(jié)貨幣的職能第41頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)42五、世界貨幣貨幣在世界市場(chǎng)作為一般等價(jià)物發(fā)揮作用時(shí)，我們稱其為世界貨幣。作為世界貨幣，必須有十足的價(jià)值，并且是貴金屬塊,比如金塊和銀塊。國際間的支付、購買、轉(zhuǎn)移手段人民幣尚不可無限制地自由兌換第二節(jié)貨幣的職能第42頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)43第三節(jié)貨幣的范圍、層次與計(jì)量劃分標(biāo)準(zhǔn)：流動(dòng)性IMF的劃分：M0＝流通于銀行體系之外的現(xiàn)金M1＝M0＋活期存款M2＝M1＋儲(chǔ)蓄存款＋定期存款＋政府債券國外的活期存款是可以開支票的，因而是一種支票存款，不是我們所講的活期儲(chǔ)蓄存款；而國外的儲(chǔ)蓄存款則專指活期儲(chǔ)蓄存款，不包括定期存款。第43頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)44我國的劃分：M0=流通中現(xiàn)金M1=M0＋企業(yè)活期存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款＋農(nóng)村存款＋個(gè)人持有的信用卡類存款M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款＋企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款＋信托類存款＋外幣存款M3=M2＋金融債券＋商業(yè)票據(jù)＋大額可轉(zhuǎn)讓定期存單＋回購協(xié)議等其中M1為狹義貨幣供應(yīng)量，M2為廣義貨幣供應(yīng)量，M2減M1是準(zhǔn)貨幣，M3是根據(jù)金融工具的不斷創(chuàng)新而設(shè)置的。第三節(jié)貨幣的范圍、層次與計(jì)量第44頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)45第四節(jié)貨幣制度概念：指一個(gè)國家用法律規(guī)定的該國貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式。主要內(nèi)容：1、規(guī)定貨幣材料，即確定哪些商品可以作為幣材。2、規(guī)定貨幣單位，即規(guī)定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。3、規(guī)定主幣和輔幣主幣是一國流通中的基本通貨，又稱為“本位幣”。輔幣是主幣單位以下的小面額貨幣。4、準(zhǔn)備制度，又稱金準(zhǔn)備制度。第45頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)465、自由鑄造、限制鑄造，即金屬貨幣流通下貨幣鑄造權(quán)的規(guī)定。6、有限法償和無限法償，即法律規(guī)定貨幣具有多大的支付能力。有限法償即有限的支付能力，每次支付超過一定限額時(shí)，對(duì)方有權(quán)拒絕接受。無限法償指具有無限的支付能力，即法律上賦予它流通的權(quán)力，不論每次支付的金額多大，受款人均不得拒絕接受第四節(jié)貨幣制度第46頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)4716世紀(jì)以后國家貨幣制度的主要類型：貨復(fù)本位制—金銀復(fù)本位制金屬貨幣制度幣銀本位制單本位制金鑄幣本位制制金本位制金塊本位制金匯兌本位制度信用貨幣制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

第四節(jié)貨幣制度第47頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)48銀本位制定義：是以白銀為本位幣的一種貨幣制度：白銀為本幣幣材，銀幣是無限法償貨幣，其名義價(jià)值與其所含的白銀價(jià)值相等，銀幣可以自由鑄造、自由融化，可以自由輸入輸出。時(shí)間：歷史上最早出現(xiàn)的，也是實(shí)施時(shí)間最長的一種貨幣制度：16-19世紀(jì)。缺點(diǎn)：價(jià)值不穩(wěn)定：儲(chǔ)量豐富，技術(shù)提高快，常量較多交易不方便：單位價(jià)值相對(duì)低，攜帶不安全不方便基于商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和白銀的以上缺點(diǎn)，人類社會(huì)尋求價(jià)值含量更高，價(jià)格更穩(wěn)定，攜帶更方便的金屬貨幣。第四節(jié)貨幣制度第48頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)49金銀復(fù)本位制定義：金銀兩種鑄幣被同時(shí)法定為本位貨幣的貨幣制度，黃金白銀可以自由鑄造，自由輸入輸出，同為無限法償?shù)呢泿胖贫?。時(shí)間：16-18世紀(jì)的歐洲國家分類：平行本位制雙本位制跛行本位制第四節(jié)貨幣制度第49頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)50（1）平行本位制定義金銀兩種貨幣均按其所含金屬的實(shí)際價(jià)值任意流通的貨幣制度。特征：國家對(duì)金銀兩種貨幣的交換比例不加固定，由市場(chǎng)上自發(fā)形成的金銀比價(jià)自行確定金幣與銀幣的比價(jià)。缺陷：金銀市場(chǎng)比價(jià)的波動(dòng)引起商品雙重價(jià)格比例波動(dòng)，給商品交易帶來諸多不便。第四節(jié)貨幣制度第50頁，課件共58頁，創(chuàng)作于2023年2月山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院貨幣銀行學(xué)51（2）雙本位制定義：國家規(guī)定金銀兩種本位幣的比價(jià)，兩種貨幣按照法定比價(jià)流通的貨幣制度。缺陷：雖然避免了金銀比價(jià)的波動(dòng)，但是違背了價(jià)值規(guī)律：格雷欣法則（列幣驅(qū)逐良幣法則）在金屬貨幣流通條件下，當(dāng)一個(gè)國家同時(shí)流通兩種實(shí)際價(jià)值不同，但法定比價(jià)不變的貨幣時(shí)，實(shí)際價(jià)值高的貨幣（良幣）必然被人們收藏而退出流通，而實(shí)際價(jià)值低的貨幣（劣幣）充斥市場(chǎng)的