銀行電子商業(yè)匯票培訓(xùn)課件

寧波銀行公司網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票介紹交易銀行部

2017年6月寧波銀行公司網(wǎng)銀交易銀行部1電子商業(yè)匯票相關(guān)定義2電子商業(yè)匯票簽約資料網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能4電子商業(yè)承兌匯票3電子銀行承兌匯票1電子商業(yè)匯票相關(guān)定義2電子商業(yè)匯票簽約資料網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票是指：

出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票定義注意1：電子+商業(yè)匯票，形式與實質(zhì)注意2：必須通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)生成。我行目前加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的分支機構(gòu)是分行、寧波地區(qū)一級支行

電子商業(yè)匯票是指：

出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形資金清算方式：

涉及電票資金清算的交易有：貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、提示付款等

線上清算：又稱票款對付（DVP），指票據(jù)交付和資金交割同時完成并互為條件的一種交易方式。ECDS與大額支付系統(tǒng)交互，ECDS負責(zé)電子票據(jù)的變更，大額系統(tǒng)負責(zé)資金交割。線下清算：是另一種清算方式，與線上清算相對應(yīng)。即ECDS不與現(xiàn)代支付系統(tǒng)交互，只負責(zé)票據(jù)狀態(tài)變更，票據(jù)行為記錄。

注意：

目前再貼現(xiàn)只采用線下清算；

資金收付雙方均開戶在我行，也必須采用線下清算。如持票人開戶在我行，對我行承兌銀票進行提示付款資金清算方式：

涉及電票資金清算的交易有：貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼電子商業(yè)匯票種類分類的依據(jù)是承兌人。電子商業(yè)匯票電子銀行承兌匯票A電子商業(yè)承兌匯票B注意：電子銀承承兌人包括：銀行+財務(wù)公司

這是與紙票很大的不同點！電子商業(yè)匯票種類分類的依據(jù)是承兌人。電子商業(yè)匯票電子銀行承兌電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票的區(qū)別電票紙票PK數(shù)據(jù)電文紙張作為記載媒介形式最長一年最長六個月期限簽章電子簽名傳統(tǒng)預(yù)留印鑒章電子銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票承兌人為財務(wù)公司票據(jù)行為計算機錄入、網(wǎng)絡(luò)傳輸手工書寫、人工傳遞電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票的區(qū)別電票紙票PK數(shù)據(jù)電文紙張作為行內(nèi)電票系統(tǒng)一期2010年

8月19日2010年11月4日

系統(tǒng)一期上線開始試運行涉及的系統(tǒng)：AS/400、公司網(wǎng)銀、信貸管理、大前置、新柜面等。操作規(guī)程：2010年9月8日發(fā)布，甬銀總發(fā)（2010）491號我行行內(nèi)電票系統(tǒng)計劃行內(nèi)電票系統(tǒng)二期AS/400：與人行ECDS交互，接收/發(fā)送電票報文；記錄、發(fā)送行內(nèi)相關(guān)票據(jù)信息、票據(jù)行為信息；承兌、貼現(xiàn)、付款等電票業(yè)務(wù)賬務(wù)處理公司網(wǎng)銀：客戶接收/發(fā)送電票行為；客戶查詢相關(guān)票據(jù)信息信貸管理：電票貼現(xiàn)、電子銀票承兌的業(yè)務(wù)審批行內(nèi)電票系統(tǒng)一期2010年

8月19日2010年11月4日行內(nèi)電票系統(tǒng)一期2010年

8月19日2010年11月4日我行行內(nèi)電票系統(tǒng)計劃行內(nèi)電票系統(tǒng)二期

目前客戶只能通過網(wǎng)銀渠道操作電票；注意：有人民幣結(jié)算賬戶；

必須為2人標準版或?qū)I(yè)版客戶，1人標準版不能做！

行內(nèi)電票系統(tǒng)一期2010年

8月19日2010年11月4日我簽約過程及資料電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)簽約資料客戶提交《寧波銀行網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能開通/修改/取消申請表》、《寧波銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，正反面；公章、財務(wù)章、法人章；營業(yè)執(zhí)照、代碼證、經(jīng)辦人身份證/法人身份證及法人授權(quán)書（采用運營部統(tǒng)一格式）；簽約過程及資料電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)簽約資料客戶提交《寧波銀行網(wǎng)上1電子銀行承兌匯票網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能1電子銀行承兌匯票網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能一期電子銀行承兌匯票功能一期電子銀行承兌匯票功能1

出票網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能——電子銀行承兌匯票1出票網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能——電子銀行承兌匯票1、人行出票環(huán)節(jié)：

必須：出票登記+承兌+收票

非必須：出票保證、承兌保證、撤票

2、我行出票流程1、人行出票環(huán)節(jié)：

必須：出票登記+承兌+收票

非必須：出票保證、承兌保證、撤票1、人行出票環(huán)節(jié)：

必須：出票登記+承兌+收票

非必須：出票企業(yè)在線向本行提出電子銀行承兌匯票承兌申請；

申請信息將流轉(zhuǎn)至信貸系統(tǒng)；客戶可在“出票與承兌申請”中查詢信貸審批結(jié)果；注意：本申請不同于一般的本外幣綜合授信額度申請，不能循環(huán)使用！選擇的出票人賬號開戶行，即系統(tǒng)默認的承兌行；申請信息將流轉(zhuǎn)至該網(wǎng)點信貸系統(tǒng)公共信息錄入，包括：票據(jù)種類、出票人賬號、業(yè)務(wù)金額、保證金比例等企業(yè)在線向本行提出電子銀行承兌匯票承兌申請；

申請信息將流及時通知管戶人，以便在信貸系統(tǒng)認領(lǐng)并發(fā)起授信申報可在線存入保證金：另在“出票與承兌申請”、收款付款>存保證金>新開保證金，保證金與票據(jù)后續(xù)關(guān)聯(lián)在柜面；

也可在柜面繳存及時通知管戶人，以便在信貸系統(tǒng)認領(lǐng)并發(fā)起授信申報可在線存入保個性化信息錄入，包括：收款人賬號、收款人名稱、收款人開戶行，票據(jù)金額、票據(jù)期限（月）、不得轉(zhuǎn)讓標志等選擇“手工輸入”，每批最多輸入10筆；選擇“文件導(dǎo)入”，每批最多可錄入100筆個性化信息錄入，包括：收款人賬號、收款人名稱、收款人開戶行，點擊“添加”，票據(jù)信息至“已錄入列表”點擊“添加”，票據(jù)信息至“已錄入列表”點擊“Excel樣本下載”點擊“Excel樣本下載”無需另行提交紙質(zhì)申請書，但貿(mào)易合同、擔(dān)保協(xié)議等仍按原流程提交除到期日外，不得對其他票據(jù)信息進行修改；無需審核，由經(jīng)辦提起；可在線存入保證金?！俺袃秴R票額度申請”發(fā)至信貸后，用戶在此查詢信貸審批結(jié)果：審批通過、審批不通過；對于“審批通過”的，可提起出票與承兌申請；如選擇部份出票，其余均作廢，不得再提起！提交后，客戶應(yīng)及時通知管戶人；銀行必須當(dāng)天處理完出票、承兌整個流程無需另行提交紙質(zhì)申請書，但貿(mào)易合同、擔(dān)保協(xié)議等仍按原流程提交查詢到的票據(jù)處于“承兌已簽收”狀態(tài)；點擊操作欄的“提示收票”，發(fā)起收票交易。收票流程：提示收款人收票、提示收款人收票撤銷在我行承兌后，出票企業(yè)可向收款人提示收票查詢到的票據(jù)處于“承兌已簽收”狀態(tài)；收票流程：提示收款人收收款人通過開戶行系統(tǒng)，進行簽收，完成收票流程收款人通過開戶行系統(tǒng)，進行簽收，完成收票流程已提示收款人收票，但收款人尚未回復(fù)，出票人可撤銷提示收票；票據(jù)狀態(tài)處于“提示收票待簽收”已提示收款人收票，但收款人尚未回復(fù)，出票人可撤銷提示收票；即為撤票；出票人在線撤銷本行已承兌、但還未發(fā)送收款人的電子銀行承兌匯票未用退回后，票據(jù)不得再流通！我行平掉承兌賬務(wù)、退回保證金不同于提示收款人收票撤銷。即為撤票；未用退回后，票據(jù)不得再流通！2

背書轉(zhuǎn)讓網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能——電子銀行承兌匯票2背書轉(zhuǎn)讓網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能——電子銀行承兌匯票企業(yè)為持票人，基于貨物買賣、債務(wù)清償?shù)仍驅(qū)⑵睋?jù)轉(zhuǎn)讓給其他企業(yè)。操作欄，點擊“轉(zhuǎn)讓申請”，錄入被背書人名稱、被背書人賬戶、被背書人開戶行、不得轉(zhuǎn)讓標志后，進行背書轉(zhuǎn)讓申請除出票外，其他申請交易均是先查詢、后申請有“不得轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)不能背書流轉(zhuǎn)。企業(yè)為持票人，基于貨物買賣、債務(wù)清償?shù)仍驅(qū)⑵睋?jù)轉(zhuǎn)讓給其他企被背書人在線進行背書轉(zhuǎn)讓簽收；簽收后可在銀票綜合查詢>持有銀票查詢中查詢票據(jù)被背書人在線進行背書轉(zhuǎn)讓簽收；企業(yè)發(fā)起背書轉(zhuǎn)讓申請后，被被背書人尚未回復(fù)，用戶可撤銷背書轉(zhuǎn)讓交易企業(yè)發(fā)起背書轉(zhuǎn)讓申請后，被被背書人尚未回復(fù)，用戶可撤銷背書轉(zhuǎn)3

貼現(xiàn)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能——電子銀行承兌匯票3貼現(xiàn)網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能——電子銀行承兌匯票標明“不得轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)不得發(fā)起貼現(xiàn)申請。持票人可選票后“批量貼現(xiàn)”或點擊操作欄“貼現(xiàn)”按鈕申請單票貼現(xiàn)提交后及時聯(lián)系管戶人應(yīng)事先與貼現(xiàn)行商定貼現(xiàn)種類、利率、實付金額。標明“不得轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)不得發(fā)起貼現(xiàn)申請。持票人可選票后“批量單票“貼現(xiàn)申請”中，在確認頁面錄入信息：貼現(xiàn)利率（年利率）、貼現(xiàn)實付金額、貼入行、線上清算標志、貼現(xiàn)申請人賬號、貼現(xiàn)入賬賬號、貼現(xiàn)種類、轉(zhuǎn)讓標志等如貼入行為我行（1）目前只有買斷式貼現(xiàn)；（2）必須是可轉(zhuǎn)讓票據(jù)；（3）必須線下清算；（4）入賬賬號與貼現(xiàn)申請人賬號一致單票“貼現(xiàn)申請”中，在確認頁面錄入信息：貼現(xiàn)利率（年利率）、批量貼現(xiàn)確認頁面區(qū)分公共信息與個性化信息，個性化信息：貼現(xiàn)利率（年利率）、貼現(xiàn)實付金額、轉(zhuǎn)讓標志等；批量貼現(xiàn)目前一次最多20票；目前批量只支持買斷式貼現(xiàn)。批量貼現(xiàn)確認頁面區(qū)分公共信息與個性化信息，個性化信息：貼現(xiàn)利企業(yè)已通過我行系統(tǒng)向貼入人發(fā)起貼現(xiàn)申請、貼入人尚未回復(fù)的，客戶可撤銷貼現(xiàn)申請交易企業(yè)已通過我行系統(tǒng)向貼入人發(fā)起貼現(xiàn)申請、貼入人尚未回復(fù)的，客客戶為回購式貼現(xiàn)原貼出人，當(dāng)原貼入行發(fā)起贖回申請時，客戶在此簽收客戶為回購式貼現(xiàn)原貼出人，當(dāng)原貼入行發(fā)起贖回申請時，客戶在此4

提示付款網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能——電子銀行承兌匯票4提示付款網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能——電子銀行承兌匯票持票人通過網(wǎng)上銀行向承兌人發(fā)起提示付款請求；等同原來到期托收。操作欄中點擊“提示付款”，錄入提示付款金額、線上/線下清算標志，核對無誤后點擊“提交”；當(dāng)我行為承兌行時，只能線下清算分為正常提示付款與逾期提示付款持票人通過網(wǎng)上銀行向承兌人發(fā)起提示付款請求；操作欄中點擊“提企業(yè)已通過我行系統(tǒng)發(fā)起提示付款申請、付款人尚未回復(fù)，客戶可撤銷提示付款申請交易企業(yè)已通過我行系統(tǒng)發(fā)起提示付款申請、付款人尚未回復(fù)，客戶可撤銀行電子商業(yè)匯票培訓(xùn)課件2電子商業(yè)承兌匯票電子商業(yè)匯票操作2電子商業(yè)承兌匯票電子商業(yè)匯票操作一期電子商業(yè)承兌匯票實現(xiàn)的功能；比銀票多的功能點：出票人提示保證、承兌人申請保證、保證人簽收、承兌人簽收、提示付款簽收一期電子商業(yè)承兌匯票實現(xiàn)的功能；企業(yè)為電子商業(yè)承兌匯票的承兌人，在出票人提示承兌后，通過本交易進行簽收或駁回承兌申請企業(yè)為電子商業(yè)承兌匯票的承兌人，在持票人提示付款后，通過本交易進行簽收或駁回付款請求企業(yè)為電子商業(yè)承兌匯票的承兌人，在出票人提示承兌后，通過本交1

出票網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能——電子商業(yè)承兌匯票1出票網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能——電子商業(yè)承兌匯票出票流程與銀票不同點：提示出票、提示承兌兩個步驟分開只支持手工錄入票據(jù)信息出票流程與銀票不同點：提示出票、提示承兌兩個步驟分開只支持手提示出票申請中，除了收款人信息，也須明確承兌人信息，包括：承兌人賬號、承兌人名稱、承兌人開戶行明確的票據(jù)到期日提示出票申請中，除了收款人信息，也須明確承兌人信息，包括：承分2步，在步驟二中確認出票信息；取得票號后，可發(fā)起承兌申請分2步，在步驟二中確認出票信息；在提示出票申請中取得票號后，出票人在線向承兌人發(fā)出提示承兌申請在提示出票申請中取得票號后，出票人在線向承兌人發(fā)出提示承兌申承兌人通過本交易簽收或駁回出票人承兌申請承兌人通過本交易簽收或駁回出票人承兌申請2

保證網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能——電子商業(yè)承兌匯票2保證網(wǎng)銀電子商業(yè)匯票功能——電子商業(yè)承兌匯票點擊“提示保證”，發(fā)起提示保證交易，錄入保證人名稱、保證人賬號、保證人開戶行，提交保證申請可向多個人申請保證，但必須逐個申請、且前一個保證人已回復(fù)后（承兌人申請保證同）點擊“提示保證”，發(fā)起提示保證交易，錄入保證人名稱、保證人賬點擊“提示保證”，發(fā)起提示保證交易，錄入保證人名稱、保證人賬號、保證人開戶行，提交保證申請點擊“提示保證”，發(fā)起提示保證交易，錄入保證人名稱、保證人賬如保證人開戶我行，則通過網(wǎng)銀“其他簽收方式>保證簽收”，同意或駁回保證申請。如保證人開戶我行，則通過網(wǎng)銀“其他簽收方式>保證簽收”，同意承兌人可查詢使用我行賬戶承兌的商票承兌人可查詢使用我行賬戶承兌的商票銀行電子商業(yè)匯票培訓(xùn)課件銀行電子商業(yè)匯票培訓(xùn)課件梳理分支行原有銀承、貼現(xiàn)客戶不改變原有授信條件：包括保證金比例、擔(dān)保方式、票據(jù)期限；貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，須注意財務(wù)公司貼現(xiàn)的電子銀承；收款人也要開通電子商業(yè)匯票業(yè)