貨幣與貨幣制度課件

第一章貨幣與貨幣制度1第一章貨幣與貨幣制度1經(jīng)濟(jì)生活處處有貨幣貨幣的起源形形色色的貨幣貨幣的職能貨幣制度國(guó)際貨幣體系2經(jīng)濟(jì)生活處處有貨幣2一、經(jīng)濟(jì)生活處處有貨幣什么是貨幣？錢、貨幣、通貨、現(xiàn)金是一回事嗎？銀行卡是貨幣嗎？

Money與Currency現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，極難找出與貨幣沒有任何聯(lián)系的事物和地方。俗稱貨幣與收入、財(cái)富古人怎么看待錢3一、經(jīng)濟(jì)生活處處有貨幣什么是貨幣？3

《錢神論》—魯褒

錢之為體，有乾有坤，內(nèi)則其方，外則其圓。其積如山，其流如川……故能長(zhǎng)久，為世神寶。親愛如兄，字曰孔方。失之則貧弱，得之則富強(qiáng)。無翼而飛，無足而走。解嚴(yán)毅之顏，開難發(fā)之口。錢多者處前，錢少者居后，處前者為君長(zhǎng)，在后者為臣仆?！X之所佑，吉無不利，何必讀書，然后富貴？…可謂神物。無位而尊，無勢(shì)而熱。排金門，入紫闥。錢之所在，危可使安，死可使活。錢之所去，貴可使賤，生可使殺。是故忿諍辯訟，非錢不勝。孤弱幽滯，非錢不拔。怨仇嫌恨，非錢不解。令問笑談，非錢不發(fā)?！V云：“錢無耳，可暗使”，豈虛也哉！又曰“有錢可使鬼”，而況于人乎！子夏云；死生有命，富貴在天，吾以死生無命，富貴在錢……今之成人者，何必然，唯孔方而已。4《錢神論》—魯褒4金錢這東西，外面是圓的，里面是方的，內(nèi)方是地的象征，外圓是天的形象，天地乾坤，能行能藏，世人尊它如神寶，愛它若兄長(zhǎng)。沒有它就貧窮疲弱，有了它就富貴安康。它沒有翅翼能飛，沒有雙足能走。緊繃的臉因它露出歡容，難開的嘴見它張啟笑口。無論什么場(chǎng)合，有錢人總是在前，沒錢人只能靠后。無往而不利，不學(xué)而富貴，靠的是金錢保佑；無官而享有尊貴，無權(quán)而勢(shì)焰熏天，無非是金錢富有。金錢所到，危險(xiǎn)可以化為平安，死人可以重新活轉(zhuǎn)；金錢不到，富貴可以淪于貧賤，活人可以無罪問斬。衙門里的官司，沒有錢全無勝算；陷于貧窮的人兒，沒有錢別想跳出深淵。積怨積仇，沒有錢誰能化解？沒有錢，誰在你耳邊送上令人心醉的笑談。有錢鬼都可以役使，何況是人呢！孔子的弟子子夏說：“死生有命，富貴在天?！逼鋵?shí)“死生無命，富貴在錢?！卞X能轉(zhuǎn)禍為福，錢能轉(zhuǎn)危為安，錢能因敗為成，錢能化死為生。性命短長(zhǎng)，福祿貴賤，全看你多錢少錢，跟老天有什么相干！5金錢這東西，外面是圓的，里面是方的，內(nèi)方是地的象征，《雅典的太門》—莎士比亞金！黃黃的發(fā)光的寶貴的金子，只這一點(diǎn)點(diǎn)兒，就可以使黑的變成白的，丑的變成美的，錯(cuò)的變成對(duì)的，老人變成少年，懦夫變成勇士。嚇！你們這些天神呵！為什么要給我這些東西呢？……

這黃色的奴隸可以使異教聯(lián)盟，同宗分裂，它可以使收詛咒的人得福，使害著灰白癩病的人為眾人所敬愛，它可以使竊賊得到高爵顯位，和元老們分庭抗禮，它可以使雞皮黃臉的寡婦重做新娘，來！該死的土塊，你這人盡可夫的娼婦！6《雅典的太門》—莎士比亞6“窮在鬧世無人問，富在深山有遠(yuǎn)親”——摘自〈賢文〉阿堵物時(shí)人王夷甫因雅癖而從不言“錢”，其妻故將銅錢堆繞床前，夷甫晨起，呼婢“舉卻阿堵物”(搬走這個(gè)東西)，仍不言“錢”。后人遂有以“阿堵物”戲稱錢者?？追叫?“窮在鬧世無人問，富在深山有遠(yuǎn)親”——摘自〈賢文〉71.為什么“錢能通神”？只要貨幣存在，貨幣的權(quán)勢(shì)就是客觀必然！2.道德的、法律的約束，會(huì)把貨幣的權(quán)勢(shì)約束在社會(huì)可以接受的限度之內(nèi)。但約束并不可能使之消除；而且，必然存在的只能是約束與反約束的持續(xù)較量。81.為什么“錢能通神”？8二、貨幣的起源物品的交易，導(dǎo)致貨幣的出現(xiàn)從物物交易到通過貨幣的交易——貨幣出現(xiàn)在人類經(jīng)濟(jì)生活之中，直至現(xiàn)在一切企圖取消貨幣的行為，都在碰得頭破血流之后而被迫放棄20世紀(jì)，以揚(yáng)棄商品、市場(chǎng)為目標(biāo)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，實(shí)際上也把取消貨幣的任務(wù)推至“遙遠(yuǎn)”的將來！9二、貨幣的起源物品的交易，導(dǎo)致貨幣的出現(xiàn)9三、形形色色的貨幣貨幣形態(tài)經(jīng)歷著由低向高的不斷演進(jìn)實(shí)物貨幣金屬貨幣代用貨幣信用貨幣電子貨幣貨幣形態(tài)經(jīng)歷著由低向高的不斷演進(jìn)的原因

效率

節(jié)約（社會(huì)費(fèi)用，交易成本……）10三、形形色色的貨幣貨幣形態(tài)經(jīng)歷著由低向高的不斷演進(jìn)10貝——最早的貨幣貨、財(cái)、貿(mào)、賤、貸、貧刀、布帛、絲、五谷豕——豬、牛、羊、牲畜實(shí)物貨幣的特點(diǎn)具有廣泛的可接受性現(xiàn)代社會(huì)中的實(shí)物貨幣二戰(zhàn)集中營(yíng)中的萬寶路香煙實(shí)物貨幣11貝——最早的貨幣實(shí)物貨幣11金屬貨幣（幣材）銅制：貝幣——刀幣布幣（如圖）——圜錢（圓形圓孔、圓形方孔—秦半兩）——漢五銖——唐“開元通寶”幾千年銅質(zhì)貨幣的歷史，“銅臭氣”自宋始有白銀流通，非標(biāo)準(zhǔn)化，需稱量西方金銀鑄幣流行較早鑄幣帶有國(guó)家色彩，是由國(guó)家的印記證明其重量和成色的金屬塊。貨幣發(fā)行權(quán)一般統(tǒng)一于國(guó)家12金屬貨幣（幣材）銅制：貝幣——刀幣布幣（如圖）——圜錢（圓中國(guó)的貨幣文化燦爛輝煌中國(guó)的貨幣史有3500多年。公元前1500年，商代已有銅貝幣；公元前800年，西周春秋時(shí)期已有青銅鑄造的布幣和刀幣；公元前119年（漢武帝元狩四年）有鹿皮幣；公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子務(wù)，發(fā)行紙幣交子。13中國(guó)的貨幣文化燦爛輝煌13布幣齊國(guó)刀幣14布幣齊國(guó)刀幣14貴金屬固定擔(dān)當(dāng)一般等價(jià)物的原因價(jià)值量高（反例：鐵錢）北宋蜀地流通鐵錢，鐵重值小，一匹絲制的羅20000鐵錢，重130斤易于分割（反例：豕）易于保存（帛、五谷）便于攜帶15貴金屬固定擔(dān)當(dāng)一般等價(jià)物的原因15代用貨幣/表征貨幣足值貨幣的代表物銀行券，以可兌換的居多輔幣啟示：不足值的代用貨幣也為人們普遍接受，國(guó)家可以發(fā)行不足值的貨幣或根本無價(jià)值的紙幣來獲得鑄幣稅。16代用貨幣/表征貨幣足值貨幣的代表物16信用貨幣名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值的貨幣符號(hào)價(jià)值符號(hào)，不可兌換紙幣是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)的信用貨幣鑄幣稅：原指在金屬貨幣制度下，貴金屬鑄幣的面值與其貴金屬材料的實(shí)際價(jià)值之差。在現(xiàn)代信用貨幣制度下，鑄幣稅指政府通過發(fā)行無價(jià)值的貨幣符號(hào)所獲得的收益。

貨幣的概念也在發(fā)生變化17信用貨幣名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值的貨幣符號(hào)17電子貨幣以電磁符號(hào)形態(tài)存在，記錄債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通常有實(shí)物載體。銀行借記卡貨幣的新形態(tài)，貨幣形態(tài)也在與時(shí)俱進(jìn)。貨幣的外延在擴(kuò)大。18電子貨幣以電磁符號(hào)形態(tài)存在，記錄債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通常有實(shí)物載體四、貨幣的職能最基本的職能賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)作為購(gòu)買和支付的手段作為積累和保存價(jià)值的手段19四、貨幣的職能最基本的職能19賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)經(jīng)濟(jì)生活中的交易對(duì)象多種多樣，但都有價(jià)格價(jià)格是價(jià)值的表現(xiàn)a.商品的價(jià)值與價(jià)格正比b.貨幣價(jià)值與價(jià)格反比20賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)20津巴布韋物價(jià)上漲十倍

通貨膨脹率達(dá)1042.9％津巴布韋2006年4月份的通貨膨脹率首次突破4位數(shù)，高達(dá)1042.9%，成為世界上通脹率最高的國(guó)家之一。高通脹率主要是因?yàn)樵搰?guó)糧食短缺，食品價(jià)格上漲過快造成的。為此，政府采取各種措施以遏制高通脹率的上升趨勢(shì)。津巴布韋4月份的物價(jià)比去年同期增長(zhǎng)了10倍多，同時(shí)進(jìn)入2月份以來津元大幅貶值，按官方匯率計(jì)算，1美元相當(dāng)于10.1萬津元，而黑市1美元的匯率大約在20萬津元左右。造成通脹的原因主要是因?yàn)榻虬筒柬f連續(xù)4年遭遇旱災(zāi)，糧食歉收。雪上加霜的是，該國(guó)自2000年起受到以英美為首的西方國(guó)家對(duì)其實(shí)行經(jīng)濟(jì)封鎖，要求其盡快償還外債，從而造成該國(guó)外匯、燃油和電力的嚴(yán)重短缺。21津巴布韋物價(jià)上漲十倍

通貨膨脹率達(dá)1042.9％津巴布韋2貨幣單位任何價(jià)格，都是貨幣單位的倍數(shù)；沒有貨幣單位，談不上貨幣的度量。抽象想來，度量單位越穩(wěn)定越理想；但能夠保持穩(wěn)定的，相對(duì)說來，只是貨幣單位的名稱；而貨幣的“值”，不論人們做出怎樣的努力，自古及今，卻總是不停地波動(dòng)。22貨幣單位22貨幣單位的“名”反映與重量聯(lián)系的“名”“半兩”與“五銖”鎊……完全脫離了重量的“名”：元……貨幣單位的“值”金屬鑄幣時(shí)的“值”：“重如其文”；文重分離——七錢二；英鎊（重1鎊的金=金幣46.725鎊——1816年）

無金流通的“金平價(jià)”

US$1=0.888671g——1934

黃金非貨幣化之后的“值”：

a.購(gòu)買力；b.匯率23貨幣單位的“名”23貨幣購(gòu)買力貨幣購(gòu)買力基本是指對(duì)商品、服務(wù)的“購(gòu)買力”。

貨幣購(gòu)買力與商品服務(wù)的價(jià)格水平互為倒數(shù)。24貨幣購(gòu)買力24交易的媒介和轉(zhuǎn)移價(jià)值的手段它們有流通手段、購(gòu)買手段和支付手段等等名稱，是正在流通著的、現(xiàn)實(shí)的貨幣。

經(jīng)濟(jì)生活中對(duì)貨幣的需求首先就是指對(duì)它們的需求：

MD=PQ/V

貨幣流通速度V，實(shí)際是一個(gè)比值：

PQ:MD25交易的媒介和轉(zhuǎn)移價(jià)值的手段25保存價(jià)值的手段

積累和保存價(jià)值，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的必然要求；貨幣是實(shí)現(xiàn)要求的必然手段之一保存價(jià)值的貴金屬形態(tài)；保存價(jià)值的現(xiàn)代貨幣形態(tài)積累和保存價(jià)值必須以現(xiàn)實(shí)的貨幣進(jìn)行，用于這方面的貨幣構(gòu)成貨幣需求的另一部分但它們是不流通的貨幣26保存價(jià)值的手段26貨幣職能圖示貨幣賦予價(jià)格形態(tài)觀念的貨幣用于購(gòu)買支付用于積累保存價(jià)值現(xiàn)實(shí)的貨幣流通不流通27貨幣職能圖示貨幣賦予價(jià)格形態(tài)觀念的貨幣用于購(gòu)買支付用于積累保五、貨幣制度有史以來，各個(gè)國(guó)家都力圖建立符合自己政策目標(biāo)的貨幣制度。由國(guó)家成文法、非成文法，政府法規(guī)、規(guī)章、條例，以及行業(yè)公約、慣例所規(guī)范的有關(guān)貨幣的方方面面，是一國(guó)的貨幣制度、貨幣體系。28五、貨幣制度有史以來，各個(gè)國(guó)家都力圖建立符合自己政策目標(biāo)的貨貨幣制度的構(gòu)成貨幣單位的確定：“名”與“值”；

——本幣（本位幣）和輔幣；

對(duì)鈔票發(fā)行和存款貨幣創(chuàng)造的管理；

對(duì)不同種類貨幣支付能力的規(guī)定——無限法定支付能力和有無限法定支付能力；

其他，如實(shí)名制、反洗錢等規(guī)定在貨幣制度發(fā)展史曾存在四種不同的貨幣制度，依次為銀單本位制、金銀復(fù)本位制

、金單本位制（包括金塊本位制、金匯兌本位制）、紙幣制度。29貨幣制度的構(gòu)成29銀單本位銀本位制是以白銀作為本位幣幣材的貨幣制度。它是與封建社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的貨幣制度銀單本位制特點(diǎn)白銀是貨幣金屬，銀幣是本位幣黃金不流通銀單本位制的缺點(diǎn)白銀的價(jià)值含量低，不能適應(yīng)大規(guī)模商品經(jīng)濟(jì)的交易需要白銀的價(jià)值不穩(wěn)定30銀單本位30金銀復(fù)本位制黃金和白銀兩種貨幣同時(shí)充當(dāng)本位貨幣。金幣、銀幣都可以自由鑄造，都具有無限法償力金銀復(fù)本位制的類型平行本位制金幣和銀幣按市場(chǎng)價(jià)（實(shí)際價(jià)值）進(jìn)行流通由于銀價(jià)不穩(wěn)定，所以比價(jià)不斷變動(dòng)，導(dǎo)致商品流通紊亂。雙本位制金幣銀幣按固定的法定的比價(jià)兌換。此時(shí)金幣銀幣可自由鑄造如：法定1個(gè)金幣（1克）兌16個(gè)銀幣（2克），實(shí)際價(jià)值：1克黃金=36克白銀，會(huì)出現(xiàn)什么情況？8個(gè)金幣按法定價(jià)格兌得128個(gè)銀幣。融化得8克黃金，按市價(jià)換得288克白銀，鑄得144個(gè)銀幣。按法定價(jià)格換成9個(gè)金幣。套利跛行本位制（取消了白銀的自由鑄造的權(quán)利）31金銀復(fù)本位制31套利結(jié)果：金幣融化換銀兩鑄成銀幣換金幣，不斷的鑄出新的銀幣，而足值的金幣被貯藏起來，人們使用不足值的銀幣。格雷欣法則（GreshamLaw):即劣幣驅(qū)逐良幣（badmoneydrivesoutgood)的規(guī)律。在金屬貨幣流通條件下，如果在同一地區(qū)同時(shí)流通兩種貨幣，則價(jià)值相對(duì)低的劣幣會(huì)把價(jià)值相對(duì)高的良幣排擠出流通奸錢日繁，正錢日亡法錢不立格雷欣法則是貨幣制度倒退，又說明在同一地區(qū)、同一時(shí)間不能同時(shí)流通兩種貨幣。在信用貨幣制度下，信用價(jià)值低的被排擠出去。原因？金屬貨幣有貯藏手段職能，而信用貨幣沒有。32套利結(jié)果：金幣融化換銀兩鑄成銀幣換金幣，32金單本位制只有黃金這種貴金屬作為本位貨幣幣材，享受本位貨幣待遇。根據(jù)本位幣的形式不同，金本位制也有幾種形式金幣本位最純粹的金本位制特點(diǎn)：黃金是貨幣金屬，金幣是本位貨幣銀幣只是輔幣各國(guó)的黃金可以自由輸出入各國(guó)匯率安排英鎊承擔(dān)世界貨幣職能33金單本位制33——金幣本位制對(duì)內(nèi)使貨幣價(jià)值穩(wěn)定對(duì)外使外匯行市相對(duì)穩(wěn)定。被評(píng)價(jià)為貨幣史上的“黃金時(shí)代”——崩潰的原因：主觀：黃金基礎(chǔ)被破壞，資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡造成黃金的流通量減少。黃金的自由輸出入受到限制，在國(guó)際間自由轉(zhuǎn)移被破壞。價(jià)值符號(hào)（代用貨幣可以自由兌換黃金的做法遭到破壞?？陀^：黃金的產(chǎn)量與儲(chǔ)備量跟不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，交換日益頻繁，貨幣的磨損越來越厲害。34——金幣本位制對(duì)內(nèi)使貨幣價(jià)值穩(wěn)定34金塊本位制生金本位可向央行兌換金屬塊，但不能流通，且兌換