2011年個(gè)金四季度工作計(jì)劃

天山路支行關(guān)于個(gè)金工作計(jì)劃關(guān)于儲(chǔ)蓄存款工作計(jì)劃和措施：首先明確我網(wǎng)點(diǎn)每一名員工的存款營(yíng)銷標(biāo)桿（參考）以分行下達(dá)的標(biāo)桿為準(zhǔn)人員類別營(yíng)銷人員數(shù)存款標(biāo)桿客戶標(biāo)桿合計(jì)營(yíng)銷金額理財(cái)經(jīng)理50300000006060000000理財(cái)專員75150000002045000000營(yíng)銷經(jīng)理5500000010020000000現(xiàn)金柜員105053000000其他人員110101300000我網(wǎng)點(diǎn)情況：理財(cái)經(jīng)理2人，營(yíng)銷經(jīng)理4人，理財(cái)專員3人，現(xiàn)金柜員6人，其他人員13人，共計(jì)27人，累計(jì)合計(jì)營(yíng)銷金額129300000。根據(jù)支行下達(dá)的四季度儲(chǔ)蓄存款目標(biāo)，我網(wǎng)點(diǎn)需要較年初增長(zhǎng)0.7億，去年底存款余額為10.3億，而目前存款余額為9.7億，距離指標(biāo)數(shù)差額為1.3億，而根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)制定的攬存增量目標(biāo)，基本上能滿足該缺口指標(biāo)，完成分支行下達(dá)的儲(chǔ)蓄存款任務(wù)。，其次確定攬存措施：嚴(yán)把柜臺(tái)大額現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳關(guān)口，對(duì)于10-100萬(wàn)元轉(zhuǎn)帳和現(xiàn)金支出的客戶，理財(cái)經(jīng)理必須到場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷，盡力挽留客戶，并做好大額資金流出說(shuō)明表，留下客戶聯(lián)系方式，到月底前在集中聯(lián)系營(yíng)銷，看看是否能有現(xiàn)金或者本票回流；對(duì)于在100萬(wàn)以上現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)帳方式劃出的客戶，要求網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人直接到場(chǎng)營(yíng)銷，勸說(shuō)客戶盡量在月底前能回流到網(wǎng)點(diǎn)，而且經(jīng)手人員要寫書面情況說(shuō)明以及采取補(bǔ)救措施。做好信息記錄的同時(shí)要求切實(shí)落實(shí)好事后回訪工作。對(duì)于重點(diǎn)客戶作好維護(hù)工作，確保大額客戶的賬戶為本網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶賬戶，包括大額理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買、以及大額三方客戶，預(yù)先聯(lián)系好，保證客戶能夠在月底前能夠把現(xiàn)金回流到我網(wǎng)點(diǎn)，臨近月底之前幾天再與重點(diǎn)客戶做好溝通工作，確定具體的金額，保證個(gè)人標(biāo)桿以及網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)桿任務(wù)能夠完成。加大代發(fā)工資業(yè)務(wù)發(fā)展，爭(zhēng)取將更多的對(duì)公賬戶發(fā)展為我行的代發(fā)工資客戶，要求新增代發(fā)工資戶都需要在我行新開(kāi)立借記卡，特別是需要將柜面現(xiàn)金取款發(fā)放工資的企業(yè)重點(diǎn)營(yíng)銷，努力轉(zhuǎn)化為柜面自動(dòng)發(fā)放或網(wǎng)銀發(fā)放工資。要求柜臺(tái)一線員工包括現(xiàn)金柜臺(tái)以及理財(cái)柜臺(tái)積極識(shí)別客戶，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶要盡量轉(zhuǎn)介紹給理財(cái)員或者客戶經(jīng)理，建立聯(lián)系，讓理財(cái)員和客戶經(jīng)理繼續(xù)營(yíng)銷，努力把他行存款轉(zhuǎn)化為本網(wǎng)點(diǎn)的儲(chǔ)蓄存款或者理財(cái)產(chǎn)品，積少成多，以點(diǎn)帶面，形成柜臺(tái)員工以量為主，理財(cái)經(jīng)理以及營(yíng)銷經(jīng)理以重點(diǎn)發(fā)展重點(diǎn)客戶為主，主次分明、同心協(xié)力，確保在四季度能夠完成分行下達(dá)的儲(chǔ)蓄存款任務(wù)。關(guān)于本網(wǎng)點(diǎn)四季度中間業(yè)務(wù)收入計(jì)劃和措施：“中間業(yè)務(wù)收入”被銀行稱做“黃金業(yè)務(wù)”，是銀行利潤(rùn)的重要組成部分，我行在繼續(xù)緊抓基金、保險(xiǎn)和結(jié)售匯等老業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極發(fā)展信貸業(yè)務(wù)、貴金屬業(yè)務(wù)以及信用卡業(yè)務(wù)等新興業(yè)務(wù)?；穑?、突出重點(diǎn),根據(jù)市場(chǎng)走勢(shì),轉(zhuǎn)變基金營(yíng)銷方式。借助目前資本市場(chǎng)逐步回暖跡象,客戶經(jīng)理緊緊遵循“緊跟市場(chǎng),適時(shí)調(diào)整”的營(yíng)銷策略,多渠道捕捉信息,與客戶多溝通多交流,幫助客戶重樹(shù)信心;同時(shí)及時(shí)調(diào)整營(yíng)銷產(chǎn)品結(jié)構(gòu),大力做好非貨幣型基金銷售的同時(shí),仍可通過(guò)靈通快線系列理財(cái)產(chǎn)品的配合達(dá)到規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的目的。根據(jù)具體的基金產(chǎn)品，每次定位10-15個(gè)最有可能購(gòu)買基金的準(zhǔn)客戶，在短期內(nèi)對(duì)鎖定的目標(biāo)客戶展開(kāi)一對(duì)一的集中營(yíng)。2．務(wù)實(shí)高效的人員培訓(xùn)是營(yíng)銷的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過(guò)培訓(xùn)，相關(guān)營(yíng)銷人員能夠認(rèn)可基金，認(rèn)可基金營(yíng)銷，主要營(yíng)銷現(xiàn)有客戶，采用精確集中營(yíng)銷手法，掌握營(yíng)銷過(guò)程中的各種細(xì)節(jié)技巧。

3、選定目標(biāo)客戶,實(shí)行重點(diǎn)營(yíng)銷。堅(jiān)持以客戶為中心的營(yíng)銷理念,積極調(diào)整個(gè)人金融產(chǎn)品的營(yíng)銷策略,引導(dǎo)客戶經(jīng)理,打時(shí)間差,選定目標(biāo)客戶,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力區(qū)別營(yíng)銷。同時(shí)繼續(xù)聯(lián)手基金公司舉辦理財(cái)沙龍,以此了解市場(chǎng)信息,把握營(yíng)銷機(jī)遇,增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶信賴度,使網(wǎng)點(diǎn)的基金銷售再上新臺(tái)階。保險(xiǎn)：柜員營(yíng)銷是有局限性的，最主要的是辦理好業(yè)務(wù)，但是如果發(fā)現(xiàn)了潛在客戶，如果等待客戶很多，可以招呼大堂經(jīng)理或者是客戶經(jīng)理把客戶帶到理財(cái)室進(jìn)行營(yíng)銷。營(yíng)銷的時(shí)候一定要大聲，那么其他等待的客戶也能聽(tīng)到到底是怎樣的一款產(chǎn)品，如果客戶有意向自己會(huì)向你咨詢，況且聲音大也是很有感染力的。針對(duì)不同的客戶要用不同的營(yíng)銷話術(shù)。20歲的讓他們?yōu)樽约捍驽X，讓他們擁有買好的未來(lái)。30歲的讓他們?yōu)楹⒆哟娼逃齼?chǔ)蓄。40歲的可以購(gòu)買銀保為自己以后做一份養(yǎng)老保障。50歲以上的一般情況都是平時(shí)不怎么用錢的，他們也喜歡在銀行存錢，可以試著推薦一些躉交銀保產(chǎn)品。另外一些沒(méi)有工作的要強(qiáng)調(diào)銀保產(chǎn)品的保障功能。保險(xiǎn)的細(xì)節(jié)和條款一定要跟客戶說(shuō)清楚，不可避重就輕，含糊其辭。維護(hù)銀行信譽(yù)，一定不能誘導(dǎo)客戶。一定要對(duì)產(chǎn)品了解，要把產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，亮點(diǎn)充分展現(xiàn)在客戶的面前，除了對(duì)產(chǎn)品有充分的信心外，對(duì)自己有充分的自信也是至關(guān)重要的。要讓客戶感覺(jué)到你的專業(yè)。對(duì)你有信任感，那樣他們就非常樂(lè)意在你手上購(gòu)買產(chǎn)品。我們常常會(huì)遇到這樣的情況：客戶會(huì)說(shuō)再回家考慮考慮。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題我總結(jié)了一下幾種解決方法，用來(lái)探尋準(zhǔn)主顧的真實(shí)思想意圖（以泰康金滿倉(cāng)5年為例）：1，這么好的產(chǎn)品，你還考慮什么？是對(duì)收益不滿意，還是對(duì)分紅不清楚啊？……這樣就再次留住客戶，并且可以再次對(duì)產(chǎn)品細(xì)節(jié)進(jìn)行講解。強(qiáng)勢(shì)促成。2：當(dāng)然啦，考慮考慮是應(yīng)該的。說(shuō)明你是個(gè)嚴(yán)謹(jǐn)和負(fù)責(zé)任的人，不過(guò)，您可以先辦上，回去與家人再商量商量，覺(jué)得不好，十天之內(nèi)隨時(shí)打我們所里的電話就可以轉(zhuǎn)成普通定存，帶身份證了嗎，再這兒簽個(gè)字就行了。我覺(jué)的關(guān)鍵在于要敢開(kāi)口，不出手怎知有沒(méi)有，對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷成功的營(yíng)銷人員，要給予口頭和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，并且要求其介紹營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)，供其他柜員學(xué)習(xí)。理財(cái)產(chǎn)品：每天定期更新理財(cái)產(chǎn)品庫(kù)，做到銷售有數(shù)，做好數(shù)據(jù)維護(hù)，對(duì)于前期到期的產(chǎn)品，要及時(shí)通知客戶，詢問(wèn)是否繼續(xù)需要購(gòu)買新的一期產(chǎn)品，盡量不放走一個(gè)老客戶。對(duì)于存定期的客戶，現(xiàn)金柜臺(tái)要積極做好營(yíng)銷工作，轉(zhuǎn)介紹到理財(cái)柜臺(tái)購(gòu)買相對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于開(kāi)立七天通知存款的人要盡力推薦超短期靈通快線和7天滾動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品。信用卡：充分利用我行個(gè)人客戶綜合營(yíng)銷系統(tǒng)大力發(fā)展信用卡特別是逸貸卡，對(duì)于辦理每筆業(yè)務(wù)的客戶主動(dòng)查詢1738交易，看是否符合發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)，積極營(yíng)銷其開(kāi)立信用卡賬戶，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。其次加大集團(tuán)類營(yíng)銷信用卡業(yè)務(wù)，比如駕校暢通卡、代發(fā)工資客戶的逸貸卡、預(yù)算單位的公務(wù)卡以及成人大學(xué)自考卡等普及版信用卡的發(fā)展，不斷提高發(fā)卡數(shù)量，努力擴(kuò)大用卡數(shù)量，做到“雙量”齊增。在大力發(fā)展個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)的同時(shí)也要增加特約商戶的數(shù)量，以及大力發(fā)展POS業(yè)務(wù)。貴金屬業(yè)務(wù)：加大宣傳力度，提高客戶認(rèn)知度。積極推動(dòng)并組織進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷，開(kāi)展貴金屬業(yè)務(wù)的宣傳和推介，增強(qiáng)貴金屬業(yè)務(wù)在客戶中的影響力。加大貴金屬業(yè)務(wù)考核力度。落實(shí)貴金屬的產(chǎn)品銷售任務(wù)和營(yíng)銷考核辦法，通過(guò)有效機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)全行員工的營(yíng)銷積極性。努力發(fā)展積存金（1號(hào)和2號(hào)）、實(shí)物貴金屬銷售和代理實(shí)物黃金買賣(AuT+D和AgT+D)三大貴金屬業(yè)務(wù)產(chǎn)品。信貸業(yè)務(wù)：加快個(gè)貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，實(shí)現(xiàn)貸款持續(xù)增長(zhǎng)。堅(jiān)持新老市場(chǎng)并重，鞏固并擴(kuò)大房貸市場(chǎng)份額，努力發(fā)掘新的增長(zhǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展。要優(yōu)選具有區(qū)域特色以及一定交易規(guī)模的商品交易市場(chǎng)，實(shí)施項(xiàng)目營(yíng)銷，為商戶提供融資、理財(cái)、結(jié)算一體化綜合金融服務(wù)，批量拓展個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)。目前主要發(fā)展對(duì)象為商會(huì)成員以及商友俱樂(lè)部會(huì)員；要加強(qiáng)渠道合作，創(chuàng)新與藝術(shù)品中介的合作模式，擴(kuò)大與車商、家居裝潢、高端旅游、移民中介、社會(huì)培訓(xùn)等服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作范圍，通過(guò)業(yè)務(wù)互補(bǔ)做大客戶規(guī)模，批量拓展個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。落實(shí)“三進(jìn)一共建”工作要求根據(jù)支行三進(jìn)一共建工作要求，即以拓展社區(qū)、深化商會(huì)、進(jìn)入?yún)f(xié)會(huì)、突破樓宇為核心，有序推進(jìn)全方位地毯式營(yíng)銷。我行制定了自己的三進(jìn)一共建任務(wù)目標(biāo)，進(jìn)天山街道、周橋街道、進(jìn)天山二村及三村居委會(huì)；繼續(xù)深入與安徽商會(huì)及重慶商會(huì)的合作；加強(qiáng)與大不同天山茶城商友俱樂(lè)部溝通聯(lián)系；與同達(dá)創(chuàng)業(yè)大廈共建良好合作關(guān)系，增容擴(kuò)戶，夯實(shí)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，全面帶動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。根據(jù)各自合作要求發(fā)展不同業(yè)務(wù)，分層維護(hù)，完成營(yíng)銷任務(wù)，要有跟蹤回訪，落實(shí)評(píng)價(jià)體系?？己宿k法：2011年四季度天山路支行綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃指標(biāo)任務(wù)書考核單位：天山路支行指標(biāo)名稱單位分值天山路支行總分1000-100一、經(jīng)營(yíng)效益類3001、中間業(yè)務(wù)收入萬(wàn)元2502、中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率%253、人均中間業(yè)務(wù)收入占比貢獻(xiàn)%25二、持續(xù)發(fā)展類7001、本外幣對(duì)公存款日均增量萬(wàn)元1202、人民幣對(duì)公存款時(shí)點(diǎn)增量萬(wàn)元803、人民幣儲(chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)增量萬(wàn)元804、本外幣儲(chǔ)蓄存款日均增量萬(wàn)元805、人民幣同業(yè)存款日均增量萬(wàn)元206、小企業(yè)貸款增量萬(wàn)元507、個(gè)人貸款累放量萬(wàn)元308、法人結(jié)算客戶新增戶609、法人優(yōu)質(zhì)客戶新增戶3010、對(duì)公外匯帳戶新增戶2011、四星級(jí)以上客戶新增戶6012