2023年云南省銀行職業(yè)《個人理財》：零售業(yè)務(wù)考試題

2023年云南省銀行職業(yè)《個人理財》：零售業(yè)務(wù)考試題一、單項(xiàng)選擇題(共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個事最符合題意)1、銀行的附屬資本不得—銀行核心資本的A.高于，100%B.低于，1/3C.低于，50%D.高于，50%2、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是()oA.對銀行金融實(shí)行并表監(jiān)督管理B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實(shí)行任職資格管理D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作3、下列關(guān)于信用風(fēng)險預(yù)期損失的說法，不正確的是A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)料到將會發(fā)生的損失B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險敞口的乘積C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積D.是信用風(fēng)險損失分布的方差4、下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的是A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析C.當(dāng)風(fēng)險產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并進(jìn)行補(bǔ)救對降低風(fēng)險損失的貢獻(xiàn)高D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展改變狀況5、—是銀行最高等級限制。A.年度支配限制B.效率限制C.風(fēng)險限制D.戰(zhàn)略限制6、某客戶23歲起先工作，預(yù)料55歲退休，工作平均年收入10萬元，平均年支出8萬元，儲蓄率只有8%。這位客戶的理財價值觀屬于A.先享受B.后享受型C.購房型D.以子女為中心型7、依據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶剛好報告受信人凈資產(chǎn)—以上關(guān)聯(lián)交易的狀況。5%8%10%15%8、下列屬于信托公司的風(fēng)險的是A.項(xiàng)目自身風(fēng)險B.項(xiàng)目主體風(fēng)險C.項(xiàng)目評估風(fēng)險D.流淌性風(fēng)險9、屬于銀行市場定位的內(nèi)容是A.產(chǎn)品定位B.收益定位C.價格定位D.競爭定位10、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，關(guān)于借款人主體資格的闡述，正確的是—A.未成年人的監(jiān)護(hù)人可以以未成年人的名義申請貸款B.未成年人的監(jiān)護(hù)人不得以未成年人的名義申請貸款C.未成年人不行以作為購房人購買房屋D.未成年人可以以貸款的方式購買房屋11、商業(yè)助學(xué)貸款期間，借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約事務(wù)時，貸款銀行可實(shí)行的保全措施不包括A.依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物B.向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴C.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息D.向借款人就讀的高等學(xué)校追償12、2023年10月29日，中國人民銀行確定放開人民幣存款利率的允許金融機(jī)構(gòu)—存款利率。A.上限，上浮B.上限，下浮C.下限，上浮D.下限，下浮13、中國銀行業(yè)協(xié)會是在—登記注冊的。A.財政部B.民政部C.中國人民銀行D.國務(wù)院14、表達(dá)式（“周”<"文/）返回的是oFalseTrue-1115、一般來說，出現(xiàn)—狀況將意味著行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭的加劇。A.行業(yè)進(jìn)入障礙較高B.產(chǎn)品需求增長較快C.用戶轉(zhuǎn)換成本很低D.退出障礙較低16、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于—人，并應(yīng)當(dāng)出示

合法證件和檢查通知書。2351017、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括A.自營貸款B.基本建設(shè)貸款C.技術(shù)改造貸款D.流淌資金貸款18、下列關(guān)于擔(dān)保方式的說法，不正確的是A.當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人依據(jù)約定履行債務(wù)或者擔(dān)當(dāng)責(zé)任B.商業(yè)銀行常常采納留置與定金作為擔(dān)保方式C.債務(wù)人或第三方為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人D.質(zhì)押是指債務(wù)人或第三方將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保19、一般狀況下，變動收益證券比固定收益證券A.收益高，風(fēng)險小B.收益低，風(fēng)險小C.收益低，風(fēng)險大D.收益高，風(fēng)險大20、下列貸款風(fēng)險分類的會計(jì)原理中，—是依據(jù)市場價格反映資產(chǎn)和負(fù)債的價值。A.公允價值法B.凈現(xiàn)值法C.市場價值法D.歷史成本法21、—是公司信貸產(chǎn)品中最基本最重要的組成部分。A.基礎(chǔ)產(chǎn)品B.核心產(chǎn)品C.擴(kuò)展產(chǎn)品D.附加產(chǎn)品22、某客戶在2023年2月1日存入一筆10。。元的活期存款，3月1日取出全部本金，假如依據(jù)積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%,扣除20%利息稅后,該客戶能取回的全部金額是1000.48元1000.60元1000.56元1000.45元23、在行業(yè)的一階段，現(xiàn)金流轉(zhuǎn)為正值。動長熟退

啟成成衰動長熟退

啟成成衰24、下列各項(xiàng)中，是借款人義務(wù)的有A.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)B.有權(quán)按合同約定提取和運(yùn)用全部貸款C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件D.照實(shí)供應(yīng)銀行要求的資料25、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時保持足夠彌補(bǔ)貸款內(nèi)在損失的打算金指的是A.審慎會計(jì)原則B.保守會計(jì)原則C.足夠性原則D.剛好性原則二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項(xiàng)。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項(xiàng)得0.5分）1、健全的內(nèi)部限制體系，從要素組成來看，可分為（）OA.內(nèi)部限制環(huán)境B.風(fēng)險識別和評估C.內(nèi)部限制措施D.信息溝通與反饋E.監(jiān)督評價及訂正2、下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有A.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)C.托收是指托付人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)D.依據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收3、對于房屋建筑的估價，主要考慮的因素是A.房屋和建筑物的用途B.房屋和建筑物的經(jīng)濟(jì)效益C.新舊程度D.運(yùn)用人的核定E.原來的造價4、在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是。A：在審查擔(dān)保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特殊留意抵（質(zhì)）押協(xié)議生效的前提條件B：借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用C：在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)依據(jù)完成工程量的多少進(jìn)行付款D：貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資E：著作權(quán)5、市場風(fēng)險限制的限額管理包括—三個層次。A.交易性限額B.信用限額C.風(fēng)險限額D.止損限額E.超限額6、作為經(jīng)營風(fēng)險、在市場經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位的商業(yè)銀行，聲譽(yù)風(fēng)險管理的好壞干脆影響到存款人、貸款人等利益相關(guān)者和整個金融市場對商業(yè)銀行的信念。加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的有效措施包括_。A.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營管理基礎(chǔ)B.商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)C.商業(yè)銀行應(yīng)善用各種渠道，將自身的良好信用適時客觀地呈現(xiàn)于公眾D.商業(yè)銀行應(yīng)剛好尋求中心銀行的幫助E.商業(yè)銀行應(yīng)在問題發(fā)生時，剛好消退公眾的猜疑和不滿，避開負(fù)面報道或傳聞對業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理產(chǎn)生不利影響7、依據(jù)—的不同，可將個人經(jīng)營類貸款分為個人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個人經(jīng)營流淌資金貸款。A.貸款用途B.貸款額度C.貸款期限D(zhuǎn).貸款對象8、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析的表述，不正確的是A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資實(shí)力和投資實(shí)力D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其將來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息9、在個人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在A.公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個人供應(yīng)保證B.未明確保證期間或保證期間不明C.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證實(shí)力D.借款人相互供應(yīng)保證E.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大10、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政懲罰或刑事責(zé)任的行為的是()oA.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的狀況下，即輕率地對授信工作提出看法和建議B.在對客戶供應(yīng)的資料存有疑問時，不實(shí)行相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查看法D.不依據(jù)要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.不依據(jù)規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控11、商業(yè)銀行的—是指銀行為資產(chǎn)的增加而融資及在債務(wù)到期時履約的實(shí)力。A.平安性B.流淌性C.收益性D.風(fēng)險性12、下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是A.在溝通之前制定幾個不同的溝通方案B.探望之前先用電話預(yù)約C.只有初次探望要有明確目的D.對于再次探望的客戶，要為其制定特地的金融服務(wù)建議書E.突擊探望，以獲得客戶的真實(shí)反映資料13、在風(fēng)險管理手段中，保險屬于手段。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險限制C.風(fēng)險回避D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移14、下列個人可以申請個人耐用消費(fèi)品的是A.李某，32歲，為單位購買公車B.張某，62歲，為家庭購買鋼琴C.孫某，16歲，為自己購買電腦D.曾某，18歲，為父親購買跑步機(jī)15、在銀行與客戶定向溝通階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有_。A.感覺B.認(rèn)知C.獲得D.發(fā)展E.保留16、在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)（KRI）是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理供應(yīng)早期預(yù)警。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循的原則是（）oA.相關(guān)性B.可測量性C.風(fēng)險敏感性D.可控性E.好用性17、下列關(guān)于商用房貸款流程的說法，正確的是_。A.貸前調(diào)查人須要提出是否同意貸款的明確看法B.貸前調(diào)查人須要提出貸款利率方面的建議C.貸款審查人負(fù)責(zé)對貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查D.貸款審查人須要對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查E.貸款審批人應(yīng)依據(jù)審查狀況簽署審批看法18、短期政府債券的特征包括A.金額較大B.收入免稅C.流淌性強(qiáng)D.違約風(fēng)險小E.交易成本高19、依據(jù)中國人民銀行《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行方法》和《銀行信貸登記詢問管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)在審核信貸業(yè)務(wù)申請，以及對已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的狀況下，查詢個人的信用報告。A.人民銀行授權(quán)B.當(dāng)事人書面授權(quán)C.征信服務(wù)中心授權(quán)D.當(dāng)事人同意20、依據(jù)《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是_。A.《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為B.保險代理人是依據(jù)保險人托付，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人C.保險經(jīng)紀(jì)人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同供應(yīng)中介服務(wù),依法收取傭金的單位D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的托付21、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款調(diào)查評估人員擔(dān)當(dāng)?shù)呢?zé)任是A.檢查失誤B.調(diào)查失誤C.評估失準(zhǔn)D.審查失誤E.清收不力22、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的是A.季節(jié)性融資一般是短期的B.公司不須要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)支配在季節(jié)性銷售高峰之前或之中D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資23、某公司一年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)A.接著有效B.自動失效C.由該公司在