理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書模板

理財(cái)規(guī)劃匯報(bào)書模板附件1-3：某先生理財(cái)規(guī)劃匯報(bào)書組別：已婚未成年兒女家庭姓名：XXX完成時(shí)間：-12-10中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限企業(yè)目錄TOC\o"1-2"\h\z\u一、聲明 4二、摘要 4三、基本情況介紹――通常或特殊需求 4四、宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)依據(jù) 4五、家庭財(cái)務(wù)分析 4六、客戶理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 4七、理財(cái)規(guī)劃方案主要內(nèi)容 4八、風(fēng)險(xiǎn)通知 4九、定時(shí)檢討安排 4十、附錄 4理財(cái)規(guī)劃匯報(bào)書正文：聲明尊敬于先生：非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。首先請(qǐng)參閱以下申明:1.本理財(cái)規(guī)劃匯報(bào)書是用來(lái)幫助您明確家庭收支情況、財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行科學(xué)布局與決議，實(shí)現(xiàn)家庭各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富收支平衡并在此基礎(chǔ)上保值增值。2.本理財(cái)規(guī)劃匯報(bào)書是在您提供資料基礎(chǔ)上，基于通常可接收假設(shè)、合理估量。綜合考慮您資產(chǎn)負(fù)債情況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支情況而制訂。3、本理財(cái)規(guī)劃匯報(bào)書作出全部分析都是基于您當(dāng)前家庭情況、財(cái)務(wù)情況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃以及對(duì)一些金融參數(shù)假設(shè)和當(dāng)前所處經(jīng)濟(jì)形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生改變。提議您定時(shí)評(píng)定自己目標(biāo)和計(jì)劃，尤其是在人生階段發(fā)生較大改變時(shí)候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。4、專業(yè)勝任說(shuō)明:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限企業(yè)CFP金融理財(cái)師XX為您制作此份理財(cái)規(guī)劃匯報(bào)書，其經(jīng)驗(yàn)背景介紹以下:1)專業(yè)認(rèn)證:中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)證國(guó)際金融理財(cái)師CFP3)工作經(jīng)驗(yàn):銀行從業(yè)多年，現(xiàn)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限企業(yè)客戶經(jīng)理。4)專長(zhǎng):個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置、基金、房地產(chǎn)5.保密條款:本規(guī)劃匯報(bào)書將由金融理財(cái)師直接交與客戶，充分溝通討論后幫助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中提議方案。未經(jīng)客戶書面金融理財(cái)師與助理人員，不得透漏任何關(guān)于客戶個(gè)人信息。6.應(yīng)揭露事項(xiàng)1)本規(guī)劃匯報(bào)書收取酬勞方式或各項(xiàng)酬勞起源:顧問費(fèi)。2)推介專業(yè)人士時(shí)，該專業(yè)人士與理財(cái)師關(guān)系:相互獨(dú)立。3)所推薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資是否有利益沖突:經(jīng)確認(rèn)無(wú)利益沖突情況。4)與第三方訂立書面代理或者雇傭關(guān)系協(xié)議:收取顧問咨詢費(fèi)，與第三方訂立書面代理或者雇傭關(guān)系協(xié)議。二、摘要于先生今年38歲，一企業(yè)中層技術(shù)干部，妻子就職國(guó)企，雙方父母健在，膝下一獨(dú)生女，當(dāng)前初三。雙方工資扣除每個(gè)月支出還有剩下部分，于先生在未來(lái)十多年內(nèi)有創(chuàng)業(yè)、購(gòu)房、購(gòu)車等目標(biāo)，提議采取股票，基金和我行理財(cái)產(chǎn)品作為投資組合，并針對(duì)于先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)其理財(cái)目標(biāo)做出適當(dāng)調(diào)整提議。三、基本情況介紹――通常或特殊需求（一）理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)：以全方位觀點(diǎn)衡量應(yīng)怎樣安排保險(xiǎn)與投資來(lái)達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。（二）客戶基本情況：于先生于太太女兒年紀(jì)383815就職/就學(xué)情況中層技術(shù)干部會(huì)計(jì)初三收入（稅后）60000養(yǎng)老情況父母健在，農(nóng)村戶口，無(wú)收入父母健在，退休工人，退休工資共1000元無(wú)資產(chǎn)情況80平米住房一套，無(wú)貸款，現(xiàn)市價(jià)64萬(wàn)元；活期存款10萬(wàn)元，股票、基金共15萬(wàn)元。（三）規(guī)劃范圍：1、投資產(chǎn)品配置情況:當(dāng)前于先生家庭金融資產(chǎn)主要配置在股票和基金上，考慮到于先生當(dāng)前家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力和其欲實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，提議于先生采取穩(wěn)健偏高收益投資策略，將資產(chǎn)按照33%、27%、40%配置為貨幣類、債券或債券型基金及股票或股票型基金產(chǎn)品，預(yù)期收益率為7.33%。2、保險(xiǎn)產(chǎn)品配置情況當(dāng)前于先生家庭未配置任何保險(xiǎn)，考慮到于先生為家庭主要收入起源，提議于先生配置足額保險(xiǎn)，尤其是定時(shí)壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。四、宏觀經(jīng)濟(jì)與基本假設(shè)依據(jù)依照當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，統(tǒng)一假設(shè)未來(lái)預(yù)期GDP增加率為8%、通貨膨脹率為3.5%、年收入成長(zhǎng)率為8%、學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%，福州上年度職員月平均工資為2588元。五、家庭財(cái)務(wù)分析（一）資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債凈值存款100000流動(dòng)資產(chǎn)100000流動(dòng)負(fù)債0流動(dòng)凈值100000股票型基金150000投資資產(chǎn)150000投資負(fù)債0投資凈值150000自用房產(chǎn)640000自用資產(chǎn)640000自用負(fù)債0自用凈值640000總資產(chǎn)890000總負(fù)債0890000（二）收支儲(chǔ)蓄表收入（稅后）金額負(fù)債金額儲(chǔ)蓄金額薪資117823日產(chǎn)支出77080工作收入117823生活支出77080生活儲(chǔ)蓄40743利息收入360投資收入360投資支出0投資儲(chǔ)蓄360總收入118183總支出77080凈儲(chǔ)蓄41103（三）現(xiàn)金流量表項(xiàng)目金額一、生活現(xiàn)金流量工作收入117823生活支出77080生活現(xiàn)金流量40743二、投資現(xiàn)金流量利息收入360投資支出0投資現(xiàn)金流量360期末現(xiàn)金流量41103（四）家庭財(cái)務(wù)比率分析 家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍提議流動(dòng)比率流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債02-10無(wú)流動(dòng)負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無(wú)負(fù)債緊急預(yù)備金倍數(shù)流動(dòng)資產(chǎn)/月支出15.573-6流動(dòng)資產(chǎn)高于月支出財(cái)務(wù)自由度年理財(cái)收入/年消費(fèi)支出0.47%20%-100%基本無(wú)理財(cái)收入貸款年供負(fù)擔(dān)率年本息支出/年收入020%-40%無(wú)貸款保費(fèi)負(fù)擔(dān)率年保費(fèi)/年收入05%-15%無(wú)保險(xiǎn)，提議配置足額保險(xiǎn)平均投資酬勞率年理財(cái)收入/生息資產(chǎn)0.147%4%-10%出了存款利息，無(wú)其它理財(cái)收入凈值成長(zhǎng)率凈儲(chǔ)蓄/(凈值-凈儲(chǔ)蓄)4.84%5%-20%凈儲(chǔ)蓄成長(zhǎng)率較低凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入34.78%20-60%凈儲(chǔ)蓄率較為合理自由儲(chǔ)蓄率自由儲(chǔ)蓄/總收入34.78%10-40%自由儲(chǔ)蓄率較為合理六、客戶理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定(一)依照風(fēng)險(xiǎn)屬性問卷，風(fēng)險(xiǎn)容忍度打分：于先生得分：139-14分保守投資者15-21分溫和投資者22-27分激進(jìn)投資者可知于先生為保守投資者。（二）客戶理財(cái)目標(biāo) 于先生計(jì)劃明年參加企業(yè)集資建房，考慮到于先生要將鄉(xiāng)下父母接來(lái)一同居住，提議于先生選擇購(gòu)置180平方米戶型。 于先生打算供養(yǎng)女兒到大學(xué)畢業(yè)。 于先生計(jì)劃積攢一筆50萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)資金，考慮到于先生年紀(jì)、家庭結(jié)構(gòu)、其它理財(cái)目標(biāo)和現(xiàn)有資產(chǎn)，提議于先生考慮和同事合資創(chuàng)業(yè)，降低創(chuàng)業(yè)資金為20萬(wàn)元。 于先生為了提升生活質(zhì)量，計(jì)劃在未來(lái)購(gòu)車，考慮到前期積累創(chuàng)業(yè)資金，提議于先生將購(gòu)車計(jì)劃向后推延，8年后考慮買車。（三）理財(cái)提議 于先生年紀(jì)38歲，上有老人，下有女兒，屬于家庭支出負(fù)擔(dān)較大階段，且于先生是家庭經(jīng)濟(jì)收入主要起源，需要配置足額保險(xiǎn)。 考慮到于先生有創(chuàng)業(yè)想法，需要較快積累資金，所以只就近目標(biāo)做出規(guī)劃。七、理財(cái)規(guī)劃方案主要內(nèi)容 （一） 保險(xiǎn)產(chǎn)品配置計(jì)劃提議應(yīng)加保險(xiǎn)種被保險(xiǎn)人應(yīng)加保保額提議保險(xiǎn)企業(yè)需繳費(fèi)期預(yù)估保費(fèi)受益人定時(shí)壽險(xiǎn)鄭先生$277,708平安人壽定時(shí)壽險(xiǎn)22$2,083于太太鄭夫人$0平安人壽定時(shí)壽險(xiǎn)17$0于先生住院醫(yī)療險(xiǎn)鄭先生$100,000平安住院醫(yī)療保險(xiǎn)1$3,120于太太鄭夫人$0平安住院醫(yī)療保險(xiǎn)1$0于先生意外險(xiǎn)鄭先生$555,415平安意外傷害保險(xiǎn)1$1,000于太太鄭夫人$0平安意外傷害保險(xiǎn)1$0于先生終生壽險(xiǎn)鄭先生$43,072國(guó)壽祥瑞終生壽險(xiǎn)22$2,800于太太鄭夫人$23,167國(guó)壽祥瑞終生壽險(xiǎn)17$1,390于先生（二）投資產(chǎn)品配置計(jì)劃投資組合投資百分比配置金額產(chǎn)品推薦預(yù)計(jì)年收益股票或股票型基金40％6萬(wàn)元嘉實(shí)滬深300、易方達(dá)50指數(shù)、融通內(nèi)需驅(qū)動(dòng)、工銀全球13％債券或債券型基金27％4萬(wàn)元華寶寶康債券、中信“聚寶盆”B款、上投純債、5％貨幣（存款、銀行類固定收益理財(cái)）33％5萬(wàn)元農(nóng)行安心得利理財(cái)產(chǎn)品2.35％八、風(fēng)險(xiǎn)通知就所提議投資產(chǎn)品，通知客戶可能風(fēng)險(xiǎn)并定時(shí)檢討安排流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):急需變現(xiàn)時(shí)可能損失市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn):市場(chǎng)價(jià)格可能不漲反跌信用風(fēng)險(xiǎn):個(gè)別標(biāo)特殊風(fēng)險(xiǎn)就預(yù)估投資酬勞率，提出說(shuō)明:需要內(nèi)部酬勞率為6%估量平均酬勞率依據(jù):依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性分析表與內(nèi)部酬勞率法預(yù)估最高酬勞率與最低酬勞率范圍:12%到-5%過(guò)去績(jī)效并不能代表未來(lái)趨勢(shì)九、定時(shí)檢討安排金融理財(cái)師職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)定客戶財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量財(cái)務(wù)提議和長(zhǎng)久定時(shí)檢討服務(wù)?？蛻艏偃缬腥魏我蓡枺瑲g迎隨時(shí)向金融理財(cái)師進(jìn)行咨詢。依照客戶情況，提議一年定時(shí)檢討一次