2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前練習(xí)試題附答案

2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考前練習(xí)試題附答案考試須知：1、 考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、 請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、 請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、債券代表其投資者地權(quán)利，這種權(quán)利稱為（ ）2、對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（ ）A資產(chǎn)和負(fù)債B收入與支出C房地產(chǎn)升值預(yù)期D客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)3、 宋體（ ）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A收入預(yù)算B支出預(yù)算C資產(chǎn)預(yù)算D負(fù)債預(yù)算4、 在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A可預(yù)知地B、 可測定地C、 多變化地D不可預(yù)見地5、 關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、 適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、 小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場C、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D以上皆錯(cuò)6、 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、 子女教育儲(chǔ)蓄B、 按揭買房C、 退休D休假7、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（ ）A、 國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)B、 國家外匯管理局C、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D中國人民銀行8宋體（ ）不能作為貨幣市場基金地投資標(biāo)地。A、短期債券 |B、 商業(yè)票據(jù)C、 認(rèn)股權(quán)證D銀行短期存款9、客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會(huì)受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、 客戶的微觀因素B、 理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素D市場中的微觀因素10、 阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）A、 維持期B、 穩(wěn)定期C、 探索期D建立期11、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（ ）A、 增長型行業(yè)B、 周期型行業(yè)C、 衰退型行業(yè)D防守型行業(yè)12、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（ ）A、 投資功能B、 套利功能C、 保障功能D儲(chǔ)蓄功能13、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權(quán)憑證。A、 經(jīng)營權(quán)B、 選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、 權(quán)利和義務(wù)D表決權(quán)14、下列不屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（ ）A、 資金贖回繁瑣B、 流動(dòng)性強(qiáng)D投資期限短15、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和（ ）的理財(cái)目標(biāo)。A、可以實(shí)現(xiàn)B期望實(shí)現(xiàn)C不可以實(shí)現(xiàn)D可能實(shí)現(xiàn)16、 關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)B政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零|D公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評級(jí)表示17、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B法定繼承，遺贈(zèng)C遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈(zèng)D遺囑繼承，遺贈(zèng)18、 在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B每季度C每半年D每年19、 我國法定的退休年齡為女性（ ）周歲。A50B55

C、6024、宋體某人每月投資C、6024、宋體某人每月投資1萬元，報(bào)酬率為6%,10年后累計(jì)（）元錢。20、 以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（ ）A、 當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、 當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、 在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值21、對于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：（ ）A、 本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、 本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C、 本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入投測試資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測試楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)22、當(dāng)PMI大于（ ）時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。TOC\o"1-5"\h\zA、 30B、 40C、 50D6023、 宋體如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收?。?）的利息。A、 百分之五B、 千分之五C、 萬分之五D萬分之一A、年金終值為1438793.47B年金終值為1538793.47C年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4725、 以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)地是（ ）A、基金公司|B保險(xiǎn)公司C信托公司D、律師事務(wù)所26、市場利率上升的影響是（ ）A、債券價(jià)格上升B股票價(jià)格上升C房地產(chǎn)市場走低D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升27、 個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（ ）A、穩(wěn)定期B建立期C高原期D、維持期28、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（ ）A、銀行承兌匯票B3年期國債C可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、貨幣市場共同基金29、 實(shí)務(wù)操作中，建議采用（ ）方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實(shí)。A、 多次檢查B、 全面檢查C、 突擊檢查D約見檢查30、安心快線理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人客戶認(rèn)購遞增金額為（ ）A、 100元B、 1000元C、 10000元D20000元31、 在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（ ）A、 一觸即付期權(quán)B、 雙向不觸發(fā)期權(quán)C、 二觸即付期權(quán)D單向不觸發(fā)期權(quán)32、下列所得免征個(gè)人所得稅的是（ ）A、 獎(jiǎng)金蓄B、 企業(yè)津貼C、 保險(xiǎn)賠款所得D有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得33、 下面幾項(xiàng)不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（ ）A、 親自保管B、 上收保管C、 就地保管D委托保管34、 理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)（）A、生活品質(zhì)B生活方式C理財(cái)目標(biāo)D生活品質(zhì)和生活方式35、證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（ ）A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D市場風(fēng)險(xiǎn)36、保險(xiǎn)市場按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險(xiǎn)B投資型保險(xiǎn)C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D人身保險(xiǎn)37、宋體利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的（ ）A、刑事責(zé)任B民事責(zé)任C行政責(zé)任D道德責(zé)任38、 過去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費(fèi)，實(shí)際上是自我儲(chǔ)蓄的模式。而新農(nóng)保一個(gè)最大的區(qū)別就是個(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和（ ）相結(jié)合。A、企業(yè)繳費(fèi)B保險(xiǎn)金39、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（化狀況。），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變）人民幣,39、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（化狀況。），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變）人民幣,的產(chǎn)品,苴仝基七.A、 收入總額B、 收支情況C、 支出情況D收支平衡40、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入 2000元。他今年購買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)金額較高，且期限較長，其需支付的保險(xiǎn)費(fèi)高達(dá)每月1000元。老張的保險(xiǎn)規(guī)劃主要違背了（ ）A、 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B、 量力而行原則C、 適應(yīng)性原則D客觀性原則41、在對經(jīng)常性（ ）進(jìn)行預(yù)測時(shí)應(yīng)對原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測。A、 收入B、 支出C、 收益D負(fù)債42、（ ）是世界最大的外匯交易中心。A、 倫敦B、 東京C、 紐約D香港43、 宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。B增額紅利分配C保額分紅D美式分紅44、 以下關(guān)于按照交易標(biāo)的物劃分，錯(cuò)誤的是（ ）A、貨幣市場B資本市場C現(xiàn)貨市場D外匯市場45、 根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊資金不低于（且必須為實(shí)繳貨幣資本。A、1000萬元B2000萬元C5000萬元D1億元46、債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級(jí)（ ）、流動(dòng)性（ ）、風(fēng)險(xiǎn)（ ）收益（ ）A、咼、強(qiáng)、小，不咼B適中、弱、小，不高C高、強(qiáng)、大，高D適中、弱、大，高47、 李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%假定通貨膨脹率為6%則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（A17.6%B19%C19.780%48、 依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列表述符合財(cái)產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關(guān)規(guī)定的是（ ）A、 申請人資料齊全的，稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)在30日內(nèi)開具稅收證明B、 開具稅收證明的稅務(wù)機(jī)關(guān)必須是縣級(jí)以上（不含縣級(jí)）國家稅務(wù)局或地方稅務(wù)局C、申請人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)總價(jià)值在 15萬元人民幣以上的，需向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請稅收證明D申請人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門49、 申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（ ）A、 結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、 固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C、 套利型理財(cái)產(chǎn)品D衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品50、 從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）A、 客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品B、 銀行無需審查客戶的資金來源是否合法C、 客戶應(yīng)當(dāng)確保提供身份證件真實(shí)、合法D銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)51、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、 一級(jí)市場B、 二級(jí)市場C、 交易所市場D場外交易市場52、 金融期貨中不包括（ ）A、 股票指數(shù)期貨B、 利率期貨D債券期貨53、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上， 期數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C期初年金現(xiàn)值系數(shù)D永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)54、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、受托人因處理處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)55、 違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（ ）A、違約金責(zé)任B賠償損失C強(qiáng)制履行D行政處罰56、以下哪種理財(cái)產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（ ）A、周周贏B安心得利C安心快線D匯利豐57、支出形成費(fèi)用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、資產(chǎn)BB、負(fù)債C核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品）行業(yè)。）行業(yè)。C、收入D費(fèi)用58、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（ ）A、 職場對學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高B、 受教育程度會(huì)直接影響收入水平C、 教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)D成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加59、 紅色預(yù)警法重視的是（ ）A、 定量分析與風(fēng)險(xiǎn)分析B、 定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析C、 定量分析與定性分析相結(jié)合D警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析60、 貸前調(diào)查的主要對象不包括（ ）A、 借款人B、 擔(dān)保人C、 抵（質(zhì)）押物D貸款項(xiàng)目61、 對于個(gè)人教育理財(cái)，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、 不能盲目投資，要精打細(xì)算B、 不能盲目投資，要詳細(xì)制定子女教育計(jì)劃并嚴(yán)格實(shí)施C、 不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險(xiǎn)的投資形式D不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺62、 下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是（ ）A、 應(yīng)該提高壽險(xiǎn)保額~|B、 以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)D以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金63、貸款的審批實(shí)行（ ）審批制度，貸款展期的審批實(shí)行（ ）審批制度。A、分級(jí)；統(tǒng)一B統(tǒng)一；分級(jí)C統(tǒng)一；統(tǒng)一D分級(jí)；分級(jí)64、《民法通則》規(guī)定，（ ）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A12周歲的未成年人B16周歲但依靠父母生活的人C10周歲以下的未成年人D限制民事行為能力人的法定代理人65、 理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)C支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款D理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)66、（ ）是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來源。A、流動(dòng)資產(chǎn)B投資資產(chǎn)C個(gè)人資產(chǎn)D自用資產(chǎn)67、 經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（A、房地產(chǎn)B建材C汽車68、 《中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》客戶簽約有效期為（ ）A、 一年B、 三年C、 僅購買理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)次有效D長期有效69、企事業(yè)單位支取工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金只能通過（ ）進(jìn)行。A、 臨時(shí)存款賬戶B、 一般存款賬戶C、 專用存款賬戶D基本存款賬戶70、（ ）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源的人。A、 定期壽險(xiǎn)B、 終身壽險(xiǎn)C、 兩全保險(xiǎn)D年金保險(xiǎn)71、在信用評級(jí)操作程序中，不合要求的是（ ）A、 相關(guān)部門調(diào)查、初評B、 報(bào)送到信貸管理部門審批C、 上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批D銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息72、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回 4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。TOC\o"1-5"\h\zA、 8000B、 6000D200073、 某乙投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B心肌梗塞C被汽車撞倒和心肌梗塞D被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞74、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來解決臨時(shí)現(xiàn)金不足75、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B增額紅利C派發(fā)新股D其他76、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B增大C減小D呈正向變化77、 一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（ ）A、收益咼，風(fēng)險(xiǎn)小B收益低，風(fēng)險(xiǎn)?。╊C）頒C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D收益高，風(fēng)險(xiǎn)大78、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（ ）繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。A6%B、 2%C、 3%D5%79、 以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、 兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額B、 兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價(jià)值也逐漸累積C、 兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請保單質(zhì)押貸款D兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)80、 關(guān)于互換交易的作用說法錯(cuò)誤的是（ ）A、 可以改善債務(wù)結(jié)構(gòu)B、 具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能C、 可以降低籌資成本D可以降低利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)81、 商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（ ）的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、 本銀行利潤最大化B、 客戶利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、 高風(fēng)險(xiǎn)高收益D銀行與客戶雙贏82、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（ ）A、 資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)B、 確定投資組合所包括的特定證券C動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)D創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)83、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)低B管理簡單C業(yè)務(wù)廣D經(jīng)營收益穩(wěn)定84、 保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。A、工商行政管理機(jī)關(guān)B保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C中國人民銀行D保險(xiǎn)公司85、 與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）A、只有保障功能B保障功能已不明顯C兼有保障和投資功能D—定程度上降低了收益性86、 以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤地是（ ）A、收益率相互影響B(tài)都屬于有價(jià)證券C都是籌資手段D都有規(guī)定地償還期限87、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、 資產(chǎn)管理服務(wù)C、 理財(cái)顧問服務(wù)D綜合理財(cái)服務(wù)88、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、減少儲(chǔ)蓄B、 增持外匯C、 增持債券D出售手中股票89、 制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)需要將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、 長期投資目標(biāo)C、 預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備D購房目標(biāo)90、 下列個(gè)人所得中，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的是（ ）A、 財(cái)產(chǎn)租賃所得B、 退休工資C、 保險(xiǎn)賠款D國債利息得分J評卷人二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、 保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（ ）A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B分?jǐn)倱p失C補(bǔ)償損失D套期保值2、 對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（ ）A、 國家相應(yīng)投資批件B、 資金到位情況證明C、 資產(chǎn)到位證明文件D項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對其批復(fù)E、其他配套條件落實(shí)的證明文件3、 債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類TOC\o"1-5"\h\z不正確的是（ ）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券 |B、 債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券 |D債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券 |4、常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（ ）A、 資產(chǎn)負(fù)債表B、 損益表C、 現(xiàn)金流量表D預(yù)算及決算表5、 債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括（ ）A、 活期存款單B、 定期存款單C、 短期債券D長期債券E、商業(yè)票據(jù)6、如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（ ）A、 儲(chǔ)蓄B、 債券C、 股票EE房產(chǎn)7、對投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（ ）A信用風(fēng)險(xiǎn)B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C匯率風(fēng)險(xiǎn)D利率風(fēng)險(xiǎn)E、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)8當(dāng)前企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性主要包括（ ）A信息不完整，披露不充分B時(shí)效性差C披露方式單一D披露內(nèi)容不完整9、 證券投資基金按組織形式可分為（ ）A封閉型投資基金B(yǎng)契約型投資基金C公司型投資基金D開放型投資基金10、 下列屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的有（ ）A、 增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化B、 減少不必要的支出C、 為孩子準(zhǔn)備教育金D防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來的養(yǎng)老所需11、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ ）A、 私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、 私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)12、 按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分，信托可分為（ ）A法人信托B個(gè)人信托C公司信托D銀行信托E、資金信托13、 依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)公益、救濟(jì)性捐贈(zèng)支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ）A通過非營利性的社會(huì)團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)B通過國家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C個(gè)人對汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈(zèng)D通過非營利性的社會(huì)團(tuán)體向重點(diǎn)文物保護(hù)單位的捐贈(zèng)14、 個(gè)人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（ ）A利用免減稅的方法B利用稅率差異的方法C利用所得項(xiàng)目調(diào)整的方法D利用推遲納稅時(shí)間的方法15、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（ ）原則A公平競爭B自愿C公平D等價(jià)有償E、誠實(shí)信用16、下列個(gè)人所得中，免征個(gè)人所得稅的有（ ）A、 軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)B、 教師工資所得C、 作家拍賣手稿所得~|D工人取得的保險(xiǎn)賠款17、信托的特點(diǎn)包括（ ）A、 信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)B、 受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)|C、 信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性D信托管理具有連續(xù)性E、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離18、 金融產(chǎn)品的特征是（ ）A、 流動(dòng)性B、 風(fēng)險(xiǎn)性C、 有形性D收益性E、穩(wěn)定性19、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ ）A、 基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、 基金募集情況C、 基金份額上市交易公告書D基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟20、下列對不同理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性的論述正確的是（ ）A、 儲(chǔ)蓄類理財(cái)產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人，收益穩(wěn)定，但是會(huì)受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、 基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C投資者做外匯保證金交易時(shí)，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險(xiǎn)D信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)E、商業(yè)銀行設(shè)計(jì)外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮最主要的風(fēng)險(xiǎn)是匯率風(fēng)險(xiǎn)21、按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（ ）A、直接保險(xiǎn)B人身保險(xiǎn)C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D再保險(xiǎn)22、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通過代理人實(shí)施民事法律行為B代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C代理行為必須是具有法律效力的行為D代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位23、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（ ）A、獨(dú)立性B不可重復(fù)花費(fèi)C匿名性D不可偽造性24、 下列項(xiàng)目屬于投資基金特點(diǎn)的是（ ）A、集合理財(cái)B風(fēng)險(xiǎn)C流通性D收益性25、 個(gè)人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時(shí)，應(yīng)該遵循的原則有（ ）A、審視個(gè)人消費(fèi)的合理性BB依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記C第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保D不動(dòng)產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力E、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律31、 下列選項(xiàng)中，根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的是（ ）A、外匯掛鉤類B利率/債券掛鉤類C股票掛鉤類D商品掛鉤類E、股指掛鉤類32、 下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ ）A、認(rèn)為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買入低價(jià)的股票，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低，盈利的機(jī)會(huì)大B市盈率是股票價(jià)格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小C按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進(jìn)就會(huì)有收益，抄底就能撿便宜D認(rèn)為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不敢買入高價(jià)位股票，認(rèn)為追高進(jìn)入就是增加風(fēng)險(xiǎn)33、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條 ；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%30%40%10%;對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%30%10%-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%25%13%-6%。下列說法正確的是（ ）A、兩個(gè)基金有相同的期望收益率B投資者等額分配資金于基金 X和Y,不能提高資金的期望收益率C基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)D基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的34、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（ ）條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。C、獲得利息收入D保持良好的個(gè)人信用26、 以下可以成為金融市場資金需求者的是（ ）A、 政府B、 商業(yè)銀行C、 居民個(gè)人D金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、國有企業(yè)27、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（ ）A、 收益B、 風(fēng)險(xiǎn)C、 法律關(guān)系D業(yè)務(wù)處理流程E、風(fēng)險(xiǎn)控制框架28、消費(fèi)信貸的種類主要有（ ）A、 個(gè)人綜合消費(fèi)貸款B、 個(gè)人住房貸款C、 個(gè)人汽車貸款D信用卡29、 一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和（ ）A、 中立型B、 輕度保守型C、 輕度進(jìn)取型D進(jìn)取型30、 下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有（ ）B、 有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員C、 具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系D信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件35、進(jìn)行市場分析和行業(yè)分析，制定（ ）是銀行自主開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。A、 新產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃B、 產(chǎn)品種類C、 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D產(chǎn)品收益E、產(chǎn)品規(guī)模36、 下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對應(yīng)正確的有（ ）A、 子女的教育儲(chǔ)蓄----短期目標(biāo)B、 休假一短期目標(biāo)C、 建立退休基金----長期目標(biāo)D按揭買房----中期目標(biāo)E、參加人壽保險(xiǎn)----短期目標(biāo)37、 最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D利率風(fēng)險(xiǎn)E、提前終止風(fēng)38、證券投資基金的特點(diǎn)包括（ ）A、獨(dú)立托管B、分散投資D利益共享E、嚴(yán)格監(jiān)管39、下列工程中，免征營業(yè)稅地有（ ）A、航空運(yùn)輸部門提供地運(yùn)輸服務(wù)B診所提供地醫(yī)療服務(wù)C幼兒園提供地育養(yǎng)服務(wù)D婚姻介紹所提供地婚介服務(wù)40、養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？（ ）A、國家立法強(qiáng)制實(shí)行，企業(yè)單位和個(gè)人都必須參加B養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，一般由國家、單位和個(gè)人三方或單位和個(gè)人雙方共同負(fù)擔(dān)，并實(shí)現(xiàn)廣泛的社會(huì)互濟(jì)C養(yǎng)老保險(xiǎn)具有社會(huì)性，影響大，涉及人員多，花費(fèi)時(shí)間長，費(fèi)用支出龐大D任何人都可向社會(huì)保險(xiǎn)部門領(lǐng)取養(yǎng)老金得分評卷人?三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。A、 正確B、 錯(cuò)誤2、宋體（ ）由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。A、 正確B、 錯(cuò)誤3、（ ）紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。A、正確B錯(cuò)誤4、（ ）在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式， NI/Y、PVPMTFV的輸入順序不會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。A正確B錯(cuò)誤5、（ ）我國的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和最低生活保障制度使個(gè)人面臨的未來不確定增加，因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。A正確B錯(cuò)誤6、（ ）個(gè)人理財(cái)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A正確B錯(cuò)誤7、（ ）一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高。A正確B錯(cuò)誤8（ ）優(yōu)先收回投資機(jī)制是指在基金期限屆滿，或某個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時(shí)，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。A正確B錯(cuò)誤9、（ ）信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，并承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。A正確B錯(cuò)誤11、（ ）期貨公司除經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。A、