保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理試點辦法

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保監(jiān)發(fā)〔2021〕109號北京保監(jiān)局、遼寧保監(jiān)局：

一、《試點辦法》的適用范圍僅限于北京和遼寧兩地。

二、北京保監(jiān)局和遼寧保監(jiān)局（以下簡稱“試點保監(jiān)局”）應(yīng)充分認(rèn)識保險兼業(yè)代理監(jiān)管制度改革的重要性，對試點工作高度重視，認(rèn)真組織，抓緊落實，確保試點工作取得實效。

三、試點保監(jiān)局應(yīng)做好《試點辦法》的前期宣傳、推廣工作，并結(jié)合《試點辦法》制定詳細(xì)的試點計劃和落實細(xì)則，采取切實有效的措施，有步驟、有重點地推進(jìn)。

四、在試點過程中，試點保監(jiān)局可向中國保監(jiān)會提出對《試點辦法》的進(jìn)一步修改完善意見以及關(guān)于試點的相關(guān)建議。

二○○六年十月二十四日

第一章總則

第二章許可管理

第一節(jié)資格申請

第二節(jié)資格變更及延續(xù)

第三節(jié)資格終止

第三章代理關(guān)系管理

第四章經(jīng)營規(guī)則

第五章監(jiān)督管理

第六章法律責(zé)任

第七章附則第一章總則

第一條為了規(guī)范保險兼業(yè)代理活動，保護(hù)被保險人的合法權(quán)益，維護(hù)公平競爭的市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱保險兼業(yè)代理活動是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時，接受保險公司的委托，在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并向保險公司收取保險代理手續(xù)費的行為。

第三條本辦法所稱保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）規(guī)定的資格條件，并經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)取得保險兼業(yè)代理許可證（以下簡稱“許可證”），從事保險兼業(yè)代理活動的各類機構(gòu)。

第四條中國保監(jiān)會依法對保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事的保險兼業(yè)代理活動進(jìn)行監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第五條保險公司對其所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事的保險兼業(yè)代理活動進(jìn)行相關(guān)管理。保險公司委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托代理合同，并應(yīng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定及時向保險兼業(yè)代理機構(gòu)支付代理手續(xù)費。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)根據(jù)保險公司的授權(quán)辦理保險代理業(yè)務(wù)的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)有超越代理權(quán)限的行為，保險公司可以依法追究相關(guān)保險兼業(yè)代理機構(gòu)的責(zé)任。

第六條國家機關(guān)、政黨機構(gòu)和社會團(tuán)體不得從事保險兼業(yè)代理活動。

屬于法律法規(guī)禁止從事營利性活動的事業(yè)單位或其他社會組織，不得從事保險兼業(yè)代理活動。

第七條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)自覺接受中國保監(jiān)會對其保險代理業(yè)務(wù)的監(jiān)管。在開展保險代理業(yè)務(wù)活動時，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠信和公平競爭的原則。

第八條中國保監(jiān)會將保險兼業(yè)代理機構(gòu)劃分為a、b、Ｃ三類，實施分類監(jiān)管。第二章許可管理第一節(jié)資格申請

第九條從事保險兼業(yè)代理活動，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出保險兼業(yè)代理資格申請。申請保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)并取得許可證后，方可從事保險兼業(yè)代理活動。

第十條申請保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法向中國保監(jiān)會提交書面申請材料和電子數(shù)據(jù)，并對所提交申請材料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)。

第十一條申請保險兼業(yè)代理資格可采取以下3種方式：

（一）申請人直接申請；

（二）委托保險公司代為申請；

（三）委托保險行業(yè)自律組織代為申請。

申請a類、b類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的，由中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)所在地市場實際情況規(guī)定具體的申請方式。申請c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)委托保險公司代為申請。代為申請的保險公司應(yīng)督促申請人備齊相關(guān)材料并對其進(jìn)行審核，審核合格后遞交當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)。

第十二條申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件：

（一）依法登記注冊；

（二）具備持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的保險代理業(yè)務(wù)人員；

（三）具有保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理和臺賬制度，能夠?qū)崿F(xiàn)對保險代理業(yè)務(wù)檔案的規(guī)范管理；

（四）主營業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)正常；

（五）無違法違規(guī)經(jīng)營行為等不良信用記錄；

（六）具備在經(jīng)營場所內(nèi)兼營保險代理業(yè)務(wù)的便利條件；

（七）事業(yè)單位須取得相關(guān)主管部門的批準(zhǔn)；

（八）許可證被吊銷后重新申請的，申請人應(yīng)當(dāng)已經(jīng)向中國保監(jiān)會報送整改報告并得到認(rèn)可，其申請日應(yīng)當(dāng)距許可證被吊銷之日一年以上；

（九）承諾按照中國保監(jiān)會的規(guī)定繳存保證金。

第十三條申請a類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具備第十二條規(guī)定的基本條件；

（二）注冊資本或開辦資金不低于人民幣1000萬元；

（三）住所所在地的省級行政轄區(qū)內(nèi)擬從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點不少于5個;

（四）擬從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的一級分支機構(gòu)及其下屬分支機構(gòu)，其保險代理業(yè)務(wù)人員均應(yīng)持有《資格證書》且每一網(wǎng)點不少于3人；

（五）一級機構(gòu)對所屬分支機構(gòu)具有較強的管控能力，內(nèi)部具有對保險代理業(yè)務(wù)明確的管理部門和專職工作人員，且無嚴(yán)重的市場違法違規(guī)記錄或不良信用記錄；

（六）具有完善的保險代理業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度，具有相應(yīng)的培訓(xùn)能力；

（七）擬從事保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的每個分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）均具備辦理保險代理業(yè)務(wù)的計算機軟硬件設(shè)施，代理業(yè)務(wù)檔案實現(xiàn)電子化管理。

第十四條申請a類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)，經(jīng)營范圍為全國性的，應(yīng)由各地一級分支機構(gòu)分別向所屬轄區(qū)內(nèi)的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請。一經(jīng)核準(zhǔn)，該分支機構(gòu)及其所屬下級分支機構(gòu)均可獲得a類保險兼業(yè)代理資格，但從事保險代理業(yè)務(wù)活動的每一家分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）必須持有許可證。其法人機構(gòu)需要申請保險兼業(yè)代理資格的，應(yīng)向中國保監(jiān)會提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后由該法人機構(gòu)所在地的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)辦理許可證登記、打印、發(fā)放等具體事宜。

第十五條中國保監(jiān)會按取得a類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)上報的辦理保險代理業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）清單核發(fā)許可證。

第十六條申請b類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具備第十二條規(guī)定的基本條件;

（二）注冊資本或開辦資金不低于人民幣50萬元；

（三）持有《資格證書》的保險代理業(yè)務(wù)人員不少于3名;

（四）具備辦理保險代理業(yè)務(wù)的計算機軟硬件設(shè)施；

（五）取得至少1家保險公司出具的委托代理意向書。

第十七條申請c類保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)具備以下條件：

（一）具備第十二條規(guī)定的基本條件；

（二）取得至少1家保險公司出具的委托代理意向書；

（三）申請的保險代理業(yè)務(wù)范圍與主業(yè)直接相關(guān)。

第十八條申請a類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）《保險兼業(yè)代理資格申請表》；

（二）營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（三）組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

（四）辦理保險代理業(yè)務(wù)人員的清單及持證人員的《資格證書》復(fù)印件；

（五）保險代理業(yè)務(wù)管理和臺賬管理制度；

（六）開展保險代理業(yè)務(wù)的計算機設(shè)施及電子化管理情況說明；

（七）擬辦理保險代理業(yè)務(wù)分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）的清單和各分支機構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

（八）非法人機構(gòu)需提交法人機構(gòu)的授權(quán)書，事業(yè)單位須提交主管單位的批準(zhǔn)文件；

（九）承諾按照中國保監(jiān)會的規(guī)定繳存保證金的保證書。

針對本條第

（二）項，事業(yè)單位可以提交登記證書副本復(fù)印件。

第十九條申請b類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)，應(yīng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）《保險兼業(yè)代理資格申請表》；

（二）營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（三）組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

（四）擬辦理保險代理業(yè)務(wù)人員清單及持證人員的《資格證書》復(fù)印件；

（五）保險代理業(yè)務(wù)管理和臺賬管理制度；

（六）至少1家保險公司出具的委托代理意向書；

（七）開展保險代理業(yè)務(wù)的計算機軟硬件設(shè)施情況的說明；

（八）委托保險公司代為辦理申請的，須提供授權(quán)委托書；

（九）非法人機構(gòu)需提交法人機構(gòu)的授權(quán)書，事業(yè)單位須提交主管單位的批準(zhǔn)文件；

（十）承諾按照中國保監(jiān)會的規(guī)定繳存保證金的保證書。

針對本條第

（二）項，事業(yè)單位可以提交登記證書副本復(fù)印件。

第二十條申請c類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)，應(yīng)委托保險公司向中國保監(jiān)會提交第十九條中除第

（七）項以外的其他所有材料。

第二十一條中國保監(jiān)會自收到書面申請材料后，5日內(nèi)做出是否受理的決定。自受理之日起20日內(nèi)做出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定受理或決定予以核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)通知申請人；決定不予受理或不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)通知申請人并說明理由。

中國保監(jiān)會核準(zhǔn)申請人的保險兼業(yè)代理資格時，可以征求當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)自律組織或保險公司的意見。

中國保監(jiān)會做出核準(zhǔn)保險兼業(yè)代理資格決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證，并由中國保監(jiān)會予以公告。申請人收到許可證后應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記手續(xù)或相關(guān)登記手續(xù)。

第二十二條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取許可證之前向中國保監(jiān)會繳存保證金，并在領(lǐng)取許可證時提交繳存憑證。c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)繳存保證金，應(yīng)委托保險公司代為辦理。

第二十三條保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保證金應(yīng)以存款形式繳存到中國保監(jiān)會指定賬戶，每一家保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)繳存2萬元。

a類保險兼業(yè)代理機構(gòu)以取得許可證的機構(gòu)為單位，每家分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）應(yīng)繳存保證金2萬元；每增加一個分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）追加2萬元，當(dāng)其住所所在地的省級行政轄區(qū)內(nèi)領(lǐng)取許可證的所屬分支機構(gòu)（包括營業(yè)網(wǎng)點）達(dá)到50家，即保證金累計達(dá)到100萬元時，可以不再繳存保證金。

第二十四條保險兼業(yè)代理機構(gòu)決定終止從事保險兼業(yè)代理活動或者被依法注銷許可證的，可以向中國保監(jiān)會申請撤回保證金。

第二十五條保險兼業(yè)代理機構(gòu)向中國保監(jiān)會申請撤回保證金的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）撤回保證金的申請書；

（二）在中國保監(jiān)會指定報紙上登載的終止所有保險兼業(yè)代理合同的公告；

（三）結(jié)清全部代收保費、歸還各種保險單證及全部保險代理業(yè)務(wù)資料的證明；

（四）原許可證正、副本。

第二十六條中國保監(jiān)會在收到保證金撤回申請之日起5日內(nèi)做出是否受理的決定，自受理之日起20日內(nèi)做出是否核準(zhǔn)的決定。予以受理或予以核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)通知申請人；不予受理或不予核準(zhǔn)的應(yīng)當(dāng)通知申請人并說明理由。

第二十七條許可證有效期為2年。第二節(jié)資格變更及延續(xù)

第二十八條a類、b類保險兼業(yè)代理機構(gòu)發(fā)生資格變更及延續(xù)的，可直接到當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)辦理。c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)委托保險公司代為辦理，被委托保險公司負(fù)責(zé)對上述有關(guān)事項進(jìn)行確認(rèn)后向當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)提出申請。

第二十九條保險兼業(yè)代理機構(gòu)因下列事項變更的，應(yīng)當(dāng)在辦理變更登記之日起30日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告，并提交相應(yīng)的書面材料和電子數(shù)據(jù)。

（一）名稱變更；

（二）住所或經(jīng)營場所變更。

第三十條b類、c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)因自身經(jīng)營條件發(fā)生變化，申請變更下列事項的，應(yīng)報中國保監(jiān)會核準(zhǔn)，并提交相應(yīng)的書面材料和電子數(shù)據(jù)。

（一）代理險種變更；

（二）保險兼業(yè)代理機構(gòu)類別變更。

第三十一條保險兼業(yè)代理機構(gòu)變更許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列書面材料：

（一）《保險兼業(yè)代理機構(gòu)基本事項變更申請表》；

（二）營業(yè)執(zhí)照或登記證書副本復(fù)印件；

（三）組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

（四）原許可證正、副本。

第三十二條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)在許可證有效期屆滿前30日內(nèi)向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。

第三十三條保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請換發(fā)許可證的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）《保險兼業(yè)代理許可證換發(fā)申請表》；

（二）辦理保險代理業(yè)務(wù)人員的名單及《資格證書》復(fù)印件；

（三）原許可證正、副本；

（四）前2年內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的基本情況表；

（五）前2年內(nèi)本機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)接受保險監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有關(guān)附件;

（六）監(jiān)管費繳清證明；

（七）保險兼業(yè)代理機構(gòu)達(dá)到保險繼續(xù)教育要求的有關(guān)證明；

（八）b類和c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)須提供至少1家保險公司出具的委托代理意向書；

（九）b類和c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)須提交所有與其仍然存在保險兼業(yè)代理關(guān)系的保險公司出具的保險委托代理合同履行情況的說明。

第三十四條保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，不予換發(fā)許可證：

（一）代理保險業(yè)務(wù)中存在欺詐、誤導(dǎo)等嚴(yán)重違規(guī)行為；

（二）辦理保險代理業(yè)務(wù)的人員不符合規(guī)定的資格條件；

（三）被工商行政管理部門吊銷或注銷工商營業(yè)執(zhí)照；

（四）主營業(yè)務(wù)不能正常經(jīng)營或有嚴(yán)重失信行為；

（五）不履行保險委托代理合同的規(guī)定事項；

（六）b類和c類機構(gòu)未能取得保險公司出具的委托代理意向書；

（七）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費和繳存保證金；

（八）曾被保險公司投訴或被保險行業(yè)協(xié)會列入黑名單并被證實確有違法違規(guī)行為；

（九）法律、法規(guī)規(guī)定不予換發(fā)許可證的其他情形。

第三十五條中國保監(jiān)會根據(jù)需要對許可證的換發(fā)申請進(jìn)行全面審查和綜合評價，并于收到申請之日起5日內(nèi)做出是否受理的決定，自受理之日起20日做出是否核準(zhǔn)的決定。決定受理或予以換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)通知申請人；決定不予受理或不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)通知申請人并說明理由。

第三十六條保險兼業(yè)代理機構(gòu)遺失許可證的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請補發(fā)，并提交下列材料：

（一）《保險兼業(yè)代理許可證補發(fā)申請表》；

（二）在中國保監(jiān)會指定報紙登載的遺失聲明復(fù)印件。第三節(jié)資格終止

第三十七條保險兼業(yè)代理機構(gòu)決定終止從事保險兼業(yè)代理活動的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交書面報告，交回原許可證正、副本，并在中國保監(jiān)會指定報紙上進(jìn)行公告。a類、b類保險兼業(yè)代理機構(gòu)可直接向當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)提出申請。c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)委托與其存在委托代理關(guān)系的保險公司代為辦理，被委托保險公司負(fù)責(zé)對上述有關(guān)事項進(jìn)行確認(rèn)后向當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)提出申請。

第三十八條保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：

（一）未按中國保監(jiān)會的規(guī)定繳納監(jiān)管費或繳存保證金的；

（二）許可證有效期屆滿，沒有申請換發(fā)的；

（三）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予換發(fā)的；

（四）許可證有效期內(nèi)，被中國保監(jiān)會依法吊銷的；

（五）營業(yè)執(zhí)照或登記證書被主管部門依法吊銷或注銷的；

（六）進(jìn)入解散破產(chǎn)程序的；

（七）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)予以注銷許可證的其他情形。第三章代理關(guān)系管理

第三十九條中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)與保險公司建立代理關(guān)系的數(shù)量實行分類管理：

（一）與同一家a類保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量不限；

（二）與同一家b類保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量不得超過5家；

（三）與同一家c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立代理關(guān)系的保險公司數(shù)量僅限1家。

第四十條保險公司與保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立或終止代理關(guān)系的，保險公司應(yīng)于建立或終止代理關(guān)系后10日內(nèi)報告中國保監(jiān)會。

第四十一條保險公司不得委托未經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)并取得保險兼業(yè)代理資格的非法機構(gòu)辦理保險代理業(yè)務(wù)。

保險公司委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險兼業(yè)代理機構(gòu)簽訂書面委托代理合同進(jìn)行授權(quán)，且授權(quán)不得超出保險公司自身經(jīng)營區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍。

保險委托代理合同的期限不得超出許可證的有效期。

第四十二條保險公司不得委托在自身獲保監(jiān)會批準(zhǔn)的經(jīng)營區(qū)域以外的保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險代理業(yè)務(wù)。

第四十三條保險公司向保險兼業(yè)代理機構(gòu)支付代理手續(xù)費，應(yīng)當(dāng)要求對方開具《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》（以下簡稱《統(tǒng)一發(fā)票》），并符合財務(wù)、稅務(wù)相關(guān)管理制度的規(guī)定。

保險公司不得向未取得許可證的非法機構(gòu)支付代理手續(xù)費、傭金或者類似性質(zhì)的費用。

第四十四條保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立保險兼業(yè)代理機構(gòu)登記簿，建立完善的保險代理業(yè)務(wù)管理制度和流程。

登記簿應(yīng)當(dāng)對保險兼業(yè)代理機構(gòu)的基本狀況、代理業(yè)務(wù)、手續(xù)費支付、代理保費管理、保險單證管理等情況進(jìn)行全面反映。

第四十五條保險公司應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后的10日內(nèi)，以每家取得許可證的保險兼業(yè)代理機構(gòu)為單位，列出代理保險費、手續(xù)費匯總清單，按照中國保監(jiān)會規(guī)定的數(shù)據(jù)格式報送電子數(shù)據(jù)。中國保監(jiān)會為滿足監(jiān)管需要，有權(quán)臨時改變報表報送時間和頻度。

第四十六條保險公司應(yīng)加強對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)人員展業(yè)行為的管理，監(jiān)督其向投保人如實告知有關(guān)保險合同的內(nèi)容。

保險公司應(yīng)制定規(guī)范統(tǒng)一的《保險合同重要事項提示書》提供給保險兼業(yè)代理機構(gòu)使用，基本內(nèi)容應(yīng)包括：

（一）關(guān)于猶豫期的說明；

（二）關(guān)于告知義務(wù)和通知義務(wù)的提示；

（三）保險責(zé)任開始日期；

（四）除外責(zé)任；

（五）保險費支付、返還的注意事項；

（六）關(guān)于解除合同及返還保險費的規(guī)定；

（七）驗證保險兼業(yè)代理機構(gòu)合法身份的查詢方式。

第四十七條保險公司應(yīng)當(dāng)制止、糾正保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保險違法行為，不得唆使、誘導(dǎo)保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險違法行為。

保險公司對保險兼業(yè)代理機構(gòu)在展業(yè)過程中出現(xiàn)的虛假陳述、誤導(dǎo)等損害被保險人利益的行為，依法承擔(dān)責(zé)任。

第四十八條保險公司應(yīng)當(dāng)對所委托的保險兼業(yè)代理機構(gòu)所屬的保險代理業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險法律、保險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育或指導(dǎo)，并建立完善的培訓(xùn)記錄全面反映委托代理培訓(xùn)情況。

保險公司應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)或指導(dǎo)a類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的代理業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。保險公司應(yīng)當(dāng)組織對b類和c類保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)。每人每年累計培訓(xùn)和教育時間不得少于36小時，其中接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不得少于12小時。

保險公司委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)代理銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定對銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前的培訓(xùn)時間不得少于12小時。

第四十九條保險公司及其員工不得有下列行為：

（一）與保險兼業(yè)代理機構(gòu)串通，截留、侵吞保險費，或者收取保險兼業(yè)代理機構(gòu)的回扣；

（二）與保險兼業(yè)代理機構(gòu)串通，侵占、挪用、騙取保險金；

（三）對直接承保業(yè)務(wù)以保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的名義提取手續(xù)費、傭金或者類似費用；

（四）通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)向投保人、被保險人以及未取得許可證的機構(gòu)或者個人支付保險代理手續(xù)費、傭金或者其他非法利益；

（五）其他謀取不正當(dāng)利益的行為。第四章經(jīng)營規(guī)則

第五十條保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與保險公司訂立書面委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)包括以下基本事項：

（一）保險代理險種范圍；

（二）保險單證的領(lǐng)用及核銷程序；

（三）代收保險費、代理手續(xù)費的結(jié)算方式及結(jié)算時間；

（四）合同有效期限。

第五十一條保險兼業(yè)代理機構(gòu)可以從事下列保險代理業(yè)務(wù)活動：

（一）代理銷售保險產(chǎn)品；

（二）代理收取保險費；

（三）代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠手續(xù)；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

第五十二條保險兼業(yè)代理機構(gòu)僅限于在主營業(yè)務(wù)場所內(nèi)利用其便利條件開展保險代理業(yè)務(wù)，不得在主營業(yè)務(wù)場所外另設(shè)代理機構(gòu)或派出人員開展保險代理業(yè)務(wù)。如遇特殊情況需要在主業(yè)營業(yè)場所之外代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)報當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)備案。

a類保險兼業(yè)代理機構(gòu)通過電話呼叫中心等其他特殊展業(yè)方式開展保險代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。a類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)加強對此類業(yè)務(wù)的管理，且不得違反相關(guān)保險監(jiān)管規(guī)定。

第五十三條保險公司之間相互代理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)以集團(tuán)公司或總公司為申請人向中國保監(jiān)會提出申請。經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)后，保險公司應(yīng)以省級分公司為單位向當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)申領(lǐng)許可證。保險公司之間相互代理保險業(yè)務(wù)時，其業(yè)務(wù)人員或營銷人員開展保險代理業(yè)務(wù)可以不受第五十二條第一款的限制。開展相互代理保險業(yè)務(wù)的保險公司的監(jiān)管費、保證金等相關(guān)監(jiān)管政策，按照a類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第五十四條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證放置在營業(yè)場所的顯著位置，主動接受中國保監(jiān)會及相關(guān)行政管理部門的檢查。

第五十五條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循保險公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，接受保險公司對其授權(quán)保險代理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

第五十六條保險兼業(yè)代理機構(gòu)代收保險費的，應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨立的代收保險費賬戶，并將戶名和賬號告知所代理的保險公司。

第五十七條與多家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)以所代理的每一家保險公司為單位，對代收保險費情況進(jìn)行明細(xì)反映，并按中國保監(jiān)會指定的格式于每季度結(jié)束后的10日內(nèi)報送電子數(shù)據(jù)。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)代收保險費的，應(yīng)當(dāng)在委托代理合同約定時間內(nèi)交付保險公司，不得動用代收保險費賬戶內(nèi)的資金，不得在代收保險費賬戶內(nèi)坐扣代理手續(xù)費。

第五十八條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人如實告知保險合同中的條款內(nèi)容以及其他可能影響投保人、被保險人的投保決策的重要事實。

第五十九條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，及時記錄相關(guān)業(yè)務(wù)信息。業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容應(yīng)載明以下基本事項：

（一）客戶姓名或者名稱；

（二）代理險種；

（三）代收保險費的收取時間和解付時間；

（四）代理手續(xù)費金額和結(jié)算時間；

（五）《統(tǒng)一發(fā)票》的開具情況；

（六）其他重要業(yè)務(wù)信息。

第六十條保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保險代理業(yè)務(wù)檔案和代收保險費的賬戶管理應(yīng)符合本辦法的基本要求，并應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、賬簿等有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限不得少于10年。

保險公司對業(yè)務(wù)檔案、代收保險費賬戶管理有更高要求的，應(yīng)當(dāng)按照保險公司的要求執(zhí)行。

第六十一條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求，對本機構(gòu)的保險代理業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)和法律法規(guī)等相關(guān)知識的培訓(xùn)。

a類保險兼業(yè)代理機構(gòu)可按照中國保監(jiān)會中介從業(yè)人員持續(xù)教育管理規(guī)定自行組織培訓(xùn)，也可以接受保險公司或者經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機構(gòu)組織的培訓(xùn)。b類和c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受保險公司或者經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機構(gòu)組織的相關(guān)培訓(xùn)。

第六十二條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在代理關(guān)系終止后30日內(nèi)，將保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料和尚未繳付的保險費等及時交還保險公司。

第六十三條保險兼業(yè)代理機構(gòu)對在經(jīng)營過程中知悉的有關(guān)保險公司、投保人、被保險人或者受益人非公開的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)信息及個人隱私，負(fù)有保密義務(wù)。

第六十四條保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員不得欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人，在代理保險業(yè)務(wù)過程中不得有下列行為：

（一）代投保人、被保險人在保險合同及相關(guān)文件上簽字；

（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行保險產(chǎn)品宣傳；

（四）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；

（五）泄露在辦理業(yè)務(wù)中知悉的有關(guān)投保人、被保險人、受益人或者保險公司非公開的業(yè)務(wù)、財產(chǎn)信息或者個人隱私；

（六）挪用、截留保險費或保險金；

（七）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；

（八）其他損害投保人、被保險人、受益人和保險公司合法權(quán)益的行為。

第六十五條保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員不得進(jìn)行不正當(dāng)競爭，在辦理保險代理業(yè)務(wù)中不得有下列行為：

（一）進(jìn)行虛假廣告和虛假宣傳；

（二）捏造、散布虛假事實，損害其他保險機構(gòu)的商業(yè)信譽；

（三）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險機構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人在保險合同規(guī)定以外的其他利益；

（五）超出保險公司的委托權(quán)限從事保險代理業(yè)務(wù)活動；

（六）接受或協(xié)助超出經(jīng)營區(qū)域和經(jīng)營范圍開展保險活動的保險公司的委托，為其辦理保險代理業(yè)務(wù)；

（七）其他不正當(dāng)競爭行為。

第六十六條保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來。

第六十七條保險兼業(yè)代理機構(gòu)向保險公司收取代理手續(xù)費，應(yīng)當(dāng)向保險公司開具《統(tǒng)一發(fā)票》，并對取得的手續(xù)費收入依法納稅。

第六十八條保險兼業(yè)代理機構(gòu)在開具《統(tǒng)一發(fā)票》時，應(yīng)根據(jù)提供的保險代理業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容，在電腦上登記“業(yè)務(wù)結(jié)算表”，逐筆列明客戶名稱、險種、保單編號、代收保費、收費時間和解付時間、手續(xù)費的計算方法及金額等內(nèi)容?！皹I(yè)務(wù)結(jié)算表”由保險公司或保險兼業(yè)代理機構(gòu)根據(jù)實際情況自行設(shè)計，“業(yè)務(wù)結(jié)算表”的電子數(shù)據(jù)應(yīng)妥善保管。

第六十九條保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得從自身投保的保險業(yè)務(wù)中提取保險代理手續(xù)費。第五章監(jiān)督管理

第七十條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定繳納監(jiān)管費和繳存保證金。

a類和b類保險兼業(yè)代理機構(gòu)直接向中國保監(jiān)會繳納監(jiān)管費和繳存保證金，c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)由實施委托的保險公司代為繳納監(jiān)管費和繳存保證金。監(jiān)管費的繳付標(biāo)準(zhǔn)及方式由中國保監(jiān)會另行制定。

第七十一條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的要求報送有關(guān)報告、報表和資料。有關(guān)報表的電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的數(shù)據(jù)格式及標(biāo)準(zhǔn)。

第七十二條a類、b類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)統(tǒng)一由法人機構(gòu)或一級分支機構(gòu)于每季度結(jié)束后的10日內(nèi)，向所在地的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)報送上一季度所屬轄區(qū)內(nèi)全部分支機構(gòu)辦理保險代理業(yè)務(wù)情況匯總表。c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的每季度保險代理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，應(yīng)由被代理的保險公司于該季度結(jié)束后的10日內(nèi)代為報送。

第七十三條中國保監(jiān)會有權(quán)依法對保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展的保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，保險兼業(yè)代理機構(gòu)在接受檢查前有權(quán)要求檢查人員出示工作證、行政執(zhí)法檢查證等相關(guān)證件。

第七十四條中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以包括下列內(nèi)容：

（一）許可證審批手續(xù)是否齊全；

（二）保險代理業(yè)務(wù)活動是否合法合規(guī)；

（三）向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實；

（四）保險代理業(yè)務(wù)人員的相關(guān)培訓(xùn)情況；

（五）代收保險費賬戶的設(shè)置和使用情況；

（六）《統(tǒng)一發(fā)票》的使用和執(zhí)行情況；

（七）繳納監(jiān)管費和繳存保證金的情況；

（八）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要檢查的其他事項。

第七十五條保險兼業(yè)代理機構(gòu)涉嫌嚴(yán)重違反保險法律、法規(guī)及本辦法的，在被調(diào)查期間，中國保監(jiān)會有權(quán)責(zé)令其停止辦理或者接受新的保險代理業(yè)務(wù)。

第七十六條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查：

（一）按照規(guī)定或中國保監(jiān)會的要求提供有關(guān)文件、材料，不得轉(zhuǎn)移、藏匿有關(guān)文件、資料；

（二）相關(guān)管理人員、財務(wù)人員及業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)?shù)綀稣f明情況，回答監(jiān)管提問，接受監(jiān)管談話，不得躲避、拖延或阻撓檢查。

第七十七條保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象：

（一）被投訴舉報較多的；

（二）涉嫌嚴(yán)重違法違規(guī)行為的；

（三）不按照規(guī)定提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的；

（四）報告、報表等材料反映保險代理業(yè)務(wù)存在異?，F(xiàn)象的；

（五）未按規(guī)定使用《統(tǒng)一發(fā)票》的；

（六）不按時結(jié)算保險費的；

（七）存在中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點監(jiān)管的其他情形。

第七十八條保險兼業(yè)代理機構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。

第七十九條保險兼業(yè)代理機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處罰決定提起行政復(fù)議或者行政訴訟。

第八十條中國保監(jiān)會可要求保險兼業(yè)代理機構(gòu)聘請具有相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所，對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進(jìn)行專項審計或稽核，有關(guān)費用由保險兼業(yè)代理機構(gòu)支付；中國保監(jiān)會也可以聘請具有相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所，對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進(jìn)行專項審計或稽核，有關(guān)費用由中國保監(jiān)會支付。第六章法律責(zé)任

第八十一條違反本辦法的，按照《保險法》及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定給予處罰。第七章附則

第八十二條本辦法除特別強調(diào)指出之外，所稱中國保監(jiān)會是指中國保監(jiān)會總部及其派出機構(gòu)。

第八十三條本辦法所稱保險公司是指保險公司法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

第八十四條本辦法中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。

第八十五條中國保監(jiān)會對保險兼業(yè)代理機構(gòu)實施的行政許可行為，由《中國保監(jiān)會行政許可實施辦法》予以規(guī)范。

第八十六條本辦法所稱的“中國保監(jiān)會指定的報紙”，其范圍由當(dāng)?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構(gòu)指定。

第八十七條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法制定本轄區(qū)內(nèi)的《實施細(xì)則》。

第八十八條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修改。

第八十九條本辦法自2021年12月1日起試行。

附表一：工商企業(yè)從事保險兼業(yè)代理活動申請表

附表二：工商企業(yè)從事保險兼業(yè)代理活動申請書（直接申報版）（代理申報版）

附表三：行政許可申請受理通知書

附表四：行政許可申請不予受理通知書

附表五：行政許可申請材料補正通知書

附表六：行政許可決定書

附表七：許可證變更申請表

附表八：許可證換發(fā)申請表

附表九：許可證補發(fā)申請表

附表十：保險公司兼業(yè)代理業(yè)務(wù)表

附表十一：保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)險種類別分析表

附表十二：保險公司兼業(yè)代理業(yè)務(wù)渠道分析表

附表十三：保險兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)分析表

附表十四：應(yīng)收保費情況分析表

附表十五：代理手續(xù)費分析表

附表十六：保險公司兼業(yè)代理業(yè)務(wù)排名表

附表十七：保險兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)排名表

附表十八：××地區(qū)（保險公司）保險兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)匯總表

2021-3-2216：19來源：法律教育網(wǎng)【大中小】

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發(fā)文單位：中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局發(fā)布日期：2021-3-22執(zhí)行日期：2021-3-22各保險公司在京分公司，瑞泰人壽保險有限公司、中美大都會人壽保險有限公司、中法人壽保險有限責(zé)任公司、中航三星人壽保險有限公司、華農(nóng)財產(chǎn)保險股份有限公司、中銀保險有限公司、正德人壽保險股份有限公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司，北京保險行業(yè)協(xié)會、北京保險中介行業(yè)協(xié)會，各國有商業(yè)銀行北京市分行、各股份制商業(yè)銀行在京營業(yè)機構(gòu)、北京銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行、北京市郵政保險代理局：

二oo七年三月二十二日

目錄

第一章總則

第二章許可管理

第一節(jié)資格申請

第二節(jié)保證金管理

第三節(jié)資格變更及延續(xù)

第四節(jié)資格終止

第三章代理關(guān)系管理

第四章經(jīng)營規(guī)則

第五章監(jiān)督管理

第六章附則

第一章總則

第二條本細(xì)則所稱保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，并經(jīng)北京保監(jiān)局批準(zhǔn)取得保險兼業(yè)代理許可證（以下簡稱“許可證”），從事保險兼業(yè)代理活動的各類機構(gòu)。

第三條北京保監(jiān)局在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法對北京市行政轄區(qū)內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)活動的保險兼業(yè)代理機構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。

第四條北京保監(jiān)局根據(jù)《試點辦法》規(guī)定將保險兼業(yè)代理機構(gòu)劃分為a、b、c三類，實施分類監(jiān)管。

第五條為配合《試點辦法》的順利實施，北京保監(jiān)局配套使用保險兼業(yè)代理信息管理系統(tǒng)（以下簡稱“信息系統(tǒng)”）對保險兼業(yè)代理機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

信息系統(tǒng)由中國保監(jiān)會開發(fā)，并負(fù)責(zé)維護(hù)和升級。保險公司、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及保險行業(yè)協(xié)會等相關(guān)用戶免費使用，任何單位不得向用戶收取使用費。

《試點辦法》中所稱電子數(shù)據(jù)，是指申請機構(gòu)登錄信息系統(tǒng)按申請事項類別錄入相關(guān)的申報數(shù)據(jù)。

第二章許可管理

第一節(jié)資格申請

第六條《試點辦法》第十一條所規(guī)定的申請方式按以下規(guī)定執(zhí)行：

（一）申請a類保險兼業(yè)代理資格的，應(yīng)由法人機構(gòu)或一級分支機構(gòu)向北京保監(jiān)局提出申請；

（二）申請b類保險兼業(yè)代理資格的，應(yīng)委托北京保險行業(yè)協(xié)會向北京保監(jiān)局提出申請；

（三）申請c類保險兼業(yè)代理資格的，應(yīng)委托所代理的保險公司向北京保監(jiān)局提出申請。

第七條申請a類保險兼業(yè)代理資格的，應(yīng)當(dāng)具備《試點辦法》第十三條規(guī)定的資格條件，并向北京保監(jiān)局提交下列材料（一式兩份）和電子數(shù)據(jù)：

（一）《保險兼業(yè)代理資格申請書》（見附件1）；

（二）《保險兼業(yè)代理資格申請表》（見附件2）；

（三）工商企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件或事業(yè)單位登記證書副本原件及復(fù)印件；

（四）組織機構(gòu)代碼證副本原件及復(fù)印件；

（五）辦理保險代理業(yè)務(wù)人員清單（見附件3）；

（六）保險代理業(yè)務(wù)管理和臺賬管理制度；

（七）擬辦理保險代理業(yè)務(wù)分支機構(gòu)的清單（見附件4）及分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

（八）承諾按照中國保監(jiān)會的規(guī)定繳存保證金的承諾書（見附件5）；

（九）工商企業(yè)提交《企業(yè)基本財務(wù)指標(biāo)情況表》（見附件6），事業(yè)單位提交《事業(yè)單位收入申報表》（見附件7）；

（十）非法人機構(gòu)需提交法人機構(gòu)的授權(quán)書，事業(yè)單位需提交主管單位的批準(zhǔn)文件。

第八條申請b類保險兼業(yè)代理資格的，應(yīng)當(dāng)具備《試點辦法》第十六條規(guī)定的資格條件，并向北京保險行業(yè)協(xié)會提交下列材料（一式兩份）：

（一）《保險兼業(yè)代理資格申請表》（見附件2）；

（二）工商企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件或事業(yè)單位登記證書副本原件及復(fù)印件；

（三）組織機構(gòu)代碼證副本原件及復(fù)印件；

（四）辦理保險代理業(yè)務(wù)人員清單（見附件3）；

（五）保險代理業(yè)務(wù)管理和臺賬管理制度；

（六）承諾按中國保監(jiān)會的規(guī)定繳存保證金的保證書（見附件5）；

（七）工商企業(yè)提交《企業(yè)基本財務(wù)指標(biāo)情況表》（見附件6），事業(yè)單位提交《事業(yè)單位收入申報表》（見附件7）；

（八）至少1家保險公司出具的委托代理意向書（見附件8）；

（九）非法人機構(gòu)需提交法人機構(gòu)的授權(quán)書，事業(yè)單位須提交主管單位的批準(zhǔn)文件。

第九條北京保險行業(yè)協(xié)會收到申請b類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)材料后，應(yīng)于5日內(nèi)登錄信息系統(tǒng)，錄入相關(guān)申報數(shù)據(jù)，并向北京保監(jiān)局報送下列材料（一式兩份）：

（一）代為申請資格的請示；

（二）該批申請機構(gòu)清單；

（三）本細(xì)則第八條中規(guī)定的申請材料。

第十條申請c類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備《試點辦法》第十七條規(guī)定的資格條件，并向所委托的保險公司提交下列材料（一式兩份）：

（一）《保險兼業(yè)代理資格申請表》（見附件2）；

（二）工商企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件或事業(yè)單位登記證書副本原件及復(fù)印件；

（三）組織機構(gòu)代碼證副本原件及復(fù)印件；

（四）辦理保險代理業(yè)務(wù)人員清單（見附件3）；

（五）承諾按中國保監(jiān)會的規(guī)定繳存保證金的保證書（見附件5）；

（六）工商企業(yè)提交《企業(yè)基本財務(wù)指標(biāo)情況表》（見附件6），事業(yè)單位提交《事業(yè)單位收入申報表》（見附件7）；

（七）申請代理機動車輛保險的汽車維修類企業(yè)還應(yīng)提交《北京市道路運輸經(jīng)營許可證》；

（八）非法人機構(gòu)需提交法人機構(gòu)的授權(quán)書，事業(yè)單位須提交主管單位的批準(zhǔn)文件。

第十一條保險公司在收到申請c類保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)材料后，應(yīng)及時登錄信息系統(tǒng)錄入相關(guān)申請信息，并向北京保監(jiān)局報送下列材料（一式兩份）：

（一）代為申請資格的請示；

（二）該批申請機構(gòu)清單；

（三）本細(xì)則第十條中規(guī)定的申請材料；

（四）初次接受委托代為申請保險兼業(yè)代理資格的保險公司，須提交對所屬保險兼業(yè)代理機構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)和財務(wù)管理制度。

第十二條下列類型的企、事業(yè)單位申請保險兼業(yè)代理資格，北京保監(jiān)局不予許可：

（一）申請機構(gòu)的工商營業(yè)執(zhí)照未載明經(jīng)營范圍的；

（二）申請機構(gòu)的行業(yè)主管部門禁止該類機構(gòu)從事代理業(yè)務(wù)的；

（三）北京保監(jiān)局認(rèn)定的其他不予許可的情形。

第十三條b類和c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請代理險種涉及機動車輛保險和航空意外傷害保險及其替代產(chǎn)品的，其代理險種須與主業(yè)直接相關(guān)，并報經(jīng)北京保監(jiān)局許可，具體審核標(biāo)準(zhǔn)如下：

申請代理機動車輛保險的機構(gòu)，其主業(yè)僅限汽車銷售類、汽車維修類、汽車服務(wù)及咨詢類（包括汽車俱樂部、救援公司等）、汽車運輸類及其他與汽車流通和汽車服務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的行業(yè)。

申請代理航空意外傷害保險及其替代產(chǎn)品的機構(gòu)，其主業(yè)僅限航空售票點、旅行社、旅游公司、機場及其他與航空服務(wù)有關(guān)的行業(yè)。

第十四條北京保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)保險兼業(yè)代理市場發(fā)展情況，有權(quán)適時調(diào)整被限制主業(yè)類型的險種范圍。

第十五條《試點辦法》第十二條第四項所稱主營業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)正常，是指工商企業(yè)向北京市地方稅務(wù)局申報的最近一個會計年度銷售（營業(yè)）收入達(dá)到10萬元以上；事業(yè)單位最近一個會計年度應(yīng)稅收入總額達(dá)到5萬元以上。銷售（營業(yè)）收入以《企業(yè)基本財務(wù)指標(biāo)情況表》為準(zhǔn)，應(yīng)稅收入總額以《事業(yè)單位收入申報表》為準(zhǔn)。

第十六條《試點辦法》第十三條第七項所稱a類機構(gòu)代理業(yè)務(wù)檔案實現(xiàn)電子化管理，是指a類保險兼業(yè)代理機構(gòu)須具備辦理保險代理業(yè)務(wù)的計算機管理信息系統(tǒng)，并且能夠?qū)崿F(xiàn)對所屬分支機構(gòu)的管控。

第十七條《試點辦法》第二十一條第二款所稱征求當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)自律組織或保險公司的意見，是指申請機構(gòu)被北京保險行業(yè)協(xié)會或被保險公司舉報有不良從業(yè)記錄并經(jīng)北京保監(jiān)局查實的，其資格申請不予許可；已經(jīng)取得許可的，北京保監(jiān)局依法撤銷行政許可。

第二節(jié)保證金管理

第十八條北京保監(jiān)局指定至少兩家銀行為保證金繳存銀行，具體繳存銀行名稱以北京保監(jiān)局最新公告為準(zhǔn)。

第十九條北京保監(jiān)局指定的保證金繳存銀行及其所屬分支機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格的，不得將保證金繳存在本行及所屬分支機構(gòu)。

第二十條申請機構(gòu)經(jīng)北京保監(jiān)局許可，取得保險兼業(yè)代理資格后，應(yīng)與指定銀行簽署保證金存款協(xié)議，按《試點辦法》中規(guī)定的金額繳存保證金。

第二十一條保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)自取得資格之日起30日內(nèi)繳存保證金，方可領(lǐng)取保險兼業(yè)代理許可證；逾期未繳存的，北京保監(jiān)局依法撤銷行政許可。

第二十二條a類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的保證金應(yīng)由申請機構(gòu)統(tǒng)一繳存，繳存后應(yīng)持繳存憑證原件及復(fù)印件到北京保監(jiān)局領(lǐng)取保險兼業(yè)代理許可證。

第二十三條b類保險兼業(yè)代理機構(gòu)繳存保證金后，持繳存憑證原件及復(fù)印件到北京保險行業(yè)協(xié)會領(lǐng)取保險兼業(yè)代理許可證。

第二十四條c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)繳存保證金后，應(yīng)由委托申報的保險公司持繳存憑證原件及復(fù)印件統(tǒng)一向北京保監(jiān)局申領(lǐng)保險兼業(yè)代理許可證。

第二十五條保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請撤回保證金的申報方式比照資格申請方式執(zhí)行，并提交下列材料（一式兩份）：

（一）撤回保證金的申請書（見附件9）；

（二）終止所有保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的公告；

（三）結(jié)清代收保費及單證的證明（見附件10）；

該表由被代理的保險公司授權(quán)北京保險行業(yè)協(xié)會開具。北京保險行業(yè)協(xié)會通過信息系統(tǒng)向與其建立代理關(guān)系的保險公司發(fā)送申請機構(gòu)將撤回保證金的通知，保險公司應(yīng)于5日內(nèi)予以回復(fù)；逾期未回復(fù)的，視同保險兼業(yè)代理機構(gòu)已結(jié)清保費及單證，保險公司同意北京保險行業(yè)協(xié)會為其開具證明。

（四）原許可證正、副本。

第三節(jié)資格變更及延續(xù)

第二十六條保險兼業(yè)代理機構(gòu)資格變更及延續(xù)等事項的申報方式，比照資格申請部分的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十七條保險兼業(yè)代理機構(gòu)變更名稱及住所，應(yīng)向北京保監(jiān)局報告，并按《試點辦法》第三十一條的規(guī)定提交書面材料。

第二十八條b類和c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)變更代理險種，須報經(jīng)北京保監(jiān)局核準(zhǔn)，并提交下列書面材料（一式兩份）：

（一）擬變更代理險種與主業(yè)直接相關(guān)的說明。

（二）按照《試點辦法》第三十一條規(guī)定，需提交的書面材料。

第二十九條保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請變更機構(gòu)類別的，須經(jīng)北京保監(jiān)局核準(zhǔn)，并提交如下書面材料（一式兩份）和電子數(shù)據(jù)：

（一）依照本細(xì)則資格申請部分的相關(guān)規(guī)定，申請擬變更的機構(gòu)類別所需提交的書面材料；

（二）原許可證正、副本原件。

第三十條保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請換發(fā)許可證應(yīng)提交下列材料（一式兩份）：

（一）《保險兼業(yè)代理許可證換發(fā)申請表》（見附件11）；

（二）辦理保險代理業(yè)務(wù)人員名單（見附件3）；

（三）原許可證正、副本；

（四）保險兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)的基本情況表（見附件12）；

（五）監(jiān)管費繳存憑證原件及復(fù)印件；

（六）保險兼業(yè)代理機構(gòu)達(dá)到保險繼續(xù)教育要求的有關(guān)證明；（指經(jīng)中國保監(jiān)會及北京保監(jiān)局認(rèn)可的培訓(xùn)機構(gòu)頒發(fā)的對保險代理業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)的《培訓(xùn)證書》）

（七）b、c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)須提交保險委托代理意向書（見附件8）；

（八）b、c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)須提交保險委托代理合同履行情況的說明（見附件13）。

第四節(jié)資格終止

第三十一條保險兼業(yè)代理機構(gòu)資格終止事項的申報方式，比照資格申請的申報方式執(zhí)行。

第三十二條保險兼業(yè)代理機構(gòu)申請資格終止事項，可以與申請撤回保證金事項一并向北京保監(jiān)局提出，所提交材料須符合《試點辦法》第二十五條規(guī)定。

第三章代理關(guān)系管理

第三十三條保險公司不得委托許可證已過期或許可證已遺失的機構(gòu)開展保險代理業(yè)務(wù)。

第三十四條保險公司委托保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展的代理險種范圍，不得超出許可證載明的代理險種范圍。

第三十五條保險公司應(yīng)以每家保險兼業(yè)代理機構(gòu)為單位建立機構(gòu)檔案，檔案應(yīng)至少包括如下資料：

（一）保險兼業(yè)代理許可證副本復(fù)印件；

（二）營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件或事業(yè)單位登記證書副本復(fù)印件；

（三）組織機構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

（四）保險委托代理合同。

第三十六條保險公司與保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立代理關(guān)系之前，應(yīng)要求保險兼業(yè)代理機構(gòu)出示許可證副本原件，并留存許可證副本復(fù)印件。

第三十七條保險公司擬與b、c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立代理關(guān)系前，應(yīng)事先登錄信息系統(tǒng)查詢保險兼業(yè)代理機構(gòu)代理關(guān)系的情況，代理關(guān)系數(shù)量已經(jīng)超出《試點辦法》第三十條規(guī)定數(shù)量限制的，保險公司不得再委托其開展保險代理業(yè)務(wù)。

第三十八條保險公司與保險兼業(yè)代理機構(gòu)建立或終止代理關(guān)系的，應(yīng)由保險公司于代理關(guān)系建立或終止后10日內(nèi)登錄信息系統(tǒng)進(jìn)行相關(guān)備案登記。

c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)代理關(guān)系備案登記由信息系統(tǒng)于機構(gòu)資格許可之時自動完成，代為申請的保險公司不需另行備案登記，但需要登錄信息系統(tǒng)補錄保險委托代理合同的相關(guān)信息。

第三十九條保險公司或保險兼業(yè)代理機構(gòu)提出提前終止代理關(guān)系的，雙方應(yīng)簽訂書面終止代理關(guān)系的協(xié)議。

第四十條保險公司遲報、漏報或申報與事實不符的代理關(guān)系信息的，經(jīng)北京保監(jiān)局查實后，取消備案登記。

第四十一條保險公司應(yīng)于每季度結(jié)束后10日內(nèi)，登錄信息系統(tǒng)，填報《保險公司兼業(yè)代理業(yè)務(wù)情況表》（見附件14）。

第四章經(jīng)營規(guī)則

第四十二條a類保險兼業(yè)代理機構(gòu)脫離主營業(yè)務(wù)場所開展保險代理業(yè)務(wù)的，須經(jīng)北京保監(jiān)局核準(zhǔn)，并提交下列書面材料：

（一）申請文件；

（二）以往從事保險兼業(yè)代理活動情況：包括過去2年內(nèi)代理保費規(guī)模、代理手續(xù)費收入、代理保險公司名稱以及代理險種等情況；

（三）采取特殊展業(yè)方式的可行性報告：包括展業(yè)的具體形式、代理險種、業(yè)務(wù)管理制度、所需人力和物力資源的配置情況.

第四十三條保險兼業(yè)代理機構(gòu)憑保險兼業(yè)代理許可證，向北京市地方稅務(wù)機關(guān)申領(lǐng)《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》，并按稅務(wù)機關(guān)的相關(guān)規(guī)定使用稅控裝置打印發(fā)票，嚴(yán)禁手工開票或套打陰陽發(fā)票等違法違規(guī)操作。

第四十四條具有多家代理關(guān)系的a類和b類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)于每季度結(jié)束后10日內(nèi)，登錄信息系統(tǒng)，填報《保險兼業(yè)代理機構(gòu)業(yè)務(wù)表》（見附件15）。

第四十五條《試點辦法》第六十一條所稱經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機構(gòu)，指經(jīng)中國保監(jiān)會及北京保監(jiān)局公告認(rèn)可的培訓(xùn)機構(gòu)，具體機構(gòu)名錄以中國保監(jiān)會及北京保監(jiān)局網(wǎng)站的最新公告為準(zhǔn)。

第五章監(jiān)督管理

第四十六條《試點辦法》第七十條所稱監(jiān)管費，指按財政部和國家發(fā)展改和革委員會的有關(guān)規(guī)定，由保險兼業(yè)代理機構(gòu)按每家每年500元標(biāo)準(zhǔn)定額繳納。

第四十七條中國保監(jiān)會保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費專戶開戶銀行：中信銀行北京萬達(dá)廣場支行。戶名：保監(jiān)會――中央財政匯繳專戶。賬號：7112410189800000130.

第四十八條監(jiān)管費繳納時間為每年3月31日之前。

第四十九條a類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的監(jiān)管費應(yīng)由申請機構(gòu)統(tǒng)一繳存。

第五十條新取得保險兼業(yè)代理資格的機構(gòu)，應(yīng)繳納取得資格當(dāng)年的監(jiān)管費，并于取得資格之日起30日內(nèi)繳納。

第五十一條保險兼業(yè)代理機構(gòu)繳納監(jiān)管費后憑銀行收款進(jìn)賬單領(lǐng)取保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費專用收據(jù)。a類保險兼業(yè)代理機構(gòu)直接由法人機構(gòu)或一級分支機構(gòu)到北京保監(jiān)局領(lǐng)取，b類保險兼業(yè)代理機構(gòu)到北京保險行業(yè)協(xié)會領(lǐng)取，c類保險兼業(yè)代理機構(gòu)統(tǒng)一由委托申報的保險公司到北京保監(jiān)局代為領(lǐng)取。

第六章附則

第五十二條《試點辦法》中所稱中國保監(jiān)會指定報紙，以中國保監(jiān)會及北京保監(jiān)局有關(guān)信息披露指定報紙的最新公告為準(zhǔn)。

第五十三條《試點辦法》及本細(xì)則所稱保險兼業(yè)代理機構(gòu)的分支機構(gòu)指除法人機構(gòu)所轄的各級分支機構(gòu)；一級分支機構(gòu)指直接隸屬于法人機構(gòu)的分支機構(gòu)。

第五十四條本細(xì)則未盡事宜以《試點辦法》為準(zhǔn)。

第五十五條本細(xì)則中有關(guān)日期，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。

第五十六條本細(xì)則由北京保監(jiān)局制定，并負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第五十七條本細(xì)則自下發(fā)之日起執(zhí)行。中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局

第三篇：保險兼業(yè)代理管理暫行辦法保險兼業(yè)代理管理暫行辦法

（保監(jiān)發(fā)〔２０００〕１４４號２０００年８月４日）

第一章總則

第一條為了加強對保險兼業(yè)代理人的管理，規(guī)范保險兼業(yè)代理行為，維護(hù)保險市場秩序，促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

第二條保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。第三條保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。第四條保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。第五條黨政機關(guān)及其職能部門、事業(yè)單位和社會團(tuán)體不得從事保險代理業(yè)務(wù)。

第二章代理資格管理

第六條保險兼業(yè)代理人資格申報及有關(guān)內(nèi)容的變更，應(yīng)由被代理的保險公司報中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）核準(zhǔn)。

第七條申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備下列條件：

（一）具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；

（二）有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源；

（三）有固定的營業(yè)場所；

（四）具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件。

第八條申請保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：

（一）保險兼業(yè)代理人資格申報表（一式三份）；

（二）工商營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（三）《組織機構(gòu)代碼證》復(fù)印件；

（四）保險兼業(yè)代理人資格申報電腦數(shù)據(jù)盤；

（五）被代理保險公司《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》復(fù)印件；

（六）中國保監(jiān)會要求的其他材料。

第九條中國保監(jiān)會對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)《保險兼業(yè)代理許可證》。

第十條《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為三年，保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前二個月申請辦理換證事宜。第十一條保險兼業(yè)代理人由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更《保險兼業(yè)代理許可證》的內(nèi)容時，應(yīng)在三個月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜。

第十二條保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在一個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回《保險兼業(yè)代理許可證》。

第三章代理關(guān)系管理

第十三條保險公司只能與已取得《保險兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開展保險代理業(yè)務(wù)。第十四條保險公司與保險兼業(yè)代理人建立保險代理關(guān)系，應(yīng)報中國保監(jiān)會備案，并提交下列材料：

（一）保險兼業(yè)代理關(guān)系登記表（一式三份）；

（二）《保險兼業(yè)代理許可證》復(fù)印件；

（三）保險代理關(guān)系申報電腦數(shù)據(jù)盤。

中國保監(jiān)會在收到備案材料十個工作日內(nèi)未提出異議的，保險代理合同生效，保險代理關(guān)系即告成立。第十五條保險代理關(guān)系成立后，保險公司應(yīng)向保險兼業(yè)代理人簽發(fā)《保險兼業(yè)代理委托書》?！侗ｋU兼業(yè)代理委托書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)制。

第十六條保險公司與保險兼業(yè)代理人終止保險代理關(guān)系時，應(yīng)收回《保險兼業(yè)代理委托書》，填寫《保險兼業(yè)代理關(guān)系登記表》并及時上報中國保監(jiān)會備案。

第十七條保險兼業(yè)代理人只能為一家保險公司代理保險業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)范圍以《保險兼業(yè)代理許可證》核定的代理險種為限。

第十八條保險兼業(yè)代理人應(yīng)將《保險兼業(yè)代理許可證》和《保險兼業(yè)代理委托書》放置于營業(yè)場所的明顯位置。

第四章執(zhí)業(yè)管理

第十九條保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人：

（一）具備《保險兼業(yè)代理許可證》；

（二）與其他保險公司沒有代理關(guān)系。

第二十條保險公司應(yīng)確保所屬兼業(yè)代理人：

（一）持有《保險兼業(yè)代理委托書》；

（二）委托代理險種在《保險兼業(yè)代理許可證》允許的范圍內(nèi)；

（三）經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。

第二十一條保險兼業(yè)代理人只能在其主業(yè)營業(yè)場所內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)，不得在營業(yè)場所外另設(shè)代理網(wǎng)點。第二十二條保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

（一）擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；

（二）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；

（三）使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉(zhuǎn)換保險人；

（四）串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；

（五）對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；

（六）代理再保險業(yè)務(wù)；

（七）挪用或侵占保險費；

（八）兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

（九）中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。

第二十三條保險兼業(yè)代理人向保險公司投保自身的財產(chǎn)保險或人身保險，視為保險公司直接承保業(yè)務(wù)，保險兼業(yè)代理人不得提取代理手續(xù)費。

第二十四條保險兼業(yè)代理合同的代理期限以合同訂立時保險兼業(yè)代理人持有的《保險兼業(yè)代理許可證》有效期為限。第二十五條保險兼業(yè)代理合同應(yīng)列明代理險種、代理權(quán)限、手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)和支付方式、保費劃轉(zhuǎn)期限等內(nèi)容。第二十六條保險兼業(yè)代理人應(yīng)按照保險兼業(yè)代理合同的規(guī)定，與保險公司按時結(jié)算保費和交接有關(guān)單證。保費結(jié)算時間最長不得超過一個月，不得用保費抵扣代理手續(xù)費。

第二十七條保險兼業(yè)代理人應(yīng)設(shè)立獨立的保費收入帳戶并對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨核算。

第二十八條保險兼業(yè)代理人應(yīng)建立業(yè)務(wù)臺帳，臺帳應(yīng)逐筆列明保單流水號、代理險種、保險金額、保險費、代理手續(xù)費等內(nèi)容。

第二十九條保險公司不得以直接沖減保費或現(xiàn)金方式向保險兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費。

第三十條未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，保險公司不得委托保險兼業(yè)代理人簽發(fā)保險單。

第三十一條保險公司應(yīng)設(shè)置保險兼業(yè)代理合同登記簿，建立、健全保險兼業(yè)代理人檔案資料，并以保險兼業(yè)代理人為單位建立代理業(yè)務(wù)臺帳。

第三十二條保險公司應(yīng)制定統(tǒng)一的保險兼業(yè)代理合同文本并報中國保監(jiān)會備案。

第三十三條保險公司應(yīng)對保險兼業(yè)代理人進(jìn)行定期培訓(xùn)，保險兼業(yè)代理人每年接受培訓(xùn)的時間不得少于６０小時。第三十四條保險兼業(yè)代理人保證金繳存辦法另行規(guī)定。

第五章罰則

第三十五條違反本辦法，未取得《保險兼業(yè)代理許可證》和《保險兼業(yè)代理委托書》，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的，依照《中華人民共和國保險法》第一百四十二條予以處罰。

第三十六條違反本辦法，保險兼業(yè)代理人在保險代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險人或受益人的，依照《中華人民共和國保險法》第一百三十三條予以處罰。

第三十七條保險兼業(yè)代理人違反本辦法第十七條、第二十一條、第二十二條、第二十三條其中之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令其改正，并處以警告或一萬元以上五萬元以下的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷保險兼業(yè)代理人《保險兼業(yè)代理許可證》。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條保險公司違反本辦法第十三條、第十九條、第二十條、第二十九條、第三十條其中之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，并處以一萬元以上十萬元以下的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，由中國保監(jiān)會責(zé)令撤換有關(guān)責(zé)任人、停業(yè)整頓或取消有關(guān)主要負(fù)責(zé)人高級管理人員任職資格。

第六章附則

第三十九條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋，修改亦同。

第四十條原有關(guān)保險兼業(yè)代理人管理規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準(zhǔn)。

第四十一條本辦法自發(fā)布之日起實施。

中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于商業(yè)銀行申請保險兼業(yè)代理資格有關(guān)問題的解釋

（2021年7月27日）

近日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2021〕70號），第一條第一款規(guī)定“商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，其一級分行應(yīng)當(dāng)取得保險兼業(yè)代理資格”。部分保監(jiān)局、商業(yè)銀行和保險公司來電咨詢這一規(guī)定的政策含義?，F(xiàn)作如下解釋：

保監(jiān)發(fā)〔2021〕70號文下發(fā)之前，部分商業(yè)銀行的一級分行在未取得《保險兼業(yè)代理許可證》的情況下，代理或由其下屬分支機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)。保監(jiān)發(fā)〔2021〕70號文下發(fā)后，各商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)時，其一級分行必須取得保險兼業(yè)代理資格并辦理《保險兼業(yè)代理許可證》。下屬分支機構(gòu)在新修訂的《保險兼業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定》出臺之前，仍沿襲現(xiàn)有保險兼業(yè)代理監(jiān)管政策，由各地保監(jiān)局根據(jù)所在地市場實際情況而定?！侗ｋU兼業(yè)代理機構(gòu)管理規(guī)定》修訂出臺之后，各地保監(jiān)局按新規(guī)定執(zhí)行。

（保監(jiān)發(fā)〔2021〕109號）

北京保監(jiān)局、遼寧保監(jiān)局：

為進(jìn)一步規(guī)范保險兼業(yè)代理市場，促進(jìn)保險兼業(yè)代理機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，提高監(jiān)管效率，實現(xiàn)保

一、《試點辦法》的適用范圍僅限于北京和遼寧兩地。

二、北京保監(jiān)局和遼寧保監(jiān)局（以下簡稱“試點保監(jiān)局”）應(yīng)充分認(rèn)識保險兼業(yè)代理監(jiān)管制度改革的重要性，對試點工作高度重視，認(rèn)真組織，抓緊落實，確保試點工作取得實效。

三、試點保監(jiān)局應(yīng)做好《試點辦法》的前期宣傳、推廣工作，并結(jié)合《試點辦法》制定詳細(xì)的試點計劃和落實細(xì)則，采取切實有效的措施，有步驟、有重點地推進(jìn)。

四、在試點過程中，試點保監(jiān)局可向中國保監(jiān)會提出對《試點辦法》的進(jìn)一步修改完善意見以及關(guān)于試點的相關(guān)建議。

二○○六年十月二十四日

中國保險監(jiān)督管理委員會、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知

（保監(jiān)發(fā)〔2021〕70號）

各保監(jiān)局，各銀監(jiān)局，各保險公司，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯(lián)社：

近年來，保險公司與商業(yè)銀行的合作不斷加強，在拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域、提供綜合金融服務(wù)、滿足社會需求等方面發(fā)揮了積極作用。但在雙方合作的過程中，也出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為，不僅損害了消費者利益，也影響了各自業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)，防止商業(yè)賄賂，防范金融風(fēng)險，促進(jìn)銀行保險業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)要求通知如下：

一、加強代理機構(gòu)資格管理

（一）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，其一級分行應(yīng)當(dāng)取得保險兼業(yè)代理資格。

（二）保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)。

（三）每個兼業(yè)代理機構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險管控能力確定合作的保險公司數(shù)量。

二、加強代理業(yè)務(wù)內(nèi)部管理

（一）保險公司應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的銀行保險兼業(yè)代理機構(gòu)登記簿，成立專門的管理部門負(fù)責(zé)管理銀行保險業(yè)務(wù)，加強內(nèi)部管理及相關(guān)制度建設(shè)，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（二）從事代理保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)由專門部門或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)保險代理業(yè)務(wù)，加強相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)，定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（三）各保險公司、商業(yè)銀行均應(yīng)按照兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，建立銀行代理保險業(yè)務(wù)檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。

（四）保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)加大電子化建設(shè)力度，完善銀行代理保險業(yè)務(wù)電子化操作系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)，減少手工操作。

三、規(guī)范手續(xù)費管理

（一）保險公司和商業(yè)銀行開展銀行代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在平等互利、友好協(xié)商、著眼長遠(yuǎn)的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議，明確代理手續(xù)費支付標(biāo)準(zhǔn)。

（二）保險公司應(yīng)當(dāng)按照財務(wù)制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構(gòu)、網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他任何費用，包括業(yè)務(wù)推動費以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。

（三）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費。代理手續(xù)費收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。

（四）保險公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費，應(yīng)當(dāng)按照《國家稅務(wù)總局、中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范保險中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問題的通知》（國稅發(fā)〔2021〕51號）規(guī)定，由商業(yè)銀行開具《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。

四、規(guī)范銷售人員資格管理

（一）保險公司應(yīng)正確指導(dǎo)銀行保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的銷售行為，并對該機構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。

（二）商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)費用由保險公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費標(biāo)準(zhǔn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓(xùn)時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時數(shù)。保險公司委托代理機構(gòu)銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)。

（三）保險公司應(yīng)積極引導(dǎo)銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資

格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認(rèn)證。2021年10月31日以后，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。

（四）保險公司可以設(shè)立銀保專管員負(fù)責(zé)銀行代理網(wǎng)點保險業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。銀保專管員由保險公司正式員工擔(dān)任，必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。

五、規(guī)范產(chǎn)品銷售

（一）各保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)切實加強銀行代理保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應(yīng)由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴(yán)禁分支機構(gòu)、代理網(wǎng)點或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。

（二）宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險條款全面、準(zhǔn)確描述保險產(chǎn)品，要在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責(zé)任、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除情況進(jìn)行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述。銷售人員在銷售過程中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理保險產(chǎn)品，不得進(jìn)行誤導(dǎo)或不實宣傳。

（三）保險公司應(yīng)與銀行加強合作，針對銀行客戶的保險需求以及銀行銷售的特點，細(xì)分市場，開發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品互補的保險產(chǎn)品。

（四）鼓勵保險公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領(lǐng)域擴大到柜臺以外的網(wǎng)上銀行、信用卡、以及對公業(yè)務(wù)等方面，積極探索非柜面銷售模式，如理財專柜、電話、直復(fù)營銷以及對企業(yè)客戶的銷售。

六、加強監(jiān)督檢查

（一）各保監(jiān)局、銀監(jiān)局應(yīng)按各自職責(zé)加強監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲查處銷售誤導(dǎo)、賬外核算、亂列費用等違法違規(guī)和不正當(dāng)競爭行為。

（二）各保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)努力為客戶提供全面的售前和售后服務(wù)，并積極配合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局、銀監(jiān)局做好客戶投訴處理工作，切實保障客戶的合法權(quán)益。

七、加強行業(yè)內(nèi)外溝通與交流

（一）各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局應(yīng)督促當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)協(xié)會盡快采取行業(yè)自律措施，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機制，加強自我約束和相互監(jiān)督，共同維護(hù)銀行保險市場的正常秩序，打擊商業(yè)賄賂，遏制惡性競爭。

（二）各保監(jiān)局和各銀監(jiān)局應(yīng)建立溝通交流機制，定期通報情況，協(xié)調(diào)有關(guān)政策。

本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行。保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)簽署的銀保合作協(xié)議如不符合本通知有關(guān)要求，應(yīng)當(dāng)在2021年9月30日前根據(jù)本通知進(jìn)行修訂或重新簽署合作協(xié)議。

郵政儲匯機構(gòu)、城市信用社、農(nóng)村信用社參照本《通知》執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

二○○六年六月十五日

第四篇：銀行代理業(yè)務(wù)兼業(yè)代理機構(gòu)合作管理辦法新華人壽保險股份有限公司