西藏2017年銀行職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：信用評(píng)級(jí)考試試題

西藏2017年銀行職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：信用評(píng)級(jí)考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．期望收益率B．收益率的方差C．收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D．收益率的離散系數(shù)2、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是__。A．凈資產(chǎn)負(fù)債率B．流動(dòng)比率C．管理層素質(zhì)D．現(xiàn)金比率3、當(dāng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，原機(jī)構(gòu)的客戶身份信息應(yīng)__。A．銷毀B．由原機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管C．交于其他金融機(jī)構(gòu)接管D．移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)4、《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》于__年頒布。A．1993B．1997C．1998D．20045、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的__。A．投資功能B．套利功能C．保障功能D．儲(chǔ)蓄功能6、下列關(guān)于銀行信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．創(chuàng)新法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法B．創(chuàng)新法是取得并保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位的根本方法C．交叉組合法是指對(duì)兩個(gè)或多個(gè)現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進(jìn)，將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特殊需要的細(xì)分市場(chǎng)的客戶一種新產(chǎn)品D．創(chuàng)新法開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)、準(zhǔn)備工作量大7、下面是關(guān)于PC中CPU的若干敘述：__①CPU中包含幾十個(gè)甚至上百個(gè)寄存器，用來(lái)臨時(shí)存放待處理的數(shù)據(jù)②CPU是PC中不可缺少的組成部分，它擔(dān)負(fù)著運(yùn)行系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件的任務(wù)③CPU的速度比主存儲(chǔ)器低得多，使用高速緩存(cache)可以顯著提高系統(tǒng)的速度④PC中只有1個(gè)微處理器它就是CPU其中正確的是__A．①和②B．②和③C．②和④D．①和④8、根據(jù)2001年12月修訂后的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款為_(kāi)_貸款。A．正常B．關(guān)注C．可疑D．次級(jí)9、財(cái)力資源分析主要分析項(xiàng)目__方案能否足額及時(shí)供應(yīng)資金，并與建設(shè)工程進(jìn)度相適應(yīng)。A．投資B．融資C．籌資D．資源10、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，科學(xué)地確定抵押率。A．原值B．評(píng)估現(xiàn)值C．市場(chǎng)價(jià)值D．核定價(jià)值

11、下列選項(xiàng)中不屬于我國(guó)支付結(jié)算原則的是（）。A．誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配B．存款自愿、取款自由C．銀行不墊貸D．恪守信用，履約付款12、《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團(tuán)貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的__個(gè)營(yíng)業(yè)日前通知代理行。A．15B．30C．60D．9013、假定某人將10000元用于某投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%，若每季度計(jì)息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為_(kāi)_元。A．14400B．12668C．11255D．1424114、（）是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。A．信用風(fēng)險(xiǎn)B．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C．操作風(fēng)險(xiǎn)D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)15、對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于。A：訴后財(cái)產(chǎn)保全B：訴前財(cái)產(chǎn)保全C：訴中財(cái)產(chǎn)保全D：訴訟財(cái)產(chǎn)保全E：著作權(quán)16、在兩種證券的相關(guān)系數(shù)ρ滿足__的條件下，它們的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。A．－1≤ρ≤1B．0＜ρ≤1C．－1＜ρ≤1D．－1≤ρ＜117、損益表分析通常采用__。A．結(jié)構(gòu)分析法B．比率分析法C．趨勢(shì)分析法D．總量分析法18、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，下列屬于正確活動(dòng)的是__。A．以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的B．提高服務(wù)水平C．以低于成本的銷售費(fèi)率銷售基金D．挪用基金份額持有人認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金19、銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括__。A．人員配備B．組織運(yùn)行C．組織設(shè)計(jì)D．會(huì)計(jì)核算20、所謂勞動(dòng)力人口是指年齡在__具有勞動(dòng)能力的人的全體。A．14歲以上B．15歲以上C．16歲以上D．18歲以上21、競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)新產(chǎn)品的影響較小時(shí)，銀行可以采取__，吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶。A．薄利多銷定價(jià)策略B．高額定價(jià)策略C．滲透定價(jià)策略D．關(guān)系定價(jià)策略22、保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括（）環(huán)節(jié)。A．訴訟B．索賠C．理賠D．代位求償23、根據(jù)規(guī)模細(xì)分的各子市場(chǎng)中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)爭(zhēng)取的客戶群為。A：工業(yè)企業(yè)B：大型、特大型企業(yè)C：中小企業(yè)D：國(guó)有企業(yè)E：著作權(quán)24、下列不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的是__。A．利率高B．貸款便利C．還款方式靈活D．貸款品種多、用途廣25、關(guān)于委托人、受托人、受益人的敘述，下列各項(xiàng)錯(cuò)誤的是__。A．受托人有重大過(guò)失的，委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院解任受托人B．受托人職責(zé)終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人C．委托人不指定或者無(wú)能力指定時(shí)，由受益人選任新受托人D．受益人無(wú)民事行為能力的，依法由其監(jiān)護(hù)人代任新委托人二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、商用房貸款發(fā)放后，貸款人要按照__的原則要求進(jìn)行貸后檢查。A．主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、間斷B．主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)C．動(dòng)態(tài)、不定期D．主動(dòng)、不定期2、下列關(guān)于計(jì)算VaR值的歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有__。A．考慮了“肥尾”現(xiàn)象B．不能度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)C．通過(guò)歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布，不依賴特定的定價(jià)模型D．風(fēng)險(xiǎn)度量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)度E．在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，千作量十分繁重3、影響違約損失率的因素包括__。A．清償優(yōu)先性B．公司行業(yè)C．經(jīng)濟(jì)周期D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)E．抵押品4、外匯產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不包括__。A．匯率風(fēng)險(xiǎn)B．信用風(fēng)險(xiǎn)C．操作風(fēng)險(xiǎn)D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)5、下列屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．無(wú)力償還債務(wù)B．增加債務(wù)融資導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)C．購(gòu)買美國(guó)次級(jí)債無(wú)法收回D．機(jī)器廠房因地震提前報(bào)廢E．股票變現(xiàn)損失6、個(gè)人汽車貸款采用保證擔(dān)保方式的，__可以不進(jìn)行調(diào)查。A．保證人是否有代償能力B．保證人家庭收入狀況C．保證人與借款人的關(guān)系D．保證人的材料是否真是有效7、下列降低風(fēng)險(xiǎn)的方法中，__只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A．風(fēng)險(xiǎn)分散B．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避8、下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，正確的有__。A．基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換B．投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等C．金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)比較小D．基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門(mén)檻比較低9、投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益，對(duì)于可保利益的要求不包括__。A．必須是法律認(rèn)可的利益B．必須是客觀存在的利益C．必須是具有所有權(quán)的利益D．必須是可衡量的利益10、下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有（）。A．商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長(zhǎng)期貸款)和其他投資的資金來(lái)源之一B．在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的最后資金來(lái)源C．在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本承擔(dān)著限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張的重要經(jīng)濟(jì)職能D．在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護(hù)貸款者的緩沖器，在維持市場(chǎng)信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用E．現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為白上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任

11、下列關(guān)于資產(chǎn)保全人員維護(hù)債權(quán)的說(shuō)法，正確的是（）。A．資產(chǎn)保全人員應(yīng)妥善保管能夠證明主債權(quán)和擔(dān)保債權(quán)客觀存在的檔案材料B．資產(chǎn)保全人員應(yīng)防止債務(wù)人逃廢債務(wù)C．向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為2年D．訴訟時(shí)效一旦屆滿，若債權(quán)人未向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)，則自動(dòng)解除債務(wù)關(guān)系E．保證人和債權(quán)人在合同中未約定保證責(zé)任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的2年內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任12、還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。A．還本付息的日期B．當(dāng)前貸款余額C．本次還本金額D．本次付息金額E．計(jì)息天數(shù)13、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用__等。A．交易限額B．止損限額C．錯(cuò)配限額D．期權(quán)限額E．收益限額14、在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于__。A．長(zhǎng)期資B．流動(dòng)負(fù)債C．流動(dòng)資產(chǎn)D．所有者權(quán)益15、經(jīng)濟(jì)處于__階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。A．繁榮B．衰退C．蕭條D．復(fù)蘇16、市場(chǎng)細(xì)分的作用不包括__。A．有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略B．有利于產(chǎn)品的生產(chǎn)和研發(fā)C．有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要D．有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益17、貨幣市場(chǎng)是融資期限在__的金融市場(chǎng)。A．半年以內(nèi)B．1年以內(nèi)C．1年以上D．5年以上18、申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于__。A．結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B．固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C．套利型理財(cái)產(chǎn)品D．衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品19、__都是銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A．利率風(fēng)險(xiǎn)B．匯率風(fēng)險(xiǎn)C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E．股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)20、申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料有__。A．合法有效的身份證件B．貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料C．明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料D．已支付的所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明E．在銀行開(kāi)立的個(gè)人賬戶資料21、對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，下列表述正確的有__。A．風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性B．風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況C．應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效D．深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充E．所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法/模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確22、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是