個人理財規(guī)劃培訓(xùn)課件

2023/9/111個人理財規(guī)劃2023/8/31個人理財規(guī)劃2023/9/112客戶為何需要理財理財規(guī)劃的基本概念投資產(chǎn)品簡介個人理財規(guī)劃流程 講授大綱2023/8/32客戶為何需要理財講授大綱2023/9/113客戶為何需要理財2023/8/33客戶為何需要理財2023/9/114中國物價上漲率13年平均6.5％2023/8/34中國物價上漲率13年平均6.5％2023/9/1152023/8/352023/9/116多少錢才夠過一生?假定一對夫妻：月收入6000元丈夫于先生：35歲，IT工程師，月收入4000元妻子林女士：33歲，護(hù)士，月收入2000元2023/8/36多少錢才夠過一生?2023/9/117買一套像樣的房子，包括裝修大約50萬；買一輛還算安全的車約15萬，平均10年換1輛，30年就得買3輛，加上維修保養(yǎng)、稅金、罰金，至少100萬；養(yǎng)一個孩子，從出生到大學(xué)畢業(yè)，要用50萬；孝敬4個老人；每月給全部老人1000元，30年要36萬；每個月全家開銷3000元，30年要用108萬；詳細(xì)計算12023/8/37買一套像樣的房子，包括裝修大約50萬；詳細(xì)2023/9/118休閑、旅游費1年1萬，30年30萬；假設(shè)退休后只活15年，每月老兩口只花2000元，15年要至少也得36萬。

詳細(xì)計算2410萬一生共需2023/8/38休閑、旅游費1年1萬，30年30萬；詳細(xì)計2023/9/119一生能掙多少錢？資金缺口有多少？假定每對中國大部分城市夫妻月收入6000元左右，工作30年，共收入資金216萬；資金缺口：194萬2023/8/39一生能掙多少錢？資金缺口有多少？2023/9/1110理財投資的目的2023/8/310理財投資的目的2023/9/1111

類別

費用大學(xué)高中初中小學(xué)幼兒園每年6000元2000元800元800元2400元合計4年24000元3年6000元3年2400元6年4800元4年9600元說明

從幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)20年累計學(xué)費4.7萬元，且這些花費還不包括生活消費。如果把生活費用算進(jìn)去，一個大學(xué)生四年的費用就需8萬元。從小到大的教育費2023/8/311類別大學(xué)高中初中2023/9/1112理財規(guī)劃的基本概念2023/8/312理財規(guī)劃的基本概念2023/9/1113所謂理財規(guī)劃，是指針對個人在人生發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個人財務(wù)管理的具體方案，實現(xiàn)人生各個階段的目標(biāo)和理想。在整個理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。

何謂理財規(guī)劃？2023/8/313所謂理財規(guī)劃，是指針對個人在人生發(fā)展的不2023/9/11141.缺乏足夠與及時的信息做投資判斷，

如市場趨勢預(yù)測、進(jìn)出場時機(jī)等2.缺乏投資信息整合的能力，無法掌握

整個經(jīng)濟(jì)動向

3.希望有全方位理財知識

4.對某些投資商品不熟悉

5.不知那一種投資工具適合我

6.套牢該怎么辦理財?shù)睦Щ?023/8/3141.缺乏足夠與及時的信息做投資判斷，

2023/9/1115理財與投資為不同的概念，但二者關(guān)系密切。簡單的說：投資的目的就是回報，其間涉及風(fēng)險；理財卻包括計劃、管理及解決問題。

投資是理財?shù)男袨橹?，故理財涵蓋投資。理財=投資2023/8/315理財與投資為不同的概念，但二者關(guān)系密切。2023/9/1116理財投資退休金教育金保險節(jié)稅購屋、購車

、結(jié)婚消費、娛樂債券期貨基金股票房地產(chǎn)信用卡信托外匯黃金理財與投資重大支出2023/8/316理財投退休金教育金保節(jié)購屋、購車

、2023/9/1117理財目標(biāo)——客戶財務(wù)目標(biāo)收入和財富的最大化進(jìn)行有效的消費滿足對生活的期望為退休和遺產(chǎn)積累財富確保財務(wù)安全2023/8/317理財目標(biāo)——客戶財務(wù)目標(biāo)進(jìn)行滿足為退休和2023/9/1118家庭生命周期理論

獨身期（20-30歲）家庭形成期（30-35歲）家庭成長期（35-50歲）家庭成熟期（50-60歲）退休期（60歲以后）

2023/8/318家庭生命周期理論獨身期（20-30歲）2023/9/1119不同階段理財重點

生命階段獨身期20-30歲家庭形成期30-35歲成長期35-50歲成熟期50-60歲退休期60歲后理財重點持續(xù)培訓(xùn)娛樂費準(zhǔn)備結(jié)婚買房買車生子子女教育贍養(yǎng)父母退休儲備醫(yī)療退休養(yǎng)老休閑旅游保健醫(yī)療兒女結(jié)婚收入1500元/月6000元/月夫妻7000元/月夫妻4500元/月夫妻2000元/月夫妻適合產(chǎn)品高風(fēng)險高報酬成長型穩(wěn)健型保守型貨幣債券2023/8/319不同階段理財重點生命階段獨身期家庭形2023/9/1120投資產(chǎn)品簡介2023/8/320投資產(chǎn)品簡介2023/9/1121

10.博彩9.期貨/期權(quán)8.投機(jī)股7.成長股

6.房地產(chǎn)

5.股票基金/績優(yōu)股4.公司債/可轉(zhuǎn)換債3.貨幣市場工具2.國債1.銀行存款

高報酬率低低風(fēng)險高藍(lán)色字體代表目前國內(nèi)基金可以投資的品種。風(fēng)險與收益是相匹配的2023/8/3212023/9/1122銀行存款收益：低，穩(wěn)定風(fēng)險：小，安全流動性：高，可隨時取回稅收：需繳納20%利息稅適用：作為現(xiàn)金保管形式，主要滿足短期支付需要，不能成為長期投資的首選2023/8/322銀行存款收益：低，穩(wěn)定2023/9/11232023/8/3232023/9/1124國債/金融債中央政府/金融企業(yè)發(fā)行的債券。收益：穩(wěn)定、接近儲蓄利率風(fēng)險：安全、價格波動小流動性：高稅收：免稅適用：資金量大、具有一定的交易所國債市場投資經(jīng) 驗的機(jī)構(gòu)；買入并長期持有的個人投資者。2023/8/324國債/金融債中央政府/金融企業(yè)發(fā)行的債券2023/9/11252023/8/3252023/9/1126貨幣市場工具通過貨幣市場融通短期資金的金融工具。例如：短期信貸、同業(yè)拆借、回購協(xié)議、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、短期政府債券、CD等特點：收益低、風(fēng)險低、期限短、流動性強(qiáng)，主要滿足經(jīng)濟(jì)主體的流動性需要，不是長期投資的選擇。適用：需要調(diào)劑短期資金的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。2023/8/326貨幣市場工具通過貨幣市場融通短期資金的金2023/9/1127公司債/可轉(zhuǎn)債公司發(fā)行的債券。/在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券。收益：穩(wěn)定、高于國債和金融債風(fēng)險：大于國債，小于股票流動性：高稅收：需繳所得稅適用：資金量大、具有一定的交易所債券和股票 市場投資經(jīng)驗的機(jī)構(gòu)。2023/8/327公司債/可轉(zhuǎn)債公司發(fā)行的債券。/在一定期2023/9/11281999-2002年部分投資品種收益率比較注：紅色代表四年中的最高收益，綠色代表四年中的最低收益。2023/8/3281999-2002年部分投資品種收益率比2023/9/1129股票

股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。收益：高風(fēng)險：高流動性：高適用：承受風(fēng)險能力高、有股票市場投資經(jīng)驗和人員的機(jī)構(gòu)。2023/8/329股票股份有限公司發(fā)行的、2023/9/1130期貨

期貨合約是由交易雙方訂立的、約定在未來某個日期按成交時約定的價格交割一定數(shù)量的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。分為商品期貨和金融期貨。目前，我國只有少數(shù)品種的商品期貨。收益：高風(fēng)險：高流動性：高，受交投活躍程度影響稅收：投資收益需繳稅適用：承受風(fēng)險能力高、有期貨市場投資經(jīng)驗和人員的機(jī)構(gòu)。2023/8/330期貨期貨合約是由交易雙2023/9/1131個人理財規(guī)劃流程2023/8/331個人理財規(guī)劃流程2023/9/1132理財規(guī)劃過程2023/8/332理財規(guī)劃過程2023/9/1133理財規(guī)劃基本規(guī)則財務(wù)推算和評估基于基本的事實和合理的假設(shè)基本事實客戶基本信息、資產(chǎn)負(fù)債登記信息、日常收支登記信息確定的產(chǎn)品收益率、資產(chǎn)負(fù)債以及下屬產(chǎn)品的基本特性國內(nèi)相關(guān)法律、法規(guī)合理假設(shè)客戶對未來目標(biāo)和采取策略的假設(shè)客戶基于個人狀況和對經(jīng)濟(jì)形勢的看法，對部分金融參數(shù)、部分產(chǎn)品預(yù)期收益率（在資產(chǎn)負(fù)債信息、目標(biāo)和策略中）的通?？山邮艿摹⒑侠淼募僭O(shè)2023/8/333理財規(guī)劃基本規(guī)則財務(wù)推算和評估基于基本的2023/9/1134理財假設(shè)內(nèi)容預(yù)期通貨膨脹率預(yù)期收入增長率預(yù)期教育費用增長率最低現(xiàn)金持有量最高現(xiàn)金持有量客戶經(jīng)理有必要掌握當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下通貨膨脹的預(yù)期情況，當(dāng)前主要行業(yè)的收入預(yù)期情況，當(dāng)?shù)?、國?nèi)以及國際主要的教育費用情況，以及未來的增長預(yù)期2023/8/334理財假設(shè)內(nèi)容預(yù)期通貨膨脹率客戶經(jīng)理有必要2023/9/1135

理財規(guī)劃中的現(xiàn)金缺口,一般必須經(jīng)由投資獲利來銜接而在投資組合中,基金是重要且不可或缺的一項產(chǎn)品理財與投資的關(guān)系2023/8/335理財規(guī)劃中的現(xiàn)金缺口,一般必須經(jīng)由投資2023/9/1136

銀行的投資產(chǎn)品配置貨幣基金、存款、國債債券基金、信託黃金、外匯股票基金2023/8/336銀行的投資產(chǎn)品配置貨幣基金、存款、國債2023/9/1137開放式基金股票型債券型指數(shù)型主動管理型長城久恒博時裕富華夏債券博時價值增長融通新藍(lán)籌寶康消費品華夏回報建行代銷基金產(chǎn)品系列平衡型寶康債券寶康靈活配置華夏成長2023/8/337開放式基金股票型債券型指數(shù)型主動管理型長2023/9/1138不