客戶經(jīng)理管理辦法(信貸員)

客戶經(jīng)理管理辦法第一章總則第一條為推進公司管理和服務(wù)創(chuàng)新，進一步樹立以客戶為中心、以市場為導向的經(jīng)營理念，改善服務(wù)，滿足客戶要求，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增強競爭實力，結(jié)合公司實際，特制定本辦法。第二條本辦法所稱客戶經(jīng)理是指公司深入市場、服務(wù)客戶、拓展業(yè)務(wù)、營銷貸款、開發(fā)推廣金融產(chǎn)品和對外宣傳的外勤服務(wù)人員。第三條本公司客戶經(jīng)理分為高級客戶經(jīng)理、中級客戶經(jīng)理、初級客戶經(jīng)理三級。第二章客戶經(jīng)理基本條件、職責及工作制度第四條客戶經(jīng)理的基本條件具有良好的思想品德和職業(yè)道德；熟悉資產(chǎn)及中間業(yè)務(wù)等主要金融業(yè)務(wù)；有一定的獨立工作能力、關(guān)系協(xié)調(diào)能力和語言表達能力。有較強的市場觀念、服務(wù)意識和開拓創(chuàng)新精神。熟悉經(jīng)濟、金融、財務(wù)、管理、法律法規(guī)等相關(guān)知識和金融產(chǎn)品知識。第五條客戶經(jīng)理的工作職責1、客戶的選擇和分析。在保證資金安全的前提下，為更好地實現(xiàn)公司效益以及業(yè)務(wù)規(guī)劃的最大化，客戶經(jīng)理有權(quán)對所轄區(qū)域內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶擇優(yōu)扶持，支持當?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟快速發(fā)展，以促使廣大員工樹立客戶至上的服務(wù)宗旨和服務(wù)理念，激發(fā)廣大員工的競爭意識，發(fā)揮主動性和積極性，保證公司各項業(yè)務(wù)的快速、健康、高效發(fā)展。2、客戶的需求調(diào)查和研究?？蛻艚?jīng)理應(yīng)負責對客戶的金融服務(wù)和調(diào)查，對客戶提供信息的真實性、合法性、安全性、盈利性進行詳細分析。以便為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，更快捷的信息，及時了解客戶的金融需求，努力使客戶的個人資產(chǎn)得以保值，增值，以實現(xiàn)客戶和公司的利益達到“共贏”的局面。3、貸款業(yè)務(wù)申請經(jīng)審批同意后，按照公司授信后管理的相關(guān)要求負責貸后管理工作，關(guān)注借款人債務(wù)償還能力的變化及保證條款的變化情況，針對危及公司債權(quán)安全的風險因素和風險隱患及時采取措施，并向有關(guān)部門和負責人匯報。4、負責客戶需求調(diào)查，注意研究市場和客戶需求變化，及時提出新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)開發(fā)建議及改進公司客戶服務(wù)的建議。第六條客戶經(jīng)理行為規(guī)范忠誠公司事業(yè)，維護公司信譽，為公司及客戶保密；遵規(guī)守紀，按章辦事，嚴守紀律，不越權(quán)違規(guī)辦事；加強修養(yǎng)，注意形象，文明禮貌，誠實守信；執(zhí)行員工行為規(guī)范，提高服務(wù)工作質(zhì)量有關(guān)規(guī)定。第七條客戶經(jīng)理的營銷范圍客戶經(jīng)理有權(quán)對所轄范圍的優(yōu)質(zhì)客戶擇優(yōu)扶持和發(fā)展各項業(yè)務(wù)關(guān)系，除貸款外，積極為客戶提供企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢服務(wù)，擴大公司的收入范圍。并能夠為客戶提供相關(guān)的理財建議，促使客戶資產(chǎn)得以保值、增值。第三章客戶經(jīng)理的考核第八條客戶經(jīng)理的收入與獎勵客戶經(jīng)理的薪酬共包括兩部分、基礎(chǔ)年薪（詳見工資管理暫行辦法）；2、績效工資；當月稅前利潤的10%計提（當月凈資產(chǎn)收益率低于5‰，貸款日均額低于3500萬元不計提發(fā)放）具體考核辦法見《績效考核實施細則》。第九條客戶經(jīng)理的考核與管理1、客戶經(jīng)理的晉升助理客戶經(jīng)理年終考核得分達到80分以上的客戶經(jīng)理可上調(diào)一級工資，連續(xù)三年達到80分以上的助理客戶經(jīng)理可晉升為中級客戶經(jīng)理。中級客戶經(jīng)理年終考核得分達到80分以上的客戶經(jīng)理調(diào)一級工資，連續(xù)三年達到80分以上的助理客戶經(jīng)理晉升為高級客戶經(jīng)理。2、客戶經(jīng)理的降職對在工作中存在違法違規(guī)現(xiàn)象，為公司造成惡劣后果現(xiàn)象的或年終考核得分在60分以下的客戶經(jīng)理，下調(diào)一級工資，連續(xù)兩年在60分以下的客戶經(jīng)理，視具體情況降職降級使用。第四章附則第十條本辦法由綜合部負責制定和解釋。第十二條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。本頁為著作的封面，下