中小保險公司科學發(fā)展

----------------------------精品word文檔值得下載值得擁有--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------以黨的十七大精神為指導促進中小保險公司科學發(fā)展2007年12月08日08:51來源：中國保險報

——保監(jiān)會主席助理袁力在中小保險公司發(fā)展研討會上的講話

這次研討會，是在保險業(yè)深入學習貫徹黨的十七大精神的重要時期召開的一次非常有意義的會議。黨的十七大報告站在歷史和時代的高度，對實現(xiàn)全面建設小康社會的戰(zhàn)略目標作出了系統(tǒng)部署和安排，對保險業(yè)發(fā)展和服務經(jīng)濟社會全局也提出了明確要求。保險業(yè)貫徹落實黨的十七大精神，關鍵是要緊密結合保險工作實際，研究找準落實十七大精神的結合點、切入點、著力點，不斷推動保險工作取得新進展。這次研討會的舉行，對于我們以十七大精神為指導，積極探索中小保險公司發(fā)展道路，促進保險業(yè)又好又快發(fā)展，將產(chǎn)生積極的影響?，F(xiàn)在，我就中小保險公司發(fā)展問題談一些想法，與大家交流。

一、充分認識促進中小保險公司發(fā)展的重要意義

關于中小企業(yè)發(fā)展，這既是一個重要的實踐問題，也是一個深入的理論問題。長期以來，學術界和理論界對這個問題給予了很多關注。從19世紀90年代開始，馬歇爾、張伯倫等著名經(jīng)濟學家分別從不同角度論證了中小企業(yè)為什么能大量生存的問題，提出了“生物學理論”、“不完全競爭理論”、“最佳規(guī)模理論”等，對中小企業(yè)的市場定位進行了深入的理論分析。20世紀60年代，以美國學者斯坦利、莫斯，以及日本學者太田一郎為代表的學者，提出了社會分工理論。他們認為，隨著社會經(jīng)濟的迅速發(fā)展，中小企業(yè)的生命力及其在經(jīng)濟中的地位和作用日益提升，大企業(yè)與中小企業(yè)的關系發(fā)生了深刻的變化，從直接競爭變?yōu)閰f(xié)調競爭，從而出現(xiàn)了社會分工的深化。1973年英國著名學者舒馬赫在《小的是美好的》一書中指出，要使社會持久發(fā)展，必須重視小型化、中間化的發(fā)展道路，特別是要發(fā)展小企業(yè)和中間技術，這些觀點引起了人們的廣泛關注。

我國中小企業(yè)的發(fā)展實踐也充分表明，促進中小企業(yè)發(fā)展，有利于繁榮城鄉(xiāng)經(jīng)濟、增加財政收入，有利于擴大社會就業(yè)、改善人民生活，有利于優(yōu)化經(jīng)濟結構、促進經(jīng)濟發(fā)展，對全面建設小康社會和加快社會主義現(xiàn)代化進程具有重大的戰(zhàn)略意義。對于仍處于發(fā)展初級階段的保險業(yè)來說，促進中小保險公司科學發(fā)展，顯得更加迫切，更為重要。

（一）促進中小保險公司發(fā)展是落實國家中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要舉措。改革開放以來，黨中央國務院高度重視中小企業(yè)的改革與發(fā)展，先后制定出臺了一系列促進中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)和政策措施。2002年6月，全國人大常委會通過了《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》，明確提出國家對中小企業(yè)實行積極扶持、加強引導、完善服務、依法規(guī)范、保障權益的方針，為中小企業(yè)創(chuàng)立和發(fā)展創(chuàng)造有利的環(huán)境。2005年國務院發(fā)布《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》，從市場準入、財稅金融支持等七個方面，提出了促進中小企業(yè)發(fā)展的36條意見。國家“十一五”規(guī)劃綱要提出，要實施中小企業(yè)成長工程，進一步推動我國中小企業(yè)的發(fā)展。

近年來，保監(jiān)會積極貫徹落實國家中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，在促進中小保險公司發(fā)展方面進行了積極探索。2007年全國保險工作會議明確指出，要加大對中小保險公司發(fā)展的扶持力度。目前，保監(jiān)會有關部門在廣泛調研的基礎上，著手起草《關于鼓勵和支持中小保險公司健康發(fā)展的指導意見》。根據(jù)這次研討會大家提出的意見和建議，我們將進一步加快推進這項工作。

（二）促進中小保險公司發(fā)展是實現(xiàn)保險業(yè)科學發(fā)展的內(nèi)在需要?？茖W發(fā)展觀是黨和國家對建設中國特色社會主義的經(jīng)驗總結和理論升華，是我們必須長期堅持的世界觀和方法論。促進中小保險公司發(fā)展，是保險業(yè)貫徹落實科學發(fā)展觀的具體舉措。一是有利于豐富市場主體類型，完善保險市場體系。二是有利于加強保險公司與專業(yè)中介機構的戰(zhàn)略合作，提高保險市場運行效率，實現(xiàn)多方協(xié)調發(fā)展、合作共贏。三是有利于引導保險公司專業(yè)化經(jīng)營，促進市場細分，更加合理地開發(fā)和保護保險市場資源，實現(xiàn)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

（三）促進中小保險公司發(fā)展是提高保險業(yè)競爭力的重要途徑。一方面，中小保險公司具有提升企業(yè)競爭力的內(nèi)在動力。中小保險公司一般具有經(jīng)營歷史短、業(yè)務規(guī)模小、市場份額低等特點，必須在競爭中求生存、在提高競爭力中求發(fā)展。在這種情況下，很多中小公司逐漸放棄了傳統(tǒng)的依靠鋪設機構、增加人員、擴大投入等外延式發(fā)展方式，更加重視優(yōu)化業(yè)務結構、改善經(jīng)營管理和提升人員素質，主動探索集約化的內(nèi)涵式發(fā)展道路。另一方面，中小保險公司具有提升企業(yè)競爭力的比較優(yōu)勢。創(chuàng)新既是企業(yè)培育核心競爭力的基本要素，也是保持核心競爭力最強有力的保障。中小保險公司具有創(chuàng)新動力強、創(chuàng)新機制活、創(chuàng)新阻力小等獨特優(yōu)勢，而且在創(chuàng)新成果的引進、吸收和應用等方面具有一定的后發(fā)優(yōu)勢。與一些大公司相比，中小保險公司更容易通過創(chuàng)新達到提升企業(yè)競爭力的目的。

（四）促進中小保險公司發(fā)展是提高保險業(yè)服務經(jīng)濟社會全局能力的客觀要求。中小保險公司的健康發(fā)展，對于保險業(yè)不斷擴大覆蓋面，開拓新的服務領域，逐步提高在經(jīng)濟社會發(fā)展中的滲透率和貢獻度，具有十分重要的作用。中小保險公司通過開發(fā)特定地域，服務特定客戶群體，能夠進一步優(yōu)化保險市場的區(qū)域結構，有效擴大保險覆蓋面，更好地滿足農(nóng)村和欠發(fā)達地區(qū)的保險需求。同時，中小保險公司通過提供專業(yè)化、差異化的產(chǎn)品和服務，可以更好地適應消費者個性化和多樣化的保險需求，提升保險業(yè)服務經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活的能力和水平。

二、要充分肯定中小保險公司發(fā)展所取得的成績并重視所面臨的問題

近年來，保險業(yè)全面落實科學發(fā)展觀，堅持改革開放，堅持服務全局，在思想觀念、體制機制、整體實力、服務水平、發(fā)展環(huán)境、監(jiān)管體系等各方面，都發(fā)生了積極而深刻的變化，保險業(yè)已經(jīng)站在新的發(fā)展起點上。在這一階段，中小保險公司既是參與者，也是受益者，既為保險業(yè)改革發(fā)展作出了積極貢獻，也在良好的發(fā)展環(huán)境中取得了長足進步。

（一）中小保險公司日益成為保險市場發(fā)展的生力軍。從公司數(shù)量看，絕大部分保險公司都屬于中小公司，在數(shù)量上占有絕對優(yōu)勢。目前，我國共有保險公司107家，其中，90％以上的公司市場份額低于5％。從市場結構看，中小保險公司的市場份額穩(wěn)步提升，保險市場的集中度呈現(xiàn)明顯下降趨勢。2002年，在我國財產(chǎn)和人身保險市場中，除前三家公司以外，其他保險公司市場份額總和分別為5％和13％，到2006年分別提高到32.7％和28.4％。從業(yè)務增長看，中小保險公司已成為拉動保險市場較快增長的重要力量。以財產(chǎn)險市場為例，2006年中小財產(chǎn)險公司保費同比增長48.9％，比財產(chǎn)險市場整體增長速度高25.7％，對整個財產(chǎn)險市場增長的貢獻度達到40.5％。

（二）中小保險公司正在成為保險業(yè)改革創(chuàng)新的推動者。目前，已經(jīng)有越來越多的中小保險公司逐步認識到，在現(xiàn)有的市場格局下，采取對大型保險公司的跟隨策略很難從市場中勝出，必須結合自身優(yōu)勢找準市場定位，培育公司的核心競爭力。在實踐中，一些中小保險公司堅持在保險產(chǎn)品、銷售渠道、服務模式和經(jīng)營機制等方面不斷創(chuàng)新，取得積極成效。據(jù)統(tǒng)計，在大連地區(qū)，由中小保險公司推出的創(chuàng)新增值服務占到行業(yè)總量的70％以上，已成為促進保險創(chuàng)新、提升行業(yè)競爭力的重要推動力量。

（三）中小保險公司逐步成為保險業(yè)服務全局的實踐者。特別是一批專業(yè)性保險公司的成長和發(fā)展，拓寬了保險業(yè)重點服務領域，提升了專業(yè)化服務水平。在企業(yè)年金方面，獲得受托人資格的兩家養(yǎng)老保險公司共與一千多家企業(yè)簽訂企業(yè)年金管理合同，受托管理業(yè)務43億元，占企業(yè)年金全部法人受托業(yè)務的65％以上。在農(nóng)業(yè)保險方面，三家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司積極探索適合各地實際的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展新模式，在自身不斷發(fā)展壯大的同時，提高了服務“三農(nóng)”的能力。比如，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司成立近三年來，投入5000多萬元用于購買相關設備和實施防災作業(yè)，人工增雨受益面積累計達2.2億畝次，防雹受益面積累計達2300萬畝次，合計減損增效14億元。

近年來，保監(jiān)會高度重視中小保險公司發(fā)展，不斷優(yōu)化中小保險公司的發(fā)展環(huán)境。從出臺的一系列保險監(jiān)管政策看，保監(jiān)會在四個方面給予了有力支持。一是放寬分支機構批設限制，為中小保險公司完善服務網(wǎng)絡、開拓市場創(chuàng)造了有利條件。目前，全國省級分公司達到860多家，比2004年增加了一倍多，其中很大一部分是中小保險公司設立的。二是完善高管人員任職資格管理辦法，促進人才合理流動，在一定程度上緩解了中小保險公司人才短缺的局面。三是逐步拓寬保險公司融資渠道，使中小保險公司通過多種融資方式充實資本金、提高償付能力成為可能。四是改革保險條款費率管理制度，為中小保險公司充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，推進產(chǎn)品創(chuàng)新提供了更大的空間。

但我們也要看到，當前中小保險公司發(fā)展仍存在一些障礙和困難，這些困難有的是整個行業(yè)在初級發(fā)展階段所面臨的共性問題，但對于中小保險公司而言更為突出；有的是因為中小保險公司自身發(fā)展能力較弱而導致的。一是戰(zhàn)略定位難。部分中小保險公司過分追求規(guī)模導向，較少在市場細分、明確定位上下功夫，沒有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略，甚至在發(fā)展戰(zhàn)略上搖擺不定。二是樹立品牌難。中小保險公司起步晚、規(guī)模小，社會影響力不大。中小保險公司要樹立良好形象，贏得社會和廣大投保人的認可，需要付出更多的努力。三是增加資本難。一些保險公司的股東對保險經(jīng)營規(guī)律認識不夠，沒有樹立起長期經(jīng)營的理念，增資意愿不強。同時，我國現(xiàn)行的上市融資政策對成立初期的中小保險公司門檻較高。四是人才培養(yǎng)難。中小保險公司在人才培養(yǎng)方面也面臨較大挑戰(zhàn)，包括培訓體系不完善、培訓力量薄弱、培訓成本較高等。

三、促進中小保險公司科學發(fā)展的幾點思考

當前，保險業(yè)發(fā)展面臨的機遇前所未有，挑戰(zhàn)也前所未有，總體上機遇大于挑戰(zhàn)。黨中央國務院對保險業(yè)高度重視，經(jīng)濟社會協(xié)調發(fā)展為保險業(yè)創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境，全面建設小康社會的新目標對保險業(yè)提出新要求，各方面投資者普遍看好保險業(yè)廣闊的市場空間和巨大的發(fā)展?jié)摿?，這些都將為保險業(yè)發(fā)展提供非常有利的條件。同時，保險業(yè)也面臨著綜合經(jīng)營環(huán)境下其他金融行業(yè)競爭的挑戰(zhàn)，面臨著全面開放環(huán)境下全球化競爭的挑戰(zhàn)，面臨著風險跨市場、跨行業(yè)傳遞的挑戰(zhàn)。中小保險公司必須全面認識和把握保險業(yè)面臨的形勢，緊緊抓住難得的發(fā)展機遇，主動積極應對各方面挑戰(zhàn)，努力實現(xiàn)科學發(fā)展，重點是抓好以下“五個一”。

第一，制定一個好的戰(zhàn)略規(guī)劃。明確清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃對中小保險公司的可持續(xù)發(fā)展至關重要。在科學合理的戰(zhàn)略規(guī)劃指導下，通過采取靈活的具體競爭策略，不僅能夠彌補公司在規(guī)模等方面的劣勢，而且可以讓中小保險公司以奇制勝，在激烈的市場競爭中立于不敗之地。一是要找準市場定位。按照科學發(fā)展觀的要求，摒棄“大而全、小而全”的發(fā)展思路，集中優(yōu)勢資源，針對市場空白領域和社會急需、有效供給不足的領域拓展保險業(yè)務，在細分市場上發(fā)展成為行業(yè)龍頭。二是提升專業(yè)化經(jīng)營水平。依托自身優(yōu)勢，圍繞專業(yè)化經(jīng)營和精細化管理的思路，加強產(chǎn)品線和營銷渠道整合，加強專業(yè)化人才培養(yǎng)，提升專業(yè)化服務能力，為公司和客戶創(chuàng)造價值。三是培育競爭優(yōu)勢?；诳蛻舳嘣谋ｋU需求，實施差異化競爭戰(zhàn)略，在人才、技術、管理、產(chǎn)品、渠道、服務等方面培育符合自身資源狀況的競爭優(yōu)勢。四是實施品牌戰(zhàn)略。重視和加強品牌建設，提高品牌美譽度和市場影響力，逐步培育一批中小保險公司的知名品牌。

第二，構筑一個好的資本基礎。資本是金融機構正常經(jīng)營和持續(xù)壯大的基本前提，是防范和抵御風險的重要基礎。下一步，要抓住社會資金充足、各方投資者投資保險業(yè)積極性較高的有利時機，通過各種方式增強中小保險公司資本實力。一是爭取現(xiàn)有股東增資。加強保險公司投資者教育，讓投資者更加了解保險業(yè)的發(fā)展特點和經(jīng)營規(guī)律，引導中小保險公司現(xiàn)有股東樹立長期投資的理念，在條件許可的情況下實現(xiàn)增資。二是引進戰(zhàn)略投資者。鼓勵具有戰(zhàn)略投資理念、廣泛客戶資源和持續(xù)出資能力的企業(yè)發(fā)起或入股中小保險公司，加強與電信、汽車、能源、資源等企業(yè)的資本合作和業(yè)務合作。三是研究開辟新的融資渠道。積極協(xié)調有關部門，探索符合中小保險公司特點的債券發(fā)行或上市融資政策，擴大直接融資渠道。

第三，搭建一個好的創(chuàng)新體系。歷史發(fā)展證明，企業(yè)的核心競爭力不可能從外部得到，只有勇于創(chuàng)新、善于創(chuàng)新并持續(xù)創(chuàng)新，才能在競爭中占據(jù)主動，永葆生命力。中小保險公司要把創(chuàng)新作為提高競爭力的關鍵，從三個方面推進自主創(chuàng)新。一是加強產(chǎn)品創(chuàng)新。圍繞社會發(fā)展和人民生活對保險提出的新需求，結合自身的戰(zhàn)略定位、技術專長、渠道優(yōu)勢等加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，更好地挖掘潛在保險市場。二是加強服務模式創(chuàng)新。規(guī)范服務流程，嚴格服務標準，提高客戶滿意度，以提供增值服務為重要內(nèi)容，針對不同客戶的需求，提供包括風險咨詢、風險管理、理財顧問等多樣化、個性化的保險增值服務。三是加強銷售模式創(chuàng)新。改革完善現(xiàn)有保險營銷制度，加強營銷渠道的整合和管理，不斷拓展電話銷售、網(wǎng)絡銷售等新的營銷渠道，有效降低銷售成本，提高服務水平。