保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)培訓(xùn)

內(nèi)容提要系統(tǒng)特點(diǎn)收付費(fèi)日結(jié)銀行接口財(cái)務(wù)接口第1頁(yè)系統(tǒng)特點(diǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)兩條線并行收付費(fèi)處理細(xì)化內(nèi)部轉(zhuǎn)帳新概念日結(jié)系統(tǒng)異地收付費(fèi)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)自動(dòng)接口第2頁(yè)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)并行從收費(fèi)方面看，能夠收費(fèi)與錄單、核保等并行，提升效率。全部收費(fèi)類(lèi)業(yè)務(wù)均經(jīng)過(guò)預(yù)收操作，降低風(fēng)險(xiǎn)。尤其地對(duì)銀代業(yè)務(wù)和續(xù)期業(yè)務(wù)，從系統(tǒng)規(guī)則上，要求先預(yù)收，后承保。在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部防止了預(yù)收保費(fèi)出現(xiàn)借方余額可能性。從付費(fèi)方面看，業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)分離，業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)不依賴(lài)于是否給付，業(yè)務(wù)完成即形成應(yīng)付，財(cái)務(wù)付費(fèi)沖減應(yīng)付，免去月末應(yīng)付未付查對(duì)。將月底集中對(duì)帳分散到日常工作中。第3頁(yè)收付費(fèi)處理細(xì)化收付費(fèi)方式細(xì)化：傳統(tǒng)收費(fèi)方式只有現(xiàn)金、支票和銀行代扣，對(duì)于新出現(xiàn)銀保通、POS等收費(fèi)、支票業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)到帳確認(rèn)功效，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。支持各種付費(fèi)方式，銀行制返盤(pán)，現(xiàn)金，支票，網(wǎng)銀等。并對(duì)付費(fèi)信息進(jìn)行明細(xì)統(tǒng)計(jì)。業(yè)務(wù)類(lèi)型細(xì)化：新契約收付費(fèi)，保全收付費(fèi)，理賠收付費(fèi)等第4頁(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)帳概念引入內(nèi)部轉(zhuǎn)帳后，對(duì)于多交保費(fèi)掛帳、撤件等問(wèn)題，都能夠在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部處理，省去了財(cái)務(wù)人員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)外對(duì)往來(lái)帳處理。能夠直接轉(zhuǎn)入客戶(hù)賬戶(hù)。經(jīng)過(guò)客戶(hù)賬戶(hù)在不一樣業(yè)務(wù)收付費(fèi)之間流轉(zhuǎn)。當(dāng)前友好系統(tǒng)不支持。第5頁(yè)日結(jié)系統(tǒng)新系統(tǒng)推出全新日結(jié)系統(tǒng)，全部業(yè)務(wù)處理都能夠經(jīng)過(guò)日結(jié)反應(yīng)，財(cái)務(wù)人員不再依據(jù)業(yè)務(wù)批單等明細(xì)記帳，而是經(jīng)過(guò)日結(jié)匯總記帳，降低憑證量和工作量，提升效率和準(zhǔn)確性。日結(jié)包含：收付類(lèi)日結(jié)、新契約類(lèi)日結(jié)、續(xù)期類(lèi)日結(jié)、保全類(lèi)日結(jié)和理賠類(lèi)日結(jié)第6頁(yè)異地收付費(fèi)全方面支持異地收付費(fèi)。過(guò)去異地收付費(fèi)需要先進(jìn)行內(nèi)部往來(lái)處理，然后在業(yè)務(wù)系統(tǒng)里進(jìn)行手工觸發(fā)。現(xiàn)在能夠直接在業(yè)務(wù)系統(tǒng)里進(jìn)行異地收付費(fèi)操作。注意：收付費(fèi)地財(cái)務(wù)人員需要主動(dòng)通知代收代付地財(cái)務(wù)人員，并將日結(jié)傳真至代收代付地。會(huì)計(jì)憑證可能經(jīng)過(guò)跨企業(yè)代碼憑證生成。第7頁(yè)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)自動(dòng)接口每日業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)能夠自動(dòng)生成財(cái)務(wù)憑證，廣大財(cái)務(wù)人員要做工作就是查對(duì)生成憑證和業(yè)務(wù)部門(mén)日結(jié)及其它原始憑證。第8頁(yè)內(nèi)容提要新系統(tǒng)特點(diǎn)收付費(fèi)日結(jié)會(huì)計(jì)處理規(guī)則注意事項(xiàng)第9頁(yè)收付費(fèi)收費(fèi)收費(fèi)日結(jié)收費(fèi)修改或刪除付費(fèi)付費(fèi)日結(jié)第10頁(yè)收費(fèi)收費(fèi)類(lèi)型收費(fèi)方式單證管理發(fā)票打印第11頁(yè)收費(fèi)類(lèi)型見(jiàn)右圖新單交費(fèi)包含新契約個(gè)人和代理續(xù)期交費(fèi)分催收和預(yù)交：催收是指已經(jīng)續(xù)期提檔，計(jì)算出應(yīng)收續(xù)期保費(fèi)金額。預(yù)交是指未經(jīng)續(xù)期提檔，系統(tǒng)沒(méi)有計(jì)算出應(yīng)收續(xù)期保費(fèi)詳細(xì)金額。99%續(xù)期都是催收。保全交費(fèi)：全部保全項(xiàng)目標(biāo)收費(fèi)。預(yù)存保費(fèi)：客戶(hù)無(wú)目標(biāo)交費(fèi)。理賠交費(fèi)：回退業(yè)務(wù)和二核加費(fèi)。第12頁(yè)直接生成收費(fèi)數(shù)據(jù)基于應(yīng)收收費(fèi)帳戶(hù)處理應(yīng)收數(shù)據(jù)Ljspay\ljspayperson\ljspaygrp收費(fèi)數(shù)據(jù)Ljtempfee\ljtempfeeclass客戶(hù)帳戶(hù)保單帳戶(hù)新契約收費(fèi)續(xù)期、保全、理賠收費(fèi)預(yù)交續(xù)期、客戶(hù)預(yù)存第13頁(yè)新契約財(cái)務(wù)崗收費(fèi)錄單簽單處理承保數(shù)據(jù)多交保費(fèi)退費(fèi)新契約承保日結(jié)出單前退費(fèi)日結(jié)新契約預(yù)收日結(jié)第14頁(yè)續(xù)期、保全、理賠收費(fèi)財(cái)務(wù)崗收費(fèi)應(yīng)收數(shù)據(jù)（續(xù)期抽檔、保全、理賠等）業(yè)務(wù)核銷(xiāo)業(yè)務(wù)實(shí)收數(shù)據(jù)保費(fèi)（ljapayperson）保全其它（ljagetendorse）理賠（ljapayclaim）第15頁(yè)客戶(hù)帳戶(hù)客戶(hù)錢(qián)放在保險(xiǎn)企業(yè)屬于客戶(hù)，但未領(lǐng)走錢(qián)客戶(hù)領(lǐng)取辦理其它業(yè)務(wù)應(yīng)付未付（撤單、理賠、保全）內(nèi)部轉(zhuǎn)帳第16頁(yè)保單帳戶(hù)客戶(hù)錢(qián)為客戶(hù)某個(gè)協(xié)議（保單）服務(wù)LCCONT.DIFLCGRPCONT.DIF用于該協(xié)議下業(yè)務(wù)處理（續(xù)期、不定時(shí)、其它處理）第17頁(yè)交費(fèi)方式任何交費(fèi)類(lèi)型交費(fèi)，都有一定交費(fèi)金額，客戶(hù)用什么方式交費(fèi)，就是交費(fèi)方式。第18頁(yè)各種收費(fèi)方式說(shuō)明1、現(xiàn)金：客戶(hù)或業(yè)務(wù)員交來(lái)現(xiàn)金。2、現(xiàn)金送款簿：客戶(hù)或業(yè)務(wù)員直接將款項(xiàng)存入本企業(yè)收入戶(hù)，交來(lái)現(xiàn)金送款簿。3、支票：客戶(hù)交來(lái)支票或?qū)⒅彼痛驺y行，交來(lái)轉(zhuǎn)帳進(jìn)帳單。4、銀行轉(zhuǎn)帳：除支票外其它結(jié)算方式，如匯票、信匯、電匯、本票等。5、內(nèi)部轉(zhuǎn)帳：客戶(hù)有在企業(yè)未領(lǐng)取款項(xiàng)(比如退費(fèi)、退保、理賠款等)，進(jìn)行投?；蚱渌毁M(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，使用此種交費(fèi)方式。6、POS收款：使用POS收款。7、銀行代扣(制返盤(pán))：經(jīng)過(guò)制返盤(pán)形式扣劃保費(fèi)。8、郵儲(chǔ)保費(fèi)：郵儲(chǔ)代收不過(guò)又不能及時(shí)結(jié)算保費(fèi)，假如及時(shí)結(jié)算，能夠使用第9種收費(fèi)方式。9、銀行收款：銀行直接代收客戶(hù)保費(fèi)，而不經(jīng)過(guò)制返盤(pán)形式扣劃。0、老系統(tǒng)轉(zhuǎn)入：因?yàn)閿?shù)據(jù)轉(zhuǎn)換或掛帳原因，需要轉(zhuǎn)入新業(yè)務(wù)系統(tǒng)收費(fèi)。A、銀保通：經(jīng)過(guò)銀保通形式收到保費(fèi)，不在前臺(tái)錄入，而是經(jīng)過(guò)銀保通接口系統(tǒng)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。第19頁(yè)交費(fèi)方式保險(xiǎn)企業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄代理人、客戶(hù)現(xiàn)金POS支票匯票等保險(xiǎn)企業(yè)保費(fèi)帳戶(hù)銀行卡銀保通經(jīng)過(guò)銀行回單確認(rèn)交費(fèi)有效性銀行劃款(置返盤(pán))內(nèi)部轉(zhuǎn)帳第20頁(yè)交費(fèi)方式(續(xù))0-老系統(tǒng)數(shù)據(jù)補(bǔ)錄：在新舊系統(tǒng)切換時(shí)，有些收費(fèi)已經(jīng)在老系統(tǒng)完成，并進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，不過(guò)按照數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換規(guī)則，未出單保單都不進(jìn)行轉(zhuǎn)換，而是在新系統(tǒng)里補(bǔ)錄，在補(bǔ)錄時(shí)，使用0收費(fèi)方式。現(xiàn)金送款簿：客戶(hù)將保費(fèi)直接存入公司保費(fèi)收入戶(hù)。注意與現(xiàn)金區(qū)分。銀行轉(zhuǎn)帳(非制返盤(pán))：區(qū)分于支票其它結(jié)算方式：信匯、電匯、匯票等。POS：用POS進(jìn)行收款。郵政業(yè)務(wù)：普通郵政代收款項(xiàng)可能當(dāng)日不能抵達(dá)企業(yè)帳戶(hù)，標(biāo)識(shí)這類(lèi)業(yè)務(wù)，會(huì)計(jì)處理時(shí)，記入其它應(yīng)款科目，以加強(qiáng)管理。第21頁(yè)交費(fèi)方式(續(xù))9-銀行收款：銀行代理專(zhuān)用收費(fèi)方式，當(dāng)前大型保險(xiǎn)企業(yè)與銀行合作普通有兩種方式：一是和個(gè)險(xiǎn)一樣，經(jīng)過(guò)制返盤(pán)代扣保費(fèi)，如新華北京分企業(yè)，二是不經(jīng)過(guò)制返盤(pán)扣保費(fèi)，而是銀行直接收取客戶(hù)保費(fèi)后，每日由銀行匯總后，劃至企業(yè)帳戶(hù)。后一個(gè)交費(fèi)方式為9-銀行收款。內(nèi)部轉(zhuǎn)帳：主要用于撤件轉(zhuǎn)投。假如撤件保費(fèi)多于新投保費(fèi)，不能將多出保費(fèi)直接退給客戶(hù)，而是在收費(fèi)時(shí)，有意多錄交費(fèi)金額，使得交費(fèi)數(shù)與轉(zhuǎn)入數(shù)恰好相等，待承保后，做為溢交退出。第22頁(yè)交費(fèi)方式(注意事項(xiàng))各種交費(fèi)方式能夠組合使用，比如現(xiàn)金與支票組合，這是比較常見(jiàn)。能夠一張保單交兩張支票或多張支票。能夠一張支票交多張保單，比如多保通，第一張保單收費(fèi)需要輸入支票詳細(xì)信息，后面保單只要輸入支票號(hào)碼后，自動(dòng)帶出。老系統(tǒng)數(shù)據(jù)補(bǔ)錄、支票、銀行轉(zhuǎn)帳交費(fèi)方式均需要進(jìn)行到帳確認(rèn)，支票到帳確認(rèn)先查支票號(hào)。退票收費(fèi)需要重新錄收費(fèi)。老系統(tǒng)數(shù)據(jù)補(bǔ)錄依據(jù)上線前由新契約整理并經(jīng)財(cái)務(wù)確認(rèn)數(shù)據(jù)清單到帳確認(rèn)。第23頁(yè)財(cái)務(wù)單證管理83 加費(fèi)通知書(shū) UF01 暫收收據(jù)（財(cái)務(wù)回收）UF02 銀行劃款協(xié)議書(shū)(個(gè)險(xiǎn))（財(cái)務(wù)回收）UF021 銀行劃款協(xié)議書(shū)(代理) UF060 團(tuán)險(xiǎn)預(yù)收收據(jù)（財(cái)務(wù)回收）第24頁(yè)發(fā)票打印新契約發(fā)票在打印保單時(shí)同時(shí)打印，續(xù)期、保全劃款發(fā)票能夠批量打印寄送，其它收費(fèi)發(fā)票需要打印發(fā)票.（實(shí)際業(yè)務(wù)是否產(chǎn)生）對(duì)于支票、續(xù)期預(yù)交、客戶(hù)預(yù)存等，因?yàn)槲吹綆?、未核銷(xiāo)等原因，不能打印發(fā)票，能夠事先打印收據(jù)，待到帳或核銷(xiāo)后，憑收據(jù)換取發(fā)票。第25頁(yè)異地收費(fèi)新系統(tǒng)全方面支持異地作業(yè)。在收費(fèi)時(shí)，假如保單所在管理機(jī)構(gòu)前6位與收費(fèi)操作人員前6位不一致時(shí)，系統(tǒng)將提醒此筆收費(fèi)為異地收費(fèi)，收費(fèi)人員需確認(rèn)是否為異地收費(fèi)，假如不是異地收費(fèi)，而是操作錯(cuò)誤，則應(yīng)終止收費(fèi)操作。需要改造財(cái)務(wù)接口和日結(jié)。第26頁(yè)收費(fèi)日結(jié)從下列圖看，收費(fèi)日結(jié)包含：02-按收費(fèi)類(lèi)型，03-按收費(fèi)方式，23-內(nèi)部轉(zhuǎn)帳，24-按銀行統(tǒng)計(jì)。第27頁(yè)按收費(fèi)類(lèi)型日結(jié)以下列圖，打印按收費(fèi)類(lèi)型日結(jié)，需要輸入一定條件，在“收付機(jī)構(gòu)”里輸入操作員管理機(jī)構(gòu)。這里要注意一個(gè)企業(yè)代碼下操作員登錄機(jī)構(gòu)一定是平行，比如北京分企業(yè)收費(fèi)操作員登錄機(jī)構(gòu)都是8位，南京分企業(yè)收費(fèi)操作員登錄機(jī)構(gòu)都是6位。管理機(jī)構(gòu)輸入6位管理機(jī)構(gòu)，假如有代收業(yè)務(wù)，則輸入代收保單管理機(jī)構(gòu)。比如北京分企業(yè)代南京分企業(yè)收續(xù)期保費(fèi)，則北京分企業(yè)打印收費(fèi)日結(jié)時(shí)，管理機(jī)構(gòu)輸入南京分企業(yè)，并將打印日結(jié)傳真至南京分企業(yè)。收費(fèi)類(lèi)型日結(jié)主要用于與按收費(fèi)方式日結(jié)查對(duì)，不用于記帳。第28頁(yè)按收費(fèi)類(lèi)型日結(jié)這張日結(jié)從總體上說(shuō)明各種收費(fèi)類(lèi)型金額是多少。其累計(jì)數(shù)應(yīng)該等于按收費(fèi)方式日結(jié)累計(jì)數(shù)。第29頁(yè)按收費(fèi)方式日結(jié)假如在打印收費(fèi)方式日結(jié)不選“收費(fèi)類(lèi)型”，則打印出按收費(fèi)方式日結(jié)，以下列圖。這張日結(jié)也只是用于和按收費(fèi)類(lèi)型日結(jié)查對(duì)，不能用于實(shí)際記帳。第30頁(yè)按收費(fèi)方式日結(jié)打印按收費(fèi)方式日結(jié)時(shí)候，只有選擇了“收費(fèi)類(lèi)型”才有實(shí)際意義，以下列圖：上圖打印出日結(jié)是按收費(fèi)方式“新契約個(gè)單”收費(fèi)日結(jié)。此日結(jié)與按收費(fèi)類(lèi)型日結(jié)“新契約(個(gè)人)”一行數(shù)相等。收費(fèi)類(lèi)型選項(xiàng)如右圖：按“保全”打印收費(fèi)方式日結(jié)包含了收費(fèi)類(lèi)型日結(jié)保全各行，這兩張日結(jié)要結(jié)合起來(lái)才能進(jìn)行會(huì)計(jì)處理。第31頁(yè)日結(jié)統(tǒng)計(jì)規(guī)則（業(yè)務(wù)金額、財(cái)務(wù)金額）

業(yè)務(wù)類(lèi)型（部分）新契約（個(gè)、團(tuán)、銀）保全CT 解除協(xié)議LN 保單質(zhì)押貸款LR 保單補(bǔ)發(fā)PT 減保FM 繳費(fèi)方式及期限變更RE 保單復(fù)效RF 貸款清償IO 職業(yè)類(lèi)別變更RB 保全回退RG 生存領(lǐng)取追回理賠C0101 退出險(xiǎn)日期以后保費(fèi)[實(shí)收數(shù)據(jù)退費(fèi)]C0201 補(bǔ)交保費(fèi)C0202 補(bǔ)交保費(fèi)利息C0301 清償貸款財(cái)務(wù)類(lèi)型BC 客戶(hù)預(yù)存BF 保費(fèi)收入CB 紅利DF 死亡給付DK 質(zhì)押貸款EF 滿(mǎn)期給付GB 工本費(fèi)收入HK 質(zhì)押貸款還款I(lǐng)F 醫(yī)療給付LX 利息收入PK 賠款RB 保全回退TB 退保金TC 退客戶(hù)預(yù)存TF 退費(fèi)YF 年金給付第32頁(yè)收費(fèi)修改收費(fèi)錄入過(guò)程中一些錯(cuò)誤，可能經(jīng)過(guò)“暫收費(fèi)修改”和“暫收費(fèi)刪除”處理?！皶菏召M(fèi)刪除”前提是該筆收費(fèi)未到帳，或者是到帳當(dāng)日且未核銷(xiāo)。而且僅限于新契約收費(fèi)。主要用于收費(fèi)金額錄入錯(cuò)誤處理。當(dāng)然，收費(fèi)本身就是責(zé)任很重工作，應(yīng)盡可能降低差錯(cuò)，假如發(fā)覺(jué)差錯(cuò)，也應(yīng)該及時(shí)發(fā)覺(jué)?！皶菏召M(fèi)修改”是對(duì)一些錯(cuò)誤項(xiàng)修改，也是有一定條件限制，比如險(xiǎn)種修改、投單單號(hào)碼修改必須是沒(méi)有簽單之前。第33頁(yè)付費(fèi)全部付費(fèi)類(lèi)業(yè)務(wù)都會(huì)生成一條應(yīng)付統(tǒng)計(jì)，只有系統(tǒng)中有應(yīng)付統(tǒng)計(jì)才能進(jìn)行實(shí)付操作，假如一條應(yīng)付統(tǒng)計(jì)進(jìn)行了實(shí)付或內(nèi)部轉(zhuǎn)帳操作后，不能進(jìn)行第二次付費(fèi)或內(nèi)部轉(zhuǎn)帳，這么就從源頭上控制了付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)付統(tǒng)計(jì)包含實(shí)付號(hào)碼和相關(guān)號(hào)碼：新契約出單前退費(fèi)相關(guān)號(hào)碼是“投保書(shū)號(hào)碼”，保全付費(fèi)相關(guān)號(hào)碼是“保全受理號(hào)”，理賠付費(fèi)相關(guān)號(hào)碼是“賠案號(hào)”。假如業(yè)務(wù)處理時(shí)指定付費(fèi)方式是“銀行代付”，則前臺(tái)付費(fèi)將掛起此應(yīng)付統(tǒng)計(jì)。假如業(yè)務(wù)處理時(shí)指定付費(fèi)方式不正確，則經(jīng)過(guò)“變更付費(fèi)方式”操作。第34頁(yè)保全付費(fèi)LJAGetDraw給付表(生存領(lǐng)取_實(shí)付)LJABonusGet紅利給付實(shí)付表LJAGetEndorse批改補(bǔ)退費(fèi)表(實(shí)收/實(shí)付)LJAGet實(shí)付總表第35頁(yè)暫收付費(fèi)LJAGetTempFee暫交費(fèi)退費(fèi)實(shí)付表溢交付費(fèi)LJAGetOther其它退費(fèi)實(shí)付表理賠付費(fèi)LJAGetClaim賠付實(shí)付表第36頁(yè)付費(fèi)操作依據(jù)客戶(hù)或業(yè)務(wù)提供付費(fèi)通知書(shū)等提供實(shí)付號(hào)或相關(guān)號(hào)碼在付費(fèi)界面查詢(xún)，假如為異地付費(fèi)，系統(tǒng)會(huì)提醒“異地操作”，此時(shí)操作員需確認(rèn)是否為“異地操作”。查詢(xún)到付費(fèi)信息后，應(yīng)和客戶(hù)或業(yè)務(wù)員提供紙質(zhì)通知書(shū)查對(duì)無(wú)誤，核實(shí)相關(guān)證件后，進(jìn)行實(shí)付處理?！案顿M(fèi)確定”后，打印“付費(fèi)憑證”，新系統(tǒng)不區(qū)分猶豫期退費(fèi)、退保金、滿(mǎn)期給付等，而是統(tǒng)一為“付費(fèi)憑證”。打印付費(fèi)憑證后，交客戶(hù)簽字，查對(duì)無(wú)誤后，支付現(xiàn)金或支票等。當(dāng)前對(duì)于非銀行代扣付費(fèi)，系統(tǒng)默認(rèn)付費(fèi)方式都是“現(xiàn)金”，假如需要支票支付，需要修改支付方式。第37頁(yè)付費(fèi)日結(jié)付費(fèi)日結(jié)也分為“按付費(fèi)類(lèi)型”和“按付費(fèi)方式”日結(jié)，這兩個(gè)日結(jié)起查對(duì)作用。同收費(fèi)日結(jié)一樣，“按付費(fèi)類(lèi)型”日結(jié)也能夠按“付費(fèi)方式”打印，也只有這種日結(jié)才可用于記帳。第38頁(yè)銀行接口