2023年P(guān)2P網(wǎng)絡借貸數(shù)據(jù)報告

P2P網(wǎng)絡借貸數(shù)據(jù)報告P2P2-3年的高速進展，已經(jīng)到了轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵時刻。在中小企業(yè)占99%以上的經(jīng)濟體中，P2PP2P網(wǎng)貸行業(yè)的現(xiàn)狀P2P2023年的熱點大事與進展2023P2P網(wǎng)貸行業(yè)的進展。2023年，網(wǎng)貸市場進展有了突破性進展，在貸余額超過千億，總成交量也突破三千億，同時，綜合平均利率下行，而工程平均期限上行，代表這市場回歸理性，經(jīng)營回歸審慎。而問題平臺數(shù)量同樣激增，經(jīng)營不善、不合規(guī)、有道德風險的平臺漸漸被市場淘汰。2023P2P網(wǎng)貸行業(yè)的進展變化主要集中在三個方面，分別是資本面、監(jiān)管面以及業(yè)務面。資本面上，多個風投機構(gòu)以及大型企業(yè)注資P2P30個平IDG、紅杉資本、聯(lián)想、小米在內(nèi)多個不同機構(gòu)的投資。而銀行、國資企業(yè)、上市公司、也重視P2P市場，以參股或者旗下子公司控股等方式設(shè)立P2P平臺。監(jiān)管面上，“四條紅線”與“十條原則”的提出，銀監(jiān)會普惠金融部的設(shè)立，說明2023支持與促進互聯(lián)網(wǎng)金融的安康進展。業(yè)務面上，行業(yè)細分與模式創(chuàng)并行，保理、融資租賃、票據(jù)、配資、資產(chǎn)證券化、股權(quán)質(zhì)押、保藏品質(zhì)押、學問產(chǎn)權(quán)質(zhì)押由傳統(tǒng)金融加以創(chuàng)的業(yè)務模式不斷涌現(xiàn)，行業(yè)進入市場細分階段，開頭將不同需求的投資者進展聚合，市場開頭步入成熟。一、2023P2P網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)狀20232023年就是互聯(lián)網(wǎng)金融開花結(jié)果并且碩果累累的一年。2023年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)呈現(xiàn)高速進展的趨勢，并且漸漸分化形成具有獨特特點的行業(yè)?！惨弧吵山涣?0231231日，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的存量狀況，包括平臺數(shù)量、在貸余額、各省市平臺數(shù)量以及問題平臺狀況。2023P2P1386.72202311月1271.41115.319.07%352.23億元，增加了1034.49293.7%。納入第一網(wǎng)貸中國P2P網(wǎng)貸指數(shù)統(tǒng)計的P2P網(wǎng)貸平臺為1680P2P287391P2P網(wǎng)2358P2P網(wǎng)貸平臺。2023P2P26平臺數(shù)量前三名是廣東省〔360家〕、浙江省〔198家〕、山東省〔186家〕，這744P2P44%浙江與山東的平臺數(shù)量也不斷增多，但普遍規(guī)模不大，競爭較為劇烈。倒閉、跑路、提現(xiàn)困難等各種問題平臺及主動停業(yè)平臺：2023287202375282.67%。其中：113家，27家，38家，412家，59家，68家，711家，816家，925家，10月份發(fā)35家，1145家，1298家。問題平臺的數(shù)量隨著P2P平臺數(shù)量的快速增加，也快速增長。二、2023年網(wǎng)貸行業(yè)大大事盤點2023是利好消息，局部是利空消息。棕櫚樹綜合考慮大事關(guān)注度與影響力，參照網(wǎng)絡2023可以更加清楚地了解網(wǎng)貸行業(yè)的進呈現(xiàn)狀?！惨弧承袠I(yè)監(jiān)管之“四條紅線”和“十大原則”P2P行業(yè)的監(jiān)管問題成為老生常談，在一次次監(jiān)管細則“馬上出臺”的傳言中，幾乎全部從業(yè)者都是既驚又喜，愛恨難斷。雖然監(jiān)管細則最終還是沒能相約2023，P2P監(jiān)管的根本思路和原則日漸清楚，明確放棄牌照準入制度。細則未出，但監(jiān)管單位銀監(jiān)會給出了對P2P行業(yè)的“四條紅線”：明確平臺的中介性質(zhì)，明確平臺本身不得供給擔保，不得將歸集資金搞資金池，不得非法吸取公眾資金。2023927日在深圳召開，中國銀監(jiān)會創(chuàng)監(jiān)管部主任王巖岫在會議上提出了P2PP2P機構(gòu)不能持有投資者的資金，不能建立資金池；二、落實實名制原則；三、P2P機構(gòu)是信息中介；四、P2P需要有行業(yè)門檻；五、資金第三方托管，引進審計機制，避開非法集資；六、不得供給擔保；七、明確收費機制，不盲目追求高利率融資工程；八、信息充分披露；九、加強行業(yè)自律；十、堅持小額化?！捕炽y行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)巨頭競相涉足P2P行業(yè)雖然可以用“泥沙俱下”來形容，但值得慶幸的是并沒有像很多行業(yè)一P2P注入了一股清流，目前，P2P平臺的數(shù)量已到達兩位數(shù)。P2P平臺，主要有三種經(jīng)營模式：以陸金所為代表，平安集P2P平臺，與其銀行業(yè)務關(guān)系不大；以為開鑫貸為代表，國開金融投資入股建；以小企業(yè)E家為代表，招商銀行自建。P2P收益率很低，僅在6%-7%左右，不及常規(guī)P2P平臺的一半——去6%。顯而易見，銀行系P2P對投資人唯一的吸引力在于銀行背景，然而事實是：在一眾銀行系P2P平臺中，真正由銀行做風控的僅有E家、小馬bank等個別平臺。雖然銀行的風控閱歷并不肯定適用于P2P平P2P會感慨一句：只是看上去很美。2023年的風光無人可及，從京東到阿里，相繼赴美上P2P行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也格外感興趣。作為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的大哥，阿里在P2P中先走一步。自20234月招財寶上線370多億的資金——99%P2P平臺苦心經(jīng)營兩三年，總成交額能到達這個數(shù)字的格外之一已是業(yè)界翹楚。然而，招財寶的收益率也只有6%-7%P2P370多億的成交額中，90%以上都來收益不斷走低的自余額寶，對于阿里集團而言。頗有左右互搏的意味。P2P20233個月內(nèi)已經(jīng)達成3億以上交易額。進入紅海不僅是搜狐和搜易貸，浪微財寶上線、小米投資積木盒子、聯(lián)想戰(zhàn)略投資翼龍貸等大事也是其中的代表。P2P數(shù)據(jù)分析力量的優(yōu)勢毋庸置疑。他們試水P2P，也讓很多散戶投資者有了更多的選擇，或許也是這個行業(yè)的一縷清風。〔三〕行業(yè)熱門大事11.3P2P融資熱潮2023191.3A輪融資，領(lǐng)投方為摯信資本，這是當時互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最大單筆融資，也是世界上最大的一筆P2P風投。而后P2P融資熱潮開啟，不斷有網(wǎng)貸平臺獲得風投青睞。風投的加碼不僅為行業(yè)注入豐厚的資金，也增加了人們對P2P的信念。2P2P平臺P2P的關(guān)系也不僅限于建立平臺和注入資金。P2P平臺的頻4月份開頭清理不良800多家。隨后，銀監(jiān)會牽頭召開打擊非法集資狀況和內(nèi)P2P網(wǎng)貸和非法集資的紅線。9月，對于在自家平臺做推廣的P2P，百度再次做出整改：以年收益率18%為標準線，要求平臺做出調(diào)整，否則推廣予以下線。百度此舉送了局部收益率較高的平臺一個順水人情：不少平臺以此為由，將收益率降至18%或以下，以降低本錢。P2P平臺的整改也引發(fā)不少投資人的不滿——好端端的22%18%，誰也會不快活。雖然降息引發(fā)不少投資人的口誅筆伐，但作為最大的互聯(lián)網(wǎng)流量入口，百度兩次大規(guī)模的清理行動在打擊騙子平臺，建設(shè)良好行業(yè)環(huán)境方面，確實起到了不行否認的成效。3、紅嶺創(chuàng)投億元壞賬紅嶺創(chuàng)投的億元壞賬是對P2P行業(yè)而言不亞于一次地震，作為P2P行業(yè)的老4000多名投資人并沒有P2P網(wǎng)貸行業(yè)風險的不確定性。作為行業(yè)翹楚，風控力量相對不錯的紅嶺創(chuàng)投尚且避開不了大規(guī)模的壞賬，那些更為草根的平臺又如何呢？在億元壞賬被曝光前，朋友圈內(nèi)就已有相關(guān)的傳言，而后的事實更是證明白：在很多狀況下，被稱為是“謠言”的東西實際上都是“遙遙領(lǐng)先的預言”。試想，假設(shè)不是數(shù)額巨大，紙包不住火，此次壞賬亦有可能被自行消化，不會造成這么強的社會影響力。同樣的大事，假設(shè)放在實力不硬的小平臺身上，結(jié)果只能是破產(chǎn)跑路。4、貸幫網(wǎng)千萬元壞賬不兜底自背靠大樹好乘涼的陸金所喊出“去擔?！钡恍蟹裾J的事實是：P2P行業(yè)進展至今，是否供給本息擔保仍舊是寬闊投資者選著平臺的重要因素之一，對很多散戶而言，是否擔保甚至放在比年利率更重要的地位。111280萬元的壞賬。貸幫網(wǎng)拒絕兜底，也沒有跑路。一方面“去擔?！背闪藰I(yè)內(nèi)年度熱詞，但在貸幫網(wǎng)之前，從沒有平臺明確表示不兜底并且不一走了之的，這一千萬元壞賬不兜底，在對行業(yè)的影響上一點不比紅嶺創(chuàng)投的億元壞賬小，剛性兌付神話自此破滅；另一方面，在“去擔?！钡暮袈曉絹碓礁邥r，平臺的風控力量和責任感是否能到達“去擔?！钡囊?，也引人深思。5、P2P非法集資第一案的審判20237月于深圳羅湖以“非法吸取公眾存款罪”被判“非法集資”32年。受害者在法律的幫助下拿回了聊勝于無的局部本金?；貞涍@一大事，我們可以很清楚地看到：東方創(chuàng)投跑路的選擇出自資金鏈的斷裂，而資金鏈的斷裂除了由于不切實際的36%-48%6%的壞賬率外，與負責人將吸納的資金挪用他處也有莫大關(guān)聯(lián)。這一案件的判決對整個P2P管的資格審核，還是投資者的風險意識，都是值得深思的問題，而且，此類案件勢P2P的作用，促使野蠻生長的P2P行業(yè)步入正常的進展軌道。6、LendingClubP2P行業(yè)進展1211日〔1211日晚〕，P2P平臺〔網(wǎng)絡借貸平臺〕LendingClub就將正式在紐交所上市。上市后股票大漲，這對于國內(nèi)正在患病寒流的網(wǎng)貸行業(yè)來說，無論是對于P2P平臺，還是寬闊投資者，都是一劑興奮劑，這對于一些迷茫的人也給與了指引的方向。7、八大城市紛紛出臺互聯(lián)網(wǎng)金融支持政策互聯(lián)網(wǎng)金融作為當前最具創(chuàng)活力和增長潛力的興業(yè)態(tài)，也引來地方政府的深圳、天津、南京、貴陽、等地均已有方案出臺，而廣州出臺了互聯(lián)網(wǎng)金融支持意8月也出臺支持意見。8、股市回暖，網(wǎng)貸資金回流股票市場媒體在年底采訪過的數(shù)十位平臺運營主管中，提及他們平臺目前運行的阻力，或多或少都會提及一個事項：股市。P2P行業(yè)之中很多投資人就是曾經(jīng)的股民，他們由于股市的低迷而選擇P2P投資，如今股市“復蘇”，他們?nèi)缤缪鄽w來般，急趕忙忙抽離資金回歸“本職工作”。P2P報似乎更高，而且其風險似乎較低，于是也開頭跑步進入股市。股市回暖，造成了處于“倒閉潮”風波侵襲中的網(wǎng)貸行業(yè)雪上加霜，P2P投資者P2P實力較差，運營不標準的中小型平臺。三、2023年行業(yè)進展特點20232023的三大特點。第一是資本方注資P2P行業(yè)，不管是風投還是銀行、上市公司、國資企業(yè)等等，都開頭參股或者全資建立P2P平臺。其次是合規(guī)性方面，監(jiān)管態(tài)度漸漸清楚，行業(yè)自律組織成立，甚至是百度清理P2P平臺、網(wǎng)貸第一案的判例，都說明白對平臺合規(guī)性的更高要求。第三是P2P平臺對細分領(lǐng)域的探究。以下，筆者將就這三點提出進展分析?！惨弧砅2P網(wǎng)貸行業(yè)1、風投2023191.3億美元的風投開頭，30P2P得風投平臺名單：人人貸、微貸網(wǎng)、有利網(wǎng)、理財范、銀客網(wǎng)、愛錢進、投哪網(wǎng)、積木盒子、愛錢幫、銀豆網(wǎng)、點融網(wǎng)、安心de利、信用寶、花果金融、拍拍貸、翼龍貸、短融網(wǎng)、草根投資、醫(yī)界貸、金聯(lián)儲、微美貸、e360、銅板街、挖財、91金融超市〔排名不分先后〕。投資機構(gòu)包括了IDG、紅杉資本等知名風投機構(gòu)、也包括了聯(lián)想控股、小米等知名企業(yè)。P2P行業(yè)的進展，認為它們的投資可以帶來回報。這對投資人以及其他資本會起到一個利好效應，增強投資人信念，加快P2P行業(yè)的進展。另一方面，風投機構(gòu)對P2P平臺的注資從百P2P平臺有足夠的資金推進他們的打算。而P2P平臺將這些資金用于風控、運營、推廣、技術(shù)等方面，可以提高平臺的安全穩(wěn)定性，也可以將P2P行業(yè)推向更寬闊的受眾，擴大蛋糕。2、國資系2023年僅有開鑫貸一家國資背景P2P網(wǎng)貸平臺，20239月份國資平臺“扎堆”成立，說明的國資企業(yè)對P2P前景同樣看好。而國資P2P地方。無論從平臺資質(zhì)還是平臺治理、風控力量把控都將形成P2P行業(yè)的標桿，這對于推動行業(yè)的標準進展有重大作用。國資背景的平臺如下表所示，這些平臺的特點包括：〔1〕131000萬元以上。2〕業(yè)務模式普遍承受資金批發(fā)模式，與擔保公司、小貸公司合作，并由合作伙伴供給本息擔保。平臺主要由多家機構(gòu)報團注資，以金融機構(gòu)和科技公司結(jié)合為主要模式。投資收益率低于行業(yè)平均利率水平，相當一局部平臺的投資收益率不高12%6%。1001萬元、15萬元起投。3、銀行系P2PO2OP2P銀行本身具有的風控力量與各類信息資源，不僅可以有效降低風險與本錢，也可以12P2P平臺如下表所示。4、上市公司系P2PP2PP2P40家。由于數(shù)量過多，筆者就不在這里一一列舉了。P2P行業(yè)如此熱衷，主要緣由可能有以下三個：資本對互聯(lián)網(wǎng)金融概念的熱