商務(wù)智能在國有銀行業(yè)的應(yīng)用前景分析

商務(wù)智能在國有銀行業(yè)的應(yīng)用遠景剖析(建設(shè)銀行廣東省分行行長辦公室)（一）技術(shù)改革2（二）海量數(shù)據(jù)的有效利用2（三）多大程度上認識客戶3二、商務(wù)智能的應(yīng)用遠景剖析3（一）商務(wù)智能的系統(tǒng)構(gòu)造3（二）國有銀行信息系統(tǒng)現(xiàn)狀4（三）解決缺點的路過5（四）商務(wù)智能可應(yīng)用的領(lǐng)域7三、實行商務(wù)智能所一定具備的核心條件7（一）保證數(shù)據(jù)的真切性、靠譜性和一致性7（二）實現(xiàn)信息民主化8四、商務(wù)智能項目投資回報剖析8五、阻擋商務(wù)智能在國有銀行應(yīng)用的要素8（一）網(wǎng)絡(luò)安全8（二）隱私保護9（三）管理層觀點9一、國有銀行將來發(fā)展趨向目前，國有銀行業(yè)正從亙古未有的速度加速向現(xiàn)代化商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，同業(yè)競爭日趨強烈。以傳統(tǒng)借貸為基礎(chǔ)的“易如反掌”的利潤模式已經(jīng)逐漸淡出，客戶關(guān)系和新的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新顯得日趨重要。與此同時，面對漸漸敞開的WTO大門，外資銀行必然將引進以客戶為中心的決議支持系統(tǒng)，以更為多樣化的金融業(yè)務(wù)和更為優(yōu)良的金融服務(wù)來爭取客戶。世界銀行業(yè)的格局素來都在不停地區(qū)分，國有銀行怎樣做大做強，參加世界格局的競爭，無疑面對諸多新的挑戰(zhàn)。（一）技術(shù)改革“技術(shù)改革”被以為是影響銀行業(yè)的最為主要的力量。就世界范圍來看，支票的使用愈來愈少，早在1982年，芬蘭的銀行和客戶之間的交易中就有82%是以電子形式達成的，現(xiàn)在在日本，20歲的年青人有10%利用互聯(lián)網(wǎng)使用銀行服務(wù)，大概有一半的加拿大人說在將來3年內(nèi)會使用網(wǎng)上銀行，而大部分人都希望銀行能用新技術(shù)改良服務(wù)。各種現(xiàn)象表示，客戶需要以技術(shù)為基礎(chǔ)的高質(zhì)量的銀行服務(wù)，而技術(shù)改革將漸漸成為商業(yè)銀行賴以生計的核心競爭力。（二）海量數(shù)據(jù)的有效利用國有銀行發(fā)展到今日，歷史數(shù)據(jù)愈來愈多，怎樣將放在檔案室或業(yè)務(wù)主機上各種各樣的數(shù)據(jù)變?yōu)閷Q議者實用的信息和知識，從而提煉成有獨創(chuàng)性指導(dǎo)作用的智慧，確是一項艱巨的工程，但“憑經(jīng)驗決議”的歷史終將被“用數(shù)聽說話”所代替，海量數(shù)據(jù)的有效利用，必然會成為國有銀行將來核心競爭力的重要要素。（三）多大程度上認識客戶交易是兩方的，在銀行選擇客戶的同時，客戶也在選擇銀行。不認識客戶需求，致使于沒法依據(jù)客戶需求供給市場服務(wù)的銀行終將面對裁減。國內(nèi)銀行的信譽等級系統(tǒng)將日趨完美，來自于客戶的銀行信譽等級將會屢次改動，改制后的國有商業(yè)銀行將見面對亙古未有的“認識客戶、搶奪客戶”的壓力。二、商務(wù)智能的應(yīng)用遠景剖析（一）商務(wù)智能的系統(tǒng)構(gòu)造商務(wù)智能，即BI（BusinessIntelligence），是一種將儲存于各樣信息系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)變換成實用信息的技術(shù)，它發(fā)源于經(jīng)理信息系統(tǒng)EIS），是決議支持系統(tǒng)（DSS）的繼承和拔高。它往常被理解為將公司中現(xiàn)有的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)橹R，幫助公司做出理智的業(yè)務(wù)經(jīng)營決議的工具。在公司做大做強的過程中，商務(wù)智能飾演著至關(guān)重要的角色，它使公司能精確地掌握不停變化的商業(yè)環(huán)境，作出快速而正確的管理決議。商務(wù)智能的核心技術(shù)在于數(shù)據(jù)庫房的成立（DW）、數(shù)據(jù)發(fā)掘（DM）和在線剖析辦理（OLAP）三個部分，其系統(tǒng)構(gòu)造以下列圖所示。BI戰(zhàn)略應(yīng)用業(yè)務(wù)流程管理BPM商務(wù)活動監(jiān)控BAMBI應(yīng)用系統(tǒng)BI應(yīng)用（及時剖析）CRM、CPM、HRM、SCMBI平臺、數(shù)據(jù)剖析工具、OLAP、DM等BI系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫房DW及時數(shù)據(jù)儲存ODS提取變換裝載ETL數(shù)據(jù)集成服務(wù)事務(wù)辦理系報表系結(jié)算系客服系（二）國有銀行信息系統(tǒng)現(xiàn)狀致力于數(shù)據(jù)集中的國有銀行，因為愈來愈多的應(yīng)用系統(tǒng)缺少宏觀整合，個人級數(shù)據(jù)庫空前增添，抽數(shù)方式和抽數(shù)頻度也大幅增添，數(shù)據(jù)的接見顯得盤根錯節(jié)，假如不在系統(tǒng)構(gòu)造長進行調(diào)整，銀行數(shù)據(jù)的“蜘蛛網(wǎng)”問題將愈來愈嚴重，從而會產(chǎn)生好多問題，如數(shù)據(jù)剖析的結(jié)果缺少靠譜性、數(shù)據(jù)辦理的效率低下、難于將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔⒌取e的，數(shù)據(jù)庫數(shù)目的日趨宏大，會逐漸削弱數(shù)據(jù)的關(guān)系性，比方，銀行得悉某些客戶選擇了一項銀行業(yè)務(wù)，但苦于沒有有關(guān)系的數(shù)據(jù)作為剖析依照，在不進行市場檢查的狀況下，營銷人員沒法得悉這些客戶有哪些共性，他們的花費偏好怎樣，以及還會選擇其余哪種業(yè)務(wù)產(chǎn)品，使得“有針對性營銷”只好成為一句空話。但是可喜的是，國有銀行已逐漸認識到這個缺點，并開始想法加以改良。據(jù)認識，目前上海工行已利用IBM數(shù)據(jù)庫房技術(shù)以及方正奧德公司的銀行卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)商場系統(tǒng)，成功實現(xiàn)了以銀行卡客戶為中心的個性化服務(wù)商務(wù)智能系統(tǒng)，使上海工行在科學(xué)剖析的基礎(chǔ)上，能進行合理的客戶信譽評估，更為靈巧、安全地確立其信譽級別和信譽額，從而有效地防備經(jīng)營風(fēng)險。（三）解決缺點的路過解決“蜘蛛網(wǎng)”問題的重要門路，就是對數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)構(gòu)造進行改革，將操作型環(huán)境和剖析型環(huán)境加以分別，操作型辦理以傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫為中心進行銀行的平時業(yè)務(wù)辦理，剖析型辦理以數(shù)據(jù)庫房為中心剖析數(shù)據(jù)的關(guān)系和規(guī)律，為銀行的決議供給靠譜有效的依照。就長久來看，國有銀行要漸漸由原來以數(shù)據(jù)庫為中心的生產(chǎn)環(huán)境過渡到以數(shù)據(jù)庫房為中心的生產(chǎn)環(huán)境，這是一個大趨向。進一步來說，數(shù)據(jù)庫房能將業(yè)務(wù)中不一樣時間的數(shù)據(jù)會合起來，根據(jù)不一樣主題進行區(qū)分，有助于擬訂決議的進度。比方，假定個人銀行業(yè)務(wù)波及到四個數(shù)據(jù)庫：個人帳戶數(shù)據(jù)庫、財務(wù)數(shù)據(jù)庫、客戶服務(wù)數(shù)據(jù)庫和市場信息數(shù)據(jù)庫，假如直接使用傳統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行決議，就需要同時接見這四個數(shù)據(jù)庫，且數(shù)據(jù)之間的不一致性和不一樣步問題將會影響決議的靠譜性。使用數(shù)據(jù)庫房，可將對應(yīng)于某個主題的所有數(shù)據(jù)寄存在同一數(shù)據(jù)表中，決議者也能方便地在同一地點檢索某個主題的所有數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)庫房面向主題的特征以下列圖所示：現(xiàn)

利潤數(shù)客戶數(shù)個人帳戶數(shù)

市場數(shù)有客戶服務(wù)業(yè)務(wù)

市場信息系

財務(wù)數(shù)據(jù)庫面向主題的數(shù)據(jù)庫房關(guān)于成立和提升數(shù)據(jù)的關(guān)系性，可使用BI工具中的“數(shù)據(jù)發(fā)掘”進行關(guān)系剖析，以期從數(shù)據(jù)庫中盡可能地發(fā)現(xiàn)知識。假如兩個或多個數(shù)據(jù)項的取值之間重復(fù)出現(xiàn)的概率很高，它們就有可能存在關(guān)系，就能夠成立關(guān)系規(guī)則，比如假定開立證券帳戶的VIP個人客戶中，有90%曾出現(xiàn)過信譽卡透支，且會在一個月內(nèi)送還借錢，這就是一條關(guān)聯(lián)規(guī)則。除關(guān)系剖析以外，數(shù)據(jù)發(fā)掘的任務(wù)還包含時序模式、聚類、分類、誤差檢測和展望等。別的，OLAP也在商務(wù)智能中起著至關(guān)重要的作用，它是一種軟件技術(shù)，使剖析人員能夠快速、一致、交互地從各個方面察看信息，以達到深入理解數(shù)據(jù)的目的?？傊?，使用商務(wù)智能的應(yīng)用技術(shù)，能有效地解決國有銀行業(yè)信息系統(tǒng)的諸多缺點，實現(xiàn)由數(shù)據(jù)到知識、由知識到智慧的轉(zhuǎn)變。（四）商務(wù)智能可應(yīng)用的領(lǐng)域一個成熟的銀行商務(wù)智能系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)波及到與銀行營運過程有關(guān)的各個領(lǐng)域，從而全面打造一個反響快速，剖析精確的及時化公司RTE），Gartner公司解說，RTE是一種業(yè)務(wù)能力狀態(tài)，即經(jīng)過減少重點業(yè)務(wù)辦理時間而達到的更擁有效競爭力的狀態(tài)。詳細來說，應(yīng)用層的銀行商務(wù)智能系統(tǒng)應(yīng)包含以下幾個部分：客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）、公司績效管理系統(tǒng)（CPM）、人力資源管理系統(tǒng)（HRM）、供給鏈管理系統(tǒng)（SCM）、電子銀行（E-Bank）。在宏觀意義上，所有商務(wù)智能應(yīng)用系統(tǒng)要為BI戰(zhàn)略應(yīng)用供給決議依照，此種至下而上的反應(yīng)模式是成立“用數(shù)聽說話”的及時公司的基礎(chǔ)。BI應(yīng)用系統(tǒng)操作剖析戰(zhàn)略應(yīng)用及目的認識客戶需求、需求剖析，行為業(yè)務(wù)活動監(jiān)控，行為特點、盈余特點剖析，盈余保存有價值客CRM能力，市場狀況能力剖析，市場戶，發(fā)掘潛伏客環(huán)境剖析戶，博得客戶忠誠均衡記分卡，企公司績效評估，公司戰(zhàn)略履行監(jiān)CPM業(yè)績效分派與考績效指標剖析控，擬訂計劃，評調(diào)整戰(zhàn)略招聘、選拔、任人力資源需求預(yù)成立完美的激勵HRM免記錄，人事檔測，職工職業(yè)生體制，降低人資案管理，薪酬、涯規(guī)劃，組織行成本，提升人事激勵分派為剖析效率集中采買，固定源料需求展望，成本和物流控財產(chǎn)管理，存量成本剖析，存量制，降低采買成SCM管理，金庫調(diào)動剖析，重點路徑本，提升源資料剖析利用率和調(diào)動能力電子銀行金融業(yè)網(wǎng)上銀行客戶需網(wǎng)銀活動記錄監(jiān)務(wù)，電子商務(wù)求、行為、盈余控，針對網(wǎng)上客E-Bank能力剖析，產(chǎn)品戶調(diào)整電子產(chǎn)關(guān)系剖析品，發(fā)掘新的利潤增漲點三、實行商務(wù)智能所一定具備的核心條件（一）保證數(shù)據(jù)的真切性、靠譜性和一致性錯誤的數(shù)據(jù)致使錯誤的決議，為使戰(zhàn)略決議靠譜，業(yè)務(wù)部門必然要增強元數(shù)據(jù)的采集和整理，保證它們真切靠譜，部門與部門之間要充分共同合作，打破過去“業(yè)務(wù)垂直管理，部門分片孤立”的場面，增強數(shù)據(jù)一致性檢測，對元數(shù)據(jù)負責(zé)。（二）實現(xiàn)信息民主化職工也需要決議，這類決議在于使自己認清公司目標，防止工作的盲目性。依據(jù)BO公司的研究發(fā)現(xiàn)，讓公司內(nèi)所有職工共享信息可以使信息極大地增值，使公司行為更為矯捷高效，并且，信息民主化和受權(quán)程度越大，越偏向于打破機構(gòu)界線，信息的價值也就越大。四、商務(wù)智能項目投資回報剖析實行一個BI項目的總成本包含硬件、軟件和人力三大類，硬件成本主假如信息系統(tǒng)設(shè)施花費，軟件成本是BI項目所一定的應(yīng)用系統(tǒng)成本，人力成本包含為項目服務(wù)的內(nèi)部與外面人力資源成本的總和。就市場均勻?qū)嵭蠦I項目的水平易盈余狀況來看，BI項目的投資回報率（ROI）為105%，回收期為2至3年，成功的概率大于50%。但ROI僅是丈量公司利潤的一種手段，假如沒有公司高層管理者的支持和參加，沒有業(yè)務(wù)部門對BI項目的高度認可，計算BI項目的ROI并沒有任何意義。五、阻擋商務(wù)智能在國有銀行應(yīng)用的要素（一）網(wǎng)絡(luò)安全在網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用大行其道的今日，安全問題向來是滋生在客戶心中的隱憂。屢次的病毒侵襲和網(wǎng)絡(luò)故障，過多的高科技犯法曝光率必然會影響客戶對銀行安全防備能力的信心，客戶心中的問號足以使其在電子金融業(yè)務(wù)眼前立足觀看。（二）隱私保護用于供銀行剖析的數(shù)據(jù)中，可能有相當(dāng)一部分會波及客戶個人隱私，無能否定這類利用能夠使銀行看到潛伏的贏利時機，或是維系客戶關(guān)系，但過多的利用隱私，如針對客戶