反洗錢考試（試卷10）

反洗錢考試（試卷10）共50題，每題2分，90分合格，考試范圍為附件《參考題庫(kù)（2022年6月）解析版》第451-500題姓名：[填空題]*_________________________________工號(hào)：[填空題]*_________________________________1、關(guān)于反洗錢立法權(quán)限以下說(shuō)法正確的是？（）[單選題]*A、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。B、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。C、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。(正確答案)D、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章。答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，通過(guò)2006年10月31日，施行2007年1月1日）第三章第二十一條，金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。2、我國(guó)首批反洗錢專門反洗錢法律規(guī)定中不包括：（）[單選題]*A、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定B、人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法C、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法D、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法(正確答案)答案解析：解析：中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令【2006年】2號(hào)，經(jīng)2006年11月6日第25次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予發(fā)布，自2007年3月1日起施行）第二十一條,本辦法自2007年3月1日起施行。2003年1月3日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第3號(hào)）同時(shí)廢止。3、關(guān)于向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索的義務(wù)，以下說(shuō)法正確的是:（）[單選題]*A、非金融機(jī)構(gòu)適用。(正確答案)B、只有納入反洗錢監(jiān)管范圍的非金融機(jī)構(gòu)才適用。C、僅適用于金融機(jī)構(gòu)。D、可與可疑交易報(bào)告義務(wù)相互替代。4、實(shí)施反洗錢行政處罰的法律法規(guī)和規(guī)章依據(jù)不應(yīng)包括：（）[單選題]*A、反洗錢法B、刑法(正確答案)C、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定D、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法答案解析：解析：該題目的主要問(wèn)題是行政處罰，因此排除《刑法》《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第六章《法律責(zé)任》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第二十五條金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取下列措施：（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)133/168按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。第二十六條中國(guó)人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第四章《法律責(zé)任》。5、《反洗錢法》規(guī)定的舉報(bào)接受機(jī)關(guān)是：（）[單選題]*A、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心B、公安機(jī)關(guān)C、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和公安機(jī)關(guān)D、中國(guó)人民銀行和公安機(jī)關(guān)(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，通過(guò)2006年10月31日，施行2007年1月1日）第一章第七條，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。6、對(duì)于未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的金融機(jī)構(gòu)，可以：（）[單選題]*A、處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款B、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款C、情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證D、情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分(正確答案)答案解析：解析：原文出自《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，2006年10月31日公布，2007年1月1日起施行）第六章第三十一條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。7、對(duì)于未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行可以：（）[單選題]*A、處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款B、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款C、情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分(正確答案)D、情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證答案解析：解析：原文出自《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，2006年10月31日公布，2007年1月1日起施行）第六章第三十一條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。8、當(dāng)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。[單選題]*A、是(正確答案)B、否答案解析：解析：原文出自《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，通過(guò)2006年10月31日，施行2007年1月1日）第三章第十六條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。9、中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)共同履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。[單選題]*A、是(正確答案)B、否答案解析：解析：原文出自《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，通過(guò)2006年10月31日，施行2007年1月1日）第一章第四條，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。10、《反洗錢法》的立法宗旨是為了預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯罪。[單選題]*A、是B、否(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，通過(guò)2006年10月31日，施行2007年1月1日）第一章第一條，為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，制定本法。11、客戶身份識(shí)別的“差異性”是指秉承“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，按照風(fēng)險(xiǎn)程度分配資源。[單選題]*A、是(正確答案)B、否12、大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送。[單選題]*A、是B、否(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令【2016】第3號(hào)，通過(guò)2016年12月9日，發(fā)布2016年12月28日，施行2017年7月1日）第二章第八條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。13、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于2007年1月1日通過(guò)。[單選題]*A、是B、否(正確答案)答案解析：解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過(guò)，自2007年1月1日起施行。14、委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。[單選題]*A、是B、否(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令【2007】第2號(hào)，發(fā)布2007年6月21日，施行2007年8月1日）第二章第二十五條，金融機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施。（二）第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。（三）本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。15、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。[單選題]*A、是(正確答案)B、否答案解析：解析：原文出自《中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》（銀發(fā)【2010】48號(hào)，發(fā)布施行2010年2月10日）第一條，一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶為監(jiān)測(cè)單位的可疑交易報(bào)告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測(cè)分析與客戶盡職調(diào)查兩項(xiàng)工作。既要在客戶盡職調(diào)查工作中采取合理手段識(shí)別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審查、分析過(guò)程中，有意識(shí)地運(yùn)用客戶盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測(cè)分析工作的有效性。二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)合理有效的操作流程，引導(dǎo)本單位金融從業(yè)人員隨時(shí)隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。三是反洗錢監(jiān)測(cè)工作應(yīng)覆蓋各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。可疑交易監(jiān)測(cè)分析的對(duì)象不能僅局限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員要全面關(guān)注各種情況。對(duì)于進(jìn)行中的交易或者客戶準(zhǔn)備開展的交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。16、金融機(jī)構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶每一次交易時(shí)金融機(jī)構(gòu)都要對(duì)客戶的身份進(jìn)行重新識(shí)別。[單選題]*A、是B、否(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令【2007】第2號(hào)，發(fā)布2007年6月21日，施行2007年8月1日）第二章第二十二條，出現(xiàn)以下情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。17、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或賬戶，至少每（）進(jìn)行一次審核。[單選題]*A、季度B、半年(正確答案)C、一年D、兩年答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行、136/168中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令【2007】第2號(hào)，發(fā)布2007年6月21日，施行2007年8月1日）第二章第十八條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自于其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國(guó)人民銀行。18、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)不包括（）。[單選題]*A、全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)地掌握本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度B、對(duì)所有客戶采取相同的識(shí)別程序(正確答案)C、提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)D、為本機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理提供依據(jù)19、金融機(jī)構(gòu)有以下哪種行為，情節(jié)嚴(yán)重的，可以處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款（）[單選題]*A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作C、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)(正確答案)D、未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，通過(guò)2006年10月31日，施行2007年1月1日）第六章第三十二條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。20、在認(rèn)真履行客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶的審核，指的是（）原則。[單選題]*A、全面性B、持續(xù)性C、重點(diǎn)識(shí)別(正確答案)D、審慎性21、反洗錢行政主管部門依法對(duì)涉嫌洗錢的可疑交易活動(dòng)予以核實(shí)和查證的行為是（）[單選題]*A、現(xiàn)場(chǎng)檢查B、現(xiàn)場(chǎng)走訪C、反洗錢調(diào)查(正確答案)D、高管約談答案解析：解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》（銀發(fā)【2007】158號(hào)，發(fā)布2007年5月21日，施行2007年5月21日）第二章第六條，中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)下列可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查：（一）金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；（二）通過(guò)反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動(dòng)；（三）中國(guó)人民銀行地市中心支行、縣（市）支行報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；（四）其他行政機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)通報(bào)的涉嫌洗錢的可疑交易活動(dòng)；（五）單位和個(gè)人舉報(bào)的可疑交易活動(dòng)；（六）通過(guò)涉外途徑獲得的可疑交易活動(dòng)（七）其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的可疑交易活動(dòng)。22、利用客戶自身特點(diǎn)所隱含的風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)大小通過(guò)客戶的基本身份信息及其真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性來(lái)衡量屬于（）。[單選題]*A、客戶身份風(fēng)險(xiǎn)因素(正確答案)B、客戶地域風(fēng)險(xiǎn)因素C、客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素D、客戶交易風(fēng)險(xiǎn)因素23、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣（）萬(wàn)元以上、外幣等值（）萬(wàn)美元以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告大額交易。[單選題]*A、5,1B、20,1(正確答案)C、50,10D、20,5答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令【2016】第3號(hào)，通過(guò)2016年12月9日，發(fā)布2016年12月28日，施行2017年7月1日）第二章第五條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。24、金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分流程，賦予同一客戶在本金融機(jī)構(gòu)唯一的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，是遵循了金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理的（）原則。[單選題]*A.全面性原則B.風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則C.同一性原則(正確答案)D.自主管理原則答案解析：解析：原文出自《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)【2013】2號(hào)，138/1682013年1月5日發(fā)布）第一章第一條第（三）項(xiàng)，同一性原則。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分流程，賦予同一客戶在本金融機(jī)構(gòu)唯一的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，但同一客戶可以被同一集團(tuán)內(nèi)的不同金融機(jī)構(gòu)賦予不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。25、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。[單選題]*A.負(fù)責(zé)人(正確答案)B.分管領(lǐng)導(dǎo)C.業(yè)務(wù)主管D.反洗錢專員答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，通過(guò)2006年10月31日，施行2007年1月1日）第三章第十五條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。26、可疑交易報(bào)告通常不包括（）[單選題]*A、涉嫌洗錢的可疑交易B、涉嫌恐怖融資的可疑交易C、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的任何可疑行為D、協(xié)助司法機(jī)關(guān)開展調(diào)查的資金交易(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令【2016】第3號(hào)，通過(guò)2016年12月9日，發(fā)布2016年12月28日，施行2017年7月1日）第三章第十一條，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。《中信證券股份有限公司大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則》（2020年10月27日修訂）第二十三條：公司各部門、業(yè)務(wù)線和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)以“風(fēng)險(xiǎn)為本、動(dòng)態(tài)性、適用性”原則開展可疑交易識(shí)別、分析和報(bào)告工作。如發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶及非自然人客戶受益所有人的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，均應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。第二十五條:公司各部門、業(yè)務(wù)線和分支機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、業(yè)務(wù)開展過(guò)程中應(yīng)主動(dòng)開展人工可疑交易監(jiān)測(cè)工作，發(fā)現(xiàn)客戶異常行為的，應(yīng)當(dāng)開展可疑交易分析與盡職調(diào)查，調(diào)查結(jié)果認(rèn)為沒(méi)有合理理由排除洗錢疑點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)為可疑交易后及時(shí)通過(guò)反洗錢系統(tǒng)向中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。27、下列屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶的有（）1.國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)發(fā)布的制裁或關(guān)注名單2.來(lái)自避稅天堂的離岸公司或與該公司進(jìn)行交易的客戶3.非盈利性事業(yè)單位4.自然人客戶[單選題]*A、1,2(正確答案)B、2,3C、1,2,3D、1,2,3,4答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令【2016】第3號(hào)，通過(guò)2016年12月9日，發(fā)布2016年12月28日，施行2017年7月1日）第三章第十八條，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部139/168門的要求依法采取措施：（一）中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。（二）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。（三）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。有大量的高風(fēng)險(xiǎn)客戶和業(yè)務(wù)，包括支票兌現(xiàn)，匯款，進(jìn)出口公司，離岸公司，政治公眾人物和外國(guó)自然人。28、《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢義務(wù)的行為擁有哪些權(quán)利（）1.行政處罰權(quán)2.建議處分權(quán)3.責(zé)令停業(yè)整頓4.吊銷經(jīng)營(yíng)許可證[單選題]*A、1,2(正確答案)B、2,3C、3,4D、1,2,3,4答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，通過(guò)2006年10月31日，施行2007年1月1日）第六章第三十二條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。29、金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)該采取的客戶盡職調(diào)查措施包括（）1.識(shí)別客戶身份，并利用可靠的、獨(dú)立來(lái)源的文件、數(shù)據(jù)或信息核實(shí)客戶身份2.識(shí)別受益所有人身份，并采取合理措施核實(shí)受益所有人身份，使金融機(jī)構(gòu)充分了解受益所有人3.了解并視情況獲得關(guān)于業(yè)務(wù)目的和真實(shí)意圖的信息4.對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)系采取持續(xù)的盡職調(diào)查[單選題]*A、1,2,3B、1,3,4C、2,3,4D、1,2,3,4(正確答案)答案解析：解析：《打擊洗錢、恐怖融資、擴(kuò)散融資國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》可采取的客戶盡職調(diào)查措施如下：（a）確定客戶身份，并利用可靠的、獨(dú)立來(lái)源的文件、數(shù)據(jù)或信息核實(shí)客戶身份；（b）確定受益所有人身份，并采取合理措施核實(shí)受益所有人身份，以使金融機(jī)構(gòu)確信了解其受益所有人。對(duì)于法人和法律安排，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)；（c）了解并在適當(dāng)情形下獲取關(guān)于業(yè)務(wù)關(guān)系目的和意圖的信息；（d）對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)系采取持續(xù)的盡職調(diào)查，對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間發(fā)生的交易進(jìn)行詳細(xì)審查，以確保進(jìn)行的交易符合金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況（必要時(shí)，包括資金來(lái)源）等方面的認(rèn)識(shí)。30、對(duì)于一家金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)方面的做法正確的有（）1.在高風(fēng)險(xiǎn)情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化措施管理和降低風(fēng)險(xiǎn)2.在低風(fēng)險(xiǎn)情形下，允許采取簡(jiǎn)化措施3.如果金融機(jī)構(gòu)合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，則不允許采取簡(jiǎn)化措施4.如果金融機(jī)構(gòu)合理懷疑存在洗錢或恐怖融資的情況，但風(fēng)險(xiǎn)較低，則允許采取簡(jiǎn)化措施[單選題]*A、1,2,B、1,2,3(正確答案)C、1,3,4D、1,2,3,4答案解析：解析：《打擊洗錢、恐怖融資、擴(kuò)散融資國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)以及特定非金融行業(yè)和職業(yè)應(yīng)當(dāng)建立識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、管理和降低洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的程序。風(fēng)險(xiǎn)為本方法的基本原則是，在高風(fēng)險(xiǎn)情形下，各國(guó)應(yīng)當(dāng)要求金融機(jī)構(gòu)以及特定非金融行業(yè)和職業(yè)采取強(qiáng)化措施管理和降低風(fēng)險(xiǎn)；相應(yīng)地，在低風(fēng)險(xiǎn)情形下，則允許采取簡(jiǎn)化措施。任何時(shí)候懷疑洗錢或恐怖融資，則不允許采取簡(jiǎn)化措施。31、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進(jìn)行罰款（）1.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的2.未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的3.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的4.未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的[單選題]*A、1,2B、1,2,3(正確答案)C、2,3,4D、1,2,3,4答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，通過(guò)2006年10月31日，施行2007年1月1日）第六章第三十二條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。32、下列關(guān)于客戶身份識(shí)別制度的說(shuō)法正確的有（）1.客戶身份識(shí)別制度是反洗錢內(nèi)部控制的基本制度之一2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶身份識(shí)別的要求滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各個(gè)操作環(huán)節(jié)中去3.為有效開展客戶身份識(shí)別工作，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)逐步建立重點(diǎn)關(guān)注的客戶名單庫(kù)和高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別系統(tǒng)4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，盡量保持客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不變[單選題]*A、1,2B、1,2,3(正確答案)C、2,3,4D、1,2,3,433、下列關(guān)于依托第三方身份識(shí)別的表述中哪些是正確的？（）1.直接依托第三方開展身份識(shí)別，本機(jī)構(gòu)不再識(shí)別客戶2.了解所依托的第三方機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)控措施情況3.不得依托來(lái)自FATF高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)的義務(wù)機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別4.了解所依托的第三方機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況[單選題]*A、1,2B、1,2,3C、2,3,4(正確答案)D、1,2,3,4答案解析：解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識(shí)別工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2018〕164號(hào)，2018年6月28日發(fā)布施行）第五條第二項(xiàng)，義務(wù)機(jī)構(gòu)可以委托符合規(guī)定的第三方機(jī)構(gòu)開展受益所有人身份識(shí)別工作，但應(yīng)當(dāng)通過(guò)書面形式確定雙方的反洗錢職責(zé)。委托符合規(guī)定的第三方開展受益所有人身份識(shí)別工作的，受益所有人身份識(shí)別的最終責(zé)任由該義務(wù)機(jī)構(gòu)承擔(dān)?！吨袊?guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)【2017】235號(hào)，2017年10月20日發(fā)布施行）第三條第四項(xiàng)，義務(wù)機(jī)構(gòu)委托境外第三方機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別的，應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估該機(jī)構(gòu)所在國(guó)家或者地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并將其作為對(duì)客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分類管理的基礎(chǔ)。34、客戶身份識(shí)別包括以下哪些環(huán)節(jié)？（）1.建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)的身份識(shí)別2.交易監(jiān)測(cè)和客戶身份持續(xù)識(shí)別3.強(qiáng)化識(shí)別客戶身份4.評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況并進(jìn)行分類管理[單選題]*A、1,2B、1,2,3C、2,3,4D、1,2,3,4(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度。（一）對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新；（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定。35、義務(wù)機(jī)構(gòu)可以不識(shí)別下列哪些非自然人客戶的受益所有人？（）1.各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)；2.人民解放軍、武警部隊(duì)；3.參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位；4.國(guó)際間政府組織、外國(guó)政府駐華使領(lǐng)館及辦事處等機(jī)構(gòu)及組織。[單選題]*A、1,2B、1,2,3C、2,3,4D、1,2,3,4(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)【2017】235號(hào)，2017年10月20日發(fā)布施行）第一條第七項(xiàng)，義務(wù)機(jī)構(gòu)可以不識(shí)別下述非自然人客戶的受益所有人：1.各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)、參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位。2.政府間國(guó)際組織、外國(guó)政府駐華使領(lǐng)館及辦事處等機(jī)構(gòu)及組織。36、2017年國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了關(guān)于完善“三反”的指導(dǎo)意見，“三反”主要是指：（）1.反洗錢2.反恐怖融資3.反毒品交易4.反逃稅[單選題]*A、1，2，3B、1，2，4(正確答案)C、1，3，4D、2，3，4答案解析：解析：根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》（國(guó)辦函〔2017〕84號(hào)）前言，反洗錢、反恐怖融資、反逃稅（以下統(tǒng)稱“三反”）監(jiān)管體制機(jī)制是建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定的重要保障，是參與全球治理、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放的重要手段。37、具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為刑法第191條規(guī)定的“以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)”。（）。1.通過(guò)典當(dāng)、租賃、買賣、投資等方式，協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益。2.通過(guò)與商場(chǎng)、飯店、娛樂(lè)場(chǎng)所等現(xiàn)金密集型場(chǎng)所的經(jīng)營(yíng)收入相混合的方式，協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的。3.通過(guò)虛構(gòu)交易、虛設(shè)債權(quán)債務(wù)、虛假擔(dān)保、虛報(bào)收入等方式，協(xié)助將犯罪所得及其收益轉(zhuǎn)換為非法財(cái)物。4.通過(guò)買賣彩票、獎(jiǎng)券等方式，協(xié)助轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益。[單選題]*A、1，2，3B、1，2，4(正確答案)C、1，3，4D、2，3，4答案解析：解析：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（2009年9月21日由最高人民法院審判委員會(huì)第1474次會(huì)議通過(guò)，自2009年11月11日起施行）第二條，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為刑法第一百九十一條第一款第（五）項(xiàng)規(guī)定的“以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)”：（一）通過(guò)典當(dāng)、租賃、買賣、投資等方式，協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；（二）通過(guò)與商場(chǎng)、飯店、娛樂(lè)場(chǎng)所等現(xiàn)金密集型場(chǎng)所的經(jīng)營(yíng)收入相混合的方式，協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；（三）通過(guò)虛構(gòu)交易、虛設(shè)債權(quán)債務(wù)、虛假擔(dān)保、虛報(bào)收入等方式，協(xié)助將犯罪所得及其收益轉(zhuǎn)換為“合法”財(cái)物的；（四）通過(guò)買賣彩票、獎(jiǎng)券等方式，協(xié)助轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的；（五）通過(guò)賭博方式，協(xié)助將犯罪所得及其收益轉(zhuǎn)換為賭博收益的；（六）協(xié)助將犯罪所得及其收益攜帶、運(yùn)輸或者郵寄出入境的；（七）通過(guò)前述規(guī)定以外的方式協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的。38、關(guān)于打擊洗錢犯罪的有效性，下列說(shuō)法正確的是（）。1.追究洗錢犯罪分子的刑事責(zé)任2.對(duì)洗錢犯罪產(chǎn)生足夠的威懾力3.聯(lián)合執(zhí)紀(jì)執(zhí)法機(jī)關(guān)協(xié)調(diào)合力打擊4.實(shí)現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)有效遏制[單選題]*A、1，2，3B、1，2，4C、2，3，4D、1，2，3，4(正確答案)39、以下屬于空殼公司交易特征的是（）。1.網(wǎng)銀操作，基本不發(fā)生柜面交易2.交易規(guī)模與公司體量不匹配3.不出現(xiàn)工資、水電費(fèi)、辦公用品等支出4.大量公轉(zhuǎn)私、私轉(zhuǎn)公交易[單選題]*A、1，2，3B、1，2，4C、2，3，4D、1，2，3，4(正確答案)40、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體包括（）。1.中華人民共和國(guó)公民2.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的居民和非居民3.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)4.按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)[單選題]*A、1,2B、2,3C、3,4(正確答案)D、1,2,3,4答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，通過(guò)2006年10月31日，施行2007年1月1日）第一章第三條，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。41、下面說(shuō)法中，符合金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶情況的有（）。1.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼的2.客戶要求變更注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的3.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的4.金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的[單選題]*A、1，2，3B、1，2，4C、2，3，4D、1，2，3，4(正確答案)答案解析：解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令【2007】第2號(hào)，發(fā)布2007年6月21日，施行2007年8月1日）第二章第二十二條，出現(xiàn)以下情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。42、我國(guó)反洗錢工作有哪些重要意義（）1.是維護(hù)我國(guó)國(guó)家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。2.是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要3.是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要4.是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要[單選題]*A、1，2，3B、1，2，4C、2，3，4D、1，2，3，4(正確答案)43、對(duì)于未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行可以：（）[單選題]*A、責(zé)令限期改正(正確答案)B、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款C、建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分D、建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證答案解析：解析：原文出自《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，2006年10月31日公布，2007年1月1日起施行）第六章第三十一條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。44、對(duì)于未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行可以：（）[單選題]*A、責(zé)令限期改正(正確答案)B、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款C、建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分D、建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證答案解析：解析：原文出自《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，2006年10月31日公布，2007年1月1日起施行）第六章第三十一條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。45、對(duì)于未按照規(guī)定保存客戶身份資料且情節(jié)嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行可以：（）[單選題]*A、處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款B、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款(正確答案)C、處二十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，通過(guò)2006年10月31日，施行2007年1月1日）第六章第三十二條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。46、對(duì)于未按照規(guī)定保存客戶身份資料且致使洗錢后果發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行可以：（）[單選題]*A、處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款(正確答案)B、處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款C、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，通過(guò)2006年10月31日，施行2007年1月1日）第六章第三十二條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。47、對(duì)于未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告且情節(jié)嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行可以：（）[單選題]*A、處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款B、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款C、處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款(正確答案)D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款答案解析：解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)，通過(guò)2006年10月31日，施行2007年1月1日）第六章第三十二條，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。48、對(duì)于未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告且致使洗錢后果發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行可以：（）[單選題]*A、責(zé)令限期改正B、處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款C、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款D、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)