財產(chǎn)保險公司合規(guī)培訓課件

主動合規(guī)

穩(wěn)健發(fā)展

合規(guī)部2011年10月主動合規(guī)

穩(wěn)健發(fā)展合規(guī)部2011年10月一、合規(guī)的背景（一）國際背景（二）國內(nèi)背景（三）行業(yè)背景（四）行業(yè)監(jiān)管的合規(guī)性要求（五）行業(yè)監(jiān)管形勢（六）當前監(jiān)管重點及措施二、合規(guī)與合規(guī)管理概述三、公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求四、公司合規(guī)文化內(nèi)涵目錄一、合規(guī)的背景目錄2（一）國際背景：20世紀70年代末開始，全球600多家保險公司相繼倒閉20世紀90年代以來，國際金融市場上相繼發(fā)生系列因企業(yè)自身合規(guī)風險管理失控導致的重大操作風險案和洗錢案等風險丑聞2004年，國際保險監(jiān)督官協(xié)會（IAIS）發(fā)布《保險公司治理的核心原則》，要求保險公司董事長指定一名或數(shù)名官員負責公司的合規(guī)工作2005年，世界經(jīng)濟合作組織（OECD）發(fā)布《OECD保險公司治理指引》，指出確保企業(yè)行為合規(guī)是董事會職責中必須涵蓋的基本內(nèi)容2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部的合規(guī)部門》，將銀行業(yè)的合規(guī)觀念置于人們的關注焦點合規(guī)的背景（一）國際背景：合規(guī)的背景3（二）國內(nèi)背景：2004年，中國證監(jiān)會發(fā)布《證券公司高級管理人員管理辦法》，對證券業(yè)的合規(guī)工作做出要求，明確界定公司合規(guī)負責人為公司高管2005年9月，中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，要求商業(yè)銀行依法合規(guī)地開展個人理財業(yè)務2005年11月，上海銀監(jiān)會發(fā)布《上海銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理機制建設的指導意見》，要求設立獨立的合規(guī)管理部門

合規(guī)的背景（二）國內(nèi)背景：合規(guī)的背景4（三）行業(yè)背景：2006年1月5日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關于規(guī)范保險公司治理結構的指導意見（試行）》，第一次提出合規(guī)管理的概念2006年10月9日，中國保監(jiān)會發(fā)布《保險公司合規(guī)管理指導意見（草案）》，合規(guī)管理在中國保險業(yè)全面推廣2008年11月18日，保監(jiān)會設立稽查局，組織實施保險業(yè)重大違法違紀案件立案查辦等工作2004年，平安保險公司成立“法律與合規(guī)部”，率先在保險業(yè)中開始新型合規(guī)管理的實踐

合規(guī)的背景（三）行業(yè)背景：合規(guī)的背景5（四）行業(yè)監(jiān)管的合規(guī)性要求《關于規(guī)范保險公司治理結構的指導意見》（保監(jiān)發(fā)[2006]2

號）《保險公司合規(guī)管理指引》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕91

號）《保險公司內(nèi)部控制基本準則》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕69號）《保險法》：“保險公司應當聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報告制度”中國保監(jiān)會頒布實施了《中國保監(jiān)會關于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》（保監(jiān)發(fā)〔2008〕70

號）

合規(guī)的背景（四）行業(yè)監(jiān)管的合規(guī)性要求合規(guī)的背景6（五）行業(yè)監(jiān)管形勢2008年半年保險監(jiān)管工作會議將監(jiān)管工作重點轉(zhuǎn)移到加強監(jiān)管、防范風險、促進保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的方向上近幾年的監(jiān)管工作會議都將加強監(jiān)管、防范風險作為主要工作進行部署，切實規(guī)范保險市場秩序為重點，提出要出重拳、動真格，要加大對違法違規(guī)行為的處罰力度，要抓法人、抓高管、抓風險、抓合規(guī)

保監(jiān)會稽查局動態(tài)監(jiān)測各保險公司的經(jīng)營指標，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)異常，開展綜合性檢查，如因經(jīng)營管理不善導致虧損的，將對總公司進行質(zhì)詢2010年10月，審計署向國務院上報《關于當前保險行業(yè)發(fā)展中存在突出問題及建議的報告》，反映了保險公司業(yè)務管理混亂、保險中介代理經(jīng)營混亂、保險市場營銷秩序混亂等“三亂”問題；保監(jiān)會正在研究制定整頓規(guī)范市場秩序的非常嚴厲的整頓方案，監(jiān)管風暴已經(jīng)來臨，查處違法違規(guī)問題是監(jiān)管的核心工作合規(guī)的背景（五）行業(yè)監(jiān)管形勢合規(guī)的背景7監(jiān)管數(shù)據(jù)：2011年上半年檢查情況表

合規(guī)的背景監(jiān)管數(shù)據(jù)：2011年上半年檢查情況表合規(guī)的背景8監(jiān)管數(shù)據(jù)：2011年上半年行政處罰情況表

合規(guī)的背景監(jiān)管數(shù)據(jù)：2011年上半年行政處罰情況表合規(guī)的背景9案例：

華泰經(jīng)紀兩大違規(guī)遭保監(jiān)會重罰總經(jīng)理被撤職

2011年9月6日，中國保監(jiān)會網(wǎng)站公布了保監(jiān)罰[2011]6號、7號、8號、9號共計4張罰單，接受處罰的均是中國再保險集團旗下的華泰保險經(jīng)紀公司及其分支機構，其中，時任華泰保險經(jīng)紀公司總經(jīng)理的劉寬亮及總經(jīng)理助理彌宏亮被撤銷任職資格，處罰之嚴厲為近年來所罕見。

保監(jiān)會經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，華泰保險經(jīng)紀有限責任公司存在兩大違法違規(guī)問題：一是給予投保人保險合同約定以外的利益約96萬元（向其他單位和個人支付“咨詢費”、“顧問費”）；二是財務、業(yè)務數(shù)據(jù)不真實（以會議費支出形式套取資金支付獎金、以虛假發(fā)票報銷套取資金）。

根據(jù)《保險法》，保監(jiān)會決定對華泰保險經(jīng)紀有限責任公司進行罰款，共計40萬元人民幣。此外，保監(jiān)會決定對時任華泰經(jīng)紀董事長劉建英警告并罰款5萬元人民幣、對時任華泰經(jīng)紀總經(jīng)理助理張紅梅予以警告并罰款2萬元人民幣、對時任華泰經(jīng)紀副董事長兼總經(jīng)理的劉寬亮和總經(jīng)理助理彌宏亮予以撤銷任職資格的行政處罰。合規(guī)的背景案例：華泰經(jīng)紀兩大違規(guī)遭保監(jiān)會重罰總經(jīng)理被10（六）當前監(jiān)管重點及措施《2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點》（保監(jiān)產(chǎn)險[2011]343號）強調(diào)：“堅持把防范好財產(chǎn)險業(yè)的風險作為首要任務，守住防范系統(tǒng)性風險的底線”、“今年和今后一段時期，把治理公司經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實作為規(guī)范財產(chǎn)險市場的重中之重”。

合規(guī)的背景（六）當前監(jiān)管重點及措施合規(guī)的背景111、繼續(xù)嚴格執(zhí)行保監(jiān)會70號文件，著重治理數(shù)據(jù)不真實問題重點治理：虛假列支中介費、虛假理賠、虛假列支營業(yè)費用、虛假計提準備金、農(nóng)險虛假承保、條款費率報行不一等問題。2、加強對總公司的監(jiān)管加強：總公司對分支機構的管控責任、對總公司的質(zhì)詢及通報、對公司內(nèi)控的監(jiān)管、繼續(xù)落實監(jiān)管責任人列席公司董事會、股東會制度、對公司違法違規(guī)信息對外公開披露力度、對公司信息系統(tǒng)建設和數(shù)據(jù)集中管控監(jiān)管。

合規(guī)的背景1、繼續(xù)嚴格執(zhí)行保監(jiān)會70號文件，著重治理數(shù)據(jù)不真實123、加強對機構和高管的監(jiān)管嚴把：機構準入關，高管準入關。4、加強對產(chǎn)品的監(jiān)管加強：產(chǎn)品準入審核、對產(chǎn)品進行專項清理、電銷業(yè)務規(guī)范發(fā)展、財產(chǎn)險產(chǎn)品保單通俗化、標準化工作。5、著力維護好消費者利益做好：承保理賠信息客戶自主查詢工作、加大對損害被保險人利益投訴案件的查處力度、規(guī)范和完善電話網(wǎng)絡營銷模式、加大信息披露力度。合規(guī)的背景3、加強對機構和高管的監(jiān)管合規(guī)的背景13一、合規(guī)的背景二、合規(guī)與合規(guī)管理概述（一）合規(guī)的概念（二）合規(guī)風險（三）合規(guī)管理（四）合規(guī)管理的意義三、公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求四、公司合規(guī)文化內(nèi)涵目錄一、合規(guī)的背景目錄14（一）合規(guī)的概念合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應當符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準則。合規(guī)與合規(guī)管理概述（一）合規(guī)的概念合規(guī)與合規(guī)管理概述15解讀：1、適用對象：保險公司及其員工和營銷員。2、對照標準：符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準則。3、“合”，包括抽象和具體兩個層面。抽象層面的“合”要求企業(yè)內(nèi)部管理制度、業(yè)務規(guī)則必須符合外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準則；具體層面的“合”要求企業(yè)內(nèi)部的管理制度、業(yè)務規(guī)則得到有效的執(zhí)行?！耙?guī)”，不僅指來自企業(yè)外部和內(nèi)部的具有法律約束力的文件、還包括更廣義的誠實守信等道德行為準則，具有廣泛的社會意義。合規(guī)與合規(guī)管理概述解讀：合規(guī)與合規(guī)管理概述16（二）合規(guī)風險合規(guī)風險是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務損失或者聲譽損失的風險。

合規(guī)與合規(guī)管理概述（二）合規(guī)風險合規(guī)與合規(guī)管理概述17（三）合規(guī)管理合規(guī)管理是保險公司通過設置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓等措施，預防、識別、評估、報告和應對合規(guī)風險的行為合規(guī)管理的主要特征之一是強調(diào)主動性。通過主動識別合規(guī)風險，主動避免違規(guī)事件的發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當?shù)膽痛胧?，主動抓住事前、事中的管控環(huán)節(jié)，對違規(guī)行為早發(fā)現(xiàn)、早預警、早管控、早化解，主動規(guī)避經(jīng)營風險，防患于未然合規(guī)與合規(guī)管理概述（三）合規(guī)管理合規(guī)與合規(guī)管理概述18（四）合規(guī)管理的意義對公司——規(guī)范經(jīng)營、科學發(fā)展、提高公司核心競爭力對個人——提升素質(zhì)、生涯規(guī)劃、穩(wěn)健一生合規(guī)與合規(guī)管理概述（四）合規(guī)管理的意義合規(guī)與合規(guī)管理概述19一、合規(guī)的背景二、合規(guī)與合規(guī)管理概述三、公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求（一）公司合規(guī)管理制度體系（二）公司合規(guī)風險管理體系四、公司合規(guī)文化內(nèi)涵目錄一、合規(guī)的背景目錄20（一）公司合規(guī)管理制度體系1、

綱領性文件：《合規(guī)政策》、《年度合規(guī)風險管理計劃》，是公司進行合規(guī)風險管理的綱領性文件和行動指南。2、系列規(guī)章制度：對公司《合規(guī)政策》的具體落實和細化，明確操作層面的具體要求。3、合規(guī)問責制度：《處罰辦法》、《責任追究管理辦法》。

公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求（一）公司合規(guī)管理制度體系公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求21（二）公司合規(guī)風險管理體系1、管理目標公司合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)管理組織架構和制度，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，切實防范合規(guī)風險，培育全員主動合規(guī)文化，追求合規(guī)創(chuàng)造價值，確保公司穩(wěn)健運營和持續(xù)健康發(fā)展。

公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求（二）公司合規(guī)風險管理體系公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求222、管理內(nèi)容《保險公司合規(guī)管理指引》規(guī)定，公司應當識別、評估和監(jiān)測的合規(guī)風險包括：（1）保險業(yè)務行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務、客戶投訴處理等；（2）保險資金運用行為；（3）保險機構設立、變更及戰(zhàn)略合作等行為；（4）公司內(nèi)部管理決策和規(guī)章制度執(zhí)行行為；（5）其他可能引發(fā)合規(guī)風險的行為。

公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求2、管理內(nèi)容公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求233、管理框架公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求3、管理框架公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求244、管理責任公司董事會對公司經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任高級管理層應對公司合規(guī)經(jīng)營和公司合規(guī)風險管理體系的有效性負責合規(guī)管理部門作為協(xié)助公司高級管理層有效管理合規(guī)風險的獨立職能部門，應對其未履行盡職責任尤其是對發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題隱瞞不報等承擔相應的責任內(nèi)部審計稽核部門作為應當對其在內(nèi)控審計檢查中發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督不力等承擔相應的責任各業(yè)務部門或業(yè)務條線應當及時糾正合規(guī)風險管理和內(nèi)部控制方面存在的問題，并對發(fā)生的違規(guī)問題和損失負有直接責任公司每一位員工和營銷員都應當對與自己的崗位職責相關的違規(guī)問題和損失負直接責任公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求4、管理責任公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求255、管理程序公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求A：制度建設公司各職能管理部門應結合公司實際，制訂相關工作管理制度、工作流程。公司重要的內(nèi)部管理制度和業(yè)務規(guī)程應在合規(guī)管理部門審查、合規(guī)負責人同意后發(fā)布，確保其合規(guī)性。B：合規(guī)自查公司各部門和分支機構應當主動進行日常經(jīng)營行為的合規(guī)性自查，及時識別和評估合規(guī)風險，并及時改進和上報。5、管理程序公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求A：制度建265、管理程序公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求C：合規(guī)檢查合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位應當按照公司總經(jīng)理室的要求，遵循獨立、客觀、公正、有效的原則，每年至少牽頭組織開展一次全面合規(guī)檢查，識別、評估風險，提出建議，完善制度，改進流程。D：整改被檢查單位應當根據(jù)合規(guī)自查、檢查的結果，根據(jù)相關制度進行整改，并把整改情況進行上報。5、管理程序公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求C：合規(guī)檢275、管理程序公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求E：合規(guī)考核公司應當建立有效的合規(guī)考核辦法，將合規(guī)管理作為考核的重要指標，對各級管理人員的合規(guī)職責履行情況進行考核和評價。F：合規(guī)建議合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位根據(jù)公司風險管理現(xiàn)狀、外部法律法規(guī)及監(jiān)管環(huán)境的變化情況，持續(xù)識別、分析和評估合規(guī)風險，提出風險解決建議方案。G：合規(guī)問責公司應當建立有效的問責制度，對違法違規(guī)違紀人員分別追究相應責任。5、管理程序公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求E：合規(guī)考28一、合規(guī)的背景二、合規(guī)與合規(guī)管理概述三、公司合規(guī)管理的規(guī)范性要求四、公司合規(guī)文化內(nèi)涵（一）合規(guī)理念（二）合規(guī)文化（三）合規(guī)建設

“三道防線”目錄一、合規(guī)的背景目錄29（一）合規(guī)理念誠信正直是行為準則合規(guī)經(jīng)營是第一要務控制風險是基本原則認真履行社會責任公司合規(guī)文化內(nèi)涵

（一）合規(guī)理念公司合規(guī)文化內(nèi)涵30（二）合規(guī)文化合規(guī)從高層做起合規(guī)人人有責主動合規(guī)合規(guī)創(chuàng)造價值公司合規(guī)文化內(nèi)涵

（二）合規(guī)文化公司合規(guī)文化內(nèi)涵31（三）合規(guī)建設

“三道防線”強化公司全員的合規(guī)責任理念，增強經(jīng)營前端，尤其是一線員工的合規(guī)自覺性強化管理人員的合規(guī)責任理念，公司各級管理人員的合規(guī)理念和合規(guī)管理能力是公司加強內(nèi)控管理的關鍵所在強化監(jiān)督檢查人員的合規(guī)責任理念，使他們能夠按照內(nèi)控合規(guī)的要求嚴格監(jiān)督，認真檢查公司合規(guī)文化內(nèi)涵

（三）合規(guī)建設

“三道防線”公司合規(guī)文化內(nèi)涵32恪盡職守

嚴格自律穩(wěn)健發(fā)展恪盡職守

33謝謝謝謝349、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳的季節(jié)，愿你生活像春天一樣陽光，心情像桃花一樣美麗，日子像桃子一樣甜蜜。9月-239月-23Sunday,September17,202310、人的志向通常和他們的能力成正比例。21:50:5021:50:5021:509/17/20239:50:50PM11、夫?qū)W須志也，才須學也，非學無以廣才，非志無以成學。9月-2321:50:5021:50Sep-2317-Sep-2312