反洗錢培訓課件【完整版】

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反洗錢培訓課件反洗錢培訓課件【完整版】(文檔可以直接使用，也可根據(jù)實際需要修訂后使用,可編輯放心下載）浙江新世紀期貨反洗錢培訓合規(guī)審查部主要內容“洗錢〞的定義反洗錢工作的意義反洗錢相關法律法規(guī)期貨公司反洗錢工作要求反洗錢操作指引一、洗錢的定義通俗而言，洗錢即是將“黑錢〞偽裝起來，使之看起來合法的行為。明知是毒品犯罪、黑社會性質組織的犯罪、走私犯罪、恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序或金融詐騙犯罪所得及其所產生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質的，即為洗錢。一、洗錢的定義黑錢：基于毒品犯罪所得基于黑社會性質犯罪所得基于走私犯罪所得基于恐怖活動犯罪所得基于貪污賄賂犯罪所得基于破壞金融管理秩序、金融詐騙等犯罪所得一、洗錢的定義一、洗錢的定義洗錢的行為表現(xiàn)：提供資金賬戶協(xié)助將財產轉換為金融票據(jù)、現(xiàn)金、有價證券的通過轉賬或其他結算方式協(xié)助資金轉移的協(xié)助將資金匯往境外的以其他方法隱瞞、掩飾犯罪所得及其收益的來源和性質的〔如購置不動產、理財產品等〕二、反洗錢工作的意義〔一〕有利于預防洗錢活動，維護經濟平安和社會穩(wěn)定〔洗錢對經濟、社會危害性〕〔二〕有利于消除洗錢給金融機構帶來的風險，維護金融平安〔洗錢對金融的危害性〕二、反洗錢工作的意義〔三〕有利于切斷資助犯罪的資金來源和渠道，遏制相關犯罪〔四〕有利于保護相關犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會公正〔五〕有利于參與國際合作，維護我國良好國際形象三、反洗錢相關法律法規(guī)我國反洗錢“一法四令〞?中華人民共和國反洗錢法?中國人民銀行令【2006】第1號?金融機構反洗錢規(guī)定?中國人民銀行令【2006】第2號?金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法?中國人民銀行令【2007】第1號?金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法?中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會【2007】第2號?金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?四、期貨公司反洗錢工作要求〔一〕建立健全反洗錢內控制度〔二〕建立和實施客戶身份識別、風險等級劃分制度〔三〕建立和實施客戶身份資料及交易記錄保存制度〔四〕執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度〔五〕開展反洗錢的培訓和宣傳工作〔六〕其他五、反洗錢操作指引公司反洗錢規(guī)章制度客戶身份識別客戶風險等級劃分客戶身份資料及交易記錄保存大額和可疑交易報告反洗錢的培訓和宣傳工作反洗錢保密工作可疑報文數(shù)據(jù)的抽取反洗錢數(shù)據(jù)的報送〔一〕公司反洗錢規(guī)章制度?反洗錢內控制度??客戶身份識別制度??客戶風險等級劃分制度??反洗錢保密制度??反洗錢培訓、宣傳制度?組織機構反洗錢工作小組：由公司副總經理任組長，小組成員由財務部、合規(guī)部、交易部、結算部、客服中心、業(yè)務部門等相關部門負責人組成。各營業(yè)部反洗錢專員具體負責反洗錢相關事宜，各職能部門業(yè)務部門及營業(yè)部負責人作為第一責任人，對其部門的反洗錢職責的有效履行負責。各部門具體職責辦公室：及時傳達上級監(jiān)管部門和反洗錢管理機構下發(fā)的文件及指令，協(xié)助配合各部門開展反洗錢工作?？头行模褐付▽Ｈ素撠熑粘７聪村X工作，建立客戶信息檔案，對客戶的身份變更進行持續(xù)識別，及時提示客戶更新身份證件或營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證等資料信息。負責客戶賬戶開立、銷戶、變更及經紀合同的簽訂等業(yè)務環(huán)節(jié)的管理工作，落實反洗錢的賬戶管理、客戶身份識別制度，對業(yè)務開展過程中發(fā)現(xiàn)的可疑交易及時向反洗錢負責部門報告，接受反洗錢工作領導小組關于客戶情況的咨詢并協(xié)助調查。各部門具體職責合規(guī)部：會同相關部門結合實際情況，修訂公司反洗錢相關規(guī)章制度，組織公司內部反洗錢專員的培訓教育工作，負責公司每天反洗錢數(shù)據(jù)的抽報送工作，匯總審核公司各相關職能部門報告的大額、可疑交易報告并統(tǒng)一上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心和相關監(jiān)管部門。負責對各相關職能部門落實國家反洗錢法律法規(guī)及公司反洗錢內控制度的情況進行稽核。對反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的情況，向反洗錢工作領導小組報告，必要時向當?shù)毓矙C關報告。各部門具體職責財務部：嚴格落實資金劃轉制度，負責監(jiān)控客戶資金存取及大額資金的變化，及時對資金異常變化進行報告。交易部：負責客戶日常交易監(jiān)控，落實反洗錢的大額、可疑交易報告制度，指導各營業(yè)部審核交易的合法性以及對大額、可疑交易進行報告。結算部：負責分析和篩選大額、可疑交易結算數(shù)據(jù)等相關信息，協(xié)助配合各部門開展反洗錢工作。各部門具體職責信息技術部：為反洗錢工作提供技術支持和保障，按監(jiān)管部門要求，建設和維護反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。應反洗錢工作領導小組的要求，開發(fā)或升級反洗錢專用軟件，識別客戶異常交易等情況。業(yè)務部門及營業(yè)部負責人指定專人負責本部門的日常反洗錢工作，履行以下職責：〔一〕配合部門負責人催促本營業(yè)部貫徹落實國家反洗錢法律法規(guī)和公司各項反洗錢內控制度；各部門具體職責〔二〕持續(xù)關注客戶日常經營活動、金融交易情況，并適時調整其風險等級；〔三〕按照?金融機構大額和可疑交易報告管理方法?的規(guī)定和通過查詢公司管理系統(tǒng)中本部門客戶的可疑交易數(shù)據(jù)，對大額資金、可疑交易進行記錄、分析、核實，如確屬洗錢嫌疑的，應立即向公司反洗錢工作領導小組報告，經反洗錢工作領導小組分析、判斷后決定是否作為可疑行為報告中國人民銀行當?shù)胤种C構和中國反洗錢監(jiān)測分析中心；各部門具體職責〔四〕營業(yè)部根據(jù)中國人民銀行當?shù)胤种C構要求，及時報送本營業(yè)部反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息，如實反映反洗錢工作情況；〔五〕公司反洗錢工作領導小組交辦的其他事項?！捕晨蛻羯矸葑R別1.根本原那么2.業(yè)務流程3.識別環(huán)節(jié)4.識別措施5.根本信息采集客戶身份識別1.根本原那么――了解客戶了解客戶及其交易目的和交易性質，了解客戶賬戶的實際控制人和實際受益人?？蛻羯矸葑R別2.業(yè)務流程了解――了解客戶的交易目的和交易性質、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人核對――核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件登記――登記客戶身份的根本信息留存――留存客戶有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件，授權委托書原件3.識別環(huán)節(jié)〔1〕初次識別客戶身份識別3.識別環(huán)節(jié)〔2〕持續(xù)識別客戶身份識別3.識別環(huán)節(jié)〔3〕重新識別客戶身份識別4.識別措施〔1〕核對客戶身份證件或證明文件〔2〕要求補充其他身份資料或身份證明文件〔3〕回訪客戶〔4〕實地查訪〔5〕向公安、工商等部門核實〔6〕委托其他金融機構〔7〕委托第三方識別客戶身份識別5.根本信息采集〔1〕自然人客戶要求：出具真實有效的身份證件、核對并登記、復印件存檔、按規(guī)定采集并保存客戶影像資料。具體信息：姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或身份證明文件的種類、號碼和有效期限，住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。客戶身份識別5.根本信息采集〔2〕機構客戶要求：營業(yè)執(zhí)照〔年檢有效〕、稅務登記證、組織機構代碼證、法定代表人身份證明，開戶代理人有效身份證件、授權委托書原件等，核對并登記，復印件及授權委托書原件存檔，按規(guī)定采集并保存開戶代理人的影像資料。具體信息：名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明客戶依法設立或可依法開展經營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或身份證明文件的種類、號碼、有效期限?？蛻羯矸葑R別〔三〕風險等級劃分1.哪些是高風險等級客戶:〔1〕被列入國家有關部門發(fā)布的與洗錢及恐怖活動相關的黑名單的；〔2〕中國人民銀行要求公司協(xié)助調查或予以關注的；〔3〕在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的；〔4〕媒體披露存在洗錢行為或與其關聯(lián)的個人或機構存在洗錢行為的；〔5〕其他有理由疑心其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關，需要列入高風險客戶等級的。1.哪些是高風險等級客戶:〔1〕被列入國家有關部門發(fā)布的與洗錢及恐怖活動相關的黑名單的；〔2〕中國人民銀行要求公司協(xié)助調查或予以關注的；〔3〕在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的；〔4〕媒體披露存在洗錢行為或與其關聯(lián)的個人或機構存在洗錢行為的；〔5〕其他有理由疑心其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關，需要列入高風險客戶等級的?！踩筹L險等級劃分2.哪些是中風險等級客戶:〔5〕客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經核查為正常的；〔6〕客戶實際控制多個賬戶，未提供合理解釋的；〔7〕客戶顯示出缺乏對風險、盈虧、傭金及其他交易本錢的關注的；〔8〕資產或交易行為與客戶的身份、財務狀況、經營業(yè)務等明顯不符的；〔9〕其他有理由疑心客戶交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關，需要列為中等風險客戶的。〔三〕風險等級劃分〔四〕客戶身份資料及交易記錄保存1.根本要求：〔1〕客戶身份資料一戶一袋；〔2〕客戶交易記錄資料應分別存放在不同介質上并異地存放；〔3〕客戶身份資料和交易記錄資料應雙人負責；〔4〕可疑交易、大額交易報告單獨保存；〔5〕保存期限――至少20年。2.具體負責保存的部門〔1〕客戶效勞中心――客戶身份資料的實物保存〔2〕交易部――客戶交易記錄〔3〕結算部――客戶結算信息和相關業(yè)務憑證〔4〕信息技術部――對資料的保存提供技術支持，保證其可讀性，并定期進行更新?！菜摹晨蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存〔五〕大額交易和可疑交易報告1.可疑交易的識別：〔1〕長期不或少量進行期貨交易，資金賬戶卻發(fā)生大量收付；〔2〕開戶后短期內大量進行期貨交易，后迅速銷戶；〔3〕長期不交易，突然在短期內原因不明的頻繁交易且資金量巨大；〔4〕頻繁以同一合約為標的，在一價位開倉的同時，在相同或大致相同的價位、等量或接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金；〔5〕資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的資金存取，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測的；〔6〕頻繁對倒行為；〔7〕成交價位明顯不合理；〔8〕變更信息資料，但提供的資料有偽造、變造嫌疑；〔9〕涉嫌恐怖融資的，無論金額大??；〔10〕其他可疑情形?！参濉炒箢~交易和可疑交易報告2.報告流程：財務部各營業(yè)部根據(jù)當?shù)厝嗣胥y行需要報送反洗錢季度、年度報表〔五〕大額交易和可疑交易報告〔六〕開展反洗錢的培訓和宣傳工作對內培訓：合規(guī)部――對公司各反洗錢崗位人員和業(yè)務一線人員進行重點業(yè)務培訓對外宣傳：各業(yè)務部門〔含營業(yè)部〕――對本部門的客戶和居間人進行反洗錢相關知識培訓反洗錢培訓、宣傳的內容應當包括：〔一〕有關法律、法規(guī)?！捕彻居嘘P內部控制制度、操作規(guī)程等?！踩诚嚓P專業(yè)知識和技能?！擦抽_展反洗錢的培訓和宣傳工作〔七〕反洗錢保密工作1.根本要求:建立反洗錢工作保密制度，并報當?shù)刈C監(jiān)會派出機構備案。對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供；查閱、復制涉密檔案應當實施書面登記制度。2.保密內容：〔一〕客戶身份及風險等級劃分資料；〔二〕交易記錄；〔三〕大額交易和可疑交易報告；〔四〕履行反洗錢義務所知悉的國家執(zhí)法部門調查涉嫌洗錢活動的信息；〔五〕其他涉及反洗錢工作的保密事項。〔七〕反洗錢保密工作〔八〕可疑報文數(shù)據(jù)的抽取1.由各業(yè)務部門〔包括營業(yè)部〕負責人向技術工程部申請開通金士達管理系統(tǒng)中“反洗錢系統(tǒng)〞模塊權限。2.權限開通后，由各業(yè)務部門指定反洗錢專員于每天下班〔17:00〕前翻開管理系統(tǒng)-反洗錢系統(tǒng)-上報管理-可疑報文查詢，點擊“查詢〞?！舶恕晨梢蓤笪臄?shù)據(jù)的抽取3.準備數(shù)據(jù)記錄本，假設查到本部門的可疑報文，依次記錄“抽取日期〞、“特征代碼〞、“客戶號〞，按天進行記錄。4.可疑交易特征代碼為1204-1209。做好記錄后，找到該可疑交易客戶所在的客戶風險等級劃分表〔每季度新開客戶風險等級劃分表〕，將特征代碼填入表格的“風險類型〞一欄中，同時“風險等級〞調整為“中〞?！矊蛻暨M行動態(tài)監(jiān)控，詳見公司頒發(fā)的反洗錢內控制度?！场舶恕晨梢蓤笪臄?shù)據(jù)的抽取5.每季度將新開客戶風險等級劃分表及調整過的客戶風險等級劃分表一并發(fā)至合規(guī)部做匯總，同時業(yè)務部門應將開展業(yè)務以來所有的季度新開客戶風險等級劃分表做備份處理。注：營業(yè)部在季度、年度反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表中需填寫的“可疑交易金額〞一欄，在“可疑報文查詢〞中，抽取一整季度或年度的數(shù)據(jù)，“F6〞打印出相應的excel表，將“AC〞欄的“交易金額〞函數(shù)相加，即是總的可疑交易金額數(shù)，如有涉及法人戶的可疑交易金額，可疑報文查詢時，“客戶類〞選擇“法人〞，用上述方法輸出數(shù)據(jù)后，加總即為法人戶涉及的可疑交易金額數(shù)，自然人客戶涉及的可疑交易金額數(shù)由總金額減去法人戶涉及的金額數(shù)可得?！舶恕晨梢蓤笪臄?shù)據(jù)的抽取特征代碼含義：1204-長期閑置的賬戶原因不明地突然啟