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文檔簡介
金融機構(gòu)私人銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理指引第一章
總
則第一條
為加強對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管,保護金融消費者權(quán)益,提高轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)私人銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理水平,依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等相關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,制定本指引。第二條
本指引所稱私人銀行業(yè)務(wù)是指轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)向私人銀行簽約客戶,根據(jù)其本人、家族及企業(yè)的系統(tǒng)財富管理需求,提供的經(jīng)銀監(jiān)部門批準或備案的銀行業(yè)務(wù)。第三條
轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本指引,結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險管理模式和私人銀行業(yè)務(wù)特點,建立健全私人銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理體制機制,強化風(fēng)險管控,將私人銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險納入整體風(fēng)險管理體系之中。第四條
本指引適用于轄內(nèi)開展私人銀行業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。第二章
建立私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理機制第五條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全私人銀行從業(yè)人員準入、回避、輪崗、強制休假和退出機制,制定相應(yīng)的從業(yè)人員資格認定與審查、考核與培訓(xùn)、評價與監(jiān)督等管理辦法。明確從業(yè)人員準入條件,對不符合準入條件、違規(guī)違紀等情形的人員采取退出和處罰措施。第六條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強私人銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn),保證從業(yè)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力;加強職業(yè)道德教育,規(guī)范從業(yè)人員道德行為,恪守職業(yè)操守,堅守道德底線;加強合規(guī)教育培訓(xùn),培育合規(guī)文化,增強從業(yè)人員合規(guī)意識。第七條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強私人銀行客戶管理,明確私人銀行客戶準入退出標準,制定私人銀行客戶申請、準入審批、服務(wù)管理、服務(wù)中止等管理規(guī)定,建立簽約客戶動態(tài)管理機制,防范客戶欺詐風(fēng)險。第八條
銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當遵循“了解你的客戶”的原則,充分調(diào)查了解客戶的資金來源、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力等,科學(xué)合理地進行客戶風(fēng)險評估,在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上對私人銀行客戶進行必要的分層,明確不同私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)適宜的客戶群體,將合適的產(chǎn)品提供給合適的客戶。第九條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當遵循“讓客戶了解你”的原則,建立全面的私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險提示機制。利用銀行柜面、廳堂、短信、客服電話、網(wǎng)上銀行、手機銀行等多種渠道,充分、準確向客戶披露和揭示產(chǎn)品信息和自身風(fēng)險。第十條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)通過向客戶宣傳和發(fā)放“私人銀行從業(yè)人員行為守則”等形式,及時、明確告知客戶私人銀行從業(yè)人員未堅持雙人服務(wù)、未在規(guī)定的時間和指定的服務(wù)區(qū)域進行、私售非本行發(fā)行或代理發(fā)行的產(chǎn)品、私自代客理財、私自歸集客戶資金等均為私人銀行從業(yè)人員異常行為的風(fēng)險提示,提高客戶的風(fēng)險意識和自我保護能力。第十一條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強客戶信息管理和保密工作,切實做好私人銀行客戶個人信息資料和交易信息記錄的保護,防止信息泄露和非法使用,確保客戶信息安全。第十二條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)實際情況,制定相應(yīng)私人銀行產(chǎn)品及服務(wù)管理辦法,統(tǒng)一私人銀行產(chǎn)品準入管理,嚴格準入標準,并根據(jù)相關(guān)規(guī)定將需要報告的材料及時報送當?shù)劂y監(jiān)部門。第十三條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強私人銀行客戶服務(wù)流程的風(fēng)險管理,明確規(guī)范私人銀行業(yè)務(wù)受理咨詢、客戶身份識別、風(fēng)險評估、產(chǎn)品銷售、業(yè)務(wù)資料管理等流程操作。特別是要通過投資者教育、售后交叉回訪和跟蹤評估,提高客戶對銀行從業(yè)人員異常行為和違規(guī)操作的辨別和防范能力。第十四條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持雙人服務(wù)、崗位制約原則,加強私人銀行業(yè)務(wù)重點服務(wù)環(huán)節(jié)的管理,明確規(guī)定重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)必須由專門的私人銀行服務(wù)人員,在規(guī)定的營業(yè)時間和指定的服務(wù)區(qū)域進行。服務(wù)過程應(yīng)全程錄音、錄像,并科學(xué)確定保存時間。私人銀行重點服務(wù)環(huán)節(jié)包括客戶簽約、風(fēng)險評估、較高風(fēng)險等級產(chǎn)品銷售及其他需要面簽的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。第十五條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的私人銀行客戶服務(wù)應(yīng)當遵循公平、公正、公開原則,保護客戶合法權(quán)益。在為私人銀行客戶提供相應(yīng)服務(wù)時,應(yīng)當與客戶簽署相應(yīng)的服務(wù)協(xié)議或權(quán)益書,明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)。服務(wù)收費應(yīng)遵循成本約束、風(fēng)險定價的原則,做到有據(jù)可依、公平議價、按質(zhì)定價、規(guī)范收費。第十六條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照本指引要求,建立與自身業(yè)務(wù)相適應(yīng)的私人銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理制度、辦法,明確私人銀行業(yè)務(wù)各崗位工作職責(zé),做到相互監(jiān)督、相互制約。第十七條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照業(yè)務(wù)管理和服務(wù)相分離的原則,結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展選擇適宜的私人銀行業(yè)務(wù)管理模式。私人銀行業(yè)務(wù)管理部門主要承擔(dān)內(nèi)控制度制定落實、服務(wù)方案制定、產(chǎn)品設(shè)計、業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查等職責(zé);私人銀行服務(wù)部門主要承擔(dān)客戶營銷、服務(wù)方案實施以及理財顧問等其他個性化服務(wù)職責(zé)。第十八條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)實際情況建立分級授權(quán)管理機制,明確不同部門和不同崗位人員的授權(quán)權(quán)限、業(yè)務(wù)范圍和金額起點,規(guī)范授權(quán)行為,嚴禁越權(quán)辦理業(yè)務(wù)。第三章
建立私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險排查機制第十九條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)要針對私人銀行業(yè)務(wù)的高端性、私密性、專業(yè)性和差異性的特點,遵循“事權(quán)劃分,明確責(zé)任,突出重點,嚴密監(jiān)測,動態(tài)排查,風(fēng)險控制”的原則,明確私人銀行業(yè)務(wù)各崗位工作職責(zé),構(gòu)建業(yè)務(wù)部門、合規(guī)部門、內(nèi)審部門三道風(fēng)險防線。第二十條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)要通過人防、物防、技防等手段,采取全面排查、專項排查、動態(tài)排查和日常排查等形式,不間斷地排查防范風(fēng)險隱患,糾正違規(guī)操作行為。特別是應(yīng)加強風(fēng)險排查技防手段創(chuàng)新,建立風(fēng)險排查監(jiān)測系統(tǒng),通過采取員工賬戶異動在線監(jiān)測、遠程銷售電話錄音、售后電話回訪、視頻監(jiān)控下簽署文件等監(jiān)測方式,排查和防范員工操作風(fēng)險及道德風(fēng)險。第二十一條
私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的內(nèi)容,應(yīng)當覆蓋主要服務(wù)領(lǐng)域、重點管理環(huán)節(jié)和從業(yè)人員異常行為。其中從業(yè)人員異常行為排查重點內(nèi)容包括:員工賬戶異動、大額異常消費、與客戶關(guān)系過于密切、回避電話錄音、私人收受索取客戶回扣和賄賂、充當資金中介、經(jīng)商辦企業(yè)、八小時之外私自服務(wù)等行為。第二十二條
業(yè)務(wù)部門要建立私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范第一道防線,要結(jié)合私人銀行自身業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險狀況,定期或不定期開展以私人銀行業(yè)務(wù)的財務(wù)管理服務(wù)、資產(chǎn)管理服務(wù)、私人增值服務(wù)、員工異常行為等為重點的風(fēng)險排查和從業(yè)人員崗位履職情況進行檢查,確保將風(fēng)險排查滲透到私人銀行業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)及流程。第二十三條
合規(guī)部門要建立私人銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范第二道防線,要定期對私人銀行業(yè)務(wù)管理制度、操作規(guī)程和執(zhí)行情況進行全面的風(fēng)險排查。要針對排查中暴露出問題和缺陷,進行內(nèi)控評價分析,及時修訂和完善私人銀行業(yè)務(wù)各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程。第二十四條
內(nèi)審部門要建立私人銀行操作風(fēng)險防范第三道防線,定期對私人銀行業(yè)務(wù)管理制度和操作風(fēng)險情況進行獨立審計,并針對審計中發(fā)現(xiàn)的問題督促整改。第二十五條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當加強私人銀行操作風(fēng)險排查工作質(zhì)量控制,對于操作風(fēng)險排查發(fā)現(xiàn)的問題,應(yīng)當制定整改方案,建立整改臺賬,明確整改責(zé)任,落實整改措施,并持續(xù)關(guān)注被檢查機構(gòu)問題整改的及時性和有效性,及時向管理層報告整改跟蹤和問責(zé)情況。第四章
建立私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)督約束機制第二十六條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)對本行私人銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險負主體責(zé)任。各級銀監(jiān)部門對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)私人銀行業(yè)務(wù)負監(jiān)管職責(zé)。第二十七條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立對私人銀行業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為監(jiān)督約束機制,強化“由上至下”、“由下至上”和“由外至內(nèi)”的多維度監(jiān)督約束,加強從業(yè)人員八小時內(nèi)外的行為管控。嚴禁為不符合私人銀行客戶準入標準的客戶辦理私銀客戶專屬的產(chǎn)品等業(yè)務(wù);嚴禁利用職權(quán)操縱或縱容下屬違規(guī)經(jīng)營;嚴禁參與民間借貸、充當融資中介、違規(guī)參與客戶融資或提供擔(dān)保;嚴禁私下與客戶簽訂理財協(xié)議,或向客戶推薦非本行發(fā)行產(chǎn)品、代理發(fā)行的產(chǎn)品;嚴禁參與或協(xié)助客戶套現(xiàn)、洗錢、虛假交易或惡意欺詐等行為。第二十八條
轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立問責(zé)制度,對私人銀行業(yè)務(wù)違規(guī)違法行為采取違規(guī)行為積分、經(jīng)濟處罰、紀律處分等方式進行處理,構(gòu)成犯罪的,移交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第二十九條
各級銀監(jiān)部門應(yīng)按照監(jiān)管權(quán)限,加強對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督,指導(dǎo)、監(jiān)督轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)私人銀行操作風(fēng)險管理工作,督促監(jiān)管檢查問題整改,規(guī)范操作風(fēng)險管理行為。第三十條
對于銀監(jiān)部門在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)私人銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理問題,轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時限內(nèi)提交整改方案并采取整改措施。對
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