國(guó)際反洗錢工作機(jī)制與監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)

國(guó)際反洗錢工作機(jī)制與監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移等職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用，同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易做掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金,企圖將非法來(lái)源資金合法化。伴隨著中國(guó)企業(yè)“走出去”與人民幣國(guó)際化進(jìn)程的推進(jìn)，“一帶一路”等多個(gè)國(guó)家全球戰(zhàn)略的實(shí)施，近年碇兇室行國(guó)際化戰(zhàn)略步伐明顯加快，在獲得更廣闊市場(chǎng)空間的同時(shí)，也面臨著不同以往的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這其中就包括境外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)刂匈Y銀行開(kāi)展的反洗錢調(diào)查。僅2015年以來(lái)，意大利、美國(guó)和西班牙等國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)中國(guó)四家大型商業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)開(kāi)展了有關(guān)反洗錢調(diào)查，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控已逐漸成為中資銀行海外機(jī)構(gòu)面臨的一項(xiàng)重大挑戰(zhàn)，其重要性和緊迫性自不待言。國(guó)際反洗錢工作機(jī)制與監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)1986年，美國(guó)頒布《洗錢控制法》，該法律是世界上首部將洗錢定為犯罪的法律。31年來(lái)，國(guó)際反洗錢工作機(jī)制不斷完善，工作經(jīng)驗(yàn)不斷豐富，美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、日本和中國(guó)香港等國(guó)際重要金融中心所在國(guó)和地區(qū)長(zhǎng)期致力于打擊洗錢活動(dòng)，積累了大量洗錢監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)。美國(guó)反洗錢機(jī)制美國(guó)的反洗錢工作機(jī)制可追溯至1986年，其頒布的《洗錢控制錢工作提供人才保障和智力支持。加大反洗錢專職合規(guī)人員的配備力度，保持核心骨干成員穩(wěn)定，實(shí)施境外涉敏報(bào)警信息集中甄別機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)跨境匯款業(yè)務(wù)涉敏風(fēng)險(xiǎn)的集中控制和專業(yè)化管理。加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)合規(guī)管理。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)科學(xué)合規(guī)制定境外發(fā)展規(guī)劃，確保合規(guī)管理能力與業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)特征以及監(jiān)管要求相適應(yīng)，保障國(guó)際化戰(zhàn)略實(shí)施。深入了解、全面融入東道國(guó)環(huán)境,加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，及時(shí)準(zhǔn)確掌握當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)格遵照相關(guān)法律法規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。提升集團(tuán)各機(jī)構(gòu)和各部門間的信息共享和管理聯(lián)動(dòng)效率。加強(qiáng)境外反洗錢管理信息系統(tǒng)建設(shè)，及時(shí)全面掌握境外機(jī)構(gòu)反洗錢工作動(dòng)態(tài)，強(qiáng)化對(duì)境外機(jī)構(gòu)反洗錢工作的非現(xiàn)場(chǎng)管理和考核。完善關(guān)聯(lián)銀行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，對(duì)有業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系的銀行實(shí)施洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)外派人員管理，做好外派人員行前培訓(xùn)工作，包括內(nèi)控合規(guī)管理和境外保密、反洗錢常識(shí)等內(nèi)容。（作者單位：中國(guó)工商銀行牡丹卡中心）法》明確了“運(yùn)送貨幣工具洗錢罪”，但該法僅適用于金融交易所涉及的資產(chǎn)為“特定非法活動(dòng)”（SUA）所得的情形?！?.11”事件促使美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《愛(ài)國(guó)者法》，先后設(shè)立政策協(xié)調(diào)委員會(huì)和國(guó)家反恐中心，在財(cái)政部設(shè)立恐怖主義與金融情報(bào)辦公室，全面強(qiáng)化其國(guó)家反恐融資體系?！稅?ài)國(guó)者法》主要適應(yīng)反恐及反恐融資工作需要，特別選擇從打擊洗錢和恐怖融資活動(dòng)的角度加強(qiáng)對(duì)境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的管理。止匕外，美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）會(huì)不定期地公布針對(duì)組織及個(gè)人的貿(mào)易金融制裁名單，一旦有組織或個(gè)人名列其中，就會(huì)喪失進(jìn)入美國(guó)乃至全球金融系統(tǒng)的權(quán)利，所有美國(guó)人員和機(jī)構(gòu)都必須遵守OFAC制定的法規(guī)。美國(guó)財(cái)政部下設(shè)的犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)（FinCEN）是美國(guó)金融情報(bào)中心，通過(guò)整合來(lái)自金融領(lǐng)域、執(zhí)法機(jī)關(guān)和工商業(yè)的信息情報(bào)，成為實(shí)質(zhì)上跨境金融信息的共享平臺(tái)。英國(guó)反洗錢機(jī)制作為重要的國(guó)際金融中心和主要毒品消費(fèi)國(guó)，近年來(lái)，英國(guó)面臨嚴(yán)峻的反跨境犯罪和反恐形勢(shì)，因此反洗錢職能部門眾多，體系較為完善。為應(yīng)對(duì)洗錢犯罪活動(dòng)出現(xiàn)的新的嚴(yán)峻形勢(shì)，以及按照國(guó)際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行反洗錢工作，2003年和2013年，英國(guó)兩次對(duì)國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管制度進(jìn)行改革。與金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的英國(guó)反洗錢監(jiān)管規(guī)定共分為四個(gè)層次，包括議會(huì)制定并通過(guò)的法律、議會(huì)授權(quán)財(cái)政部制定的行政法規(guī)、監(jiān)管部門出臺(tái)的監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律組織發(fā)布的反洗錢指南，見(jiàn)表1。德國(guó)反洗錢機(jī)制德國(guó)從1992年開(kāi)展反洗錢工作，經(jīng)過(guò)多年的探索和實(shí)踐，逐漸形成了一整套適合其國(guó)情的反洗錢工作體系。德國(guó)反洗錢工作機(jī)制由法律體系、執(zhí)法體制構(gòu)成。目前，德國(guó)反洗錢的三大法律基礎(chǔ)是《德國(guó)刑法典》(第261條)、《德國(guó)反洗錢法》和《德國(guó)信貸機(jī)構(gòu)法》。與其他國(guó)家不同，將審計(jì)手段有效運(yùn)用于反洗錢監(jiān)管，是德國(guó)開(kāi)展反洗錢執(zhí)法工作的一大特色。金融監(jiān)管局通過(guò)審計(jì)公司的審計(jì)，獲得金融機(jī)構(gòu)的年度審計(jì)報(bào)告，而根據(jù)金融監(jiān)管局規(guī)定，審計(jì)報(bào)告應(yīng)有反洗錢信息，反洗錢信息會(huì)通過(guò)審計(jì)公司的年度審計(jì)報(bào)告或其他審計(jì)報(bào)告送達(dá)金融監(jiān)管局。金融監(jiān)管局有時(shí)也會(huì)主動(dòng)到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢檢查，但更多的是委托某個(gè)審計(jì)公司代為審計(jì)。日本反洗錢機(jī)制日本反洗錢工作由政府及金融機(jī)構(gòu)、司法、公安、海關(guān)和外交等眾多部門協(xié)同完成。作為FATF成員之一，日本政府嚴(yán)厲打擊恐怖主義融資、黑社會(huì)等地下錢莊，尤其是重點(diǎn)打擊證券地下融資。2003年7月，日本國(guó)會(huì)通過(guò)了《地下錢莊金融對(duì)策法》，旨在強(qiáng)化對(duì)高利貸和無(wú)證營(yíng)業(yè)的懲罰力度。除《地下錢莊金融對(duì)策法》外，近年來(lái),日本政府制定出了幾項(xiàng)反洗錢法律法規(guī)，包括《對(duì)有組織犯罪處罰法》《本人確認(rèn)法》《對(duì)有組織犯罪處罰法的修正》《販毒取締法》及其修正法和《對(duì)可疑交易的申報(bào)制度》等，均體現(xiàn)了日本縝密立法的反洗錢機(jī)制。中國(guó)香港反洗錢機(jī)制香港財(cái)政司財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫(kù)務(wù)局(FSTB)是香港反洗錢主管部門,為打擊洗錢和恐怖融資活動(dòng)，香港成立了“打擊清洗黑錢及反恐融資中央統(tǒng)籌委員會(huì)”（CCC）,負(fù)責(zé)制定反洗錢和恐怖融資的整體政策,構(gòu)建制度框架，統(tǒng)籌特區(qū)政府各部門的反洗錢及反恐融資的政策及措施以符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。香港反洗錢法律體系分為三個(gè)層次，分別是基本法例、國(guó)際規(guī)則和行業(yè)指引，見(jiàn)表2。反洗錢制裁對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響近年來(lái)，美國(guó)政府以違反《愛(ài)國(guó)者法》、OFAC規(guī)定為由頻繁對(duì)一些跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢調(diào)查、處罰或是制裁，所涉及的范圍廣、力度大、影響深、色彩濃，給一些金融機(jī)構(gòu)不僅帶來(lái)巨大損失，而且還嚴(yán)重影響了國(guó)際聲譽(yù)，甚至是相關(guān)海外分支機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)。除美國(guó)外，近年來(lái)一些FATF成員加大了本國(guó)跨境銀行的反洗錢管制力度,開(kāi)展所謂的反洗錢調(diào)查。美國(guó)對(duì)國(guó)際金融業(yè)反洗錢的嚴(yán)厲監(jiān)管長(zhǎng)期以來(lái)，美國(guó)對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的制裁均援引國(guó)內(nèi)法或使用美國(guó)總統(tǒng)行政令，其制裁名單不依據(jù)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)發(fā)布的制裁決議，一旦金融機(jī)構(gòu)交易對(duì)手涉及OFAC名單，就有可能遭到美國(guó)的制裁。此外，美國(guó)還援引國(guó)內(nèi)法的“長(zhǎng)臂管轄”原則，只要美國(guó)認(rèn)為某一外國(guó)人或外國(guó)金融機(jī)構(gòu)參與了洗錢活動(dòng)，即使該機(jī)構(gòu)在美國(guó)沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，也會(huì)受到美國(guó)的制裁。表3為近年來(lái)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)遭受美國(guó)反洗錢制裁的典型案例。中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)遭遇國(guó)際反洗錢調(diào)查近年來(lái)，中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)頻繁遭遇當(dāng)?shù)卣鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)、警方、檢方的調(diào)查，涉及意大利、西班牙、美國(guó)等國(guó)家。我們根據(jù)境內(nèi)外媒體公開(kāi)報(bào)道情況，匯總了2015年以來(lái)中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)遭遇當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門反洗錢調(diào)查的四起典型案件，見(jiàn)表4O中資銀行境外經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)隨著人民幣國(guó)際化和中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化進(jìn)程的加快，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)將面臨更多的法律約束，當(dāng)前和今后較長(zhǎng)一段時(shí)間，中資銀行國(guó)際化綜合化經(jīng)營(yíng)將會(huì)頻繁經(jīng)受來(lái)自國(guó)際反洗錢監(jiān)管的考驗(yàn)。近年來(lái)，中資銀行穩(wěn)步推進(jìn)國(guó)際化、綜合化經(jīng)營(yíng)發(fā)展，國(guó)際化經(jīng)營(yíng)從外延式擴(kuò)張向內(nèi)涵式增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變，境外機(jī)構(gòu)本地化經(jīng)營(yíng)、可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步提升。借助全球融資、投資銀行、金融租賃等投融資產(chǎn)品線的發(fā)展，中資銀行在服務(wù)“一帶一路”建設(shè)、國(guó)際產(chǎn)能合作、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)能輸出等領(lǐng)域，支持中資企業(yè)“走出去”。截至2016年末，中國(guó)五大行在全球50個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了1279個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，具體分布見(jiàn)表5。目前.，這五大行在全球多個(gè)國(guó)家和地區(qū)開(kāi)展以境外主體為客戶或交易對(duì)手，或者以境內(nèi)主體為客戶或交易對(duì)手但風(fēng)險(xiǎn)敞口在境外的貸款、拆借、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、信用證、融資租賃等授信類業(yè)務(wù)，黃金、外匯、衍生產(chǎn)品等交易類業(yè)務(wù)以及債權(quán)、股權(quán)等投資類業(yè)務(wù)。除有效防控來(lái)自國(guó)別、運(yùn)營(yíng)、信用、市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)外，還要嚴(yán)格遵守來(lái)自各國(guó)和地區(qū)的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、稅收、反洗錢甚至環(huán)境保護(hù)等方面的要求，這些均構(gòu)成了中資銀行境外經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)中國(guó)的啟示完善反洗錢立法擴(kuò)大反洗錢報(bào)告義務(wù)主體范圍。由于《反洗錢法》對(duì)“特定非金融機(jī)構(gòu)”界定不清晰，這在一定程度上影響了中國(guó)反洗錢工作的整體推進(jìn)，也不符合國(guó)際反洗錢組織的要求。隨著中國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控制度，洗錢不法分子會(huì)尋求新的渠道，不排除通過(guò)律師、會(huì)計(jì)師、稅務(wù)師甚至房地產(chǎn)等企業(yè)洗錢。歐盟早在2001年就通過(guò)相關(guān)指令，拓寬了接受其約束的行業(yè)與職業(yè)范圍，覆蓋的人員包括審計(jì)師、外部會(huì)計(jì)師、稅務(wù)顧問(wèn)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商、公證人以及法律專業(yè)人士。鑒于此，應(yīng)逐步擴(kuò)大反洗錢報(bào)告義務(wù)主體范圍，除金融機(jī)構(gòu)外，還應(yīng)包括現(xiàn)金密集型行業(yè)及房地產(chǎn)、貴金屬和珠寶交易員、律師、會(huì)計(jì)師、公證人、公司服務(wù)人員等。明確反洗錢部際聯(lián)席會(huì)議職責(zé)。在實(shí)踐中，如何最大限度地發(fā)揮各層級(jí)反洗錢部際聯(lián)席會(huì)議制度作用，形成合力，共同打擊洗錢和其他違法犯罪活動(dòng)是關(guān)鍵。在德國(guó)，《德國(guó)反洗錢法》對(duì)反洗錢各職能部門的職責(zé)和分工進(jìn)行了明確。雖然《反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》規(guī)定了各成員單位的具體職責(zé)，但是一方面隨著部分成員單位機(jī)構(gòu)改革，比如解放軍總參謀部，在機(jī)構(gòu)職責(zé)上發(fā)生了相應(yīng)的變化，另一方而該制度在層級(jí)上較低。我們認(rèn)為，應(yīng)對(duì)中國(guó)《反洗錢法》進(jìn)行修訂，在法律層面上進(jìn)一步確定反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議制度的職責(zé)權(quán)限,對(duì)各反洗錢職能部門的工作職責(zé)進(jìn)行明確。將虛擬貨幣監(jiān)管納入反洗錢法律。虛擬貨幣具有去中心化、無(wú)各國(guó)政府背書、純信用“貨幣”等特點(diǎn)，投資者在交易機(jī)構(gòu)的設(shè)備上存儲(chǔ)了巨額的比特幣等各類虛擬貨幣，且虛擬貨幣有被更多非法活動(dòng)所利用的傾向，而當(dāng)前中國(guó)的相關(guān)交易機(jī)構(gòu)尚無(wú)法律規(guī)制，在缺乏反洗錢機(jī)制和信息披露等基本規(guī)范的情況下，行業(yè)的交易穩(wěn)定性極為脆弱,易存在種種隱患，交易機(jī)構(gòu)自身聚集了巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)應(yīng)借鑒美國(guó)、日本等國(guó)經(jīng)驗(yàn)，密切跟蹤虛擬貨幣在中國(guó)的發(fā)展和交易情況。建立虛擬貨幣使用、流通監(jiān)管體系，加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣流向的監(jiān)控，并將虛擬貨幣納入《反洗錢法》監(jiān)管范圍，符合新形勢(shì)下監(jiān)管要求。加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)完善反洗錢信息獲取機(jī)制。中國(guó)己搭建起了反洗錢監(jiān)控分析系統(tǒng),但是目前該系統(tǒng)在反洗錢信息獲取上較為單一，可借鑒德國(guó)等歐盟國(guó)家反洗錢經(jīng)驗(yàn)，集合工商部門的企業(yè)注冊(cè)和年檢信息，稅務(wù)部門的納稅信息，海關(guān)部門的進(jìn)出口貿(mào)易信息，公安部門的案件信息及有關(guān)企業(yè)和個(gè)人的信用信息，構(gòu)建暢通的反洗錢信息獲取機(jī)制，并輔之以配套的操作規(guī)程和保密制度。此外，還應(yīng)有效利用大數(shù)據(jù)監(jiān)控中國(guó)的經(jīng)濟(jì)交流，收集數(shù)據(jù)，并建立數(shù)學(xué)模型以追蹤非法交易。建立反洗錢獨(dú)立審計(jì)機(jī)制。運(yùn)用獨(dú)立審計(jì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢審計(jì)，作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢檢查的補(bǔ)充手段，長(zhǎng)期以來(lái)是德國(guó)反洗錢的一貫做法。獨(dú)立審計(jì)相對(duì)于內(nèi)部審計(jì)，獨(dú)立性較強(qiáng)，審計(jì)人員經(jīng)驗(yàn)豐富，可更好地貫徹以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的合規(guī)制度，自然審計(jì)結(jié)果對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言更具參考價(jià)值。中國(guó)反洗錢監(jiān)管部門應(yīng)引導(dǎo)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)在主動(dòng)開(kāi)展自查的基礎(chǔ)上，推動(dòng)反洗錢義務(wù)主體聘請(qǐng)專門的獨(dú)立審計(jì)機(jī)構(gòu)，對(duì)自身是否符合反洗錢法律、部門規(guī)章等要求進(jìn)行審計(jì)，反洗錢監(jiān)管部門在對(duì)反洗錢義務(wù)主體進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)時(shí),也應(yīng)參考獨(dú)立審計(jì)機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)意見(jiàn)。強(qiáng)化反洗錢國(guó)際合作機(jī)制。近年來(lái)，中國(guó)反洗錢國(guó)際監(jiān)管合作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，但是我們也應(yīng)看到，當(dāng)前國(guó)際反洗錢體系是西方發(fā)達(dá)國(guó)家為維護(hù)其國(guó)家利益所倡導(dǎo)建立的，這種西方發(fā)達(dá)國(guó)家主導(dǎo)的國(guó)際反洗錢體系局面短期內(nèi)很難改變，包括中國(guó)在內(nèi)的發(fā)展中國(guó)家在國(guó)際反洗錢體系中所處地位有待提升，中國(guó)反洗錢國(guó)際動(dòng)員力和提出核心概念能力上總體較弱。為此，在反洗錢國(guó)際合作中，中國(guó)應(yīng)深度參與FATF、EAG（歐亞反洗錢和反恐怖融資組織）、APG等多邊合作組織的全球性、區(qū)域性反洗錢事務(wù)，在反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定以及互評(píng)估等方面做出新貢獻(xiàn)。完善新業(yè)態(tài)下反洗錢監(jiān)管機(jī)制。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)的興起,洗錢風(fēng)險(xiǎn)驟增，加強(qiáng)其反洗錢監(jiān)管刻不容緩。2015年7月，中國(guó)人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，監(jiān)管部門應(yīng)按照意見(jiàn)中有關(guān)反洗錢和防范金融犯罪的要求，加大對(duì)從'業(yè)機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的力度，會(huì)同互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等自律組織，研究互聯(lián)網(wǎng)金融重點(diǎn)行業(yè)反洗錢監(jiān)管舉措，提出政策性和框架性建h,制定相關(guān)監(jiān)管細(xì)則。研究反洗錢制裁應(yīng)急機(jī)制和反制裁措施。目前，中國(guó)反洗錢制裁應(yīng)急機(jī)制尚未形成，為維護(hù)對(duì)外貿(mào)易秩序，中國(guó)根據(jù)《中華人民共和國(guó)對(duì)外貿(mào)易法》的有關(guān)規(guī)定，制定了《反傾銷條例》，若進(jìn)口產(chǎn)品以傾銷方式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，并對(duì)已經(jīng)建立的國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)造成實(shí)質(zhì)損害或者產(chǎn)生實(shí)質(zhì)損害威脅，或者對(duì)建立國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)造成實(shí)質(zhì)阻礙的，依照《反傾銷條例》的規(guī)定開(kāi)展調(diào)查，采取反傾銷措施。為保障中國(guó)金融'業(yè)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，支持中資銀行國(guó)際化發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施，研究制定有關(guān)國(guó)際反洗錢的反制裁措施十分必要。在研究反制裁措施時(shí)，可借鑒對(duì)外貿(mào)易中的反傾銷制度。完善反洗錢領(lǐng)域研究機(jī)制。隨著信息科技應(yīng)用、電子支付技術(shù)的高度發(fā)展，新型洗錢手段、類型日趨多變，無(wú)論是反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是有關(guān)行業(yè)自律組織，應(yīng)圍繞新形勢(shì)下反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域出現(xiàn)的新問(wèn)題、新情況深入開(kāi)展研究，例如針對(duì)FATF互評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢、恐怖融資監(jiān)測(cè)指標(biāo)、非法集資監(jiān)測(cè)指標(biāo)、利用離岸公司和地下