銀聯(lián)卡境內(nèi)手續(xù)費調(diào)整方案

1.銀聯(lián)卡境內(nèi)手續(xù)費調(diào)整方案

價格標(biāo)準(zhǔn)1業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整2配套措施33月14日國家發(fā)展改革委中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》（發(fā)改價格〔2016〕557號)，主要內(nèi)容：銀發(fā)〔1996〕27號

關(guān)于印發(fā)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的通知無商戶分類（最低費率2%）無分潤標(biāo)準(zhǔn)銀發(fā)〔1999〕17號

銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法兩檔商戶（2%，1%）8：1：1銀發(fā)〔2001〕144號

關(guān)于調(diào)整銀行卡跨行交易收費及分配辦法的通知兩檔商戶8：1：X銀復(fù)〔2003〕126號

中國人民銀行關(guān)于《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》的批復(fù)五檔商戶7：1：X發(fā)改價格〔2013〕66號

國家發(fā)展改革委關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知五檔商戶7：1：21996年1999年2001年2003年2013年

1相關(guān)背景3月14日國家發(fā)展改革委中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》（發(fā)改價格〔2016〕557號)，主要內(nèi)容：

1相關(guān)背景2014年11月國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于促進內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見》提出“盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，取消刷卡手續(xù)費行業(yè)分類，進一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費支出”，并要求發(fā)改委、人民銀行于2014年底前啟動相關(guān)工作2014年12月發(fā)改委、人民銀行成立專項工作組，啟動刷卡手續(xù)費改革針對商業(yè)銀行、非金機構(gòu)、銀聯(lián)、商戶等開展調(diào)研2015年4-8月4月第一次征求意見8月第二次征求意見產(chǎn)業(yè)各方與監(jiān)管機構(gòu)反復(fù)討論和溝通2016年3月經(jīng)國務(wù)院批復(fù)同意，發(fā)改委和人民銀行正式發(fā)布調(diào)整方案2016年3月18日，《國家發(fā)展改革委中國人民銀行關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費由現(xiàn)行政府定價改為實行政府指導(dǎo)價、上限管理，收單服務(wù)費由現(xiàn)行政府指導(dǎo)價改為市場調(diào)節(jié)價發(fā)卡行服務(wù)費實行借貸差別定價，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費向發(fā)卡、收單機構(gòu)雙向收取總體上取消商戶行業(yè)分類定價對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶，按照“費率水平保持總體穩(wěn)定”原則確定優(yōu)惠費率，優(yōu)惠期2年對非營利性醫(yī)療機構(gòu)、教育機構(gòu)、社會福利機構(gòu)、養(yǎng)老及慈善機構(gòu)，實行發(fā)卡行服務(wù)費和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費全額減免3月14日國家發(fā)展改革委中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》（發(fā)改價格〔2016〕557號)，主要內(nèi)容：

1相關(guān)背景序號商戶類別發(fā)卡行服務(wù)費銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費收單服務(wù)費1標(biāo)準(zhǔn)類借記卡（含預(yù)付費卡）：交易金額的0.35%（單筆費用封頂13元）發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)分別按照交易金額的0.0325%（單筆費用封頂3.25元）向銀聯(lián)支付實行市場調(diào)節(jié)價貸記卡（含準(zhǔn)貸記卡）：交易金額的0.45%2優(yōu)惠類（標(biāo)準(zhǔn)類價格的7.8折）借記卡（含預(yù)付費卡）：交易金額的0.273%（單筆費用封頂10.14元）發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)分別按照交易金額的0.0254%（單筆費用均封頂2.54元）向銀聯(lián)支付貸記卡（含準(zhǔn)貸記卡）：交易金額的0.351%3減免類00銀聯(lián)卡境內(nèi)業(yè)務(wù)刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)

2具體費率商戶分類說明優(yōu)惠類商戶超市、大型倉儲式賣場、水電煤繳費、加油、交通運輸售票商戶，MCC見下表需完成現(xiàn)場注冊、非標(biāo)價格商戶評估減免類商戶非營利性醫(yī)療、教育、社會福利、養(yǎng)老、慈善機構(gòu)，MCC屬于“減免類”范圍且需證明其免征企業(yè)所得稅（事業(yè)單位除外）需完成現(xiàn)場注冊、非標(biāo)價格商戶評估標(biāo)準(zhǔn)類商戶：除優(yōu)惠類和減免類商戶之外的商戶

2具體費率商戶大類商戶小類MCC范圍優(yōu)惠類超市、大型倉儲式超級市場5411水電煤氣繳費4900加油55415542交通運輸售票41114121413145114784減免類非營利性醫(yī)療機構(gòu)80628011802180318041804280498099非營利性教育機構(gòu)8211822083518241非營利性慈善及社會福利機構(gòu)8398注：政府服務(wù)類、鐵路售票商戶暫按現(xiàn)行方式處理。品牌服務(wù)費標(biāo)準(zhǔn)本次調(diào)整對房產(chǎn)、汽車、批發(fā)行業(yè)不再實行貸記卡手續(xù)費封頂計費，貸記卡交易的銀聯(lián)品牌服務(wù)費亦同步調(diào)整為不實行封頂計費其他不變適用范圍適用于我國境內(nèi)發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)卡在境內(nèi)銀聯(lián)卡受理終端發(fā)起的所有消費交易縣鄉(xiāng)地區(qū)也按統(tǒng)一價格標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，通過營銷等措施加大對縣鄉(xiāng)地區(qū)銀行卡受理市場的扶持力度訂購及實時代收交易暫按此執(zhí)行

2具體費率境內(nèi)價格標(biāo)準(zhǔn)1業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整2配套措施3需同時滿足以下條件商戶屬醫(yī)療、教育、社會福利、養(yǎng)老、慈善MCC列表列明的行業(yè)之一，包括醫(yī)療、教育、社會福利、養(yǎng)老、慈善商戶性質(zhì)為事業(yè)單位，或能夠出具商戶免征企業(yè)所得稅資格認定的證明材料

1新增非營利性機構(gòu)認定標(biāo)準(zhǔn)類別MCC名稱含義醫(yī)療機構(gòu)8062醫(yī)院指提供醫(yī)療診斷、治療服務(wù)的各類醫(yī)院。8011其他醫(yī)療機構(gòu)指醫(yī)院體系以外的醫(yī)療機構(gòu)，包括社區(qū)診所、醫(yī)務(wù)室、衛(wèi)生室等。8021牙科診所提供牙科診療服務(wù)的醫(yī)療機構(gòu)。8031正骨醫(yī)生指提供非外科治療服務(wù)的骨骼整形服務(wù)。8041按摩醫(yī)生指提供脊椎、四肢等按摩、矯正服務(wù)的醫(yī)療機構(gòu)。8042眼科醫(yī)生指提供眼科診療服務(wù)的醫(yī)療機構(gòu)。8049手足病醫(yī)生指擁有行醫(yī)執(zhí)照的專業(yè)四肢治療的醫(yī)生服務(wù)。8099公共衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)指未列入其他代碼的公共衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)。包括疾病預(yù)防控制中心、防疫站、血庫、牙防所、精神衛(wèi)生中心、婦幼保健所、人口計生服務(wù)機構(gòu)等。教育機構(gòu)8211中小學(xué)校各類中小學(xué)校，包括小學(xué)、初中、高中。8220普通高校各類普通高等學(xué)校，包括本科學(xué)校、研究生院和專科(高職)學(xué)校。8351學(xué)前教育指對學(xué)齡前兒童進行保育和教育的機構(gòu)，包括幼兒園、托兒所、早教、托班、學(xué)前班等。8241函授學(xué)校（成人教育）指經(jīng)教育主管部門批準(zhǔn)舉辦的成人高等教育活動。包括廣播電視大學(xué)、職工高等學(xué)校、農(nóng)民高等學(xué)校、管理干部學(xué)校、教育學(xué)院、函授學(xué)院、普通高校辦的函授夜大進修部，以及其他成人高等教育活動。社會福利、養(yǎng)老及慈善機構(gòu)8398社會福利與公益慈善組織依法開展扶貧、救助、慈善募捐等活動的公益組織；各類社會福利機構(gòu)，包括各類養(yǎng)老院、老年福利院、老年公寓、敬老院、兒童福利院、社會福利院等。相關(guān)背景對醫(yī)院、學(xué)校不再按照公立、私立區(qū)別定價，改為按照是否“非營利性”差別定價不再對批發(fā)類商戶單獨定價不再按照營業(yè)面積對餐飲商戶差別定價調(diào)整內(nèi)容調(diào)整醫(yī)療、教育相關(guān)MCC含義對MCC為5814（快餐店）含義進行了優(yōu)化調(diào)整廢除原有“公益類”、“批發(fā)類”商戶認定標(biāo)準(zhǔn)，《公益類商戶和批發(fā)類商戶入網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整說明》同步廢止

2調(diào)整部分MCC含義適用范圍非標(biāo)價格商戶是指發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費未按照標(biāo)準(zhǔn)價格執(zhí)行商戶，包括優(yōu)惠類、減免類及特殊計費商戶優(yōu)惠類、減免類商戶MCC列表特殊計費商戶特殊計費類型和檔次為011、02、03的商戶特殊計費010的商戶按照MCC計費，不屬于非標(biāo)價格商戶

3建立非標(biāo)價格商戶管理機制商戶大類商戶小類MCC范圍優(yōu)惠類超市、大型倉儲式超級市場5411水電煤氣繳費4900加油55415542交通運輸售票41114121413145114784減免類非營利性醫(yī)療機構(gòu)80628011802180318041804280498099非營利性教育機構(gòu)8211822083518241非營利性慈善及社會福利機構(gòu)83981入網(wǎng)流程先評估、后生效

3建立非標(biāo)價格商戶管理機制現(xiàn)場注冊收單機構(gòu)需確保信息真實、準(zhǔn)確、完整按照《銀聯(lián)卡特約商戶信息注冊管理規(guī)程》評估確認銀聯(lián)總分公司兩級評估依據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則相關(guān)規(guī)定開展評估生效：商戶信息公示公示信息：商戶編碼、商戶對外經(jīng)營名稱、MCC、收單機構(gòu)代碼和收單機構(gòu)名稱等信息未生效：按照標(biāo)準(zhǔn)費率清算2入網(wǎng)流程現(xiàn)場注冊具體要求參閱《關(guān)于啟動銀聯(lián)卡特約商戶現(xiàn)場注冊工作的函》（業(yè)管委秘【2016】7號）現(xiàn)場注冊信息應(yīng)真實、完整、準(zhǔn)確通過商戶現(xiàn)場注冊采集的商戶門頭照片應(yīng)能清晰顯示門店名稱及門牌號，店內(nèi)經(jīng)營照片內(nèi)容能體現(xiàn)本商戶主要經(jīng)營內(nèi)容，營業(yè)證明文件和法定代表人身份證件正面照片能清晰顯示各項要素，照片內(nèi)容無刻意淡化、遮擋或涂改等現(xiàn)象現(xiàn)場注冊的GPS定位信息應(yīng)與商戶經(jīng)營地址相符評估標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)惠類商戶：需在優(yōu)惠類MCC范圍內(nèi)，且實際經(jīng)營范圍與MCC一致減免類商戶：需在減免類MCC范圍內(nèi)，且實際經(jīng)營范圍與MCC一致商戶性質(zhì)為事業(yè)單位，或能夠出具商戶免征企業(yè)所得稅資格認定的證明材料

3建立非標(biāo)價格商戶管理機制2清算對賬及系統(tǒng)實現(xiàn)清算對賬

通過評估的，在清算文件中標(biāo)記，并按照對應(yīng)的非標(biāo)價格清算未提交評估、或評估未通過的，銀聯(lián)系統(tǒng)將按照標(biāo)準(zhǔn)價格清算收單機構(gòu)如需在商戶評估生效前開通交易，應(yīng)自行承擔(dān)費用差額或與商戶協(xié)商費用分攤方式系統(tǒng)實現(xiàn)流水中的“非標(biāo)價格商戶”字段，取值為“1”代表非標(biāo)準(zhǔn)價格商戶上送特殊計費標(biāo)識的，按照特殊計費清算未上送特殊計費標(biāo)識的，按照MCC對應(yīng)優(yōu)惠、減免價格清算取值為空代表標(biāo)準(zhǔn)價格商戶，按照標(biāo)準(zhǔn)價格清算

3建立非標(biāo)價格商戶管理機制3機構(gòu)要求收單機構(gòu)按照業(yè)管委秘【2016】7號文的時間要求，完成現(xiàn)場注冊收單機構(gòu)對商戶材料真實性負責(zé)，如發(fā)現(xiàn)虛假報送，將按照《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則》進行約束發(fā)卡機構(gòu)核對手續(xù)費的發(fā)卡機構(gòu)要按照流水中的“非標(biāo)價格商戶”字段、特殊計費標(biāo)識、MCC等對賬聯(lián)機拆分交易的發(fā)卡機構(gòu)，需要調(diào)整拆分邏輯，僅當(dāng)以下條件全部滿足時，可以聯(lián)機信息進行手續(xù)費計算和拆分MCC不屬于優(yōu)惠類及減免類MCC商戶列表特殊計費類型（60.3.1域）為00

3建立非標(biāo)價格商戶管理機制4回退規(guī)則：參照現(xiàn)有模式執(zhí)行，即退貨交易回退原交易手續(xù)費，但對實行封頂計費的情況，不回退原交易手續(xù)費境內(nèi)業(yè)務(wù)：借記卡發(fā)卡行服務(wù)費不向收單機構(gòu)回退

銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費不向發(fā)卡、收單機構(gòu)回退跨境業(yè)務(wù)：境外商務(wù)卡在境內(nèi)非T&E商戶使用的發(fā)卡行服務(wù)費不向收單機構(gòu)回退，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費仍回退給機構(gòu)。其余交易退貨時均回退手續(xù)費差錯調(diào)整（例外長款處理除外）的原始交易發(fā)卡行服務(wù)費、銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費回退給相關(guān)機構(gòu)對于涉及回退手續(xù)費的退貨、差錯交易，銀聯(lián)系統(tǒng)每日清算時按交易處理日的手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)計算手續(xù)費收單機構(gòu)與商戶自主協(xié)商確定向手續(xù)費回退處理方式，并對發(fā)生退貨交易的商戶做好相關(guān)處置工作

4明確手續(xù)費回退規(guī)則境內(nèi)線下“本代本”消費交易仍實行網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費免收政策免收方式調(diào)整為通過直接免收發(fā)卡方、收單方網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費原有將網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費計入發(fā)卡方收益方式、部分機構(gòu)采用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費計入收單方收益方式均同步調(diào)整為直接免收

5調(diào)整本代本交易免收方式發(fā)卡行對跨境交易準(zhǔn)確返回卡產(chǎn)品、卡等級信息發(fā)卡行應(yīng)在系統(tǒng)切換日前完成系統(tǒng)改造，在聯(lián)機報文中（F60.3.9以及F60.3.10）準(zhǔn)確返回卡產(chǎn)品及卡等級信息，銀聯(lián)系統(tǒng)將據(jù)此計算發(fā)卡行服務(wù)費持續(xù)對發(fā)卡行返回的卡產(chǎn)品、卡等級信息的準(zhǔn)確性進行檢查，對不規(guī)范上送的行為將依照《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則》作出相應(yīng)處罰措施

6以發(fā)卡行返回的卡產(chǎn)品等信息對跨境交易計費境內(nèi)價格標(biāo)準(zhǔn)1業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整2配套措施31過渡期交易手續(xù)費回退處理原交易發(fā)生在：價改前3個月內(nèi)價改實施日退貨或差錯交易發(fā)生在：價改后3個月內(nèi)按MCC計費的內(nèi)卡內(nèi)用線下消費類交易（交易渠道非07和08）不符合以上時間要求，或在以上時間段內(nèi)找不到對應(yīng)原交易的退貨及差錯交易情形1：情形2：1過渡期交易手續(xù)費回退處理按MCC計費的內(nèi)卡內(nèi)用線下消費類交易（交易渠道非07和08）日終清算銀聯(lián)按價格調(diào)整后的手續(xù)費回退規(guī)則及價格標(biāo)準(zhǔn)計算回退手續(xù)費。事后銀聯(lián)集中處理，按價改前的手續(xù)費回退規(guī)則及價格標(biāo)準(zhǔn)，重新計算費用及差額。將差額通過收付費一次性完成對成員機構(gòu)的扣收（長款方）和返還（短款方）。手續(xù)費差額回退的清算處理將僅涉及受理側(cè)和發(fā)卡側(cè)清算主體，不清算至相關(guān)服務(wù)機構(gòu)或者商戶，相關(guān)服務(wù)機構(gòu)和商戶的費用，由各機構(gòu)自行處理。手續(xù)費差額以銀聯(lián)的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，具體實施方案另行函告。銀聯(lián)不再計算并回退手續(xù)費差額情形1：情形2：2周期計費交易處理交易期間：2016年8月1日-8月31日原定于9月10日進行的周期計費清算調(diào)整為9月2日進行9月3日銀聯(lián)發(fā)送周期清算文件，9月5日完成資金劃撥手續(xù)費費率參照價格調(diào)整前的費率交易期間：2016年9月1日-9月30日10月10日進行周期計費清算10月11日銀聯(lián)發(fā)送周期清算文件并完成資金劃撥手續(xù)費費率參照價格調(diào)整后的費率不對價格調(diào)整前（即9月1日-5日）及價格調(diào)整后（9月6日至30日）的交易區(qū)別計費。交易期間：2016年10月1日以后統(tǒng)一參照價格調(diào)整后的新費率進行清算3收單機構(gòu)錯誤清算調(diào)整服務(wù)處理交易發(fā)生在價格調(diào)整上線前機構(gòu)需于2016年8月5日前向銀聯(lián)報送。銀聯(lián)將于2016年8月20日（如遇節(jié)假日順延）三季度處理批次進行統(tǒng)一調(diào)整，后續(xù)不再處理價改前發(fā)生交易的調(diào)整清算。交易發(fā)生在價格調(diào)整上線后銀聯(lián)將于2016年11月20日（如遇節(jié)假日順延）及之后的處理批次進行調(diào)整。即收單機構(gòu)因設(shè)錯MCC等計費參數(shù)導(dǎo)致收單機構(gòu)多付手續(xù)費的情況3收單機構(gòu)錯誤清算調(diào)整服務(wù)處理價改前價改后費用返還發(fā)卡向收單返還多收的交換費X銀聯(lián)向收單返還多收的轉(zhuǎn)接清算費Y補償金：收單向發(fā)卡付補償金（=X*10%）收單向銀聯(lián)付補償金（=Y*10%）費用返還發(fā)卡向收單返還多收的交換費X銀聯(lián)向收單返還多收的轉(zhuǎn)接清算費Y銀聯(lián)向發(fā)卡返還多收的轉(zhuǎn)接清算費Z補償金：收單向發(fā)卡付補償金（=X*10%）收單向銀聯(lián)付補償金（=Y*10%）發(fā)卡向銀聯(lián)付補償金（=Z*10%）4直聯(lián)收單機構(gòu)多方分潤調(diào)整品牌服務(wù)費分攤調(diào)整調(diào)整前：部分直聯(lián)收單機構(gòu)會向外包服務(wù)機構(gòu)分攤收單方品牌服務(wù)費調(diào)整后：收單方品牌服務(wù)費調(diào)整為由收單機構(gòu)全額承擔(dān)、不再向外包服務(wù)機構(gòu)分攤手續(xù)費分潤基數(shù)調(diào)整分潤基數(shù)調(diào)整為商戶手續(xù)費扣除發(fā)卡行服務(wù)費的部分，不再扣除收單方網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費為適應(yīng)營改增等要求，自2016年9月6日起，銀聯(lián)對直聯(lián)商戶收單機構(gòu)及其外包機構(gòu)的多方分潤默認參數(shù)調(diào)整125

清算應(yīng)急處置方案——清算異常事件種類清算異常事件種類銀聯(lián)清算異常清算數(shù)據(jù)異常（延遲、重復(fù)、錯誤或遺漏）資金匯劃異常（延遲或錯誤）發(fā)卡機構(gòu)清算異常計費參數(shù)配錯或系統(tǒng)異常等原因造成與銀聯(lián)對賬不平收單機構(gòu)清算異常收單配錯計費參數(shù)、系統(tǒng)異常等原因?qū)е屡c銀聯(lián)對賬不平收單配錯計費參數(shù)導(dǎo)致收單多付手續(xù)費5

清算應(yīng)急處置方案——銀聯(lián)清算異常清算數(shù)據(jù)或資金匯劃延遲銀聯(lián)負責(zé)技術(shù)修復(fù)，按規(guī)則通知機構(gòu)，出具解釋口徑機構(gòu)調(diào)整內(nèi)部對賬及頭寸管理，對持卡人或商戶做好解釋資金匯劃錯誤銀聯(lián)按規(guī)則通知機構(gòu)機構(gòu)核實并反饋清算信息，雙方據(jù)此處理賬務(wù)。處置原則：由銀聯(lián)主動發(fā)起清算異常處置，發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)進行配合，必要時協(xié)調(diào)持卡人、商戶予以配合，如發(fā)生損失，由銀聯(lián)承擔(dān)。125

清算應(yīng)急處置方案——銀聯(lián)清算異常清算數(shù)據(jù)重復(fù)、錯誤或遺漏3銀聯(lián)