西南大學(xué)《金融學(xué)》第四次作業(yè)

1.簡(jiǎn)述信用貨幣和銀行存款貨幣兩種形式；（3）信用貨幣由中央銀行代表國(guó)家進(jìn)行統(tǒng)一管理和調(diào)控；（4）信用貨幣都是通過(guò)信用渠道投入流通中的。2.簡(jiǎn)述初市場(chǎng)與二市的相互指通過(guò)買賣現(xiàn)有的或已經(jīng)發(fā)行的融資工具以實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性的交易市場(chǎng)。初級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)間關(guān)系密切，既相互依存，又相互制用。組織完善、經(jīng)營(yíng)有方、服務(wù)良好的二級(jí)市場(chǎng)將初級(jí)市場(chǎng)上所發(fā)行的融資工具快速有效地分配與轉(zhuǎn)讓，使其流通到其它更需要、更適當(dāng)?shù)耐顿Y者手中，使融資工具的變現(xiàn)提供現(xiàn)實(shí)的可能。級(jí)市場(chǎng)的發(fā)行。因此，沒(méi)有二級(jí)市場(chǎng)，融資工具的發(fā)行不可能順利進(jìn)行，初級(jí)市場(chǎng)也難以為繼，擴(kuò)大發(fā)行則更不可能。3.試方面。(1)宏觀調(diào)節(jié)功能①積累資金。資金總是一大短缺要幣供給的條件下，全社會(huì)的可用貨幣資金總量也能增加之效應(yīng)。②調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)。利率調(diào)高，一方面是擁有閑置貨幣資金來(lái)源增加；另一方面，借款人因利率調(diào)高而需多付利息，成本也利用利率杠桿，在資金供求缺口比較大時(shí)（資金供給＜資金需求），為促使二者平衡，就采取調(diào)高存貸款利率的措施，在增加經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。生產(chǎn)建設(shè)資金，同時(shí)推遲現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力的實(shí)現(xiàn)。④分配收入。利方財(cái)政的分配關(guān)系。(2)微觀調(diào)節(jié)功能功能主要表現(xiàn)在如下兩個(gè)方面：社會(huì)資金；利息對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，為減輕利息負(fù)擔(dān)，增加利潤(rùn)，效益等途徑，按期或提前歸還借款。②約束功能。利率調(diào)高會(huì)使企業(yè)成本增大，從而使那些處于盈虧邊沿的企業(yè)走進(jìn)虧損行列，這樣，企業(yè)可能會(huì)作出不再借款的選擇；其他企業(yè)也會(huì)壓縮資金需求，減少借款規(guī)模，而且會(huì)更謹(jǐn)慎地使用資金。4．答：決定利率的因素有：（1）利潤(rùn)率的平均水平。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，利息仍作為平均利潤(rùn)的一部分，因而利息率也是由平均利潤(rùn)率決定的。（2）的問(wèn)題。（4）國(guó)際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境。以后，我國(guó)與其他國(guó)家的經(jīng)濟(jì)1949年建國(guó)以來(lái)，我國(guó)的利率的影響。5.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)（1）資本積累功能。金融市場(chǎng)創(chuàng)造了多樣的金融工具并賦予金轉(zhuǎn)化的目的。（2）資源配置功能。金融工具價(jià)格的起落，引融市場(chǎng)不斷進(jìn)行新的配置。（3）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和財(cái)政政策，從而進(jìn)行宏觀調(diào)控。（4）反映經(jīng)濟(jì)的功能。金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的信號(hào)系統(tǒng)。首先，在證券市場(chǎng)，個(gè)股價(jià)格的升狀況。國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策，尤其是貨幣政策的實(shí)施情況、銀根的松界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)向。6.簡(jiǎn)述中央行貨幣政策的最目。是貨幣政策目標(biāo)。貨幣政策目標(biāo)的具體內(nèi)容因國(guó)家不同而有所區(qū)別，但基本上不外乎下列四種類型：（1）單一目標(biāo)型，如前聯(lián)邦德國(guó)的貨幣政策目標(biāo)就是"保衛(wèi)馬克”；（2）雙重目標(biāo)型，如我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)就是穩(wěn)定幣值，發(fā)展經(jīng)濟(jì)；（3）三重目平衡，與資本設(shè)備相適應(yīng)的總需求水平”；（4）四重目標(biāo)型，如美國(guó)的貨幣政策目標(biāo)就是強(qiáng)調(diào)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和增長(zhǎng)、就業(yè)水平的提高、美元購(gòu)買力的穩(wěn)定、對(duì)外貿(mào)易收值、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)和平衡國(guó)際收支。貨幣政策目標(biāo)之間是矛盾與統(tǒng)一；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與平衡國(guó)際收支也是矛盾與統(tǒng)一。7.簡(jiǎn)述我國(guó)四大專業(yè)銀行的主要責(zé)職。我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行的主要職責(zé)：（1）信用中介。是指商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)，將社會(huì)上的各種征的職能。（2）支付中介。是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，務(wù)活動(dòng)。（3）信用創(chuàng)造。是商業(yè)銀行特殊職能，它是在信用中的存款，從而擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。（4）信息中介。是指商業(yè)銀行活中信息不對(duì)稱導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。（5）金融服務(wù)。能。8.請(qǐng)列出金融市場(chǎng)分金融市場(chǎng)的分類有：（1）按融資期限劃分為：短期市場(chǎng)與長(zhǎng)期市場(chǎng)（資本市場(chǎng)）。發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)。（4）按交易對(duì)象劃分為：資金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、證券市場(chǎng)與保險(xiǎn)市場(chǎng)。（5）按交易方式可按功能劃分為：綜合市場(chǎng)與單一市場(chǎng)。（8）按區(qū)域劃分為：國(guó)內(nèi)市場(chǎng)與國(guó)外市場(chǎng)。9.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的原以及職經(jīng)營(yíng)原則：（1）盈利性原則能經(jīng)常以合理的成本吸收各種存款和其他所需資金。一般情況下，我們所說(shuō)的流動(dòng)性是指前者，即資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。（3）安全性原則.安全性是指銀行的資產(chǎn)、收益、信譽(yù)以及所有經(jīng)營(yíng)生存發(fā)展的條件免遭損失的可靠程度。安全性的反面就是風(fēng)險(xiǎn)性，盈利性、流動(dòng)性、安全性三原則的協(xié)調(diào)①商業(yè)銀行盈利性、流動(dòng)性和安全性原則，既有相互統(tǒng)一的一面，又有相互矛盾的一面，化，又照顧到銀行的流動(dòng)性和安全性，是極為重要的。②一般來(lái)和流動(dòng)性之間的關(guān)系，往往呈反方向變動(dòng)。③盈利性、流動(dòng)性和安全性三原則之間的關(guān)系可以簡(jiǎn)單概括為流動(dòng)性是商業(yè)銀行正是維持商業(yè)銀行流動(dòng)性和保證銀行安全的重要基礎(chǔ)。主要職能：（1）信用中介信用中介職能是指商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)，將金運(yùn)用到國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門中去。支付中介職能是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，信用創(chuàng)造職能是商業(yè)銀行的特殊職能，款貨幣；二是指信用量的創(chuàng)造。（4）信息中介信息中介職能決經(jīng)濟(jì)金融生活中信息不對(duì)稱導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。逆的信息，在能夠分辨信貸風(fēng)險(xiǎn)高低的基礎(chǔ)上，決定是否發(fā)放貸款。金融服務(wù)職能。10.什是商業(yè)銀貨幣?原始存款：一般是指商業(yè)銀行（或?qū)I(yè)銀行）接受客戶現(xiàn)金和中生存款。額應(yīng)視同貨幣，通常被稱做存款貨幣。11.簡(jiǎn)述行信用成銀行信用具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：（1）銀行信用的債權(quán)人主要是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，它們作為投融資中介，可以把分散的社會(huì)閑置資金集中起來(lái)進(jìn)行統(tǒng)一借貸，克服了商業(yè)信用受制于產(chǎn)業(yè)規(guī)模的局限；（2）銀行信用所提供的借貸資金是閑置資金，在規(guī)模、范圍、期限和資金使用的方向上都大大優(yōu)于商業(yè)信用；（3）銀行信用所提供的借貸資金品流通。銀行信用還可以利用信息優(yōu)勢(shì)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，增加信用體系中占據(jù)核心地位，發(fā)揮著主導(dǎo)作用。12.銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面哪些風(fēng)險(xiǎn)?(1)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用的特殊企業(yè)，與客戶間并非等價(jià)交換的商品買賣關(guān)系，而是一種以借貸為核心的信用關(guān)系。(2)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特殊性決定了銀行面臨著—些與別的行業(yè)不同的特殊風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、來(lái)自資產(chǎn)與負(fù)債失衡的風(fēng)險(xiǎn)、來(lái)自公眾信任的風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)。13.分別簡(jiǎn)述中央銀行的性和（1）中央銀行的性質(zhì)可以科學(xué)地表述為：中央銀行是國(guó)家賦予特殊的金融機(jī)構(gòu)。中央銀行的性質(zhì)集中體現(xiàn)在它是一個(gè)"特殊的金融機(jī)構(gòu)”上面，具體來(lái)說(shuō)，包括其地位的特殊性、業(yè)務(wù)的特殊中央銀行有發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行四大職能。14.我國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)外商業(yè)銀經(jīng)歸納整理主要有以下三點(diǎn)：1、我國(guó)商業(yè)銀行股份制改造比較晚，部分商業(yè)銀行還未完成國(guó)家控股的國(guó)有商業(yè)銀行股份制**，公開上市；2、我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)不夠明晰，法人治理結(jié)構(gòu)不完代企業(yè)制度要求的真正商業(yè)銀行。3、我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的薄弱之一，以保護(hù)存款人、監(jiān)管銀行和穩(wěn)定金融體系。15.貨幣和金的區(qū)主要表發(fā)展，經(jīng)濟(jì)學(xué)界認(rèn)識(shí)到貨幣應(yīng)是包括現(xiàn)金和銀行存款在內(nèi)的"大貨幣”。而資金是指在社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中，不斷占用和周轉(zhuǎn)的，別主要表現(xiàn)在：①存在的形態(tài)不同。貨幣只能存在于貨幣形態(tài)；過(guò)程不同。貨幣運(yùn)動(dòng)的程序是"商品-貨幣-商品”，貨幣在這里增值后的商品-增值后的貨幣”。③需要量的規(guī)律不同。貨幣需要量的公式M=PT/V；而資金需要量則等于產(chǎn)品生產(chǎn)總值除以資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。④貨幣資金具有雙重性。即它即是作為資金的緊張往往又集中表現(xiàn)在貨幣資金上。16.簡(jiǎn)述貨幣供量與社會(huì)需求量的（1）聯(lián)系：①貨幣供給和貨幣需求之間，是一種相互制約和影貨幣需求的紐帶就是國(guó)民收入和物價(jià)水平。（2）區(qū)別：①貨幣致。17.簡(jiǎn)述于通膨成因的幾理論觀通貨膨脹成因的理論觀點(diǎn)：（1）凱恩斯學(xué)派的通貨膨脹理論為后凱恩斯學(xué)派用"成本推進(jìn)”來(lái)解釋通貨膨脹，認(rèn)為主要是由于貨幣數(shù)量的過(guò)度增長(zhǎng)是通脹的唯一原因。（4）馬克思主義認(rèn)為深入到生產(chǎn)領(lǐng)域和分配領(lǐng)域，才能找到產(chǎn)生通貨膨脹的根本原下。18.商業(yè)銀行與政策性行有哪些不同?"存款貨幣銀行”。政策性銀行與商業(yè)銀行區(qū)別:(1)不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)存款不是主要資金來(lái)源。(4)資金運(yùn)用以發(fā)放長(zhǎng)期貸款為主，貸款利率比同期商業(yè)銀行貸款利率低。(5)不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)操作通常由商業(yè)銀行**，目的是降低營(yíng)運(yùn)成本。19.如何全面、科學(xué)地表述貨幣"”的（）”的規(guī)定性上就是要解決什么是”的問(wèn)題，并的本質(zhì)作出理貨幣"質(zhì)”的規(guī)定性在于是商品世界分離出來(lái)固定地作為商品交商品生和商品交換發(fā)展的物；是一般等價(jià)物；貨幣反映特定社會(huì)形的生產(chǎn)史的展，形出現(xiàn)過(guò)實(shí)物、代用、信用等三種不同型。20.試述作一般等價(jià)物的貨幣的類③價(jià)值均質(zhì)可分性；④輕便和易攜帶性。據(jù)此條件和特征，金屬貨幣最為適宜，其中又以金為典型。⑵代用貨幣。代用貨幣作為實(shí)物貨幣的替代物，其一般形態(tài)是紙制的憑證，故亦稱用紙幣。信用貨幣。信用貨幣是由國(guó)家和銀行提供信用保證的流通手段。電子貨幣等形態(tài)。21.如何理解馬克思于貨幣量范圍的馬克思對(duì)貨幣量有"窄”的定義和"寬”的定義之分。⑴"窄”的包括貴金屬條塊在內(nèi)的一切硬幣的總和。⑵"寬”的定義是指包問(wèn)題時(shí)，馬克思就不能不從"窄”的貨幣范圍走向"寬"的貨幣范圍。22.試論我國(guó)貨幣政策的最目、中介目和貨幣根據(jù)《中華人民共和國(guó)人民銀行法》條三條規(guī)定，我國(guó)央行宏觀調(diào)控最終目標(biāo)長(zhǎng)期被定格為"保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。這樣定格的背景和條件是：第一，宏觀經(jīng)濟(jì)常遭受通貨膨脹的肆虐，穩(wěn)定幣值是央行宏觀調(diào)控的頭等大事。第二，不計(jì)。第三，貨幣需求函數(shù)和貨幣流動(dòng)速度相對(duì)穩(wěn)定，貨幣供應(yīng)導(dǎo)的融資體系有弱化的趨勢(shì)。③貨幣與產(chǎn)出之間的關(guān)系日益疏一是要將"保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”修改為"保持金融穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”；二是增加充分就業(yè)的內(nèi)增長(zhǎng)。2、充分就業(yè)。3、國(guó)際收支平衡?！弊?998年取消信貸量指標(biāo)上，而對(duì)金融資產(chǎn)價(jià)格不屑一顧，但隨著時(shí)代的變遷，情與股票市場(chǎng)的群眾基礎(chǔ)較為雄厚。隨著我國(guó)股市的完善和發(fā)展，具有可測(cè)性。二是它具有相關(guān)性?；诖?，貨幣政策的制定和實(shí)貨幣政策中介目標(biāo)由單一的貨幣供應(yīng)量指標(biāo)轉(zhuǎn)向貨幣供應(yīng)量與金融資產(chǎn)價(jià)格（股票價(jià)格）并重，至于利率和匯率等其它金融資具的運(yùn)用：（1）存款準(zhǔn)備金，最早實(shí)行存款準(zhǔn)備金制度的是美國(guó)，目前這一制度被世界各國(guó)廣泛推行，中國(guó)于1984年開始實(shí)頻率。④實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度。（2）再貼現(xiàn)政策，該政策種結(jié)算手段，通過(guò)辦理貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)以推廣使用票據(jù)，從而幫助段，對(duì)某些行業(yè)、部門或商品實(shí)行信貸傾斜政策。第三階段是把再貼現(xiàn)作為貨幣政策工具體系中重要組成部分。（3）公開市場(chǎng)方：第一，需完善公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)揮作用的微觀基礎(chǔ)；第二，需重與國(guó)債發(fā)行和交易相配合；第四，需注重與整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制**配合；第五，需注重與外匯市場(chǎng)的操作相配合。選擇性貨幣政策①直接信用工具，如規(guī)定利率最高限額、信用配額、流動(dòng)性比例和直接干預(yù)等；②間接信用工具，如道義勸告、窗口指導(dǎo)、金融檢查等。23.簡(jiǎn)述《巴塞爾協(xié)議《巴塞爾協(xié)議》針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)等方面作了統(tǒng)一規(guī)定。該協(xié)議的主要內(nèi)容有：（1）資本的組成。協(xié)議將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩部分。規(guī)定核心資本應(yīng)占整個(gè)資本的50%，附屬資本不應(yīng)超過(guò)資本總額的50%。（2）風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)制。協(xié)議對(duì)不同資產(chǎn)分別給予0%、10%、20%、50%、100%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。（3）設(shè)計(jì)目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率。協(xié)議確立了到1992年底，從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例必須達(dá)到8%(其中核心資本不低于4%)的目標(biāo)。（4）過(guò)渡期及實(shí)施安排。委員會(huì)作出一些過(guò)渡安排，以保準(zhǔn)。行經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)場(chǎng)營(yíng)銷在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中的作用。主要業(yè)務(wù)：（1）商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀業(yè)銀行廣義的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括自有資本和吸收各類存款等外來(lái)資金兩大部分。（2）商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是其資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，主要分為貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大類。資產(chǎn)業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行收入的主要來(lái)源。（3）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如擔(dān)保、結(jié)算等。（4）商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)廣義上的商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)是指所有涉及外幣或的有關(guān)國(guó)際業(yè)務(wù)，可以概括為三個(gè)主要方面，即國(guó)際負(fù)債業(yè)務(wù)、務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中的作用：（1）市場(chǎng)營(yíng)銷是商業(yè)銀行自我發(fā)展的需要。商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的要求必然使商業(yè)銀行由原來(lái)的以服從宏觀調(diào)控、注重社會(huì)效益為主，展市場(chǎng)份額，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。（2）市場(chǎng)營(yíng)銷是參與群體，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)尚不激烈。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立，銀企關(guān)系的功能優(yōu)勢(shì)，細(xì)分市場(chǎng)資源，合理服務(wù)定價(jià)，擴(kuò)大分銷渠道，加強(qiáng)公共關(guān)系，以完善的服務(wù)吸引和培植新的客戶群體。（3）市金融服務(wù)的根本。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行的經(jīng)濟(jì)地位相對(duì)優(yōu)越，員等客戶上門，辦事效率不高，差錯(cuò)時(shí)有發(fā)生，影響了銀行在公眾心目中的形象。新設(shè)立的華夏、浦東發(fā)展等商業(yè)銀行，由于員工商業(yè)