供應(yīng)鏈金融簡(jiǎn)介

精品文檔精品文檔供應(yīng)鏈上企業(yè)融資問(wèn)題:銀行信貸的條件：1、自身資產(chǎn)規(guī)模2、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)3、信用擔(dān)保銀行信貸的要求導(dǎo)致中小企業(yè)融資難。供應(yīng)鏈金融概念:簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。一方面，將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷(xiāo)行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業(yè)，也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個(gè)“鏈條”的運(yùn)轉(zhuǎn)；而且借助銀行信用的支持，還為中小企業(yè)贏得了更多的商機(jī)。7?供應(yīng)鏈融資好處：（1）銀行：新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、新的利潤(rùn)增長(zhǎng)、可控的風(fēng)險(xiǎn)、（政策紅利）中小企業(yè)融資；（2）核心企業(yè)：穩(wěn)定了上下游，穩(wěn)定了鏈條，提高了效率、業(yè)務(wù)擴(kuò)大；（3）中小企業(yè)：盤(pán)活了資產(chǎn)，改善了現(xiàn)金流，穩(wěn)定并擴(kuò)大業(yè)務(wù)；（4）其他參與方，比如物流公司：新的業(yè)務(wù)、新的利潤(rùn)、增值服務(wù)提升客戶(hù)粘性。9?供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品針對(duì)供應(yīng)商針對(duì)購(gòu)買(mǎi)商融資產(chǎn)品中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品存貨質(zhì)押貸款；應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款保理提前支付折扣應(yīng)收賬款清收資信調(diào)查結(jié)算供應(yīng)商管理庫(kù)存融資商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)原材料質(zhì)押貸款延長(zhǎng)支付期限國(guó)際國(guó)內(nèi)信用證財(cái)務(wù)管理咨詢(xún)結(jié)算存貨質(zhì)押貸款應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款保理提前支付折扣供應(yīng)商管理庫(kù)存融資原材料質(zhì)押融資延長(zhǎng)支付期限應(yīng)收賬款清收資信調(diào)查財(cái)務(wù)管理咨詢(xún)現(xiàn)金管理結(jié)算貸款承諾匯兌10?—、保稅倉(cāng)業(yè)務(wù)模式：基于核心廠商（供貨方）與經(jīng)銷(xiāo)商或直供方（以下統(tǒng)稱(chēng)經(jīng)銷(xiāo)商）的供銷(xiāo)關(guān)系，經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)向銀行融資提前支付預(yù)付款給核心廠商，銀行按經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售回款進(jìn)度通知廠商逐步發(fā)貨的業(yè)務(wù)模式下，銀行對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商的授信業(yè)務(wù)?！鋈谫Y模式簡(jiǎn)介：銀行與核心企業(yè)合作，對(duì)核心企業(yè)的多個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商提供授信的一種金融服務(wù)，是供應(yīng)鏈金融最典型的融資模式，目前主要運(yùn)用在家電、鋼鐵等供應(yīng)鏈管理較為完善的行業(yè)，這些行業(yè)內(nèi)核心企業(yè)和供應(yīng)鏈成員關(guān)系緊密，并有相應(yīng)的準(zhǔn)入和退出制度?！鲈撃Ｊ降膽?yīng)用必須有一個(gè)重要基礎(chǔ)，即核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識(shí)，對(duì)銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。準(zhǔn)入條件（一）核心廠商國(guó)內(nèi)或區(qū)域內(nèi)的知名企業(yè)，產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，行業(yè)地位突出，銷(xiāo)售渠道穩(wěn)定；以往信譽(yù)和履約記錄良好，經(jīng)人行信貸登記系統(tǒng)查詢(xún)無(wú)不良貸款余額，未拖欠稅款，無(wú)重大違約事項(xiàng)或重大產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題，未涉及任何懸而未決的爭(zhēng)議和債權(quán)債務(wù)糾紛;經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況良好；內(nèi)部控制良好，管理規(guī)范；愿意配合我行指令進(jìn)行發(fā)貨，并同意承擔(dān)保兌責(zé)任。（二）經(jīng)銷(xiāo)商與核心廠商供求關(guān)系穩(wěn)定，原則上雙方建立購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系一年（含）以上；2?銷(xiāo)售渠道暢通，銷(xiāo)售能力較強(qiáng)，銷(xiāo)售收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，上年銷(xiāo)售收入在5000萬(wàn)元以上，且為生產(chǎn)商推薦的經(jīng)銷(xiāo)商；以往信譽(yù)和履約記錄良好，經(jīng)人行信貸登記系統(tǒng)查詢(xún)無(wú)不良貸款余額，未拖欠稅款，無(wú)重大違約事項(xiàng)，未涉及任何懸而未決的爭(zhēng)議和債權(quán)債務(wù)糾紛；管理規(guī)范，經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)80%。11二、先款后貨、存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)基于生產(chǎn)廠商（供貨方）與經(jīng)銷(xiāo)商的供銷(xiāo)關(guān)系，經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)銀行融資提前支付預(yù)付款給供貨方并以融資項(xiàng)下所購(gòu)買(mǎi)貨物向銀行出質(zhì)，我行按經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售回款進(jìn)度逐步通知監(jiān)管企業(yè)釋放質(zhì)押貨物的授信業(yè)務(wù)?！鋈谫Y模式簡(jiǎn)介：與保兌倉(cāng)相比，該模式多引入了物流監(jiān)管企業(yè)，核心企業(yè)收到款項(xiàng)后不再按照銀行通知逐步發(fā)貨，而是直接在一定時(shí)間內(nèi)將貨物發(fā)給銀行指定的物流監(jiān)管企業(yè)，物流監(jiān)管企業(yè)代理銀行占有貨物，并按照銀行的通知發(fā)貨給經(jīng)銷(xiāo)商，也是供應(yīng)鏈金融最典型的融資模式，目前主要運(yùn)用在汽車(chē)、鋼鐵等供應(yīng)鏈管理較為完善的行業(yè)?！鲈谠撃Ｊ街校诵钠髽I(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識(shí)，對(duì)銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。準(zhǔn)入條件（一）生產(chǎn)廠商除符合我行信貸政策準(zhǔn)入要求外，生產(chǎn)廠商還應(yīng)滿(mǎn)足如下條件：原則上，是國(guó)內(nèi)主流生產(chǎn)企業(yè)，或者是當(dāng)?shù)氐凝堫^生產(chǎn)企業(yè)；2?愿意參與簽署相關(guān)多方協(xié)議，并為經(jīng)銷(xiāo)商提供一定的信用增級(jí)，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，能

夠配合銀行直接將貨物發(fā)送至指定監(jiān)管企業(yè)倉(cāng)庫(kù)，不存在與經(jīng)銷(xiāo)商串通造成資金體外循環(huán)的情況；3.排產(chǎn)、生產(chǎn)、發(fā)貨周期正常，資金鏈順暢，不存在長(zhǎng)期占?jí)航?jīng)銷(xiāo)商資金的情況；（二）經(jīng)銷(xiāo)商1?客戶(hù)應(yīng)是廠商較高級(jí)別的經(jīng)銷(xiāo)商，與核心廠商建立了穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系，對(duì)廠商出具推薦函的經(jīng)銷(xiāo)商，我行優(yōu)先支持。注冊(cè)資本較高，上年度銷(xiāo)售收入達(dá)到一定額度，每月均勻連續(xù)訂貨，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)通暢且回款良好，與核心廠商建立一年以上穩(wěn)定購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系。以往信譽(yù)和履約記錄良好，對(duì)廠商無(wú)任何欠款，廠商能夠確保其產(chǎn)品供應(yīng)。4.經(jīng)銷(xiāo)商核定的敞口授信額度原則上不得超過(guò)其上年度銷(xiāo)售核心廠商產(chǎn)品收入的15%-20%。除此之外，在核定額度時(shí)還應(yīng)結(jié)合本年度其與核心廠商簽訂的年度供銷(xiāo)合同金額。企業(yè)主要控制人不得為相關(guān)監(jiān)管企業(yè)的主要控制人。實(shí)際控制人信譽(yù)良好，無(wú)賭博等不良嗜好。經(jīng)銷(xiāo)商是民營(yíng)企業(yè)的，原則上其實(shí)際控制人或最大自然人股東愿意提供連帶責(zé)任擔(dān)保；（三）監(jiān)管企業(yè)具備獨(dú)立的法人資格（分公司須取得總公司的明確授權(quán)）和較強(qiáng)的資本實(shí)力，財(cái)務(wù)指標(biāo)須達(dá)到如下基本要求：1?注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元（特殊類(lèi)型的監(jiān)管企業(yè)可適當(dāng)放寬要求）；2?凈資產(chǎn)不得低于2000萬(wàn)元（特殊類(lèi)型的監(jiān)管企業(yè)可適當(dāng)放寬要求）；3.具備一定違約賠償能力。（四）質(zhì)押貨物條件質(zhì)押貨物應(yīng)滿(mǎn)足如下要求：1?具有相對(duì)穩(wěn)定的物理、化學(xué)性質(zhì)，在我行債權(quán)的訴訟時(shí)效及訴訟期間，該質(zhì)押貨物不會(huì)發(fā)生物理、化學(xué)變化；2?價(jià)值易于確定，質(zhì)押率應(yīng)符合我行相關(guān)辦法規(guī)定；3?存在活躍的交易市場(chǎng)，可在該市場(chǎng)及時(shí)、經(jīng)濟(jì)、有效處置質(zhì)押貨物；或雖沒(méi)有活躍的交易市場(chǎng)，但已落實(shí)質(zhì)押貨物的回購(gòu)方或接收方；4?以大宗生產(chǎn)資料為主（如鋼材、有色金屬、鐵礦石、原油、成品油等）并且不屬于法律法規(guī)規(guī)定的不得質(zhì)押的范圍。12.三內(nèi)設(shè)備買(mǎi)方信貸12.三內(nèi)設(shè)備買(mǎi)方信貸是指銀行基于機(jī)器設(shè)備的國(guó)內(nèi)貿(mào)易，即機(jī)器設(shè)備的購(gòu)買(mǎi)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)買(mǎi)方或借款人）和生產(chǎn)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)賣(mài)方）的購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系，向買(mǎi)方提供融資服務(wù)，用于購(gòu)買(mǎi)賣(mài)方生產(chǎn)的機(jī)器設(shè)備，并通常以該機(jī)器設(shè)備進(jìn)行抵押，賣(mài)方承擔(dān)回購(gòu)或連帶保證責(zé)任的授信業(yè)務(wù)。■融資模式簡(jiǎn)介：根據(jù)設(shè)備制造生產(chǎn)企業(yè)和下游企業(yè)簽訂的買(mǎi)賣(mài)合同，由商業(yè)銀行向下游終端企業(yè)或經(jīng)銷(xiāo)商提供授信，用于購(gòu)買(mǎi)該生產(chǎn)企業(yè)設(shè)備的一種金融服務(wù)?！瞿Ｊ教攸c(diǎn)：一、融資主體。該模式的融資主體是使用大型設(shè)備中小生產(chǎn)企業(yè)。二、擔(dān)保方式。該模式的擔(dān)保方式一般為設(shè)備（固定資產(chǎn)）抵押，在有關(guān)部門(mén)登記即可，核心企業(yè)承擔(dān)一定的回購(gòu)責(zé)任。三、融資工具不同。該融資模式的基本融資工具為中長(zhǎng)期貸款（期限較長(zhǎng)）。準(zhǔn)入條件（一）、設(shè)備賣(mài)方應(yīng)具備以下基本條件：1、依法經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登記，并辦理了有效的年檢手續(xù)，所屬行業(yè)不屬于我行信貸政策禁入類(lèi)行業(yè)；2、具有較高知名度，主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)份額大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、科技含量高、質(zhì)量穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出；3、信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；4、我行要求的其他條件（二）、機(jī)器設(shè)備應(yīng)具備以下特性和要求：1、權(quán)屬清晰，未被抵質(zhì)押，不存在產(chǎn)權(quán)糾紛或其他法律糾紛；2、應(yīng)用于企業(yè)自身主營(yíng)業(yè)務(wù)生產(chǎn)所需的設(shè)備；3、可使用年限應(yīng)在五年以上（含）；4、市價(jià)易于確定，價(jià)格較為穩(wěn)定；5、為一定時(shí)期內(nèi)該機(jī)器設(shè)備領(lǐng)域的主流產(chǎn)品。13?四、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資以應(yīng)收賬款的預(yù)期收益作為授信償還的擔(dān)保，并在中國(guó)人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記手續(xù)后所開(kāi)展的融資業(yè)務(wù)。可采用靜態(tài)質(zhì)押模式或循環(huán)質(zhì)押模式。主要用于解決因應(yīng)收賬款資金占用而對(duì)借款人造成的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金短缺?！鋈谫Y模式簡(jiǎn)介：以大型企業(yè)為核心，上游供應(yīng)商將其對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押給銀行前提下，由銀行對(duì)供應(yīng)商提供綜合性金融服務(wù)。這是國(guó)外供應(yīng)鏈融資最典型的模式?！鲈撃Ｊ街?，核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識(shí)，對(duì)銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。我行正在致力于提供一個(gè)遠(yuǎn)程化供應(yīng)商融資平臺(tái)，通過(guò)銀行與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)的連接，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收帳款等信息的電子化交流和確認(rèn)，使供應(yīng)商實(shí)現(xiàn)線上融資。準(zhǔn)入條件（一）借款人1?符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景良好，并在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)或一般結(jié)算賬戶(hù)；2?有明確的銷(xiāo)售（賒銷(xiāo)）政策；3?與應(yīng)收賬款債務(wù)人保持良好的合作關(guān)系，有完整的交易記錄，且未發(fā)生過(guò)重大違約經(jīng)濟(jì)糾紛。（二）應(yīng)收賬款債務(wù)人1?經(jīng)營(yíng)正常，資金實(shí)力雄厚，具備按期足額償還應(yīng)收賬款的能力；信譽(yù)良好，無(wú)不良信用記錄；3?與借款人有完整的交易記錄，且未發(fā)生過(guò)重大違約和經(jīng)濟(jì)糾紛，有預(yù)期持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力；14?五、訂單融資：購(gòu)銷(xiāo)雙方簽署訂單合同后，銀行應(yīng)訂單接受方的申請(qǐng)，依據(jù)其真實(shí)有效的訂單合同，以訂單項(xiàng)下的預(yù)期銷(xiāo)貨款作為主要還款來(lái)源，向訂單接受方提供用于滿(mǎn)足訂單項(xiàng)下原材料采購(gòu)、組織生產(chǎn)、施工和貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求而提供的短期融資。授信品種包括短期流動(dòng)資金貸款、開(kāi)立銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)等。訂單要求1?不屬于試產(chǎn)、試用合同，其合法性和有效性不存在法律瑕疵；2?商品或服務(wù)類(lèi)訂單應(yīng)具有連續(xù)性，買(mǎi)賣(mài)雙方應(yīng)有6個(gè)月以上的交易記錄，且履約記錄良好，原則上不辦理單次采購(gòu)和偶然性訂單。工程承包類(lèi)企業(yè)能提供與其他大型買(mǎi)方良好的歷史履約記錄的可辦理單次采購(gòu)訂單和偶然性訂單；訂單項(xiàng)下的貨品價(jià)格波動(dòng)較小，質(zhì)量穩(wěn)定，易于檢驗(yàn)；?融資模式簡(jiǎn)介：根據(jù)供應(yīng)商與核心企業(yè)簽訂的訂單，我行利用物流和資金流的封閉操作，運(yùn)用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品組合，為供應(yīng)商提供一定額度融資的一種金融服務(wù)。?可以解決中小企業(yè)接到大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的采購(gòu)訂單，但缺乏資金運(yùn)作，自身不具備銀行融資所需抵質(zhì)押物或其他擔(dān)保條件的情況。準(zhǔn)入條件（一）借款人1?與買(mǎi)方保持至少6個(gè)月以上的穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系、訂單穩(wěn)定、過(guò)往商業(yè)記錄良好、回款正常、退貨率和壞賬率較低；2.在我行信用評(píng)級(jí)為B級(jí)（含）以上；3?原則上與買(mǎi)方無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系；4?原則上需將我行授信期間及到期后6個(gè)月內(nèi)借款人對(duì)我行指定買(mǎi)方的所有應(yīng)收賬款質(zhì)押給我行，且我行為第一質(zhì)押權(quán)人；（二）買(mǎi)方1?信譽(yù)良好，付款能力較強(qiáng)、無(wú)不良信用記錄，在我行評(píng)級(jí)不低于BBB；2?愿意配合我行對(duì)訂單真實(shí)性、回款賬戶(hù)唯一性等方面進(jìn)行確認(rèn)；3?優(yōu)先關(guān)注具有政府采購(gòu)職能的政府機(jī)關(guān)；教育、衛(wèi)生、社會(huì)保障等具有公益性質(zhì)的機(jī)構(gòu)，如名牌高校、地方性重點(diǎn)學(xué)校及教育機(jī)構(gòu)、全國(guó)性及區(qū)域內(nèi)的甲級(jí)醫(yī)院、醫(yī)療機(jī)構(gòu)15?六、應(yīng)收預(yù)付組合融資

■■適用于上下游企業(yè)均強(qiáng)勢(shì)的情況下對(duì)中間商融資。■■在大宗原材料商品，如煤炭、石油、有色金屬、鐵礦石等行業(yè)有較多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。16?七、IJ蟲(chóng)通倉(cāng)模式16?七、IJ蟲(chóng)通倉(cāng)模式■■融資模式簡(jiǎn)介：動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押融資的一種主要形式，通過(guò)物流公司提供自有庫(kù)監(jiān)管、在途監(jiān)管和輸出監(jiān)管等，銀行向中小企業(yè)提供授信。也有物流公司基于貨物控制為客戶(hù)提供擔(dān)?；蚧刭?gòu)的情形?！鲈撃Ｊ降暮诵脑谟阢y行借助物流公司的專(zhuān)業(yè)能力控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以通過(guò)與物流公司的合作發(fā)現(xiàn)并切入客戶(hù)群，拓展業(yè)務(wù)空