關(guān)于我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略問題1

關(guān)于我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略問題

A序B金融信息化的概念C金融信息化發(fā)展階段理論、現(xiàn)實與趨勢D我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略的提起F幾個值得思考的問題E我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略的核心要點貨幣銀行證券保險中央銀行實物貨幣（貝、牲畜等）

20002000元年10001000金屬貨幣（銅、金、銀等）

紙幣、存款通貨電子貨幣

銀行、證券、保險、央行銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)金融信息化20002000元年1000農(nóng)業(yè)時代工業(yè)時代信息時代1694年世界上第一家股份制銀行——英格蘭銀行成立，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的建立1812年美國發(fā)行戰(zhàn)爭債券1600年成立的英國東印度公司成為股份制公司的代表。1611年荷蘭阿姆斯特丹證券交易所創(chuàng)立，開創(chuàng)了資本市場的先河1774-1776年荷蘭人創(chuàng)設(shè)基金1878年紐約證券交易所安裝電話將交易大廳和經(jīng)紀(jì)人辦公室連接了起來19世紀(jì)中葉貨幣發(fā)行權(quán)被中央銀行所壟斷1930年國際清算銀行成立1933年美國通過《格拉斯—斯蒂格爾銀行法》，建立了長達(dá)半個多世紀(jì)的分業(yè)經(jīng)營和金融監(jiān)管的格局1944年《布雷頓森林協(xié)議》決定建立國際貨幣基金組織和世界銀行1948年美國芝加哥期貨交易所成立歷史的軌跡金融業(yè)發(fā)展科學(xué)技術(shù)發(fā)展社會經(jīng)濟發(fā)展金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)外動因商品生產(chǎn)和交換競爭和追逐利潤每當(dāng)出現(xiàn)一種代表新的生產(chǎn)力而在現(xiàn)實中又可以應(yīng)用于金融服務(wù)與金融管理的發(fā)明創(chuàng)造，都會迅速轉(zhuǎn)化為金融競爭力。從這個意義上說，金融業(yè)科技要素的注入和謀求效率的努力從古至今從來沒有停頓過。無論是作為整體的金融業(yè)，還是其中無可盡數(shù)的單個金融企業(yè)，內(nèi)在的、本能的和能動的尋求與新技術(shù)的合作是毫無疑義的。

今天我們講金融信息化無非是指金融業(yè)在新的歷史條件下，借助計算機和網(wǎng)絡(luò)為核心的信息技術(shù)，試圖實現(xiàn)自身的全面提升，以基于信息化的服務(wù)功能、管理功能和運營形態(tài)，承載社會經(jīng)濟發(fā)展賦予它的職責(zé)；同時，它在持續(xù)不斷的信息化演進、變革中也將贏得新的價值。世界上第一臺電子數(shù)值積分和計算機ENIAC美國賓夕法尼亞大學(xué)莫爾學(xué)院為美國陸軍部研制。1946年2月14日開通使用。重達(dá)30噸；占地160多平方米；使用了1萬7千多個電子管，耗電量為140千瓦，耗資45萬美元。它工作2小時所解決的問題，相當(dāng)于一個物理學(xué)家用100年才能完成。圖中人是總工程師埃克特博士總設(shè)計師是他的老師莫奇利教授，軍方聯(lián)絡(luò)官是戈德斯坦，都是年輕人?，F(xiàn)代計算機的歷史是從1946年開始的因此，金融信息化的時間邊界可以寬泛地認(rèn)為是從20世紀(jì)50年代起始；而其業(yè)務(wù)邊界可定位于銀行、證券、保險及其監(jiān)管部門等所有屬于金融范疇的領(lǐng)域。信息化一詞發(fā)端于上個世紀(jì)60年代，首見于日本學(xué)者“論信息產(chǎn)業(yè)”一文。

A序

B金融信息化的概念C金融信息化發(fā)展階段理論、現(xiàn)實與趨勢D我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略的提起E我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略的核心要點F幾個值得思考的問題一般而言，我們認(rèn)為：金融信息化就是指在金融服務(wù)與金融管理工作的各個環(huán)節(jié)、各個方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進程。但是，這個定義是太一般化了，沒有說明金融信息化的內(nèi)外特性?！窠y(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)●綜合信息網(wǎng)絡(luò)●金融信息系統(tǒng)●數(shù)字化的金融信息、金融經(jīng)營管理和金融服務(wù)●長期系統(tǒng)工程●目標(biāo)●基礎(chǔ)環(huán)境●作用、影響金融信息化定義

要素金融信息化是以采取統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，能以不同的速率傳送數(shù)據(jù)、語音、圖形圖像和視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，將具備智能交換和增值服務(wù)的金融信息系統(tǒng)互連在一起，采用集中式的數(shù)據(jù)管理、分布式數(shù)據(jù)處理和友好的人-機接口，提供數(shù)字化的金融信息、金融經(jīng)營管理和金融服務(wù)的長期系統(tǒng)工程；金融信息化的目標(biāo)是在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境之下，創(chuàng)造金融經(jīng)營、管理、服務(wù)的新模式，極大地提高我國金融服務(wù)與金融競爭的能力；金融信息化構(gòu)筑在國家信息基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)（通信網(wǎng)絡(luò)、計算機、信息資源和人力資源諸要素）之上，以人為本，為社會提供全方位的金融信息服務(wù)，從而深刻影響人們的生活、工作和相互交流溝通的方式，把我國金融業(yè)帶入一個信息化的時代。

A序B金融信息化的概念C金融信息化發(fā)展階段理論、現(xiàn)實與趨勢D我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略的提起E我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略的核心要點F幾個值得思考的問題衡量信息化發(fā)展階諾蘭模型段的經(jīng)典理論。衡量信息化發(fā)展階米歇模型段的經(jīng)典理論。數(shù)據(jù)管理階段管理對象：一般數(shù)據(jù)主要技術(shù)：數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)存儲、查詢與檢索技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等主要應(yīng)用系統(tǒng)：各種業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（如支付系統(tǒng)、會計系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)等），辦公自動化系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)（信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)、機構(gòu)人員管理系統(tǒng)等）。特點：以數(shù)據(jù)處理為主要內(nèi)容，實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的自動化、簡單功能的管理系統(tǒng)等。信息管理階段管理對象：信息主要技術(shù)：數(shù)據(jù)倉庫、OLAP、數(shù)據(jù)挖掘、內(nèi)容管理、數(shù)據(jù)集中、海量信息處理等主要應(yīng)用系統(tǒng)：綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、信貸風(fēng)險分析系統(tǒng)、經(jīng)營分析系統(tǒng)、報表查詢系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等。特點：以信息處理為主要內(nèi)容，實現(xiàn)信息的集中共享和發(fā)布、數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析和即席查詢等，逐步實現(xiàn)管理過程的自動化與科學(xué)化。知識管理階段管理對象：知識主要技術(shù)：決策支持技術(shù)、知識門戶、數(shù)據(jù)挖掘、專家定位、智能搜索引擎、商業(yè)智能、智能代理等主要應(yīng)用系統(tǒng)：決策支持系統(tǒng)、專家系統(tǒng)、知識培訓(xùn)系統(tǒng)、電子協(xié)作系統(tǒng)等。特點：以知識處理為主要內(nèi)容，以知識的共享和協(xié)同工作為目的，實現(xiàn)管理工作的知識化、智能化。國外銀行信息化發(fā)展歷程 從20世紀(jì)50年代開始，國外銀行信息化 的發(fā)展經(jīng)歷了四個階段。第一，單機批處理階段。20世紀(jì)50年代， 國外先進銀行開始利用計算機進行票據(jù) 集中錄入，實現(xiàn)賬務(wù)管理的批處理，這 一信息技術(shù)的應(yīng)用在客觀上使銀行賬務(wù) 管理模式由分散走向集中。

第二，聯(lián)機實時處理階段。20世紀(jì)70年 代，國外先進銀行開始通過聯(lián)機實時交 易，實現(xiàn)異地通存通兌，出現(xiàn)了ATM、 POS等新型自助服務(wù)渠道，使銀行業(yè)務(wù) 迅速超出了傳統(tǒng)存、貸、匯的范疇。以上兩個階段屬于銀行業(yè)務(wù)處理的電子化階段

第三，經(jīng)營管理信息化階段。20世紀(jì) 80年代，國外先進銀行開始利用統(tǒng)計 技術(shù)和數(shù)據(jù)庫技術(shù)進行客戶信息分析， 推出了家庭銀行、企業(yè)銀行、電話銀 行等服務(wù)和業(yè)務(wù)，初步建立了電子銀 行系統(tǒng)，基于信息化的現(xiàn)代銀行服務(wù) 體系于完整。第四，銀行再造與虛擬業(yè)務(wù)階段。20世紀(jì)90年代，國外出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行、金融門戶、電子商務(wù)等新型服務(wù)渠道，客戶可以享受到3A式個性化服務(wù)。銀行、證券、保險以及其他類型金融服務(wù)以網(wǎng)絡(luò)金融方式得到高度融合。先進銀行開始采用商業(yè)智能技術(shù)處理跨部門、跨產(chǎn)品、跨時空的銀行數(shù)據(jù)集成分析問題，金融產(chǎn)品與服務(wù)實現(xiàn)交叉銷售和高端銷售。利用信息技術(shù)進行業(yè)務(wù)優(yōu)化和整合，實現(xiàn)流程再造和企業(yè)重組，已被提上議事日程。

以上兩個階段屬于金融服務(wù)和金融管理的信息化階段。1.金融全球化發(fā)展趨勢金融全球化是指放松管制和加速開放而使金融服務(wù)得以在全球范圍內(nèi)自由流動的趨勢匯豐銀行6500個分支機構(gòu)遍布五大洲79個國家；保險巨頭AXA集團在全球60多個國家雇傭14萬名員工；高盛、摩根·斯坦利和美林公司在全球資本市場上（從紐約到倫敦、從香港到東京）成為主要的交易商、承銷商和購并顧問。2.金融自由化與金融監(jiān)管并重的發(fā)展趨勢1993年日本金融改革法出臺， 銀行與證券的混業(yè)經(jīng)營遂成定局。1999年美國頒布了“金融服務(wù)現(xiàn)代化法”，正式將混業(yè)經(jīng)營的原則通過法律形式確定下來。2001年《新巴塞爾資本協(xié)議》繼承了以資本充足率為核心的監(jiān)管思路，將資本金要求視為最重要的支柱，同時，強調(diào)指出：盡管信用風(fēng)險仍是銀行當(dāng)前經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險，但是，市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的影響及其產(chǎn)生的破壞力正在進一步加大，而后兩者與信息技術(shù)和金融科技的廣泛應(yīng)用有著直接聯(lián)系。操作風(fēng)險的表述“因為內(nèi)部流程、人力和系統(tǒng)的不足或者失誤、以及外部事件沖擊所導(dǎo)致的直接或者間接的損失的風(fēng)險”

3.金融創(chuàng)新不斷加快的發(fā)展趨勢金融創(chuàng)新是突破金融業(yè)多年傳統(tǒng)的經(jīng)營局面，在金融機構(gòu)、金融市場、金融工具、金融服務(wù)、金融技術(shù)以及制度和調(diào)控機制等方面進行明顯的變革?？勺兝实膫鶛?quán)債務(wù)工具；債務(wù)工具的遠(yuǎn)期市場、期權(quán)市場，期貨交易；貸款證券化；銀行結(jié)算、清算系統(tǒng)和支付工具的創(chuàng)新；網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣、移動支付、客戶中心等

A序B金融信息化的概念

D我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略的提起C金融信息化發(fā)展階段理論、現(xiàn)實與趨勢E我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略的核心要點F幾個值得思考的問題國內(nèi)銀行信息化發(fā)展歷程 我國銀行信息化始于20世紀(jì)60年代， 大體來說，走的是一條與國外相同的 道路，這也正好表明信息化發(fā)展階段 理論是普遍適用的。

第一，單機批處理階段。 第二，聯(lián)機實時處理階段。 第三，聯(lián)機網(wǎng)絡(luò)階段。 第四，數(shù)據(jù)集中、系統(tǒng)整合與 銀行創(chuàng)新階段。一句順口溜是：

“六五”做準(zhǔn)備、（1980）

“七五”打基礎(chǔ)、

“八五”上規(guī)模、

“九五”見成效。

我國金融服務(wù)業(yè)

業(yè)務(wù)和科技發(fā)展現(xiàn)狀Ⅰ金融產(chǎn)品與服務(wù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)全面實現(xiàn)自動化；推出代發(fā)工資、代客理財、企業(yè)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等新型金融服務(wù)產(chǎn)品；推出銀行卡等電子支付工具；建立電子資金匯兌與支付清算系統(tǒng)。金融管理與決策建設(shè)了辦公自動化、視頻會議系統(tǒng)；建立了各種業(yè)務(wù)和內(nèi)部資源管理系統(tǒng)；建立了部分金融監(jiān)管應(yīng)用系統(tǒng)；建立內(nèi)部網(wǎng)站，金融機構(gòu)內(nèi)信息共享；建立外部網(wǎng)站，向公眾發(fā)布金融信息；建設(shè)了信貸登記咨詢、國債交易登記；外匯進、出口核銷等系統(tǒng)，實現(xiàn)信息跨行業(yè)共享。我國金融服務(wù)業(yè)

業(yè)務(wù)和科技發(fā)展現(xiàn)狀Ⅱ金融科技保障大金融機構(gòu)完成了信息安全總體設(shè)計，建立了防病毒、防入侵等安全系統(tǒng)；建立了中國金融認(rèn)證中心；已制訂和正在制訂三十多項金融標(biāo)準(zhǔn)?；A(chǔ)設(shè)施金融電子化裝備具有相當(dāng)規(guī)模金融機構(gòu)建成了各自的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)金融科技管理缺乏科技研發(fā)、科技實施的統(tǒng)一規(guī)劃科技管理滯后于科技應(yīng)用科技管理組織模式不盡合理專利保護機制尚未建立銀行基礎(chǔ)設(shè)置建設(shè)

截止到2001年底，國內(nèi)銀行系統(tǒng)已擁有

大、中、小型計算機400多臺（套），

各類服務(wù)器約14萬臺，PC約45萬臺，

銀行終端約40萬臺，自動柜員機

（ATM）近5萬臺，銷售點終端（POS）

約30萬臺，自助銀行近1800家，電子

化營業(yè)網(wǎng)點覆蓋率達(dá)到95%以上。支付系統(tǒng)

多數(shù)全國性金融機構(gòu)已建成金融內(nèi)聯(lián)網(wǎng)。

中國人民銀行已經(jīng)建設(shè)成金融衛(wèi)星專用網(wǎng)絡(luò)

和中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，開通運行646個

地面衛(wèi)星小站和1409個電子聯(lián)行收發(fā)站，覆

蓋全國所有地市級以上城市和1000多個經(jīng)濟

比較發(fā)達(dá)的縣。

提供語音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議服務(wù)。支持異地資金劃撥，同城資金清算，儲蓄與對公業(yè)務(wù)的通存通兌，銀行卡信息交換，管理信息服務(wù)等。證券業(yè)

證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點上實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過準(zhǔn)實時行情發(fā)送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個階段，現(xiàn)已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業(yè)部推廣使用。

保險業(yè)

保險業(yè)電子化建設(shè)取得了很大的成績。迄今為止，在全國近萬個保險機構(gòu)安裝了高效運行的計算機系統(tǒng)，各類保險業(yè)務(wù)已實現(xiàn)上機處理，日處理量達(dá)到數(shù)十萬筆。在全國5000多個保險獨立核算單位部署了統(tǒng)一的財務(wù)管理軟件，實現(xiàn)了財務(wù)處理的高度集中。而隨著全國保險三級網(wǎng)絡(luò)的建立與完善，各類網(wǎng)上保險應(yīng)用也將有一個實質(zhì)進展。差距

我國金融信息化與發(fā)達(dá)國家的差距：（1）金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱；（2）金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范不完善；（3）金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高；（4）跨行業(yè)、跨部門的金融信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)尚未形成；（5）金融信息集成化程度不高、深度分析不夠；（6）基于信息化的金融創(chuàng)新能力不足，等等。受信息化資金緊張、科技人員嚴(yán)重不足等客觀因素的限制，單靠金融系統(tǒng)自身力量已不能從根本上解決上述問題。為此，人民銀行認(rèn)為，在“十五”期間，有必要對金融信息化的重大戰(zhàn)略問題、關(guān)鍵應(yīng)用技術(shù)和應(yīng)用示范項目進行國家級的集中攻關(guān)。2001年，科技部將“金融信息化關(guān)鍵技術(shù)開發(fā)及應(yīng)用示范”列入“十五”國家科技攻關(guān)重大專項計劃，組織金融行業(yè)、稅務(wù)部門、高等院校、信息產(chǎn)業(yè)部門對金融信息化的重大戰(zhàn)略問題、關(guān)鍵應(yīng)用技術(shù)和應(yīng)用示范項目進行國家級的集中科技攻關(guān)。1項目由中國人民銀行牽頭，證監(jiān)會、保監(jiān)會、國稅總局共同組織，70個單位，1940人承擔(dān)攻關(guān)任務(wù)。（高級職稱572人，博士125人）完成了7個課題，32個專題、36個子專題攻關(guān)任務(wù)，實現(xiàn)了整體目標(biāo)。2003年6月13日，溫家寶總理主持召開了國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃領(lǐng)導(dǎo)小組會議。這次制定的國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃，期限為2006至2020年。此次戰(zhàn)略研究階段共匯聚了我國科技界、社科界、管理界和企業(yè)界的大批專家學(xué)者，研究骨干人員總數(shù)達(dá)1000多人。21現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的內(nèi)涵與界定2現(xiàn)代服務(wù)業(yè)國際發(fā)展趨勢3我國現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與差距4全面建設(shè)小康社會歷史階段發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略意義5現(xiàn)代服務(wù)業(yè)科技發(fā)展的戰(zhàn)略選擇6重大項目與關(guān)鍵技術(shù)建議現(xiàn)代服務(wù)業(yè)科技發(fā)展問題

戰(zhàn)略研究報告

A序B金融信息化的概念E我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略的核心要點C金融信息化發(fā)展階段理論、現(xiàn)實與趨勢D我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略的提起F幾個值得思考的問題E-1觀念中國金融服務(wù)業(yè)正處于深刻變革和快速發(fā)展時期，需要科學(xué)技術(shù)的強有力地支撐。金融與現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)一起構(gòu)成現(xiàn)代經(jīng)濟的核心推動力。E-2定位中國金融現(xiàn)代化分為三個階段：

電子化階段、信息化階段、知識化階段。

目前處于信息化發(fā)展階段。也就是說，已經(jīng)到了結(jié)束以分散的管理信息系統(tǒng)為特征的信息化增長階段，進入以建立集成化系統(tǒng)為特征的信息化成熟階段的時候了。

E-3戰(zhàn)略目標(biāo)到2020年，我國現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)科技發(fā)展的總體目標(biāo)是：以實現(xiàn)經(jīng)濟、金融和消費者的全面協(xié)調(diào)發(fā)展為基本目標(biāo)，建成一個基于先進信息網(wǎng)絡(luò)、能夠滿足全社會多層次、多元化需求的，人民群眾廣泛受益的，穩(wěn)定、高效、安全、可信并可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代金融科技支持服務(wù)體系，為實現(xiàn)中國金融的現(xiàn)代化提供保障。證券信息化發(fā)展總體目標(biāo)是：堅持“統(tǒng)籌規(guī)劃、規(guī)范發(fā)展，適應(yīng)市場、面向應(yīng)用，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、互連互通，注重效率、保證安全”

的建設(shè)原則，以提高安全水平、服務(wù)質(zhì)量、監(jiān)管效率、社會和經(jīng)濟效益為目的，協(xié)調(diào)規(guī)劃證監(jiān)會、交易所、自律組織、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)等方面的信息化建設(shè)，避免不必要的重復(fù)和浪費，降低建設(shè)和管理成本，依靠技術(shù)創(chuàng)新和體制創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，促進信息共享，加強信息安全和標(biāo)準(zhǔn)化工作，到2010年建立起滿足證券期貨市場以及市場監(jiān)管需要的、具有相當(dāng)規(guī)模的證券期貨信息化體系。E-4戰(zhàn)略選擇信息化戰(zhàn)略安全；標(biāo)準(zhǔn)；經(jīng)營、服務(wù)、管理、決策；創(chuàng)新戰(zhàn)略引進；金融理論；金融工程；金融工具。人才戰(zhàn)略人事制度改革；建立健全人才的培養(yǎng)、開發(fā)、吸引、使用、流動的科學(xué)機制，創(chuàng)造拴心留人的人才環(huán)境。

國際化戰(zhàn)略E-5實施策略金融信息化建設(shè)要采取有側(cè)重的分階段實施策略：前5年在進行信息化建設(shè)同時，著重信息化環(huán)境的建設(shè)，包括由經(jīng)營環(huán)境和技術(shù)環(huán)境組成的外部環(huán)境以及金融機構(gòu)本身的信息化管理體制和運行機制組成的內(nèi)部環(huán)境。后5年—10年著重于發(fā)揮信息化的效率與效益，將信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)融為一體，提升整個行業(yè)的競爭實力。支撐、保障指導(dǎo)規(guī)范監(jiān)管國家層面：建立堅實的國家宏觀支撐和保障體系金融行業(yè)層面：完善金融行業(yè)的信息化服務(wù)保障體系金融企業(yè)層面：有效開展信息化建設(shè)并實施配套信息化管理變革提高金融服務(wù)與創(chuàng)新、管理與決策的能力支撐、保障E-6分工協(xié)作

金融信息化戰(zhàn)略任務(wù)實施的三個層次：一、國家層面：建立堅實的國家宏觀支撐和保障體系1.完善政策法律法規(guī)體系關(guān)于金融信息安全的法律關(guān)于金融電子商務(wù)的法律關(guān)于金融信息化監(jiān)管的法律關(guān)于國家信用管理的法律……2.建設(shè)與完善企業(yè)與個人信貸征信體系二、行業(yè)層面：完善金融行業(yè)的信息化服務(wù)保障體系1.加強金融信息化的指導(dǎo)與監(jiān)管職能加強央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會的協(xié)調(diào)，完善信息共享機制建立國家金融宏觀調(diào)控信息系統(tǒng)完善金融監(jiān)管體系，建設(shè)監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)反洗錢系統(tǒng)強化對金融信息技術(shù)應(yīng)用的監(jiān)管2.建設(shè)與改造全國性的金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與改造全國性公共金融支撐平臺健全中國現(xiàn)代化支付體系3.完善金融信息化標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)管理標(biāo)準(zhǔn)安全標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)……4.加強金融信息化的安全保障體系建立、健全自主的金融信息安全標(biāo)準(zhǔn)體系更新、完善信息安全的行業(yè)規(guī)范與法規(guī)加強對信息安全的監(jiān)管……5.規(guī)范金融信息化服務(wù)提供商市場金融監(jiān)管機構(gòu)必須盡快頒布、完善外包業(yè)務(wù)監(jiān)控的行業(yè)規(guī)范，用法律法規(guī)指導(dǎo)金融IT服務(wù)市場的健康發(fā)展。積極利用市場手段來加速國內(nèi)IT提供商的成長?？紤]實現(xiàn)科技部門的產(chǎn)業(yè)化。6.倡導(dǎo)、組織對金融信息化關(guān)鍵技術(shù)和方法的攻關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)綜合集成與多渠道整合技術(shù)信息系統(tǒng)安全技術(shù)大規(guī)模業(yè)務(wù)的實時處理技術(shù)商務(wù)智能技術(shù)知識管理技術(shù)…三、企業(yè)層面：有效開展信息化建設(shè)并實施配套信息化管理變革1.建立一套有效的信息化管理體制成立一個由高層領(lǐng)導(dǎo)組成的信息化決策委員會。明晰主管信息化建設(shè)的高層領(lǐng)導(dǎo)的職責(zé)，使得信息化建設(shè)能夠在較高的層次上進行規(guī)劃和實施。設(shè)立產(chǎn)品部，專門負(fù)責(zé)組織和協(xié)調(diào)新產(chǎn)品的研發(fā)工作。強化信息資源管理部門和信息科技部的職能。2.建立一套靈活的信息化運行機制健全金融信息化人才戰(zhàn)略以及激勵與約束機制加強我國金融企業(yè)的信息資源管理和深度開發(fā)建立以安全為核心的信息系統(tǒng)運行管理機制規(guī)范、加強我國金融信息項目的管理3.提高金融機構(gòu)管理決策信息化、科學(xué)化，不斷完善金融企業(yè)的金融服務(wù)體系E-7發(fā)展任務(wù)（1）改造金融技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施。建設(shè)一個開放、強健、安全、可擴展和高效能的金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺，能夠支撐混業(yè)經(jīng)營、聯(lián)合監(jiān)管、跨國經(jīng)營環(huán)境下的實時、方便、快捷的金融服務(wù)和金融動態(tài)監(jiān)管，可以實現(xiàn)本系統(tǒng)、跨系統(tǒng)、跨行業(yè)的系統(tǒng)互連、互通和互操作，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)直通式綜合處理。主要內(nèi)容包括：·設(shè)計銀行、證券、保險信息化基礎(chǔ)技術(shù)參考模型，指導(dǎo)包括網(wǎng)絡(luò)在內(nèi)的基礎(chǔ)技術(shù)設(shè)施的升級改造，以及金融信息化的建設(shè)；·建設(shè)金融網(wǎng)間互連平臺，方便金融機構(gòu)間數(shù)據(jù)交換，系統(tǒng)互連和業(yè)務(wù)互操作；·研究具有金融行業(yè)特點的系統(tǒng)運行環(huán)境軟件包；·研制符合我國金融特點的公共應(yīng)用軟件，并使之產(chǎn)品化，以提高應(yīng)用軟件的開發(fā)效率和軟件質(zhì)量。（2）建立健全金融信息化標(biāo)準(zhǔn)體系。標(biāo)準(zhǔn)化是金融信息化的基礎(chǔ)，要建立健全金融信息化標(biāo)準(zhǔn)體系，支持網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息交換與共享、系統(tǒng)集成，加快規(guī)范化和與國際接軌的步伐。主要內(nèi)容包括：·制定完善的金融信息化標(biāo)準(zhǔn)體系框架和基礎(chǔ)性標(biāo)準(zhǔn)；·建立完善的金融標(biāo)準(zhǔn)化管理體制與運行機制；·加大標(biāo)準(zhǔn)在金融行業(yè)的宣傳力度，建立標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)督、檢查機制，建立金融標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)體系；·加大投入，培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)化高級人才，為金融標(biāo)準(zhǔn)化可持續(xù)發(fā)展提供人才保障。（3）建立健全金融信息系統(tǒng)安全保障體系跟蹤信息系統(tǒng)安全技術(shù)的發(fā)展，不斷加強金融信息系統(tǒng)安全立體防護保障體系的建設(shè)，確保金融信息系統(tǒng)安全，滿足現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)在加快金融創(chuàng)新、發(fā)展業(yè)務(wù)，拓展國內(nèi)外市場時，對金融信息系統(tǒng)安全不斷提出的要求。主要內(nèi)容包括：·統(tǒng)一規(guī)劃、設(shè)計金融信息系統(tǒng)安全保障體系，并在金融行業(yè)組織實施；·研發(fā)擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的，用于金融信息系統(tǒng)安全建設(shè)的核心技術(shù)和產(chǎn)品，逐步改變金融行業(yè)主要使用國外安全技術(shù)產(chǎn)品的現(xiàn)狀；·加快金融業(yè)信息系統(tǒng)安全標(biāo)準(zhǔn)的國際采標(biāo)和國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)制定工作，根據(jù)實際情況，確定行業(yè)強制執(zhí)行的安全標(biāo)準(zhǔn)或推薦執(zhí)行的安全標(biāo)準(zhǔn)；·建立數(shù)據(jù)備份、系統(tǒng)備份機制，以及災(zāi)難備份中心；·制定并定期或不定期地演練金融信息系統(tǒng)突發(fā)緊急事件預(yù)案，保持對計算機系統(tǒng)突發(fā)事件的應(yīng)對能力；·建立并不斷完善金融信息系統(tǒng)安全管理制度和機制；·培養(yǎng)金融安全技術(shù)管理人才。（4）建立完善中國企業(yè)與個人信用征信系統(tǒng)

以“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”為基礎(chǔ)，

建設(shè)并不斷完善中國信用征信系統(tǒng)，

以此為基礎(chǔ)建立社會信用體系，

減少金融交易中的信息不對稱性，

降低交易成本，

防范、化解金融風(fēng)險，

促進公眾樹立信用意識， 逐步形成良好的市場經(jīng)濟環(huán)境。主要內(nèi)容包括：·研究制定與征信系統(tǒng)相關(guān)的業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；

·以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，開發(fā)、建設(shè)中國企業(yè)、個人信用征信系統(tǒng)，為金融機構(gòu)、企業(yè)、公眾、國家經(jīng)濟管理部門提供信用信息咨詢服務(wù)；·制定征信法律法規(guī)，依法開展征信業(yè)務(wù)；·研制具有中國特色的信用分析工具，建立信用評估系統(tǒng)，不斷增加信用咨詢產(chǎn)品，為用戶提供不同層次的信用信息產(chǎn)品服務(wù)；·培養(yǎng)多層次的征信人才。（5）建設(shè)并不斷完善現(xiàn)代化金融服務(wù)體系。建立并不斷完善現(xiàn)代化金融服務(wù)體系，使客戶隨時、隨處可以得到安全、高效、方便、全方位的金融服務(wù)。其主要內(nèi)容包括：·制訂大型實時金融服務(wù)系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，提高金融大型網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)、過程管理、質(zhì)量控制的能力和水平，不斷提高軟件的產(chǎn)品化程度，確保大型系統(tǒng)建設(shè)的質(zhì)量、效率和效益；·研究網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展模式、系統(tǒng)框架、運行機制、安全策略，大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融，滿足網(wǎng)絡(luò)時代人們對金融服務(wù)的要求，促進我國電子商務(wù)的發(fā)展；·在對現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)、服務(wù)渠道、技術(shù)資源整合的基礎(chǔ)上，完成業(yè)務(wù)流程再造和機構(gòu)的重組，建立、發(fā)展現(xiàn)代金融服務(wù)體系，不斷為客戶提供新型的服務(wù)和產(chǎn)品；·優(yōu)化并建立證券行業(yè)先進的信息化體系，建立新一代證券期貨交易系統(tǒng)、登記結(jié)算系統(tǒng)；建立多層次資本市場體系和跨國交易系統(tǒng)，發(fā)展網(wǎng)上交易、集中交易等服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)，加強證券機構(gòu)的信息化管理，增強競爭力；·保險行業(yè)要建立一批滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要的信息系統(tǒng)，以滿足保險公司經(jīng)營管理、對市場快速反映和客戶優(yōu)質(zhì)服務(wù)的需要；創(chuàng)建開放的技術(shù)和數(shù)據(jù)體系，支持靈活的產(chǎn)品開發(fā)、部署和營銷。（6）健全中國現(xiàn)代化支付體系。加快支付領(lǐng)域的創(chuàng)新步伐，完善電子支付服務(wù)系統(tǒng)和電子資金清算系統(tǒng)，為客戶提供安全、快捷、方便的資金支付和清算服務(wù)，不斷發(fā)展以現(xiàn)代化支付體系為核心的中國金融基礎(chǔ)設(shè)施。主要內(nèi)容包括：·加快現(xiàn)代支付工具和支付服務(wù)的創(chuàng)新，研究以票據(jù)、信用卡為主體的電子支付工具發(fā)展方向，電子支付工具的發(fā)行、監(jiān)控，以及安全和風(fēng)險控制技術(shù)；重視電子貨幣對貨幣政策的影響與對策研究，加強與電子支付工具相關(guān)的法律法規(guī)的研究和制訂工作；·不斷完善商業(yè)銀行的電子資金支付服務(wù)體系，發(fā)展多元化、多層次的支付工具體系，滿足客戶對支付結(jié)算多樣化的需求；·完成現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)，包括大額實時資金清算系統(tǒng)、小額批量資金清算系統(tǒng)，與各家銀行的電子結(jié)算系統(tǒng)，各類金融市場的電子交易系統(tǒng)，保險公司的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，國庫業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，提供及時的資金清算服務(wù)；在一國（中國大陸）兩地（香港、澳門）實現(xiàn)人民幣聯(lián)網(wǎng)清算功能；根據(jù)國際金融業(yè)務(wù)發(fā)展需要，與我國周邊國家和地區(qū)的金融機構(gòu)進行資金的聯(lián)網(wǎng)清算。（7）實現(xiàn)管理決策信息化、科學(xué)化。在管理和決策領(lǐng)域，大力推進信息化，支持金融機構(gòu)加強內(nèi)控機制的建設(shè)，提高生產(chǎn)率，改善收益性，加強資金管理、風(fēng)險監(jiān)控和成本控制，基本實現(xiàn)金融管理決策信息化、科學(xué)化。主要內(nèi)容包括：·對分別運行，信息獨立存在的現(xiàn)行系統(tǒng)進行整合，信息資源進行統(tǒng)一管理，以此為基礎(chǔ)進行金融管理決策信息化、科學(xué)化建設(shè)；

·研究、建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，以此來改善金融企業(yè)和客戶的關(guān)系，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的個性化金融服務(wù)，提高服務(wù)效率，降低服務(wù)成本；·建立金融機構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險管理系統(tǒng)，監(jiān)測、度量、化解金融風(fēng)險；·研究信息管理、知識管理的技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用，研制相應(yīng)適合我國金融工具軟件。干預(yù)動態(tài)信息數(shù)據(jù)采集預(yù)警顯示提示警告業(yè)務(wù)運作財務(wù)核算靜態(tài)資料比較指標(biāo)體系查閱監(jiān)控查明分析■內(nèi)控預(yù)警體系運行示意圖（8）建立、完善金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。建立并不斷完善金融監(jiān)管系統(tǒng)，實現(xiàn)對金融系統(tǒng)的動態(tài)、智能化監(jiān)管，確保金融機構(gòu)的合法經(jīng)營，及時防范和化解金融風(fēng)險，保障現(xiàn)代化金融服務(wù)體系的安全、穩(wěn)健、高效運行。主要內(nèi)容包括：·制訂銀行、證券、保險行業(yè)和金融系統(tǒng)的監(jiān)管指標(biāo)體系；·基于科學(xué)監(jiān)管理論開展監(jiān)管模型與方法的研究，建立銀行、證券、保險以及金融系統(tǒng)動態(tài)風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系；·不斷建設(shè)銀行、證券、保險和金融系統(tǒng)的監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立信息交換平臺，實現(xiàn)跨系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換和信息共享，為聯(lián)合實施金融監(jiān)管打下基礎(chǔ)；·根據(jù)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展，利用金融工程的方法，不斷研究、開發(fā)適合國情的金融監(jiān)管分析工具；·建立反洗錢系統(tǒng)，研究可疑交易的評估模型，實時監(jiān)測可疑的資金交易與支付行為，提高我國反洗錢監(jiān)控能力與水平，為打擊走私、販毒、經(jīng)濟犯罪和國際恐怖組織活動提供有力的工具。（9）建立國家金融宏觀調(diào)控信息系統(tǒng)。建立國家金融宏觀調(diào)控信息系統(tǒng)，研究各種分析方法和模型，對宏觀經(jīng)濟進行客觀、全面、科學(xué)的分析，幫助決策者快速、準(zhǔn)確地了解經(jīng)濟運行形勢，對未來趨勢做出正確判斷，科學(xué)地制訂和實施貨幣政策，保持人民幣比值的穩(wěn)定，保障經(jīng)濟快速、平穩(wěn)發(fā)展。主要內(nèi)容包括：·研究建立結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)、理論基礎(chǔ)扎實的計量經(jīng)濟模型框架體系；·建立金融宏觀調(diào)控指標(biāo)體系；·宏觀經(jīng)濟調(diào)控預(yù)測模型的研究與開發(fā)；·基于預(yù)測模型和指標(biāo)體系建立金融宏觀調(diào)控信息系統(tǒng)。（10）金融工程研究。開展金融工程研究，開發(fā)適應(yīng)國情的金融分析工具，用于金融產(chǎn)品的設(shè)計、定價、經(jīng)營管理和決策，以及金融監(jiān)管和貨幣政策的定量分析等工作，提高我國金融服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新能力。主要內(nèi)容包括：·積極引進國外金融工程研究成果，加強國際交流，促進我國金融工程理論研究；·以金融工程基本理論與核心技術(shù)為基礎(chǔ)，建立符合我國實際情況的金融工具定價模型，提高金融市場效率，為風(fēng)險管理和風(fēng)