施工企業(yè)保險(xiǎn)培訓(xùn)課件

商業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)一、什么是保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。保險(xiǎn)的基本職能是提供保障，它是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制。二、需要明確的幾個(gè)基本概念

2009年10月1日開始執(zhí)行的新《保險(xiǎn)法》，對以下概念進(jìn)行了規(guī)定：

投保人

---指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。針對集團(tuán)公司目前實(shí)際情況，大多是指中鐵一局集團(tuán)有限公司，有時(shí)也可以是子公司或項(xiàng)目部。

保險(xiǎn)人---是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

注意：這里是指保險(xiǎn)公司

被保險(xiǎn)人---是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。

由于集團(tuán)公司目前實(shí)行保險(xiǎn)集中管理，為發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢，防止項(xiàng)目所在地保險(xiǎn)公司的費(fèi)率高、條款苛刻、理賠困難等現(xiàn)象的發(fā)生，我們采取的主要形式為：投保人---集團(tuán)公司保險(xiǎn)人---集團(tuán)公司招標(biāo)選擇的保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)人---項(xiàng)目部

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人----是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)代理人----是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人目前向保險(xiǎn)公司收取的傭金比例大概為保險(xiǎn)費(fèi)用的15%左右。

結(jié)合集團(tuán)公司目前主要的運(yùn)作方式，以上各主體之間的關(guān)系如下：投保人中介（如有）保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人

集團(tuán)公司保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保險(xiǎn)公司項(xiàng)目部

二、集團(tuán)公司實(shí)行保險(xiǎn)集中管理的主要內(nèi)容

2011年1月，集團(tuán)公司下發(fā)了《X局集團(tuán)商業(yè)保險(xiǎn)集中管理辦法》。

保險(xiǎn)集中管理的險(xiǎn)種范圍包括：

1、工程項(xiàng)目保險(xiǎn)，包括：建筑、安裝工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)、建筑施工人員團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)、工程機(jī)械設(shè)備綜合險(xiǎn)等。

2、車輛牌照屬X地區(qū)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。

3、出國人員人身意外傷害險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、其他責(zé)任險(xiǎn)等。

4、除上述三項(xiàng)以外的單項(xiàng)保險(xiǎn)價(jià)值500萬元或保費(fèi)支出1萬元以上的商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。辦法規(guī)定嚴(yán)禁各單位擅自辦理上述保險(xiǎn)！

相關(guān)險(xiǎn)種的簡介

1、工程項(xiàng)目的保險(xiǎn)：

工程保險(xiǎn)主要包括建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)、施工人員意外傷害保險(xiǎn)。在施工合同中一般除規(guī)定上述保險(xiǎn)外，往往要求施工方還應(yīng)對施工機(jī)械辦理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。由于集團(tuán)公司對各單位的施工機(jī)械目前實(shí)行統(tǒng)一投保，因此，各施工單位在辦理工程保險(xiǎn)時(shí)可不考慮施工設(shè)備的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)

建筑工程一切險(xiǎn)是指以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項(xiàng)目為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)對被保險(xiǎn)人在工程建筑過程中由自然災(zāi)害和意外事故引起的一切損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，簡稱“建工險(xiǎn)”

自然災(zāi)害：指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)。風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。

在建筑工程保險(xiǎn)中，除了被保險(xiǎn)人的故意行為、戰(zhàn)爭、罷工、核污染外，一般還有以下責(zé)任免除：

（1）、設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用；（2）、自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用；

（3）、因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置，修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用；（4）、非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身損失；（5）、維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用；

（6）、檔案、文件、帳簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失；（7）、盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺；（8）、領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失；

第三者責(zé)任：

是指發(fā)生與保險(xiǎn)單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人也應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。

第三者責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任，一般包括：

1、保險(xiǎn)單物質(zhì)損失項(xiàng)下或本應(yīng)在該項(xiàng)下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用;2、由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成的任何財(cái)產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失;

3、工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病;

4、工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財(cái)產(chǎn)發(fā)生的損失;5、領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故;6、被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項(xiàng)，但即使沒有這種協(xié)議，被保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限。

以上的各項(xiàng)免責(zé)條款一般都是寫在通用條款中，在實(shí)際工作中往往需要我們與承保公司通過協(xié)商擴(kuò)展條款，來延伸保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任，擴(kuò)展條款與標(biāo)準(zhǔn)條款沖突時(shí)，以擴(kuò)展條款為準(zhǔn)。在青榮鐵路保險(xiǎn)項(xiàng)目中，我們增加了38條擴(kuò)展條款，其中部分條款實(shí)際上就否定了標(biāo)準(zhǔn)條款中的免除責(zé)任，如：

第27條震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐擴(kuò)展條款

本保單擴(kuò)展負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人因震動(dòng)、移動(dòng)、降沉或減弱支撐而引致建筑物結(jié)構(gòu)（或構(gòu)筑物）受損（破壞性）或危害占用者的安全而所致的賠償責(zé)任。

第31條．工程訪問條款工程訪問者、參觀者、檢查者、視察者或參加奠基、揭禮或類似典禮的，或任何其它沒有直接參與工程設(shè)計(jì)、建造的，但經(jīng)工程業(yè)主或工程承包人同意在工地范圍內(nèi)的活動(dòng)的人員，皆屬于本保單“第三方責(zé)任險(xiǎn)”所指的“第三方”范疇。但上述“第三方”不包括所有為本工程提供直接服務(wù)的設(shè)計(jì)人員、監(jiān)理人員、專業(yè)咨詢?nèi)藛T、工程施工及管理人員，以及他們的家庭成員。

建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額及賠償限額一般以工程的總造價(jià)為依據(jù)。但在實(shí)際操作過程中，往往要從合同總價(jià)中扣除稅款、安全生產(chǎn)費(fèi)等作為計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)用的基數(shù)，并且可以將合同中部分施工風(fēng)險(xiǎn)較大的挑出單獨(dú)投保，其他項(xiàng)目則不投保。如：集團(tuán)公司青榮城際鐵路項(xiàng)目，合同總價(jià)為32億元，經(jīng)集團(tuán)公司和指揮部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析后，僅將其中的路基、橋梁、車站、大臨、框架橋、框架涵洞等7億元的項(xiàng)目作為投保項(xiàng)目，由此減少了保費(fèi)支出。

相對建筑工程一切險(xiǎn)來講，第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額也是需要與保險(xiǎn)公司協(xié)商的，如青榮鐵路的三責(zé)賠償限額如下：

（1）累計(jì)賠償限額（包括財(cái)產(chǎn)損失、人身傷亡以及訴訟費(fèi)用）為5000萬元；（2）每次事故財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為3000萬元；（3）每次事故人身傷亡賠償限額為60萬元/人。

建筑工程保險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期一般采用工期保險(xiǎn)單，即以工期的長短作為確定保險(xiǎn)責(zé)任期的依據(jù)。但在實(shí)際操作中，往往可以進(jìn)行以下約定：如工程到期未完工，到期自動(dòng)順延6個(gè)月，并不加收保險(xiǎn)費(fèi)。超過6個(gè)月時(shí)，按原費(fèi)率80%按日比例加收保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)費(fèi)率：

保險(xiǎn)費(fèi)率主要依據(jù)工程風(fēng)險(xiǎn)的大小確定，一般來講，如果橋、隧比例超過70%，那么主承保公司很難進(jìn)行再分保，則費(fèi)率偏高，如云桂鐵路，業(yè)主先后三次組織招標(biāo)均因該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較大，最終流標(biāo)。集團(tuán)公司最終招標(biāo)后的建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率為3.93‰。而其他項(xiàng)目，如青榮鐵路為2.1‰、深圳益田大廈項(xiàng)目為0.85‰、新疆深喀大道為1.5‰.

免賠額：

免賠額是指免賠額內(nèi)的損失均由被保險(xiǎn)人自己負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)超過免賠額之上且在賠償限額之內(nèi)的賠償金額。免賠額在標(biāo)準(zhǔn)條款內(nèi)不體現(xiàn)，具體免賠額是由雙方協(xié)商約定，并最終體現(xiàn)在保險(xiǎn)協(xié)議內(nèi)的。一般來講，免賠額越低，費(fèi)率則越高，二者呈反比例關(guān)系。

如：青榮城際鐵路建筑工程一切險(xiǎn)的免賠額為：

------物質(zhì)損失部分：①地震：RMB100萬元或損失金額的20%，以高者為準(zhǔn)②暴雨、洪水、滑坡、泥石流、地面塌陷、碰撞：RMB20萬元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)③其他自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的損失：RMB10萬元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)。

-----第三者責(zé)任項(xiàng)下：①財(cái)產(chǎn)損失RMB10000元或損失金額的5%，以高者為準(zhǔn)。②人身傷亡無免賠額。根據(jù)目前最新的一次招標(biāo)情況，我們對三公司的新疆深喀大道項(xiàng)目已經(jīng)協(xié)商到三責(zé)險(xiǎn)無免賠。

施工人員人身意外傷害保險(xiǎn)根據(jù)《建筑法》第四十八條規(guī)定，建筑職工意外傷害保險(xiǎn)是法定的強(qiáng)制性保險(xiǎn)。在《建設(shè)部關(guān)于加強(qiáng)建筑意外傷害保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》(建質(zhì)[2003]107號(hào))中也規(guī)定：建筑施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)為施工現(xiàn)場從事施工作業(yè)和管理的人員，在施工活動(dòng)過程中發(fā)生的人身意外傷亡事故提供保障，辦理建筑意外傷害保險(xiǎn)、支付保險(xiǎn)費(fèi)。

此外，在指導(dǎo)意見中還規(guī)定：施工企業(yè)應(yīng)在工程項(xiàng)目開工前，辦理完投保手續(xù)。鑒于工程建設(shè)項(xiàng)目施工工藝流程中各工種調(diào)動(dòng)頻繁、用工流動(dòng)性大，投保應(yīng)實(shí)行不記名和不計(jì)人數(shù)的方式。工程項(xiàng)目中有分包單位的由總承包施工企業(yè)統(tǒng)一辦理，分包單位合理承擔(dān)投保費(fèi)用。業(yè)主直接發(fā)包的工程項(xiàng)目由承包企業(yè)直接辦理。

各級建設(shè)行政主管部門要強(qiáng)化監(jiān)督與管理，把在建工程項(xiàng)目開工前是否投保建筑意外傷害保險(xiǎn)情況作為審查企業(yè)安全生產(chǎn)條件的重要內(nèi)容之一；未投保的工程項(xiàng)目，不予發(fā)放施工許可證。在實(shí)際管理過程中，很多地方的安監(jiān)部門都發(fā)布了相應(yīng)辦法，規(guī)定必須在當(dāng)?shù)剞k理人身意外傷害保險(xiǎn)，或私下指定承包公司。

被保險(xiǎn)人：一般指年齡在十六至六十周歲之間（含），與保險(xiǎn)合同載明的工程項(xiàng)目施工單位建立合法勞動(dòng)關(guān)系，并在施工現(xiàn)場正常從事工作和勞動(dòng)的管理和作業(yè)人員，以及經(jīng)保險(xiǎn)人同意的其他人員，可作為本合同的被保險(xiǎn)人。

保險(xiǎn)責(zé)任：

被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間內(nèi)在本合同載明的工程項(xiàng)目施工現(xiàn)場從事管理和作業(yè)過程中遭受意外，或者在相應(yīng)生活區(qū)域內(nèi)遭受意外，并因此而身故或者殘疾的，保險(xiǎn)人按約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。在實(shí)際操作中，可通過協(xié)商在保險(xiǎn)協(xié)議中達(dá)成“特別約定”，將通用條款中的保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行延伸、擴(kuò)大。

受益人：

----意外身故保險(xiǎn)金受益人

訂立合同時(shí)，被保險(xiǎn)人或者投保人可指定一人或數(shù)人為意外身故保險(xiǎn)金受益人，但投保人指定意外身故保險(xiǎn)金受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。意外身故保險(xiǎn)金受益人為數(shù)人的，應(yīng)當(dāng)確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，意外身故保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

1.沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；

2.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；

3.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。

被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更意外身故保險(xiǎn)金受益人，但需書面通知保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人在本合同上批注或者附貼批單。對因意外身故保險(xiǎn)金受益人變更發(fā)生的法律糾紛，保險(xiǎn)人不承擔(dān)任何責(zé)任。

----意外殘疾保險(xiǎn)金受益人除合同另有約定外，合同的意外殘疾保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。

保險(xiǎn)費(fèi)率

施工人員人身意外傷害險(xiǎn)的費(fèi)率和投保人要求的賠償限額、施工環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)以及施工合同金額的大小都有關(guān)系。賠償限額越高、施工環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)越大、合同金額較小，則費(fèi)率一般都偏高。這里的賠償限額是指：1、被保險(xiǎn)人因意外傷害事故造成的身故或殘疾，每人最高賠付多少錢。2、由意外傷害事故造成的門診及住院醫(yī)療費(fèi)用每人最高累計(jì)多少錢。

如青榮鐵路項(xiàng)目的人身意外傷害險(xiǎn)賠償限額如下：由于意外傷害事故造成的身故或殘疾，賠償限額為每人40萬元；由意外傷害事故造成的門診及住院醫(yī)療費(fèi)用累計(jì)賠付限額為每人3萬元。以上賠償限額我們通常簡稱為40+3

橋梁公司恩黔高速公路項(xiàng)目人身意外傷害險(xiǎn)的賠償限額為30+6。二公司北京地鐵8號(hào)線項(xiàng)目人身意外傷害險(xiǎn)的賠償限額為20+5。四公司青海坎布拉項(xiàng)目人身意外傷害險(xiǎn)的賠償限額為30+3。賠償限額一般由各子（分）公司或項(xiàng)目部根據(jù)實(shí)際情況自行設(shè)定，除非施工所在地政府部門或業(yè)主有具體要求。

人身意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)用有兩種計(jì)算方式：

1.按工程造價(jià)：保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)費(fèi)率×工程造價(jià)

2.按建筑面積：保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)費(fèi)率×建筑面積集團(tuán)公司在招標(biāo)中主要采用第一種計(jì)算方式，但個(gè)別時(shí)候按建筑面積計(jì)算的保險(xiǎn)費(fèi)用比較低，因此需要進(jìn)行具體的比較。

-----以下是集團(tuán)公司通過招標(biāo)確定的費(fèi)率：

青榮鐵路（40+3）---0.5‰

恩黔項(xiàng)目（30+3）---0.63‰

北京地鐵8號(hào)線（20+5）---0.55‰

沈陽南站地鐵項(xiàng)目（15+2）---0.5‰

成都地鐵4號(hào)線（20+2）---0.5‰

相對集團(tuán)公司集中辦理的保險(xiǎn)來講，由業(yè)主辦理或由其介紹、指定承保公司辦理的費(fèi)率一般都偏高。

保險(xiǎn)協(xié)議中的特別約定

投保時(shí)，在投保人與保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)協(xié)議中，除通用條款外，一般還要進(jìn)行一些事項(xiàng)的特別約定，以維護(hù)投保人的利益，延伸保險(xiǎn)人的責(zé)任。如青榮鐵路項(xiàng)目保險(xiǎn)中，我們進(jìn)行了如下約定：

1、被保險(xiǎn)人上下班途中由于意外事故（包括交通事故）所造成的意外傷害也屬于本保險(xiǎn)賠償?shù)呢?zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)該予以賠償。

2、經(jīng)過投保人允許進(jìn)入工地的非施工單位人員（如：其他相關(guān)單位的現(xiàn)場檢查、考察人員、媒體記者、專家團(tuán)隊(duì)人員等）在施工區(qū)域內(nèi)所發(fā)生的意外傷害也屬于本保險(xiǎn)賠償?shù)呢?zé)任。

3、被保險(xiǎn)人在施工單位食堂用餐由于食物中毒（5人以上）所導(dǎo)致的意外傷害事故屬于本保險(xiǎn)賠償?shù)呢?zé)任。

4、發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，要立即對受傷人員采取必要的緊急救治措施，緊急救治過程中所發(fā)生救護(hù)車輛費(fèi)用由乙方承擔(dān)，但每次事故的救護(hù)車輛費(fèi)用賠償限額為2000元人民幣。

5、嚴(yán)格遵循投保人有關(guān)事故消息公布原則及各項(xiàng)保密守則和制度；從保密的角度考慮，對于一些事故理賠，可以根據(jù)具體情況，簡化理賠手續(xù)和理賠所需要的單證、材料等，盡量縮小事故的影響面。

6、為了充分保證投保人及其項(xiàng)下的共同投保人的利益，發(fā)生賠付金額50萬元（含50萬元）以上的保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí)，乙方應(yīng)按照甲方提出的人員傷亡損失報(bào)告，先行支付預(yù)估損失金額的50％的預(yù)付賠款。

出險(xiǎn)索賠需要提供的資料：

出險(xiǎn)索賠的資料一般在通用條款中已經(jīng)提到，但結(jié)合實(shí)際情況，我們往往需要進(jìn)一步簡化，如不需要提供項(xiàng)目所在地安監(jiān)機(jī)構(gòu)的事故證明材料等，這就要求我們在保險(xiǎn)協(xié)議中進(jìn)一步明確。在青榮鐵路項(xiàng)目保險(xiǎn)中，我們就進(jìn)行了相應(yīng)的簡化，如：

保險(xiǎn)人在現(xiàn)場查勘后，投保人只需要準(zhǔn)備下列索賠材料：

-----一般案件：

a)索賠申請。

b)保單復(fù)印件。

c)被保險(xiǎn)人的身份證明。

d)項(xiàng)目經(jīng)理部出具的事故證明。

e)照片（事故現(xiàn)場、傷殘者）

f)縣級以上（如果需要緊急搶救，可以是縣級以下）的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的原始醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票、醫(yī)療費(fèi)用清單、診斷證明及病歷等。

g)項(xiàng)目經(jīng)理部提供的保險(xiǎn)事故發(fā)生當(dāng)月或上月的工資表，或其他證明被保險(xiǎn)人與投保人勞動(dòng)用工關(guān)系的證明材料。

-----如果涉及到傷殘或死亡需另提供：

a)法律認(rèn)可的鑒定機(jī)構(gòu)出具的傷殘鑒定書。

b)《死亡證明》。

c)受益人戶籍證明或身份證明。

d)被保險(xiǎn)人或受益人委托投保人辦理索賠、申領(lǐng)保險(xiǎn)金事宜的書面權(quán)益轉(zhuǎn)讓證明。-----如果涉及到訴訟需另提供：

a)訴訟材料。

b)裁決書、調(diào)解書或判決書。裁決書由仲裁委員會(huì)做出，調(diào)解書或判決書由人民法院做出。

c)由仲裁委員會(huì)或人民法院出具的仲裁或訴訟費(fèi)用單。

財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)并附加機(jī)器損壞險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)并附加機(jī)器損壞險(xiǎn)是集團(tuán)公司每年進(jìn)行的一項(xiàng)統(tǒng)一投保險(xiǎn)種，這里的財(cái)產(chǎn)主要是指各類施工機(jī)械、試驗(yàn)設(shè)備、辦公設(shè)備及房屋等。

財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照合同約定負(fù)責(zé)賠償：

1、火災(zāi)、爆炸；

2、雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；

3、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。

前款原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除：

1、投保人、被保險(xiǎn)人及其代表的故意或重大過失行為；

2、行政行為或司法行為；

3、戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動(dòng)、軍事行動(dòng)、武裝沖突