2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題選題卷1-2

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單選題（共80題，共80分）

1.2022年6月17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶(hù)的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

2.電腦“千年蟲(chóng)”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

3.“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這一投資格言說(shuō)明的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

4.法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

5.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

B.短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

D.長(zhǎng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

6.資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)（）單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.無(wú)關(guān)

7.某銀行2022年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為50％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875

8.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫(kù)存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％

9.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。

A.利率變化頻率

B.每萬(wàn)人案件發(fā)生率、百萬(wàn)元以上案件發(fā)生比率

C.每?jī)|元資產(chǎn)損失率

D.客戶(hù)投訴次數(shù)、錯(cuò)誤和遺漏的頻率

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺(tái)結(jié)算操作人員與前臺(tái)交易員核對(duì)交易明細(xì)

B.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、獲取必要的履約保證

C.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺(tái)交易員操作失誤的概率

D.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性

11.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開(kāi)戶(hù)行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類(lèi)來(lái)看，該事件應(yīng)歸于（）類(lèi)別。

A.系統(tǒng)缺陷

B.內(nèi)部流程

C.外部事件

D.人員因素

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等

B.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失

D.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對(duì)應(yīng)一種形態(tài)的損失

13.2022年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶(hù)以61萬(wàn)日元（約合4．19萬(wàn)元人民幣）的價(jià)格賣(mài)出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價(jià)格賣(mài)出61萬(wàn)股。這時(shí)操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類(lèi)警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，電話(huà)通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機(jī)構(gòu)正式?jīng)Q定按照每股91．2萬(wàn)日元的價(jià)格實(shí)施強(qiáng)制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該公司的缺失達(dá)到了400多億日元。在該操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的原因有（）。

（1）人員因素。

（2）內(nèi)部流程。

（3）系統(tǒng)缺陷。

（4）外部事件。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）

14.商業(yè)銀行針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時(shí)采?。ǎ┙档惋L(fēng)險(xiǎn)和損失程度。

A.補(bǔ)充資本

B.評(píng)估手段

C.控制措施

D.數(shù)據(jù)分析

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保證

B.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺(tái)結(jié)算操作人員與前臺(tái)交易核對(duì)交易明細(xì)

C.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺(tái)交易員操作失誤的概率

D.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢(qián)管理措施的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

C.商業(yè)銀行在為客戶(hù)提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶(hù)出示身份證明文件

D.通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份，如第三方未采取客戶(hù)身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

17.下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.第三方故意騙取導(dǎo)致的損失事件

B.第三方搶劫財(cái)產(chǎn)導(dǎo)致的損失事件

C.第三方偽造要件導(dǎo)致的損失事件

D.自然災(zāi)害導(dǎo)致的實(shí)物資產(chǎn)丟失的損失事件

18.（）是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

19.“不要把所有的雞蛋放到同一個(gè)籃子里”的經(jīng)典投資格言體現(xiàn)的是（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以?xún)敻兜狡趥蚱渌Ц读x務(wù)，滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)

B.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性危機(jī)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)管理水平

21.下列關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估

C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利

22.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

23.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

24.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

25.商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來(lái)彌補(bǔ)或應(yīng)對(duì)。

A.計(jì)提資本金

B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

C.變現(xiàn)資產(chǎn)

D.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

26.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有（）。

A.特殊性、非營(yíng)利性

B.普遍性、非營(yíng)利性

C.特殊性、營(yíng)利性

D.普遍性、營(yíng)利性

27.下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

28.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額

B.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助文件

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

D.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，并協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

29.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好需要有效傳導(dǎo)至各實(shí)體、條線(xiàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過(guò)程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望

30.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)的是（）。

A.資本金收益率

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

31.()是商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn)，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

32.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的控制措施不包括（）。

A.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

B.人員控制

C.不相容職務(wù)分離控制

D.授權(quán)審批控制

33.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

34.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)高級(jí)管理人員的有效監(jiān)督，并對(duì)商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.員工

D.監(jiān)事會(huì)

35.某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃分為()。

A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

36.日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道不包括()。

A.新聞平臺(tái)

B.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.小道消息

37.()是指該國(guó)家或地區(qū)現(xiàn)有的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠，但目前及未來(lái)可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦?duì)該國(guó)家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。

A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

38.重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家暴露應(yīng)當(dāng)至少()向董事會(huì)報(bào)告。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

39.某一國(guó)家經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)狀況惡化，威脅到在該國(guó)有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國(guó)借款人的還款能力的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

40.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿(mǎn)足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.有效流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.識(shí)別流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

41.下列關(guān)于抵押品管理的敘述中，錯(cuò)誤的是()。

A.抵押品管理實(shí)際上是日常管理最常用的手段

B.銀行往往首先使用抵押的方式獲得流動(dòng)性，而非資產(chǎn)出售的方式

C.在國(guó)內(nèi)的銀行間市場(chǎng)上，回購(gòu)的交易頻率和市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)低于債券交易

D.為了能夠快速及時(shí)地通過(guò)抵押品方式獲得流動(dòng)性，銀行應(yīng)建立良好的抵押品管理機(jī)制

42.下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信號(hào)的是()。

A.大額信貸損失

B.銀行控股股東變更

C.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)

D.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

43.關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

C.存貸款比例不得超過(guò)75％

D.存貸款比例=各項(xiàng)存款余額／各項(xiàng)貸款余額×100％

44.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源不包括（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

45.假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（）。

A.購(gòu)買(mǎi)票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

C.以3個(gè)月1IBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為0

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

46.通常情況下，下列對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

47.商業(yè)銀行的資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為3年；負(fù)債為900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為2．5年。根據(jù)久期分析法，如果市場(chǎng)利率下降，則其流動(dòng)性（）。

A.不變

B.增強(qiáng)

C.無(wú)法判斷

D.減弱

48.假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。

A.2年期零息債券

B.10年期息票為8％的債券

C.10年期零息債券

D.2年期息票為8％的債券

49.（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值

50.某企業(yè)2022年銷(xiāo)售收入20億元人民幣，銷(xiāo)售凈利率為12％，2022年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2022年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2022年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

51.由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營(yíng)環(huán)境構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專(zhuān)家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.AMELs系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)

52.下列指標(biāo)計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是（）。

A.不良貸款率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)／各項(xiàng)貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／貸款余額

C.關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率=期初關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類(lèi)貸款余額一期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％

53.從報(bào)告的使用者來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為（）。

A.內(nèi)部報(bào)告和綜合報(bào)告

B.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告

C.綜合報(bào)告和專(zhuān)題報(bào)告

D.綜合報(bào)告和外部報(bào)告

54.下面各項(xiàng)中，不是信貸審批原則的是()。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.統(tǒng)一考慮原則

D.展期重審原則

55.在單一客戶(hù)限額管理中，客戶(hù)所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶(hù)最高債務(wù)承受額為()億元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8

56.下列不屬于企業(yè)集團(tuán)橫向多元化形式的是（）。

A.下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷(xiāo)售公司銷(xiāo)售

B.集團(tuán)內(nèi)部?jī)蓚€(gè)企業(yè)之間大量資產(chǎn)的并購(gòu)

C.母公司從子公司套取現(xiàn)金

D.母公司將資產(chǎn)以低于評(píng)估的價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司

57.對(duì)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的時(shí)候，對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)來(lái)說(shuō)，存在的最突出的問(wèn)題是（）。

A.經(jīng)營(yíng)管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)硬

C.企業(yè)職工知識(shí)水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

58.目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以()為基礎(chǔ)計(jì)算的。

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

59.下列不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的是()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.法人準(zhǔn)入

60.多年來(lái)國(guó)內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.市場(chǎng)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

61.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()原則。

A.適應(yīng)性

B.統(tǒng)籌性

C.有效性

D.統(tǒng)一性

62.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心職能是()。

A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息

B.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制的任務(wù)

C.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)

D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

63.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人的權(quán)利、義務(wù)

64.在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化中，對(duì)員工的行為具有更長(zhǎng)效影響力的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

B.業(yè)績(jī)考核方法

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

65.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是()。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

66.()并非銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)控制

B.利率預(yù)測(cè)

C.利率計(jì)量

D.利息預(yù)測(cè)

67.監(jiān)管部門(mén)通過(guò)()等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和糾正處置

C.外部審計(jì)和信息披露

D.自我評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試

68.通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是()。

(1)國(guó)債。

(2)同業(yè)借款。

(3)在子公司的投資。

(4)可出售的貸款組合。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）

69.2022年6月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.行長(zhǎng)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)

70.下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值

D.若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過(guò)現(xiàn)金流量法來(lái)獲得

71.下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶(hù)的是()。

A.為對(duì)沖銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

B.做市交易形成的頭寸

C.代客買(mǎi)賣(mài)頭寸

D.自營(yíng)外匯交易頭寸

72.在我國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本收益率

B.存款偏離度

C.流動(dòng)性比率

D.資本充足率

73.下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類(lèi)指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.每股收益增長(zhǎng)率

C.收益波動(dòng)率

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

74.如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

75.相比較而言，下列()環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

76.下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿(mǎn)足流動(dòng)性需求快捷通道的是()。

A.債券市場(chǎng)交易

B.貨幣市場(chǎng)拆借

C.公開(kāi)市場(chǎng)操作

D.股票市場(chǎng)交易

77.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展不良貸款證券化的主要作用不包括()。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.脫離商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

78.銀行賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.歷史成本

D.公允價(jià)值

79.當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線(xiàn)形狀最有可能會(huì)()。

A.呈水平狀態(tài)

B.變得平滑

C.變得陡峭

D.呈垂直狀態(tài)

80.監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場(chǎng)約束

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

多選題（共20題，共20分）

81.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為（）等類(lèi)別。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

82.綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況撰寫(xiě)的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括（）。

A.轄內(nèi)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)

B.分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施

D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

E.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

83.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

B.利用資產(chǎn)負(fù)債表里的正負(fù)收益抵消，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法

C.某商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶(hù)，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

84.風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

C.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

E.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

85.制定明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有助于商業(yè)銀行（）。

A.清楚地認(rèn)識(shí)自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

B.加大內(nèi)部各管理層級(jí)、各業(yè)務(wù)條線(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)胃口迥異，各自為政

C.追求財(cái)務(wù)利潤(rùn)、發(fā)展速度和經(jīng)營(yíng)規(guī)模

D.在不同利益相關(guān)者之間形成一個(gè)共同交流的基礎(chǔ)

E.明確表達(dá)對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的態(tài)度

86.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括()。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.超限額業(yè)務(wù)處理情況

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況

E.壓力測(cè)試

87.下列（）情形可能使商業(yè)銀行在一國(guó)或地區(qū)的經(jīng)營(yíng)面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。

A.該國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化

B.該國(guó)或地區(qū)資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用

C.該國(guó)或地區(qū)外匯管制或貨幣貶值

D.該國(guó)或地區(qū)政府拒付對(duì)外債務(wù)

E.該國(guó)或地區(qū)政治和社會(huì)動(dòng)蕩

88.在建立流動(dòng)性資產(chǎn)組合的時(shí)候，銀行往往考慮的要素包括()。

A.負(fù)債方過(guò)度集中會(huì)帶來(lái)負(fù)債不穩(wěn)定

B.資產(chǎn)組合過(guò)度集中會(huì)帶來(lái)平倉(cāng)困難。在操作層面，銀行需要訂立管理細(xì)則來(lái)避免限額流動(dòng)性組合的過(guò)度集中

C.由于變現(xiàn)能力取決于信用質(zhì)量，銀行應(yīng)嚴(yán)格管理流動(dòng)性組合的資產(chǎn)質(zhì)量，訂立進(jìn)入流動(dòng)性組合的資產(chǎn)的最低評(píng)級(jí)

D.流動(dòng)性組合應(yīng)避免過(guò)度復(fù)雜的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，集中在簡(jiǎn)單透明、易于估值的產(chǎn)品

E.低信用等級(jí)債券和結(jié)構(gòu)性債券的市場(chǎng)變現(xiàn)能力在流動(dòng)性危機(jī)中會(huì)快速下降

89.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列可能誘發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

C.缺乏社會(huì)責(zé)任感

D.缺乏經(jīng)營(yíng)特色

E.違反用工法

90.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶(hù)安全質(zhì)疑

B.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，柜員服務(wù)態(tài)度惡劣

C.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

D.銀行大量挪用客戶(hù)存款

E.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶(hù)蒙受巨大損失

91.下列關(guān)于外匯敞口的敘述中，正確的有（）。

A.根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和非交易性外敞口

B.交易性外匯敞口通常為銀行自營(yíng)、為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托或者做市，或?yàn)閷?duì)沖以上交易而持有的外匯敞口

C.銀行的交易性外匯風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自?xún)煞矫妫阂皇菫榭蛻?hù)提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸

D.非交易性外匯敞口類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)殂y行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的。也包括商業(yè)銀行在對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的會(huì)計(jì)處理中，將功能貨幣轉(zhuǎn)換成記賬貨幣時(shí)，因匯率變動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

E.交易性外匯敞口可以進(jìn)一步劃分為結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

92.非實(shí)質(zhì)性超限是因技術(shù)性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限，包括但不限于()。

A.系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報(bào)

B.誤操作造成的短暫誤算

C.交易簿記時(shí)點(diǎn)晚于批量時(shí)點(diǎn)，造成的誤算

D.因交易員主動(dòng)持有導(dǎo)致的

E.交易員提高風(fēng)險(xiǎn)敞口所導(dǎo)致的

93.影響利率變動(dòng)的因素主要有（）。

A.經(jīng)營(yíng)成本

B.通貨膨脹預(yù)期

C.央行貨幣政策

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.國(guó)際利率水平

94.單一法人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，對(duì)于中長(zhǎng)期授信，要對(duì)()作出預(yù)測(cè)和分析。

A.資金來(lái)源及使用情況

B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度

E.營(yíng)運(yùn)計(jì)劃

95.商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

96.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法有()。

A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

C.減少和投資者的接觸

D.提高資金使用效率

E.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法

97.商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

98.商業(yè)銀行外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，有助于()。

A.引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當(dāng)經(jīng)營(yíng)和管理行為

D.鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展

E.限制銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張

99.《中國(guó)2022—2022年反洗錢(qián)戰(zhàn)略》確定，創(chuàng)建具有中國(guó)特色的