江西省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：保證考試試卷

江西省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：保證考試試卷一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過__。A．60天B．91天C．360天D．365天2、假設模型得到的CAP曲線中，實際模型與隨機模型、理想模型圍成的圖形面積分別為0.3和0.1，則該CAP曲線對應的AR值等于__。A．3B．0.33C．0.75D．0.253、下列情形中，可能導致長期資產(chǎn)增加的是__。A．季節(jié)性銷售增長B．長期銷售增長C．資產(chǎn)效率下降D．固定資產(chǎn)擴張4、以下關于監(jiān)管規(guī)避的說法，錯誤的有__。A．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，可以向客戶明示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B．規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序規(guī)定而采取的以合法形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為C．法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定D．銀行違反禁止性、授權性或程序性規(guī)定將會對其產(chǎn)生直接不利的后果5、假設一家公司的財務信息如下：(單位：萬元)A．總資產(chǎn)B．2000C．銷售收入D．2500E．總負債F．1200G．凈利潤H．100I．所有者權益J．800K．股利分紅L．306、某商業(yè)銀行發(fā)放一筆200萬元的零售類有抵押居民房產(chǎn)貸款，如果該銀行以標準法計量信用風險資本，則該筆貸款計算加權風險資產(chǎn)時的權重為__。A．100%B．75%C．50%D．35%7、信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。A．銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行B．銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用C．經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行D．使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用；經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中8、__是指那些商業(yè)銀行可以通過調(diào)整業(yè)務規(guī)模，改變市場定位，放棄某些產(chǎn)品等措施讓其不再出現(xiàn)的操作風險。A．可規(guī)避的操作風險B．可消除的操作風險C．可降低的操作風險D．可緩釋的操作風險9、根據(jù)規(guī)模細分的各子市場中，商業(yè)銀行應重點爭取的客戶群為__。A．工業(yè)企業(yè)B．大型、特大型企業(yè)C．中小企業(yè)D．國有企業(yè)10、與其他企業(yè)相比，三資企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是__。A．借款人和擔保人的營業(yè)執(zhí)照B．法人代碼證及稅務登記證的復印件C．借款人和擔保人的開戶情況D．企業(yè)成立的批文、公司章程

11、公開披露的基金信息不包括__。A．基金投資策略B．基金份額申購、贖回價格C．基金募集情況D．基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值12、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）。A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標B．確定投資組合所包括的特定證券C．動態(tài)確定投資組合的收益與風險D．創(chuàng)造了一個建立恰當?shù)耐顿Y分布的標準13、從銀行角度來講，資產(chǎn)轉換周期是銀行信貸資金由__轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。A．資產(chǎn)資本B．金融資本C．資金成本D．金融資產(chǎn)14、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是__。A．收藏品B．汽車業(yè)銀行業(yè)務B．未經(jīng)國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D．商業(yè)銀行不得采用不正當手段，吸收存款E．商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息4、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補償。A．信用風險B．通脹風險C．利率風險D．政策風險5、根據(jù)ERM框架，三個維度分別是指__。A．企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級，全面風險管理要素B．企業(yè)的目標，全面風險管理要素，企業(yè)的各個層級C．企業(yè)的各個層級，企業(yè)的目標，全面風險管理要素D．全面風險管理要素，企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級6、債權人可以行使撤銷權的情形有__。A．債務人放棄其到期債權，對債權人造成損害的B．債務人無償轉讓財產(chǎn)，對債權人造成損害的C．債務人以明顯不合理的低價轉讓財產(chǎn)，對債權人造成損害的D．債務人以明顯不合理的低價轉讓財產(chǎn)，對債權人造成損害且受讓人知道該情形的E．債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的7、以下不屬于審議表決的原則的是__。A．集體審查審議B．明確發(fā)表意見C．絕對多數(shù)原則D．相對多數(shù)原則8、下列行為沒有違反“公平對待”原則的有__。A．為外國客戶制定較高費率B．對小客戶的小額業(yè)務拒絕辦理C．為VIP客戶提供貴賓理財室D．為殘疾人開設特別服務窗口E．為VIP客戶提供專業(yè)理財師服務9、當股市低迷時，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，這體現(xiàn)了__對投資理財?shù)挠绊?。A．財政政策B．貨幣政策C．收入分配政策D．稅收政策10、可以幫助銀行從業(yè)人員了解客戶的資產(chǎn)和負債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負債結構的財務報表是__。A．資產(chǎn)負債表B．損益表C．現(xiàn)金流量表D．成本明細表

11、利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括__。A．倫敦銀行同業(yè)拆放利率B．國庫券C．公司債券D．股票籃子，E．單只股票12、影響期權價值的主要因素包括__。A．標的資產(chǎn)的市場價格B．期權的執(zhí)行價格C．期權的到期期限D．波動率E．貨幣利率13、下列說法正確的是__。A．定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B．個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C．教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%D．教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元14、在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行__。A．登記制和報告制B．注冊制和報告制C．審批制和注冊制D．審批制和報告制15、關于限制和禁止的證券交易行為的一般規(guī)定，說法錯誤的是__。A．非依法發(fā)行的證券不得買賣B．證券監(jiān)督管理機構的工作人員在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接買賣股票C．依法發(fā)行的股票，法律對其轉讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣D．為股票發(fā)行出具審計報告等文件的證券服務機構和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后十二個月內(nèi)，不得買賣該種股票16、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為__。A．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金B(yǎng)．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回C．在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金D．在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回17、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是__。A．資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險B．已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品C．年齡越小，所能承受的風險越大D．理財目標彈性越大，承受風險能力越高18、下列各項屬于利率期貨特征的有__。A．需要保證金B(yǎng)．合約價格是固定的C．合約規(guī)模是固定的D．合約的到期日是變動的E．合約期限的長度是變動的19、根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》的規(guī)定，金融機構的__行為屬于利率違規(guī)行為。A．擅自提高或降低存、貸款利率B．變相提高存、貸款利率C．擅自或變相以高利率發(fā)行債券D．變相降低存、貸款利率E．其他違法《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的行為20、計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的直接法是從__出發(fā)，將損益表中的項目與資產(chǎn)負債表中的有關項目逐一對應，逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎的項目。A．凈收益B．銷售收入C．銷售成本D．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物21、票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括__。A．客戶的資信情況B．客戶的家庭情況C．交易背景情況D．擔保情況22、在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，應重點調(diào)查的內(nèi)容有__。A．材料的一致性B．借款人身份C．貸款審批人的審批意見D．借款用途E．擔保情況23、代理活動涉及的行為主體包括__。A．被代理人B．見證人C．相對人D．受益人E．代理人24、下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法，錯誤的是__。A．銀行要受貸款意向書內(nèi)容的法律約束B．