個人貸款調查報告(十二篇)

第頁共頁個人貸款調查報告(十二篇)個人貸款調查報告篇一〔一〕、根本情況借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)絡方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。備注：1.婚姻狀況說明〔已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證〕。2.職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格〔包括經(jīng)濟師、會計師等專業(yè)資格〕與職業(yè)資格〔包括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。3.居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關費用額發(fā)生及支付是否具有連接性，是否存在拖欠等相關情況。4.聯(lián)絡方式包括但不限于家庭固定，借款人挪動，借款人單位固定，借款人配偶挪動，借款人配偶工作固定。〔二〕、信譽情況通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關系第三方評價〔從親戚，鄰居，以往合作關聯(lián)人〕：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，遵守信譽等情況。有無犯罪記錄及糾紛?！踩场⑹杖胫С銮闆r個人及家庭總收入及來，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件〔如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件〕。〔四〕、資產負債情況1、不易變現(xiàn)財產：房屋間數(shù)及構造，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產及變現(xiàn)價值。2、主要可變現(xiàn)的財產：〔1〕、機械設備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值；〔2〕、交通運輸工具及變現(xiàn)價值；〔3〕、家電器具及變現(xiàn)價值；〔4〕、存貨及變現(xiàn)價值；〔5〕、存款及其他變現(xiàn)價值等；〔6〕、主要可變現(xiàn)價值合計。3、負債情況寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債〔比方私人借款〕等，計算資產負債比例。二、調查貸款用處及還款情況借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？工程行業(yè)現(xiàn)狀及開展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)歷如何？借款人的經(jīng)營理念及管理形式如何？消費技術程度、原材料供貨及銷售情況，結算方式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回本錢，什么時間能還清貸款。三、調查抵押物情況屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人根本情況〔同借款人根本情況〕與資產負債狀態(tài)、分析^p評估擔保資格，擔保人的資金來等；屬于抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放詳細地點、數(shù)量、〔房產寫明座落位置構造、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖〕估價、變現(xiàn)才能等。四、總訴通過對借款人根本情況、消費經(jīng)營情況個效益情況的分析^p，結合抵押擔保情況對貸款風險進展評價。通過分析^p，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟效益和合作潛力，調查人要在進展貸款綜合效益分析^p的根底上，總體評價客戶的“經(jīng)濟實力、消費經(jīng)營，信譽，風險狀況”結合借款用處、還款來和方案明確以下事項：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7.出帳前須落實的限制及保護性條款等。個人貸款調查報告篇二有的員工說柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來去；但也有人認為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤的群體，沒有信貸員日曬雨淋的調查和催收貸款，哪里來的銀行利潤。其實，存貸款工作一并重要。存款是銀行生存之根底，貸款是銀行開展之本。銀行內每一個崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業(yè)務的客戶很多，但是對于貸款業(yè)務的認識的還是比擬生疏，如今就信貸業(yè)務做個簡單理解。盡管在信貸業(yè)務品種不同、對象各異上，但都有其內在的、本質的、共同的管理流程。科學合理的信貸業(yè)務管理本質上是躲避風險、獲取收益，以確保信貸資金的平安性、流動性、盈利性的過程。每一筆信貸業(yè)務都會面臨諸多風險，根本操作流程就是要通過既定的操作程序，通過每一個環(huán)節(jié)的層層控制到達防范風險、實現(xiàn)收益的目的。一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個環(huán)節(jié)，分別是：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。衡量一個從事信貸業(yè)務的專業(yè)人員工作效能，關鍵在于看他對每一筆貸款申請的盡職調查程度。因為盡職調查作為貸款全流程風險管理的關鍵環(huán)節(jié)，具有重要的意義。首先，全面深化、細致嚴謹、高質量的盡職調查工作是銀行業(yè)金融機構開展信貸業(yè)務、管理信貸風險的根本保障，其工作質量直接決定了貸款質量和風險承當程度。其次，盡職調查是降低貸款人與借款人之間信息不對稱，減少貸款風險隱患的重要手段。最后，通過提醒可能影響貸款平安的風險信息，有助于銀行也金融機構作出正確的決策。勤勉盡責地履行調查義務，盡可能掌握借款人及業(yè)務的各方面情況，提醒分析^p潛在的風險因素，是信貸員盡職調查工作的根本要求。信貸員必須遵循真實、準確、完好、有效的原那么，通過各種途徑開展調查工作，全面掌握客戶及工程信息。信貸員可以通過現(xiàn)場調查和非現(xiàn)場調查相結合的方式展開調查?，F(xiàn)場調查包括現(xiàn)場會談和實地考察，非現(xiàn)場調查包括搜尋調差和委托調查等方式。盡職調查最終表達在調查報告中，個人貸款盡職、調查報告?zhèn)戎赜趯杩钊说馁Y信程度、償債才能，貸款詳細用處及還款來等請款的分析^p，確保借款人交易、借款用處、還款意愿和還款才能真實，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。信貸員的盡職調查，是對貸款人和借款人雙方負責任的重要表達，借款人能明晰理解到自己的貸款才能，貸款人能有效防范風險，雙贏的形式下將有助于銀行也安康有序的開展。個人貸款調查報告篇三企業(yè)性質：公司經(jīng)營期限：10年開發(fā)資質等級：肆級信譽等級：注冊資本：20xx萬元所有者權益：20xx.45萬元總資產：9716.16萬元總負債：7626.11萬元【注：報表截止日期20xx年12月末】根本結算賬戶行：中國工商銀行銀行貸款總額：5000萬元法定代表人劉彥聯(lián)務負責人孔繁霞聯(lián)司主要投資人投資金額占實收資本王春艷400萬元20%劉偉1600萬元80%法定代表人個人信譽狀況：良好。〔1〕開發(fā)企業(yè)近二年主要開發(fā)工程的運作情況：開發(fā)的主要業(yè)績和主要開發(fā)的工程〔對滾動開發(fā)工程特別應介紹上期開發(fā)工程的有關銷售情況〕、信譽狀況：鑫龍房地產20xx-2023年已開發(fā)鑫小區(qū)a區(qū)，合計銷售7棟，已全部售罄。在原有業(yè)主的根底上及開發(fā)商在本市的信譽前提下，公司決定繼續(xù)開發(fā)b區(qū)。b區(qū)一期合計432戶，共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷售情況良好?！?〕開發(fā)企業(yè)與我行合作關系〔以前樓盤工程合作情況，主要介紹合作金額、客戶違約及開發(fā)公司履行階段性保證情況〕：鑫龍地產一直以來與貴行合作，累計貸款5000萬元，客戶無違約情況，我公司履行階段性保證，本工程已交付使用，信譽良好。在他行的開發(fā)工程借款、客戶違約及開發(fā)企業(yè)履行階段性保證情況：無。樓盤名稱：鑫小區(qū)b區(qū)樓盤性質：住宅工程占地:46218.69平方米住宅土地獲得方式:出讓土地使用年限:70年。總投資:8000萬元總建筑面積:100000㎡工程容積率:2.1國有土地使用權證有建立工程規(guī)劃答應證有建立用地規(guī)劃答應證有建筑工程施工答應證有是否分期施行是共分期□否樓盤所處地理位置：□市中心次中心□市郊該小區(qū)位于沿山路西。本次申報為工程的第1期占地24000平方米土地是否已被設定抵押□是否本期工程開工時間：20xx年8月1日預計建立周期:10個月本期投資:5000萬元建筑面積:40782.88萬平方米其中：住宅40747.22平方米〔住宅類型：6層8棟432戶〕住宅主要戶型為建筑面積87.13平方米204戶占比47.6%建筑面積84.1平方米60戶占比14%建筑面積108.56平方米60戶占比14%建筑面積93.5平方米108戶占比24.4%地下車庫個數(shù)為181個，占地面積9350平米目前工程工程形象進度：目前該工程主體工程已經(jīng)完畢。本次申報工程總投資額：8000萬元已完成投資額：4000萬元本期工程資金來其中：工程資本金：20xx萬元銀行借款：0預售收入：20xx萬元目前資金實際到位：4000萬元4．本樓盤與其他銀行合作情況是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否社會群眾群體工薪階層?；袅止帐写笃髽I(yè)新引進工人20000人左右，需求購置房屋，對于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業(yè)高達80%以上，外來人口住房需求較高，對于霍市舊城改造、城邊拆遷等，鑫小區(qū)是屬于高品質低價位，足以滿足老百姓的需求。鑫小區(qū)b區(qū)滿足市場需求，主要購置客戶群為：鋁廠、電廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫小區(qū)b區(qū)已銷售近40%。方案至20xx年10月前銷售90%?；羰械耐愇飿I(yè)價格是政府規(guī)定的物業(yè)費用一樣。其中：住宅銷售收入:11037萬元住宅銷售均價:2797元/㎡個人貸款調查報告篇四一、小額信譽貸款貸前調查的重要性小額信貸風險，實際就是信息不對稱風險，簡單來說是對借款人內幕的不理解而產生的風險。目前，我們只能通過客戶提供的一些根本資料、征信報告、貸前調查來理解借款人。只有通過貸前調查，我們才能核實提供資料的真實性，才能較明晰理解客戶的根本情況、單位經(jīng)營狀況、人品、道德。貸前調查是貸款發(fā)放的第一道關口，是信貸管理的一個重要程序環(huán)節(jié)，其質量優(yōu)劣直接關系到貸款決策的正確與否。二、小額信譽貸款貸前調查的種類貸前調查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場調查和現(xiàn)場調查。１、非現(xiàn)場調查通過客戶提供的一些根本資料、銀行征信報告、利用公司內部的信貸管理系統(tǒng)、、網(wǎng)絡媒體〔如工商網(wǎng)、社保網(wǎng)〕等工具或渠道進展信息搜集、分析^p等檢查。２、現(xiàn)場調查住址：電費單兩個月電費只有幾元，是否有疑問，實際居住地址？單位：申請表填寫的是公司注冊地址、實際工作地址在其他地方，造成無法核實工作真實性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請表不一致，入件前應核實申請人工作單位信息，以免造成誤會。配偶/聯(lián)絡人信息：虛假的配偶/聯(lián)絡人信息不利于貸后管理。２、貸款用處、還款方案?！玻薄迟J款根本是用于消費、周轉、投資、救急等幾個方面。正常的商業(yè)小額信貸那么是支持客戶的消費、周轉貸款。投資本身具有不確定性，且投資周期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失。核查借款人的貸款用處是貸款判斷的重要一環(huán)，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約，但但凡形成不良貸款的客戶根本都沒有按照約定使用貸款。對于借款人所說的貸款用處我們要“落實在細節(jié)”，謊話是沒有細節(jié)的，假如借款人虛構了貸款用處，他就無法提供各種細致化的東西做佐證，無法自圓其說。比方說貸款用于裝修，我們在實地調查時要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報價合同等。假如是用于備貨，那么核實如今的產能產量、存貨量、存貨周轉周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對于細節(jié)不符合常理的情況，要大膽詢問實際貸款用處?！玻病尺€款方案，是客戶對借款之后，如何歸還借款的打算，是客戶誠信度的一個表現(xiàn)。假如一個客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時歸還貸款，該筆借款的平安性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入。３、單位規(guī)模。不管是打工一族還是經(jīng)營者，所從事的單位規(guī)模，是信貸決策衡量的一個重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營的穩(wěn)定性。４、個人的根本情況。全面衡量借款人的根本情況對于判斷借款人的外部負債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方〔如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶〕獲得。個人根本情況主要包括個人的教育背景、婚姻狀況、個人愛好、社會關系等。個人的教育背景會影響工作的質量及開展前景、經(jīng)營理念和管理形式、經(jīng)營規(guī)模的擴張是否理性等?！?〕婚姻狀況和借款人也息息相關。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個助推器；不良的婚姻不但對個人或企業(yè)的資產負債有較大的影響〔離婚財產分割〕，有時還可能會影響到個人事業(yè)或企業(yè)的開展?！?〕個人愛好，往往和個人的生活習慣相關，也會從側面反映個人的人品道德。譬如，一個喜歡體育運動、經(jīng)常打球的人，他的生活習慣往往會比擬安康；一個經(jīng)常坐在麻將臺的人，打麻將已經(jīng)不是娛樂行為，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人，特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場所、吸毒，是我們必須關注的對象?！?〕社會關系。個人獲得貸款后，其歸還款項的來一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機構獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。5、資產規(guī)模、負債情況。資產規(guī)模，主要包括現(xiàn)金、銀行存款、保險單、車輛、房產、其它經(jīng)營工程。資產規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟實力之外，還可以側面印證借款人所述收入情況是否屬實，假如一個借款人所述收入豐厚，但財富積累的去向不明、資產規(guī)模小，那么其對于收入的描繪可信程度較低。負債情況，主要理解有沒有銀行負債、有沒有擔保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒有向親朋好友借款等。假如借款人負債超過收入，應核實是否有其他收入，深化理解借款人的還款來。個人貸款調查報告篇五20xx年，揭陽市分行個人住房貸款余額和市場份額持續(xù)下降。為深化分析^p揭陽市分行個人住房貸款下滑原因，粵東地區(qū)業(yè)務總部組成工作組進展調研，幫助揭陽市分行尋找對策，盡快改變個人住房貸款營銷的被動場面。一、當?shù)亟?jīng)濟開展狀況及房地產市場情況20xx年揭陽市社會經(jīng)濟運行呈良好態(tài)勢：國內消費總值到達541億元，較去年同期增長7.2；全市金融機構儲蓄存款余額到達369.9億元，比年初增長20.1；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮(zhèn)居民人均消費7267元，比增12.1。20xx年全市商品房成交面積為39.05萬平方米、交易額為73359萬元，分別比去年同期增長10.2和11個百分點，商品房成交價格均出現(xiàn)不同程度的上升。全市城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為21.43平方米；城鎮(zhèn)戶均住宅約75平方米〔3.5人/戶〕，住宅平均售價是1____元／平方米，價值是98550元，是同期城鎮(zhèn)戶均可支配收入3．22倍。揭陽市房價仍在合理區(qū)位，居民購房仍有一定潛力。有關專家認為，城鎮(zhèn)居民在到達人均住房面積35平方米之前，將保持對住房的旺盛需求。揭陽建市至今已有___年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質量比擬低，功能不全，設計陳舊，環(huán)境不佳，與新開發(fā)的住宅區(qū)相形見絀，通過二次置業(yè)來改善居住條件是居民的必然要求。可見，揭陽市房地產業(yè)具有比擬大的市場潛力，為商業(yè)銀行有效營銷個人住房貸款業(yè)務提供廣泛的市場根底?！惨弧迟J款余額和占比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款余額共92612萬元。其中工行31900萬元，占比34.4％，排名第一；農行21400萬元，占比23.1％，排名第二；中行20385萬元，占比22％，排名第三；xx銀行18927萬元，占比20.4％，排名第四。表一：20xx、20xx年揭陽市個人住房貸款變化情況表報告期：20xx年12月31日單位：萬元單位余額合計xx銀行工行農行中行20xx年新增-2700-4600-5300-600780020xx年市場占比10025.640.623.49.720xx年市場占比10020.434.423.122〔二〕新發(fā)放貸款情況。全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬元，但余額卻比年初減少2700萬元。其中工行根本無新發(fā)放，余額比年初減少5300萬元；xx銀行新發(fā)放1330萬元，余額比年初減少4600萬元；農行新發(fā)放額約1670萬元，余額比年初減少600萬元；中行新發(fā)放約10000萬元，余額比年初增加7800萬元，占有絕對優(yōu)勢。表二：2xx年揭陽市金融機構個人住房貸款新增圖表〔單位：萬元〕〔三〕貸款質量情況。全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款不良額約16900萬元，不良率19.2％，資產質量較差。其中工行不良貸款額約9000萬元，不良率28.2％；農行不良貸款額約5200萬元，24.3％；xx銀行不良貸款額2693萬元，不良率14.2％；中行的資產質量最好，不良額只有約20萬元。1、同業(yè)營銷手法多樣，市場競爭劇烈近年來，當?shù)囟嗉医鹑跈C構紛紛將個人住房貸款列為一項首要業(yè)務加以重點營銷，并在信貸資、人力資和財務資等方面給予大力傾斜，其中以中行力度最大：〔1〕中行與當?shù)氐谝淮箝_發(fā)商樂萬邦公司建立了穩(wěn)固的合作關系。樂萬邦公司近幾年的開發(fā)量在市區(qū)占據(jù)主導地位，市區(qū)的按揭貸款根本都是樂萬邦公司開發(fā)的房產，樂萬邦公司去年開發(fā)的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區(qū)幾個較為大型的工程，按揭業(yè)務都由中行獨家承辦?！?〕上級行對中行揭陽市分行按揭業(yè)務轉受權限比擬大。零售業(yè)務部經(jīng)理具備40萬元以內的審批權，市分行行長具備80萬元以內得審批權。中行樓盤準入政策寬松，存量樓盤不需年審?！?〕中行效勞手段貼近市場、效率高。業(yè)務流程簡單、環(huán)節(jié)少，從貸款受理、審批到發(fā)放在分行零售業(yè)務部“一站式”就可完成。在還款才能的分析^p方面，中行比擬注重以實際調查為準；引進律師見證簽字效勞，客戶只需跑一次銀行；與房管局協(xié)調好關系，抵押登記時間較短。2、局部商業(yè)銀行那么不惜代價爭奪或擴大“陣地”，甚至敢冒“風險”。工行和農行為了搶占市場份額而降低準入門檻，采取不標準的競爭手段，雖然進步了市場份額占比，但貸款不良率高，付出沉重代價，也擾亂了整個信譽環(huán)境和市場競爭秩序。據(jù)理解，工行和農行開場覺悟，逐步進步個人住房貸款的準入門檻，慎重發(fā)放，工行去年根本無發(fā)放，農行去年發(fā)放也大大減少。由于同業(yè)競爭手法多種多樣，致使揭陽市分行未能對當?shù)剌^大規(guī)模的按揭貸款樓盤施行有效營銷，這是該行市場份額下滑的一個重要因素。1、還款壓力大。當?shù)匕唇覙I(yè)務量只占交易額的17.7，市場總量偏小。揭陽市分行是全市最早創(chuàng)辦按揭業(yè)務的金融機構，供樓貸款的本金回收已進入頂峰期，每月正常回收額約在500萬元以上，個貸發(fā)放額小于回收額。去年以來，受人民幣升息預期及社會整體經(jīng)營利潤下降的影響，借款人提早歸還個貸現(xiàn)象頻繁發(fā)生，僅去年上半年，揭陽市分行提早還清按揭貸款客戶達127戶，金額780萬元，占全部個人住房貸款回收總額的28。2、開發(fā)貸款投放減少對個人住房貸款業(yè)務的影響在近兩年內逐漸顯現(xiàn)。近幾年，由于受地方經(jīng)濟環(huán)境、信譽環(huán)境的影響，揭陽市分行對于房地產金融業(yè)務的開展較為穩(wěn)健，慎重投入，造成樓盤工程儲藏數(shù)量下降，個人住房貸款業(yè)務的開展后勁缺乏。3、樓盤準入比他行嚴格、工作效率和效勞質量有待進步等因素也一定程度影響業(yè)務開展。我行要求開發(fā)商提供的資料比擬多，有關要求較其他銀行嚴格。前后臺別離施行方法尚處于“磨合期”，經(jīng)辦行尚未在新的運作框架內制訂既能有效防范信貸風險、又能進步工作效率和效勞質量的細化流程，沒有充分表達貼近市場、方便客戶。例如，每筆業(yè)務開發(fā)商需屢次往返陪借款人前來我行辦理有關手續(xù)，給開發(fā)商和借款人帶來諸多不便；每筆業(yè)務從申請到發(fā)放我行平均需要1個月時間，而中行只需20天，工作效率相對低。開發(fā)商普遍認為我行按揭貸款手續(xù)多、程序復雜，在當前不標準的市場環(huán)境中，我行不但難以爭取新的按揭市場份額，就連一些存量樓盤按揭業(yè)務也在不斷流失。面對個人住房貸款市場日趨劇烈的競爭，揭陽市分行只有堅持走開展之路，逐步理順管理機制，加大市場投放力度，才能促進個人住房貸款持續(xù)安康快速開展。〔一〕增強市場意識，實在把個人住房貸款作為重要業(yè)務來抓進步市場敏感度，加強與當?shù)貒?、建立?guī)劃、房管等部門的聯(lián)絡，掌握新開工樓盤情況，擅長捕捉市場信息，抓住頭；對優(yōu)質樓盤、優(yōu)質開發(fā)商，在風險可控前提下，可積極營銷房地產開發(fā)貸款，逐步形成了一條從消費到消費領域良性循環(huán)的房地產金融鏈，為個人住房貸款的持續(xù)開展增強了后勁；要抓住大型企業(yè)集團辦理職工集資建房的契機，爭取實行批量營銷；要積極采取措施，加強對無開發(fā)貸款投入樓盤的“浸透”，爭取按揭貸款份額，并高度重視客戶效勞維護工作，親密與開發(fā)商、售樓人員的聯(lián)絡，增強對開發(fā)商的吸引力；要豐富營銷手段，大力營銷個人住房轉讓貸款、個人住房再交易貸款、個人住房組合貸款等新產品，開拓市場，豐富“樂得家”品牌內涵?！捕臣訌娯攧召Y配置，表達與個人住房貸款開展目的相匹配的政策傾斜優(yōu)化個人住房貸款及其關聯(lián)產品的經(jīng)濟資本分配系數(shù)，加大對住房樓盤工程營銷和個人客戶營銷的費用投入，制訂適應市場競爭形勢的靈敏營銷鼓勵政策，在業(yè)務考核中進步對個人住房貸款業(yè)務開展的考核權重，強化和完善對客戶經(jīng)理營銷住房樓盤工程和個人客戶的鼓勵機制?！踩巢僮髁鞒痰脑O計要表達方便客戶和進步效勞質量要根據(jù)市場和客戶需求變化，研究和借鑒同業(yè)競爭策略，分析^p影響我行競爭才能的因素，定期、不定期地對現(xiàn)有業(yè)務流程進展檢查，對流程中與內控關系不大，但對效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復勞動要及時加以改良，對系統(tǒng)性效率問題，要進展優(yōu)化或再造。在詳細操作上，前臺部門和客戶經(jīng)理無論是從客戶需求的采集、分析^p，還是到詳細業(yè)務的受理、申報、抵押登記、發(fā)放的每一個環(huán)節(jié)都要進展效率檢查，嚴格規(guī)定時限，明晰責任，千方百計縮短業(yè)務辦理時間，減少客戶往返辦理次數(shù)，進步客戶辦理業(yè)務的便利程度。前臺部門在審批前要加強與后臺的會商和溝通，準確把握營銷方向，甚至后臺部門可提早介入，進步營銷的成功率。〔四〕推廣個人住房貸款中心，為客戶提供多層次、全方位的效勞個貸筆數(shù)多、金額小、面對千家萬戶，便捷、平安、高效辦理有關手續(xù)是首要工作，建議在市場資和業(yè)務量相對集中的地區(qū)，積極理論專業(yè)化經(jīng)營形式，建立個人貸款中心，通過整合經(jīng)營機構、再造業(yè)務流程，實現(xiàn)個人信貸業(yè)務流程標準化、管理標準化、經(jīng)營規(guī)?；?、業(yè)務批量化、程序自動化、風控集中化，為客戶提供一站式效勞。個客中心可以采取代辦或將中介機構、保險公司、公證部門請進場的方式，為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險、公證等一條龍效勞，客戶到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù)，促進業(yè)務流程全面提速，最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時間長”等現(xiàn)象?！参濉沉炕己耍┬虚L效的鼓勵約束措施，保持個人客戶經(jīng)理隊伍的活力要按照業(yè)務規(guī)模和開展要求合理、充分裝備個人住房貸款業(yè)務各經(jīng)營管理環(huán)節(jié)的人員，保證個人貸款業(yè)務經(jīng)營管理人員的數(shù)量和質量。建立合理有效的鼓勵約束和考核機制，對各項個貸指標施行細化、量化，實行綜合考核，績效掛鉤，多勞多得，獎優(yōu)罰劣，充分調動個貸從業(yè)人員的積極性、主動性和創(chuàng)造性，樹立高度責任感。從客觀實際出發(fā)，推行貸款責任制，將客戶經(jīng)理的收入和等級晉升與個人業(yè)績聯(lián)絡在一起，獎懲兌現(xiàn)，優(yōu)勝劣汰，保持客戶經(jīng)理隊伍的活力。〔六〕正確處理市場營銷與風險控制的關系當前重要的任務是加大市場營銷，在詳細辦理業(yè)務的過程中，要嚴格執(zhí)行操作規(guī)程，執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度，有效甄別、躲避風險，確保購房背景的真實性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當比例，不能因營銷而放松對風險的防范，確保業(yè)務的高質量開展。個人貸款調查報告篇六1、借款人身份介紹借款人xx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門201室。配偶：xx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結婚以來，夫妻關系和睦，家庭生活穩(wěn)定。如今xxx水產品批發(fā)市場共同經(jīng)營冷凍水產品生意，商戶性質為個體工商戶。借款人較早在我行開立結算賬戶，辦理結算業(yè)務。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。2、借款人資產負債狀況借款人現(xiàn)擁有個人資產450萬元，每年實現(xiàn)租金收入18萬元。本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價值230萬元；〔附房產證、土地證〕xx道步行街有商業(yè)門市房1套，建筑面積180平方米，價值220萬元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年〔20xx.9.1—20xx.8.31〕，年租金收入18萬元〔附產權證、土地證、租賃合同〕。經(jīng)查詢《個人信譽報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現(xiàn)已結清，無不良紀錄。借款人從1992年在xxx市場經(jīng)營冷凍水產品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供給飯店水產品為輔。在十幾年的經(jīng)營過程中，借款人誠信經(jīng)營，形成了一定的業(yè)務規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個，主要有大連的xx、xx，沈陽的xx，秦皇島的xxx。零售客戶38個，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產批發(fā)市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元〔詳見庫存清單〕。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右，現(xiàn)有職工8人。今年1—7月份已實現(xiàn)銷售收入800萬元，實現(xiàn)凈利潤70萬元。其水產品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級批發(fā)商。借款人所經(jīng)營的冷凍水產品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場份額，具有良好的信譽。借款人自____在我行開立賬戶，辦理結算業(yè)務，沒有違約記錄。由于借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財務數(shù)據(jù)上做詳細分析^p，只能從其銷貨清單及進貨單據(jù)來分析^p其詳細經(jīng)營狀況。通過票據(jù)的詳細查看，借款人依法經(jīng)營，納稅及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現(xiàn)銷售收入800萬元，實現(xiàn)凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看，借款人每年實現(xiàn)租金收入18萬元，這也是一筆比擬穩(wěn)定的收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實地調查，存貨量約200多萬元，結合經(jīng)營水產品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售才能較強，具備還款才能。借款主要用于采購水產品，增加商品庫存量。由于水產品銷售旺季較強?！笆弧鼻昂笠呀?jīng)進入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，方案采購各類水產品〔主要為蝦〕150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤歸還銀行貸款本息。借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物。該房產是兩層框架構造的臨街商用房產，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產證號：xx市房權證字第513050292號；設計用處：商業(yè)，產別：私有房產。土地使用權證號：xx國用〔20xx〕第0028號；使用權面積：62平方米，用處：商業(yè)，使用權類型：出讓，終止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越，交通非常便利，升值速度較快，具備較強的變現(xiàn)才能。經(jīng)xxx房地產估價評估，評估時點房產現(xiàn)值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現(xiàn)值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產合計價值為220.28萬元，抵押率40。86%，符合我行的貸款規(guī)定。該房產現(xiàn)出租給xx使用，承租人用于經(jīng)營xx醫(yī)院。租期10年〔20xx年9月1日至20xx年8月31日〕，年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產時放棄承租權。經(jīng)調查，借款人xxx經(jīng)營穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備歸還才能、第二還款來也較為充足，并已在我行開立存款結算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個人短期經(jīng)營性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬元，期限一年，利率執(zhí)行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性歸還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤歸還借款本息，以xxx個人名下的商用房產及土地使用權做為本筆貸款的抵押物?？蛻艚?jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對該客戶進展了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意愿、借款用處、借款交易的真實性進展了認真核實，并告知借款人貸款責任，對該客戶貸款的有關情況作了全面調查和理解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原那么，以上報告內容真實，發(fā)放本筆貸款業(yè)務平安可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關系人。妥否，請零貸會審批。xxxx支行客戶經(jīng)理：xxx20xx年x月xx日個人貸款調查報告篇七市分行：借款申請人因經(jīng)營需要，特向我行申請個人消費額度貸款萬元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產作抵押。根據(jù)信貸管理的要求，為防范風險，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進展了認真、細致的調查，詳細調查情況如下：男，現(xiàn)年31歲，湖南省縣人，大專文化，身體安康，身份證號碼：，戶口所在地縣鎮(zhèn)，家庭住址：路，家庭：，手機號碼：，申請人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部，其妻譚，現(xiàn)年31歲，湖鎮(zhèn)人，高中文化，戶口所在地縣城關鎮(zhèn)，身份證號碼：，身體安康，系博桂園房地產開發(fā)員工。借款申請人家庭共三人，一女，在讀小學，屬未成年人。譚自參加工作以來，一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作，具有豐富的行業(yè)經(jīng)歷及管理才能。從1999年開場，其停薪留職獨集和與別人合資先后開發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點工程巷步行街等工程工程，累計完成建筑面積2平方米，工程量萬元左右。其承包的工程質量都是優(yōu)良工程，社會聲譽較好，經(jīng)過幾年的開展，現(xiàn)已擁有個人資產近250萬元。20xx年5月，譚與園房地產開發(fā)公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及局部安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程工程，該工程根本情況如下：工程名稱：大樓工程地點：開發(fā)區(qū)工程立項批準文號：承包范圍：土建、水電安裝工程建筑面積：m2工程總造價：萬元根據(jù)施工合同規(guī)定，其工程價款的支付與結算方式為1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬元。2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元，打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整，工程驗收合格后結付80萬元整，余款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金，驗收合格一年，房屋未出現(xiàn)質量問題，余款半年內付清。目前，該工程主體工程已完成，外墻裝飾，室內水電安裝及抹灰刮膠也在同時進展。整個工程已投入資金270萬元，發(fā)包方按合同已支付200萬元，承包方譚已墊資70萬元，要完成該工程譚需再投入60萬元，而工程余款的拔付工等整個工程驗收合格后才能拔付，因此該借款人資金周圍困難，為了不影響工程進度、按期履約，特向我行申請45萬元個人消費費額度貸，由借款人本人提供自有房地產作抵押?？h博桂園房地產開發(fā)公司開發(fā)的大樓工程住房已100%預售完，1－2層業(yè)門面已預售40%，預定金額達____萬元。足已支付譚工程款。借款人譚是我縣曉有名氣的建筑商，其為人老實，重合同守信譽，自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業(yè)，從一個國家干部到今天擁有數(shù)百萬家產的建筑商，他深知企業(yè)的艱辛，深知個人資信的重要性。據(jù)調查，其開場下海時的原始資本是靠民間借貸來籌資，從建筑市場反應的信息來分析^p，其本人多年來從沒有借貸糾紛等現(xiàn)象出現(xiàn)，這說明其個人信度較高，借款人已憑自己穩(wěn)健的工作作風、誠信的個人資信、優(yōu)良的工程質量開拓了自己的市場，在我縣的建筑行業(yè)中占有一席之地。借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款，是我行的老客戶，從客戶提供交記錄看，其交易頻繁、交易量較大，近幾年來其所做工程款的撥付大局部在我行辦理，是府前街分理處較大的儲戶。借款以自有門面及房產作抵押，抵押物位于縣城關鎮(zhèn)環(huán)城西路，一宗是門面，建筑面積為207.25平方米的酒店，另一宗是第4層層住宅一套，建筑面積為平方米，抵押物地處較繁華地段，地理位置較好、變現(xiàn)較易，酒店出租給別人經(jīng)營，年租金收入3萬元，住宅自祝抵押物初評價值萬元。抵押物產權手續(xù)齊全，房產證號為：字第0____1號，宜房權證城關字第號。土地使用權證：宜國用〔20xx〕字第號，宜國用〔〕字第00037號，抵押率低于%，符合我行個人消費額度貸款抵押的要求。借款人的還貸來主要是工程收入及門面租金收入：1、工程收入：20萬元/年從借款人近幾年的承包合同分析^p、借款人業(yè)務開展較好、誠信度較高，每年的工程量都在200萬元以上，目前建筑行業(yè)的平均利潤為10－20%左右，按此利潤測算，借款人每年可實現(xiàn)純利潤在20萬元以上，金穗大樓的工程可實現(xiàn)利潤30多萬元。2、門面年租金收入：2600元/月×12個月＝3.12萬元/年從以上收入來可以確定，借款人年收入可達23萬元，第一還款來充分，第二還款來，抵押物產權明晰，手續(xù)齊全、變現(xiàn)較易，且具有一定的增值空間。該筆信貸業(yè)務第一還款來充足，第二還款來穩(wěn)定可靠，貸款的風險相對來說較校但建筑行業(yè)拖欠工程款是值得關注的問題，因此要加強貸后管理，催促借款人工程款資金結算通過我行，隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發(fā)現(xiàn)風險，及時收回貸款，確保我行信貸資產平安。另外要求借款人辦理抵押物登記過戶手續(xù)和財產保險手續(xù)，明確我行為第一受益人，加強對抵押物的監(jiān)控管理，盡量將貸款風險控制在萌芽狀況。經(jīng)調查，借款人譚書茂符合借款人主體資格，有一定的資產，其業(yè)務開展也有一定規(guī)模，年收入較高，還款來穩(wěn)定、個人信譽良好，為人老實，無不良信譽記錄。經(jīng)支行研究、同意向市分行推薦譚書茂個人消費額度貸款萬元，提供自有房地產作抵押。***********建行個人貸款調查報告篇八借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)絡方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。備注：1.婚姻狀況說明〔已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證〕。2.職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格〔包括經(jīng)濟師、會計師等專業(yè)資格〕與職業(yè)資格〔包括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。3.居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關費用額發(fā)生及支付是否具有連接性，是否存在拖欠等相關情況。4.聯(lián)絡方式包括但不限于家庭固定，借款人挪動，借款人單位固定，借款人配偶挪動，借款人配偶工作固定。通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關系第三方評價〔從親戚，鄰居，以往合作關聯(lián)人〕：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，遵守信譽等情況。有無犯罪記錄及糾紛。個人及家庭總收入及來，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件〔如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件〕。1、不易變現(xiàn)財產：房屋間數(shù)及構造，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產及變現(xiàn)價值。2、主要可變現(xiàn)的財產：〔1〕、機械設備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值；〔2〕、交通運輸工具及變現(xiàn)價值；〔3〕、家電器具及變現(xiàn)價值；〔4〕、存貨及變現(xiàn)價值；〔5〕、存款及其他變現(xiàn)價值等；〔6〕、主要可變現(xiàn)價值合計。寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債〔比方私人借款〕等，計算資產負債比例。借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？工程行業(yè)現(xiàn)狀及開展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)歷如何？借款人的經(jīng)營理念及管理形式如何？消費技術程度、原材料供貨及銷售情況，結算方式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回本錢，什么時間能還清貸款。屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人根本情況〔同借款人根本情況〕與資產負債狀態(tài)、分析^p評估擔保資格，擔保人的資金來等；屬于抵押擔保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放詳細地點、數(shù)量、〔房產寫明座落位置構造、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖〕估價、變現(xiàn)才能等。通過對借款人根本情況、消費經(jīng)營情況個效益情況的分析^p，結合抵押擔保情況對貸款風險進展評價。通過分析^p，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟效益和合作潛力，調查人要在進展貸款綜合效益分析^p的根底上，總體評價客戶的“經(jīng)濟實力、消費經(jīng)營，信譽，風險狀況”結合借款用處、還款來和方案明確以下事項：1、貸與不貸；2貸款方式；3貸款金額；4貸款期限；5貸款利率；6還款方式7.出帳前須落實的限制及保護性條款等。個人貸款調查報告篇九借款人羅xx，男，現(xiàn)年51歲，尹集鎮(zhèn)埂上村王莊村民組人。一、根本情況羅xx如今平頂山做木桿生意，xx王莊村有三層八間樓房一套，配房兩間的一個小院，價值肆萬元左右，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米，現(xiàn)值貳拾萬元。由于在平頂山做生意，羅國存如今平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套，面積180平方，價值30多萬元。并有寶萊轎車一輛，價值15萬元左右。由于做木材生意，各種型號的木桿必須存貨，已占壓大量，而送給各個礦的木桿，又是上搭下付款，假設付款不及時，就會造成緊張。由于近段緊張，貸款到期后不能按時歸還，申請展期。二、效益情況羅xx木桿主要賣給平煤集團，主要型號有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好。三、擔保人情況擔保人李xx，男，現(xiàn)年41歲，住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意，主要是收買各種型號的木桿，然后賣給經(jīng)營木桿的大戶，有貳拾萬元，有一定的擔保實力，同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。擔保人羅xx，男，現(xiàn)年24歲，尹集鎮(zhèn)埂上村人，羅文華如今鄭州做飼料生意，主要經(jīng)營各種豬用、魚用、雞用預混料、全價料及棉粕、豆粕等原料，有拾伍萬元，有一定擔保才能。同意給羅國存擔保并愿負連帶責任。四、調查結論通過調查，羅xx有一定的經(jīng)濟實力，生意效益較好，可以做到逐月清息，擔保人李xx、羅xx兩人有擔保才能，同意貸款展期并愿負連帶責。同意該筆貸款展期。調查人：年月日個人貸款調查報告篇十借款人xx，男，46周歲?，F(xiàn)住址為xx市xx花園10樓4門203室。xx于20xx年創(chuàng)立了xx市xxxx石油樹脂廠，該企業(yè)性質為民營企業(yè)，其中xx出資xxx萬元，占股本的68%，xxx出資xx萬元，占股本的32%。該廠證照齊全，年檢正常，經(jīng)營范圍為石油樹脂、芳烴溶劑油制造銷售及本廠產品進出口。小區(qū)10樓4門203室住宅一套，住宅面積126平方米，價值78萬元。市xxxx石油樹脂廠總資產xxxx萬元，其中固定資產合計xxx萬元，經(jīng)營周轉金xxxx萬元，長期投資x萬元，無形及遞延資產xxx萬元。借款人xx經(jīng)營的xx市xxxx石油樹脂廠，坐落于xx區(qū)xx路北段，占地150畝，交通便利。xx在20xx年通過市場調查及研究，發(fā)現(xiàn)國內外石油化工行業(yè)具備良好的開展趨勢，市場對石油樹脂產品具有宏大的需求。在此根底上xx投資興建了xx市xxxx石油樹脂廠。經(jīng)過8年的不斷經(jīng)營，該廠實現(xiàn)快速開展，已成為國內目前最大的石油樹脂民營企業(yè)之一。該廠共有員工110人，中高級職稱員工占20%，中高級管理人員12人，其中本科以上學歷占80%，有3人獲得高級職稱，學歷程度較高。該廠員工上崗前都經(jīng)過嚴格的培訓，素質較高，為企業(yè)消費出高質量的產品提供了保證。該廠現(xiàn)有石油化工產品四大類共26個品種規(guī)格，其中，石油樹脂碳九系列規(guī)格產品9個，石油樹脂碳五系列規(guī)格產品4個，該型石油樹脂產品3個，松香樹脂系列產品5個，雙環(huán)戊二烯系列產品2個，溶劑油系列產品3個。產品從原材料采購到產成品出廠每一道工序都嚴把質量關，建立了以廠長為組長的質量管理小組，有專門的質檢部門和人員，保證產品質量。該廠憑借先進的消費工藝，完備的檢測手段，雄厚的技術力量，經(jīng)過近三年的開展，創(chuàng)立了“xx”牌，“xxx”牌兩個名牌樹脂產品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場倍受客戶歡送。通過具備進出口資格的外貿企業(yè)的代理，其產品主要銷往美國、德國、意大利、菲律賓、澳大利亞等國家。20xx年完成銷售收入xxxx萬元，實現(xiàn)凈利潤xxx萬元，凈利潤率達x%。截至20xx年12月底，該廠實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，利潤xxx萬元。該廠通過近年來的不斷改造和開展，在管理和經(jīng)營方面具有如下特點：1.該廠下設企管部，供銷部，財務部，綜合辦公室，研發(fā)部，5個職能部門，各職能部門裝備完善，各司其責，精簡高效，符合內部控制和管理要求。各職能部門負責人均有豐富的管理經(jīng)歷，可以有效地進展經(jīng)營管理。企業(yè)制度的完善，使得該廠在企業(yè)管理上更為標準嚴謹，有利于企業(yè)的消費、經(jīng)營和長遠開展。2.該廠現(xiàn)已擁有三條消費線，形成年產各規(guī)格碳九石油樹脂產品xxxxx噸，碳五石油樹脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環(huán)戊二烯xxxx噸等消費才能。在增加產能的同時，該廠注重自主技術創(chuàng)新與技術引進，其中包括自主研發(fā)碳九石油樹脂熱聚技術，松香改性樹脂等新產品，引進碳五石油樹脂別離合成多項新技術。通過完善產品構造，擴大企業(yè)產能，提升產品和技術的創(chuàng)新程度，大大增強了企業(yè)核心競爭力。3.該廠技術上注重開展循環(huán)經(jīng)濟，節(jié)能減排，與國家宏觀經(jīng)濟政策相一致；管理上全力推行人性化管理形式，以人為本。主要表現(xiàn)為：其一，消費原料全部使用乙烯工程廢料，經(jīng)過科學切割、加工，形成高附加值產品，其二，消費工藝采用先進的熱聚工藝，消費過程中無污染，終了無廢棄物；其三，消費冷卻水100%循環(huán)使用，不外排節(jié)約水資；其四，供熱采用導熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗??；其五，避雷環(huán)網(wǎng)設計，請氣象專家設計，為人、財、物建起平安屏障。4.該廠產品供銷通暢，上游供給商均為國內石油化工大中型優(yōu)質企業(yè)。該廠產品原材料80%以上的采購均以互聯(lián)網(wǎng)在線訂購。產品原料采購及產成品銷售渠道的暢通，是該廠不斷擴大銷售，增加銷售收入的有力保證。5.該廠在內外銷售中采用不同的結算方式:(1)內銷產品主要有三種銷售形式及結算方式。①向終端客戶直接銷售的，貨款賒銷期限平均為45天，根據(jù)實際銷售量和銷售額結算；②通過各地經(jīng)銷商銷售的，企業(yè)認可應收貨款期限最長為90天，并根據(jù)經(jīng)銷商的信譽、實力、市場份額等，核定應收貨款額最高不超過100萬元；③對銷量小的客戶實行“現(xiàn)款現(xiàn)貨”結算方式。(2)外銷產品主要有兩種銷售形式及結算方式。①在公司不使用自營產品出口資格時，主要是委托或由具備進出口資格的外貿企業(yè)代理產品出口銷售；②在由該廠獨立進展產品出口業(yè)務時，該廠對90%以上的客戶采用風險最低的信譽證方式結算，即在組織發(fā)貨前客戶先交付國外銀行開具的不可撤銷的信譽證，經(jīng)中方銀行核查確認后，公司再組織發(fā)貨；對要貨量小，交貨時間緊的客戶訂單，采取預收貨值30-50%不等的貨款，余下貨款待貨到港口后通過當?shù)劂y行采用“付款交單”的結算方法，為了躲避貨款回收等各類風險,對此類訂單該廠增設出口產品信譽保險，在出現(xiàn)貨款回收風險時由中國出口信譽保險公司對其出口產品承當貨值80%的賠償。通過采用多種銷售形式和結算方法，該廠不斷拓寬銷路，不僅使其資金周轉通暢，而且保證了貨款回收的及時和平安。該廠近幾年在國內石油化工業(yè)迅猛開展的背景下，通過不斷提升自身產能，進步產品質量，擴大銷售范圍，企業(yè)收入穩(wěn)步提升，銷售利潤不斷增加。該企業(yè)截止到20xx年8月末，總資產xxxx萬元，其中流動資產xxxx萬元，固定資產xxx萬元，長期投資x萬元，無形資產x萬元，負債合計xxx萬元，資產負債率32%，資產質量較好。企業(yè)的流動資產包括貨幣資金xxx萬元，應收賬款xxx萬元，為應收貨款，全部為1年以內，不存在壞賬；預付賬款xxx萬元，為保證可以在上游公司及時采購，按照市場規(guī)律，在材料供給公司預存的貨款；其他應收款xxx萬元；存貨xxx萬元，為庫存的石油樹脂產品以保證下游客戶的供給。流動負債xxx萬元，包括預收賬款x萬元，為預收下游企業(yè)的預付款；應付工資及應付福利費xx萬元；其他應付款為xxx萬元，為企業(yè)應付的運費等。所有者權益xxxx萬元，包括xxx萬元實收資本和xxx萬元的未分配利潤。20xx年1-8月份實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，銷售利潤率8%，在同類貿易行業(yè)中獲利才能較強。該廠主要以經(jīng)營石油樹脂產品為主。自200８年起加大了市場營銷力度，健全產品構造，市場份額占有率穩(wěn)步增長。與xx市xx經(jīng)貿簽訂了價值xxx萬元的c9石油樹脂〔片狀〕供貨合同，合同期限1年；與xxxx貿易簽訂了價值xxx萬元的片狀石油樹脂供貨合同，合同期限1年；與xxx油墨化學簽訂了價值xxx萬元的石油樹脂供貨合同總合同金額到達了xxx萬元，并且采購期集中在20xx年10月份，自有資金無法滿足采購需求，企業(yè)流動資金緊張，形成了向我行申請流動資金借款的原因，因此借款人向我行申請1年期個人周轉性流動資金貸款200萬元。經(jīng)調查理解，借款人xx創(chuàng)立xx市xx區(qū)xx石油樹脂廠以來，在企業(yè)經(jīng)營中，具有豐富的經(jīng)營經(jīng)歷和管理經(jīng)歷，信譽記錄良好，表現(xiàn)出了較強的業(yè)務素質。該企業(yè)銷售的產品以其質量高、銷售渠道廣出名，目前企業(yè)擁有較為穩(wěn)定的上下游客戶，分布于全國各地，上游客戶主要有xx市xxxx物資、xxxxx工貿、中國石油化工股份化工銷售xx分公司等。下游客戶主要有xxxxx經(jīng)貿、xxxxx貿易、xxxxxx油墨化學等。該廠20xx年銷售收入為xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，預計在20xx年將實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元以上，有足夠的利潤按期歸還我行的貸款本息，具有較強的還款才能。該筆貸款由xx市中小企業(yè)信譽擔保提供擔保，該公司是與我行簽約的擔保公司，實收資本xxxx萬元，資本公積xxxx萬元，注冊地xx市xx區(qū)。截止到20xx年８月，該企業(yè)總資產xxxx萬元，其中固定資產xxx萬元，流動資產xxxx萬元，總負債xxx萬元，全部為流動負債，所有者權益合計xxxx萬元，資產負債率7.3%。該擔保公司財務指標穩(wěn)定，擔保才能較強。保證人為區(qū)屬專業(yè)性擔保公司，為我行認可的擔保企業(yè)，已為借款人出具了200萬元的短期借款擔保推薦函，根據(jù)以往我行與該擔保單位的業(yè)務往來記錄看，該公司在借款單位到期不能歸還時，均主動承當連帶責任，代替借款單位還款，具有較強的擔保意愿。經(jīng)過我行的調查理解，借款人xx于96年從xxxxx廠下崗后，于20xx年創(chuàng)立了xx石油樹脂加工廠開場經(jīng)營化工行業(yè)，加工廠職工中，國有企業(yè)下崗職工再就業(yè)比例到達70%以上，在這些職工中80%以上具有石油樹脂消費企業(yè)3年以上工作經(jīng)歷，他們業(yè)務素質較高，責任意識強，現(xiàn)該廠已成為國內目前最大的樹脂民營企業(yè)之一，近年來產品產量、質量都有了較大的進步，企業(yè)邁上了一個新的臺階。我國目前正處于工業(yè)化、城市化的加速階段，對石油化工產品的消費需求特征說明我國的石化行業(yè)具有較好的成長性，而石化行業(yè)在我?guī)熒性谄鸩诫A段，但xx石油樹脂廠經(jīng)過近幾年的開展已經(jīng)成為一個經(jīng)營穩(wěn)定、管理標準、相對成熟的企業(yè)。根據(jù)該廠20xx年經(jīng)營狀況說明，該廠銷售渠道順暢，資金運轉正常，回款及時。由于該廠近期與xxxxx經(jīng)貿，xxxxx貿易等企業(yè)簽訂了全年的銷售合同，形成了臨時性資金緊張的場面，根據(jù)企業(yè)狀況具備按時付息還本的才能，并且有xx市中小企業(yè)擔保公司提供擔保作為第二還款來有保障。該企業(yè)已在我行開立了根本結算帳戶和外幣結算帳戶，預計全年外幣結算量近xxx萬美元。xx本人辦理了xx卡，并已成為了我行高端客戶，８月末個人存款余額達xxx萬元，符合我行業(yè)務聯(lián)動開展的要求。綜合以上分析^p，同意為xx發(fā)放個人周轉性流動資金貸款200萬元，期限一年，基準利率上浮30%，按月付息，到期一次還本。以上報告妥否，請貸審會審定。xxxxxxxxx支行客戶經(jīng)理：xxx20xx年9月3日個人貸款調查報告篇十一借款申請人〔姓名〕，性別，年齡，身份證號碼，戶籍所在地，財產共有人〔含配偶〕為〔姓名〕，供養(yǎng)人口共人。本次借款用處為，現(xiàn)已支付首期款元，占所購資產總價元的%，申請個人貸款金額為元，期限年，借款額度占所購資產總價的%。1、根據(jù)借款申請人提供的資料，經(jīng)本人實地調查核實后，其經(jīng)濟收入〔月〕元，加上配偶收入〔月〕元，家庭月收入合計為元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為元，占月收入的%，因此本人認為借款申請人經(jīng)濟狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款來充足。2、借款申請人以作為借款的〔保證□抵押□質押□〕擔保，第二還款來充足，有關手續(xù)合法有效?！醣ＷC人〔姓名〕，評定得分為分；□抵押物為，評估價值為元；□質物為，質物價值元；3、借款申請人負債金額，占家庭年收入的%，處于〔過度□適度□〕負債狀況。1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請人及配偶身份證明、經(jīng)濟收入證明、財產共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實，均為真實、合法、有效。2、本人經(jīng)查詢、實地走訪，借款申請人根本情況如下：1)現(xiàn)居住房系：自有房□租住房□無房□其現(xiàn)居住房詳細地址：，已居住年；2)現(xiàn)工作單位為：，在現(xiàn)單位工作時間為年；3)現(xiàn)有效聯(lián)絡方式：住宅；其它方式；4)學歷〔職稱〕為：博士〔注冊資格〕□碩士〔高級職稱〕□本科〔中級職稱〕□大?！渤跫壜毞Q或有特殊技能〕□中專以下□5)信譽卡：有□〔卡號〕無□；6)根本生活設施有：彩電□冰箱□空調□□鋼琴□電腦□音響□洗衣機□其他大件耐用消費品□7)身體安康狀況：良好□一般□較差□8)不良嗜好：有□無□9)不良信譽記錄：a、有〔欠水費□欠電費□欠煤氣費□欠話費□惡意透支□〕b、無□根據(jù)以上調查，經(jīng)本人核實、評定，借款申請人綜合得分為分，其第一和第二還款來均有保障，符合個人貸款條件，貸款平安性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人〔姓名〕發(fā)放個人消費貸款〔金額〕元，貸款成數(shù)為成，貸款期限年，〔自年月日至年月日〕，年利率%。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關手續(xù)，從而全面防范貸款風險。調查人〔簽字〕：年月個人貸款調查報告篇十二xx年xx月xx日，借款申請人評級授信人xx向我社申請貸款xx萬元，期限xx年，用處為xx。我社安排xx和xx客戶經(jīng)理進展了評級授信貸前調查，現(xiàn)將調查情況報告如下：〔一〕申請人評級授信人及家庭主要成員根本概況：1、申請人評級授信人根本情況：申請人評級授信人姓名、性別、年齡、住址〔戶籍所在地和現(xiàn)居住地址〕、有效身份證號碼、學歷、職業(yè)、婚姻狀況、安康狀況以及是否具有完全民事行為才能等。2、申請人評級授信人家庭主要成員根本情況：家庭主要成員與申請人評級授信人關系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學歷、職業(yè)、婚姻狀況、安康狀況以及是否具有完全民事行為才能等?！捕成暾埲嗽u級授信人及家庭主要成員資信狀況：申請人評級授信人的人民銀行征信信譽報告簡述。假如有不良記錄必須作出合理說明并獲得佐證資料，同時調查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信譽記錄。理解申請人評級授信人對信譽社及他行債務的履約情況，從社會調查理解申請人評級授信人的誠信及道德品質狀況，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜