保險案件分析培訓(xùn)-11-18

人身保險公司保險案件分析第一章近年保險業(yè)案件形勢分析第二章治理銷售誤導(dǎo)第三章銀保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)第四章常見違法違規(guī)案件分析第一章近年保險業(yè)案件形勢分析2006-2021年案件總體情況012009年370件7.5億元515人2008年315件4.1億元408人2007年92件3.6億元124人2006年19件3028萬元28人35％30％20％15％第一章近年保險業(yè)案件形勢分析2021年涉案人員分布0226％36％7％24％7％第一章近年保險業(yè)案件形勢分析030.3％24％28％48％第一章近年保險業(yè)案件形勢分析04第一章近年保險業(yè)案件形勢分析保險業(yè)案件特點〔一〕案件主要集中在侵占、挪用、詐騙等三類，產(chǎn)險公司業(yè)外詐騙類案件較多，壽險公司業(yè)內(nèi)詐騙類案件較多。業(yè)務(wù)員涉案數(shù)量較多，高管一般涉案金額較大。但是各類作案人員侵害的方式有所不同，作案手段差異較大。案件多發(fā)于部分大中型公司，且多為基層機構(gòu)。案件的地區(qū)分布較散。特點1特點2特點3特點405第一章近年保險業(yè)案件形勢分析保險業(yè)案件特點〔二〕以騙取保費為目的的詐騙案件中，涉案人員常常選擇一些小險種實施詐騙。作案手段更趨隱蔽，取證破案難度較大。部分案件潛伏期長，公司和客戶不易發(fā)現(xiàn)。團伙作案在產(chǎn)險公司表現(xiàn)較為明顯，尤其是業(yè)外詐騙案件中表現(xiàn)更為突出。部分案件涉案金額大，受害人數(shù)多，部分案件性質(zhì)惡劣，部分案件波及范圍廣，社會影響較大。特點5特點6特點7特點80607第一章近年保險業(yè)案件形勢分析案件成因分析或暴露問題〔一〕立法及司法解釋滯后與公安司法配合不夠內(nèi)部控制不嚴案件管理不足消費者教育不足行業(yè)共享不足08第一章近年保險業(yè)案件形勢分析案件成因分析或暴露問題〔二〕收費環(huán)節(jié)缺乏有效管控加強人身保險收付費管理實行見費出單制度加強回訪管理對中介機構(gòu)缺乏有效管理加強專業(yè)中介的合作管理加強兼業(yè)代理機構(gòu)的合作管理核賠定損缺乏有效管控加強實質(zhì)性業(yè)務(wù)審核，提高業(yè)務(wù)管理水平。09第一章近年保險業(yè)案件形勢分析案件成因分析或暴露問題〔三〕常規(guī)性風(fēng)險排查制度尚未建立加強離司人員審查加強常規(guī)風(fēng)險排查加強咨詢投訴管理人員管理較為薄弱加強入職審核管理加強掛單人員管理加強特殊愛好人員管理消費者教育有待提高消費者未形成正確的投保觀念，貪圖小利。行業(yè)與消費者間信息不對稱第一章近年保險業(yè)案件形勢分析第二章治理銷售誤導(dǎo)第三章銀保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)第四章常見違法違規(guī)案件分析10第二章治理銷售誤導(dǎo)概況北京保監(jiān)局受理反映銷售誤導(dǎo)問題的信訪件占到壽險公司違法違規(guī)信訪量的80.8%。銀保渠道問題突出——銷售誤導(dǎo)投訴60%來自于銀保渠道。主要涉及代簽名、隱瞞與合同相關(guān)的重要內(nèi)容、謊稱存款送保險、夸大收益和不恰當(dāng)比較等。電銷渠道銷售誤導(dǎo)快速增長——銷售話術(shù)、人員培訓(xùn)、監(jiān)聽等方面管理不到位，違規(guī)問題普遍。11第二章治理銷售誤導(dǎo)12第二章治理銷售誤導(dǎo)案例【根本情況】2021年10月初，某公司銀保專管員閆某從公司培訓(xùn)課件中截取公司logo，自行設(shè)計模板印制宣傳資料，通過自家打印機印制多份宣傳資料，后交由某銀行兩名大堂經(jīng)理用于銷售宣傳。宣傳資料中使用了“3至5年期無風(fēng)險保險理財、分紅收益80%、最低保證6.4%〞等內(nèi)容。

【問題定性】宣傳資料中存在欺騙投保人的行為，違反了?保險法?第116條的規(guī)定。

【處理措施】依據(jù)?保險法?第162條對保險公司處以10萬元罰款，依據(jù)第173條對業(yè)務(wù)員閆某給予警告，并處5萬元罰款。13第二章治理銷售誤導(dǎo)治理銷售誤導(dǎo)的依據(jù)〔一〕

?保險法??人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理方法?各地保監(jiān)局治理銷售誤導(dǎo)的具體要求14第二章治理銷售誤導(dǎo)治理銷售誤導(dǎo)的依據(jù)〔二〕

?保險法?第116條

：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有以下行為：

〔一〕欺騙投保人、被保險人或者受益人；

〔二〕對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。

第162條

：保險公司有本法第116條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者撤消業(yè)務(wù)許可證。15第二章治理銷售誤導(dǎo)治理銷售誤導(dǎo)的依據(jù)〔三〕

信息披露★是指人身保險公司及其代理人向投保人、被保險人、受益人及社會公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測算以及介紹經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。

★信息披露方式包括但不限于以下形式：

〔一〕媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹；

〔二〕產(chǎn)品說明會上的說明和介紹；

〔三〕銷售人員的說明和介紹；

〔四〕客戶效勞人員的回訪；

〔五〕定期寄送報告資料。16第二章治理銷售誤導(dǎo)治理銷售誤導(dǎo)的依據(jù)〔四〕

信息披露★保險公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。

★向個人銷售新型產(chǎn)品的，……由投保人抄錄以下語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性〞?！锉ｋU公司及其代理人……不得使用比率性指標(biāo)與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、國債等進行簡單比照，……全面客觀，使用統(tǒng)一的比較根底第一章近年保險業(yè)案件形勢分析第二章治理銷售誤導(dǎo)第三章銀保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)第四章常見違法違規(guī)案件分析17第三章銀保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)案例【根本情況】某公司銀保業(yè)務(wù)通過公司內(nèi)勤找發(fā)票報銷套費用，用于鼓勵銀保柜員、維護銀行客戶關(guān)系及對客戶通融給付和退保等。

【問題定性】銀保渠道財務(wù)數(shù)據(jù)不真實的問題違反了?保險法?第86條規(guī)定。

【處理措施】依據(jù)?保險法?第172條，作出罰款15萬元的行政處分，并責(zé)令改正違法違規(guī)行為。依據(jù)?保險法?第173條，對直接責(zé)任人員作出警告的行政處分。18第三章銀保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)存在的問題市場競爭不標(biāo)準(zhǔn)，套取費用導(dǎo)致財務(wù)數(shù)據(jù)不真實商業(yè)賄賂！銷售行為不標(biāo)準(zhǔn)，誤導(dǎo)問題嚴重。第一章近年保險業(yè)案件形勢分析第二章治理銷售誤導(dǎo)第三章銀保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)第四章常見違法違規(guī)案件分析19第四章常見違法違規(guī)案件分析團險業(yè)務(wù)承諾給予合同以外的利益

案例【根本情況】2021年7月，某公司承保某研究院團體年金保險〔分紅型〕業(yè)務(wù)，實收保費1.57億元；2021年7月，保單退保，實際退保金1.65億元；假設(shè)按照合同約定扣除退保費用，應(yīng)退退保金為1.58億元。該公司多退退保金639.3萬元。

【問題定性】該公司違反了?保險法?規(guī)定：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有以下行為：〔四〕承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益。

【處理措施】依據(jù)?保險法?，對該公司作出罰款5萬元的行政處分，并責(zé)令改正違法違規(guī)行為。20第四章常見違法違規(guī)案件分析擅自遷址

案例【根本情況】2021年12月，某公司未經(jīng)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局批準(zhǔn)，擅自將分公司營業(yè)地址由A地址遷至B地址。

【問題定性】該公司違反了?保險法?第84條的規(guī)定：保險公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)〔三〕變更公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所。

【處理措施】依據(jù)?保險法?第163條的規(guī)定，對該公司處以罰款10萬元的行政處分，并責(zé)令改正違法違規(guī)行為。依據(jù)?保險法?〔2021〕第173條規(guī)定，對該公司總經(jīng)理處以警告、罰款2萬元的行政處分。21第四章常見違法違規(guī)案件分析擅設(shè)機構(gòu)

案例【根本情況】2005年3月，發(fā)現(xiàn)某公司自2004年6月起在某大廈未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立了營銷效勞部。

【問題定性及處理措施】該公司違反了?保險法?規(guī)定，要求該公司撤銷擅