家庭資產配置培訓課件

女士

中尚財富·執(zhí)行副總裁

國家一級理財規(guī)劃師十多年財務管理經驗七年金融團隊管理及運營經驗

股權投資領域先行者女士1家庭資產合理配置家庭資產合理配置2前言為了能更好的抵御通貨膨脹，普通銀行儲蓄已不能有效的保證資金的保值和增值，然而投資產品都具有一定的風險，很多的家庭一般都通過分散投資的方式來進行有效的風險規(guī)避，但是該如何對家庭資產進行合理的科學的配置呢？前言為了能更好的抵御通貨膨脹，普通銀行儲蓄已不能有效31家庭理財?shù)哪康睦碡數(shù)幕境ＷR確定理財?shù)哪繕思彝ヘ攧宅F(xiàn)狀檢視2345家庭資產配置方案1家庭理財?shù)哪康睦碡數(shù)幕境ＷR確定理財?shù)哪繕思彝ヘ攧宅F(xiàn)狀檢視41家庭理財?shù)哪康?家庭理財?shù)哪康?什么是理財？

理財是人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)自己的生活目標，合理管理自身財務資源的一個過程，貫穿人們的一生。講得通俗點，理財就是以“管錢”為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環(huán)節(jié)，管好你現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓你的資產在保值的基礎上實現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，讓你的兜里什么時候都有錢花，最終的目的是實現(xiàn)財務自由，讓你的生活幸福和美好。什么是理財？理財是人6中國發(fā)達國家工薪收入95%工薪收入50%投資收入：5%投資收入：50%1、拼命工作賺錢2、勤儉節(jié)約存錢1、利用他人獲利2、創(chuàng)造機會賺錢人賺錢錢賺錢絕大部分人儲蓄存款占到個人資產的80%，少量的資金投入其它儲蓄存款只占到個人資產的17%，其它資金投入基金、證券、保險和其它你不理財，財不理你！+中國發(fā)達國家工薪收入95%工薪收入50%投資收入：5%投資收7標準普爾家庭資產象限圖標準普爾家庭資產象限圖8“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，并且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長?！皹藴势諣柤彝ベY產象限圖”把家庭資產分成四個賬戶，這9家庭理財?shù)哪康耐ㄟ^有效的儲蓄和適當?shù)耐顿Y達成家庭財務的：安全與自由1、資產不斷增值而不貶值2、不發(fā)生計劃外的財務損失……1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所醫(yī)5、老有所養(yǎng)……家庭理財?shù)哪康耐ㄟ^有效的儲蓄和適當?shù)耐顿Y達成家庭財務的：安全10所謂理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機無關。

——李嘉誠所謂理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機無112理財?shù)幕境ＷR2理財?shù)幕境ＷR12投資回報率比較表每年投資5000利率3%7%10%15%年期利率年回報金額15150535055005750210455110751155012363315918172001820519967421546237542552628712527342307663357838769633312382704243650334739462462995217963634845796548906289778929952319640827468796519105903973918876561167461165960844421019211400081273089957031176141667601380432107752134875197524148799512064515386223290215957841344401747492735871610380814920119772432037517112072164995222996374182181205841818952507954360591912935219997728137550721820138382219326315012589051資金增長0.38倍1.2倍2.15倍4.89倍1-回報對投資的影響

投資回報率比較表每年投資5000利率3%7%10%15%年期132-通貨膨脹—財富的小偷以每年4%的通脹率計算，10000元人民幣相當于20年后的4420元三年期整存整取的銀行利率為2.75%過去10年中國平均年通脹率為4%扣除利息稅及通脹后，您的資金是在負增長2-通貨膨脹—財富的小偷以每年4%的通脹率計算，10000元14年齡甲投資者每年投資乙投資者每年投資215000

225000

235000

245000

255000

265000

275000

285000

29

500030

500031

500032

500033

500034

500035

500036

500037

500038

500039

500040

500041

500042

500043

500044

500045

500046

500047

500048

500049

500050

500051

500052

500053

500054

500055

500056

500057

500058

500059

500060

500061

500062

500063

500064

500065

50003-金錢的時間價值假設每年投資回報率為10%，65歲時究竟誰的回報多？年齡甲投資者每年投資乙投資者每年投資2150002250015年齡甲投資者每年投資賬戶年底價值乙投資者每年投資賬戶年底價值2150005500

22500011550

23500018205

24500025526

25500033578

26500042436

27500052179

28500062897

29

691875000550030

7610650001155031

8371650001820532

9208850002552633

10129750003357834

11142750004243635

12256950005217936

13482650006289737

14830950007468738

16314050008765639

179454500010192140

197399500011761441

217139500013487542

238853500015386243

262738500017474944

289012500019772445

317913500022299646

349704500025079547

384675500028137548

423142500031501249

465456500035201450

512002500039271551

563202500043748752

619522500048673553

681475500054090954

749622500060050055

824584500066605056

907043500073815557

997747500081747058

1097522500090471759

12072745000100068960

13280015000110625861

14608015000122238362

16068825000135012263

17675705000149063464

19443275000164519765

213875950001815217總投資

40000

185000純收益

2098759

1630217資金增值

52倍

9倍年齡甲投資者每年投資賬戶年底價值乙投資者每年投資賬戶年底價值16所以，投資越早越好！不是有錢時，才需要投資，而是沒錢時，更需要開始投資！所以，投資越早越好！17家庭資產配置培訓課件18家庭資產配置培訓課件194-財富倍增的72法則年份年限3%6%12%2017年2,0002,0002,0002023年6年4,0002029年12年4,0008,0002035年18年16,0002041年24年4,0008,00032,0002047年30年64,0002053年36年16,000128,0002059年42年256,0002065年48年8,00032,000512,000回報倍數(shù)4倍16倍256倍4-財富倍增的72法則年份年限3%6%12%2017年2,0205-合理的資產配置投資風險資產比例=80–年齡如果你偏冒險：100–年齡如果你偏保守：60–年齡5-合理的資產配置投資風險資產比例=80–年齡216-堅持長期分散投資（分散投資30年）投資金額：50,000A計劃：回報率積累資金定期存款5%?B計劃：10,0001）投資回報-5%？2）投資回報0%？3）投資回報5%？4）投資回報10%？5）投資回報15%？平均回報率5%？分散投資差別？6-堅持長期分散投資（分散投資30年）投資金額：50,00022投資金額：50,000A計劃：回報率積累資金定期存款5%216,097B計劃：回報率10,0001）投資回報-5%2,1462）投資回報0%10,0003）投資回報5%43,2194）投資回報10%174,4945）投資回報15%662,118平均回報率5%891,978分散投資差別675,880投資30年的回報投資金額：50,000A計劃：回報率積累資金定期存款5%21237-追求長期穩(wěn)定的回報年期AB13%10%230%10%330%10%430%10%5-30%10%平均18%10%年期AB110,30011,000213,39012,100317,40713,310422,62914,641515,84016,105平均18%10%7-追求長期穩(wěn)定的回報年期AB13%10%230%10%33241聽說最近股票漲得很兇2還好我定力夠3好像真的不錯4小李說他賺了一臺車子5多頭就是這樣不買不行就先買一半吧6不會這麼準吧？7汰弱留強，這才是專業(yè)的操作8要是當初沒那麼保守就好了。再買另外一半9介紹親戚來買好了，這可是最後買點呢10主流就是主流總是比大盤領先創(chuàng)新高11照這個速度下個月就可以賺到...12這次機會不能再錯過，來轉成融資比較快13漲多跌一下正常而且央行降息了買股票很容易打敗銀行定存，一定會把錢逼出來14耐心是投資當中最難的一部份，放心！還會再漲回去的15果然16算了！這種股市不看也罷！17該不該賣呢？18還好沒賣19受夠了！真是無能的政府20停損才是交易的紀律，賣掉才是對的。就平靜地去做吧21還好避過這兇狠的一段。後頭還會跌得更兇呢！22不可能的啦23你看吧24降息是賣點不是買點，是好朋友我才告訴你的25不要說了，我已經淡出股市了26好吧，我也空幾倉好了牛頓說有地心引力的27什麼？！※%@#...一個股民的心路歷程12345678910111213141516171819225子女教育金退休養(yǎng)老金贍養(yǎng)父母……8-將來確定的支出，要用確定的方式得到子女教育金8-將來確定的支出，要用確定的方式得到26一生不容易完成的任務項目說明總花費房子以廣州普通住宅為例，每平米5萬元，100平加裝修520萬元贍養(yǎng)老人夫妻雙方4位老人，每月1000元，按30年計算36萬撫養(yǎng)子女出生到大學畢業(yè)，生活費、學費80萬全家日常開銷每月開銷3000元，加上休閑旅游（1年1萬），按40年計算184萬車子15萬的車，加維修保養(yǎng)，30年更換3輛（每10年更換一輛）75萬退休養(yǎng)老假設退休后生活20年，每月1500元36萬合計931萬一生不容易完成的任務項目說明總花費房子以廣州普通住宅為例，每273確定理財?shù)哪繕?確定理財?shù)哪繕?8家庭資產配置培訓課件294家庭財務現(xiàn)狀檢視4家庭財務現(xiàn)狀檢視30家庭資產（元）家庭負債（元）現(xiàn)金、活期儲蓄：房屋貸款：定期存款：汽車貸款：債券：其他貸款：基金：信用卡透支金額：股票：其他債務：理財產品：自用房產：

房地產（投資）：

黃金及收藏品：

汽車：

其他資產：

合計：合計：家庭凈資產檢視項目一家庭資產與負債家庭資產（元）家庭負債（元）現(xiàn)金、活期儲蓄：房屋貸款：定期存31

收入狀況

您本人月收入

元，配偶月收入

元，月度家庭其他收入

元。

家庭年終獎金收入

元，利息及投資收入

元，其他年收入

元。

支出狀況

家庭日常月支出

元，貸款月供支出

元，其他月支出

元。

保障費年支出

元，旅游年支出

元，其他年支出

元。

您的月均收入為元，月均支出為元。檢視項目二家庭收入與支出

收入狀況

您本人月收入元32家庭財務指標（5率）指標說明理想值資產負責率=家庭負債/家庭資產×100%<=70%債務償還比率=每月債務償還總額/每月扣稅后的收入總額×100%<=35%流動性比率=流動性資產/每月支出×100%3-6消費比率=消費支出/收入總額×100%40%~60%財務自由度=投資性收入(非工資收入)/日常消費支出×100%>=1家庭財務指標（5率）指標說明理想值資產負責率=家庭負債/家庭335家庭資產配置方案5家庭資產配置方案34家庭資產配置培訓課件35生意股權、私募型基金股票、外匯、期貨債券、黃金、房地產現(xiàn)金、活期存款、貨幣型基金保險（確保財務安全）高投資報酬率低投資報酬率高風險低風險生意股權、股票、債券、黃金、房地產現(xiàn)金、活期存款、貨幣型基金36資產配置的方法儲蓄組合確定的本金投入確定的本利回收緊急預備金3-6個月生活費一年內理財目標資金籌備長期目標中的基本需求部位活期存款+保本型理財產品定期存款+短期債券保險類產品資產配置的方法儲蓄確定的本金確定的本利緊急預備金一年內理財長37投資組合確定的本金投入短期不確定本利回收額長期仍可確定高低范圍退休準備金20年準備期子女教育金10年準備期購屋準備金5年準備期信托類產品理財產品+10年期分紅型保單基金產品股權類產品投資確定的短期不確定本利回收額退休準備金子女教育金購屋準備金38屬于我們的人生只有一次，我們要好好珍惜！認真規(guī)劃!人生像一場戲劇，也像一部電影；而老年生活就是戲劇和電影的結尾。

未來您的財富和家人幸福，取決于今天的選擇！以華彩謝幕！以華彩謝幕！39謝