現(xiàn)金管理方案

現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)產(chǎn)品解析及案例學(xué)習(xí)【背景介紹】“現(xiàn)金為王”是企業(yè)財(cái)務(wù)治理的核心理念，良好的現(xiàn)金流更被視為企業(yè)生存的命脈。現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)是各商業(yè)銀行開展主動(dòng)負(fù)債、增加客戶忠誠度、提高中間業(yè)務(wù)收入的重要產(chǎn)品和效勞。很多優(yōu)質(zhì)客戶現(xiàn)金流比較充分，不需要銀行貸款，只需要一個(gè)比較好的現(xiàn)金治理系統(tǒng)，幫助其實(shí)現(xiàn)對(duì)下屬單位的資金歸集、調(diào)撥使用以及風(fēng)險(xiǎn)防范、融資、理財(cái)?shù)取Ｋ?，本期產(chǎn)品解析將重點(diǎn)介紹現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)?！井a(chǎn)品概念】產(chǎn)品定義：現(xiàn)金治理是指銀行為幫助客戶進(jìn)展有效的資金治理而供給的收款、付款、流淌性、投資和賬戶信息治理等一系列金融組合方案?，F(xiàn)金治理是銀行向客戶供給資金治理的過程，是在幫助企業(yè)精細(xì)化治理資金、提升資金的回報(bào)，是在節(jié)流?，F(xiàn)金治理內(nèi)涵豐富，具體內(nèi)容如下：3：現(xiàn)金治理的根本內(nèi)容資料來源：銀聯(lián)信：第一個(gè)特點(diǎn)，對(duì)銀行來講，通過現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)，可以把眾多銀行產(chǎn)品有效深入到企業(yè)的經(jīng)營治理過程中，極大提高客戶的忠誠度，有效增加銀行非利息收入，降低客戶低本錢的存款沉淀，在幫助企業(yè)提高市場競爭力的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)銀行提高客戶綜合奉獻(xiàn)的目標(biāo)，與企業(yè)形成銀企共贏的商業(yè)合作伙伴關(guān)系。其次個(gè)特點(diǎn)，通過為集團(tuán)企業(yè)供給“共性化量身組合”的現(xiàn)金治理效勞，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)一級(jí)、二級(jí)賬戶實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)的治理，建立“收支兩條線、收支一條線、統(tǒng)收統(tǒng)支”等組合的資金賬戶治理模式，建立實(shí)名制的收付款效勞機(jī)制，構(gòu)建企業(yè)在各個(gè)成員單位之間的資金轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià)框架，從而搭建集團(tuán)企業(yè)從機(jī)構(gòu)、時(shí)間、賬戶等多維度的資金監(jiān)管和分析。第三個(gè)特點(diǎn)，在效勞方式上集團(tuán)企業(yè)可以通過銀企直聯(lián)的方式將結(jié)算系統(tǒng)同銀行的現(xiàn)金治理效勞平臺(tái)進(jìn)展直聯(lián)，建立一個(gè)便利快捷的資金往來通道，實(shí)現(xiàn)資金的準(zhǔn)時(shí)歸集和支付。沒有結(jié)算系統(tǒng)的企業(yè)可以直接使用銀行的現(xiàn)金治理效勞平臺(tái)，同樣可以實(shí)現(xiàn)對(duì)成員單位的資金集中治理和統(tǒng)一調(diào)撥。適用對(duì)象：現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)的客戶定位于現(xiàn)金流充分的客戶，這類客戶經(jīng)營現(xiàn)金流量較大。參與主體：商業(yè)銀行、企業(yè)業(yè)務(wù)用途：通過現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以提升公司金融綜合收益與綜合奉獻(xiàn)度。【產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)】產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)——各方參與主體好處4：現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)對(duì)于各方優(yōu)勢(shì)參與主體 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)對(duì)商業(yè)銀行好處

現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)可以有效增加銀行利息、非利息收入，沉淀低本錢的企業(yè)存款；現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)可以幫助銀行有效地掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)?？梢詭椭髽I(yè)集團(tuán)搭建多維度的資金監(jiān)管和分析；對(duì)集團(tuán)企業(yè)好處 2．集團(tuán)企業(yè)可以通過銀企直聯(lián)的方式將結(jié)算系統(tǒng)同銀行的現(xiàn)金治理效勞平臺(tái)進(jìn)展直聯(lián)，建立一個(gè)便利快捷的資金往來通道，實(shí)現(xiàn)資金的準(zhǔn)時(shí)歸集和支付。資料來源：銀聯(lián)信【配套產(chǎn)品】現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)是一種綜合性中間業(yè)務(wù)，一般和對(duì)公信貸產(chǎn)品進(jìn)展穿插銷售，例如：國內(nèi)信用證、商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、流淌資金貸款等。【目標(biāo)客戶】銀行應(yīng)對(duì)現(xiàn)有客戶進(jìn)展排查，針對(duì)每一類現(xiàn)金治理客戶的具體需求，為其設(shè)計(jì)或民營企業(yè)集團(tuán)。對(duì)現(xiàn)有授信客戶進(jìn)展深度營銷，從單一融資轉(zhuǎn)向收款、付款、理財(cái)、資金集中治理的穿插銷售。對(duì)于銀行的中等授信規(guī)模的授信客戶，穿插銷售其供給商、終端買家，具體產(chǎn)品包括結(jié)算、網(wǎng)銀等。銀行可要求授信客戶必需開通網(wǎng)上銀行，必需將收款賬戶開立在本行，強(qiáng)制客戶使用銀行支付工具結(jié)算。銀行可依據(jù)客戶的綜合回報(bào)狀況打算授信額度的增減。對(duì)于政府類客戶和海關(guān)、稅務(wù)、財(cái)政、住房修理基金、醫(yī)保、社保等管道類客戶，應(yīng)充分利用銀行財(cái)政支付代理資格，銷售其銀關(guān)通、銀稅通、社?？ā⒕S修基金卡等；對(duì)政府類客戶的供給商進(jìn)展融資；對(duì)政府類客戶受惠群里，應(yīng)營銷對(duì)公存款、對(duì)私銀行效勞等。【營銷建議】對(duì)中小型企業(yè)客戶的營銷要點(diǎn)中小型企業(yè)客戶一般自身沒有資金治理系統(tǒng)，企業(yè)信息化程度低，但又想實(shí)現(xiàn)結(jié)算無紙化、交易電子化，加快資金周轉(zhuǎn)速度，降低企業(yè)本錢，充分利用自有資金。因此，對(duì)于此類客戶可以著重做好其現(xiàn)有組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)需求、內(nèi)局部工等狀況的了解工作，樂觀向客戶推介現(xiàn)金治理產(chǎn)品及相關(guān)功能，包括客戶賬戶治理、轉(zhuǎn)賬服務(wù)、銀企對(duì)賬、資金歸集下?lián)堋⑻撡~戶等相關(guān)功能，幫助企業(yè)加快資金回籠，提高資金是使用率，從而滿足客戶現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)需求，又能降低本錢，簡化客戶操作手續(xù)。國內(nèi)銀行比較留意對(duì)大型集團(tuán)客戶現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)的營銷，無視中小型企業(yè)客戶市場。中小企業(yè)現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)屬于一片藍(lán)海。對(duì)中等規(guī)模授信客戶的營銷要點(diǎn)局部中等規(guī)模集團(tuán)客戶沒有大型的財(cái)務(wù)治理系統(tǒng)，但又想充分利用內(nèi)部的自有資金，進(jìn)展集團(tuán)內(nèi)部資金余缺互補(bǔ)，調(diào)劑貫穿，降低企業(yè)本錢。對(duì)此，應(yīng)對(duì)客戶現(xiàn)有組織架構(gòu)、公司治理制度、現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)需求等進(jìn)展充分調(diào)查了解，樂觀想客戶主推銀行跨行客戶端產(chǎn)品或現(xiàn)金治理一期〔標(biāo)準(zhǔn)版〕網(wǎng)銀管道現(xiàn)金治理方案，包括客戶賬戶治理、資金歸集下?lián)?、銀企對(duì)賬、收付款效勞、內(nèi)部資金計(jì)價(jià)、代付利息、電子票據(jù)、交易審核等相關(guān)功能。重點(diǎn)向其供給商、終端買家穿插銷售銀行效勞方案，要求銀行的授信客戶必需開通現(xiàn)金治理效勞，必需將收款賬戶開立在本行。對(duì)大型及超大型集團(tuán)客戶的營銷要點(diǎn)對(duì)于此類客戶，應(yīng)樂觀營銷推介銀行蘇寧模式〔銀企通管道〕現(xiàn)金治理方案，并快速復(fù)制蘇寧業(yè)務(wù)模式，批量營銷推廣到汽車、鋼鐵、房地產(chǎn)、醫(yī)療等重點(diǎn)行業(yè)重點(diǎn)客戶。同時(shí)，應(yīng)向大型集團(tuán)客戶，特別是集團(tuán)財(cái)務(wù)公司樂觀營銷推介銀行特有的代理行、代理匯兌、現(xiàn)金治理虛賬戶、銀企通管道電子票據(jù)等特色效勞。以與集團(tuán)財(cái)務(wù)公司開呈現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)合作為契機(jī)和切入點(diǎn)，推動(dòng)同集團(tuán)客戶下屬各相關(guān)子公司的全面業(yè)務(wù)合作?！緦?shí)操案例學(xué)習(xí)】企業(yè)根本狀況：四川xxx〔集團(tuán)〕有限責(zé)任公司在全市設(shè)有14家子分公司,經(jīng)營業(yè)務(wù)涉及集團(tuán)公司以煤炭、電力、建材為支柱，融建筑、機(jī)械制造等多產(chǎn)業(yè)為一體，下屬有煤礦、水泥、電力、機(jī)械制造、汽車運(yùn)輸、建筑、通信等。金融需求分析：數(shù)據(jù)顯示,2023年該公司主營收入約為5.5億元，如此浩大的經(jīng)營規(guī)模對(duì)公司的資金治理提出較高的要求。建立系統(tǒng)內(nèi)收支兩條線集約式的財(cái)務(wù)治理模式，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)內(nèi)資金的統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一調(diào)試，縮短資金在途時(shí)間、提高資金利用率、降低資金本錢、增加資金收益率。該公司作為傳統(tǒng)的國有企業(yè)改制而成的集團(tuán)公司，不能避開會(huì)存在日常治理中的機(jī)構(gòu)規(guī)模浩大、銀行賬戶分散、資金時(shí)有沉淀、資金調(diào)撥效率不高、下屬機(jī)構(gòu)資金處置自主權(quán)過大等一系列突出問題。為理順治理層次關(guān)系、盡快建立適應(yīng)市場經(jīng)另一方面，由于該公司治理運(yùn)營工作涉及投資規(guī)模巨大、回收期較長，因而借助銀xxx進(jìn)展是該公司融資的根本原則。資金治理的需求充分利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資源共享，通過和銀行直聯(lián)系統(tǒng)，完成該公司對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)實(shí)行收支兩條線模式的資金集中治理，實(shí)現(xiàn)公司的賬戶治理、資金歸集、資金調(diào)撥、對(duì)外支付、實(shí)時(shí)監(jiān)控、查詢和對(duì)賬等資金的統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一調(diào)度，縮短資金的在途時(shí)間、確保企業(yè)資金運(yùn)作的安全、準(zhǔn)確、快速，從而實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部降低財(cái)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，合理安排各幣種頭寸，降低利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)，提高集團(tuán)整個(gè)資金治理水平，有效進(jìn)展集團(tuán)的資產(chǎn)負(fù)債治理。融資需求分析該公司主營業(yè)務(wù)為煤炭、水泥生產(chǎn)和銷售、火力發(fā)電、供電等，業(yè)務(wù)經(jīng)營的多樣性導(dǎo)致了該公司融資需求的多樣性和方式的多樣化。依據(jù)xx行所了解的該公司“十一五”規(guī)劃狀況，該公司從煤炭、電力、煤化工、其投資之大，令人震撼，融資空間，隨之增大。單從近三年投資打算看，無論是南6億元左右，xx行據(jù)初步調(diào)查，認(rèn)為投資方案合理，籌資方案可行，并有力量予以信貸合作。短期融資的需求。首先，在購置生產(chǎn)原材料及其它短期資金需求方面，該公司需要在最適宜的進(jìn)展時(shí)機(jī)和最短時(shí)間內(nèi)，以最便捷的方式獵取大量的流淌資金用于周轉(zhuǎn)。因此，為便于敏捷運(yùn)用資金、保障購銷工作的順當(dāng)開展，該公司需要一定的短期融資；其次，企業(yè)資金的特點(diǎn)打算了公司應(yīng)收款項(xiàng)相對(duì)其他行業(yè)數(shù)額偏大的狀況，這不僅降低了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度，而且也使企業(yè)資金流淌性大大降低。所以短期融資是該公司面臨的一個(gè)重要問題。取票據(jù)等結(jié)算方式。雖然這種非現(xiàn)金交易的方式有嚴(yán)格的回款保證，但是大量的資金占用無法保證該公司實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)構(gòu)造最優(yōu)和效益的最大化。于自有資金缺乏，也需要大量的工程融資。過橋性融資需求。公司以“三大”為進(jìn)展目標(biāo)，實(shí)行“走出去”戰(zhàn)略，實(shí)行多元化經(jīng)營，進(jìn)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)，在進(jìn)展股權(quán)擴(kuò)張，進(jìn)展收購重組過程中，可向本行申請(qǐng)過橋性融資。增值鏈效勞需求該公司生產(chǎn)規(guī)模較大，員工人數(shù)眾多。由于公司效益較好，員工的個(gè)人積存可觀，個(gè)人投資理財(cái)需求較大。公司領(lǐng)導(dǎo)層從引導(dǎo)員工進(jìn)展二次置業(yè)、逐步提高員工投資理財(cái)技巧的良好愿望動(dòng)身，也期望銀行能樂觀協(xié)作和參與，為該公司員工/銀行等多增加集團(tuán)分散力。為廣能集團(tuán)供給配套效勞的上下游企業(yè)眾多，包括煤炭、建材、機(jī)械、施工及下游各用電客戶，這些企業(yè)的直接需求也是廣能集團(tuán)的間接需求。上下游企業(yè)存在著貸款、招投標(biāo)保函、履約保函、保理等金融效勞需求。假設(shè)能為這些上下游企業(yè)供給特地的金融效勞，也將是對(duì)xxx集團(tuán)的有力支持。參謀詢問需求四川xxx集團(tuán)金融效勞產(chǎn)品需求品種眾多，所需資金構(gòu)成簡單，需要專業(yè)人才供給詢問效勞。訓(xùn)工作。集團(tuán)在今后擴(kuò)張、并購、重組上市過程中，需要借鑒其他成功企業(yè)的先進(jìn)閱歷，而銀行與眾多企業(yè)往來頻繁，可供給其他企業(yè)在此方面的成功作法，尤其是資金集中統(tǒng)一治理方面的閱歷。金融解決方案：【方案設(shè)計(jì)原則】依據(jù)xx行對(duì)該公司在現(xiàn)金治理、融資等方面的需求，結(jié)合xx行網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金治理平臺(tái)〔ABC---CMP〕以及其他一系列金融產(chǎn)品，xx行為該公司定做一套全面解決方案，期望通過該方案的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益最大化和資金治理流程的優(yōu)化再造。1、共性化原則該方案是依據(jù)該公司財(cái)務(wù)治理特點(diǎn)度身定做的共性化解決方案。支持企業(yè)共性化的財(cái)務(wù)治理，與企業(yè)資金治理同步進(jìn)展，通過xx行網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金治理平臺(tái)為企業(yè)供給整套的資金治理解決方案，定制敏捷便捷的融資產(chǎn)品，打造互惠互利的合作優(yōu)勢(shì)，逐步實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金治理的“零”距離資金流、信息流的同步。2、效率最優(yōu)原則通過該公司系統(tǒng)和xx行系統(tǒng)直連，為該公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)供給安全、準(zhǔn)確、完整、準(zhǔn)時(shí)的數(shù)據(jù)及技術(shù)支持，削減人工的重復(fù)操作，提高結(jié)算速度。通過xx金支持。3、本錢最優(yōu)原則在遵循人民銀行、農(nóng)總行、物價(jià)等部門規(guī)定費(fèi)用的根底上，xx行可賜予最大的費(fèi)用優(yōu)待或費(fèi)用減免，進(jìn)一步提高集團(tuán)內(nèi)部資金營運(yùn)效益，降低融資本錢，提高用戶效勞滿足度，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化，將成為該公司今后一段時(shí)間改革與進(jìn)展的重要環(huán)節(jié)。4、效益性原則xx加強(qiáng)現(xiàn)金流量的規(guī)劃，加強(qiáng)投資治理，共同推動(dòng)產(chǎn)品的推廣，依據(jù)我國有關(guān)金融政策及xx行可以供給的金融效勞，優(yōu)化資源組合，使企業(yè)制造更多的效益。5、安全性原則在方案設(shè)計(jì)上充分考慮了體系構(gòu)造、網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金治理平臺(tái)設(shè)計(jì)等諸方面的安全牢靠性，確保該公司資金結(jié)算系統(tǒng)、日常結(jié)算業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)及其他合作領(lǐng)域安全、有序的進(jìn)展?！举~戶設(shè)置方案】該公司在主辦行開立一個(gè)結(jié)算運(yùn)營賬戶，作為下屬分子公司營收資金的歸集賬戶，再從歸集賬戶將資金轉(zhuǎn)入結(jié)算賬戶，向下屬分子公司支出賬戶進(jìn)展經(jīng)費(fèi)調(diào)撥。該公司下屬分子公司依據(jù)就近原則，選擇當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)銀行作為協(xié)辦行，開立一個(gè)收入賬戶與一個(gè)支出賬戶，收入賬戶用于當(dāng)?shù)貭I運(yùn)資金的收入歸集，支出賬戶作為承受上級(jí)公司的下?lián)苜Y金與對(duì)外支付?！窘Y(jié)算解決方案】資金歸集與調(diào)撥治理依據(jù)該公司的財(cái)務(wù)治理，可以兩種方式實(shí)現(xiàn)對(duì)該公司的分子公司多級(jí)賬戶進(jìn)展1〔、現(xiàn)金治理平臺(tái)ABC---CMP這里著重介紹現(xiàn)金治理平臺(tái)〔ABC---CMP〕操作?！髻Y金歸集xx行現(xiàn)金治理平臺(tái)的資金歸集功能可實(shí)現(xiàn)該公司對(duì)各級(jí)收入賬戶的資金歸集。現(xiàn)金治理平臺(tái)可供給兩種資金歸集方式：○定期批量歸集現(xiàn)金治理平臺(tái)可以依據(jù)企業(yè)需求定期對(duì)各級(jí)收入賬戶資金進(jìn)展歸案，將各分子公司賬戶資金清零，全部劃撥至該公司指定的收入賬戶。依據(jù)該公司需求，xx行可在以下三個(gè)時(shí)段將各分子公司收入賬戶中全部資金自動(dòng)劃撥到該公司營運(yùn)專戶中，實(shí)時(shí)到賬，從而滿足該公司需求。A、每周二下午營業(yè)終了后；B、每個(gè)月16、17、18、19、20日下午或營業(yè)終了后；C、每個(gè)月最終5天下午營業(yè)終了后。此中方式符合該公司財(cái)務(wù)治理制度需求，且費(fèi)用較低?！鹑臻g實(shí)時(shí)歸集當(dāng)每發(fā)生一筆資金存入的業(yè)務(wù)時(shí)系統(tǒng)馬上自動(dòng)將資金劃撥至該公司指定賬戶中。上述兩種資金歸集方式可以滿足該公司對(duì)各分子公司賬戶資金歸集的需要，還可以按此模式將各分子公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)點(diǎn)等全部納入到現(xiàn)金治理平臺(tái)中進(jìn)展有效治理。△資金調(diào)撥通過xx行現(xiàn)金治理平臺(tái)，該公司發(fā)送指令，依據(jù)審批金額將資金從該公司結(jié)算賬戶劃撥到個(gè)分子公司支出賬戶，實(shí)時(shí)到賬，實(shí)現(xiàn)資金劃撥安全、敏捷、準(zhǔn)確、快速。△對(duì)外支付可以通過xx行現(xiàn)金治理平臺(tái)進(jìn)展有效治理。該公司依據(jù)各分子公司的預(yù)算劃撥相應(yīng)資金到各分子公司支出賬戶，該公司對(duì)子公司在對(duì)外支付時(shí)，在通過限額檢查后完成對(duì)外支付行為，超限額需要該公司審批。在賬戶余額缺乏時(shí)，由該公司負(fù)責(zé)審批劃撥資金到分子公司賬戶。為了更好地促進(jìn)該公司資金的集中治理,建議通過現(xiàn)金治理平臺(tái)對(duì)分子公司對(duì)外支付承受透支治理的模式完成對(duì)外支付.即分子公司支出賬戶尋常為零,該公司對(duì)各分子公司賬戶設(shè)置對(duì)旬支付限額,分子公司在限額內(nèi)對(duì)外支付時(shí)承受賬戶透支的形式,如超額需經(jīng)該公司審批。現(xiàn)金治理平臺(tái)在日終時(shí)自動(dòng)反向歸集,從該公司結(jié)算賬戶中劃撥相應(yīng)資金至分子公司支出賬戶,使其金額重為零.對(duì)未發(fā)生隔夜透支的,xx行只收取手續(xù)費(fèi),隔夜透支的依據(jù)同期貸款利率收取應(yīng)利息。△監(jiān)控查詢?cè)摴究梢酝ㄟ^現(xiàn)金治理平臺(tái),對(duì)納入到現(xiàn)金治理平臺(tái)內(nèi)的各級(jí)賬戶進(jìn)展查詢。○實(shí)時(shí)查詢?cè)摴究梢圆樵冏约鹤畹馁~戶余額、可用余額和隔夜透支余額，還可以查詢各子公司的最賬戶余額、可用余額和隔夜透支余額，包括全部幣種的合并賬戶余額、可用余額及具體的交易明細(xì)，以及包括自己賬戶在內(nèi)的匯總賬戶余額、可用余額，包括全部幣種的合并賬戶余額和可用余額。查詢到的交易明細(xì)包含如下信息：交易日期，起息日期，銀行日志號(hào)，銀行電子支付流水號(hào)，付款人賬號(hào)、戶名，付款人下級(jí)賬號(hào)、戶名，收款人賬號(hào)、戶名，開戶行，交易金額，交易行號(hào)，附言或用途。○對(duì)賬處理為減輕該公司在對(duì)賬方面的工作量,xx電子對(duì)賬單,進(jìn)展電子對(duì)賬并打印對(duì)賬單,實(shí)現(xiàn)定期對(duì)賬。【融資解決方案】一、優(yōu)質(zhì)高效的本外幣融資1xx行情愿供給中長期貸款，以支持工程建設(shè)，擴(kuò)大集團(tuán)規(guī)模。同時(shí)可為配套工程再供給貸款。2、集中統(tǒng)一授信。xx行為解決集團(tuán)臨時(shí)性資金需求，可向集團(tuán)供給肯定的受信額度，授信品種包括短期貸款、信用證、保函、擔(dān)保、承兌匯票等。xx行實(shí)行上下聯(lián)動(dòng)效勞模式，從組織上能保障授信額度在集團(tuán)全國各地成員單位的使用，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)對(duì)銀行授信的統(tǒng)一安排。3、外幣貸款。對(duì)工程建設(shè)中國外設(shè)備的選購，xx行可供給外幣融資支持。4xx行支持貴集團(tuán)擴(kuò)大生產(chǎn)力量，增加開采力量。在對(duì)外進(jìn)展收購兼并時(shí)，xx行可供給一攬子金融效勞。5xx行可參與旨在向集團(tuán)供給融資的銀團(tuán)貸款。可作為牽頭行、治理行或代理行。目前，xx行在國內(nèi)銀團(tuán)貸款市場上擁有比較大的市場份額。二、承貸方式1、統(tǒng)一承貸由四川xxx〔集團(tuán)〕有限責(zé)任公司作為承貸主體，與華鎣市農(nóng)行簽訂信貸協(xié)議，享有統(tǒng)一調(diào)配信貸資金和權(quán)利，并擔(dān)當(dāng)按期統(tǒng)一歸還信貸資金的義務(wù)〔即“統(tǒng)貸統(tǒng)還”方式，有助于該公司實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一融資、投資的治理目標(biāo)。2、分別承貸由該公司下屬子公司作為承貸主體，在評(píng)級(jí)授信的前提下，提出融資申請(qǐng)，由xx行在調(diào)查核實(shí)的根底上，予以信貸支持。三、信貸品種，由于上級(jí)已認(rèn)定該公司為優(yōu)勢(shì)行業(yè)的重點(diǎn)客戶，加之大幅提升了xx行對(duì)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，因此，為該公司盡快獲得資金供給了便利。1、快速獲得短期信用協(xié)作該公司在購生產(chǎn)性材料及其他短期資金等方面的流淌資金需求，xx行可以獨(dú)立審批供給以下業(yè)務(wù)，該公司完全可以在最高授額度內(nèi)自由選擇和循環(huán)使用各種類型的短期信用：○大額中短期流淌資金貸款；○大額銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；該公司持有的銀行承兌匯票可獲得“見○現(xiàn)金治理平臺(tái)下對(duì)公客戶活期存款賬戶的透支業(yè)務(wù)；○任意額度的低風(fēng)險(xiǎn)信用業(yè)務(wù)，如100%保證金、全額存單或國債、100%外匯質(zhì)押項(xiàng)下的貸款和保函等。2、敏捷配置工程貸款xx行可依據(jù)上級(jí)行有關(guān)規(guī)定上報(bào)工程貸款，還可對(duì)符合扶貧貼息貸款條件工程優(yōu)先賜予扶貧貼息的貸款安排。四、融資便利○短而快的信貸決策：留意時(shí)效，力爭以最快的速度在最短的時(shí)間內(nèi)完成信貸審批程序?！鹳n予信用方式授信和用信：相互信任，為公司抓住商機(jī)、拓展市場供給最大便利?！鹳n予貸款和票據(jù)貼現(xiàn)的優(yōu)待利率：節(jié)約本錢，樂觀協(xié)作該公司利用財(cái)務(wù)杠桿制造最大價(jià)值。○敏捷的還貸方式：自由調(diào)整，允許企業(yè)通過提前還貸選擇最優(yōu)的財(cái)務(wù)組合方案?！狙娱L性的增值鏈效勞】一、對(duì)VIP客戶供給優(yōu)質(zhì)的個(gè)人金額效勞xx行把該公司的中高級(jí)治理技術(shù)人員以及該公司的VIP客戶一律視為xx行的VIP客戶，將為之供給優(yōu)先、優(yōu)待、優(yōu)質(zhì)的個(gè)人金融效勞，主要供給投資資訊、賬戶信息、通知效勞；金穗卡及個(gè)人存取款、結(jié)算等柜面優(yōu)先業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)賬匯款、儲(chǔ)蓄賬戶掛失等各類特別業(yè)務(wù)；手續(xù)費(fèi)的減免優(yōu)待效勞；消費(fèi)折扣等多重驚喜優(yōu)待；以及包括投資組合、個(gè)人貸款產(chǎn)品在內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃效勞，從而穩(wěn)定和擴(kuò)大該公司的高消費(fèi)群體，并有利于增加該公司員工的企業(yè)忠誠度。二、為該公司供給優(yōu)質(zhì)的理財(cái)效勞1理財(cái)業(yè)務(wù)效勞內(nèi)容的爭論，免費(fèi)為該公司供給股票、債券、基金等資本市場爭論報(bào)告等信息效勞；2、依據(jù)該公司日常貨幣資金占用偏大〔1.5-2.5億元〕的特點(diǎn)，xx行建議通過本外幣單位定期存款、協(xié)定存款、通知存款等實(shí)行存款類產(chǎn)品整合。單位定期存款按不同期限執(zhí)行相應(yīng)的人民銀行規(guī)定利率；協(xié)定存款是通過雙方協(xié)商，確定對(duì)最低存款額度以外的局部實(shí)行協(xié)議利率，此項(xiàng)工作該公司與xx行正在合作，最低存款額30〔0.721.44存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不商定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，商定支取存款日期和金額方能支取的存款，并分一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種，最低起存金額500萬元，最低支取金融為100萬元，需一次性存入，一次或分次支取。一天通知存款和七天通知存款年得率分別為1.08%和1.62%，比單位活期存款利率〔年0.72%〕高0.36個(gè)百分點(diǎn)和0.9個(gè)百分點(diǎn)。3、利用長期債券及人民幣開放式基金等產(chǎn)品進(jìn)展投資；4、依據(jù)該公司需求，發(fā)放托付貸款，最大限度地幫助該公司抑制資金閑置、資產(chǎn)構(gòu)造不盡合理等財(cái)務(wù)缺陷，實(shí)現(xiàn)資金的保值、增值，投資收益最大化。5、為該公司供給優(yōu)質(zhì)的代理保險(xiǎn)效勞為削減該公司因自然意外災(zāi)難造成的損失，xx行可為該公司供給企財(cái)險(xiǎn)、車輛險(xiǎn)及人身意外損害險(xiǎn)、雇住責(zé)任險(xiǎn)等多種優(yōu)質(zhì)的代理保險(xiǎn)效勞。三、為公司上下游企業(yè)效勞1、為建設(shè)施工企業(yè)供給招投標(biāo)保函、保理等在內(nèi)的一攬子銀行效勞。2、為用煤企業(yè)供給包括貸款、承兌、保理等在內(nèi)的全線銀行產(chǎn)品。第六章共性化的參謀詢問效勞1、xx行擁有一批高素養(yǎng)、從業(yè)閱歷豐富的員工隊(duì)伍，利用他們的專業(yè)技能，可為貴集團(tuán)供給共性化的財(cái)務(wù)、資金治理等方面的專業(yè)培訓(xùn)，也可為貴集團(tuán)構(gòu)建現(xiàn)代化的資