非法集資風(fēng)險(xiǎn)警示及案例

非法集資風(fēng)險(xiǎn)警示及案例非法集資是什么？

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物或其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

非法集資有哪些手段？

1.承諾高額回報(bào)，編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話。暴利引誘，然后拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

2.編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，一步步將投資者騙入泥潭。不法分子以開(kāi)發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品或編造植樹(shù)造林、集資建房等虛假項(xiàng)目，騙取投資者“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

3.混淆投資理財(cái)概念，讓投資者在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子利用電子黃金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；或利用消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式，欺騙投資者投資。

4.裝點(diǎn)門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取投資者的信任。不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，并在豪華寫(xiě)字樓租賃辦公地點(diǎn)，騙取投資者信任。

5.利用網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或?qū)⒕W(wǎng)站設(shè)在異地，一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績(jī)，承諾日后重新返利，借此來(lái)穩(wěn)住受騙投資者。

6.利用精神、人身控制或親情誘騙，不斷擴(kuò)大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說(shuō)下參與的。

三、非法集資有哪些表現(xiàn)形式？

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3.通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4.通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

5.以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6.利用民間“會(huì)”“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。

8.等份分割物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

10.利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

12.利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

典型案例

案例一：名為網(wǎng)貸公司，實(shí)為非法集資

2013年7月18日，犯罪嫌疑人宋某在B市成立了某投資咨詢有限公司，下設(shè)P2P網(wǎng)貸公司“銀實(shí)貸”。2013年8月，“銀實(shí)貸”發(fā)布網(wǎng)絡(luò)借款信息，以3分或4分的月息向全國(guó)投資人融資，僅僅一個(gè)月融資金額就多達(dá)3000多萬(wàn)元。一個(gè)月后，許多投資人的借款到期后無(wú)法從“銀實(shí)貸”提現(xiàn)。隨后，部分投資人從外地來(lái)到B市討要欠款，但都未能成功。接到投資者報(bào)案后，B市公安局立案?jìng)刹椤?/p>

經(jīng)調(diào)查，“銀實(shí)貸”平臺(tái)負(fù)責(zé)人和借款人均為宋某本人。他以公司名義或冒用其他公司的名義作為借款人，向平臺(tái)發(fā)布借款信息，以此吸引投資者，并將融資所得款項(xiàng)大部分用于歸還個(gè)人借款。2013年9月，“銀實(shí)貸”資金鏈斷裂，因融資過(guò)程中沒(méi)有相應(yīng)的擔(dān)保，宋某無(wú)力歸還投資人資金。9月28日，因涉嫌非法吸收公眾存款罪，B市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕了犯罪嫌疑人宋某。2015年9月，B市法院以非法吸收公眾存款罪判處宋某3年6個(gè)月有期徒刑。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

（1）網(wǎng)貸又稱P2P網(wǎng)絡(luò)借款，指有資金并且想理財(cái)投資的個(gè)人，以第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為中介，以貸款的方式將資金借給有需求的人。作為互聯(lián)網(wǎng)金融最早發(fā)展的模式，網(wǎng)貸為很多急需資金的人提供了許多便利。

（2）銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部、國(guó)家互聯(lián)信息辦公布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，明確了平臺(tái)的中介性質(zhì)，平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，不得歸集資金建立資金池，不得非法吸收公眾資金。

（3）公眾應(yīng)該采取適當(dāng)?shù)淖晕冶Ｗo(hù)措施，提升自身的防范能力和防范意識(shí)，合理做好資產(chǎn)配置規(guī)劃，不要把P2P當(dāng)成唯一的理財(cái)手段，更不要輕信平臺(tái)許諾的高收益，以免誤入歧途。

案例二：警惕過(guò)高回報(bào)率，避免受騙失資財(cái)

2006-2011年期間，寧某在A市以購(gòu)買煤礦、土地，開(kāi)設(shè)銀行為由，通過(guò)向集資參與人許諾高額利息回報(bào)，向70余名不特定對(duì)象非法集資8.29億元。事實(shí)上，寧某并未購(gòu)買煤礦和土地，而是大多用于歸還個(gè)人借款以及為個(gè)人購(gòu)置房產(chǎn)、車輛、奢侈品等，致使集資參與人被騙受損。2014年7月15日，A市中級(jí)人民法院判決被告人寧某犯集資詐騙罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，犯罪所得繼續(xù)予以追繳后退賠集資參與人。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

（1）非法集資無(wú)論采取什么形式，集資者都會(huì)把短期“回報(bào)率”定得很高。超高額的經(jīng)濟(jì)收益具有很強(qiáng)的誘惑性，有部分投資者缺乏法律觀念和理性心態(tài)，幻想“一夜暴富”；也有人明知是投資陷阱，仍抱有僥幸心理，冒險(xiǎn)參與；還有人為了獲取優(yōu)厚“提成”