加強(qiáng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識

加強(qiáng)全員信貸風(fēng)險(xiǎn)意識告知書隨著小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷拓展，及金融機(jī)構(gòu)政策性融入資金到位后，公司的信貸規(guī)模不斷擴(kuò)大，信貸資金在營運(yùn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)意識就越發(fā)重要。防范和化解小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金質(zhì)量，已成為小額貸款公司實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，高效運(yùn)營的重點(diǎn)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)加強(qiáng)以下幾方面：一、 建立全員的信貸風(fēng)險(xiǎn)意識；建立全員風(fēng)險(xiǎn)意識，首先要消除風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸業(yè)務(wù)拓展的對立意識，不能把風(fēng)險(xiǎn)管理看成阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的框框，風(fēng)險(xiǎn)管理不單是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，而是上到董事會成員，下到每位員工的職責(zé)，由于風(fēng)險(xiǎn)存在于各項(xiàng)業(yè)務(wù)和每一個(gè)環(huán)節(jié)，每個(gè)崗位上的每個(gè)員工在做每項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)都會遇到這樣或那樣的風(fēng)險(xiǎn)，如果不能形成全員的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理意識，不能形成防范風(fēng)險(xiǎn)的多道關(guān)卡，只依賴風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員防范風(fēng)險(xiǎn)，那么風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和有效性就難以真正落到實(shí)處。二、 自覺遵守各項(xiàng)內(nèi)控制度，強(qiáng)化信貸管理要提高小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，首先要根據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展變化不斷完善內(nèi)控制度。在確保國家金融政策，法律法規(guī)得以貫徹落實(shí)的情況下，建立健全信貸管理體系和事后監(jiān)督協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的內(nèi)部控制制度，抑制內(nèi)部違規(guī)行為。風(fēng)險(xiǎn)部門要在已構(gòu)筑的風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)控防線上再加強(qiáng)一線信貸人員在信貸投放事前，事中，事后的監(jiān)督管理，相互配合，不斷強(qiáng)化信貸崗和監(jiān)督崗位之間相互制約的機(jī)制作用，完善信貸操作的合規(guī)合法性，把信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在原始的萌芽之中。三、 規(guī)范貸款操作程序、從源頭防范風(fēng)險(xiǎn)貸款操作程序是指貸款過程的基本要素和各項(xiàng)環(huán)節(jié)，是保證貸款正常運(yùn)行的重要前提，也是合規(guī)合法性的具體體現(xiàn)。在實(shí)際工作中，建立信貸關(guān)系十分重要，有時(shí)誤認(rèn)為建立信貸關(guān)系就是接受了借款人的借款申請，其實(shí)建立信貸關(guān)系是指對貸款對象的初步資格審查，并根據(jù)初步的資格審查確定信貸關(guān)系的確定、變更或中止。在貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、辦理擔(dān)?；虻仲|(zhì)押、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)中，則應(yīng)注意各種書面資料的收集和整理，保證資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)合法性，堅(jiān)持“面談、面簽”原則。信貸員要特別重視和遵循貸款操作程序，加強(qiáng)貸后管理，以確保貸款安全，從源頭防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，各部門密切配合，堵塞一切可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的漏洞。四、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制事前事后要一致在我國的大多數(shù)商業(yè)銀行中，重貸輕管的意識相當(dāng)濃厚，大多比較注重事前對單個(gè)信貸業(yè)務(wù)的審查審批控制，也建立了一套相對完善的審貸制度，但相對于審貸體系而言，貸后管理環(huán)節(jié)明顯薄弱。一旦貸款發(fā)放完成，就認(rèn)為工作結(jié)束了，對信貸資金的真實(shí)用途、經(jīng)營中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信息都較難關(guān)注的到，并且后期的走訪客戶、定期檢查也得不到保證，我公司在總經(jīng)理多次強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)貸后管理和定期走訪的要求下，對貸后調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)防范工作上起到了一定的風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，全公司員工在此基礎(chǔ)上，還要進(jìn)一步落實(shí)，特別是對大客戶的貸后調(diào)查，因?yàn)榇罂蛻羯婕百J款金額較大，且大客戶管理層的社會地位及社會關(guān)系較復(fù)雜，存在的風(fēng)險(xiǎn)情況也較復(fù)雜，比較難以掌握和追蹤，而大客戶風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)，就有可能使公司陷入被動地位。因此公司在加強(qiáng)貸后調(diào)查的同時(shí)，也要注意到嚴(yán)格依照《福建省試點(diǎn)小額帶個(gè)公司暫行管理辦法》中的“小額、分散”的原則放貸，分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，盡量避免出現(xiàn)大客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生。五、以人為本，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，建立健全合格的隊(duì)伍人才是金融企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，在信貸業(yè)務(wù)中，要加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)，要培養(yǎng)人才又要引進(jìn)人才。加強(qiáng)信貸人員對各種國家經(jīng)濟(jì)法規(guī)的學(xué)習(xí)，尤其是對《合同法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》的學(xué)習(xí)。加強(qiáng)職業(yè)教育，要培養(yǎng)其運(yùn)用金融、會計(jì)、法律等綜合知識能力，更主要是強(qiáng)化其職業(yè)道德。一個(gè)信貸資產(chǎn)的質(zhì)量好壞很大程度上是取決于信貸人員素質(zhì)高低，信貸人員應(yīng)該抵制各種誘惑，視公司的資金是自有資金，對不該、不能發(fā)放的貸款，杜絕發(fā)放。嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度、擔(dān)保制度，不能流于形式，這樣從貸款的始點(diǎn)徹底杜絕信貸資產(chǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。六、加強(qiáng)新增貸款的管理、增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任首先加強(qiáng)全公司人員管理,強(qiáng)化全公司人員的風(fēng)險(xiǎn)意識、責(zé)任意識、法律法規(guī)意識。信貸員要嚴(yán)格要求貸款戶提供真實(shí)完整的信貸檔案。完整的信貸檔案有助于公司了解借款人的信用狀況、經(jīng)營狀況、管理狀況和經(jīng)營成果，有助于保障公司資金安全，防范風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。貸款檔案的真實(shí)、完整、合規(guī)、有效性也是保證貸款安全和防范風(fēng)險(xiǎn)形成的有效措施。降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，在公司現(xiàn)有信貸制度上，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識。注重借款人個(gè)人社會人品、資信狀況及償還能力。通過考察借款人企業(yè)執(zhí)行能力、企業(yè)操作是否規(guī)范，企業(yè)內(nèi)控制度是否完善，企業(yè)法人個(gè)人人品修養(yǎng)，專業(yè)素質(zhì)，有無不良習(xí)性等考核是否具備借款資格。更主要是建立我公司健全合格的信貸隊(duì)伍，“嚴(yán)貸、重管”是信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的重要保證。在公司業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展，金融機(jī)構(gòu)政策性配套資金到位后。