銀行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估管理暫行辦法

銀行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估管理

暫行方法第一章總理政策?（交銀董〔兒10〕13號）和?銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理施行辦法?（交銀辦〔2021〕89號，下稱“方法〞）對風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估的有關(guān)規(guī)定，特制定本方法。第二條本方法是操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的延伸，由總行風(fēng)險(xiǎn)管根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和方法的相關(guān)原那么進(jìn)展制定與更新，并由總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)。第三條風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估（RiskControlSelfAssessment,簡稱“自我評估〃或“RCSA〃）是一種操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具，用于識別和評估自身的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)，以及自身業(yè)務(wù)活動(dòng)控制措施的適當(dāng)性和有效性。第二章總體要求第四條本行自我評估工作以流程作為施行對象，本行所有有效性〞的評估。（一）操作風(fēng)險(xiǎn)暴露評估，分為“固有風(fēng)險(xiǎn)暴露〞評估和“剩佘風(fēng)險(xiǎn)暴露〞評估。固有風(fēng)險(xiǎn)暴露是指假設(shè)不存在任何控制措施，將來一年內(nèi)發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性和金額。剩佘風(fēng)險(xiǎn)暴露是度在控制措施施行后有可能降低的情況下，將來一年內(nèi)發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性和金額。操作風(fēng)險(xiǎn)暴露評估應(yīng)當(dāng)包括對事件的發(fā)生頻率和嚴(yán)重程度（二）控制有效性，包括對每項(xiàng)已有的控制措施進(jìn)展“控制設(shè)計(jì)有效性〞以及“控制落實(shí)度〞的評估。控制設(shè)計(jì)有效性是指某項(xiàng)控制措施在設(shè)計(jì)層面上是否可以有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生頻率和嚴(yán)重程度?？刂坡鋵?shí)度是指某項(xiàng)控制措施在執(zhí)行層面是否有效落實(shí)。第六條操作風(fēng)險(xiǎn)暴露與控制有效性的評估，至少應(yīng)到達(dá)以率要求。（一）固有風(fēng)險(xiǎn):每年至少評估一次;（二）剩佘風(fēng)險(xiǎn):每半年至少評估一次;（三）控制設(shè)計(jì):每半年至少評估一次;（四）控制落實(shí)度:針對每日執(zhí)行三次以上的控制措施，至月評估一次;針對執(zhí)行頻率較低的控制措施，至少應(yīng)每半年評估一次;最長區(qū)間為每年評估一次?？傂懈鞑块T，可以根據(jù)管理的要求，在此根底上增加操作風(fēng)暴露或控制有效性的評估次數(shù)。第七條新產(chǎn)品（新業(yè)務(wù)）的操作風(fēng)險(xiǎn)評估，將根據(jù)?銀行新產(chǎn)品（新業(yè)務(wù)）操作風(fēng)險(xiǎn)自評估管理暫行方法?（交銀辦〔2021〕88號）執(zhí)行。第八條假設(shè)有其他非常規(guī)事件發(fā)生時(shí)，包括但不限于操作風(fēng)策調(diào)整、組織機(jī)構(gòu)變革、流程變更、重要人員變更、重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生、同業(yè)發(fā)生新案例等，都應(yīng)該啟動(dòng)對相關(guān)流程的自我評估執(zhí)行程序。第三章職責(zé)分工第九條自我評估體系包括組織協(xié)調(diào)單位、執(zhí)行單位和稽核審計(jì)單位。組織協(xié)調(diào)單位為總分行的風(fēng)險(xiǎn)管理部;執(zhí)行單位包括總分行各部門及所有支行和網(wǎng)點(diǎn);稽核審計(jì)單位為審計(jì)部門。第十條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部的主要職責(zé)包括:（一）擬定本行統(tǒng)一的自我評估管理方法、評估標(biāo)準(zhǔn)和詳細(xì)作規(guī)程，提交高級管理層審批;（二）牽頭制定全行自我評估工作的方案日程，督導(dǎo)并確保全行自我評估工作按方案完成;（三）牽頭制定全行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)字典與控制字典，并綜行各部門的意見與建議定期進(jìn)展維護(hù);（四）協(xié)助執(zhí)行單位開展自我評估工作，并在方法論和操作流程等方面給予培訓(xùn)和指導(dǎo);險(xiǎn)地圖;（六）根據(jù)全行自我評估的變化狀況，匯總分析全行自我評（七）監(jiān)控全行的行動(dòng)方案施行進(jìn)度。第十一條分行風(fēng)險(xiǎn)管理部的主要職責(zé)包括:（一）在全行自我評估工作的方案日程框架下制定本行自我評估工作方案，確保本行自我評估工作按方案完成;（二）匯總分行各部門對操作風(fēng)險(xiǎn)字典與控制字典的補(bǔ)充或修改意見與建議，向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部提出申請;（三）協(xié)助本行執(zhí)行單位開展自我評估工作，并在方法論和操作流程等方面給予培訓(xùn)和指導(dǎo);（四）匯總經(jīng)分行各條線管理部門調(diào)整后的風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界（五）匯總分行各部門自我評估結(jié)果，并向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部提交分行自我評估分析報(bào)告。（六）監(jiān)控本分行的行動(dòng)方案施行進(jìn)度;第十二條總行各部門主要職責(zé)包括:（一）定期發(fā)起本部門牽頭流程的流程分析工作;（二）評估全行范圍內(nèi)已識別的每個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)事件的固有風(fēng)露和剩佘風(fēng)險(xiǎn)暴露;（三）評估每項(xiàng)控制措施的控制設(shè)計(jì)有效性與控制落實(shí)度;（四）向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部提出本業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)字典與控制字補(bǔ)充或修改意見與建議;（五）匯總、整理并分析本條線各省直分行的自我評估結(jié)果,形成報(bào)告后提交至總行風(fēng)險(xiǎn)管理部;（六）制定本條線業(yè)務(wù)流程的全行層級操作風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界及不同類型分行適用的操作風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值;（七）監(jiān)控本條線的行動(dòng)方案施行進(jìn)度。第十三條分行各部門的主要職責(zé)包括:（一）按照本分行實(shí)際情況，進(jìn)展本分行風(fēng)險(xiǎn)與控制的識別工作;（二）評估本行范圍內(nèi)已識別的每個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)事件的固有風(fēng)露和剩佘風(fēng)險(xiǎn)暴露，并將評估結(jié)果報(bào)告至總行各對應(yīng)部門和分行風(fēng)險(xiǎn)管理部;（三）評估每項(xiàng)控制措施的控制設(shè)計(jì)有效性與控制落實(shí)度;（四）向分行風(fēng)險(xiǎn)管理部提出本業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)字典與控制字補(bǔ)充或修改意見與建議;（五）對本部門自我評估成果進(jìn)展分析，并撰寫分析報(bào)告提總行對應(yīng)部門和分行風(fēng)險(xiǎn)管理部;（六）根據(jù)總行下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值，并結(jié)合本條線的詳細(xì)情況調(diào)整或細(xì)化分行層級的操作風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值;（七）監(jiān)控本分行、本條線的行動(dòng)方案施行進(jìn)度。第十四條支行和網(wǎng)點(diǎn)的主要職責(zé)為:評估本單位范圍內(nèi)巳識別的各項(xiàng)控制措施的控制落實(shí)度并施行相應(yīng)的行動(dòng)方案。第十五條審計(jì)部門的主要職責(zé)為:定期檢查、驗(yàn)證本行的自我評估體系;檢查自我評估的執(zhí)行情況。第四章執(zhí)行程序第十六條自我評估的執(zhí)行程序包括風(fēng)險(xiǎn)與控制識別、評分方案排定、風(fēng)險(xiǎn)地圖設(shè)定、操作風(fēng)險(xiǎn)暴露與控制有效性評估、評估結(jié)果分析與調(diào)整以及行動(dòng)方案的制定與執(zhí)行六個(gè)主要階段。第十七條風(fēng)險(xiǎn)與控制識別包括總行和分行兩個(gè)層次。（一）每年第四季度，總行部門針對由本部門牽頭的主流程進(jìn)展流程分析工作，對業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中所面對的固有操作風(fēng)險(xiǎn)以及目前所裝備的控制措施進(jìn)展重新識別和更新。在流程分析過程中，總行部門可發(fā)起對風(fēng)險(xiǎn)字典的更新和維護(hù)工作，并報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批，審批通過后由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部執(zhí)行。（二）每年第四季度，分行根據(jù)本行實(shí)際情況進(jìn)展本分行操作風(fēng)險(xiǎn)與控制措施的調(diào)整與更新工作，并按條線將調(diào)整與更新結(jié)果報(bào)總行條線管理部門審定。第十八條總分行業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)于每年第四季度制定次（一）設(shè)定評分頻率。在遵循本方法第六條的原那么下，總行流程牽頭部門負(fù)責(zé)設(shè)定每項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)事件的評分頻率，總行制度設(shè)計(jì)部門負(fù)責(zé)設(shè)定控制設(shè)計(jì)與控制落實(shí)度的評分頻率。分行部門在遵循總行對于評分頻率的指導(dǎo)原那么下，可根據(jù)自身管理的需求,調(diào)高評分的執(zhí)行頻率。總分行業(yè)務(wù)管理部門操作風(fēng)險(xiǎn)與控制的評分頻率均須經(jīng)本部門審批同意，并分別提交總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部備（二）指定評分與復(fù)核人員。評分和復(fù)核人員應(yīng)具備豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)歷和較強(qiáng)的操作風(fēng)險(xiǎn)意識?？傂胁块T的評分人員以及評分結(jié)果復(fù)核人員由本部門指定，并由部門審批同意。分行部門及其管轄范圍內(nèi)的評分人員與評分結(jié)果復(fù)核人員，由本部門指定。評分與復(fù)核人員確定后，分別提交總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部備案。（三）指定評分日程?？偡中酗L(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)匯總總分行不同業(yè)務(wù)條線或部門的自我評估執(zhí)行日程。分行的自我評估執(zhí)行日程規(guī)劃應(yīng)在全行日程規(guī)劃框架下完成，并提交總行風(fēng)險(xiǎn)管理部備第十九條設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)地圖是指由評估對象根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)偏好確定風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界，以此反映其操作風(fēng)險(xiǎn)暴露狀況。（一）設(shè)定全行主流程的風(fēng)險(xiǎn)地圖。總行主流程牽頭部門負(fù)定全行層級的操作風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值以及不同類型分行適用的操作風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值。全行層級的風(fēng)險(xiǎn)地圖由總行條線管理部門提出后，經(jīng)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審核后提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)生效。（二）設(shè)定分行各項(xiàng)主流程的風(fēng)險(xiǎn)地圖。分行部門可根據(jù)總發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值，結(jié)合本條線的詳細(xì)情況進(jìn)展調(diào)整，但不得逾越總行所定的邊界值。分行各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊分行風(fēng)險(xiǎn)管理部審核，經(jīng)分行行長核準(zhǔn)后實(shí)行，并提交總行條線管理部門報(bào)備。分行業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值如確有特殊原因超越總行下發(fā)的邊界值，那么由分行部門經(jīng)分行行長核準(zhǔn)后，提交總行條線管理部門批準(zhǔn)。第二十條操作風(fēng)險(xiǎn)暴露與控制有效性評估包括:（一）操作風(fēng)險(xiǎn)暴露與控制有效性的溝通與討論。操作風(fēng)險(xiǎn)暴露、控制設(shè)計(jì)有效性與控制落實(shí)度的評估部門在決定最終評分織自我評估討論會(huì)針對操作風(fēng)險(xiǎn)暴露與控制有效性的實(shí)際狀況進(jìn)展充分的交流與討論，討論會(huì)可根據(jù)需要在部門內(nèi)或跨部門進(jìn)展。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)暴露與控制有效性的評估。總行、分行及網(wǎng)據(jù)排定的日程及針對操作風(fēng)險(xiǎn)暴露與控制有效性實(shí)際狀況的討論結(jié)果，由評分與復(fù)核人員分別進(jìn)展評分結(jié)果的錄入與復(fù)核工效性評估完成后，自我評估的參與人員應(yīng)結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)歷對剩佘風(fēng)險(xiǎn)暴露在風(fēng)險(xiǎn)地圖中的落點(diǎn)進(jìn)展合理性分析，如落點(diǎn)明顯不合理應(yīng)對評分結(jié)果或操作風(fēng)險(xiǎn)容忍度邊界值進(jìn)展調(diào)整。第二十二條完成風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估后，應(yīng)對評估結(jié)果進(jìn)析與研究，并針對操作風(fēng)險(xiǎn)管控的薄弱環(huán)節(jié)，制定相應(yīng)的行動(dòng)方案。（一）分行層級的行動(dòng)方案，由分行各部門牽頭制定相應(yīng)的行動(dòng)方案，在分行部門審批后執(zhí)行。分行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)監(jiān)控本行及管轄分行行動(dòng)方案的進(jìn)展?fàn)顩r和實(shí)際成果。（二）總行層級的行動(dòng)方案，由總行各部門牽頭制定相應(yīng)的行動(dòng)方案，在本部門審批后執(zhí)行?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)監(jiān)控總行層級行動(dòng)方案的進(jìn)展?fàn)顩r和實(shí)際成果。第五章分析與報(bào)告第二十三條自我評估工作完成后，對操作風(fēng)險(xiǎn)暴露、控制措施、行動(dòng)方案等進(jìn)展持續(xù)有效的監(jiān)測、分析，形成自我評估分析報(bào)告，是自我評估管理的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。第二十四條自我評估分析報(bào)告是操作風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告內(nèi)容的重要組成局部,應(yīng)在每季度的操作風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告中重點(diǎn)闡述。（一）總行與分行部門應(yīng)每季度針對管轄范圍內(nèi)的自我評估工作進(jìn)展分析，并分別提交分析報(bào)告至總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部。（二）分行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)每季度針對本分行的自我評估工作進(jìn)展綜合分析，提交報(bào)告至總行風(fēng)險(xiǎn)管理部。（三）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)根據(jù)全行的自我評估執(zhí)行情況，匯作全行的自我評估分析報(bào)告，并將結(jié)果提交至總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。第二十五條自我評估分析報(bào)告至少應(yīng)包含以下內(nèi)容：（一） 每年第一季度的報(bào)告應(yīng)包含當(dāng)年度的自我評估方案，之后的季度報(bào)告應(yīng)包含自我評估方案的執(zhí)行情況；（二） 操作風(fēng)險(xiǎn)暴露到達(dá)戒備范圍或不能容忍范圍的操作風(fēng)型、造成的原因以及應(yīng)對措施；（三） 設(shè)計(jì)不完善或是落實(shí)度較差的控制措施、造成的原因以及應(yīng)對措施;（四） 管轄范圍內(nèi)，操作風(fēng)險(xiǎn)暴露普遍較高的潛在風(fēng)險(xiǎn)或控效性普遍較弱的成因分析以及應(yīng)對方案；（五） 啟動(dòng)的行動(dòng)方案、執(zhí)行進(jìn)度以及實(shí)際效果。第六章附第二十六條本方法自印發(fā)之日起施行。第二十七條本方法由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十八條總行各部門、境內(nèi)各分行應(yīng)按照本方法的相關(guān)規(guī)定，開展風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估的施行和管理工作。第二十九條海外機(jī)構(gòu)、各子公司應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)丶靶袠I(yè)相關(guān)監(jiān)。山東銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)管理評估暫行方法第一章總那么第一條為科學(xué)評價(jià)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)二以下簡稱“銀行〃二合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性］根據(jù)？商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引？和？山東銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建立指導(dǎo)意見?等相關(guān)規(guī)定［制定本方法。第二條本方法適用于山東銀監(jiān)局轄區(qū)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)卅包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)等。金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司和財(cái)務(wù)公司等參照執(zhí)行。第三條銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估的總體目的是⑴銀行通過適時(shí)有效開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估工作］全面梳理自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況尸及時(shí)解決合規(guī)缺陷和問題L持續(xù)改良和強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制口不斷夯實(shí)依法合規(guī)經(jīng)營和案件風(fēng)險(xiǎn)防控的堅(jiān)實(shí)根底。第四條銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估的內(nèi)容主要包括合規(guī)機(jī)制建立情況、合規(guī)履職情況及合規(guī)管理效果等三個(gè)方面。第五條銀行開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估應(yīng)堅(jiān)持依法、獨(dú)立、客觀、公正、公平的原那么。第六條銀行應(yīng)定期和不定期組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估工作一并納入銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方案。銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)狀況等.一合理確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估的重點(diǎn)、范圍和頻度L每年應(yīng)至少開展一次全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理自我評估。對新施行的政策和程序、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)A新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)適時(shí)開展專項(xiàng)評估工作。第二章評估程序與要求第七條銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估分為評估準(zhǔn)備、評估施行、評估報(bào)告三個(gè)階段。第八條評估準(zhǔn)備階段。銀行應(yīng)成立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估小組⑴小組成員應(yīng)當(dāng)熟悉銀行業(yè)務(wù)口可以正確理解與銀行有關(guān)的法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么及對銀行經(jīng)營活動(dòng)的影響。銀行應(yīng)制定評估施行方案口明確評估目的、內(nèi)容、范圍、重點(diǎn)、要求等=全面搜集評估期內(nèi)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的文件、工作記錄、有關(guān)數(shù)據(jù)等資料。6：.三―銀行可聘請外部機(jī)構(gòu)承當(dāng)局部內(nèi)容的評估工作口但銀行應(yīng)監(jiān)視其評估過程⑴確保其合規(guī)性-并承當(dāng)其評估結(jié)果及相關(guān)責(zé)任。第九條評估施行階段?！敢粡S評估小組應(yīng)通過查閱資料、現(xiàn)場詢問、符合性測試、問卷調(diào)查、合規(guī)檢查等方法逐項(xiàng)對照評估內(nèi)容對相關(guān)信息資料進(jìn)展梳理、分析⑴審核各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性.一測試法律、規(guī)那么、準(zhǔn)那么在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的貫徹執(zhí)行情況注確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作的合規(guī)性。通過分析可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的有關(guān)數(shù)據(jù)和運(yùn)行指標(biāo)：如消費(fèi)者投訴的增長數(shù)、異常交易等工p對潛在的合規(guī)缺陷和違規(guī)事項(xiàng)進(jìn)展識別和確認(rèn)。J三廠評估小組應(yīng)詳細(xì)記錄評估過程和發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問題一并作進(jìn)一步分析核實(shí)和調(diào)查確認(rèn)］最終做出客觀、準(zhǔn)確的判斷。第十條評估報(bào)告階段。；..一廠評估小組根據(jù)評估施行情況］在全面整理、深化分析根底上T撰寫合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告。評估報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容爐評估工作組織開展情況、報(bào)告期內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及變化、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已經(jīng)采取或建議采取的糾正措施等。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估報(bào)告要準(zhǔn)確定性和積極量化銀行因政策、制度、程序及客戶、產(chǎn)品、效勞所引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)=以及特定機(jī)構(gòu)、部門、業(yè)務(wù)或經(jīng)營活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)暴露.一形成對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的明確評估結(jié)果。第十一條銀行應(yīng)以合規(guī)管理行為對應(yīng)的充分書面資料作為得出評估結(jié)論的適當(dāng)證據(jù)。書面資料可包括正式發(fā)布的文件資料和非正式發(fā)布但經(jīng)有效程序?qū)徍苏J(rèn)定的書面記錄或描繪。第十二條銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估工作的制度化、標(biāo)準(zhǔn)化建立樣不斷完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估方法與程序.「著力進(jìn)步銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評估工作的有效性。第十三條銀行應(yīng)加強(qiáng)識別、計(jì)量、監(jiān)測和評估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法和途徑研究y探究建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系和評估模型P做到科學(xué)評估銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。第三章合規(guī)機(jī)制建立情況評估第十四條合規(guī)機(jī)制建立情況評估包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建情況、合規(guī)管理制度建立情況兩個(gè)方面。第十五條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建情況-主要指合規(guī)部門設(shè)置、人員裝備、職能分工、保障機(jī)制等情況?！敢还な欠癜匆笤O(shè)立合規(guī)管理部門］包括根據(jù)要求設(shè)立相對獨(dú)立的合規(guī)部門或設(shè)置合規(guī)崗位。8合規(guī)管理部門是否裝備充足和合格的合規(guī)管理人員.一合規(guī)管理人員資質(zhì)、經(jīng)歷、專業(yè)技能、個(gè)人素質(zhì)是否與所履行的職責(zé)相匹配。三X合規(guī)管理部門職能和負(fù)責(zé)人職責(zé)是否明確、明晰、完好職責(zé)內(nèi)容設(shè)定是否符合監(jiān)管規(guī)定。爲(wèi)四:：.是否賦予合規(guī)管理部門和人員履職所必需的權(quán)限和地位］包括但不限于以下方面川1「是否享有與銀行任何員工進(jìn)展溝通并獲取履職所需的任何記錄或檔案資料的權(quán)利心2「是否有權(quán)對違背合規(guī)政策的事件進(jìn)展調(diào)查―并可要求內(nèi)部相關(guān)部門進(jìn)展協(xié)助J3「合規(guī)管理負(fù)責(zé)人是否能獨(dú)立與銀行董J理—事會(huì)、高級管理層溝通各級合規(guī)管理部門能否及時(shí)、通暢地反映合規(guī)問題和建議等。：五是否明確和采取保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施包括但不限于以下方面1銀行合規(guī)管理職能是否與內(nèi)部審計(jì)職能做到別離汀2人合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承當(dāng)?shù)娜魏纹渌氊?zé)之間是否存在可能的利益沖突T3;「合規(guī)管理部門及其工作人員是否承當(dāng)經(jīng)營性考核指標(biāo)任務(wù)卜二94「合規(guī)部門職員的薪酬是否與其履行合規(guī)職責(zé)的業(yè)務(wù)條線的盈虧狀況相掛鉤J5「合規(guī)負(fù)責(zé)人是否分管業(yè)務(wù)條線等。是否明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的道路下是否包括銀行業(yè)務(wù)部門向合規(guī)部門、各級合規(guī)部門向上級合規(guī)部門、合規(guī)部門向高級管理層、法人機(jī)構(gòu)高管層向董事會(huì)等報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的道路“是否明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告所涉及人員的職責(zé)川是否明確報(bào)告要素、格式和頻率等。第十六條合規(guī)管理制度體系建立情況［主要指合規(guī)管理政策、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別管理流程、合規(guī)問責(zé)、考核制度等建立及適時(shí)修訂完善情況。二一A是否制定書面的合規(guī)政策「內(nèi)容是否符合監(jiān)管規(guī)定J對總行和地區(qū)總部未制定有關(guān)合規(guī)政策和程序的T轄內(nèi)銀行高級管理層是否制定本機(jī)構(gòu)合規(guī)制度和操作規(guī)程。是否根據(jù)銀行業(yè)務(wù)開展變化、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策或合規(guī)制度等。是否制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)那么等合規(guī)指南口是否明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別管理流程T是否不斷評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性注及時(shí)進(jìn)展完善改良。是否建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理考核制度y是否將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況作為銀行各部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)考核評價(jià)管理人員工作業(yè)績的重要根據(jù)。四:,是否建立合規(guī)問責(zé)制度y是否表達(dá)按不同違規(guī)情節(jié)分別規(guī)定不同處理措施的原那么口是否對主動(dòng)報(bào)告和隱瞞不報(bào)的情形分別規(guī)定相應(yīng)減輕或加重措施。至五二是否建立誠信舉報(bào)制度.」是否表達(dá)鼓勵(lì)舉報(bào)的原那么是否規(guī)定保護(hù)舉報(bào)人的相關(guān)措施。二六是否建立符合合規(guī)理念的經(jīng)營績效考核制度體系2經(jīng)營績效考核指標(biāo)是否表達(dá)倡導(dǎo)合規(guī)、懲戒違規(guī)的價(jià)值理念和導(dǎo)向作用一是否存在鼓勵(lì)違規(guī)、誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營考核指標(biāo)。第四章合規(guī)履職情況評估第十七條合規(guī)履職情況評估包括對銀行高層合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況、銀行合規(guī)管理部門職責(zé)落實(shí)情況、業(yè)務(wù)條線合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況三個(gè)方面。第十八條銀行高層的合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況擰主要指董事會(huì)對機(jī)構(gòu)合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任職責(zé)、高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)和監(jiān)事會(huì)監(jiān)視合規(guī)管理職責(zé)落實(shí)情況等。昱一:;?董事會(huì)是否對本行的合規(guī)政策進(jìn)展審議批準(zhǔn)J是否根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、組織構(gòu)造及資產(chǎn)規(guī)模批準(zhǔn)設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)部11門T是否受權(quán)或?qū)ｉT設(shè)立有關(guān)組織對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)展日常監(jiān)視。董事會(huì)和高級管理層是否主動(dòng)監(jiān)視合規(guī)政策施行.一是如何詳細(xì)開展或采取何種形式來有效履行監(jiān)視職責(zé)的。旦三F董事會(huì)是否審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告下是否至少每年評估一次銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效程度二高級管理層是否至少每年評估一次銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)T是否至少每年一次向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。高級管理層是否按程序確定合規(guī)負(fù)責(zé)人門是否確保合規(guī)負(fù)責(zé)人獨(dú)立地推動(dòng)各項(xiàng)措施的落實(shí)炸是否就合規(guī)負(fù)責(zé)人就職或離任情況組織向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。：五工高級管理層是否審議批準(zhǔn)并催促落實(shí)合規(guī)部門提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方案”是否及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件。監(jiān)事會(huì)是否主動(dòng)監(jiān)視董事會(huì)和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況］詳細(xì)是如何開展或采取何種形式來有效履行監(jiān)視職責(zé)的］是否留存監(jiān)視過程和結(jié)果的有關(guān)書面記錄。第十九條銀行合規(guī)管理部門職責(zé)落實(shí)情況口主要指合規(guī)管理部門協(xié)助高級管理層通過制定合規(guī)方案和建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告道路等T有效識別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況。是否制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方案或合規(guī)方案一內(nèi)容是否符合監(jiān)管規(guī)定背是否按方案開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作廠合規(guī)負(fù)責(zé)人是否監(jiān)視合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方案履行職責(zé)。是否組織審核評價(jià)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性.一是否組織、協(xié)調(diào)和催促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門及時(shí)梳理整合和修訂銀行的規(guī)章制度和操作規(guī)程=確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、法規(guī)和準(zhǔn)那么要求。是否主動(dòng)識別、監(jiān)測和評估與銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)r包括但不限于以下方面油1是否為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試J2人是否識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。豈四「是否組織搜集、挑選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)L是否建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)沖是否運(yùn)用有效方法衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響并確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列。吐五「是否對合規(guī)性測試的結(jié)果按照內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序-通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告道路向上報(bào)告-廠是否認(rèn)期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告*報(bào)告要素是否符合監(jiān)管規(guī)定。第二十條業(yè)務(wù)條線合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況=主要指業(yè)務(wù)條線對本條線經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任二主動(dòng)識別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況。骼一：：.是否組織對本條線相關(guān)的各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)展梳理和修訂「使其符合法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么的要求。是否主動(dòng)開展日常和定期的條線合規(guī)自查并向合規(guī)管理部門提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。是否根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識別和管理?xiàng)l線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)⑴是否按合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的道路和相關(guān)要求及時(shí)報(bào)告。第五章合規(guī)管理效果評估第二十一條合規(guī)管理效果評估包括對監(jiān)管法規(guī)及內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制建立和運(yùn)行情況、經(jīng)營活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)視保障機(jī)制建立和運(yùn)行情況、合規(guī)文化建立情況三個(gè)方面。第二十二條監(jiān)管法規(guī)及內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制建立和運(yùn)行情況一主要指傳導(dǎo)機(jī)制建立、合規(guī)培訓(xùn)和與監(jiān)管部門的有效互動(dòng)等情況。「一匕是否建立監(jiān)管法規(guī)傳導(dǎo)機(jī)制.一是否通過有效途徑持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么的最新開展注準(zhǔn)確把握法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么對銀行經(jīng)營的影響*是否及時(shí)將監(jiān)管審慎規(guī)章轉(zhuǎn)化為銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)制度。是否建立內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制.」是否通過有效途徑使銀行合規(guī)理念、合規(guī)政策、管理程序和操作指南等得以在內(nèi)部充分傳遞傳播沖為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么提供保障。銀行是否認(rèn)期為合規(guī)人員提供系統(tǒng)的合規(guī)規(guī)那么和專業(yè)技能培訓(xùn)P培訓(xùn)內(nèi)容是否突出對法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么的最新開展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營影響的正確把握。二四工合規(guī)部門是否協(xié)助相關(guān)教育培訓(xùn)部門對員工進(jìn)展合規(guī)培訓(xùn)培訓(xùn)范圍是否包括對所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)一以及新入、轉(zhuǎn)崗等類員工的適時(shí)合規(guī)培訓(xùn)?！肝鍙S合規(guī)部門是否采取有效形式保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)絡(luò)斑是否向監(jiān)管部門定期報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng).一應(yīng)報(bào)告事項(xiàng)有無遺漏門是否跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。第二十三條經(jīng)營活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)視保障機(jī)制建立和運(yùn)行情況背主要指監(jiān)視保障機(jī)制建立、監(jiān)視工作開展、違規(guī)責(zé)任追究、風(fēng)險(xiǎn)防控和內(nèi)審部門獨(dú)立評價(jià)等方面。二一J［是否建立經(jīng)營活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)視保障機(jī)制.庁是否針對經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作建立日常合規(guī)檢查制度和糾正機(jī)制汀銀行管理信息系統(tǒng)是否設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)r為合規(guī)部門和業(yè)務(wù)條線施行監(jiān)測提供技術(shù)支持。15是否開展經(jīng)營活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)視工作岡經(jīng)營活動(dòng)是否存在與法律、規(guī)