營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)防控手冊(cè)

第第10頁(yè)共25頁(yè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)防控手冊(cè)目錄第一章營(yíng)業(yè)前尾箱交接11226688章自助設(shè)備配鈔1010第七章殘缺.污損人民幣兌換1212141417172323157章柜員交接1012第六章自助設(shè)備配鈔1517212529第一章現(xiàn)金323頁(yè)第一章營(yíng)業(yè)前尾箱交接第一條業(yè)務(wù)流程〔一〕解款員與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理尾箱的交接執(zhí)行備案制度，交接前營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必需核驗(yàn)解款員身份信息.照片.運(yùn)鈔車牌號(hào)等信款員辦理尾箱交接手續(xù)并清點(diǎn)尾箱數(shù)量，檢查尾箱是否封裝嚴(yán)密柜員在系統(tǒng)內(nèi)手工領(lǐng)用尾箱，并與尾箱實(shí)物核對(duì)是否〔綜柜尾箱除外〕，含實(shí)物尾箱。領(lǐng)用尾箱后柜員依據(jù)業(yè)務(wù)需求向綜柜請(qǐng)領(lǐng)現(xiàn)金及重要單證?！踩碃I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)現(xiàn)金機(jī)具冠字號(hào)碼記錄功能進(jìn)展校驗(yàn)，防止消滅喪失數(shù)據(jù)。校驗(yàn)可以通過局部現(xiàn)金清分?jǐn)?shù)量與記錄條數(shù)相比對(duì)的方法，也可以通過取款測(cè)試，校驗(yàn)取款冠字號(hào)碼是否完簿》。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)通過校驗(yàn)覺察現(xiàn)金機(jī)具冠字號(hào)碼文件記錄有誤，應(yīng)馬上聯(lián)系機(jī)具廠家修理人員，并上報(bào)上級(jí)會(huì)計(jì)治理部門。收到市縣機(jī)構(gòu)下?lián)芸顣r(shí)，應(yīng)由綜柜和普柜雙人眼同開加蓋業(yè)務(wù)專用章，一聯(lián)留存一聯(lián)退回市縣作為記賬依據(jù)。簿》《撥款單》。第三條風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)與防控措施〔一〕認(rèn)。前營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必需核驗(yàn)解款出納身份信息及照片.運(yùn)鈔車牌號(hào)等信單》雙方簽字確認(rèn)。〔二〕一尾箱，不能準(zhǔn)時(shí)覺察資金風(fēng)險(xiǎn)?！簿C柜尾箱除外〕，含實(shí)物尾箱。第一條業(yè)務(wù)流程〔一〕辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，必需先收款后記賬。卡把點(diǎn)數(shù)后，在客戶視線范圍內(nèi)使用現(xiàn)金機(jī)具清點(diǎn)，退少補(bǔ)。〔三〕與客戶核對(duì)金額無(wú)誤，在相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作存款交證交予客戶。長(zhǎng)時(shí)間在柜面放置。其次條相關(guān)登記簿無(wú)。第〔一〕的原則，造成現(xiàn)金短款。辦理系統(tǒng)操作。不符引起糾紛。得辦理其他業(yè)務(wù)，不得將多筆款項(xiàng)合并收入。柜；營(yíng)業(yè)期間，大額收款現(xiàn)金超過5萬(wàn)元的應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理完畢放得將現(xiàn)金長(zhǎng)時(shí)間在柜面放置。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：?jiǎn)稳耸崭洞箢~現(xiàn)金。防控措施：收付現(xiàn)金人民幣10萬(wàn)元及以上，外幣等值2萬(wàn)美元及以上必需由綜柜進(jìn)展復(fù)核。第一條業(yè)務(wù)流程〔一〕大額取款時(shí)首先進(jìn)展大額預(yù)約查詢。〔二〕審查付款憑證要素。系統(tǒng)操作，打印憑單，在憑單正面加蓋經(jīng)辦人名章及“業(yè)務(wù)專用章”，交客戶簽字確認(rèn)。按憑證金額配款，與客戶在監(jiān)控范圍內(nèi)當(dāng)面使用現(xiàn)金機(jī)具清點(diǎn)。其次條根本規(guī)定：?jiǎn)挝缓蛡€(gè)人客戶辦理大額現(xiàn)金支付的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)1單位客戶辦理大額現(xiàn)金支付預(yù)約，必需遵循以下條件：〔1〕客戶只能在開戶機(jī)構(gòu)預(yù)約；客戶預(yù)約時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)展預(yù)約登記處理?？蛻糁荒茉陬A(yù)約通知的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理大額預(yù)約后的支取，在商定支取日客戶未辦理支取的，預(yù)約失效，客戶必需重辦理預(yù)約。個(gè)人客戶辦理大額現(xiàn)金支付預(yù)約，必需遵循以下條件：大額預(yù)約的地域范圍與相應(yīng)儲(chǔ)種的通存通兌范圍全都；異地取款預(yù)約金額不得高于異地取款限額；無(wú)密客戶只能在開戶機(jī)構(gòu)預(yù)約；。能在預(yù)約通知的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理大額預(yù)約后的支取，在商定支取日客戶未辦理支取的，預(yù)約失效，客戶必需重辦理預(yù)約?！捕掣断麥缃鹑嗣駧?0萬(wàn)元及以上，外幣等值2萬(wàn)美元及50〔50萬(wàn)元〕的必需由綜柜或授權(quán)人與單位核實(shí)真實(shí)性，并記錄在憑證反面規(guī)定位置?！踩碃I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為特別需求客戶辦理10元以下〔含10元〕小面額人民幣支取業(yè)務(wù)，應(yīng)執(zhí)行預(yù)約制度，我省小面額人民幣預(yù)100〔枚〕。第三條相關(guān)登記簿無(wú)。第〔一〕風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)：網(wǎng)點(diǎn)柜員付客戶現(xiàn)金。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：未當(dāng)面點(diǎn)清款項(xiàng)產(chǎn)生假幣或現(xiàn)金過失。支付客戶，并提示客戶點(diǎn)清款項(xiàng)。假幣糾紛時(shí)消滅舉證困難。記錄冠字號(hào)碼，從上級(jí)提取的原封整捆現(xiàn)金應(yīng)在監(jiān)控下重清棄。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：?jiǎn)稳酥〈箢~現(xiàn)金。防控措施：付消滅金人民幣10萬(wàn)元及以上，外幣等值2萬(wàn)美元及以上必需由綜柜進(jìn)展復(fù)核。1.交班柜員辦理現(xiàn)金.貴金屬.單證等正式軋賬，并打印軋賬單。交接雙方眼同清點(diǎn)現(xiàn)金.重要空白憑證.貴金屬.有價(jià)單證等實(shí)物與軋賬單核對(duì)相符，交接雙方.有權(quán)監(jiān)交人分別在軋賬單上簽字確認(rèn)。在《重要空白憑證登記簿》“備注”處進(jìn)展交接登記。需交接業(yè)務(wù)印章〔不含不帶行名的業(yè)務(wù)戳記〕.鑰匙等重要物品的，登記接。柜員臨時(shí)離崗時(shí)與綜柜交接。席，需將收入現(xiàn)金清點(diǎn)完畢，與客戶填寫的憑證核對(duì)全都；其他緣由的臨時(shí)離席必需辦理完手頭業(yè)務(wù)客戶離場(chǎng)。2.現(xiàn)金.重要空白憑證.貴金屬等實(shí)物及章戳入柜〔箱〕上鎖保管。證登記薄》。第三條風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)及防控措施〔一〕點(diǎn)實(shí)物造成現(xiàn)金等實(shí)物過失或重要單證喪失未準(zhǔn)時(shí)覺察。防控措施：柜員交接班時(shí)，交接雙方必需眼同清點(diǎn)現(xiàn)金.重要空白憑證.貴金屬.有價(jià)單證等實(shí)物與軋賬單核對(duì)相符?！捕侈k理交接造成資金風(fēng)險(xiǎn)。防控措施：柜員離崗必需與其他柜員或綜合柜員辦理現(xiàn)金.重要空白憑證.貴金屬.重要物品及未盡事宜交接。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：柜員離席未將現(xiàn)金.重空.貴金屬及章戳上鎖保管。防控措施：柜員離開本臺(tái)席必需將現(xiàn)金.重空.貴金屬及章戳〔箱〕上鎖保管，檢查人員加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控檢查。第五章長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)第一條業(yè)務(wù)流程〔一〕柜員軋賬盤點(diǎn)現(xiàn)金，覺察賬實(shí)不符。查找緣由，當(dāng)日能處理的要準(zhǔn)時(shí)處理，如當(dāng)日不能處理的，必需由責(zé)任人填寫會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)審批單?！踩?00300〕向支行長(zhǎng)〔支局長(zhǎng)〕報(bào)告審批，500元〔含〕人民幣以上〔含500元人民幣〕必需在當(dāng)日上報(bào)上級(jí)會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部門負(fù)責(zé)人審批。責(zé)任人〔或出納〕當(dāng)日在業(yè)務(wù)系統(tǒng)掛賬，并登記《長(zhǎng)短款登記簿》?！参濉碃I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)10000元〔含〕人民幣以上〔含10000元人民幣〕必需在當(dāng)日將錯(cuò)款經(jīng)過及緣由等紙質(zhì)說明上報(bào)上報(bào)至市分行或省分行備案；50000〔含〕人民幣以上〔50000幣〕逐級(jí)上報(bào)至省分行備案。誤或系統(tǒng)故障造成的長(zhǎng)短款，查找責(zé)任人或客戶，將短款收回.長(zhǎng)款付出，并登記《長(zhǎng)短款登記簿》。由于沖正造成的長(zhǎng)短款業(yè)理。2〔1〕現(xiàn)金案件的長(zhǎng)短款轉(zhuǎn)損益，應(yīng)依據(jù)法院判決結(jié)果進(jìn)展處理。追究經(jīng)辦人員責(zé)任，又無(wú)法取得廠家或保險(xiǎn)公司賠償?shù)模蓲熨~審批。本級(jí)會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部.打算財(cái)務(wù)部同意后，等值〔1000〕，由本級(jí)行主管行長(zhǎng)審批；等值1000元人民幣以上30000元人民幣以下，由市分行30000〔含〕人民幣以上〔30000〕，以正式文件報(bào)請(qǐng)省分行審50000行報(bào)請(qǐng)總行審批。收入或短款轉(zhuǎn)支出。單》。賬。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：柜員覺察長(zhǎng)短款隱瞞不上報(bào)。防控措施：綜合柜員和支行長(zhǎng).檢查人員做到認(rèn)真履職，覺察賬的，按遲掛賬天數(shù)賜予懲罰。第一條業(yè)務(wù)流程〔一〕ATMATM〔或CRS〕尾箱中現(xiàn)金實(shí)物；〔二〕ATM〔或CRS〕上進(jìn)展終端軋賬，覺察長(zhǎng)短款應(yīng)馬上查找緣由，當(dāng)日不能處理的填寫會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)審批單，經(jīng)有權(quán)人審批后在規(guī)律集中系統(tǒng)掛賬；〔三〕柜員上報(bào)綜合柜員配鈔需求；綜合柜員在規(guī)律集中系統(tǒng)操作網(wǎng)點(diǎn)與自助銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)劑，從網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)尾箱向自助銀行機(jī)構(gòu)尾箱調(diào)入現(xiàn)金；ATMATM權(quán)后ATM其次條根本規(guī)定〔一〕自助設(shè)備鈔箱鑰匙及密碼應(yīng)雙人保管，垂直交接?！捕撑溻n的現(xiàn)金應(yīng)經(jīng)過清分機(jī)清分并記錄冠字號(hào)碼；?！踩撑溻n完畢，自助銀行機(jī)構(gòu)尾箱內(nèi)不得留存現(xiàn)金?！菜摹匙灾O(shè)備消滅故障或終止對(duì)外營(yíng)業(yè)時(shí)，托管的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)普柜取出ATM鈔箱現(xiàn)金，在規(guī)律集中系統(tǒng)操作ATM現(xiàn)金上繳；綜合柜員在規(guī)律集中系統(tǒng)操作網(wǎng)點(diǎn)與自助銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)劑，將自助設(shè)備現(xiàn)金鈔箱清空并上繳現(xiàn)金，嚴(yán)禁將現(xiàn)金滯留在不對(duì)外營(yíng)業(yè)的自助設(shè)備中。客戶在自助設(shè)備下存取款的過程必需置于全方位錄像模糊處理。第四條風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)及防控措施鈔加鈔，單人保管密鑰或密鑰橫傳。防范措施：營(yíng)業(yè)柜員增加自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，拒絕不合規(guī)操單人操作清機(jī)加鈔的賜予通報(bào)，按規(guī)定進(jìn)展懲罰?！捕超F(xiàn)金滯留在不對(duì)外營(yíng)業(yè)的自助設(shè)備中。設(shè)備中。實(shí)不符。系統(tǒng)操作相應(yīng)交易，同時(shí)通知綜合柜員將自助銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)金上用后未清理現(xiàn)金的，依據(jù)檢查制度處理。其次一條業(yè)務(wù)流程出。污損人民幣兌換需持街道辦.鄉(xiāng)鎮(zhèn)〔村〕.消防部門等相關(guān)機(jī)構(gòu)開具的證明。果，并向殘缺.污損人民幣持有人說明認(rèn)定的兌換結(jié)果。人員應(yīng)當(dāng)面將帶有本行行名的“全額”或“半額”戳記加蓋在票面上，并登記《殘缺.污損人民幣登記簿》，由經(jīng)辦人.復(fù)核人簽章。對(duì)于兌換的特別殘缺.污損人民幣，經(jīng)復(fù)核業(yè)務(wù)主管確認(rèn)無(wú)誤后，分券別按全額.半額使用專用袋密封，并在袋外封簽上加蓋“兌換”戳記，填制《金融機(jī)構(gòu)特別殘缺污損人民幣兌換單》，兌換單一式三聯(lián)，一聯(lián)金融機(jī)構(gòu)留存，一聯(lián)粘貼在專用袋上，一聯(lián)交持有人。加蓋有關(guān)人員名章。專用袋及封簽應(yīng)具有不行恢復(fù)性。持有人不同意認(rèn)定結(jié)果，經(jīng)辦柜員應(yīng)向持有人出具《殘缺憑認(rèn)定證明到中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。鑒定后持有人可進(jìn)展兌換。〔二〕殘損幣整點(diǎn)及上繳流程1.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)于兌入的特殘幣和一般殘損幣應(yīng)分別依據(jù)面額進(jìn)展整點(diǎn)，每百?gòu)垶橐话眩褂脝窝鼦l在票幣兩端的三分之一處分別捆扎或塑封；整點(diǎn)兩截.火燒等殘損幣，必需用紙粘貼好，嚴(yán)禁用金屬物連接。匯總轄內(nèi)殘缺.污損幣后定期向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行繳存。長(zhǎng)短款掛賬處理，登記《長(zhǎng)短款登記薄》，并依據(jù)長(zhǎng)短款結(jié)轉(zhuǎn)損益的規(guī)定進(jìn)展結(jié)轉(zhuǎn)。市縣撥款，對(duì)本機(jī)構(gòu)自動(dòng)取款機(jī)配款過程中，覺察寫有反動(dòng)宣傳標(biāo)語(yǔ)的人民幣，無(wú)論標(biāo)語(yǔ)所占面積大小，均要依據(jù)特別殘缺人民幣標(biāo)準(zhǔn)處理并登記《反宣幣收繳兌換登記薄》。客戶辦理現(xiàn)金存50〔10〕的，柜員應(yīng)準(zhǔn)時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān).當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和上級(jí)行。2.營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理現(xiàn)金兌換業(yè)務(wù)時(shí)遇到大量?jī)稉Q小面額紙幣5000〕，應(yīng)要求客戶供給本人身份信息.詢問其兌換用途，并登記《小面額兌換登記薄》，如遇可疑狀況準(zhǔn)時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)；《小面額兌換登記簿》比照機(jī)要文件保管，制止無(wú)關(guān)人員任憑翻閱。損人民幣認(rèn)定證明》.《長(zhǎng)短款登記薄》.《反宣幣收繳兌換登記薄》.《小面額兌換登記簿》.《金融機(jī)構(gòu)特別殘缺污損人民幣兌換單》。換?，F(xiàn)金短款。防控措施：各級(jí)機(jī)構(gòu).柜員應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，嚴(yán)格依據(jù)《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換方法》和兌換標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)展兌換。尤其留意票面剩余四分之三〔含四分之三〕以上，其圖案.文字能按原樣連接的殘缺.污損人民幣，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額全額兌換。但紙幣呈正字形缺少四分之一的，必需按原面額的一半兌換。呈正字形缺少四分之一的，按原面額的半額兌換。第一條業(yè)務(wù)流程A可對(duì)外付出。付消滅金應(yīng)記錄冠字號(hào)碼，并存儲(chǔ)于專用設(shè)備，每日導(dǎo)出數(shù)據(jù)，特地存放。〔柜.ATM.存取款一體機(jī)〕.機(jī)具編號(hào).記錄冠字號(hào)碼信息的日期和時(shí)間.版別.幣值.日期.時(shí)間.冠字號(hào)碼文本和冠字號(hào)碼圖像信息。冠字號(hào)碼文件應(yīng)至少保存6個(gè)月。在異議時(shí)；客戶在本行取款被他行作為假幣沒收。查詢受理。客戶在本行自助機(jī)具或柜面取款，自辦理業(yè)務(wù)之日起20個(gè)工作內(nèi)〔含取款當(dāng)日，過期不予受理〕，覺察假幣或幣或《假幣收繳憑證》來取款行填寫《人民幣冠字號(hào)碼查詢申請(qǐng)書》辦理查詢；托付他人查詢的，還需供給代理人有效身份證件和托付書。對(duì)于供給證明材料不完備的查詢申請(qǐng)，查詢受理單位應(yīng)當(dāng)面告知查詢?nèi)搜a(bǔ)齊相關(guān)材料，不得無(wú)故拒絕受理查詢申請(qǐng)。受理行應(yīng)登記《人民幣冠字號(hào)碼查詢登記簿》。字號(hào)碼，并將查詢結(jié)果填寫《人民幣冠字號(hào)碼查詢結(jié)果通知查詢?nèi)?。結(jié)果處置。查詢結(jié)果判定為真幣的，完整券由付款行全額退還客戶，殘損幣由付款行依據(jù)《殘缺污損人民幣兌換方法》予以兌換；查詢結(jié)果判定為付款行付出的現(xiàn)金且為假幣的，由付款幣已被其他金融機(jī)構(gòu)收繳或公安機(jī)關(guān)沒收，付款行應(yīng)取得客戶持有的《假幣收繳憑證》后予以賠付。3字號(hào)碼查詢結(jié)果通知書》.取款憑單.本人有效身份證件，持有異議的紙幣或《假幣收繳憑證》向本機(jī)構(gòu)的上級(jí)行或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行〕提交《人民幣冠字號(hào)碼再查詢申請(qǐng)表》，申請(qǐng)?jiān)俨樵儭?.縣〔市〕支行.市分行.省分行接到客戶再查詢申請(qǐng)后，應(yīng)馬上開展調(diào)查，調(diào)取監(jiān)控錄像和冠字號(hào)碼記錄文件進(jìn)展推斷，在簡(jiǎn)潔不能在規(guī)定期限內(nèi)完成的，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，可延長(zhǎng)30號(hào)碼查詢登記簿》.《人民幣冠字號(hào)碼查詢結(jié)果通知書》.《人民幣冠字號(hào)碼查詢申請(qǐng)書》《人民幣冠字號(hào)碼再查詢申請(qǐng)書》。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：付消滅金未記錄冠字號(hào)碼，未將冠字號(hào)碼數(shù)據(jù)存儲(chǔ)于專用設(shè)備，冠字號(hào)碼文件保存時(shí)間過短。疑貨幣，應(yīng)由兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面進(jìn)展鑒定，可疑貨幣不得離開客戶視線范圍。反假幣培訓(xùn)資格證書，證明其具有鑒定假幣資格。人員應(yīng)在柜臺(tái)內(nèi)隔著防護(hù)玻璃急躁為客戶講解假幣特征。紙幣，“假幣”章應(yīng)使用藍(lán)色印油平行加蓋在假幣的正面左側(cè)水印處和反面中間位置；對(duì)假外幣及假硬幣，應(yīng)以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”章，收繳單位業(yè)務(wù)章.收繳人.復(fù)核人名章，并在裝用袋上標(biāo)明幣種，券別.面額.張〔枚〕數(shù)，冠字號(hào)碼等細(xì)項(xiàng)。向持幣人出具中國(guó)人民銀行統(tǒng)一格式的《假幣收繳憑幣收繳專用章，交由客戶簽字確認(rèn)。登記《金融機(jī)構(gòu)假幣收繳登記簿》。銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定。在假幣持有人簽字欄注明“***拒絕簽字”。以自收繳之日起３個(gè)工作日內(nèi)，持“假幣收繳憑證”直接或通過收繳單位向有權(quán)鑒定假幣的機(jī)構(gòu)提出書面鑒定申請(qǐng)，填寫《貨幣鑒定申請(qǐng)書》。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)收到鑒定單位通知之日起2個(gè)工作日內(nèi)，將需要鑒定的貨幣送達(dá)鑒定單位。對(duì)蓋有“假幣”字樣戳記的人民幣紙幣，經(jīng)鑒定為真幣傷人民幣處理。單位交收繳單位退還持有人，并收回《假幣收繳憑證》?！踩臣賻诺谋９?交接.上繳。每日營(yíng)業(yè)終了，收繳人應(yīng)將假幣交至營(yíng)業(yè)主管，并分別在字確認(rèn)，并將假幣入保險(xiǎn)柜保管。市縣出納。上繳前，營(yíng)業(yè)主管需在“反假幣信息系統(tǒng)”操作上繳，填制《假幣解繳清單》，將假幣上繳上級(jí)機(jī)構(gòu)的市縣出納，雙方簽字確認(rèn)。明和處理措施，報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)?！菜摹钞?dāng)?shù)厝嗣胥y行對(duì)假幣的收繳.鑒定.保管.上繳等業(yè)務(wù)另行規(guī)定的，遵照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定執(zhí)行。登記簿》.《金融機(jī)構(gòu)假幣收繳代保管登記簿》.《假幣解繳清單》.《貨幣鑒定申請(qǐng)書》。第三條風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)及防控措施風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)：假幣收繳。客戶出示，造成被監(jiān)管部門懲罰。對(duì)柜員持證狀況進(jìn)展檢查。收繳引起糾紛。必需雙人與持有人當(dāng)面在監(jiān)控下收繳。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)3：收繳假幣后未履行告知義務(wù)被監(jiān)管部門懲罰。過失進(jìn)展處理。第一條業(yè)務(wù)流程〔一〕箱與實(shí)物尾箱進(jìn)展核對(duì)，確保賬實(shí)相符?！捕场簿C柜尾箱由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人雙人眼同盤庫(kù)〕并抽查一個(gè)普柜尾箱，或者復(fù)點(diǎn)普柜尾箱現(xiàn)金和單證，盤點(diǎn)完畢由經(jīng)辦柜員和復(fù)核柜員分別在柜員軋賬單上簽章確認(rèn)。柜員實(shí)物尾箱與系統(tǒng)尾箱記錄金額相5〔三〕柜，綜合柜員將網(wǎng)點(diǎn)超限現(xiàn)金上繳同級(jí)市縣，打印繳款單；同時(shí)辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，普柜應(yīng)將尾箱現(xiàn)金和憑證全部上繳綜柜。〔四〕上繳尾箱〔五〕簽退1010畢雙人眼同封入繳撥款箱，雙人雙鎖。箱，雙人雙鎖。交接入庫(kù)〔1〕核驗(yàn)解款員及款車信息。〔2〕效的視頻監(jiān)控下與解款員辦理尾箱交接手續(xù)并清點(diǎn)尾箱數(shù)量，檢查尾箱是否封裝嚴(yán)密無(wú)開封.破損痕跡，檢查無(wú)誤后在“現(xiàn)金交接單”雙方簽字確認(rèn)。偏遠(yuǎn)地區(qū)由于交通等緣由無(wú)法將尾箱上繳市縣以上業(yè)務(wù)庫(kù)保管的，應(yīng)在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置符合標(biāo)準(zhǔn)的四類庫(kù)或移動(dòng)業(yè)務(wù)庫(kù)，并安排雙人值守或異地值守，日終尾箱入庫(kù)保管，且留存過夜現(xiàn)金不得超過30萬(wàn)。不得將現(xiàn)金鎖入營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)廳保險(xiǎn)柜保管或放入自助存取款設(shè)備鈔箱保管。/金交接單》.《查庫(kù)登記薄》。第三條風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)及防控措施〔一〕綜合柜員復(fù)核尾箱制度，造成柜員現(xiàn)金賬實(shí)不符不能準(zhǔn)時(shí)覺察，產(chǎn)生資金風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)進(jìn)展監(jiān)控，覺察問題對(duì)綜合柜員嚴(yán)峻處理；營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)支行〔局〕長(zhǎng)每旬必需對(duì)全部柜員尾箱進(jìn)展賬實(shí)核對(duì)檢查，同時(shí)登記《查庫(kù)登記薄》以示履職。〔二〕風(fēng)險(xiǎn)。〔支局長(zhǎng)〕應(yīng)嚴(yán)格履職，檢查，催促落實(shí)。〔三〕過夜現(xiàn)金造成盜搶風(fēng)險(xiǎn)或內(nèi)部資金風(fēng)險(xiǎn)。防控措施：各級(jí)治理機(jī)構(gòu)對(duì)留存過夜現(xiàn)金網(wǎng)點(diǎn)核定備付金不得超過30萬(wàn)元；收到預(yù)警信息應(yīng)馬上進(jìn)展核實(shí)，如有必要通知風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門或郵政部門進(jìn)展檢查?！菜摹辰饪顔T身份信息及款車車牌信息的核實(shí)，造成資金詐騙風(fēng)險(xiǎn)。防控措施：嚴(yán)格執(zhí)行解款員在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的備案制度，交接前營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必需核驗(yàn)解款出納身份證件.照片.運(yùn)鈔車牌號(hào)等信息；各級(jí)檢查人員對(duì)網(wǎng)點(diǎn)備案信息進(jìn)展檢查，通過視頻監(jiān)控系統(tǒng)或現(xiàn)場(chǎng)檢查調(diào)閱監(jiān)控，查看是否核實(shí)信息。第一條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)增〔一〕1.市分行收到省分行〔總行〕增網(wǎng)點(diǎn)的批復(fù)，機(jī)構(gòu)治理部門在機(jī)構(gòu)治理系統(tǒng)建機(jī)構(gòu)；2.市分行會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部向省分行提交“會(huì)計(jì)結(jié)算平臺(tái)增會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)書”，省分行會(huì)計(jì)治理在會(huì)計(jì)處理平臺(tái)增機(jī)構(gòu)；3.市分行會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)部向省分行提交“會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)單”和增機(jī)構(gòu)批復(fù)，申請(qǐng)現(xiàn)金.憑證業(yè)務(wù)準(zhǔn)入；4.省分行會(huì)計(jì)治理/出納治理在現(xiàn)金與憑證業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作現(xiàn)金業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和憑證業(yè)務(wù)準(zhǔn)入；5.該網(wǎng)點(diǎn)如辦理非標(biāo)配業(yè)務(wù)，還需向省分行申請(qǐng)非標(biāo)配業(yè)務(wù)準(zhǔn)入；6.市分行會(huì)計(jì)治理/出納治理為增網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)備付金限額和重要單證限額；7.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員申請(qǐng)建立普柜尾箱；8.上級(jí)市縣會(huì)計(jì)治理/出納治理審批；9.市分行會(huì)計(jì)治理/出納治理為增網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)