營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金業(yè)務流程及風險防控手冊

第第10頁共25頁營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金業(yè)務流程及風險防控手冊目錄第一章營業(yè)前尾箱交接11226688章自助設備配鈔1010第七章殘缺.污損人民幣兌換1212141417172323157章柜員交接1012第六章自助設備配鈔1517212529第一章現(xiàn)金323頁第一章營業(yè)前尾箱交接第一條業(yè)務流程〔一〕解款員與營業(yè)機構(gòu)辦理尾箱的交接執(zhí)行備案制度，交接前營業(yè)機構(gòu)必需核驗解款員身份信息.照片.運鈔車牌號等信款員辦理尾箱交接手續(xù)并清點尾箱數(shù)量，檢查尾箱是否封裝嚴密柜員在系統(tǒng)內(nèi)手工領用尾箱，并與尾箱實物核對是否〔綜柜尾箱除外〕，含實物尾箱。領用尾箱后柜員依據(jù)業(yè)務需求向綜柜請領現(xiàn)金及重要單證。〔三〕營業(yè)機構(gòu)應對現(xiàn)金機具冠字號碼記錄功能進展校驗，防止消滅喪失數(shù)據(jù)。校驗可以通過局部現(xiàn)金清分數(shù)量與記錄條數(shù)相比對的方法，也可以通過取款測試，校驗取款冠字號碼是否完簿》。營業(yè)機構(gòu)通過校驗覺察現(xiàn)金機具冠字號碼文件記錄有誤，應馬上聯(lián)系機具廠家修理人員，并上報上級會計治理部門。收到市縣機構(gòu)下?lián)芸顣r，應由綜柜和普柜雙人眼同開加蓋業(yè)務專用章，一聯(lián)留存一聯(lián)退回市縣作為記賬依據(jù)。簿》《撥款單》。第三條風險環(huán)節(jié)與防控措施〔一〕認。前營業(yè)機構(gòu)必需核驗解款出納身份信息及照片.運鈔車牌號等信單》雙方簽字確認?！捕骋晃蚕?，不能準時覺察資金風險?！簿C柜尾箱除外〕，含實物尾箱。第一條業(yè)務流程〔一〕辦理現(xiàn)金收款業(yè)務，必需先收款后記賬?？ò腰c數(shù)后，在客戶視線范圍內(nèi)使用現(xiàn)金機具清點，退少補。〔三〕與客戶核對金額無誤，在相應業(yè)務系統(tǒng)操作存款交證交予客戶。長時間在柜面放置。其次條相關(guān)登記簿無。第〔一〕的原則，造成現(xiàn)金短款。辦理系統(tǒng)操作。不符引起糾紛。得辦理其他業(yè)務，不得將多筆款項合并收入。柜；營業(yè)期間，大額收款現(xiàn)金超過5萬元的應在業(yè)務辦理完畢放得將現(xiàn)金長時間在柜面放置。風險點：單人收付大額現(xiàn)金。防控措施：收付現(xiàn)金人民幣10萬元及以上，外幣等值2萬美元及以上必需由綜柜進展復核。第一條業(yè)務流程〔一〕大額取款時首先進展大額預約查詢。〔二〕審查付款憑證要素。系統(tǒng)操作，打印憑單，在憑單正面加蓋經(jīng)辦人名章及“業(yè)務專用章”，交客戶簽字確認。按憑證金額配款，與客戶在監(jiān)控范圍內(nèi)當面使用現(xiàn)金機具清點。其次條根本規(guī)定：單位和個人客戶辦理大額現(xiàn)金支付的，營業(yè)機構(gòu)應當1單位客戶辦理大額現(xiàn)金支付預約，必需遵循以下條件：〔1〕客戶只能在開戶機構(gòu)預約；客戶預約時，營業(yè)機構(gòu)應在業(yè)務系統(tǒng)中進展預約登記處理。客戶只能在預約通知的營業(yè)機構(gòu)辦理大額預約后的支取，在商定支取日客戶未辦理支取的，預約失效，客戶必需重辦理預約。個人客戶辦理大額現(xiàn)金支付預約，必需遵循以下條件：大額預約的地域范圍與相應儲種的通存通兌范圍全都；異地取款預約金額不得高于異地取款限額；無密客戶只能在開戶機構(gòu)預約；。能在預約通知的營業(yè)機構(gòu)辦理大額預約后的支取，在商定支取日客戶未辦理支取的，預約失效，客戶必需重辦理預約。〔二〕付消滅金人民幣10萬元及以上，外幣等值2萬美元及50〔50萬元〕的必需由綜柜或授權(quán)人與單位核實真實性，并記錄在憑證反面規(guī)定位置?！踩碃I業(yè)機構(gòu)為特別需求客戶辦理10元以下〔含10元〕小面額人民幣支取業(yè)務，應執(zhí)行預約制度，我省小面額人民幣預100〔枚〕。第三條相關(guān)登記簿無。第〔一〕風險環(huán)節(jié)：網(wǎng)點柜員付客戶現(xiàn)金。風險點：未當面點清款項產(chǎn)生假幣或現(xiàn)金過失。支付客戶，并提示客戶點清款項。假幣糾紛時消滅舉證困難。記錄冠字號碼，從上級提取的原封整捆現(xiàn)金應在監(jiān)控下重清棄。風險點：單人支取大額現(xiàn)金。防控措施：付消滅金人民幣10萬元及以上，外幣等值2萬美元及以上必需由綜柜進展復核。1.交班柜員辦理現(xiàn)金.貴金屬.單證等正式軋賬，并打印軋賬單。交接雙方眼同清點現(xiàn)金.重要空白憑證.貴金屬.有價單證等實物與軋賬單核對相符，交接雙方.有權(quán)監(jiān)交人分別在軋賬單上簽字確認。在《重要空白憑證登記簿》“備注”處進展交接登記。需交接業(yè)務印章〔不含不帶行名的業(yè)務戳記〕.鑰匙等重要物品的，登記接。柜員臨時離崗時與綜柜交接。席，需將收入現(xiàn)金清點完畢，與客戶填寫的憑證核對全都；其他緣由的臨時離席必需辦理完手頭業(yè)務客戶離場。2.現(xiàn)金.重要空白憑證.貴金屬等實物及章戳入柜〔箱〕上鎖保管。證登記薄》。第三條風險環(huán)節(jié)及防控措施〔一〕點實物造成現(xiàn)金等實物過失或重要單證喪失未準時覺察。防控措施：柜員交接班時，交接雙方必需眼同清點現(xiàn)金.重要空白憑證.貴金屬.有價單證等實物與軋賬單核對相符。〔二〕辦理交接造成資金風險。防控措施：柜員離崗必需與其他柜員或綜合柜員辦理現(xiàn)金.重要空白憑證.貴金屬.重要物品及未盡事宜交接。風險點：柜員離席未將現(xiàn)金.重空.貴金屬及章戳上鎖保管。防控措施：柜員離開本臺席必需將現(xiàn)金.重空.貴金屬及章戳〔箱〕上鎖保管，檢查人員加強非現(xiàn)場監(jiān)控檢查。第五章長短款業(yè)務第一條業(yè)務流程〔一〕柜員軋賬盤點現(xiàn)金，覺察賬實不符。查找緣由，當日能處理的要準時處理，如當日不能處理的，必需由責任人填寫會計業(yè)務審批單。〔三〕300300〕向支行長〔支局長〕報告審批，500元〔含〕人民幣以上〔含500元人民幣〕必需在當日上報上級會計與營運部門負責人審批。責任人〔或出納〕當日在業(yè)務系統(tǒng)掛賬，并登記《長短款登記簿》?！参濉碃I業(yè)機構(gòu)10000元〔含〕人民幣以上〔含10000元人民幣〕必需在當日將錯款經(jīng)過及緣由等紙質(zhì)說明上報上報至市分行或省分行備案；50000〔含〕人民幣以上〔50000幣〕逐級上報至省分行備案。誤或系統(tǒng)故障造成的長短款，查找責任人或客戶，將短款收回.長款付出，并登記《長短款登記簿》。由于沖正造成的長短款業(yè)理。2〔1〕現(xiàn)金案件的長短款轉(zhuǎn)損益，應依據(jù)法院判決結(jié)果進展處理。追究經(jīng)辦人員責任，又無法取得廠家或保險公司賠償?shù)模蓲熨~審批。本級會計與營運部.打算財務部同意后，等值〔1000〕，由本級行主管行長審批；等值1000元人民幣以上30000元人民幣以下，由市分行30000〔含〕人民幣以上〔30000〕，以正式文件報請省分行審50000行報請總行審批。收入或短款轉(zhuǎn)支出。單》。賬。風險點：柜員覺察長短款隱瞞不上報。防控措施：綜合柜員和支行長.檢查人員做到認真履職，覺察賬的，按遲掛賬天數(shù)賜予懲罰。第一條業(yè)務流程〔一〕ATMATM〔或CRS〕尾箱中現(xiàn)金實物；〔二〕ATM〔或CRS〕上進展終端軋賬，覺察長短款應馬上查找緣由，當日不能處理的填寫會計業(yè)務審批單，經(jīng)有權(quán)人審批后在規(guī)律集中系統(tǒng)掛賬；〔三〕柜員上報綜合柜員配鈔需求；綜合柜員在規(guī)律集中系統(tǒng)操作網(wǎng)點與自助銀行機構(gòu)現(xiàn)金調(diào)劑，從網(wǎng)點機構(gòu)尾箱向自助銀行機構(gòu)尾箱調(diào)入現(xiàn)金；ATMATM權(quán)后ATM其次條根本規(guī)定〔一〕自助設備鈔箱鑰匙及密碼應雙人保管，垂直交接?！捕撑溻n的現(xiàn)金應經(jīng)過清分機清分并記錄冠字號碼；。〔三〕配鈔完畢，自助銀行機構(gòu)尾箱內(nèi)不得留存現(xiàn)金。〔四〕自助設備消滅故障或終止對外營業(yè)時，托管的營業(yè)機構(gòu)普柜取出ATM鈔箱現(xiàn)金，在規(guī)律集中系統(tǒng)操作ATM現(xiàn)金上繳；綜合柜員在規(guī)律集中系統(tǒng)操作網(wǎng)點與自助銀行機構(gòu)現(xiàn)金調(diào)劑，將自助設備現(xiàn)金鈔箱清空并上繳現(xiàn)金，嚴禁將現(xiàn)金滯留在不對外營業(yè)的自助設備中。客戶在自助設備下存取款的過程必需置于全方位錄像模糊處理。第四條風險環(huán)節(jié)及防控措施鈔加鈔，單人保管密鑰或密鑰橫傳。防范措施：營業(yè)柜員增加自身風險防范意識，拒絕不合規(guī)操單人操作清機加鈔的賜予通報，按規(guī)定進展懲罰?！捕超F(xiàn)金滯留在不對外營業(yè)的自助設備中。設備中。實不符。系統(tǒng)操作相應交易，同時通知綜合柜員將自助銀行機構(gòu)現(xiàn)金上用后未清理現(xiàn)金的，依據(jù)檢查制度處理。其次一條業(yè)務流程出。污損人民幣兌換需持街道辦.鄉(xiāng)鎮(zhèn)〔村〕.消防部門等相關(guān)機構(gòu)開具的證明。果，并向殘缺.污損人民幣持有人說明認定的兌換結(jié)果。人員應當面將帶有本行行名的“全額”或“半額”戳記加蓋在票面上，并登記《殘缺.污損人民幣登記簿》，由經(jīng)辦人.復核人簽章。對于兌換的特別殘缺.污損人民幣，經(jīng)復核業(yè)務主管確認無誤后，分券別按全額.半額使用專用袋密封，并在袋外封簽上加蓋“兌換”戳記，填制《金融機構(gòu)特別殘缺污損人民幣兌換單》，兌換單一式三聯(lián)，一聯(lián)金融機構(gòu)留存，一聯(lián)粘貼在專用袋上，一聯(lián)交持有人。加蓋有關(guān)人員名章。專用袋及封簽應具有不行恢復性。持有人不同意認定結(jié)果，經(jīng)辦柜員應向持有人出具《殘缺憑認定證明到中國人民銀行分支機構(gòu)申請鑒定。鑒定后持有人可進展兌換?！捕硽垞p幣整點及上繳流程1.營業(yè)機構(gòu)對于兌入的特殘幣和一般殘損幣應分別依據(jù)面額進展整點，每百張為一把，使用單腰條在票幣兩端的三分之一處分別捆扎或塑封；整點兩截.火燒等殘損幣，必需用紙粘貼好，嚴禁用金屬物連接。匯總轄內(nèi)殘缺.污損幣后定期向當?shù)刂袊嗣胥y行繳存。長短款掛賬處理，登記《長短款登記薄》，并依據(jù)長短款結(jié)轉(zhuǎn)損益的規(guī)定進展結(jié)轉(zhuǎn)。市縣撥款，對本機構(gòu)自動取款機配款過程中，覺察寫有反動宣傳標語的人民幣，無論標語所占面積大小，均要依據(jù)特別殘缺人民幣標準處理并登記《反宣幣收繳兌換登記薄》?？蛻艮k理現(xiàn)金存50〔10〕的，柜員應準時報告公安機關(guān).當?shù)厝嗣胥y行和上級行。2.營業(yè)機構(gòu)在辦理現(xiàn)金兌換業(yè)務時遇到大量兌換小面額紙幣5000〕，應要求客戶供給本人身份信息.詢問其兌換用途，并登記《小面額兌換登記薄》，如遇可疑狀況準時報告當?shù)毓矙C關(guān)；《小面額兌換登記簿》比照機要文件保管，制止無關(guān)人員任憑翻閱。損人民幣認定證明》.《長短款登記薄》.《反宣幣收繳兌換登記薄》.《小面額兌換登記簿》.《金融機構(gòu)特別殘缺污損人民幣兌換單》。換。現(xiàn)金短款。防控措施：各級機構(gòu).柜員應加強業(yè)務培訓和學習，嚴格依據(jù)《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換方法》和兌換標準進展兌換。尤其留意票面剩余四分之三〔含四分之三〕以上，其圖案.文字能按原樣連接的殘缺.污損人民幣，金融機構(gòu)應向持有人按原面額全額兌換。但紙幣呈正字形缺少四分之一的，必需按原面額的一半兌換。呈正字形缺少四分之一的，按原面額的半額兌換。第一條業(yè)務流程A可對外付出。付消滅金應記錄冠字號碼，并存儲于專用設備，每日導出數(shù)據(jù)，特地存放。〔柜.ATM.存取款一體機〕.機具編號.記錄冠字號碼信息的日期和時間.版別.幣值.日期.時間.冠字號碼文本和冠字號碼圖像信息。冠字號碼文件應至少保存6個月。在異議時；客戶在本行取款被他行作為假幣沒收。查詢受理?？蛻粼诒拘凶灾鷻C具或柜面取款，自辦理業(yè)務之日起20個工作內(nèi)〔含取款當日，過期不予受理〕，覺察假幣或幣或《假幣收繳憑證》來取款行填寫《人民幣冠字號碼查詢申請書》辦理查詢；托付他人查詢的，還需供給代理人有效身份證件和托付書。對于供給證明材料不完備的查詢申請，查詢受理單位應當面告知查詢?nèi)搜a齊相關(guān)材料，不得無故拒絕受理查詢申請。受理行應登記《人民幣冠字號碼查詢登記簿》。字號碼，并將查詢結(jié)果填寫《人民幣冠字號碼查詢結(jié)果通知查詢?nèi)?。結(jié)果處置。查詢結(jié)果判定為真幣的，完整券由付款行全額退還客戶，殘損幣由付款行依據(jù)《殘缺污損人民幣兌換方法》予以兌換；查詢結(jié)果判定為付款行付出的現(xiàn)金且為假幣的，由付款幣已被其他金融機構(gòu)收繳或公安機關(guān)沒收，付款行應取得客戶持有的《假幣收繳憑證》后予以賠付。3字號碼查詢結(jié)果通知書》.取款憑單.本人有效身份證件，持有異議的紙幣或《假幣收繳憑證》向本機構(gòu)的上級行或當?shù)厝嗣胥y行〕提交《人民幣冠字號碼再查詢申請表》，申請再查詢。2.縣〔市〕支行.市分行.省分行接到客戶再查詢申請后，應馬上開展調(diào)查，調(diào)取監(jiān)控錄像和冠字號碼記錄文件進展推斷，在簡潔不能在規(guī)定期限內(nèi)完成的，經(jīng)本部門負責人批準后，可延長30號碼查詢登記簿》.《人民幣冠字號碼查詢結(jié)果通知書》.《人民幣冠字號碼查詢申請書》《人民幣冠字號碼再查詢申請書》。風險點：付消滅金未記錄冠字號碼，未將冠字號碼數(shù)據(jù)存儲于專用設備，冠字號碼文件保存時間過短。疑貨幣，應由兩名以上業(yè)務人員當面進展鑒定，可疑貨幣不得離開客戶視線范圍。反假幣培訓資格證書，證明其具有鑒定假幣資格。人員應在柜臺內(nèi)隔著防護玻璃急躁為客戶講解假幣特征。紙幣，“假幣”章應使用藍色印油平行加蓋在假幣的正面左側(cè)水印處和反面中間位置；對假外幣及假硬幣，應以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”章，收繳單位業(yè)務章.收繳人.復核人名章，并在裝用袋上標明幣種，券別.面額.張〔枚〕數(shù)，冠字號碼等細項。向持幣人出具中國人民銀行統(tǒng)一格式的《假幣收繳憑幣收繳專用章，交由客戶簽字確認。登記《金融機構(gòu)假幣收繳登記簿》。銀行當?shù)胤种C構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當?shù)罔b定機構(gòu)申請鑒定。在假幣持有人簽字欄注明“***拒絕簽字”。以自收繳之日起３個工作日內(nèi)，持“假幣收繳憑證”直接或通過收繳單位向有權(quán)鑒定假幣的機構(gòu)提出書面鑒定申請，填寫《貨幣鑒定申請書》。營業(yè)機構(gòu)收到鑒定單位通知之日起2個工作日內(nèi)，將需要鑒定的貨幣送達鑒定單位。對蓋有“假幣”字樣戳記的人民幣紙幣，經(jīng)鑒定為真幣傷人民幣處理。單位交收繳單位退還持有人，并收回《假幣收繳憑證》?！踩臣賻诺谋９?交接.上繳。每日營業(yè)終了，收繳人應將假幣交至營業(yè)主管，并分別在字確認，并將假幣入保險柜保管。市縣出納。上繳前，營業(yè)主管需在“反假幣信息系統(tǒng)”操作上繳，填制《假幣解繳清單》，將假幣上繳上級機構(gòu)的市縣出納，雙方簽字確認。明和處理措施，報上級機構(gòu)?！菜摹钞?shù)厝嗣胥y行對假幣的收繳.鑒定.保管.上繳等業(yè)務另行規(guī)定的，遵照當?shù)厝嗣胥y行規(guī)定執(zhí)行。登記簿》.《金融機構(gòu)假幣收繳代保管登記簿》.《假幣解繳清單》.《貨幣鑒定申請書》。第三條風險環(huán)節(jié)及防控措施風險環(huán)節(jié)：假幣收繳?？蛻舫鍪?，造成被監(jiān)管部門懲罰。對柜員持證狀況進展檢查。收繳引起糾紛。必需雙人與持有人當面在監(jiān)控下收繳。風險點3：收繳假幣后未履行告知義務被監(jiān)管部門懲罰。過失進展處理。第一條業(yè)務流程〔一〕箱與實物尾箱進展核對，確保賬實相符?！捕场簿C柜尾箱由網(wǎng)點負責人雙人眼同盤庫〕并抽查一個普柜尾箱，或者復點普柜尾箱現(xiàn)金和單證，盤點完畢由經(jīng)辦柜員和復核柜員分別在柜員軋賬單上簽章確認。柜員實物尾箱與系統(tǒng)尾箱記錄金額相5〔三〕柜，綜合柜員將網(wǎng)點超限現(xiàn)金上繳同級市縣，打印繳款單；同時辦理個人儲蓄業(yè)務和公司業(yè)務的網(wǎng)點，普柜應將尾箱現(xiàn)金和憑證全部上繳綜柜?！菜摹成侠U尾箱〔五〕簽退1010畢雙人眼同封入繳撥款箱，雙人雙鎖。箱，雙人雙鎖。交接入庫〔1〕核驗解款員及款車信息。〔2〕效的視頻監(jiān)控下與解款員辦理尾箱交接手續(xù)并清點尾箱數(shù)量，檢查尾箱是否封裝嚴密無開封.破損痕跡，檢查無誤后在“現(xiàn)金交接單”雙方簽字確認。偏遠地區(qū)由于交通等緣由無法將尾箱上繳市縣以上業(yè)務庫保管的，應在營業(yè)機構(gòu)設置符合標準的四類庫或移動業(yè)務庫，并安排雙人值守或異地值守，日終尾箱入庫保管，且留存過夜現(xiàn)金不得超過30萬。不得將現(xiàn)金鎖入營業(yè)機構(gòu)營業(yè)廳保險柜保管或放入自助存取款設備鈔箱保管。/金交接單》.《查庫登記薄》。第三條風險環(huán)節(jié)及防控措施〔一〕綜合柜員復核尾箱制度，造成柜員現(xiàn)金賬實不符不能準時覺察，產(chǎn)生資金風險。系統(tǒng)進展監(jiān)控，覺察問題對綜合柜員嚴峻處理；營業(yè)機構(gòu)支行〔局〕長每旬必需對全部柜員尾箱進展賬實核對檢查，同時登記《查庫登記薄》以示履職?！捕筹L險?！仓Ь珠L〕應嚴格履職，檢查，催促落實?！踩尺^夜現(xiàn)金造成盜搶風險或內(nèi)部資金風險。防控措施：各級治理機構(gòu)對留存過夜現(xiàn)金網(wǎng)點核定備付金不得超過30萬元；收到預警信息應馬上進展核實，如有必要通知風險合規(guī)部門或郵政部門進展檢查?！菜摹辰饪顔T身份信息及款車車牌信息的核實，造成資金詐騙風險。防控措施：嚴格執(zhí)行解款員在營業(yè)機構(gòu)的備案制度，交接前營業(yè)機構(gòu)必需核驗解款出納身份證件.照片.運鈔車牌號等信息；各級檢查人員對網(wǎng)點備案信息進展檢查，通過視頻監(jiān)控系統(tǒng)或現(xiàn)場檢查調(diào)閱監(jiān)控，查看是否核實信息。第一條營業(yè)網(wǎng)點增〔一〕1.市分行收到省分行〔總行〕增網(wǎng)點的批復，機構(gòu)治理部門在機構(gòu)治理系統(tǒng)建機構(gòu)；2.市分行會計與營運部向省分行提交“會計結(jié)算平臺增會計機構(gòu)申請書”，省分行會計治理在會計處理平臺增機構(gòu)；3.市分行會計與營運部向省分行提交“會計業(yè)務申請單”和增機構(gòu)批復，申請現(xiàn)金.憑證業(yè)務準入；4.省分行會計治理/出納治理在現(xiàn)金與憑證業(yè)務系統(tǒng)操作現(xiàn)金業(yè)務準入和憑證業(yè)務準入；5.該網(wǎng)點如辦理非標配業(yè)務，還需向省分行申請非標配業(yè)務準入；6.市分行會計治理/出納治理為增網(wǎng)點維護備付金限額和重要單證限額；7.營業(yè)網(wǎng)點綜合柜員申請建立普柜尾箱；8.上級市縣會計治理/出納治理審批；9.市分行會計治理/出納治理為增網(wǎng)點維護