信用卡詐騙罪的司法解釋

遇到刑事問題？贏了網(wǎng)律師為你免費解惑！訪問>>信用卡詐騙罪的司法解釋信用卡消費，是當前比較流行的一種超前消費方式，但這一超前消費方式也帶來了許多法律問題，例如惡意透支信用卡，盜竊或者拾得信用卡并使用等情況。面對這一系列問題，我們應(yīng)該如何定義信用卡詐騙罪以及我國對此罪的立案標準是什么?下面，請您和\o"贏了網(wǎng)"贏了網(wǎng)一起來了解下相關(guān)內(nèi)容。

一、《刑法》基本規(guī)定

第一百九十六條【信用卡詐騙罪、盜竊罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;

(二)使用作廢的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰?！比珖嗣翊泶髸?wù)委員會關(guān)于《中華人民共和國刑法》有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋

(2004年12月29日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十三次會議通過)

全國人民代表大會常務(wù)委員會根據(jù)司法實踐中遇到的情況，討論了刑法規(guī)定的“信用卡”的含義問題，解釋如下：

刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

三、立案標準

(一)最高人民檢察院公安部《關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)》

最高人民檢察院公安部

二○一○年五月七日

第五十四條[信用卡詐騙案(刑法第一百九十六條)]進行信用卡詐騙活動，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴:

(一)使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數(shù)額在五千元以上的;

(二)惡意透支，數(shù)額在一萬元以上的。

本條規(guī)定的“惡意透支”，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的。

惡意透支，數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

第五十五條[有價證券詐騙案(刑法第一百九十七條)]使用偽造、變造的國庫券或者國家發(fā)行的其他有價證券進行詐騙活動，數(shù)額在一萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。

(二)最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》

一九九六年十二月二十四日最高人民法院審判委員會第853次會議討論通過

法發(fā)【1996】32號

七、根據(jù)《決定》第十四條規(guī)定，利用信用卡進行詐騙活動，數(shù)額較大的，構(gòu)成信用卡詐騙罪。

行為人實施《決定》第十四條第一款(一)、(二)、(三)項規(guī)定的行為，詐騙數(shù)額在5千元以上的，屬于“數(shù)額較大”;詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”;詐騙數(shù)額在20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，或者明知無力償還，透支數(shù)額超過信用卡準許透支的數(shù)額較大，逃避追查，或者自收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個月內(nèi)仍不歸還的行為。惡意透支5千元以上的，屬于“數(shù)額較大”;惡意透支5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”;惡意透支20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

持卡人在銀行交納保證金的，其惡意透支數(shù)額以超出保證金的數(shù)額計算。

九、對于多次進行詐騙，并以后次詐騙財物歸還前次詐騙財物，在計算詐騙數(shù)額時，應(yīng)當將案發(fā)前已經(jīng)歸還的數(shù)額扣除，按實際未歸還的數(shù)額認定，量刑時可將多次行騙的數(shù)額作為從重情節(jié)予以考慮。

十、行為人進行詐騙犯罪活動，案發(fā)后扣押、凍結(jié)在案的財物及其孳息，如果權(quán)屬明確的，應(yīng)當發(fā)還給被害人;如果權(quán)屬不明確的，可按被害人被騙款物占扣押、凍結(jié)在案的財物及其孳息總額的比例發(fā)還被害人;如果能夠確定扣押、凍結(jié)在案的財物及其孳息不屬于已查明的被害人所有，但又無法發(fā)還未查明被害人的，應(yīng)當依法上繳國庫。

十一、行為人將詐騙財物已用于歸還個人欠款、貨款或者其他經(jīng)濟活動的，如果對方明知是詐騙財物而收取，屬惡意取得，應(yīng)當一律予以追繳;如確屬善意取得，則不再追繳。

十二、本解釋中使用的貨幣數(shù)額是指人民幣的數(shù)額。審理具體案件涉及外幣的，應(yīng)當依照案發(fā)當日國家外匯管理局公布的外匯牌價折算成人民幣。

十三、本解釋所稱“以上”包括本數(shù)在內(nèi)。

十四、本解釋自公布之日起生效。《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》

2001年1月21日

(三)關(guān)于金融詐騙罪

1.金融詐騙罪中非法占有目的的認定

金融詐騙犯罪都是以非法占有為目的的犯罪。在司法實踐中，認定是否具有非法占有為目的，應(yīng)當堅持主客觀相一致的原則，既要避免單純根據(jù)損失結(jié)果客觀歸罪，也不能僅憑被告人自己的供述，而應(yīng)當根據(jù)案件具體情況具體分析。根據(jù)司法實踐，對于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還，并具有下列情形之一的，可以認定為具有非法占有的目的：

(1)明知沒有歸還能力而大量騙取資金的;

(2)非法獲取資金后逃跑的;

(3)肆意揮霍騙取資金的;

(4)使用騙取的資金進行違法犯罪活動的;

(5)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，以逃避返還資金的;

(6)隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的;

(7)其他非法占有資金、拒不返還的行為。但是，在處理具體案件的時候，對于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的，不能單純以財產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰。

4.金融詐騙犯罪定罪量刑的數(shù)額標準和犯罪數(shù)額的計算。金融詐騙的數(shù)額不僅是定罪的重要標準，也是量刑的主要依據(jù)。在沒有新的司法解釋之前，可參照1996年《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》的規(guī)定執(zhí)行。在具體認定金融詐騙犯罪的數(shù)額時，應(yīng)當以行為人實際騙取的數(shù)額計算。對于行為人為實施金融詐騙活動而支付的中介費、手續(xù)費、回扣等，或者用于行賄、贈與等費用，均應(yīng)計入金融詐騙的犯罪數(shù)額。但應(yīng)當將案發(fā)前已歸還的數(shù)額扣除。

(四)死刑的適用

刑法對危害特別嚴重的金融詐騙犯罪規(guī)定了死刑。人民法院應(yīng)當運用這一法律武器，有力地打擊金融詐騙犯罪。對于罪行極其嚴重、依法該判死刑的犯罪分子，一定要堅決判處死刑。但需要強調(diào)的是，金融詐騙犯罪的數(shù)額特別巨大不是判處死刑的惟一標準，只有詐騙“數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失”的犯罪分子，才能依法選擇適用死刑。對于犯罪數(shù)額特別巨大，但追繳、退賠后，挽回了損失或者損失不大的，一般不應(yīng)當判處死刑立即執(zhí)行;對具有法定從輕、減輕處罰情節(jié)的，一般不應(yīng)當判處死刑。

(五)財產(chǎn)刑的適用

金融犯罪是圖利型犯罪，懲罰和預防此類犯罪，應(yīng)當注重同時從經(jīng)濟上制裁犯罪分子。刑法對金融犯罪都規(guī)定了財產(chǎn)刑，人民法院應(yīng)當嚴格依法判處。罰金的數(shù)額，應(yīng)當根據(jù)被告人的犯罪情節(jié)，在法律規(guī)定的數(shù)額幅度內(nèi)確定。對于具有從輕、減輕或者免除處罰情節(jié)的被告人，對于本應(yīng)并處的罰金刑原則上也應(yīng)當從輕、減輕或者免除。

單位金融犯罪中直接負責的主管人員和其他直接責任人員，是否適用罰金刑，應(yīng)當根據(jù)刑法的具體規(guī)定。刑法分則條文規(guī)定有罰金刑，并規(guī)定對單位犯罪中直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照自然人犯罪條款處罰的，應(yīng)當判處罰金刑，但是對直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處罰金的數(shù)額，應(yīng)當?shù)陀趯挝慌刑幜P金的數(shù)額;刑法分則條文明確規(guī)定對單位犯罪中直接負責的主管人員和其他直接責任人員只判處自由刑的，不能附加判處罰金刑。

五、最高人民法院《關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》

法釋〔1998〕4號1998年3月10日

第十條

根據(jù)刑法第一百九十六條第三款的規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪定罪處罰。其盜竊數(shù)額應(yīng)當根據(jù)行為人盜竊信用卡后使用的數(shù)額認定。最高人民檢察院《關(guān)于拾得他人信用卡并在自動柜員機(ATM機)上使用的行為如何定性問題的批復》

高檢發(fā)釋字[2008]1號(2017年2月19日最高人民檢察院第十屆檢察委員會第九十二次會議通過)

浙江省人民檢察院：

你院《關(guān)于拾得他人信用卡并在ATM機上使用的行為應(yīng)如何定性的請示》(浙檢研〔2007〕227號)收悉。經(jīng)研究，批復如下：

拾得他人信用卡并在自動柜員機(ATM機)上使用的行為，屬于刑法第一百九十六條第一款第(三)項規(guī)定的“冒用他人信用卡”的情形，構(gòu)成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責任。

七、中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》

銀發(fā)[1999]17號

第二條本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行(含郵政金融機構(gòu)，下同)向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準不得發(fā)行銀行卡。

第五條銀行卡信用卡和借記卡。

銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡;按發(fā)行對象不同分為單位卡(商務(wù)卡)、個人卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(IC)卡。

第六條信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類。

貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。

準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金帳戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。公安部法制司《關(guān)于利用信用卡惡意透支案件如何定性問題的答復》

1994年7月11日

江西省公安廳法制處：

你處請示關(guān)于利用信用卡惡意透支案件如何定性的問題，經(jīng)研究并報司長同意，現(xiàn)答復如下：

一、惡意透支數(shù)額較大，持卡人表示愿意償還并且在約定的期限內(nèi)全部償還的，不構(gòu)成詐騙，由發(fā)卡銀行按有關(guān)規(guī)定予以罰息處理。

二、惡意透支數(shù)額較大，經(jīng)多次催償，拒不償還或逃避隱藏的，以詐騙定性，是否構(gòu)成犯罪，視具體情節(jié)定。

三、惡意透支數(shù)額較大，雖表示愿意償還，但無正當理由在約定期限內(nèi)拒還或無償還能力的，以詐騙定性，是否構(gòu)成犯罪，視具體情節(jié)定。

四、對利用信用卡進行惡意透支的行為，應(yīng)如何定性處罰，法律、法規(guī)尚無明確規(guī)定。處理該問題應(yīng)以持卡人是否具有惡意占有的故意、是否具有社會危害性、透支的款項是否全部清償?shù)葞追矫婢C合考慮。

以上內(nèi)容便是\o"贏了網(wǎng)"贏了網(wǎng)對信用卡詐騙罪從刑法規(guī)定、司法解釋、立案標準等方面所在的法律解答，希望能幫您解決到問題。如果你還想了解關(guān)于信用卡詐騙罪訴訟程序等問題，請您聯(lián)系\o"贏了網(wǎng)"贏了網(wǎng)，我們將盡快為您解決問題。民間借貸利息如何確定_提前還借款能減少利息嗎/zw/715501.html債權(quán)轉(zhuǎn)讓分為哪些種類/zw/715500.html哪些條件具備債務(wù)法定抵消/zw/715499.html個人借款協(xié)議怎么寫_最新個人借款協(xié)議范本/zw/715498.html民間借貸利率應(yīng)符合什么條件_民間借貸必須提供擔保嗎/zw/715497.html借條與欠條的區(qū)別在哪兒_欠條書寫要注意什么細節(jié)問題/zw/715496.html關(guān)于軟件的著作權(quán)登記的條件，所需提交的文件/zw/715495.html股東權(quán)益和債權(quán)人權(quán)益有什么區(qū)別/zw/715494.html合法的民間借貸應(yīng)具備的條件_民間借貸的利息該怎么算/zw/715493.html個人借款利息怎么計算_借款人有哪些權(quán)利和義務(wù)/zw/715492.html個人債務(wù)糾紛怎么起訴_個人債務(wù)糾紛的訴訟費怎么算/zw/715491.html擔保法中保證的方式有哪些/zw/715490.html合同債務(wù)轉(zhuǎn)讓會出現(xiàn)的后果有哪些/zw/715489.html個人欠款不還怎么辦_怎么預防個人欠款糾紛/zw/715488.html民間借貸的利率是多少_民間借貸需要注意哪些事項/zw/715487.html債權(quán)人免除債務(wù)具有什么樣的特點/zw/715486.html追討個人債務(wù)要有什么條件才有效/zw/715485.html高利貸的表現(xiàn)形式有哪些_高利貸的風險怎么防范/zw/715484.html債權(quán)人能扣押債務(wù)人財產(chǎn)嗎_追討債務(wù)有哪些方法/zw/715483.html債權(quán)債務(wù)抵消的要件包括了哪些/zw/715482.html如何能夠要回欠款_個人債務(wù)糾紛如何起訴/zw/715481.html債權(quán)人撤銷權(quán)有哪些成立要件/zw/715480.html借款人要注意什么_借款糾紛的訴訟時效怎么認定/zw/715479.html貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾響?yīng)該依照哪些規(guī)定(2018)/zw/715478.html怎么防止個人債務(wù)糾紛發(fā)生,如何解決個人債務(wù)糾紛/zw/715477.html高利貸該怎么界定_高利貸的利率一般是多少/zw/715476.html合伙企業(yè)的債務(wù)怎么清償_有限合伙人債務(wù)怎么清償/zw/715475.html著作權(quán)申請多少錢/zw/715474.html債務(wù)轉(zhuǎn)讓和債務(wù)轉(zhuǎn)移的區(qū)別是什么/zw/715473.html保證債權(quán)的范圍有哪些/zw/715472.html民間借貸的合法利率是多少_逾期還款的利率怎么確定/zw/715471.html人身損害賠償證據(jù)的收集技巧_人身損害賠償?shù)脑V訟時效/zw/715470.html債權(quán)人申請財產(chǎn)保全的條件都有哪些/zw/715469.html債權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件有哪些_如何預防債權(quán)轉(zhuǎn)讓風險/zw/715468.html定金與違約金并存怎么適用_定金擔保中如何約定定金/zw/715467.html借款人不按時還款怎么辦_債權(quán)人追債要注意哪些問題/zw/715466.html企業(yè)債務(wù)融資的方式是什么/zw/715465.html債權(quán)擔保的具體內(nèi)容是什么/zw/715464.html個人借款利息如何約定_約定個人借款利息的注意事項/zw/715463.html無因管理人有哪些義務(wù)_見義勇為是無因管理嗎/zw/715462.html遏制不良債務(wù)的對策有哪些/zw/715461.html如何解決侵犯著作權(quán)糾紛/zw/715460.html債權(quán)歸責有哪些錯誤認知/zw/715459.html民間借貸怎么簽訂借款合同_民間借貸怎樣約定利率利息/zw/715458.html如何區(qū)別借條和欠條_借條和欠條應(yīng)該怎么寫/zw/715457.html個人獨資企業(yè)債務(wù)誰來還_有限責任公司的債務(wù)誰來還/zw/715456.html不真正連帶之債的法律效力有哪些/zw/715455.html反擔保的方式是什么/zw/715454.html債權(quán)申報書有哪些內(nèi)容/zw/715453.html民間借貸如何設(shè)定擔保_民間借貸如何約定利率/zw/715452.html版權(quán)糾紛的形式有哪些/zw/715451.html哪些財產(chǎn)可以抵押_轉(zhuǎn)讓抵押物有哪些限制/zw/715450.html借款合同的訴訟時效是多久_沒借條能要回借款嗎/zw/715449.html新版擔保書書寫格式2018/zw/715448.html民間借貸中的正規(guī)合法借條要如何寫/zw/715447.html借條的時效是怎樣的_當事人寫借條時要注意什么/zw/715446.html高利貸還不上怎么辦_還不上高利貸被恐嚇怎么辦/zw/715445.html債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效條件是什么/zw/715444.html民間借貸的程序是怎樣的_如何降低民間借貸的風險/zw/715443.html個人欠款不還怎么辦_個人欠款不還如何起訴/zw/715442.html法律是如何規(guī)定(2018)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的內(nèi)部效力的/zw/715441.html侵犯著作權(quán)的民事責任是怎樣的/zw/715440.html哪些借貸行為是不受保護的/zw/715439.html債權(quán)人代位權(quán)執(zhí)行過程中有什么要注意的/zw/715438.html短期借款有哪些類型_自然人之間的借款合同何時生效/zw/715437.html通過訴訟手段追公司債務(wù)有什么風險/zw/715436.html合同履行的抗辯權(quán)有哪些種類/zw/715435.html怎樣防范民間借貸風險_民間借貸的注意事項有哪些/zw/715434.html討債時怎么申請強制執(zhí)行公證_討債時怎么申請先予執(zhí)行/zw/715433.html債權(quán)憑證的優(yōu)點有哪些/zw/715432.html債權(quán)人交申報資料時要注意什么/zw/715431.html如何解決債權(quán)債務(wù)糾紛_債務(wù)糾紛如何起訴/zw/715430.html合伙財產(chǎn)不足清償債務(wù)怎么辦_新合伙人怎么承擔合伙債務(wù)/zw/715429.html民間借貸糾紛一般應(yīng)遵循的原則是什么樣子的/zw/715428.html保證人有哪些權(quán)利_一般保證人的權(quán)利如何保障/zw/715427.html債權(quán)憑證持有人的權(quán)利是什么/zw/715426.html哪些情形下債權(quán)受保護,哪些情形下債權(quán)無效/zw/71