2021年冬季銀行從業(yè)資格考試同步練習(xí)題

2021年冬季銀行從業(yè)資格考試同步練習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)不包括()O

A、保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

B、專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

C、汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。合

作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專

業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

2、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、要約可以撤銷和撤回

B、撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

C、受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的.要約可以撤回

【參考答案】：C

【解析】：要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約

人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知

應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。受要約人對(duì)要約的內(nèi)

容作出實(shí)質(zhì)性變更的.要約失效。而不是可撤銷。

3、下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是()o

A、被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B、被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

C、代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

【參考答案】：C

【解析】：代理活動(dòng)涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包

含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，

如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；

③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行

為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。

4、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃,風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語(yǔ)句是（）

A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您

應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您

應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您

應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提

示的內(nèi)容至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合

同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

5、受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（）請(qǐng)

求權(quán)的人。［2014年6月真題］

A、保額

B、保險(xiǎn)權(quán)利

C、保險(xiǎn)金

【參考答案】：C

【解析】：受益人指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或

者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保

險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，

可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

6、某商業(yè)銀行發(fā)放一筆200萬(wàn)元的零售類有抵押居民房產(chǎn)貸款，

如果該銀行以標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，則該筆貸款計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

時(shí)的權(quán)重為()O

A、100%

B、50%

C、35%

【參考答案】：B

【解析】：2013版教材第151頁(yè)：“個(gè)人住房抵押貸款權(quán)重為50%”

7、在KMV的CreditMonitor模型中，企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有

一個(gè)基于企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的看漲期權(quán)，股東初始股權(quán)投資可以看做該期權(quán)

的()。

A、期權(quán)費(fèi)

B、內(nèi)在價(jià)值

C、執(zhí)行價(jià)格

【參考答案】：A

【解析】：KMV的CreditMonitor模型核心在于把企業(yè)與銀行的借

貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，認(rèn)為企業(yè)向銀行借款相當(dāng)于持有一個(gè)基于企

業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的看漲期權(quán)。該模型認(rèn)為期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)是借款企業(yè)的資產(chǎn)，

執(zhí)行價(jià)格是企業(yè)債務(wù)的價(jià)值，股東初始股權(quán)投資可以看做期權(quán)費(fèi)。

8、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不應(yīng)來(lái)自()o

A、流動(dòng)資金貸款

B、發(fā)行長(zhǎng)期債券

C、發(fā)行新股票

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，長(zhǎng)期投資的資金應(yīng)來(lái)自長(zhǎng)期資源，

如留存收益、發(fā)行新的股票以及長(zhǎng)期債券等。流動(dòng)資金貸款屬于短期資

源，不應(yīng)是企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金來(lái)源。故本題應(yīng)選A。

9、企業(yè)長(zhǎng)期銷售收入的增長(zhǎng)最終必須得到()的支持。

A、貸款額增長(zhǎng)

B、固定資產(chǎn)增長(zhǎng)

C、流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)

【參考答案】：B

【解析】：長(zhǎng)期銷售收入的增長(zhǎng)最終必須得到資產(chǎn)增長(zhǎng)的支持，特

別是固定資產(chǎn)增長(zhǎng)的支持。

10、銀行對(duì)抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)

級(jí)別是()O

A、關(guān)注

B、可疑

C、損失

【參考答案】：A

【解析】：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，

但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。銀行對(duì)抵押品失去控

制，這屬于關(guān)注類貸款的特征，次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

的質(zhì)量都劣于關(guān)注類貸款。故選A。

11、下列屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)的是()

A、中間業(yè)務(wù)收入占比

B、綠色信貸

C、市場(chǎng)地位

【參考答案】：A

【解析】：B屬于經(jīng)營(yíng)效益率；C屬于社會(huì)責(zé)任類；

D不是績(jī)效指標(biāo)

12、下列選項(xiàng)中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是()o

[2015年10月真題]

A、票匯

B、信用證

C、信匯

【參考答案】：B

【解析】：信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)

開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書

面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿(mào)易結(jié)算外,

還可為出口商提供打包融資服務(wù)，對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融

資服務(wù)。

13、貸款人逾期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權(quán)利不包

括()。

A、要求保證人歸還本金

B、要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

C、凍結(jié)保證人存款賬戶

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行不得隨意凍結(jié)單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)

定。

14、商業(yè)銀行通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)

等級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括()O

A、債務(wù)人和債項(xiàng)

B、債務(wù)人和保證人

C、保證人和被保證人

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該

通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中,

債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。

15、銀行理財(cái)從業(yè)人員為客戶建議的稅收規(guī)劃可分為避稅規(guī)劃、節(jié)

稅規(guī)劃和()三類。

A、延期規(guī)劃

B、增收規(guī)劃

C、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不

同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

16、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是()o

A、重大財(cái)務(wù)損失

B、監(jiān)管處罰

C、盈利能力減弱

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能

遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

17、在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)()制度，可以有效鑒別個(gè)人客

戶身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A、嚴(yán)格審核

B、相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

C、面談

【參考答案】：c

【解析】：在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)面談制度，可以有效鑒別

個(gè)人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能

力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

18、證券價(jià)格充分反映了包括公開信息和內(nèi)幕信息等所有信息的市

場(chǎng)為()。

A、半弱型有效市場(chǎng)

B、強(qiáng)型有效市場(chǎng)

C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】強(qiáng)型有效市場(chǎng)，證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開

信息和內(nèi)幕信息，任何與股票價(jià)值相關(guān)的信息，實(shí)際上都已經(jīng)充分體現(xiàn)

在價(jià)格之中。

19、下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是()o[2013年6月真題]

A、看漲期權(quán)賣方獲利是有限的

B、看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

C、看漲期權(quán)賦予持有人在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

【參考答案】：B

【解析】：金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某

一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量某種金融

資產(chǎn)的權(quán)利。C項(xiàng)，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的

期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。

20、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法中常用的情景分析法是指()o

A、將可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列出，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類

B、通過(guò)有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的可能狀

態(tài)，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)

管理方案

C、風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過(guò)實(shí)際調(diào)查研究以及對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、

損益表、財(cái)產(chǎn)目錄等財(cái)務(wù)資料進(jìn)行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：情景分析法是指通過(guò)有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)

銀行未來(lái)發(fā)展的可能狀態(tài)，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的范圍及結(jié)

果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。A項(xiàng)屬于專家調(diào)查列舉法；B項(xiàng)屬于

失誤樹分析法；D項(xiàng)屬于資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法。故選C。

21、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季

度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A、第一個(gè)月

B、第一周

C、第一個(gè)月前20日

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下

一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告（一式三份）報(bào)送中國(guó)銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

22、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行（）環(huán)節(jié)，通常與信用、市場(chǎng)、

操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉、相互作用。

A、任何

B、特定

C、一些

【參考答案】：A

【解析】：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行任何環(huán)節(jié)，通常與信用、

市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉，所以A項(xiàng)正確。

23、某存款的利息為月息五厘，如按現(xiàn)代方法表示應(yīng)為()o

A、5%。

B、5%

C、6%

【參考答案】：A

【解析】：在傳統(tǒng)利息表示下，月息幾厘相當(dāng)于本金的千分比，則

月息五厘應(yīng)為5%。。

24、受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投

資5%或超過(guò)()萬(wàn)元人民幣。

A、200

B、400

C、500

【參考答案】：C

【解析】：受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過(guò)項(xiàng)

目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣。

25、個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車

輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為()o[2010年5月真題]

A、貸款銀行

B、保證人

C、借款人

【參考答案】：A

【解析】：在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸

款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為

貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

26、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行的主要合作機(jī)構(gòu)不包括()o

A、信托公司

B、房地產(chǎn)開發(fā)商

C、律師事務(wù)所

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，除房地產(chǎn)開發(fā)商外，銀行的其他社

會(huì)合作機(jī)構(gòu)包括：房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司和律師事務(wù)所等。個(gè)人住

房貸款業(yè)務(wù)很少涉及信托公司。

27、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

指導(dǎo)意見》，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于()O

A、4%

B、8%

C、6%

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

28、”以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，

具體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由()負(fù)責(zé)。

A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B、零售業(yè)務(wù)

C、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【參考答案】:B

【解析】：發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和

需求來(lái)劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融

服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的

基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投

行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資

業(yè)務(wù)。

29、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是()o

A、產(chǎn)品的費(fèi)用低，流動(dòng)性強(qiáng)

B、保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保賽

C、將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足

個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將

保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能綜合起來(lái)。

30、某公司2013年末擁有總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，總負(fù)債400萬(wàn)元，年

底又向銀行貸款200萬(wàn)元。預(yù)計(jì)公司2014年的資產(chǎn)使用效率、利潤(rùn)率

與2013年相同，分別為100%和6%,2014年紅利的留存比率為七成，

則該公司2014年的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()o

A、6.65%

B、9.17%

C、11.12%

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)題意，2014年該公司的財(cái)務(wù)杠桿變?yōu)?200/

(1000-400)=2,則該公司的SGR;利潤(rùn)率義資產(chǎn)使用效率X財(cái)務(wù)杠桿

X70%/(1-利潤(rùn)率X資產(chǎn)使用效率X財(cái)務(wù)杠桿X70%)

=6%X100%X2X70%/(1-6%X100%X2X70%)=9.17%。

31、某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅度提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，企

業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購(gòu)買設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)，該企業(yè)計(jì)劃用第

一年的收入償還貸款，該申請(qǐng)()O

A、合理，可以用利潤(rùn)來(lái)償還貸款

B、不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長(zhǎng)期投資

C、不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤(rùn)率下降

【參考答案】：B

【解析】：短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠

及時(shí)而且足額償還貸款，并且不能用于長(zhǎng)期投資。所以該申請(qǐng)不合理。

故選Co

32、貨款組合層面的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注的因素不包括()o

A、銀行客戶的行業(yè)集中度

B、銀行主要客戶所在行業(yè)的特征

C、銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

【參考答案】：C

【解析】：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)

格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可

能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。D項(xiàng)

屬于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注的因素。

33、信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營(yíng)銷決策的()因素。

A、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B、宏觀環(huán)境

C、微觀環(huán)境

【參考答案】：C

【解析】：微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供求狀況；②信貸客戶的

需求、信貸動(dòng)機(jī)及直接影響客戶信貸需求的因素；③銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

的實(shí)力與策略。

34、負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報(bào)請(qǐng)上級(jí)機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目的

建設(shè)過(guò)程（包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購(gòu)置安裝等）的機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目的（）O

A、實(shí)施機(jī)構(gòu)

B、協(xié)作機(jī)構(gòu)

C、宣傳機(jī)構(gòu)

【參考答案】：A

【解析】：項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報(bào)請(qǐng)上級(jí)機(jī)關(guān)審批，以及項(xiàng)目

的建設(shè)過(guò)程（包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購(gòu)置安裝等）一般由項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)

構(gòu)（我國(guó)稱為項(xiàng)目建設(shè)單位）負(fù)責(zé)。建設(shè)單位不一定具體承擔(dān)建設(shè)工作,

但對(duì)整個(gè)建設(shè)過(guò)程負(fù)責(zé)。

35、對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或

者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不

經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于OO

A、訴后財(cái)產(chǎn)保全

B、訴中財(cái)產(chǎn)保全

C、訴訟財(cái)產(chǎn)保全

【參考答案】：B

【解析】：訴中財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原

因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申

請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

36、國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)考核商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方

法是（）O

A、股本收益率

B、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

C、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效評(píng)估方法

【參考答案】：c

【解析】：經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效評(píng)估方法與傳統(tǒng)績(jī)效評(píng)估方法的最大

區(qū)別就在于將業(yè)務(wù)的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)衡量在銀行這類

特殊行業(yè)的重要性。國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)考核商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水

平的最佳方法是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效評(píng)估方法。

37、以下哪項(xiàng)不屬于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量？()

A、交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量

B、交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)

C、交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)

量

【參考答案】：B

【解析】：交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量主要包括三部分:①交易對(duì)手

信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量；②對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)；③交易對(duì)手違約

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量。計(jì)量交易對(duì)手信用

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)據(jù)。

38、()是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主

要?jiǎng)恿Α?/p>

A、貸款安全性

B、貸款風(fēng)險(xiǎn)性

C、貸款效益性

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)

管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿ΑＹJ款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的綜合

反映，同時(shí)也受外部環(huán)境眾多因素的影響。

39、下列資產(chǎn)中流動(dòng)性最強(qiáng)的是()

A、中央銀行票據(jù)

B、普通股票

C、企業(yè)債券

【參考答案】：A

【解析】：央行票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)

40、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，收入水平下降的客戶，可采用()等

辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A、減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

B、增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

C、增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

【參考答案】：A

【解析】：采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)收入增加的客戶，可采取增

大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借

款人的利息負(fù)擔(dān)；對(duì)收入水平下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累

進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

41、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列表述正確的是()o

A、定期存款不能提前支取

B、定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利

C、應(yīng)當(dāng)在開戶時(shí)要求存款人出示身份證件，使用實(shí)名

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在

存期內(nèi)單利計(jì)息。

42、一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()o

A、售房人直接提取現(xiàn)金

B、借款人直接提取現(xiàn)金

C、資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸

款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

43、證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把()作

為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動(dòng)了證券公司的

經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

A、買賣證券

B、理財(cái)規(guī)劃

C、資產(chǎn)管理

【參考答案】：B

【解析】：證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把

理財(cái)規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一.有效地推動(dòng)了

證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

44、在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是()o

A、客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B、客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理

C、銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和

資產(chǎn)管理

【參考答案】：B

【解析】：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)

的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和

方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

45、某股票過(guò)去3年的年收益率分別為5%、一2%和設(shè)，那么其收

益率的樣本均值為()O

A、3.51%

B、2.87%

C、1.33%

【參考答案】：C

【解析】：樣本均值=(5%—2%+100)-3X100%u1.33%0故選D。

46、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、

資產(chǎn)管理等專業(yè)服務(wù)活動(dòng)，屬于()O

A、投資規(guī)劃服務(wù)

B、理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資

顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

47、對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有責(zé)任的部門是()o

A、董事會(huì)

B、相關(guān)職能部門

C、以上都是

【參考答案】:C

【解析】：《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定董事會(huì)、高級(jí)管理

層和相關(guān)職能部門都對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有責(zé)任。故選D。

48、新進(jìn)入某市場(chǎng)的銀行最適合采取的定位策略是()o

A、主導(dǎo)式定位

B、追隨式定位

C、補(bǔ)缺式定位

【參考答案】：B

【解析】：某商業(yè)銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營(yíng)，剛剛

進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)

行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)

銷手段。

49、藍(lán)色預(yù)警法具體分為()o

A、商情指數(shù)法和商業(yè)循環(huán)指數(shù)法

B、商情指數(shù)法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

C、指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

【參考答案】：C

【解析】：藍(lán)色預(yù)警法具體分為兩種模式：指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警

法。

50、下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()o

A、企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司

B、汽車金融公司

C、典當(dāng)行

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公

司、信托公司、企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨

幣經(jīng)紀(jì)公司。

51、國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮

著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是OO

A、國(guó)際清算銀行

B、香港銀行公會(huì)

C、美聯(lián)儲(chǔ)

【參考答案】：C

【解析】：國(guó)際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程

中發(fā)揮著重要作用，如國(guó)際清算銀行、美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)

等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組織，是美國(guó)的中央銀行。

52、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露的公司治理信息的是（）o

A、外部監(jiān)事工作情況

B、年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況

C、股東大會(huì)構(gòu)成及其基本情況

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：（1）年度內(nèi)召開股

東大會(huì)情況；（2）董事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；（3）獨(dú)立董事工作情況;

（4）監(jiān)事會(huì)構(gòu)成及其工作情況；（5）外部監(jiān)事工作情況；（6）高級(jí)

管理層構(gòu)成及其基本情況；（7）商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事

和高級(jí)管理人員薪酬；（8）商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；

（9）銀行對(duì)本行公司治理的整

53、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采

取的擔(dān)保方式為（）O

A、預(yù)抵押加階段性保證

B、預(yù)抵押

C、階段性保證

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主,

在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。

54、根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。

A、分層營(yíng)銷策略

B、交叉營(yíng)銷策略

C、專業(yè)化策略

【參考答案】：B

【解析】：交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀

行的其他產(chǎn)品。交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫

花在挽留老客戶上，一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越

大。

55、（）是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金

逐月遞減。

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、等額累進(jìn)還款法

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

56、關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織的公司治理觀點(diǎn)，下列說(shuō)法不正確的

是（）。

A、如果股東的權(quán)利受到損害，他們沒有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償

B、公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國(guó)股東在

內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

C、治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利

益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合

作

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理準(zhǔn)則：1.公司

治理框架應(yīng)當(dāng)促進(jìn)透明和有效的市場(chǎng)，符合法治原則，并明確劃分各類

監(jiān)督、監(jiān)管和執(zhí)行部門的責(zé)任；2.公司治理框架應(yīng)保護(hù)和促進(jìn)股東權(quán)

利的行使；3.公司治理應(yīng)當(dāng)確保所有股東(包括少數(shù)股東和國(guó)外股東)

受到平等對(duì)待，當(dāng)其權(quán)利受到侵害時(shí)，所有股東應(yīng)能夠獲得有效賠償；

4.公司治理框架應(yīng)承認(rèn)利益相關(guān)者的各項(xiàng)經(jīng)法律或共同協(xié)議而確立的

權(quán)利，并鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者之間在創(chuàng)

57、商業(yè)銀行應(yīng)至少()向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀

行與客戶另有約定的除外。［2013年6月真題］

A、每月一次

B、每年一次

C、每季一次

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八

條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所

有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值

等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與

客戶另有約定的除外。

58、我國(guó)金融業(yè)開放后，國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，將

不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過(guò)剩的現(xiàn)象,

商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是()O

A、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B、品牌風(fēng)險(xiǎn)

C、客戶風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，將不可避免地出

現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過(guò)剩的現(xiàn)象，商業(yè)銀行面

臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。故選A。

59、()體現(xiàn)了公司信貸產(chǎn)品本質(zhì)，在信貸產(chǎn)品中處于中心地位。

A、核心產(chǎn)品

B、擴(kuò)展產(chǎn)品

C、期望產(chǎn)品

【參考答案】：A

【解析】：核心產(chǎn)品體現(xiàn)了公司信貸產(chǎn)品的本質(zhì)——消費(fèi)者所能得

到的基本利益，是公司信貸產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，在信貸產(chǎn)品的三個(gè)層次中

居于中心地位。

60、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)()管理，對(duì)雙方的往來(lái)和違約記錄并存檔。

A、授信文檔

B、存款種類

C、工作人員

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)授信文檔管理，對(duì)借貸雙方的權(quán)利、義

務(wù)、各種形式的往來(lái)及違約糾正措施記錄并存檔。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中經(jīng)營(yíng)效益類的核心指標(biāo)是()

A、利潤(rùn)指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)

C、資本回報(bào)率

【參考答案】：B

【解析】：在經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)為

核心，確定合理的分值和權(quán)重。

2、貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料完畢后，在()

上簽署審核意見，連同申請(qǐng)材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

A、國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表

B、國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

C、中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】經(jīng)辦行在收到學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料后，由貸款審

查人負(fù)責(zé)對(duì)學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料進(jìn)行合規(guī)性、真實(shí)性和完整性

審查。貸款審查人認(rèn)為有差錯(cuò)或遺漏的，可要求學(xué)校進(jìn)行更正或補(bǔ)充。

貸款審查人審查完畢后，在“國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表”上簽署審核意

見，連同申請(qǐng)材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

3、根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是()o

A、收款人

B、承兌人

C、付款人

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】票據(jù)背書的連續(xù)性，即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上

記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，

依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。

4、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪

用本單位資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()0

[2014年6月真題]

A、洗錢罪

B、挪用資金罪

C、貪污罪

【參考答案】：B

【解析】：挪用資金罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工

作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他

人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、

進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。

5,風(fēng)險(xiǎn)管理部門與()之間的密切合作是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行平衡風(fēng)險(xiǎn)

與收益戰(zhàn)略的重要基石。

A、財(cái)務(wù)控制部門

B、法律部門

C、外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)

【參考答案】：A

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)管理部門與財(cái)務(wù)控制部門之間的密切合作是實(shí)現(xiàn)商

業(yè)銀行平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益戰(zhàn)略的重要基石。

6、家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()o

A、家庭消費(fèi)收入

B、債務(wù)規(guī)劃

C、現(xiàn)金管理

【參考答案】：A

【解析】：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃

和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。

7、商業(yè)銀行根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動(dòng)性，所劃分的多級(jí)流動(dòng)性準(zhǔn)

備不包括()O

A、一級(jí)備付

B、三級(jí)備付

C、現(xiàn)金備付

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動(dòng)性，以現(xiàn)金備付、二

級(jí)備付、三級(jí)備付、法定準(zhǔn)備等多級(jí)流動(dòng)性準(zhǔn)備實(shí)現(xiàn)彈性的、多層次的

資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。

8、下列各項(xiàng)關(guān)于監(jiān)督檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()o

A、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充，互為依據(jù)，在監(jiān)管

活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用

B、通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，這將大

大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量

C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的質(zhì)量

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。

9、下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例原則的是()o

A、按照項(xiàng)目完成工程量的多少付款

B、按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相

應(yīng)貸款

C、拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足

【參考答案】：B

【解析】：計(jì)劃、比例放款原則是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目

年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，及時(shí)準(zhǔn)確地提供貸款。同時(shí)借

款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用。

A、B兩項(xiàng)屬于進(jìn)度放款原則，D項(xiàng)屬于資本金足額原則。

10、采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析或()

等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A、電話調(diào)查

B、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

C、短信溝通

【參考答案】：B

【解析】：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在

借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方

式，核查貸款使用是否符合約定用途。

11、洗錢的階段不包括OO

A、處置階段

B、洗白階段

C、融合階段

【參考答案】：B

【解析】：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階

段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同

的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

12、持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期()

內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。

A、3個(gè)月

B、1年

C、2年

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期

2年內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。

13、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸

給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()o[2015年10月真題]

A、非法吸收公眾存款罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、高利轉(zhuǎn)貸罪

【參考答案】：A

【解析】：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相

吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管

理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂

金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一

種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)

人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資

格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了

爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在

14、下列關(guān)于銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的說(shuō)法，不正確

的是()O

A、產(chǎn)品技術(shù)方案分析無(wú)須考慮市場(chǎng)的需求狀況

B、對(duì)生產(chǎn)工藝進(jìn)行評(píng)估，要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)

的工藝方法的有關(guān)資料

C、對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)

程技術(shù)方法的可行性

【參考答案】：A

【解析】：解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析一方面要分析產(chǎn)品方案和市場(chǎng)

需求狀況；另一方面要分析擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量

標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求。分析產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)綜合考慮市場(chǎng)需求、原料

品種、工藝技術(shù)水平、經(jīng)濟(jì)效益等因素，并將選定的標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、

國(guó)際常用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對(duì)比。工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行

性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及

執(zhí)行有決定性影響。對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行方案評(píng)估的目的就是要分

析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性，并通過(guò)不同工藝方案的比較.分

析其技術(shù)方案是否是綜告效果最

15、就目前而言，商業(yè)銀行銷售的保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，

人民幣應(yīng)在()以上，外幣應(yīng)在()以上。［2013年11月真題］

A、5萬(wàn)元，5千美元

B、10萬(wàn)元，8千美元

C、10萬(wàn)元，5千美元

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四

條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影

響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起

點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)

以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)

計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

16、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟是()o

A、對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備

金一一對(duì)“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金

B、對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)“非正常類貸款”計(jì)提

專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金

C、對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金一一對(duì)“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)

準(zhǔn)備金一一對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟為：對(duì)大額不

良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金、按分類結(jié)果對(duì)其他“非正常類貸款”計(jì)提

專項(xiàng)準(zhǔn)備金、對(duì)“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金、對(duì)正常

貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金、計(jì)提特別準(zhǔn)備金、匯總各類準(zhǔn)備金、最后根據(jù)其

他因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整。

17、布雷頓森林體系解體后，匯率制度的類型是（）o

A、聯(lián)系匯率制

B、浮動(dòng)匯率制

C、聯(lián)合浮動(dòng)

【參考答案】：B

【解析】：浮動(dòng)匯率是指根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系而自由漲跌，貨幣當(dāng)局

不進(jìn)行干涉的匯率。這是布雷頓森林體系解體后西方國(guó)家普遍實(shí)行的匯

率制度。

18、（）作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反

映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。

A、個(gè)人身份信息

B、個(gè)人職業(yè)信息

C、信用交易信息

【參考答案】：C

【解析】：題中說(shuō)法符合信用交易信息的定義，因此D為正確答案。

19、銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)

務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次,

下列相關(guān)說(shuō)法不正確的是OO

A、理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣.但服務(wù)種類相對(duì)較窄

B、私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)

C、財(cái)富管理客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服

務(wù)。

20、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是()o

A、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B、商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理

辦法

C、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理

財(cái)服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的

提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法,

一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、單位違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人

民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正。

【參考答案】：正確

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款并利率

的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰

款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證。

2、貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與

存款本金的比率。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：貸款利率是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利

息與貸款本金的比率。

3、公司一般會(huì)盡可能用銀行貸款來(lái)滿足營(yíng)運(yùn)資本投資需求。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來(lái)滿足營(yíng)運(yùn)資本投資需求。

4、強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù)，既是維護(hù)社會(huì)公平、正義、穩(wěn)定的需要，

也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動(dòng)正常進(jìn)行的需要。()

【參考答案】：正確

【解析】：沒有試題分析

5、通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采

取有效措施確定借款人真實(shí)身份。()

【參考答案】：正確

6、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無(wú)期徒刑。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年

有期徒刑。

7、理財(cái)師專業(yè)資格證書只能證明從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)水平和能力。

()

【參考答案】：錯(cuò)