汽車保險(xiǎn)與理賠中職PPT完整全套教學(xué)課件

汽車保險(xiǎn)與理賠模塊1汽車保險(xiǎn)概述.pptx模塊2汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品.pptx模塊3汽車保險(xiǎn)合同.pptx模塊4汽車核保.pptx模塊5汽車事故查勘評(píng)估與定損.pptx模塊6汽車保險(xiǎn)案例分析與理賠.pptx全套可編輯PPT課件01汽車保險(xiǎn)概述模塊一學(xué)習(xí)目標(biāo)◎了解汽車保險(xiǎn)的起源和發(fā)展進(jìn)程?！蛄私馄嚤ｋU(xiǎn)的定義、特點(diǎn)、原則、作用及類型?！蚴煜て嚤ｋU(xiǎn)的常用術(shù)語。汽車保險(xiǎn)的起源與發(fā)展學(xué)習(xí)單元一一、國(guó)外汽車保險(xiǎn)的起源與發(fā)展1.起源——英國(guó)英國(guó)法律事故保險(xiǎn)公司于1896年首先開辦了汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，成為汽車保險(xiǎn)“第一人”。公司簽發(fā)了保費(fèi)為10～100英鎊的汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，并可附加汽車火險(xiǎn)。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)的起源與發(fā)展一、國(guó)外汽車保險(xiǎn)的起源與發(fā)展2.發(fā)展成熟——美國(guó)美國(guó)汽車保險(xiǎn)從誕生至今經(jīng)歷了100多年的發(fā)展，使得美國(guó)成為世界汽車保險(xiǎn)發(fā)展的成熟地。美國(guó)汽車保險(xiǎn)發(fā)展迅速，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量已居世界第一。美國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入和市場(chǎng)退出都相對(duì)自由，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、較為完善的法律法規(guī)，使美國(guó)成為世界上最發(fā)達(dá)的車險(xiǎn)市場(chǎng)。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)的起源與發(fā)展二、我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)程1.萌芽時(shí)期汽車保險(xiǎn)進(jìn)入中國(guó)是在鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以后，但我國(guó)的汽車保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。1865年5月25日上海義和公司保險(xiǎn)行的成立，標(biāo)志著中國(guó)民族保險(xiǎn)公司的誕生。在中華人民共和國(guó)成立之前，汽車保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一部分就已經(jīng)存在了。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)的起源與發(fā)展二、我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)程2.嘗試時(shí)期1950年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開辦了汽車保險(xiǎn)，成為中華人民共和國(guó)成立后第一家開辦汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司于1955年停止了汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。直到20世紀(jì)70年代中期，為了滿足各國(guó)駐華使領(lǐng)館等外國(guó)人的汽車保險(xiǎn)需要，我國(guó)才開始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)的起源與發(fā)展二、我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)程3.發(fā)展時(shí)期1980年，我國(guó)的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始復(fù)蘇，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司逐步全面恢復(fù)中斷了近25年之久的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。隨著改革開放形勢(shì)的發(fā)展，社會(huì)經(jīng)濟(jì)和人民生活水平也發(fā)生了巨大的變化，汽車迅速普及，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也隨之得到了迅速發(fā)展。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)的起源與發(fā)展二、我國(guó)汽車保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)程3.發(fā)展時(shí)期汽車保險(xiǎn)已成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的第一大險(xiǎn)種，并保持著高增長(zhǎng)率。近年來，繼中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司后，我國(guó)陸續(xù)成立了多家以汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，如中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)的起源與發(fā)展三、其他國(guó)家的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)1.法國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查表明，在法國(guó)100％的汽車投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)，58％的汽車投保了汽車損失保險(xiǎn)，82％的汽車投保了汽車盜搶和火災(zāi)保險(xiǎn)，87％的汽車投保了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。法國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域和范圍已經(jīng)大大超出了傳統(tǒng)保險(xiǎn)的內(nèi)容，汽車保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理功能愈加突出。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)的起源與發(fā)展三、其他國(guó)家的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)2.德國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)在德國(guó)，會(huì)將不同品牌、類型的汽車分為不同的投保等級(jí)，以作為核定保險(xiǎn)賠償率的重要依據(jù)之一。類似于這樣把不同品牌、型號(hào)車輛區(qū)別對(duì)待的做法，近幾年在我國(guó)幾家大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中也正在逐步發(fā)展中。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)的起源與發(fā)展三、其他國(guó)家的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)3.美國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)美國(guó)各州在有關(guān)車險(xiǎn)責(zé)任與賠償認(rèn)定的法規(guī)方面差別很大。從總體上看，美國(guó)有50％以上的州遵循的是“誰責(zé)任大，誰就多負(fù)責(zé)”的交通事故問責(zé)制的原則。美國(guó)強(qiáng)制購買車輛保險(xiǎn)，沒有買保險(xiǎn)的車輛不許上路。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)的起源與發(fā)展三、其他國(guó)家的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)4.日本汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)早在1956年，日本就通過立法實(shí)施強(qiáng)制第三者責(zé)任保險(xiǎn)。該強(qiáng)制保險(xiǎn)僅以汽車第三者傷害責(zé)任為限，不包括第三者財(cái)物損失。該強(qiáng)制保險(xiǎn)唯一的除外責(zé)任是被保險(xiǎn)人的故意行為。日本法律規(guī)定，第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率采用“成本價(jià)主義”，不允許有盈利目的，其費(fèi)率由政府指定的專門委員會(huì)制定，由大藏大臣審批。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)的起源與發(fā)展汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型學(xué)習(xí)單元二一、汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)1.汽車保險(xiǎn)的對(duì)象具有廣泛性和差異性的特點(diǎn)一是機(jī)動(dòng)車的擁有者具有廣泛性，因而必然存在差異性，不同類型的企事業(yè)單位、不同類型的家庭、不同的個(gè)人、不同的風(fēng)險(xiǎn)傾向都可以體現(xiàn)這一特點(diǎn)；二是保險(xiǎn)標(biāo)的即機(jī)動(dòng)車輛的種類繁多、性能各異、用途不同；三是機(jī)動(dòng)車輛的價(jià)格差別懸殊，由幾萬元到上千萬元不等。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型一、汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)2.汽車保險(xiǎn)標(biāo)的具有可流動(dòng)性的特點(diǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)根據(jù)流動(dòng)性，即按動(dòng)產(chǎn)或者不動(dòng)產(chǎn)劃分保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)標(biāo)的可流動(dòng)性是由于標(biāo)的作為動(dòng)產(chǎn)和運(yùn)輸工具的特點(diǎn)決定的。由于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)標(biāo)的流動(dòng)性的特點(diǎn)，就對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷、核保、出單、檢驗(yàn)、理算等提出了更高的要求。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型一、汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)3.出險(xiǎn)率高機(jī)動(dòng)車輛作為運(yùn)輸工具大多數(shù)處于動(dòng)態(tài)，總是載著人或貨物不斷地從一個(gè)地方開往另一個(gè)地方，很容易發(fā)生碰撞及其他意外事故，造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。由于車輛數(shù)量的迅速增加，一些交通設(shè)施及管理水平跟不上車輛的發(fā)展速度，再加上駕駛?cè)说氖韬?、過失等人為原因，交通事故發(fā)生頻繁，汽車出險(xiǎn)率較高。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型一、汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)4.業(yè)務(wù)量大，投保率高各國(guó)政府在不斷改善交通設(shè)施、嚴(yán)格制定交通規(guī)章的同時(shí)，為了保障受害人的利益，對(duì)第三者責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人為適應(yīng)投保人轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的不同需要，為被保險(xiǎn)人提供了更全面的保障，在開展車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，推出了一系列附加險(xiǎn)，使汽車保險(xiǎn)成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中業(yè)務(wù)量較大、投保率較高的一個(gè)險(xiǎn)種。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型一、汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)5.擴(kuò)大保險(xiǎn)利益汽車保險(xiǎn)條款一般規(guī)定：不僅被保險(xiǎn)人本人使用車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人要承擔(dān)賠償責(zé)任，而且凡是被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂密囕v時(shí)，也視為其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，如果發(fā)生保險(xiǎn)單上約定的事故，保險(xiǎn)人同樣要承擔(dān)事故造成的損失。此規(guī)定是為了對(duì)被保險(xiǎn)人提供更充分的保障，并非違背保險(xiǎn)利益原則。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型一、汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)6.被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任與無賠款優(yōu)待保險(xiǎn)合同上一般規(guī)定：駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)責(zé)任，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率；保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)無賠款，續(xù)保時(shí)可以按保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例享受無賠款優(yōu)待。以上兩項(xiàng)規(guī)定，雖然分別是對(duì)被保險(xiǎn)人的懲罰和優(yōu)待，但要達(dá)到的目的是一致的。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型二、汽車保險(xiǎn)的原則1.保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則是指投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同的訂立或履行過程中必須具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無效。保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，體現(xiàn)的是投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型二、汽車保險(xiǎn)的原則2.最大誠信原則最大誠信原則是指汽車保險(xiǎn)當(dāng)事人在訂立、履行保險(xiǎn)合同的過程中要誠實(shí)守信，不得隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)活動(dòng)的任何重要事實(shí)，特別是投保人必須主動(dòng)地向保險(xiǎn)人陳述有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)情況的重要事情，不得以欺騙手段誘使保險(xiǎn)人與之訂立保險(xiǎn)合同，否則，所訂立的合同不具備法律效力。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型知識(shí)拓展——最大誠信原則的起源1766年，具有判例法上第一個(gè)里程碑意義的卡特訴鮑曼一案被毫無爭(zhēng)議地認(rèn)定為保險(xiǎn)最大誠信原則的最初淵源。該案中，保險(xiǎn)單是在倫敦購買的，保險(xiǎn)標(biāo)的物為位于蘇門答臘島上的一座英國(guó)堡壘，承保危險(xiǎn)為被敵軍占領(lǐng)的危險(xiǎn)。當(dāng)這座堡壘被法國(guó)人占領(lǐng)后，被保險(xiǎn)人提出了賠償要求，保險(xiǎn)人卻以被保險(xiǎn)人對(duì)其隱瞞了重大事實(shí)作為抗辯。此案的主審大法官曼斯菲爾德提出：“保險(xiǎn)合同是射幸合同，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的特定情況大都只有被保險(xiǎn)人知道，保險(xiǎn)人信賴被保險(xiǎn)人的陳述，相信被保險(xiǎn)人對(duì)其所知道的任何情況都沒有保留，從而誘使保險(xiǎn)人確信某一情況不存在，并在此基礎(chǔ)上做出錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估?！弊鳛樽畲笳\信原則的最初締造者，曼斯菲爾德大法官的上述言辭構(gòu)成了保險(xiǎn)最大誠信原則最為原始但又最為權(quán)威的論斷，并將最大誠信原則確立為英國(guó)保險(xiǎn)法告知義務(wù)的基礎(chǔ)性原則。最大誠信原則在英國(guó)《1906年海上保險(xiǎn)法》中首先得到確定，該法第17條規(guī)定：“海上保險(xiǎn)合同是建立在最大誠信原則基礎(chǔ)上的契約，如果任何一方不遵守最大誠信原則，他方可以宣告契約無效?！边@也成為保險(xiǎn)法中最大誠信原則的源頭。此后，各國(guó)相繼效仿，均在其保險(xiǎn)法中作了相應(yīng)的規(guī)定。這些規(guī)定要求保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人不但要遵循誠實(shí)信用原則，而且要做到最大誠信。我國(guó)于2002年修改《保險(xiǎn)法》時(shí)特別增加了一條，即第五條，單獨(dú)就誠實(shí)信用原則做了規(guī)定：“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。”2009年修訂的《保險(xiǎn)法》繼續(xù)沿用了這一條。二、汽車保險(xiǎn)的原則3.近因原則近因原則是指在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；如果近因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用或起支配性作用的原因。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型二、汽車保險(xiǎn)的原則4.損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，按照保險(xiǎn)合同約定的條件，依照保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失，在保險(xiǎn)金額以內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)償?shù)脑瓌t。損失補(bǔ)償原則包括三方面的含義：只有發(fā)生了損失才會(huì)補(bǔ)償；損失必須在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)；補(bǔ)償以實(shí)際損失為限。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型二、汽車保險(xiǎn)的原則4.損失補(bǔ)償原則1）損失補(bǔ)償?shù)姆秶?）在保險(xiǎn)金額以內(nèi)：按實(shí)際損失賠償。（2）超出保險(xiǎn)金額：按保險(xiǎn)金額做出賠償。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型二、汽車保險(xiǎn)的原則4.損失補(bǔ)償原則2）損失補(bǔ)償?shù)姆绞剑?）現(xiàn)金賠付。（2）修理、修復(fù)。（3）更換。（4）重置。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型三、汽車保險(xiǎn)的作用1.促進(jìn)汽車工業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大對(duì)汽車的需求汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身的發(fā)展對(duì)于汽車工業(yè)的發(fā)展起到了有力的推動(dòng)作用，汽車保險(xiǎn)的出現(xiàn)解除了企業(yè)與個(gè)人對(duì)使用汽車過程中可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心，在一定程度上提高了消費(fèi)者購買汽車的欲望，擴(kuò)大了對(duì)汽車的需求。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型三、汽車保險(xiǎn)的作用2.穩(wěn)定社會(huì)公共秩序車輛所有者為了轉(zhuǎn)嫁使用汽車帶來的風(fēng)險(xiǎn)，愿意支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)投保，汽車出險(xiǎn)后從保險(xiǎn)公司獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。由此可以看出，汽車保險(xiǎn)既有利于社會(huì)穩(wěn)定，又有利于保障保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的合法權(quán)益。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型三、汽車保險(xiǎn)的作用3.促進(jìn)汽車安全性能的提高汽車保險(xiǎn)公司出于有效控制經(jīng)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)的需要，加大事故車輛修復(fù)工作的管理，從而提高了汽車維修質(zhì)量管理的水平。汽車保險(xiǎn)公司從自身和社會(huì)效益的角度出發(fā)，聯(lián)合汽車生產(chǎn)廠家、汽車維修企業(yè)開展汽車事故原因的統(tǒng)計(jì)分析，研究汽車安全新技術(shù)，并為此投入大量的人力和財(cái)力，從而促進(jìn)汽車安全性能的提高。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型三、汽車保險(xiǎn)的作用4.汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中占有重要的地位從我國(guó)的情況來看，在過去的20多年，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入每年都以較快的速度增長(zhǎng)。在國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司中，汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的50％以上，部分公司的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的60％以上。汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的效益已成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司效益的“晴雨表”。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型四、汽車保險(xiǎn)的類型1.主險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)中的主險(xiǎn)主要有以下三種：（1）機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)。（2）機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱車損險(xiǎn)。（3）機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱三者險(xiǎn)。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型四、汽車保險(xiǎn)的類型2.附加險(xiǎn)（1）購買了機(jī)動(dòng)車車輛損失保險(xiǎn)后可以購買的附加險(xiǎn)有全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)等。（2）購買了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)后可以購買的附加險(xiǎn)有車上責(zé)任險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等。（3）購買了機(jī)動(dòng)車車輛損失保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)后可以購買的附加險(xiǎn)有不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型四、汽車保險(xiǎn)的類型3.保險(xiǎn)條款的種類從2006年7月起，除附加險(xiǎn)仍由各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司根據(jù)自身情況差異化經(jīng)營(yíng)外，主險(xiǎn)將實(shí)施由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定的條款，分為A、B、C三個(gè)版本供各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司選擇，其他主險(xiǎn)條款及費(fèi)率被廢止。學(xué)習(xí)單元二汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)、原則、作用與類型汽車保險(xiǎn)相關(guān)名詞術(shù)語學(xué)習(xí)單元三1.保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)保障的目標(biāo)和實(shí)體，指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象。保險(xiǎn)標(biāo)的可以是財(cái)產(chǎn)、與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益或責(zé)任，也可以是人的生命或身體。汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是汽車及其相關(guān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。學(xué)習(xí)單元三汽車保險(xiǎn)相關(guān)名詞術(shù)語2.保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人又稱承保人，是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收取保險(xiǎn)費(fèi)和在保險(xiǎn)事故發(fā)生后負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的人。保險(xiǎn)人以法人經(jīng)營(yíng)為主，通常稱為保險(xiǎn)公司。汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人是指經(jīng)營(yíng)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。3.投保人投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。學(xué)習(xí)單元三汽車保險(xiǎn)相關(guān)名詞術(shù)語4.被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人是指保險(xiǎn)事故在其財(cái)產(chǎn)或其身體上發(fā)生而受到損失時(shí)，享受向保險(xiǎn)人要求賠償或給付保險(xiǎn)金的人。被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人。汽車保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是指保險(xiǎn)車輛的所有人或具有相關(guān)利益的人。學(xué)習(xí)單元三汽車保險(xiǎn)相關(guān)名詞術(shù)語5.保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)是投保人參加保險(xiǎn)時(shí)所交付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。汽車保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短相關(guān)，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。學(xué)習(xí)單元三汽車保險(xiǎn)相關(guān)名詞術(shù)語6.保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限也稱保險(xiǎn)期間，指保險(xiǎn)合同的有效期限。一般汽車保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期限為1年。具體時(shí)間要精確到年、月、日、時(shí)、分。學(xué)習(xí)單元三汽車保險(xiǎn)相關(guān)名詞術(shù)語7.免賠率免賠率是指不賠金額與損失金額的比率。免賠率分為相對(duì)免賠率與絕對(duì)免賠率兩種?，F(xiàn)行的汽車保險(xiǎn)采用的是絕對(duì)免賠率，其做法是：保險(xiǎn)公司對(duì)超出免賠率部分的損失進(jìn)行賠償，賠償金額不包含免賠金額。免賠率以下的部分損失，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹Ｒ虼?，汽車保險(xiǎn)索賠時(shí)，免賠率是不可忽視的。學(xué)習(xí)單元三汽車保險(xiǎn)相關(guān)名詞術(shù)語感謝THANKS汽車保險(xiǎn)與理賠02汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品模塊二學(xué)習(xí)目標(biāo)◎了解汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則和確定模式?！蛄私馄嚤ｋU(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素?！蛘莆諜C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)的含義、費(fèi)率。◎理解并能夠獨(dú)立分析交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)等險(xiǎn)種的相關(guān)案例。汽車保險(xiǎn)費(fèi)率學(xué)習(xí)單元一車險(xiǎn)種類按性質(zhì)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）與商業(yè)險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)是國(guó)家劃定強(qiáng)制購買的保險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)是非強(qiáng)制購買的保險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)根據(jù)保證的責(zé)任范圍不同還可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)包括第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種?；倦U(xiǎn)項(xiàng)下各自都有附加險(xiǎn)。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率拓展視頻汽車保險(xiǎn)怎么選一、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則1.公平合理原則公平合理原則的核心是確保實(shí)現(xiàn)每一個(gè)被保險(xiǎn)人的保費(fèi)負(fù)擔(dān)基本上是依據(jù)或者反映保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度。這種公平合理的原則應(yīng)在以下兩個(gè)層面加以體現(xiàn)：（1）在保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間。（2）在不同的被保險(xiǎn)人之間。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率一、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則2.保證償付原則保證償付原則的核心是確保保險(xiǎn)人具有充分的償付能力。保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)標(biāo)的的損失償付的基本資金，所以，厘定的保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)保證保險(xiǎn)公司具有相應(yīng)的償付能力，這是由保險(xiǎn)的基本職能決定的。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率一、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則3.相對(duì)穩(wěn)定原則相對(duì)穩(wěn)定原則是指保險(xiǎn)費(fèi)率厘定之后，應(yīng)當(dāng)在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定，不要輕易地變動(dòng)。要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)穩(wěn)定的原則，在確定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)就應(yīng)充分考慮各種可能影響費(fèi)率的因素，建立科學(xué)的費(fèi)率體系，更重要的是應(yīng)對(duì)未來的趨勢(shì)做出科學(xué)的預(yù)測(cè)，確保費(fèi)率的適度超前，從而實(shí)現(xiàn)費(fèi)率的相對(duì)穩(wěn)定。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率一、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則4.促進(jìn)防損原則防災(zāi)防損是保險(xiǎn)的一個(gè)重要職能，其內(nèi)涵是保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過程中應(yīng)協(xié)調(diào)某一風(fēng)險(xiǎn)群體的利益，積極推動(dòng)和參與針對(duì)這一風(fēng)險(xiǎn)群體的預(yù)防災(zāi)害和損失活動(dòng)，減少或者避免不必要的災(zāi)害事故的發(fā)生。保險(xiǎn)人在厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的過程中應(yīng)將防災(zāi)防損的費(fèi)用列入成本，并將這部分費(fèi)用用于防災(zāi)防損工作。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率二、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定模式保險(xiǎn)費(fèi)率：依照保險(xiǎn)金額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的比例，通常以千分率（‰）來表示。保險(xiǎn)金額：簡(jiǎn)稱保額，保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人約定的保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)賠償（給付）保險(xiǎn)金的限額，它是保險(xiǎn)人據(jù)以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)費(fèi)：簡(jiǎn)稱保費(fèi)，是投保人參加保險(xiǎn)時(shí)所交付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率二、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定模式1.從車費(fèi)率模式從車費(fèi)率模式是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過程中主要以被保險(xiǎn)車輛的風(fēng)險(xiǎn)因子作為影響費(fèi)率確定因素的模式。目前，我國(guó)采用的汽車保險(xiǎn)的費(fèi)率模式就屬于從車費(fèi)率模式，影響費(fèi)率的主要因素是與被保險(xiǎn)車輛有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因子。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率二、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定模式1.從車費(fèi)率模式在現(xiàn)行的汽車保險(xiǎn)費(fèi)率體系中，影響費(fèi)率的主要變量為車輛的使用性質(zhì)、車輛的生產(chǎn)地和車輛的種類。（1）根據(jù)車輛的使用性質(zhì)，劃分為營(yíng)業(yè)性車輛與非營(yíng)業(yè)性車輛。（2）根據(jù)車輛的生產(chǎn)地，劃分為進(jìn)口車輛與國(guó)產(chǎn)車輛。（3）根據(jù)國(guó)際通用車輛分類標(biāo)準(zhǔn)，劃分車輛種類和噸位。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率二、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定模式1.從車費(fèi)率模式從車費(fèi)率模式具有體系簡(jiǎn)單、易于操作的特點(diǎn)。從車費(fèi)率模式的缺陷是顯而易見的，不利于調(diào)動(dòng)駕駛?cè)说闹饔^能動(dòng)性，其本身也與設(shè)立無賠償優(yōu)待制度的初衷相違背。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率二、汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定模式2.從人費(fèi)率模式從人費(fèi)率模式是指在確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過程中主要以被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)说娘L(fēng)險(xiǎn)因子作為影響費(fèi)率確定因素的模式。各國(guó)采用的從人費(fèi)率模式考慮的風(fēng)險(xiǎn)因子也不盡相同，主要有駕駛?cè)说哪挲g、性別、駕齡、安全記錄等。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率三、汽車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素（一）車輛的主要風(fēng)險(xiǎn)因素1.汽車發(fā)動(dòng)機(jī)的排氣量排氣量所體現(xiàn)的是汽車的動(dòng)力性能。排氣量越大，汽車的動(dòng)力性能就越好，對(duì)于相同車型的汽車而言，也就意味著速度會(huì)更快，出險(xiǎn)的可能性更大。并且在相同事故原因下，速度越快，所造成的損失、危害也就更大，這就意味著風(fēng)險(xiǎn)也更高。因此排氣量是考慮風(fēng)險(xiǎn)的第一位重要因素。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率三、汽車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素（一）車輛的主要風(fēng)險(xiǎn)因素2.汽車的車齡汽車運(yùn)動(dòng)狀況同車齡有直接的關(guān)系，汽車的使用年限越長(zhǎng)，汽車的磨損和老化程度就越高，從而導(dǎo)致車況越差，因而出險(xiǎn)的概率也相應(yīng)增大。汽車的車齡數(shù)據(jù)可以方便和可靠地獲得，加上車齡與汽車風(fēng)險(xiǎn)間的正相關(guān)關(guān)系，因此將車齡作為保費(fèi)計(jì)算要考慮的重要因素。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率三、汽車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素（一）車輛的主要風(fēng)險(xiǎn)因素3.汽車的安全系統(tǒng)安全是衡量汽車性能最重要的標(biāo)準(zhǔn)之一。汽車的安全系統(tǒng)是以提高行車安全和降低事故損失為目的的，因此汽車的安全系統(tǒng)直接體現(xiàn)了車輛的風(fēng)險(xiǎn)程度。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率拓展視頻汽車ABS防抱死原理三、汽車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素（二）駕駛?cè)藛T的主要風(fēng)險(xiǎn)因素1.駕駛員的個(gè)人駕駛能力目前可以比較客觀地評(píng)估駕駛員的個(gè)人駕駛能力的因素主要是駕駛證。從總體上而言，由于駕駛經(jīng)驗(yàn)和車輛的差別，可以認(rèn)為在私車第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，A類證的總體風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該小于B類證，B類證小于C類證。根據(jù)駕駛證來評(píng)估駕駛員個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)較為有效的手段，而且C類證駕駛員的保單應(yīng)該是核保的重點(diǎn)對(duì)象。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率三、汽車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素（二）駕駛?cè)藛T的主要風(fēng)險(xiǎn)因素2.駕駛員的性別很多國(guó)家的保險(xiǎn)公司把駕駛員的性別作為風(fēng)險(xiǎn)形成的變量。國(guó)外對(duì)駕駛員進(jìn)行分組統(tǒng)計(jì)的研究表明，交通肇事記錄同性別有密切的關(guān)系。就整體情況而言，男性駕駛員的重大事故肇事概率要比女性高。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率三、汽車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素（二）駕駛?cè)藛T的主要風(fēng)險(xiǎn)因素3.駕駛員的年齡統(tǒng)計(jì)表明，24歲以下年齡組的青年人→喜歡高速駕車→容易導(dǎo)致惡性交通事故；54歲以上年齡組的老年人→車速較慢，反應(yīng)較遲鈍→均為小事故；24～54歲年齡組的中青年人→具有一定的駕駛經(jīng)驗(yàn)，分析和判斷能力較強(qiáng)，具有穩(wěn)健的心態(tài)和較強(qiáng)的責(zé)任感→駕車相對(duì)安全，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率三、汽車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素（二）駕駛?cè)藛T的主要風(fēng)險(xiǎn)因素4.駕駛員的駕齡駕駛員的駕齡體現(xiàn)了其駕駛經(jīng)驗(yàn)，駕齡的長(zhǎng)短和事故發(fā)生的概率也存在一定的統(tǒng)計(jì)規(guī)律。一般說來，駕駛年齡越長(zhǎng)，出險(xiǎn)概率相對(duì)要低得多，這類駕駛員的風(fēng)險(xiǎn)也越低。按照駕駛員的駕齡來考慮駕駛員的風(fēng)險(xiǎn)是合理的。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率三、汽車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素（二）駕駛?cè)藛T的主要風(fēng)險(xiǎn)因素5.駕駛員的肇事記錄違章多的駕駛員，事故發(fā)生的概率必然很高。對(duì)于那些雖無事故發(fā)生，但違章不斷的駕駛員，其潛在風(fēng)險(xiǎn)也必然很高。把駕駛員的違章肇事記錄作為風(fēng)險(xiǎn)分類的重要變量是公平合理的。第三者責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率與違章記錄相掛鉤，這是國(guó)際保險(xiǎn)界的慣例。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率三、汽車保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素（三）汽車行駛環(huán)境因素汽車行駛環(huán)境因素又可以細(xì)分為地理交通環(huán)境因素和社會(huì)環(huán)境因素。一般來說，交通流量大、情況復(fù)雜的路段事故發(fā)生率高。車輛所在地的治安狀況、車輛密度和人口密度等與車輛的損失密切相關(guān)。此外，停放地點(diǎn)對(duì)費(fèi)率也有影響。社會(huì)環(huán)境因素對(duì)汽車的風(fēng)險(xiǎn)具有較大的影響，主要是法制環(huán)境因素。學(xué)習(xí)單元一汽車保險(xiǎn)費(fèi)率機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)學(xué)習(xí)單元二一、國(guó)外強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)（一）產(chǎn)生背景一戰(zhàn)后，汽車迅速在大眾中普及，為汽車保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展創(chuàng)造了條件。世界上最先將車輛損害視為社會(huì)問題的是美國(guó)的馬薩諸塞州。英國(guó)于1931年、日本于1956年、法國(guó)于1959年、德國(guó)于1965年分別實(shí)施了強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)。目前，世界上絕大部分國(guó)家和地區(qū)都實(shí)行了強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)制度。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)一、國(guó)外強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)（二）強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的特征（1）強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性。（2）強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)第三者的利益具有基本保障性。（3）強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)以無過失責(zé)任為基礎(chǔ)。（4）強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)具有公益性。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)一、國(guó)外強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)（三）強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施方式1.混合實(shí)施在英國(guó)，汽車保險(xiǎn)被設(shè)計(jì)分為下面四個(gè)層次的類型：（1）法定最低要求的汽車責(zé)任保險(xiǎn)。（2）第三者責(zé)任保險(xiǎn)。（3）第三者責(zé)任、火災(zāi)和盜竊保險(xiǎn)。（4）綜合保險(xiǎn)。投保何種保險(xiǎn)，由投保人自由決定。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)一、國(guó)外強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)（三）強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施方式2.分離實(shí)施分離實(shí)施方式表現(xiàn)為強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)與一般汽車責(zé)任保險(xiǎn)分別實(shí)施。在此種實(shí)施方式下，強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)是最基本保險(xiǎn)，汽車所有人或駕駛員必須辦理。同時(shí)設(shè)有汽車保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，供投保人自愿選擇。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（一）產(chǎn)生背景公安部也曾多次做出規(guī)定，對(duì)于汽車不參加三者險(xiǎn)的不發(fā)牌照。從這個(gè)意義上說，我國(guó)已經(jīng)實(shí)行了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。但在法律上明確機(jī)動(dòng)車責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制性是2004年5月1日實(shí)施的《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》。2006年3月21日，頒布了《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，自2006年7月1日起施行。這一條例就是業(yè)界所稱強(qiáng)制三者險(xiǎn)條例。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（二）我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)概述（1）交強(qiáng)險(xiǎn)的保障對(duì)象是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的交通事故受害人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員和被保險(xiǎn)人。其保障內(nèi)容包括受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（二）我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)概述（2）交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。一是突出“以人為本”，將保障受害人得到及時(shí)、有效的賠償作為首要目標(biāo)；二是體現(xiàn)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”，即安全駕駛者將享有優(yōu)惠的費(fèi)率，經(jīng)常肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)；三是堅(jiān)持社會(huì)效益原則，即保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)不以盈利為目的；四是實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（二）我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)概述（3）建立交強(qiáng)險(xiǎn)制度的意義包括：有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)、有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治；有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；有利于促進(jìn)道路交通安全，通過“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率經(jīng)濟(jì)桿杠手段，促進(jìn)駕駛?cè)嗽鰪?qiáng)安全意識(shí)，有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)保障功能，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（三）交強(qiáng)險(xiǎn)的定義機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員和被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失、在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（四）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)1.基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)不同類型的汽車，不同的使用性質(zhì)，所需要繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用也有所區(qū)別。我們可以根據(jù)汽車的實(shí)際情況，結(jié)合下面的交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率（見表2-1，部分），查找出保險(xiǎn)費(fèi)用。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（四）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)2.交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)1）交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率下調(diào)規(guī)定（1）上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率下調(diào)比例為10％。（2）上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率下調(diào)比例為20％。（3）上三個(gè)及三個(gè)以上年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率下調(diào)比例為30％。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（四）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)2.交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)2）交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮規(guī)定（1）上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任交通事故的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮比例為10％。（2）上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任交通死亡事故的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮比例為30％。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（四）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)2.交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)3）其他規(guī)定（1）上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故的費(fèi)率不實(shí)行浮動(dòng)。（2）僅發(fā)生無責(zé)任道路交通事故的無論次數(shù)多少，費(fèi)率仍可享受向下浮動(dòng)。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（四）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)3.酒駕與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率逐漸實(shí)行聯(lián)動(dòng)1）酒駕與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤是全國(guó)性懲戒機(jī)制中華人民共和國(guó)公安部、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于2010年聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于實(shí)行酒后駕駛與機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動(dòng)制度的通知》，要求逐步實(shí)行酒后駕駛與機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動(dòng)制度，浮動(dòng)費(fèi)率的具體標(biāo)準(zhǔn)由各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）保監(jiān)局和省級(jí)公安機(jī)關(guān)在充分測(cè)算和論證的基礎(chǔ)上，結(jié)合地方實(shí)際進(jìn)行確定。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（四）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)3.酒駕與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率逐漸實(shí)行聯(lián)動(dòng)2）深圳市酒后駕駛與機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動(dòng)方案（1）酒后駕駛違法行為與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動(dòng)適用跟車原則，即無論酒后駕駛違法行為人是否為被駕駛車輛所有人，被駕駛車輛在下一個(gè)保險(xiǎn)年度承保時(shí)都屬于費(fèi)率浮動(dòng)范圍。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（四）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)3.酒駕與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率逐漸實(shí)行聯(lián)動(dòng)2）深圳市酒后駕駛與機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動(dòng)方案（2）深圳市交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與酒后駕駛違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)擬定。交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法是：交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率+與酒后駕駛違法行為相聯(lián)系的比率）。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（四）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)3.酒駕與交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率逐漸實(shí)行聯(lián)動(dòng)2）深圳市酒后駕駛與機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率聯(lián)系浮動(dòng)方案（3）過往酒駕行為不究。深圳市交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)不追溯2011年3月1日前發(fā)生的酒后駕駛違法行為。交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)的浮動(dòng)比例實(shí)行每保險(xiǎn)年度清零一次，統(tǒng)一核算制。在上一保險(xiǎn)年度內(nèi)，因酒后駕駛交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)已上浮的，第二年不再累計(jì)上浮。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（四）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)4.最終保費(fèi)計(jì)算（1）新車第一次購買交強(qiáng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)費(fèi)用參照《交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率表》。（2）投保人投保保險(xiǎn)期間小于7日短期險(xiǎn)的，計(jì)算公式為：短期保費(fèi)=基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×7/365。投保人投保保險(xiǎn)期間大于或等于7日短期險(xiǎn)的，計(jì)算公式為：短期保費(fèi)=基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×n/365。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（四）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)4.最終保費(fèi)計(jì)算（3）交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×（1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率+與酒后駕駛違法行為相聯(lián)系的比率）。（4）保險(xiǎn)費(fèi)必須一次全部收取，不得分期收費(fèi)。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（五）出具保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志（1）保險(xiǎn)公司應(yīng)在收取全額保險(xiǎn)費(fèi)后出具保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)標(biāo)志。（2）交強(qiáng)險(xiǎn)必須單獨(dú)出具保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志和發(fā)票。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（六）保險(xiǎn)人的告知義務(wù)（1）向投保人提供投保單并附《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，向投保人介紹交強(qiáng)險(xiǎn)條款。（2）向投保人明確說明，保險(xiǎn)公司按照《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（六）保險(xiǎn)人的告知義務(wù)（3）向投保人明確說明，保險(xiǎn)人按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)審核醫(yī)療費(fèi)用。（4）告知投保人不要重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，即使多份投保也只能獲得一份保險(xiǎn)保障。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（六）保險(xiǎn)人的告知義務(wù)（5）告知有風(fēng)窗玻璃的車輛投保人應(yīng)將保險(xiǎn)標(biāo)志貼在車內(nèi)風(fēng)窗玻璃右上角；告知無風(fēng)窗玻璃的車輛駕駛?cè)藨?yīng)將保險(xiǎn)標(biāo)志隨車攜帶。（6）有條件地區(qū)，可告知投保人如何查詢交通安全違法行為和交通事故記錄。（7）告知投保人應(yīng)按《中華人民共和國(guó)車船稅暫行條例》規(guī)定，在投保交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)繳納車船稅，法定免稅或有完稅、免稅證明的除外。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（七）交強(qiáng)險(xiǎn)處罰規(guī)定1.未按規(guī)定投保處罰未按規(guī)定投保的，由公安機(jī)關(guān)管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（七）交強(qiáng)險(xiǎn)處罰規(guī)定2.保險(xiǎn)標(biāo)志相關(guān)規(guī)定（1）車主購買交強(qiáng)險(xiǎn)后，必須在車輛前風(fēng)窗玻璃右上角張貼交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)志。（2）上道路行駛的機(jī)動(dòng)車未放置保險(xiǎn)標(biāo)志的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)二、我國(guó)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)概述（七）交強(qiáng)險(xiǎn)處罰規(guī)定2.保險(xiǎn)標(biāo)志相關(guān)規(guī)定（3）從2011年開始，交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志將循環(huán)執(zhí)行2008（藍(lán)色）、2009（綠色）和2010（黃色）年度到期的三套交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志的顏色標(biāo)準(zhǔn)。交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志除正面文字“年份”按到期年份變更和顏色標(biāo)準(zhǔn)定期輪換外，其他各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)仍按照規(guī)定執(zhí)行。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（一）保險(xiǎn)責(zé)任在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生道路交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定，對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償（見表2-3）。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（二）墊付與追償被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在下列之一的情形下發(fā)生交通事故的，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人可根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行墊付。對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償：（1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的。（2）駕駛?cè)俗砭频?。?）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的。（4）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（三）責(zé)任免除下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：（1）因受害人故意造成的交通事故的損失。（2）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失。（3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人各種間接損失。（4）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用及其他相關(guān)費(fèi)用。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（四）保險(xiǎn)期間交強(qiáng)險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間為1年，以保險(xiǎn)單載明的起止時(shí)間為準(zhǔn)。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（五）合同變更與終止1.合同變更發(fā)生以下變更事項(xiàng)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行批改，并根據(jù)變更事項(xiàng)增加或減少保險(xiǎn)費(fèi)：（1）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人（指本地過戶）。（2）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車變更使用性質(zhì)。（3）投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，并造成按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)上升的。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（五）合同變更與終止1.合同變更發(fā)生以下變更事項(xiàng)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行批改，并根據(jù)變更事項(xiàng)增加或減少保險(xiǎn)費(fèi)：（4）在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且未辦理批改手續(xù)的。（5）變更其他事項(xiàng)。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（五）合同變更與終止2.合同終止在下列情況下，投保人可以要求解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同：（1）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的。（2）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的。（3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。（4）投保人重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)的。（5）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送至車籍所在地以外的地方。（6）新車因質(zhì)量問題被銷售商收回或因相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國(guó)家規(guī)定、交管部門不予上戶的。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（六）查勘和定損（1）事故各方機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)人在接到客戶報(bào)案后，有責(zé)方車輛的保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行查勘，對(duì)受害人的損失進(jìn)行核定。無責(zé)方車輛涉及人員傷亡賠償?shù)模瑹o責(zé)方保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行查勘定損。（2）事故任何一方的估計(jì)損失超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的，應(yīng)提醒事故各方當(dāng)事人依法進(jìn)行責(zé)任劃分。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（六）查勘和定損（3）事故涉及多方保險(xiǎn)人，但存在一方或多方保險(xiǎn)人未能進(jìn)行查勘定損的案件，未能進(jìn)行查勘定損的保險(xiǎn)人，可委托其他保險(xiǎn)人代為查勘定損；受委托方保險(xiǎn)人可與委托方保險(xiǎn)人協(xié)商收取一定費(fèi)用。接受委托的保險(xiǎn)人，應(yīng)向委托方的被保險(xiǎn)人提供查勘報(bào)告、事故/損失照片和由事故各方簽字確認(rèn)的損失情況確認(rèn)書。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（七）賠償處理發(fā)生涉及交強(qiáng)險(xiǎn)交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供以下資料：（1）交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單（見圖2-3）。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（七）賠償處理（2）保險(xiǎn)公司出具的索賠申請(qǐng)書（見圖2-4）。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（七）賠償處理（3）被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證。（4）被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（七）賠償處理（5）公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明。（6）受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明，以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)。（7）其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)四、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)無責(zé)賠付（一）基本思路應(yīng)由無責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)的對(duì)有責(zé)方車輛損失的賠償責(zé)任，由有責(zé)方保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下代為賠償。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)四、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)無責(zé)賠付（二）賠付計(jì)算A車在甲保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，B車在乙保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，A車闖紅燈導(dǎo)致A、B兩車發(fā)生碰撞，交警處理判定A車負(fù)全責(zé)（損失500元），B車無責(zé)（損失300元）。設(shè)A、B車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果是什么？學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)四、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)無責(zé)賠付（二）賠付計(jì)算先計(jì)算無責(zé)方及其保險(xiǎn)公司的賠款，這樣使計(jì)算難度由簡(jiǎn)單到復(fù)雜，計(jì)算思路更加清晰。（1）問題1：B車賠付給A車多少錢？這些錢由哪家保險(xiǎn)公司出？B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付給A車100元，由A車保險(xiǎn)公司甲在本方交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代為賠償。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)四、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)無責(zé)賠付（二）賠付計(jì)算（2）問題2：A車賠付給B車多少錢？這些錢由哪家保險(xiǎn)公司出？A車賠付給B車：300元，由A車保險(xiǎn)公司甲在本方交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)出。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)四、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)無責(zé)賠付（二）賠付計(jì)算（3）問題3：甲、乙兩家保險(xiǎn)公司在本起事故當(dāng)中交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)分別賠付多少錢？乙保險(xiǎn)公司共賠付：B車無責(zé)賠款=0元（B車在本起事故當(dāng)中無責(zé)，無責(zé)賠款100元已由甲保險(xiǎn)公司代賠）。甲保險(xiǎn)公司共賠付：B車的無責(zé)代賠+B車財(cái)產(chǎn)損失=100元+300元=400元。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付只針對(duì)對(duì)第三者造成的人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，對(duì)本車（A車的損失）不負(fù)責(zé)賠償。學(xué)習(xí)單元二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)學(xué)習(xí)單元三一、機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)的使用性質(zhì)1.家庭自用汽車損失保險(xiǎn)家庭自用汽車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛的家庭或個(gè)人所有，且用途為非營(yíng)業(yè)性運(yùn)輸，核定座位在9座以下的客車。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)的使用性質(zhì)2.非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛的黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的自用汽車，包括客車、貨車和客貨兩用車。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)的使用性質(zhì)3.營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛的，用于客、貨運(yùn)輸或租賃，并以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的汽車（見圖2-5）。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)二、保險(xiǎn)責(zé)任1.碰撞碰撞是指保險(xiǎn)車輛與外界靜止的或運(yùn)動(dòng)中的物體的意外撞擊（見圖2-6），包括兩種情況：一是保險(xiǎn)車輛與外界物體的意外撞擊造成的本車損失；二是保險(xiǎn)車輛按《道路交通安全法》關(guān)于車輛裝載的規(guī)定載運(yùn)貨物（車輛裝載貨物與裝載規(guī)定不符，須報(bào)請(qǐng)公安交通管理部門批準(zhǔn)，按指定時(shí)間、路線、時(shí)速行駛），車與貨即視為一體，所裝貨物與外界物體的意外撞擊造成的本車損失。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)拓展知識(shí)按照雙方接觸方向的不同又可分為正面碰撞側(cè)面碰撞拓展知識(shí)追尾碰撞斜向碰撞拓展知識(shí)刮擦事故

刮擦事故多發(fā)生在車輛與車輛，車輛與行人之間，表現(xiàn)為事故雙方相互接觸，并因接觸部位的相互摩擦、勾刮現(xiàn)象造成損害后果。拓展知識(shí)輾壓事故

事故車輛輪胎對(duì)高度較低的對(duì)象的沖擊并推碾壓軋?jiān)斐蓳p害的事故。在發(fā)生輾壓前多先發(fā)生車輛對(duì)被輾壓對(duì)象的碰撞或刮擦，使被碾壓對(duì)象被碰撞或刮擦倒地后再發(fā)生碾壓。拓展知識(shí)翻車事故

翻車事故是指事故車輛的車身沿縱、橫向傾翻或滾動(dòng)，并與地面或其他物體發(fā)生撞擊、摩擦造成損害的事故。拓展知識(shí)車輛間的事故車輛對(duì)行人的事故車輛與固定物碰撞鐵路道口事故車輛單方事故二、保險(xiǎn)責(zé)任2.傾覆傾覆是指保險(xiǎn)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故，造成本車翻倒，車體觸地，使其失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛（見圖2-7）。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)二、保險(xiǎn)責(zé)任3.火災(zāi)火災(zāi)是指在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。這里指外界火源及其他保險(xiǎn)事故造成的火災(zāi)導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛的損失（見圖2-8）。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)拓展知識(shí)失火事故

指車輛或車輛裝運(yùn)的易燃物品，在行駛過程中發(fā)生意外燃燒的情況。二、保險(xiǎn)責(zé)任4.爆炸這里的爆炸僅指化學(xué)性爆炸，即物體在瞬間分解或燃燒時(shí)放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散，形成破壞力現(xiàn)象。發(fā)動(dòng)機(jī)因其內(nèi)部原因發(fā)生爆炸、輪胎爆炸等，不屬本保險(xiǎn)責(zé)任。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)拓展知識(shí)爆炸事故

指車輛或車輛裝運(yùn)的易爆炸物品，在車輛行駛過程中發(fā)生意外的爆炸情況，單純的車輛輪胎爆破不屬于爆炸事故。二、保險(xiǎn)責(zé)任5.外界物體倒塌外界物體倒塌是指保險(xiǎn)車輛自身以外由物質(zhì)構(gòu)成并占有一定空間的個(gè)體倒下或陷下，造成保險(xiǎn)車輛損失。例如，地上或地下建筑物坍塌（見圖2-9）、樹木傾倒（見圖2-10），致使保險(xiǎn)車輛受損，都屬本保險(xiǎn)“外界物體倒塌”責(zé)任。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)二、保險(xiǎn)責(zé)任6.空中運(yùn)行物體墜落隕石或飛行器等空中掉落物體所致保險(xiǎn)車輛受損，屬本保險(xiǎn)的“空中運(yùn)行物體墜落”責(zé)任。吊車的吊物脫落及吊鉤或吊臂的斷落等，造成保險(xiǎn)車輛的損失，也視為本保險(xiǎn)責(zé)任。但吊車本身在操作時(shí)由于吊鉤、吊臂上下起落砸壞保險(xiǎn)車輛的損失，不屬本保險(xiǎn)責(zé)任。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)拓展知識(shí)墜落事故

車輛由高處跌落至低處，車身撞擊地面造成損害的事故。右圖：重慶黔江特大車禍—臥鋪大客車墜橋27人死亡（實(shí)載33人，墜落40米）二、保險(xiǎn)責(zé)任7.暴風(fēng)和龍卷風(fēng)通常，只要風(fēng)速達(dá)到17.2m/s（相當(dāng)于8級(jí)大風(fēng)），造成保險(xiǎn)車輛的損失，即構(gòu)成本保險(xiǎn)責(zé)任，如圖2-11所示。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)二、保險(xiǎn)責(zé)任8.雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水和海嘯（1）雷擊：由雷電造成的災(zāi)害，如圖2-12所示。由于雷電直接擊中保險(xiǎn)車輛或通過其他物體引起保險(xiǎn)車輛的損失，均屬本保險(xiǎn)責(zé)任。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)二、保險(xiǎn)責(zé)任8.雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水和海嘯（2）雹災(zāi)：由冰雹降落造成的災(zāi)害，如圖2-13所示。（3）暴雨：每小時(shí)降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時(shí)降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時(shí)降雨量達(dá)50毫米以上，如圖2-14所示。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)二、保險(xiǎn)責(zé)任8.雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水和海嘯（4）洪水：凡江河泛濫、山洪暴發(fā)、潮水上岸及倒灌，致使保險(xiǎn)車輛遭受泡損、淹沒的損失，都屬于本保險(xiǎn)的“洪水”責(zé)任，如圖2-15所示。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)二、保險(xiǎn)責(zé)任8.雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水和海嘯（5）海嘯：海嘯是由于地震或風(fēng)暴而造成的海面巨大漲落現(xiàn)象，按成因分為地震海嘯和風(fēng)暴海嘯兩種，如圖2-16所示。由于海嘯以致海水上岸泡損、淹沒、沖失保險(xiǎn)車輛都屬本保險(xiǎn)的“海嘯”責(zé)任。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)二、保險(xiǎn)責(zé)任9.地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流和滑坡（1）地陷：地表突然下陷造成保險(xiǎn)車輛的損失，屬本保險(xiǎn)的“地陷”責(zé)任，如圖2-17所示。（2）泥石流：山地突然暴發(fā)飽含大量泥水、石塊的洪流，如圖2-18所示。（3）滑坡：斜坡上不穩(wěn)的巖體或土體在重力作用下突然整體向下滑動(dòng)。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)二、保險(xiǎn)責(zé)任10.載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)穗S車照料）保險(xiǎn)車輛在行駛途中過渡，駕駛?cè)税衍囕v開上渡船，并隨車照料到對(duì)岸，這期間因遭受自然災(zāi)害，致使保險(xiǎn)車輛本身發(fā)生損失，保險(xiǎn)人予以賠償。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)三、合理的施救費(fèi)用在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，對(duì)于被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，也由保險(xiǎn)人承擔(dān)，但最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。施救措施是指發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害或事故時(shí)，為減少和避免保險(xiǎn)車輛的損失所實(shí)行的搶救行為。保護(hù)措施是指保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或事故發(fā)生以后，為防止保險(xiǎn)車輛損失擴(kuò)大和加重的行為。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)三、合理的施救費(fèi)用在處理上要遵循以下幾個(gè)原則：（1）被保險(xiǎn)人使用他人非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備，施救保險(xiǎn)車輛所消耗的費(fèi)用及設(shè)備損失可以賠償。（2）保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人雇用吊車及其他車輛進(jìn)行搶救的費(fèi)用，以及將出險(xiǎn)車輛拖運(yùn)到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用，按當(dāng)?shù)匚飪r(jià)部門核準(zhǔn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)予以負(fù)責(zé)。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)三、合理的施救費(fèi)用（3）在搶救過程中，因搶救而損壞他人的財(cái)產(chǎn)，如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償?shù)?，可酌情予以賠償。但在搶救時(shí)，搶救人員個(gè)人物品的丟失，不予賠償。（4）搶救車輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費(fèi)用支出，如果該搶救車輛是被保險(xiǎn)人自己或他人義務(wù)派來搶救的，應(yīng)予賠償；如果該搶救車輛是受雇的，則不予賠償。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)三、合理的施救費(fèi)用（5）保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人奔赴肇事現(xiàn)場(chǎng)處理所支出的費(fèi)用，不予負(fù)責(zé)。（6）保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)車輛的救護(hù)費(fèi)用負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，受損保險(xiǎn)車輛與其所裝貨物（或其拖帶的未保險(xiǎn)掛車）同時(shí)被施救，其救貨（或救護(hù)未保險(xiǎn)掛車）的費(fèi)用應(yīng)予剔除。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)三、合理的施救費(fèi)用（7）保險(xiǎn)車輛為進(jìn)口車或特種車，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，當(dāng)?shù)卮_實(shí)不能修理，經(jīng)保險(xiǎn)人同意去外地修理的移送費(fèi)，可予負(fù)責(zé)；護(hù)送車輛者的工資和差旅費(fèi)，不予負(fù)責(zé)。（8）施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用應(yīng)分別理算。（9）保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，對(duì)其停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)及各種罰款，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)四、責(zé)任免除以下情況，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（1）地震。（2）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用。（3）競(jìng)賽、測(cè)試、教練，在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間。（4）利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)四、責(zé)任免除（5）駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車。（6）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)，毀滅證據(jù)。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)四、責(zé)任免除（7）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸孩贌o駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；②駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；③持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；④依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)四、責(zé)任免除（8）非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車。（9）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)。（10）除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證和號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)四、責(zé)任免除被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車由于以下原因造成的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（1）自然磨損、朽蝕、腐蝕和故障。（2）玻璃單獨(dú)破碎，車輪單獨(dú)損壞。（3）無明顯碰撞痕跡的車身劃痕。（4）人工直接供油、高溫烘烤造成的損失。（5）自燃及不明原因火災(zāi)造成的損失。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)四、責(zé)任免除（6）遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，致使損失擴(kuò)大的部分。（7）因污染（含放射性污染）造成的損失。（8）市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失。（9）標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失。（10）發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)四、責(zé)任免除（11）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。（12）被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失。（13）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失。（14）應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)五、免賠率規(guī)定（1）負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5％，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8％，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10％，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15％。（2）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方時(shí)，免賠率為30％。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)五、免賠率規(guī)定（3）被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20％。（4）投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率10％。（5）投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10％。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)六、保險(xiǎn)金額的確定1.按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)確定新車購置價(jià)是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車（含車輛購置稅）的價(jià)格。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)六、保險(xiǎn)金額的確定2.按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定實(shí)際價(jià)值是指新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的折舊按月折舊率0.6％計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。折舊金額=投保時(shí)的新車購置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×0.6％（月折舊率）最高折舊金額不超過投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車新車購置價(jià)的80％。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)六、保險(xiǎn)金額的確定3.按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定賠償處理時(shí)根據(jù)車輛的投保金額與實(shí)際價(jià)值的比例，保險(xiǎn)公司按比例賠償。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)七、保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)1.保險(xiǎn)人的義務(wù)保險(xiǎn)人在承保時(shí)，應(yīng)向投保人說明投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法、投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù)等內(nèi)容。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)七、保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)2.投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)（1）投保時(shí)如實(shí)告知義務(wù)。（2）繳納保險(xiǎn)費(fèi)用。（3）發(fā)生事故及時(shí)通知并協(xié)助保險(xiǎn)公司查勘定損。（4）上交相關(guān)的索賠資料。（5）協(xié)助保險(xiǎn)公司向第三方責(zé)任人追討。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)八、賠償處理（1）保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)提供的基本資料有：保險(xiǎn)單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和發(fā)生事故時(shí)駕駛?cè)说鸟{駛證。（2）被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照規(guī)定確定事故責(zé)任比例。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)八、賠償處理（3）全損：汽車發(fā)生事故后已不能修復(fù)，或者修復(fù)費(fèi)用高于車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，可以推定為全損（見圖2-23）。學(xué)習(xí)單元三機(jī)動(dòng)車交通事故車輛損失險(xiǎn)拓展知識(shí)——全損一、全損的內(nèi)涵全損即全部損失，是指被保險(xiǎn)貨物的全部遭受損失，全損有實(shí)際全損和推定全損之分。“絕對(duì)全損”或“實(shí)際海損”也是“推定全損”的對(duì)稱，即保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在物質(zhì)形式或經(jīng)濟(jì)價(jià)值上已完全滅失的損失，不再有任何商業(yè)價(jià)值。推定全損是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后尚未達(dá)到完全損毀或完全滅失的狀態(tài)，但實(shí)際上全損已不可避免；或者修復(fù)和施救費(fèi)用將超過保險(xiǎn)價(jià)值，視為已經(jīng)全損。二、交通肇事車輛全損車輛全部損失是指被保險(xiǎn)車輛的整體損毀或嚴(yán)重受損，失去修復(fù)價(jià)值，保險(xiǎn)公司將其推定為全損的情況。三、車輛發(fā)生全損應(yīng)如何理賠對(duì)于保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失的賠償具體分為以下兩種情況：1.如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值，應(yīng)當(dāng)按照出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償額。2.保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的該車的實(shí)際價(jià)值時(shí)，則應(yīng)按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償額。機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)學(xué)習(xí)單元四一、保險(xiǎn)責(zé)任1.意外事故這里指不是行為人出于故意，而是行為人不可預(yù)見的，以及不可抗拒的并造成人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的突發(fā)事件。汽車使用中發(fā)生的意外事故分為道路交通事故和非道路事故。道路交通事故是指汽車駕駛?cè)?、行人、乘車人及其他在道路上進(jìn)行與交通有關(guān)活動(dòng)的人員，因違反《道路交通安全法》和其他道路交通管理法規(guī)、規(guī)章的行為，過失造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的事故。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)一、保險(xiǎn)責(zé)任2.第三者在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一方，也稱第一者；被保險(xiǎn)人或使用保險(xiǎn)車輛的致害人是第二方，也稱第二者；除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的，在車下的受害人是第三方，也稱第三者。同一被保險(xiǎn)人的汽車之間發(fā)生意外事故，相對(duì)方均不構(gòu)成第三者。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)二、責(zé)任免除（1）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：①被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失。②被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失。③被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)二、責(zé)任免除（2）下列情況下，不論任何原因造成的對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：①地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用。②競(jìng)賽、測(cè)試、教練，在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理，養(yǎng)護(hù)期間。③利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)二、責(zé)任免除（2）下列情況下，不論任何原因造成的對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：④駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車。⑤事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)，毀滅證據(jù)。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)二、責(zé)任免除（2）下列情況下，不論任何原因造成的對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：⑥駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸簾o駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車牽引掛車；學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)二、責(zé)任免除（2）下列情況下，不論任何原因造成的對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：⑥駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸撼治窗匆?guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營(yíng)業(yè)性客車的駕駛?cè)藷o國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)二、責(zé)任免除（2）下列情況下，不論任何原因造成的對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：⑦非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車。⑧被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)二、責(zé)任免除（2）下列情況下，不論任何原因造成的對(duì)第三者的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：⑨除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證和號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。⑩被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車拖帶未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車（含掛車）或被未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)二、責(zé)任免除（3）以下?lián)p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：①被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通信或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失及其他各種間接損失；②精神損害賠償；學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)二、責(zé)任免除（3）以下?lián)p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：③因污染（含放射性污染）造成的損失；④第三者財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失；⑤被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)二、責(zé)任免除（3）以下?lián)p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：⑥被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失；⑦仲裁或者訴訟費(fèi)用及其他相關(guān)費(fèi)用；⑧應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償；學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)二、責(zé)任免除（3）以下?lián)p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：⑨保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未投保交強(qiáng)險(xiǎn)或交強(qiáng)險(xiǎn)合同已經(jīng)失效的，對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)三、相關(guān)解釋（1）被保險(xiǎn)人所有或代管的財(cái)產(chǎn)：被保險(xiǎn)人自有的財(cái)產(chǎn)，或與他人共有財(cái)產(chǎn)的自有部分，或代替他人保管的財(cái)產(chǎn)。（2）私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)。（3）本車上的一切人員和財(cái)產(chǎn)：意外事故發(fā)生時(shí)，本保險(xiǎn)車輛上的一切人員和財(cái)產(chǎn)。這里包括車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人員，以及吊車正在吊裝的財(cái)產(chǎn)。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)三、相關(guān)解釋（4）車輛所載貨物掉落、泄漏造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀。（5）第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額分為8個(gè)檔次，即5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)四、免賠率規(guī)定（1）負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5％，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為10％，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為15％，負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為20％。（2）違反裝載規(guī)定的，增加免賠率10％。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)四、免賠率規(guī)定（3）投保時(shí)指定駕駛?cè)耍ｋU(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率10％。（4）投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10％。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)五、保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)1.保險(xiǎn)人的義務(wù)（1）保險(xiǎn)人在承保時(shí)，應(yīng)向投保人說明投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法、投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù)等內(nèi)容。（2）保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)受理被保險(xiǎn)人的事故報(bào)案，并盡快進(jìn)行查勘。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)五、保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)1.保險(xiǎn)人的義務(wù)（3）保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的索賠請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)核定。（4）保險(xiǎn)人對(duì)在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中知道的投保人、被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私，負(fù)有保密的義務(wù)。學(xué)習(xí)單元四機(jī)動(dòng)車交通事故第三者責(zé)任保險(xiǎn)五、保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)2.投保人