2022年銀行從業(yè)資格考試個人貸款考前最后一套卷

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一、單項選擇題

1.下列關于個人貸款產(chǎn)品的說法，不正確的是()。[1分]

A個人住房貸款是指借款人用于購買自用普通住房的貸款

B個人汽車貸款是指借款人用于購買汽車的貸款

C個人消費貸款是指借款人用于消費的貸款

D個人汽車貸款不屬于個人消費貸款

2.下列關于個人消費貸款表述，不正確的是()。[1分]

A個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B根據(jù)貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

3.各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產(chǎn)品是()[1分]

A個人質押貸款

B個人抵押貸款

C個人保證貸款

D個人信用貸款

4.我國個人住房貸款的期限最長可達年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別的流動資金貸款的期限僅為個月。()[1分]

A20;3

B20;6

C30;3

D30;6

5.客戶于先生2022年初向銀行辦理了一筆20萬元的房貸，年利率6%，貸款期限20年，約定按季度等額本金償還，則于先生2022年3月底應償還的貸款本息額為()元。[1分]

A1432

B1683

C5050

D12000

6.小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預計五年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50%，則由題中資料可判斷，該還款方式為()。[1分]

A等額本息還款法

B等額本金還款法

C等比累進還款法

D等額累進還款法

7.差異性策略的主要特點不包括()。[1分]

A風險相對較小

B能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素

C成本費用較低

D一般為大中型銀行所采用

8.采用追隨式定位方式的銀行()。[1分]

A在市場上占有極大的份額

B產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢

C反應速度快和營銷網(wǎng)點廣泛

D資產(chǎn)規(guī)模中等

9.小王以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)經(jīng)評估機構核定的抵押房產(chǎn)價值為80萬元，對應的抵押率為50%，原住房抵押剩余本金為20萬元。則小李現(xiàn)在的可用貸款余額為()萬元。[1分]

A40

B20

C15

D5

10.公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式不包括()。[1分]

A銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

D公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

11.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的()倍。[1分]

A0.5倍

B0.7倍

C0.9倍

D1倍

12.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行的營銷組織應當采取()。[1分]

A職能型營銷組織

B產(chǎn)品型營銷組織

C市場性營銷組織

D區(qū)域性營銷組織

13.新國家助學貸款的借款人必須在畢業(yè)后()年內(nèi)還清貸款，貸款期限最長不得超過()年。[1分]

A4，8

B6，8

C5，10

D6，10

14.中國最早汽車貸款最早出現(xiàn)于()年。[1分]

A1993

B1996

C1998

D2022

15.中國人民銀行決定最低首付款比例為()。[1分]

A10%

B20%

C30%

D40%

16.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。[1分]

A等額本息還款法

B等比累進還款法

C組合還款法

D等額累進還款法

17.個人住房貸款真正快速發(fā)展的標志是()。[1分]

A銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D住房制度改革以及《個人住房貸款管理辦法》的頒布

18.銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括()。[1分]

A企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B稅務登記證明

C合作單位員工素質

D會計報表

19.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由()提供階段性或全程擔保。[1分]

A經(jīng)紀公司

B有擔保能力的第三人

C開發(fā)商

D借款人

20.二手車貸款的貸款期限不得超過()。[1分]

A1年

B3年

C5年

D7年

21.銀行市場環(huán)境分析的基本方法SWOT中，“W”表示的是()。[1分]

A優(yōu)勢

B劣勢

C機遇

D威脅

22.個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為()。[1分]

A半年內(nèi)

B一年內(nèi)

C三年內(nèi)

D五年內(nèi)

23.()是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出的一個概念。[1分]

A市場細分

B市場定位

C市場選擇

D市場策略

24.()是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。[1分]

A次級貸款

B可疑貸款

C關注貸款

D損失貸款

25.對境外人士購房的限制屬于()。[1分]

A訴訟時效風險

B擔保風險

C合同有效性風險

D政策風險

26.下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是()。[1分]

A“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押

B“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔保，如所購汽車抵押

C“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

27.市場細分中的集中策略適用于()。[1分]

A投資銀行

B大中型銀行

C專業(yè)性銀行

D資源不多的中小銀行

28.以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債以及()。[1分]

A債券、存款單

B匯票、支票、本票

C個人壽險保單

D倉單、提單

29.公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的()。[1分]

A50%

B60%

C70%

D80%

30.一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長為()。[1分]

A2年

B3年

C4年

D5年

31.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限()進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。[1分]

A之前

B半年之前

C一年之前

D兩年之前

32.商業(yè)銀行按照()可以分為個人貸款和公司貸款。[1分]

A貸款額度

B還款方式

C主體類型

D擔保方式

33.自營性個人住房貸款不適用于()。[1分]

A個人在縣城購買住房

B個人租賃商業(yè)用房

C個人大修住房

D個人建造住房

34.下列關于個人住房貸款業(yè)務說法正確的是()。[1分]

A集資建房不能申請住房貸款

B個人住房貸款不包含人民幣貸款

C個人住房貸款不包含購買商品房的貸款

D個人住房貸款包含購房和購車的組合貸款

35.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限()進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。[1分]

A之前

B半年之前

C一年之前

D兩年之前

36.銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括()。[1分]

A企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B稅務登記證明

C合作單位員工素質

D會計報表

37.當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應當采取()營銷組織。[1分]

A職能型營銷組織

B產(chǎn)品型營銷組織

C市場性營銷組織

D區(qū)域性營銷組織

38.當銀行具有多種產(chǎn)品時，營銷組織應當采取()[1分]

A職能型營銷組織

B產(chǎn)品型營銷組織

C市場性營銷組織

D區(qū)域性營銷組織

39.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由()提供階段性或全程擔保。[1分]

A經(jīng)紀公司

B有擔保能力的第三人

C開發(fā)商

D借款人

40.二手車貸款的貸款期限不得超過()。[1分]

A1年

B3年

C5年

D7年

二、多項選擇題

1.個人消費貸款包括()。[1分]

A個人汽車貸款

B個人教育貸款

C個人消費額度貸款

D個人醫(yī)療貸款

2.網(wǎng)上銀行的功能有()。[1分]

A信息服務功能

B展示與查詢功能

C初步受理和審查

D綜合業(yè)務功能

3.以下關于個人住房貸款期限規(guī)定正確的是()。[1分]

A個人住房貸款最長期限都為30年

B個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C一般男性自然人的還款期限不超過60歲

D女性自然人的還款年限不超過55歲

4.商業(yè)助學貸款的審批內(nèi)容包括()。[1分]

A借款申請人資格和條件是否具備，借款用途是否真實、合規(guī)

B借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

C申請借款的額度、期限等是否符合規(guī)定

D貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理

5.不良個人住房貸款包括()。[1分]

A關注類貸款

B次級類貸款

C可疑類貸款

D損失類貸款

6.等比累進還款法的特點包括()。[1分]

A每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款

B任意一期還款計劃中的本金或利息不得小于零

C如果預期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩

D如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出

7.以下關于商用房貸款期限變更，不正確的是()。[1分]

A每筆貸款展期次數(shù)不限，只要銀行同意即可

B展期期限不得超過兩年

C展期之后全部貸款期限可以超過銀行規(guī)定的最長期限

D借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書

8.無擔保流動資金貸款的還款方式主要有()。[1分]

A等額本息還款法

B等額本金還款法

C每月還息到期一次還本

D等額變更還款法

9.有擔保流動資金貸款信用風險的防控措施包括()。[1分]

A加強對抵押物價值的調查和分析

B加強對借款人還款能力的調查和分析

C加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調查和分析

D加強對借款人還款意愿的調查和分析

10.個人信用貸款額度的確定主要依據(jù)借款申請人的()。[1分]

A個人信用記錄

B個人信用評級

C個人收入狀況

D個人消費水平

11.銀行市場細分的作用主要表現(xiàn)在()。[1分]

A有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求

C有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益

D有利于全面提高銀行的經(jīng)營效益

12.如果個人對個人征信異議處理結果仍然有異議，個人可以()。[1分]

A向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請，在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B向中國人民銀行征信管理部門反映

C向法院提起訴訟，借助法律手段解決

D向與個人有業(yè)務往來的商業(yè)銀行申請，在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

13.其他個人貸款品種包括()。[1分]

A個人質押貸款

B個人信用貸款

C個人抵押授信貸款

D個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人醫(yī)療貸款、個人旅游消費貸款、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款

14.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在()。[1分]

A借款人主體資格風險

B合同有效性風險

C政策風險

D訴訟時效風險

15.國家助學貸款采取的方式是()。[1分]

A借款人一次申請

B貸款銀行一次審批

C單戶核算

D分次發(fā)放

16.大眾式營銷的基本手段包括()。[1分]

A感覺

B認知

C獲得

D發(fā)展和保留

17.在選擇目標市場時，銀行需要考慮的因素包括()。[1分]

A符合銀行的目標和能力

B擬選擇的目標市場有充足穩(wěn)定的購買力和暢通的分銷渠道

C細分市場結構的吸引力

D具備良好的市場盈利前景

18.以下關于個人住房貸款產(chǎn)品說法正確的是()。[1分]

A自營個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

B公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

C公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

D個人住房組合貸款是指借款人可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

19.國家助學貸款的還款方式包括()。[1分]

A等額本息還款法

B等額本金還款法

C每月還息到期一次還本

D等額變更還款法

20.商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括()。[1分]

A未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

B貸款管理與其規(guī)模不相匹配，貸款管理力度偏弱

C向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款

D未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料和他項權利證書

21.個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。[1分]

A個人的基本信息發(fā)生了變化，個人沒有及時更新

B數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時

C技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡

22.以下說法正確的是()。[1分]

A個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元

B購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%-30%

C個人醫(yī)療貸款的期限最短為半年，最長可達2年

D有的銀行規(guī)定以個人醫(yī)療壽險保單質押的，貸款額度最低不低于3000元，最高不得超過保單現(xiàn)金價值額的80%

23.根據(jù)《中華人民共和國物權法》，可作為個人質押貸款的質物主要有()。[1分]

A匯票、支票、本票

B可以轉讓的知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權

C倉單、提單

D應收賬款

24.人住房貸款的信用風險主要表現(xiàn)為()。[1分]

A借款人的還款能力風險

B借款人的還款意愿風險

C借款人的信譽風險

D借款人的拖欠貸款的歷史記錄

25.個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括()。[1分]

A借款人的還款能力風險

B借款人的還款意愿風險

C借款人的欺詐風險

D借款人的收入水平波動

26.個人住房貸款業(yè)務部門組織的報批材料包括()。[1分]

A個人信貸業(yè)務報批材料清單

B個人信貸業(yè)務申報審批表

C個人住房借款申請書

D需提供的其他材料

27.個人住房貸款中對開發(fā)商及樓盤項目的貸前調查包括()。[1分]

A開發(fā)商資信審查

B對項目的審查和實地調查

C撰寫調查報告

D對借款人的調查

28.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為()。[1分]

A新建房個人住房貸款

B個人再交易住房貸款

C個人住房轉讓貸款

D個人住房裝修貸款

29.在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應該詳細調查()。[1分]

A借款人身份的真實性

B借款人的收入水平

C借款人的信用狀況

D各類證件的真實性

E申報價格的合理性

30.銀行營銷人員能力要求包括()。[1分]

A品質特征

B人際關系

C銷售技能

D專業(yè)知識

31.個人汽車貸款的簽約流程如下()。[1分]

A填寫合同

B審核合同

C簽訂合同

D履行合同

32.銀行自身實力分析的內(nèi)容包括()。[1分]

A銀行的業(yè)務能力和財務實力

B銀行的市場地位和市場聲譽

C政府對銀行的特殊政策

D銀行領導人的能力

33.個人質押貸款的特點是()。[1分]

A貸款風險低，擔保方式相對安全

B時間段、周轉快

C辦理費用比較低

D操作流程短、質押范圍廣泛

34.個人保證貸款的特點是()。[1分]

A手續(xù)簡便，辦理時間短，環(huán)節(jié)少

B整個貸款辦理過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

C辦理費用比較高

D出現(xiàn)風險時銀行可直接向保證人扣收貸款，不需經(jīng)過法律程序

35.公積金管理中心的基本職責包括()。[1分]

A制定公積金信貸政策

B負責信貸審批

C承擔公積金信貸風險

D公積金借款合同簽約、發(fā)放

36.商用房貸款的貸后與檔案管理包括()。[1分]

A貸款回收

B合同變更

C貸后檢查

D不良貸款和貸后檔案管理

37.下列屬于個人經(jīng)營專項貸款的有()。[1分]

A某銀行的個人商用房貸款

B某銀行的個人商鋪貸款

C某銀行的個人工程機械按揭貸款

D某銀行的個人投資經(jīng)營貸款

38.個人征信異議的處理方法正確的是()。[1分]

A征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內(nèi)更正

B征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉交

D對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人