2023年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》模擬卷5

1.[單選]

[0.5分]

在現(xiàn)實中，活期存款通常（）元起存。A.1B.2C.5D.10【答案】A【解析】在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。

考點

存款業(yè)務2.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。A.風險監(jiān)管職能B.內(nèi)部審計職能C.內(nèi)部控制職能D.系統(tǒng)稽核職能【答案】B【解析】商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。

考點

合規(guī)管理概述3.[單選]

[0.5分]

按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定的是（）。A.合規(guī)部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.設立合規(guī)部門的目標D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責【答案】C【解析】按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，商業(yè)銀行的合規(guī)政策應明確所有員工和業(yè)務條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出規(guī)定，至少應包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；否規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突等；合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；設立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

考點

合規(guī)管理概述4.[單選]

[0.5分]

（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.客戶管理B.資本管理C.風險管理D.時間管理【答案】C【解析】風險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

考點

全面風險管理概述5.[單選]

[0.5分]

以下不屬于操作風險損失形態(tài)的是（）。A.賬面減值B.追索失敗C.監(jiān)管罰沒D.流失成本【答案】D【解析】（1）法律成本（2）監(jiān)管罰沒（3）資產(chǎn)損失（4）對外賠償（5）追索失?。?）賬面減值（7）其他損失。

考點

操作風險管理概述6.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。A.剩余融資期限B.到期收益分配C.交易結(jié)構(gòu)D.融資對象【答案】D【解析】商業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。

考點

理財業(yè)務7.[單選]

[0.5分]

我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國平安資產(chǎn)管理公司【答案】D【解析】我國的金融資產(chǎn)管理公司包括：中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國華夏資產(chǎn)管理公司。

考點

金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位8.[單選]

[0.5分]

資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)督檢查D.市場約束【答案】B【解析】資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監(jiān)管要求。

考點

國際銀行監(jiān)管改革9.[單選]

[0.5分]

國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟調(diào)節(jié)中的效應是（）。A.利率效應B.排擠效應C.貨幣效應D.收益效應【答案】C【解析】利率效應是指通過國債利率水平的調(diào)整以及對資本市場的供求變化來影響市場利率水平，從而對經(jīng)濟產(chǎn)生擴張或緊縮效應。排擠效應是指通過國債的發(fā)行，使民間部門的投資或消費資金減少，從而起到調(diào)節(jié)消費和投資的作用。貨幣效應是指國債發(fā)行所引起的貨幣供求變動。10.[單選]

[0.5分]

境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合的條件不包括（）。A.主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.最近5年無嚴重違法違規(guī)行為C.內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業(yè)務必需的技術(shù)人員和管理人員【答案】B【解析】根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合的條件包括：公司治理良好，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效，與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，具備開展業(yè)務必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理，具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關(guān)設施、信息科技系統(tǒng)，以及最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件等。故選項B說法不準確，符合題意。11.[單選]

[0.5分]

自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】C【解析】自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。12.[單選]

[0.5分]

下列不屬于浮動匯率錨優(yōu)點的是（）。A.簡便易行B.保證了國內(nèi)政策的自主性C.避免通貨膨脹的國際傳播D.避免了匯率波動風險【答案】D【解析】浮動匯率制的優(yōu)點包括：①簡便易行。②匯率基本可發(fā)揮調(diào)節(jié)國際收支的經(jīng)濟杠桿作用，且具有連續(xù)的調(diào)節(jié)能力。③保證了國內(nèi)政策的自主性.不會產(chǎn)生以犧牲內(nèi)部平衡來換取外部平衡。④可避免通貨膨脹的國際傳播。⑤減少了官方對國際儲備的需要和依賴。選項D屬于同定匯率制的優(yōu)點。13.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于商業(yè)銀行財務管理制度的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份B.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日D.商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了1個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告【答案】C【解析】商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度。商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。商業(yè)銀行應當按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬。商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了3個月內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定.公布其上一年度的經(jīng)營

業(yè)績和審計報告。14.[單選]

[0.5分]

金融機構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動的，（）。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A【解析】金融機構(gòu)不得違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔保，不得違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動.金融機構(gòu)違反前述規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分；情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停韭整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證；構(gòu)成非法經(jīng)營罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。15.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于匯款業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.票匯和信匯的時間較長，收費較高B.解付匯款的銀行叫做匯出行C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務中的四個基本當事人D.信匯的費用比電匯的高【答案】C【解析】信匯的費用比電匯低廉，但因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。票匯和信匯一樣需要郵寄，時間較長，收費較低。故選項A、D錯誤。受匯出行委托，解付匯款的銀行叫做匯入行或解付行。故選項B錯誤。16.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于銀行績效考評的說法中，不正確的是（）。A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價B.績效考評作為一種導向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)【答案】B【解析】銀行績效考評即銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是對商業(yè)銀行經(jīng)營活動績效進行度量和評價的一系列方法、工具、指標、技術(shù)支持和制度安排的總稱。它是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。績效考評作為一種自律手段是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸，作為一種導向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行運行機制的重要特征。故選項B說法不正確。17.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A【解析】商業(yè)銀行同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。18.[單選]

[0.5分]

授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D【解析】授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中：①單一的交易對象；②關(guān)聯(lián)的交易對象團體；③特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟部門；④某一區(qū)域；⑤某一國家或經(jīng)濟聯(lián)系緊密的一組國家；⑥某一類產(chǎn)品；⑦某一類交易對方類型(如商業(yè)銀行、教育機構(gòu)或政府部門)；③同一類(高)風險／低信用質(zhì)量級別的客戶；⑨同一類授信安排；⑩同一類抵押擔保；⑩相同的授信期限。19.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業(yè)銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】D【解析】商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別沒有限制，應書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程。A項說法錯誤。采用內(nèi)部評級法高級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響。B項說法錯誤。保證人所在國或注冊國不應設有外匯管制；如果有外匯管制，商業(yè)銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準。C項說法錯誤。保證應為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。D項說法正確。20.[單選]

[0.5分]

根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C【解析】合同的內(nèi)容應當符合《合同法》的要求。合同的內(nèi)容由當事人約定，一包括以下條款：①當事人的名稱或者姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期限、地點和方式；⑦違約

責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。21.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行最主要的資金運用是（）。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要是指貸款和投資，其中貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。22.[單選]

[0.5分]

下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務的是（）。A.存放同業(yè)B.租賃C.拆放同業(yè)D.以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資【答案】D【解析】信托公司固有業(yè)務項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務。信托公司不得以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。23.[單選]

[0.5分]

常備借貸便利的特點不包括（）。A.由金融機構(gòu)主動發(fā)起B(yǎng).針對性強C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣【答案】C【解析】常備借貸便利的主要特點：①由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機構(gòu)的“一對一”交易，針對性強；③常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)。24.[單選]

[0.5分]

（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。A.信用證B.進口押匯C.出口押匯D.福費廷【答案】C【解析】信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務，也稱包買票據(jù)。題干所述為出口押匯的定義。25.[單選]

[0.5分]

互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)證券C.互聯(lián)網(wǎng)保險D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】B【解析】互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。26.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是（）。A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應當經(jīng)銀監(jiān)會批準B.涉及國有股權(quán)變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B【解析】金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應當經(jīng)中國人民銀行批準；涉及國有股權(quán)變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準。未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。27.[單選]

[0.5分]

金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，（）。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證【答案】D【解析】金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務，不得有下列行為：①擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；②明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲；③擅自開辦新的存款業(yè)務種類；④吸收存款不符合中國人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限和最低限額；⑤違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶；⑥違反中國人民銀行規(guī)定的其他存款行為。金融機構(gòu)有上述所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以

上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分；情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證。28.[單選]

[0.5分]

不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C【解析】不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn).也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重.不得高于5％。29.[單選]

[0.5分]

下列屬于顯失公平的合同的是（）。A.一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A【解析】顯失公平的合同是指一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同。30.[單選]

[0.5分]

金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是（）。A.投資業(yè)務B.中間業(yè)務C.借貸業(yè)務D.不良資產(chǎn)業(yè)務【答案】D【解析】金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務是核心業(yè)務。31.[單選]

[0.5分]

不屬于《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》內(nèi)容的是（）。A.高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設B.加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督C.堅持相關(guān)的行務管理公開制度D.建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并納入各級人事管理制度【答案】D【解析】考查《中國銀監(jiān)會關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕17號）D選項正確的是：建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度。32.[單選]

[0.5分]

銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務的過程中以任何方式（）。A.隱瞞缺陷B.隱瞞收益C.夸大收益D.夸大風險【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或者進行強制性交易。

考點

銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利33.[單選]

[0.5分]

以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A.合規(guī)謹慎原則B.公平原則C.專業(yè)原則D.效率原則【答案】B【解析】一般性投訴處理基本原則:積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹慎原則。

考點

銀行業(yè)消費者投訴處理34.[單選]

[0.5分]

金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。A.一級市場B.二級市場C.發(fā)行市場D.金融市場【答案】B【解析】根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。一級市場也稱初級市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的有價證券的交易市場。一級市場是金融市場的基礎環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能。二級市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場，又稱次級市場或流通市場，其主要功能在于為證券投資者提供流動性，也就是給金融產(chǎn)品的投資者提供一個將投資轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的渠道。

考點

金融市場35.[單選]

[0.5分]

產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為（）。A.仿效法、交叉組合法、升級法B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法C.復制法、交叉組合法D.仿效法、升級法【答案】B【解析】產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為：1、仿效法2、交叉組合法3、創(chuàng)新法。

考點

產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷36.[單選]

[0.5分]

根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》【答案】D【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。

考點

績效考評的監(jiān)管要求37.[單選]

[0.5分]

銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A.大堂經(jīng)理B.客戶開發(fā)專員C.客戶經(jīng)理D.客戶管理專員【答案】C【解析】銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為客戶經(jīng)理。

考點

客戶管理38.[單選]

[0.5分]

公司債券的信用風險一般（）企業(yè)債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C【解析】公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信用風險一般高予企業(yè)債券。39.[單選]

[0.5分]

代收代付業(yè)務是（）利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。A.中央銀行B.人民銀行C.商業(yè)銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C【解析】代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務．40.[單選]

[0.5分]

世界上首次提出用“柵欄”將高風險業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A【解析】2013年12月16日，銀行改革法案經(jīng)英國議會通過并得到王室的批準，成為正式法律。此法案提出了“柵欄原則”，用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關(guān)業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性：41.[單選]

[0.5分]

新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是（）。A.《中華人民共和國會計法》B.《獨立審計準則第9號——內(nèi)部控制和審計風險》C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《會計基礎工作規(guī)范》【答案】D【解析】1986年．財政部頒發(fā)《會計基礎工作規(guī)范》．提出了內(nèi)部會計控制的要求，這是新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件。42.[單選]

[0.5分]

（）的目標是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。A.擴大銷售B.維護訪問C.建立客戶追蹤制度D.風險預防【答案】B【解析】客戶開發(fā)和管理的主要方式包括建立客戶追蹤制度、擴大銷售和維護訪問。其中，維護訪問的目標是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。43.[單選]

[0.5分]

個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元。A.10B.20C.30D.50【答案】C【解析】個人投資人認購的大額存單起點金額不低予30萬元，機構(gòu)投資人則不低于1000萬元，44.[單選]

[0.5分]

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》主要是為防范（）風險而頒布的。A.信用B.案件C.市場D.流動性【答案】B【解析】為切實防范因柜臺操作誘發(fā)的案件風險。有效防控案件的發(fā)生?！吨袊y監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》對加強案件防范、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出了具體要求。45.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、（）相結(jié)合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。A.主動控制和被動控制B.預防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制C.財務控制和經(jīng)營控制D.整體控制和局部控制【答案】B【解析】商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。46.[單選]

[0.5分]

下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務的是（）。A.資產(chǎn)證券化B.向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應收款C.汽車融資租賃應收款D.汽車租賃保證金【答案】D【解析】汽車金融公司的其他業(yè)務包括資產(chǎn)證券化以及向金融機構(gòu)出售或網(wǎng)購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務。47.[單選]

[0.5分]

我國的金融資產(chǎn)管理公司主要是以（）方式配置金融資源的。A.增量B.存量C.變量D.定量【答案】B【解析】資產(chǎn)公司是從存量人手配置金融資源的。通過收購處置金融機構(gòu)和菲金融機構(gòu)已形成的不良資產(chǎn)。通過問題資產(chǎn)、問題企業(yè)和問題機構(gòu)的收購、分類處置和重振盤活，調(diào)整和校正存量中的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資源錯配問題；通過盤活存量、優(yōu)化資源配置．改善經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、化解金融風險，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。48.[單選]

[0.5分]

對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價是（）的重要職責。A.合規(guī)部門B.高級管理層C.監(jiān)事會D.內(nèi)部審計部門【答案】D【解析】合規(guī)部門是負責合規(guī)風險識別、量化、評估、監(jiān)測和報告的專職部門，但是對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價則是內(nèi)部審計部門的重要職責。49.[單選]

[0.5分]

（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.戰(zhàn)略風險D.社會風險【答案】A【解析】違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進麗產(chǎn)生不利予商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。50.[單選]

[0.5分]

（）是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。A.治理結(jié)構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】D【解析】規(guī)章制度是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。51.[單選]

[0.5分]

在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指（）。A.各子行業(yè)相對獨立，一類予行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務，業(yè)務主體在市場層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管B.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務，業(yè)務主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離C.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務，業(yè)務主體在法人層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管D.各子行業(yè)相對獨立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管【答案】C【解析】分業(yè)經(jīng)營即指各子行業(yè)相對獨立．一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)視構(gòu)的有關(guān)業(yè)務，業(yè)務主體在法人層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管。52.[單選]

[0.5分]

對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.5％或超過500萬元人民幣B.10％或超過500萬元人民幣C.15％或超過500萬元人民幣D.5％或超過100萬元人民幣【答案】A【解析】對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。采用商業(yè)銀行受托支付的，商業(yè)銀行應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。53.[單選]

[0.5分]

押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由（）為擔保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動。A.借款人或第三人B.投資人C.擔保人或保證人D.債務人【答案】A【解析】押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由借款人或第三人為擔保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動。54.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，錯誤的是（）。A.以促進會員單位實現(xiàn)最大利益為宗旨B.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能C.維護銀行業(yè)合法權(quán)益D.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展【答案】A【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。55.[單選]

[0.5分]

信托制度起源于（）。A.美國B.英國C.意大利D.法國【答案】B【解析】信托制度起源于中世紀末期的英國，目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。56.[單選]

[0.5分]

下列不屬于我國金融資產(chǎn)管理公司的是（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國華融資產(chǎn)管理公司D.中國宜信財富有限公司【答案】D【解析】金融資產(chǎn)管理公司是指1999年我國先后成立的中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。57.[單選]

[0.5分]

下列不屬于金融企業(yè)內(nèi)部控制制度的是（）。A.統(tǒng)一授信制度B.“印、押、證”三分管制度C.不相容職務分離制度D.單線核算、單線核對制度【答案】D【解析】鑒于金融企業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要地位和作用，為確保金融會計的準確、及時、真實、完整，金融企業(yè)必須建立健全科學有效且嚴密的內(nèi)部控制制度。如統(tǒng)一授信制度，審查與審批制度．不相容職務分離制度，交易動態(tài)和實時監(jiān)控制度．“印、押、證”三分管制度，計算機信息系統(tǒng)風險防范斜度以及賬務處理方面的復核與盤點制度，定期對賬制度，雙線核算與雙線核對制度，當日記賬與當日結(jié)賬制度，按日提供報表制度等。58.[單選]

[0.5分]

銀團貸款的日常管理工作主要由（）負責。A.代理行B.經(jīng)辦行C.發(fā)放行D.收回行．【答案】A【解析】銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責代理行應在銀團貸款存續(xù)期內(nèi)跟蹤了解項目的進展情況，及時發(fā)現(xiàn)銀團貸款可能出現(xiàn)的問題，并以書面形式盡快通報銀團成員。59.[單選]

[0.5分]

存放同業(yè)即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務。A.主營B.附屬C.負債D.資產(chǎn)【答案】D【解析】同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。60.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行在確定貸款額度時應考慮的因素不包括（）。A.借款人要求貸款的具體用途B.借款人提出的信貸要求是否符合其業(yè)務需求C.借款人的經(jīng)營領(lǐng)域D.貸款資金是否會用于支持借款人主營業(yè)務【答案】C【解析】在確定貸款額度時應考慮以下因素：借款人要求貸款的具體用途、借款人提出的信貸要求是否符合其業(yè)務需求、貸款資金是否會用于支持借款人主營業(yè)務，等等。61.[單選]

[0.5分]

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的立法宗旨不包括（）。A.保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益B.規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量C.加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行D.維護銀行安全、穩(wěn)定，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展【答案】D【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(簡稱《商業(yè)銀行法》)以保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)震為立法宗旨。62.[單選]

[0.5分]

2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務局和（）。A.英國匯豐銀行B.英國審慎監(jiān)管局C.大英財政稅務局D.英國財政部【答案】D【解析】金融危機前，英國采取的是“三頭監(jiān)管體制”，即英格蘭銀行、金融服務局(FSA)和英國財政部。英格蘭銀行作為中央銀行，負責執(zhí)行貨幣政策和維系整個金融體系的穩(wěn)定。金融服務局享有對金融機構(gòu)、金融市場、交易清算系統(tǒng)乃至上市證券等的監(jiān)管權(quán)．負責對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管。英國財政部則負責金融監(jiān)管的總體機構(gòu)設置及相關(guān)立法。63.[單選]

[0.5分]

下列各項中，不屬于核心一級資本的是（）。A.未分配利潤B.風險準備C.實收資本D.超額貸款損失準備【答案】D【解析】核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。超額貸款損失準備屬于二級資本。64.[單選]

[0.5分]

特定情況下，我國商業(yè)銀行應當計提逆周期資本，由（）來滿足。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.資本公積【答案】C【解析】特定情況下，商業(yè)銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的0—2．5％。由核心一級資本來滿足。65.[單選]

[0.5分]

下列不屬于財務公司的核心業(yè)務的是（）。A.資產(chǎn)業(yè)務B.負債業(yè)務C.盈利業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】C【解析】財務公司的核心業(yè)務包括：資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務及中間業(yè)務。66.[單選]

[0.5分]

基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B【解析】基本建設投資指企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴大生產(chǎn)能力或工程效益為主要目的的新建、擴建工程及有關(guān)工作。其綜合范圍為總投資50萬元以上(含50萬元)的基本建設項目。67.[單選]

[0.5分]

銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括（）。A.公平交易權(quán)B.損害賠償權(quán)C.受教育權(quán)D.平等權(quán)【答案】D【解析】銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利的具體表現(xiàn)為：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。68.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％【答案】C【解析】商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額10％的部分應從本銀行核心一級資本中扣除；其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中全額扣除。69.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”不包括（）。A.了解你的客戶B.了解你的業(yè)務C.盡職調(diào)查D.合法合規(guī)【答案】D【解析】“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”和“盡職調(diào)查”，合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”，如今已日益成為監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)開展業(yè)務、控制風險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導原則。70.[單選]

[0.5分]

下列屬于中國銀行業(yè)自律組織的是（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】C【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。71.[單選]

[0.5分]

下列不屬于大眾營銷策略特點的是（）。A.目標大B.針對性不強C.效果差D.營銷成本高【答案】D【解析】大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差。72.[單選]

[0.5分]

在銀行一級資本中占主導地位的是（）。A.普通股B.優(yōu)先股C.盈余公積D.資本公積【答案】A【解析】《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》界定并區(qū)分一級資本(分別包括核心一級資本和其他一級資本)和二級資本的功能：一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。73.[單選]

[0.5分]

下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司金融類不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A.資產(chǎn)置換B.訴訟追償C.分類管理D.債權(quán)重組【答案】C【解析】在金融類不良資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式包括債權(quán)重組、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。74.[單選]

[0.5分]

《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有（）。A.收益性B.安全性C.自主性D.強制性【答案】D【解析】《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有強制性。在我國境內(nèi)設立的吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應當參加存款保險。75.[單選]

[0.5分]

商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產(chǎn)品交易是（）。A.場外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】C【解析】套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產(chǎn)品交易。76.[單選]

[0.5分]

我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，提高了相應資源配置，其采用的產(chǎn)業(yè)政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)布局政策B.產(chǎn)業(yè)保護政策C.市場秩序政策D.產(chǎn)業(yè)合理化政策【答案】D【解析】產(chǎn)業(yè)合理化政策是指為了防止因重復投資和過度競爭導致的資源低效率配置，政府機關(guān)以其法律權(quán)限，通過許可和認可等手段，對企業(yè)的進入和退出、價格、質(zhì)量、投資、財務會計等有關(guān)行為加以規(guī)制。例如，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復投資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了相應資源配置。77.[單選]

[0.5分]

票據(jù)行為中，保證不適用于（）。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.本票【答案】C【解析】保證是指除票據(jù)債務人以外的人為擔保票據(jù)債務的履行、以承擔同一內(nèi)容的票據(jù)債務為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。78.[單選]

[0.5分]

中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】C【解析】接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。79.[單選]

[0.5分]

下列選項中，不屬于信托當事人的是（）。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C【解析】信托當事人至少包括委托人、受托人和受益人三方．從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關(guān)系。80.[單選]

[0.5分]

下列關(guān)于風險對沖的說法中，正確的是（）。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務調(diào)整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖【答案】A【解析】風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效,可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況：①自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。②市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。81.[多選]

[1.5分]

首席風險官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內(nèi)容包括（）。A.審計概況B.審計依據(jù)C.審計對象反饋意見D.審計決定E.審計建議【答案】ABCDE【解析】首席風險官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計概況、審計依據(jù)、審計結(jié)論、審計決定、審計建議、審計對象反饋意見等內(nèi)容的項目審計報告。

考點

內(nèi)部審計82.[多選]

[1.5分]

商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務操作風險，應采取的風險控制措施有（）。A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責，完善內(nèi)部控制措施B.加強業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用【答案】ABCDE【解析】2015年6月，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，明確商業(yè)銀行應采取的風險控制措施有：①按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責，完善內(nèi)部控制措施，強化內(nèi)部控制保障，并定期組織開展內(nèi)部控制有效性專項評估，防微杜漸.堵塞制度漏洞。②加強“三道防線”建設。業(yè)務管理條線作為第一道防線；風險合規(guī)條線作為第二道防線；審計監(jiān)督條線作為第三道防線。③加強業(yè)務系統(tǒng)建設.盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點.發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息。④加強崗位培訓。特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識。⑤強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用。83.[多選]

[1.5分]

產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)保護政策C.市場秩序政策D.產(chǎn)業(yè)合理化政策E.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCD【解析】產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。其主要內(nèi)容包括市場秩序政策、產(chǎn)業(yè)合理化政策和產(chǎn)業(yè)保護政策。84.[多選]

[1.5分]

下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。A.卡片種類B.卡號C.有效期D.防偽標志E.銀行網(wǎng)站地址【答案】ABCDE【解析】信用卡卡面應當對持卡人充分披露以下基本信息：發(fā)卡銀行法人名稱、品牌標識及防偽標志、卡片種類(信用卡、貸記卡、準貸記卡等)、卡號、持卡人姓名拼音(外文姓名)、有效期、持卡人簽名條、安全校驗碼、注意事項、客戶服務電話、銀行網(wǎng)站地址。85.[多選]

[1.5分]

下列屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。A.協(xié)定賬戶B.可轉(zhuǎn)換債券C.貨幣市場存款賬戶D.回購協(xié)議E.次級債券【答案】BDE【解析】存款性負債業(yè)務創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶2、貨幣市場存款賬戶3、協(xié)定賬戶4、投資賬戶。

非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)換債券2、次級債券3、回購協(xié)議。

考點

商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務與產(chǎn)品86.[多選]

[1.5分]

下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)對投訴處理的說法中，正確的有（）。A.加強對投訴處理結(jié)果的跟蹤管理B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息C.在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴D.認真查找產(chǎn)品和服務的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患E.督促有關(guān)部門從管理制度、運營機制、操作流程等層面予以改進【答案】ABCDE【解析】完善銀行業(yè)消費者投訴處理工作機制，在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴。銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強對投訴處理結(jié)果的跟蹤管理，定期匯總分析客戶建議、集中授訴問題等信息，試真查找產(chǎn)品和服務的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患，督促有關(guān)部門從管理制度、運營機制、操作流程、協(xié)議文本等層面予以改進，切實維護銀行業(yè)消費者臺法權(quán)益。87.[多選]

[1.5分]

下列屬于財務公司負債業(yè)務的有（）。A.吸收成員單位存款B.同業(yè)負債業(yè)務C.同業(yè)拆出D.對成員單位辦理融資租賃E.發(fā)行金融債券【答案】ABE【解析】財務公司的負債業(yè)務包括吸收成員單位存款、同業(yè)負債業(yè)務和發(fā)行金融債券。88.[多選]

[1.5分]

內(nèi)部審計的主要工作方法包括（）。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.突擊檢查E.自行查核【答案】ABCE【解析】內(nèi)部審計的工作方法主要包括現(xiàn)場審計、非現(xiàn)場審計、現(xiàn)場走訪和自行查核四種方法。89.[多選]

[1.5分]

根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人質(zhì)押類貸款E.個人信用類貸款【答案】ABC【解析】根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。90.[多選]

[1.5分]

下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（）。A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％C.貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放【答案】BCDE【解析】商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。91.[多選]

[1.5分]

下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯誤的有（）。A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.長期貸款展期期限累計不得超過5年D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半E.長期貸款展期期限累計不得超過3年【答案】CD【解析】短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。92.[多選]

[1.5分]

根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應的原則的有（）。A.設立時點性規(guī)模考評指標B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標D.分支機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關(guān)要求E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標【答案】ABCDE【解析】《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》要求，銀行業(yè)金融視構(gòu)及其分支機構(gòu)在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應的原則，不得有下列情形：(1)設立時點性規(guī)?？荚u指標。(2)在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標。(3)設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。(4)分支機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關(guān)要求。93.[多選]

[1.5分]

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有（）。A.檢查監(jiān)督權(quán)B.建議檢查監(jiān)督權(quán)C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)D.處罰權(quán)E.行業(yè)推薦權(quán)【答案】ABC【解析】中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)包括：(1)檢查監(jiān)督權(quán)。(2)建議檢查監(jiān)督權(quán)。(3)中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。94.[多選]

[1.5分]

（）的頒發(fā)在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設史上具有里程碑意義。A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》D.《會計基礎工作規(guī)范》E.《中華人民共和國會計法》【答案】AC【解析】《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》和《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》形成了具有統(tǒng)一性、公認性和權(quán)威性的中國企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系，在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設史上具有里程碑的意義。95.[多選]

[1.5分]

銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可區(qū)別情形采取（）監(jiān)管措施。A.限制分配紅利和其他收入B.限制負債轉(zhuǎn)讓C.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利D.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利E.停止批準增設分支機構(gòu)【答案】ACDE【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：(1)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務(2)限制分配紅利和其他收入。(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。(4)責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。(5)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。(6)停止批準增設分支機構(gòu)。96.[多選]

[1.5分]

銀行的客戶可以分為（）。A.單位客戶B.機構(gòu)客戶C.公司客戶D.個人客戶E.企業(yè)客戶【答案】BD【解析】銀行的客戶可分為個人客戶和機構(gòu)客戶。個人客戶可按其所處的生命階段或收入水平等標準進行細分，機構(gòu)客戶則可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營性質(zhì)、規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標準進行細分。97.[多選]

[1.5分]

商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務的內(nèi)部管理程序，至少應包括（）。A.進行詳細的市場需求分析B.對銀行員工進行日常業(yè)務培訓C.對目標客戶進行詳細分析D.準確計量經(jīng)風險調(diào)整后的收益E.進行科學的風險評估和風險定價【答案】ACDE【解析】商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務的內(nèi)部管理程序，至少應包括需求發(fā)起、立項、設計、開發(fā)、測試、風險評估、審批、投產(chǎn)、培訓、銷售、后評價和定期更新等各個階段；應該進行詳細的市場需求分析、目標客戶分析和成本收益分析，進行科學的風險評估和風險定價．準確計量經(jīng)風險調(diào)整后的收益。98.[多選]

[1.5分]

銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。A.柜面B.遠程視頻柜員機C.智能柜員機D.網(wǎng)上銀行E.手機銀行【答案】ABCDE【解析】銀行可通過柜面、遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具、網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道為開戶申請人開立個人銀行賬戶。99.[多選]

[1.5分]

下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有（）。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD【解析】農(nóng)村金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司。100.[多選]

[1.5分]

內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括（）。A.抵質(zhì)押品應是《物權(quán)法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務人的抵質(zhì)押品進行清算或處置【答案】ABCDE【解析】內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品包括金融質(zhì)押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵質(zhì)押品。商業(yè)銀行應關(guān)注合格抵質(zhì)押品的認定要求：①抵質(zhì)押品應是《物權(quán)法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利。②權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設定具有相應的法律文件。③滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)。④存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格。⑤在債務人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務人的抵質(zhì)押品進行清算或處置。101.[判斷]

[1分]

在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的前提下，方可在處置時限內(nèi)暫時出租。【答案】對【解析】在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的前提下，方可在處置時限內(nèi)暫時出租。

考點

貸款風險分類與不良貸款管理102.[判斷]

[1分]

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營?！敬鸢浮繉Α窘馕觥可虡I(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

考點

合規(guī)管理概述103.[判斷]

[1分]

消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。【答案】錯【解析】消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。

考點

消費金融公司核心業(yè)務104.[判斷]

[1分]

信托公司可以以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資。（）【答案】錯【解析】信托公司不得以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定除外。

考點

信托公司主要業(yè)務105.[判斷]

[1分]

按收購不良資產(chǎn)來源分類，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式?！敬鸢浮垮e【解析】資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。按收購不良資產(chǎn)來源分類，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)、非金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。

考點

金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務106.[判斷]

[1分]

流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例?！敬鸢浮繉Α窘馕觥苛鲃有燥L險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例。

考點

商業(yè)銀行風險的主要類型107.[判斷]

[1分]

交易對手信用評級的下降也可能給投資組合帶來損失?！敬鸢浮繉Α窘馕觥拷灰讓κ中庞迷u級的下降也可能給投資組合帶來損失。

考點

商業(yè)銀行風險的主要類型108.[判斷]

[1分]

根據(jù)市場的規(guī)模、產(chǎn)品類型和產(chǎn)品定位等因素，可將定位方式分為三種?！敬鸢浮垮e【解析】根據(jù)市場的規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種。

考點

市場定位109.[判斷]

[1分]

非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應收款等。（）【答案】對【解析】非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應收款等。

考點

金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務110.[判斷]

[1分]

《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)督指引》以及2001年中國銀監(jiān)會《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及