2023年二季度銀行業(yè)監(jiān)管處罰及政策動(dòng)態(tài)分析-2023.08

2023年D季度銀行業(yè)監(jiān)管處罰及政策ú態(tài)分析2023年D季度銀行業(yè)監(jiān)管處罰及政策ú態(tài)分析3前言1

監(jiān)管處罰總體情況42

監(jiān)管罰W數(shù)量?罰款金額V析Py型案例3

機(jī)構(gòu)類型V析5152526283033344

地域V析5

監(jiān)管處罰?由1依據(jù)V析6

法規(guī)1監(jiān)管?策ú態(tài)7

n_永道??e供的`?8

2023?D{度新發(fā)a或新修?的重要法規(guī)?監(jiān)管?策結(jié)語(yǔ)n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析2前言2023?D{度，?×金融`場(chǎng)c續(xù)波ú，通脹?處于高O，發(fā)達(dá)?家行?策緊縮效àc續(xù)顯ā2?內(nèi)經(jīng)濟(jì)?行整體回升向好，但內(nèi)生ú力和需求驅(qū)ú?O強(qiáng)2據(jù)中?人民銀行統(tǒng)?數(shù)據(jù)顯示，截ó2023?6op，廣義°_?M2ā余額~287.3萬(wàn)億元，\比增長(zhǎng)11.3%ā社b融資規(guī)模`量~365.45萬(wàn)億元，\比增長(zhǎng)9%āP半?人民_?款增à15.73萬(wàn)億元，\比多增2.02萬(wàn)億元22023?D{度，?著?家金融監(jiān)督管理總局?Q文簡(jiǎn)ā<金融監(jiān)管總局=ā的揭牌，中?人民銀行對(duì)金融?股|?等金融集團(tuán)的日常監(jiān)管職°?ps金融íá者保?職°，中?證券監(jiān)督管理委員b的投資者保?職°T入金融監(jiān)管總局，s?金融監(jiān)管工作開(kāi)[?新的局面，o來(lái)將全面強(qiáng)W機(jī)構(gòu)監(jiān)管1行~監(jiān)管1?能監(jiān)管1穿?式監(jiān)管1c續(xù)監(jiān)管，W實(shí)e升監(jiān)管的前瞻性1精準(zhǔn)性1p效性和`\性2?據(jù):2023?度?家金融監(jiān)督管理總局?銀保監(jiān)bā部門(mén)預(yù)算;，2023?金融部門(mén)監(jiān)管支?預(yù)算較2022?執(zhí)行數(shù)增à41%2由m?é，金融行業(yè)<強(qiáng)監(jiān)管=態(tài)勢(shì)在新的監(jiān)管體系Q將得?延續(xù)，也對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?^的合規(guī)工作e?了更高的要求2~更好地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管?策的重點(diǎn)和ùW，n_永道收集了2023?D{度金融監(jiān)管總局?l式揭牌前~原銀保監(jiān)bā?w派?機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處罰數(shù)據(jù)和案例，??新?ā的相s法規(guī)和監(jiān)管?策ú態(tài)，力求通過(guò)對(duì)p限數(shù)據(jù)和信息的多維度V析，~銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)ā和管理內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)方面e供參考2楊豐禹金融行業(yè)風(fēng)??合規(guī)服á管合a人|20233n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析1監(jiān)管處罰總體情況2023?D{度監(jiān)管機(jī)構(gòu)共開(kāi)?1,142張監(jiān)管處罰的罰W，??323家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，罰W總金額~52,907萬(wàn)元2{度的罰W中，行?處罰?定要??罰款1警告1禁kD?銀行業(yè)1°e改l1沒(méi)收á法?得1×í任職資格共6類2罰W金額/數(shù)量??機(jī)構(gòu)數(shù)量行?處罰類型最高金額罰W渝銀保監(jiān)罰?_42023520÷52,907

萬(wàn)元1,142

張5,998萬(wàn)元??p商業(yè)銀行ā323

家6

類?

農(nóng)村商業(yè)銀行?134

家?

村鎮(zhèn)銀行?54

家?

農(nóng)村商業(yè)銀行?12,880萬(wàn)元

/263

張?

城`商業(yè)銀行?12,180萬(wàn)元

/139

張?

股份制商業(yè)銀行?11,907萬(wàn)元

/131

張?

?p商業(yè)銀行?

6,362萬(wàn)元

/231

張?

農(nóng)村信用社?3,477萬(wàn)元

/148

張?

村鎮(zhèn)銀行?3,252萬(wàn)元

/108

張?

外資銀行?507萬(wàn)元

/7

張?

警告?651

張某?p商業(yè)銀行股份p限|?á法á規(guī)?由??

罰款?645

張á規(guī)~斷假?ā的商業(yè)兌匯票āá規(guī)開(kāi)立\業(yè)ˉ戶用于票據(jù)交易ā票據(jù)轉(zhuǎn)?ā和~入返售1X?回購(gòu)業(yè)á?節(jié)中，`在<í規(guī)模=行~āP非]W內(nèi)交易對(duì)手開(kāi)展票據(jù)業(yè)áā票據(jù)?理回購(gòu)中`在清W交易āá規(guī)開(kāi)展票據(jù)?理回購(gòu)業(yè)áā票據(jù)業(yè)á?慎性考?機(jī)制pà完善ā票據(jù)業(yè)á重要資料檔案保`O全ā票據(jù)兌業(yè)áo按期收齊發(fā)票āo經(jīng)授hT理投資業(yè)á2?

農(nóng)村信用社?53

家?

城`商業(yè)銀行?37家?

股份制商業(yè)銀行?12

家?

外資銀行?7家?

禁kD?銀行業(yè)?108

張?

°e改l?48

張?

沒(méi)收á法?得?10

張?

×í任職資格?4張?

?p商業(yè)銀行?6家?

ˉá|??

2家?

?策性銀行?367萬(wàn)元

/13

張?

ˉá|??115萬(wàn)元

/3張?

?策性銀行?2家?

開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)?

1

家?

w他?15

家行?處罰?定??

開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)?50萬(wàn)元

/1張?

個(gè)人?40萬(wàn)元

/

63張行?處罰?定對(duì)機(jī)構(gòu)罰沒(méi)共?人民_5,967.8萬(wàn)元ā對(duì)曹某禁kD?銀行業(yè)工作10?ā對(duì)趙某禁kD?銀行業(yè)工作10?ā對(duì)李某警告并罰款30萬(wàn)元2?

w他?1,770萬(wàn)元

/35

張備注1?監(jiān)管處罰罰WV~作?處罰?定日期和處罰發(fā)a日期，q文均按處罰發(fā)a日期?行統(tǒng)?2備注2?q文僅統(tǒng)?原銀保監(jiān)b1金融監(jiān)管總局針對(duì)銀行業(yè)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)a的處罰罰W，數(shù)據(jù)截k時(shí)間~2023?6o30日2備注3?在?算á法á規(guī)?由時(shí)，由于W張罰W內(nèi)包含多個(gè)處罰?項(xiàng)，而罰W中的處罰金額o按照處罰?項(xiàng)?行tV，因m針對(duì)某個(gè)處罰類型的罰W金額~整個(gè)罰W的金額2備注4?w他機(jī)構(gòu)包括但O限于民營(yíng)銀行1銀行理ˉ子1信托|?1資?管理|?等2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析42.1監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——總體分析?

2023?D{度監(jiān)管機(jī)構(gòu)共開(kāi)?1,142張監(jiān)管處罰罰W，??323家銀

?

P去?\期相比，2023?監(jiān)管\時(shí)增大了對(duì)機(jī)構(gòu)罰款和個(gè)人罰款的處罰行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，罰款總金額達(dá)52,907萬(wàn)元，罰款金額和罰W數(shù)量較去?\期均呈P漲?勢(shì)，較2023?一{度均呈Q降?勢(shì)2力度，w中，機(jī)構(gòu)罰款金額較2022?D{度罰款金額P漲了63%，P漲幅度較大，要是?家c續(xù)?ā監(jiān)管?例?要求，à強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的?查，引導(dǎo)銀行業(yè)妥善à對(duì)金融`場(chǎng)的O確定性2原銀保監(jiān)b1金融監(jiān)管總局?w派?機(jī)構(gòu)à強(qiáng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理?內(nèi)部?制p效性ā場(chǎng)檢查2?

PP一{度相比，個(gè)人罰款和對(duì)機(jī)構(gòu)罰款的處罰力度無(wú)太大差異，個(gè)人罰款的s比增大，|?和個(gè)人\時(shí)被處罰的情況p?增長(zhǎng)2罰W數(shù)量??罰款金額走勢(shì)

—

總體罰款金額?s比走勢(shì)

—

按處罰對(duì)象罰款金額?萬(wàn)元ā罰款數(shù)量?張ā100%1,4911,14260,00045,00030,00015,00001,1601,1201,0801,0401,0009601,30795%90%1,039\比31,61051,41685%32,91752,9072022?第D{度|?罰款金額?萬(wàn)元ā2023?第D{度2022?第D{度2023?第D{度個(gè)人罰款金額?萬(wàn)元ā罰款金額?萬(wàn)元ā罰W數(shù)量?張ā100%95%90%85%罰款金額?萬(wàn)元ā罰W數(shù)量?張ā1,3051,4911,28380,00070,00060,00050,00040,00030,00020,00010,00001,3001,2501,2001,1501,1001,050?比1,14272,07551,41673,38052,9072023?第一{度|?罰款金額?萬(wàn)元ā2023?第D{度2023?第一{度罰款金額?萬(wàn)元ā2023?第D{度個(gè)人罰款金額?萬(wàn)元ā罰W數(shù)量?張ān_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析52.1監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——總體分析?續(xù)ā?

D罰W數(shù)量和罰款金額來(lái)看，2023?D{度監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管處罰要集中在農(nóng)村商業(yè)銀行1城`商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)類型，àO類銀行的罰款金額相對(duì)于w他銀行類型而言，P去?\期相比都r明顯增長(zhǎng)?勢(shì)2?

P去?\期相比，農(nóng)村商業(yè)銀行的罰款金額呈明顯增長(zhǎng)?勢(shì)，要是因~D{度原銀保監(jiān)b開(kāi)?一張3,148萬(wàn)元的大額罰W2城`商業(yè)銀行D{度被監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)?一張4,890萬(wàn)元的大額罰W2股份制商業(yè)銀行D{度被監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)?一張5,998萬(wàn)元的大額罰W2?

P第一{度罰款金額相比，農(nóng)村商業(yè)銀行D排]前OP升~排]前一，城`商業(yè)銀行D排]前四P升~排]前D，n類銀行罰款金額均呈P升?勢(shì)，但罰W數(shù)量p?Q降，要~大額罰W

r2?p大型商業(yè)銀行罰款金額明顯Q降，D首O?~第四O，要是因~一{度原銀保監(jiān)b開(kāi)?一張19,891萬(wàn)元的大額罰W2股份制商業(yè)銀行DlOQ降排]第O，罰W數(shù)量和罰款金額均p?Q降2\期罰款金額?罰W數(shù)量對(duì)比—按機(jī)構(gòu)類型14,00030027926312,00010,0008,0006,0004,0002,000025023120019113914815010050131134108105118947,222

12,8806,858

12,1805,683

11,9076,594

6,3622,111

3,4772,895

3,2520農(nóng)村商業(yè)銀行城`商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行?p大型商業(yè)銀行農(nóng)村信用社村鎮(zhèn)銀行罰W數(shù)量?張ā罰W總額?萬(wàn)元ā2022Q2罰W總額?萬(wàn)元ā2023Q2罰W總額?萬(wàn)元ā2022Q2罰W數(shù)量?張ā2023Q2罰W數(shù)量?張ān_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析62.2重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域及管理環(huán)節(jié)?

D重點(diǎn)業(yè)á領(lǐng)域?管理?節(jié)維度V析，總體來(lái)看，2023?D{度銀行業(yè)機(jī)構(gòu)處罰金額s比前十的業(yè)á領(lǐng)域??管理?節(jié)要Va在?信?業(yè)á1投資業(yè)á1服á收á1s聯(lián)交易1融資業(yè)á1內(nèi)部?制1信用t業(yè)á1票據(jù)業(yè)á1數(shù)據(jù)治理1理ˉ業(yè)á等領(lǐng)域2?

w中，信?業(yè)á的罰款金額s比達(dá)51%，O居罰款金額首O，x體處罰?由包括?á規(guī)發(fā)?款1

?前調(diào)查O盡職1?^管理O到O1?款管理o重áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y等āwl是投資業(yè)á領(lǐng)域，s比9%，x體處罰?由要包括?\業(yè)投資資金投向合規(guī)性?查O?慎等ā第O是服á收á領(lǐng)域，s比5%，x體處罰?由要包括á規(guī)收á1

服á收á±?O符等2?

O\于罰W金額前十領(lǐng)域的理ˉ業(yè)á1票據(jù)業(yè)á1信用t業(yè)á??融資業(yè)á，D罰W數(shù)量來(lái)看，員工行~管理1授信業(yè)á1合規(guī)管理??案t??r~罰W數(shù)量s比前十的領(lǐng)域，體ā?監(jiān)管對(duì)à四項(xiàng)合規(guī)領(lǐng)域的高s注度2重點(diǎn)業(yè)á領(lǐng)域?管理?節(jié)的處罰金額s比Vaā重點(diǎn)業(yè)á領(lǐng)域?管理?節(jié)的罰W數(shù)量s比Vaā信?業(yè)á51%信?業(yè)á62%投資業(yè)á服á收ás聯(lián)交易融資業(yè)á內(nèi)部?制信用t業(yè)á票據(jù)業(yè)á數(shù)據(jù)治理理ˉ業(yè)á9%員工行~管理5%4%5%5%5%內(nèi)部?制s聯(lián)交易授信業(yè)á數(shù)據(jù)治理投資業(yè)á合規(guī)管理案t??服á收á3%3%3%3%3%2%2%4%3%3%3%3%注?黃色框表示按處罰金額和罰W數(shù)量統(tǒng)?的前十大業(yè)á領(lǐng)域中O一?的處罰?由2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析72.2重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域及管理環(huán)節(jié)?續(xù)āD前述匯總處罰??看?，信?業(yè)á?是D{度的重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域，另外投資業(yè)á領(lǐng)域的處罰也

nà緊，尤w在投資資金投向合規(guī)性方面，銀行機(jī)構(gòu)ào格風(fēng)險(xiǎn)?查和資金投向合規(guī)性?查，按照<實(shí)±重于形式=原Y，?據(jù)?投資ā礎(chǔ)資?的性±，準(zhǔn)確?量風(fēng)險(xiǎn)并?e相à資qP撥備2??罰W金額??罰W數(shù)量序÷

重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域處罰?由x體表ā形式建°?

á規(guī)向地?開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)?款ā?

向|職人員發(fā)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性?款ā?

信?資?風(fēng)險(xiǎn)V類O符合規(guī)定ā?

á規(guī)處置O良，五?V類O準(zhǔn)確ā?

?款管理O盡職ā?

對(duì)機(jī)構(gòu)?款管理O到O，áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Yā?

?款<O查=O盡職，導(dǎo)??款形r損失ā?

原員工?嫌挪用ü戶資金ā?

銀行機(jī)構(gòu)à健全風(fēng)險(xiǎn)防?機(jī)制，明確重要業(yè)á的風(fēng)險(xiǎn)?制點(diǎn)和管?ê施，增強(qiáng)系統(tǒng)s鍵節(jié)點(diǎn)的Z性?制，深入排查風(fēng)險(xiǎn)?t內(nèi)?缺陷ā?

銀行機(jī)構(gòu)à建立整改t°機(jī)制，健全D總行到V支行的°任認(rèn)定P追究機(jī)制2對(duì)屢查屢犯t

的整改t°，要堅(jiān)c更o標(biāo)準(zhǔn)和更高要求ā?

資金挪用1資金流向O符合規(guī)定?

á規(guī)發(fā)?款?

?^管理O到O?

?款O查O盡職?

á規(guī)處置O良資?1é蓋O良?款?

?款業(yè)áO合規(guī)1áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y?

o按照規(guī)定?行?款信?業(yè)á管理相s103,708萬(wàn)元1878

張?

?款資金監(jiān)?O到O,信?資金被挪用ā?

信?資金流向缺乏p效管?，資金被挪用于限制性領(lǐng)域2?

健全內(nèi)?合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制，c續(xù)開(kāi)展自查自糾和屢查屢犯t

整治，開(kāi)展常態(tài)W的內(nèi)?檢查排查和內(nèi)部?制評(píng)?2資金支付管理P?制?

?款風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)?

固定資??款?^管理O到O，信?資金o按t定用途使用ā確1O真實(shí)?

?^管理O盡職，信?資金被挪用ā?

個(gè)人íá?款?^管理o重O?慎ā?

oo格履行?售授信業(yè)á?^管理要求2?

建°o格風(fēng)險(xiǎn)?查和資金投向合規(guī)性?查，按照<實(shí)±重于形式=原Y，?據(jù)?投資ā礎(chǔ)資?的性±，準(zhǔn)確?量風(fēng)險(xiǎn)并?e相à資qP撥備2?

建°在整體風(fēng)險(xiǎn)管理?策和程序框架內(nèi)，按照自身業(yè)á特點(diǎn)1規(guī)模1復(fù)g程度和風(fēng)險(xiǎn)水，結(jié)合總體業(yè)á發(fā)展戰(zhàn)略1管理能力1資q實(shí)力和能夠?的風(fēng)險(xiǎn)水，合理制定投資指引，明確??開(kāi)展的業(yè)á1??交易或投資的?品類型1??采×的投資1保值?風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略和方法等，\時(shí)明確投資管理的組?架構(gòu)1h限結(jié)果和t°機(jī)制2?

超資±開(kāi)展投資業(yè)áā?

\業(yè)投資業(yè)á管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Yā?

投資業(yè)á投前管理O?慎ā?

對(duì)流ú資金?款ù相用于股h投資等ā?

投資業(yè)á管理o重O?慎并形r風(fēng)險(xiǎn)ā?

\業(yè)投資資金投向合規(guī)性?查O?慎2投資業(yè)á管理相s17,713萬(wàn)元240張?

á規(guī)投資債券n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析82.2重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域及管理環(huán)節(jié)?續(xù)ā?

?一n地，s們對(duì)O\機(jī)構(gòu)類型D管理?節(jié)維度?行了èV和簡(jiǎn)要V析，QāW示各機(jī)構(gòu)類型處罰金額排]前五的s鍵管理?節(jié)2?

信?業(yè)ác續(xù)作~監(jiān)管處罰的重災(zāi)|，值得注意的是農(nóng)村商業(yè)銀行和城`商業(yè)銀行處罰金額前五大管理?節(jié)中p四項(xiàng)均P信?業(yè)á管理相s，包括á規(guī)發(fā)?款1?款O查1?款管理1?款風(fēng)險(xiǎn)V類1資金挪用2m外?p大型商業(yè)銀行??農(nóng)村信用社前O大管理?節(jié)中pO少于n項(xiàng)P信?業(yè)á管理相s，?款資金挪用s?p大型商業(yè)銀行處罰總額的首O，而農(nóng)村信用社處罰總額的首O~á規(guī)發(fā)?款2?

除信?業(yè)á領(lǐng)域，對(duì)于而言，投資業(yè)á和票據(jù)業(yè)á?節(jié)s股份制商業(yè)銀行處罰總額前DO，s聯(lián)交易?節(jié)s農(nóng)村信用社罰款總額第DO，均值得?一n注意2管理?節(jié)的處罰金額排]前五

—

按機(jī)構(gòu)類型Top1Top2Top3Top4Top5農(nóng)村商業(yè)銀行城`商業(yè)銀行á規(guī)發(fā)?款?款風(fēng)險(xiǎn)V類?款管理?款O查投資業(yè)á?款O查投資業(yè)áá規(guī)發(fā)?款票據(jù)業(yè)á?款風(fēng)險(xiǎn)V類資金挪用資金挪用?款管理信用t業(yè)á風(fēng)險(xiǎn)管理投資業(yè)á授信業(yè)á股份制商業(yè)銀行?p大型商業(yè)銀行農(nóng)村信用社資金挪用?款管理?款O查員工行~管理?款資金支付管理á規(guī)發(fā)?款s聯(lián)交易資金流向O合規(guī)注?m處選×的機(jī)構(gòu)類型~q{度罰W總額排]前五的銀行機(jī)構(gòu)2對(duì)于??多個(gè)業(yè)á領(lǐng)域?管理?節(jié)的罰W在?由統(tǒng)?中V別?總額?入2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析92.3較嚴(yán)厲的行政處罰情況分析2023?D{度監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)?的1,142張罰W中，除罰款1警告外，w他的p?表性處罰情況W示如Q?處罰情形要á法á規(guī)?由罰W數(shù)量機(jī)構(gòu)示例1.

員工行~管理o重áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Yā2.

內(nèi)?制度執(zhí)行O到Oā?

某農(nóng)村信用合作聯(lián)社等14家農(nóng)村信用社ā?

某農(nóng)村商業(yè)銀行股份p限|?等14家農(nóng)村商業(yè)銀行ā?

某銀行股份p限|?等5家股份制商業(yè)銀行ā?

某農(nóng)業(yè)銀行股份p限|?等7家?p商業(yè)銀行ā?

某銀行股份p限|?等5家城`商業(yè)銀行ā?

某村鎮(zhèn)銀行等2家村鎮(zhèn)銀行23.

O規(guī)范解tt品ā禁kD?銀行業(yè)1084.

`在非法吸收|_`款的á法á規(guī)行~ā5.

?款<O查=o盡職ā6.

á規(guī)T理虛假銀行兌匯票業(yè)á和保理融資業(yè)á21.

?款調(diào)查1?查O到Oā2.

虛構(gòu)?款用途向員工發(fā)?款ā3.

?款=O查<O盡職ā?

某農(nóng)村信用合作聯(lián)社等3家農(nóng)村信用社ā?

某農(nóng)村商業(yè)銀行股份p限|?2×í任職資格44.

員工侵sWO?訟執(zhí)行款1虛增利潤(rùn)1按揭?款`在假首付1人~é蓋信?資?±量2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析102.4典型案例分析2023?D{度監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)?的罰W中，需要注意的個(gè)案處罰情況W示如Q?須重視?款風(fēng)險(xiǎn)V類，減少V類O準(zhǔn)確1O真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)須s注s聯(lián)交易合規(guī)性案例背o案例背o?

?家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局?原青島銀保監(jiān)局ā對(duì)某農(nóng)村商業(yè)銀行股份p限|?開(kāi)?罰W，處罰?項(xiàng)包括|?類?款風(fēng)險(xiǎn)V類調(diào)整O?時(shí)1向s系人發(fā)?保?款的?t`于w他借款人\類?款的?t1流ú資金?款管理O?慎1?^管理O?慎等2處罰結(jié)果包括對(duì)某農(nóng)村商業(yè)銀行股份p限|?罰沒(méi)合?O千?{十七萬(wàn)n千七?元ā對(duì)a某1Y某1陳某1肖某1高某1王某給?警告并罰款合?人民_}十一萬(wàn)元2?

?家金融監(jiān)督管理總局?Y監(jiān)管局?原?Y銀保監(jiān)局ā對(duì)某農(nóng)村信用合作聯(lián)社開(kāi)?罰W，案由~重大s聯(lián)交易o(hù)按照監(jiān)管要求?批，

罰款人民_90萬(wàn)元2V析P建°V析P建°?

:商業(yè)銀行金融資?風(fēng)險(xiǎn)V類T法;自2023?2o11日起施行，明確商業(yè)銀行à對(duì)表內(nèi)?信用風(fēng)險(xiǎn)的金融資??行風(fēng)險(xiǎn)V類，包括但O限于?款1債券和w他投資1\業(yè)資?1à收款項(xiàng)等2表外項(xiàng)目中?信用風(fēng)險(xiǎn)的，à按照表內(nèi)資?相s要求開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)V類2?

2022?3o1日起施行的:銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)s聯(lián)交易管理T法;t實(shí)施一?p余，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)s聯(lián)交易體°任?行了明確22023?2o中?人民銀行發(fā)a了:金融?股|?s聯(lián)交易管理T法;Y再l體ā了s?監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于s聯(lián)交易合規(guī)管理的?心2?

建°各銀行機(jī)構(gòu)à強(qiáng)s聯(lián)方識(shí)別??s聯(lián)交易的?批?監(jiān)?，厘清s聯(lián)方認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，做好信息收集工作2并`銀行機(jī)構(gòu)àq著實(shí)±重于形式和穿?管理原Y，認(rèn)定s聯(lián)方交易，Dn方面O斷e升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)部?制水2?

建°銀行機(jī)構(gòu)à遵照法律法規(guī)建立健全金融資?風(fēng)險(xiǎn)V類管理相s制度，明確金融資?1重組資?的風(fēng)險(xiǎn)V類標(biāo)準(zhǔn)1方法和流程2à強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)V類管理如健全金融資?風(fēng)險(xiǎn)V類管理的治理架構(gòu)，明確董?b1高?管理層和相s部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)V類職°，明確內(nèi)部??1風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)1統(tǒng)??告?信息披露等方面的管理要求2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析112.4典型案例分析?續(xù)ā2023?D{度監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)?的罰W中，需要注意的個(gè)案處罰情況W示如Q?s注投資業(yè)á，à強(qiáng)投資資金投向合規(guī)性管理s注商業(yè)銀行業(yè)á合規(guī)性，à強(qiáng)內(nèi)?管理案例背o案例背o?

?家金融監(jiān)督管理總局P海監(jiān)管局?原P海銀保監(jiān)局ā對(duì)某農(nóng)村商業(yè)銀行股份p限|?開(kāi)?罰W，á規(guī)?項(xiàng)包括\業(yè)投資資金投向合規(guī)性?查O?慎1委托?款資金á規(guī)用于禁k性領(lǐng)域1o按規(guī)定監(jiān)督委托?款資金用途1?款V類O準(zhǔn)確1P?款\比例的項(xiàng)目資q金到O前發(fā)?款1向資q金比例O到O的地?項(xiàng)目發(fā)?款1并購(gòu)?款項(xiàng)目的ˉá?桿率O合理1并購(gòu)?款oo格落實(shí)QO炒的監(jiān)管要求1`?d鉤1o經(jīng)任職資格許?實(shí)×履行高?管理人員職°等十九項(xiàng)á法á規(guī)?實(shí)，

°e改l，并處罰款共?1160萬(wàn)元2?

?家金融監(jiān)督管理總局湖X監(jiān)管局?原湖X銀保監(jiān)局āb對(duì)某銀行股份p限|????°任人開(kāi)?罰W，要案由~á規(guī)?x借款保函1s章管理O到O1內(nèi)?管理O到O2

對(duì)某銀行股份p限|???罰款330萬(wàn)元ā對(duì)°任人王某?禁kā身D?銀行業(yè)工作，對(duì)°任人÷某?禁kD?銀行業(yè)工作8?，對(duì)°任人王某1黃某1程某V別??警告，對(duì)°任人X某??罰款10萬(wàn)元2V析P建°?

自2014?4o起l式實(shí)施的:s于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)\業(yè)業(yè)á的通知;明V析P建°確金融機(jī)構(gòu)\業(yè)投資ào格風(fēng)險(xiǎn)?查和資金投向合規(guī)性?查，按照<實(shí)±重于形式=原Y，?據(jù)?投資ā礎(chǔ)資?的性±，準(zhǔn)確?量風(fēng)險(xiǎn)并?e相à資qP撥備22016?9o發(fā)a的:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引

;明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)à?據(jù)董?b?定的風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定風(fēng)險(xiǎn)限額，包括但O限于行業(yè)1|域1ü戶1?品等維度2?

建°銀行機(jī)構(gòu)在整體風(fēng)險(xiǎn)管理?策和程序框架內(nèi)，按照自身業(yè)á特點(diǎn)1規(guī)模1復(fù)g程度和風(fēng)險(xiǎn)水，結(jié)合總體業(yè)á發(fā)展戰(zhàn)略1管理能力1資q實(shí)力和能夠?的風(fēng)險(xiǎn)水，合理制定投資指引，明確??開(kāi)展的業(yè)á1??交易或投資的?品類型1??采×的投資1保值?風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略和方法等，\時(shí)明確投資管理的組?架構(gòu)1h限結(jié)果和t°機(jī)制2?

2014?9o原銀監(jiān)b對(duì):商業(yè)銀行內(nèi)部?制指引;?行修?并發(fā)a，明確商業(yè)銀行à`建立健全內(nèi)部?制體系，明確內(nèi)部?制職°，完善內(nèi)部?制ê施，強(qiáng)W內(nèi)部?制保障，c續(xù)開(kāi)展內(nèi)部?制評(píng)?和監(jiān)督2?

建°銀行機(jī)構(gòu)à綜合評(píng)估內(nèi)部?制機(jī)制???執(zhí)行p效性，e升內(nèi)部?制管理能力，包括明確內(nèi)部?制職°?建立由董?b1監(jiān)?b1高?管理層1內(nèi)?管理職能部門(mén)1內(nèi)部??部門(mén)1業(yè)á部門(mén)組r的V工合理1職°明確1?告s系清p的內(nèi)部?制治理和組?架構(gòu)ā1規(guī)范內(nèi)部?制ê施?制度和流程1信息系統(tǒng)?制1外包管理1ü戶投?1員工行~等ā1完善內(nèi)部?制保障?內(nèi)部績(jī)效考評(píng)1數(shù)據(jù)±量?制1建立業(yè)áa續(xù)性管理體系等ā??à強(qiáng)內(nèi)部?制評(píng)?和監(jiān)督2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析122.5百萬(wàn)級(jí)罰單分析?

2023?D{度?萬(wàn)??P罰W的罰款總金額達(dá)35,560萬(wàn)元，罰W數(shù)量共93張22022?\期?萬(wàn)??P罰W的罰款總金額~15,713萬(wàn)元，罰W數(shù)量共70張2相較于去?\期，罰W數(shù)量P漲幅度à33%，?萬(wàn)??P罰W總金額P漲幅度126%，顯監(jiān)管對(duì)于重點(diǎn)處罰?項(xiàng)的力度和?心2?

D罰款?由來(lái)看，2023?D{度y型罰W處罰?由要包括?<投資1理ˉ業(yè)áá規(guī)操作=1<á規(guī)發(fā)?款=1<風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)確=1<?款管理o重áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y=1<?查o重O盡職，?款<O查=O盡職=1<資金挪用=1<á規(guī)e供融資=1<s聯(lián)交易o(hù)經(jīng)?°1O?慎=1<á規(guī)收á=1<???內(nèi)?合規(guī)檢查p效性O(shè)足=2w中，重點(diǎn)處罰?由的金額s比前OO~<投資1理ˉ業(yè)áá規(guī)操作=1<á規(guī)發(fā)?款”1<風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)確=，罰款金額s比V別~15%114%和13%2?

值得注意的是，相比較于2022?D{度，2023?D{度監(jiān)管新增了對(duì)于<投資1理ˉ業(yè)áá規(guī)操作=的處罰，`?處罰罰款金額s比~第一O2<á規(guī)發(fā)?款=和<?款風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)確=處罰罰款金額s比?呈P升?勢(shì)2重點(diǎn)處罰?由的金額s比Vaā

—

2023?D{度重點(diǎn)處罰?由的金額s比Vaā

—

2022?D{度投資1理ˉ業(yè)áá規(guī)操作á規(guī)發(fā)?款?^管理O到O/?款管理O到O19%15%14%13%11%10%9%授信管理O盡職1O?慎á規(guī)發(fā)?款14%12%10%風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)確?款管理o重áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y虛增`?款規(guī)模?款風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)確9%9%8%?查o重O盡職，?款<O查=O盡職資金挪用?款á規(guī)流入地?領(lǐng)域等信?資金被挪用?信?資金o按t定用途使用āá規(guī)處置O良資?/é蓋O良?款/é蓋資?±量?款O查O盡職á規(guī)e供融資8%8%7%7%5%s聯(lián)交易o(hù)經(jīng)?°1O?慎á規(guī)收á6%6%?前調(diào)查o盡職1O到O???內(nèi)?合規(guī)檢查p效性O(shè)足注?對(duì)于??多個(gè)?由的罰W在?由統(tǒng)?中V別?總額?入2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析132.5百萬(wàn)級(jí)罰單分析?續(xù)ā?

2023?D{度?萬(wàn)??P罰W的罰款總金額達(dá)35,560萬(wàn)元，罰W數(shù)量共93張22022?\期?萬(wàn)??P罰W的罰款總金額~15,713萬(wàn)元，罰W數(shù)量共70張2相較于去?\期，罰W數(shù)量P漲幅度à33%，?萬(wàn)??P罰W總金額P漲幅度126%，顯監(jiān)管對(duì)于重點(diǎn)處罰?項(xiàng)的力度和?心2?

D2023?D{度被處罰銀行機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，要包括城`商業(yè)銀行?28%ā1股份制商業(yè)銀行?27%ā1農(nóng)村商業(yè)銀行?24%ā1?p大型商業(yè)銀行?8%ā1村鎮(zhèn)銀行?4%ā1農(nóng)村信用社?4%ā1<w他|?=?4%ā1外資銀行?1%ā1?策性銀行?0.3%ā2?

對(duì)比2022?\期，2023?城`商業(yè)銀行被罰金額s比波úO大`?居首Oā?萬(wàn)?罰W的à80%來(lái)自城`商業(yè)銀行1股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行ā?p商業(yè)銀行罰款金額s比Q降幅度較大，由24%Q降ó8%，2022?D{度?p大型商業(yè)銀行的?萬(wàn)?罰W總額~2,942萬(wàn)，2023??p大型商業(yè)銀行的?萬(wàn)?罰W總額~2,767萬(wàn)，?é數(shù)額ùWO大，s比降P是因~?萬(wàn)??P罰W的罰款總金額大幅度P升，P升比例達(dá)到126%2被處罰機(jī)構(gòu)的金額s比Vaā

—

2023?D{度被處罰機(jī)構(gòu)的金額s比Vaā

—

2022?D{度城`商業(yè)銀行28%城`商業(yè)銀行?p商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行w他銀行26%股份制商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行?p商業(yè)銀行w他銀行27%24%24%21%8%18%5%4%4%4%4%村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村信用社農(nóng)村信用社3%注?2023?D{度中w他機(jī)構(gòu)包括但O限于民營(yíng)銀行1理ˉ子|???信托|?2對(duì)于??多個(gè)?由的罰W在?由統(tǒng)?中V別?總額?入2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析143.1監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——農(nóng)村商業(yè)銀行?

?據(jù)2023?D{度數(shù)據(jù)統(tǒng)?，農(nóng)村商業(yè)銀行在銀行機(jī)構(gòu)中累?罰款總

?

按照處罰金額排序，農(nóng)村商業(yè)銀行D{度前五大á法á規(guī)?由~?<á金額共12,880萬(wàn)元，s罰款總額的24%ā農(nóng)村商業(yè)銀行收到{度罰W達(dá)263張，O居第一，s比23%2Do度?勢(shì)來(lái)看，四o份罰款數(shù)量?罰款金額最高，要原因~四o開(kāi)?一張3,148萬(wàn)元的大額罰W，處罰?由~?^管理O?慎

2規(guī)發(fā)?款=

<?款風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)確1O真實(shí)=

<?款管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y=

<?^管理O到O=

<投資業(yè)áO合規(guī)=2?

按照罰W數(shù)量排序，<?前調(diào)查O盡職=

<?款8O查9O盡職=<資金挪用=??<?款管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y=

<?^管理O到O=<投資業(yè)áO合規(guī)=r~農(nóng)村商業(yè)銀行D{度前五大á法á規(guī)?由2要原因~?O類?由較~n遍，但罰款力度較輕2o度農(nóng)村商業(yè)銀行罰W數(shù)量??罰款金額走勢(shì){度W筆罰款金額之最?某農(nóng)村商業(yè)銀行股份p限|?70006000500040003000200010000120100806040200?家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局?原青島銀保監(jiān)局ā在2023?4o|開(kāi)披露了向某農(nóng)村商業(yè)銀行股份p限|?3,148萬(wàn)元的罰W，是對(duì)銀行機(jī)構(gòu)和個(gè)人層面的罰款2處罰原因要包括|?類?款風(fēng)險(xiǎn)V類調(diào)整O?時(shí)1向s系人發(fā)?保?款的?t`于w99976,16367罰W總額?萬(wàn)元ā4,065罰W數(shù)量他借款人\類?款的?t1流ú資金?款管理O?慎1?^管理O?慎等22,652{度累?罰款金額之最?某農(nóng)村商業(yè)銀行股份p限|?4o5o6o2023?D{度監(jiān)管機(jī)構(gòu)|開(kāi)披露了向某農(nóng)村商業(yè)銀行股份p限|?的累?金額達(dá)3,258萬(wàn)元的罰款，總額~農(nóng)村商業(yè)銀行之首，sD{度農(nóng)村商業(yè)銀行罰{度農(nóng)村商業(yè)銀行前五大á法á規(guī)?由農(nóng)村商業(yè)銀行罰款總額前五?由?萬(wàn)元ā農(nóng)村商業(yè)銀行罰W數(shù)量前五?由?張āá規(guī)發(fā)?款款總金額t25%2處罰原因要包括\業(yè)業(yè)á授信管理O?慎1向s系人發(fā)信用?款和發(fā)?保?款的?t`于w他借款人\類?款?t等2á規(guī)發(fā)?款6,3886,14546{度罰W累?數(shù)量之最?某農(nóng)村商業(yè)銀行股份p限|??款風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)確1O真實(shí)?前調(diào)查O盡職28?款管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y?^管理O到O4,0193,663?款<O查=O盡職資金挪用272626302023?D{度收到罰W19張，總量~農(nóng)村商業(yè)銀行罰W數(shù)量之最，sD{度農(nóng)村商業(yè)銀行罰W總數(shù)的7%2罰W包含銀行機(jī)構(gòu)罰W3張，個(gè)人罰W16張2銀行機(jī)構(gòu)層面罰款130萬(wàn)元，并處?警告處罰2處罰?由包括??前調(diào)查O盡職1?^管理O到O1內(nèi)部??O盡職等2投資業(yè)áO合規(guī)2,505?款風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)確1O真實(shí)02,000

4,000

6,000

8,000010204050注?紅色框表示按處罰金額和罰W數(shù)量統(tǒng)?的前五大á規(guī)?由中O\的處罰?由2對(duì)于??多個(gè)?由的罰W在?由統(tǒng)?中V別?總額?入2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析153.2監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——城^商業(yè)銀行?

?據(jù)2023?D{度數(shù)據(jù)統(tǒng)?，城`商業(yè)銀行收到{度罰W數(shù)量達(dá)139張，s比12%ā城`商業(yè)銀行累?罰款總金額t1,2180萬(wàn)元，s比23%2罰W數(shù)量在銀行機(jī)構(gòu)中O居第DO2Do度?勢(shì)來(lái)看，城`商業(yè)銀行o度的罰W數(shù)量呈波ú?勢(shì)，罰款金額呈

o遞增?勢(shì)2}o份最高罰W金額~4890萬(wàn)元，處罰?由~個(gè)人?款資金挪用?多項(xiàng)業(yè)áO合規(guī)領(lǐng)域2?

按照處罰金額排序，城`商業(yè)銀行{度前五大á法á規(guī)?由~?<?款8O查9O盡職=1<á規(guī)發(fā)?款=1

<?款風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)確1O真實(shí)=1

<資金挪用=1<投資業(yè)áO合規(guī)=2?

按照罰W數(shù)量排序，

<?^管理O盡職=1

<內(nèi)?管理O到O=??<?款風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)確1O真實(shí)=1<投資業(yè)áO合規(guī)=

r~城`商業(yè)銀行{度前五大á法á規(guī)?由2原銀保監(jiān)b1金融監(jiān)管總局?w派?機(jī)構(gòu)l

nà強(qiáng)對(duì)城`商業(yè)銀行內(nèi)?管理和?^管理領(lǐng)域的監(jiān)管2o度城`商業(yè)銀行罰W數(shù)量??罰款金額走勢(shì){度W筆罰款金額之最?8,0007,0006,0005,0004,0003,0002,0001,00005049484746454443424140某城`商業(yè)銀行股份p限|?49?家金融監(jiān)督管理總局Xe監(jiān)管局?原Xe銀保監(jiān)局ā在2023?6o|開(kāi)披露了向某城`商業(yè)銀行股份p限|?4,890萬(wàn)元的罰W，是對(duì)銀行機(jī)構(gòu)和個(gè)人層面罰款2處罰原因要包括?款?投資業(yè)á管理1內(nèi)?管理O到O1?款?\業(yè)投資<O查=o重O?慎1?款資金被挪用1理ˉ業(yè)á1表外業(yè)áO合規(guī)等14?處罰?項(xiàng)247罰W總額?萬(wàn)元ā罰W數(shù)量433,1045o{度累?罰款金額之最?某城`商業(yè)銀行股份p限|?2,0954o6,9816o2023?D{度監(jiān)管機(jī)構(gòu)累?|開(kāi)披露的罰款金額達(dá)5,035萬(wàn)元，總額~城`商業(yè)銀行之首，sD{度城`商業(yè)銀行罰款總金額t41%，W個(gè)罰W金額均在50萬(wàn)元?P2罰款原因要包括個(gè)人信?資金?款用于限制領(lǐng)域1?款<O查=O到O1資?V類O真實(shí)等2{度城`商業(yè)銀行前五大á法á規(guī)?由類型城`商業(yè)銀行罰款總額前五?由?萬(wàn)元ā?款<O查=O盡職城`商業(yè)銀行罰W數(shù)量前五?由?張ā資金挪用8,5378,08228{度罰W累?數(shù)量之最?某n家城`商業(yè)銀行股份p限|?á規(guī)發(fā)?款?款<O查=O盡職?^管理O盡職á規(guī)發(fā)?款25?款風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)確1O真實(shí)資金挪用7,5577,3577,1472023?D{度監(jiān)管機(jī)構(gòu)|開(kāi)披露了向n家城`商業(yè)銀行股份p限|?的罰W各20張，總量~城`商業(yè)銀行罰W數(shù)量之最，n家罰W數(shù)量合?sD{度城`商業(yè)銀行罰W數(shù)量的29%2n家銀行的銀行機(jī)構(gòu)罰Ws比均~70%?P

2罰款原因要包括銀行資金á規(guī)用于購(gòu)地1?款<O查=O到O1資金?款被挪用等21717投資業(yè)áO合規(guī)內(nèi)?管理O到O16206,0007,0008,0009,00001030注?紅色框表示按處罰金額和罰W數(shù)量統(tǒng)?的前五大á規(guī)?由中O\的處罰?由2對(duì)于??多個(gè)?由的罰W在?由統(tǒng)?中V別?總額?入2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析163.3監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——股份制商業(yè)銀行?

?據(jù)2023?D{度數(shù)據(jù)統(tǒng)?，股份制商業(yè)銀行在銀行機(jī)構(gòu)中累?罰款

?

按照處罰金額排序，股份制商業(yè)銀行{度前五大á法á規(guī)?由~?<投資總金額共11,907萬(wàn)元，s比23%ā罰W數(shù)量合?131張，s比11%2Do度?勢(shì)來(lái)看，}o份罰W數(shù)量?罰款金額最高，w中銀行機(jī)構(gòu)罰W24張，個(gè)人罰W28張，銀行機(jī)構(gòu)P個(gè)人共\罰W共7張，處罰?由要集中在資金管理1?款調(diào)查領(lǐng)域，\時(shí)開(kāi)?一張5,998萬(wàn)元的大額罰W，處罰?由要集中在票據(jù)業(yè)áá規(guī)2業(yè)áO合規(guī)=

<á規(guī)T理票據(jù)業(yè)á=

<資金挪用=

<?款管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y=

<授信?批流程O(píng)規(guī)范=

2?

按照罰W數(shù)量排序，

<á規(guī)發(fā)?款=

<?^管理O到O=

<?款8O查9O盡職=

??<投資業(yè)áO合規(guī)=

<á規(guī)T理票據(jù)業(yè)á=

<授信?批流程O(píng)規(guī)范=

r~股份制商業(yè)銀行{度前五大á法á規(guī)?由2o度股份制商業(yè)銀行罰W數(shù)量??罰款金額走勢(shì){度W筆罰款金額之最?某股份制商業(yè)銀行股份p限|?10,0008,0006,0004,0002,0000706050403020100?家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局?原重慶銀保監(jiān)局ā在2023?6o|開(kāi)披露了向某股份制商業(yè)銀行股份p限|?5,998萬(wàn)元的罰W，是對(duì)銀行機(jī)構(gòu)和個(gè)人層面的罰款2處罰原因要包括á規(guī)~斷假?ā的商業(yè)兌匯票1á規(guī)票據(jù)交易1票據(jù)業(yè)á?慎性考5949罰W總額?萬(wàn)元ā罰W數(shù)量23?機(jī)制pà完善1o經(jīng)授hT理投資業(yè)á等2{度累?罰款金額之最?某股份制商業(yè)銀行股份p限|?9,3796o1,2261,3025o2023?D{度監(jiān)管機(jī)構(gòu)累?披露罰W金額6,703萬(wàn)元，總額~股份制商業(yè)銀行之首，sD{度股份制商業(yè)銀行罰款總金額t56%2w中包含50萬(wàn)元罰款?P的罰W26張2罰款原因要包括á規(guī)T理銀行兌匯票業(yè)á1á規(guī)票據(jù)交易等24o{度股份制商業(yè)銀行前五大á法á規(guī)?由類型股份制商業(yè)銀行罰款總額前五?由?萬(wàn)元ā股份制商業(yè)銀行罰W數(shù)量前五?由?張ā{度罰W累?數(shù)量之最?某股份制商業(yè)銀行股份p限|?6,9136,063á規(guī)發(fā)?款?^管理O到O資金挪用191817投資業(yè)áO合規(guī)á規(guī)T理票據(jù)業(yè)á資金挪用2023?D{度監(jiān)管機(jī)構(gòu)|開(kāi)披露罰W20張，總量~股份制商業(yè)銀行罰W數(shù)量之最，sD{度罰W的15%2罰W包含銀行機(jī)構(gòu)罰W11張，個(gè)人罰W9張2罰款原因要包括預(yù)售資金監(jiān)管O?慎1按揭?款發(fā)O合規(guī)1?前調(diào)查O盡職1?^管理O到O，信?資金被挪用1?款<O查=o盡職等21,3201,110955?款<O查=O盡職?款管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y13?款管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y授信?批流程O(píng)規(guī)范131505102002,000

4,000

6,000

8,000注?紅色框表示按處罰金額和罰W數(shù)量統(tǒng)?的前五大á規(guī)?由中O\的處罰?由2對(duì)于??多個(gè)?由的罰W在?由統(tǒng)?中V別?總額?入2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析173.4監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——國(guó)有商業(yè)銀行?

?據(jù)2023?D{度數(shù)據(jù)統(tǒng)?，?p商業(yè)銀行收到{度罰W數(shù)量達(dá)231張，s比20%ā?p商業(yè)銀行累?罰款總金額t6,362萬(wàn)元，s比12%2罰款金額在銀行機(jī)構(gòu)中O居第四O2Do度?勢(shì)來(lái)看，?p商業(yè)銀行o度的罰W數(shù)量呈波ú?勢(shì)，五o的罰W數(shù)量~一{度最高，而罰款金額呈P升?勢(shì)，均罰W金額

漸P漲2?

按照處罰金額排序，?p商業(yè)銀行{度前五大á法á規(guī)?由~?<資金挪用=

<?款管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y=

<?款8O查9O盡°=

<信用t風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制`在缺陷=

<員工行~管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y=2?

按照罰W數(shù)量排序，<內(nèi)?制度O健全1執(zhí)行Oo=??<<信用t風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制`在缺陷=r~?p商業(yè)銀行{度前五大á法á規(guī)?由2o度?p商業(yè)銀行罰W數(shù)量??罰款金額走勢(shì){度W筆罰款金額之最?3,500100806040200某?p商業(yè)銀行股份p限|?893,00079?家金融監(jiān)督管理總局P海監(jiān)管局?原P海銀保監(jiān)局ā在2023?6o|開(kāi)披露了向某?p商業(yè)銀行股份p限|?697萬(wàn)元的罰W2處罰原因要包括WOáT規(guī)定D?o經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)á活ú1á規(guī)超授h交易1\業(yè)業(yè)á超期限等22,5002,0001,5001,00050063{度累?罰款金額之最?某?p商業(yè)銀行股份p限|?1,2432,1775o2,94204o6o監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2023?D{度|開(kāi)披露了向某?p商業(yè)銀行股份p限|?累?金額達(dá)1,862萬(wàn)元的罰款，總額~?p商業(yè)銀行之首，sD{度?p商業(yè)銀行罰款總金額t29%2處罰原因要包括|?超授h開(kāi)展業(yè)á1個(gè)人?款被挪作他用1?^管理O到O1?款<O查=O盡職`形r風(fēng)險(xiǎn)等2罰W總額?萬(wàn)元ā罰W數(shù)量{度?p商業(yè)銀行前五大á法á規(guī)?由類型?p商業(yè)銀行罰款總額前五?由?萬(wàn)元ā?p商業(yè)銀行罰W數(shù)量前五?由?張ā{度罰W累?數(shù)量之最?某?p商業(yè)銀行股份p限|?資金挪用24資金挪用?款管理o重áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y?款<O查=O盡職1,017監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2023?D{度|開(kāi)披露了向某?p商業(yè)銀行股份p限|?罰W共?61張，總量~?p商業(yè)銀行罰W數(shù)量之最，sD{度?p商業(yè)銀行罰W總數(shù)的26%2w收到的罰W包含銀行機(jī)構(gòu)罰W24張，個(gè)人罰W33張，個(gè)人?銀行機(jī)構(gòu)罰W4張2罰款原因要包括超授h開(kāi)展業(yè)á1個(gè)人按揭?款管理O?慎1?款<O查=O盡職1個(gè)人?款?^管理O到O等2?^管理O盡職1918161410

15

20

25

30865員工行~管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y內(nèi)?制度O健全1執(zhí)行Oo?款<O查=O盡職786750703200

400

600

800

10001200信用t風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制`在缺陷員工行~管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y050注?紅色框表示按處罰金額和罰W數(shù)量統(tǒng)?的前五大á規(guī)?由中O\的處罰?由2對(duì)于??多個(gè)?由的罰W在?由統(tǒng)?中V別?總額?入2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析183.5監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——農(nóng)村信用社?

?據(jù)2023?D{度數(shù)據(jù)統(tǒng)?，農(nóng)村信用社收到罰W達(dá)148張，s比13%ā農(nóng)村信用社累?罰款總金額t3,477萬(wàn)元，s比t7%2Do度?勢(shì)來(lái)看，o度的罰W數(shù)量呈波ú?勢(shì)，罰款金額呈

o遞增?勢(shì)2處罰?由要集中在?款發(fā)領(lǐng)域2?

按照處罰金額排序，農(nóng)村信用社{度前五大á法á規(guī)?由~?

<á規(guī)發(fā)?款=

<á規(guī)T理s聯(lián)交易=

<資金流向O符合規(guī)定=

<大額風(fēng)險(xiǎn)暴露超標(biāo)=

<o按照規(guī)定?行?款資金支付管理=

2?

按照罰W數(shù)量排序，農(nóng)村信用社{度前五大á法á規(guī)?由~

?

<á規(guī)發(fā)?款=

<?款8O查9O盡職=

<資金挪用=

<?^管理`在重大漏洞=

<資金流向O符合規(guī)定=2o度農(nóng)村信用社罰W數(shù)量??罰款金額走勢(shì){度W筆罰款金額之最?某農(nóng)村信用合作聯(lián)社18001600140012001000800600605040302010055?家金融監(jiān)督管理總局海Y監(jiān)管局?原海Y銀保監(jiān)局ā在2023?6o|開(kāi)披露了向某農(nóng)村信用合作聯(lián)社255萬(wàn)元的罰W2處罰原因要包括?`于對(duì)非s聯(lián)方\類交易的?t向s聯(lián)方發(fā)?款1?款V類O準(zhǔn)確1?款管理O盡職1大額風(fēng)險(xiǎn)暴露超比例1t521,59241罰W總額?萬(wàn)元ā1,066819罰W數(shù)量品1內(nèi)?管理O合規(guī)1?款?銷(xiāo)O合規(guī)等24002000{度累?罰款金額之最?某農(nóng)村信用合作聯(lián)社4o5o6o監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2023?D{度|開(kāi)披露的最高{度累?罰款金額~260萬(wàn)元，sD{度農(nóng)村信用社罰款總金額t7%2處罰原因要包括:?款V類O準(zhǔn)確1?款{度農(nóng)村信用社前五大á法á規(guī)?由類型農(nóng)村信用社罰款總額前五?由?萬(wàn)元ā農(nóng)村信用社罰W數(shù)量前五?由?張āá規(guī)發(fā)?款管理O盡職1大額風(fēng)險(xiǎn)暴露超比例等2á規(guī)發(fā)?款1,52162{度罰W累?數(shù)量之最?某農(nóng)村信用合作聯(lián)社á規(guī)T理s聯(lián)交易資金流向O符合規(guī)定765606595470?款<O查=O盡職資金挪用23181814監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2023?D{度|開(kāi)披露了向某農(nóng)村信用合作聯(lián)社的罰W共?28張，總量~農(nóng)村信用社罰W數(shù)量之最，sD{度農(nóng)村信用社罰W總數(shù)的19%2w收到的罰W均~個(gè)人罰W2罰款原因要包括?款調(diào)查1?^管理O盡職，áT規(guī)定發(fā)?款等2大額風(fēng)險(xiǎn)暴露超標(biāo)?^管理`在重大漏洞資金流向O符合規(guī)定o按照規(guī)定?行?款資金支付管理05001,000

1,500

2,000020406080注?紅色框表示按處罰金額和罰W數(shù)量統(tǒng)?的前五大á規(guī)?由中O\的處罰?由2對(duì)于??多個(gè)?由的罰W在?由統(tǒng)?中V別?總額?入2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析193.6監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——村鎮(zhèn)銀行?

?據(jù)2023?D{度數(shù)據(jù)統(tǒng)?，村鎮(zhèn)銀行收到罰W達(dá)108張，s比9%ā村鎮(zhèn)銀行累?罰款總金額t3,252萬(wàn)元，s比6%2Do度?勢(shì)來(lái)看，罰款數(shù)量呈波ú?勢(shì)，五o份罰款數(shù)量~一{度最高ā罰款總額呈o增長(zhǎng)?勢(shì)，處罰?由要集中在?款發(fā)??款風(fēng)險(xiǎn)V類領(lǐng)域2?

按照處罰金額排序，村鎮(zhèn)銀行{度前五大á法á規(guī)?由~?

<?款管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y=

<á規(guī)發(fā)?款=

<?款風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)確1O真實(shí)=

<員工行~管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y=

<重大s聯(lián)交易O合規(guī)=

2?

按照罰W數(shù)量排序，村鎮(zhèn)銀行{度前五大á法á規(guī)?由~?

<á規(guī)發(fā)?款=

<員工行~管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y=

<?款管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y=

<?款8O查9O盡職=

<重大s聯(lián)交易O合規(guī)=

2o度村鎮(zhèn)銀行罰W數(shù)量??罰款金額走勢(shì){度W筆罰款金額之最?某村鎮(zhèn)銀行股份p限|?1,4001,2001,00080060040020006050403020100?家金融監(jiān)督管理總局ā州監(jiān)管局?原ā州銀保監(jiān)局ā在2023?5o|開(kāi)披露了向某村鎮(zhèn)銀行股份p限|?230萬(wàn)元的罰W，是對(duì)銀行機(jī)構(gòu)和個(gè)人層面的罰款2處罰原因要包括向?款ü戶收×額外á用1?Ol4840罰W總額?萬(wàn)元ā罰W數(shù)量`方式吸收`款或發(fā)?款1個(gè)人信?資金被挪用等220{度累?罰款金額之最?某村鎮(zhèn)銀行股份p限|?6621,2675o1,3236o4o監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2023?D{度|開(kāi)披露了向某村鎮(zhèn)銀行股份p限|?累?金額達(dá)230萬(wàn)元的罰款，總額~村鎮(zhèn)銀行之首，sD{度村鎮(zhèn)銀行罰款總金額t7%2處罰原因要包括向?款ü戶收×額外á用1?Ol`方式吸收`款或發(fā)?款1個(gè)人信?資金被挪用2{度村鎮(zhèn)銀行前五大á法á規(guī)?由類型村鎮(zhèn)銀行罰款總額前五?由?萬(wàn)元ā村鎮(zhèn)銀行罰W數(shù)量前五?由?張āá規(guī)發(fā)?款?款管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Yá規(guī)發(fā)?款1,08897627{度罰W累?數(shù)量之最?某村鎮(zhèn)銀行p限°任|?員工行~管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y?款管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y?款<O查=O盡職1414?款風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)確1O真實(shí)員工行~管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y重大s聯(lián)交易O合規(guī)818788788監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2023?D{度|開(kāi)披露了向某村鎮(zhèn)銀行p限°任|?的罰W共?7張，總量~村鎮(zhèn)銀行罰W數(shù)量之最，sD{度村鎮(zhèn)銀行罰W總數(shù)的6%2罰W包含銀行機(jī)構(gòu)罰W1張

，個(gè)人罰W6張2罰款原因要包括向s系人發(fā)信用?款1?款<O查=Oo1股東á規(guī)±t股h等2121210

15

20

25

30重大s聯(lián)交易O合規(guī)0200

400

600

800

1,0001,20005注?紅色框表示按處罰金額和罰W數(shù)量統(tǒng)?的前五大á規(guī)?由中O\的處罰?由2對(duì)于??多個(gè)?由的罰W在?由統(tǒng)?中V別?總額?入2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析203.7監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——外資銀行?

?據(jù)2023?D{度數(shù)據(jù)統(tǒng)?，外資銀行收到罰W達(dá)7張，外資銀行累?罰

?

按照處罰金額排序，外資銀行{度前O大á法á規(guī)?由~?

<á規(guī)發(fā)款總金額t507萬(wàn)元，s比1%2Do度?勢(shì)來(lái)看，四o份罰款數(shù)量?罰款金額最P，}o份罰款數(shù)量?罰款金額由于原銀保監(jiān)b1金融監(jiān)管總局?w派?機(jī)構(gòu)à強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，罰款金額大幅P升2}o份原銀保監(jiān)b1金融監(jiān)管總局?w派?機(jī)構(gòu)披露的最高罰W金額~274萬(wàn)元，s據(jù)q{度外資銀行罰款金額的54%2?款=

<?^管理O盡職=

<?款8O查9O盡職=

2?

按照罰W數(shù)量排序，外資銀行{度前O大á法á規(guī)?由P處罰金額前O大á法á規(guī)?由一?2o度外資銀行罰W數(shù)量??罰款金額走勢(shì)450400350300250200150100505443322110{度W筆罰款金額之最?某外資銀行4?家金融監(jiān)督管理總局P海監(jiān)管局?原P海銀保監(jiān)局ā在2023?6o|開(kāi)披露了向某外資銀行274萬(wàn)元的罰W，是對(duì)銀行機(jī)構(gòu)層面的罰款2處罰原因要包括向s系人發(fā)信用?款1±t?款o重áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y1票據(jù)?ā業(yè)áo??真實(shí)à易背o1?^管理O?慎1\業(yè)融資期限超期等22罰W總額?萬(wàn)元ā罰W數(shù)量1{度累?罰款金額之最?某外資銀行803923504o5o6o監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2023?D{度累?|開(kāi)披露的罰款金額~274萬(wàn)元，總額~外資銀行之首，sD{度外資銀行罰款總金額t54%2處罰原因要包括向s系人發(fā)信用?款1±t?款o重áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y1{度外資銀行要á法á規(guī)?由類型外資銀行罰款總額前O?由?萬(wàn)元ā外資銀行罰W數(shù)量前O?由?張ā票據(jù)?ā業(yè)áo??真實(shí)à易背o1?^管理O?慎1\業(yè)融資期限超期等2343?^管理O盡職22á規(guī)發(fā)?款{度罰W累?數(shù)量之最?監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2023?D{度|開(kāi)披露了向7家外資銀行各開(kāi)?1張罰W2w中6張~對(duì)銀行機(jī)構(gòu)層面開(kāi)?的罰W2罰款原因要包括á規(guī)D?經(jīng)營(yíng)性活ú1?款?查管理O`1?款o重áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y等2?^管理O盡職294á規(guī)發(fā)?款?款<O查=O盡職30?款<O查=O盡職102004000123注?對(duì)于??多個(gè)?由的罰W在?由統(tǒng)?中V別?總額?入2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析213.8監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——政策性銀行?

?據(jù)2023?D{度數(shù)據(jù)統(tǒng)?，?策性銀行收到罰W達(dá)13張，s比1%ā

?

按照處罰金額排序，?策性銀行{度前五大á法á規(guī)?由~?<數(shù)據(jù)O?策性銀行累?罰款總金額t367萬(wàn)元，s比1%2Do度?勢(shì)來(lái)看，五o份罰款數(shù)量?罰款金額均~一{度最高，}o份罰款數(shù)量?罰款金額均pQ降2真實(shí)=

<á規(guī)發(fā)?款=

<?^管理O盡職=

<o按照規(guī)定?行?款資金支付管理P?制=

<á規(guī)收á=2?

按照罰W數(shù)量排序，?策性銀行{度前五大á法á規(guī)?由P處罰金額前五大á法á規(guī)?由一?2o度?策性銀行罰W數(shù)量??罰款金額走勢(shì){度W筆罰款金額之最?某?策性銀行18016014012010080765432106?家金融監(jiān)督管理總局廣西監(jiān)管局?原廣西銀保監(jiān)局ā在2023?4o|開(kāi)披露了向某?策性銀行100萬(wàn)元的罰W，是對(duì)|?和個(gè)人層面的罰款2處罰原因要包括發(fā)置換類固定資??款實(shí)×用于支付土地??金1固定資??款項(xiàng)目oo格按照工程?度款1EAST部V重要數(shù)據(jù)項(xiàng)??內(nèi)容O完整等25罰W總額?萬(wàn)元ā2罰W數(shù)量604020100156111{度累?罰款金額之最?某?策性銀行04o5o6o監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2023?D{度|開(kāi)披露了向某?策性銀行披露的累?金額達(dá)267萬(wàn)元的罰款，總額~?策性銀行之首，sD{度?策性銀行罰款總金額t73%2處罰原因要包括á規(guī)收×?款保證金1oo格執(zhí)行?托支付相s規(guī)定1?^管理O到O1?資金滯留方式??轉(zhuǎn)`等2{度?策性銀行前五大á法á規(guī)?由類型?策性銀行罰款總額前五?由?萬(wàn)元ā數(shù)據(jù)O真實(shí)?策性銀行罰W數(shù)量前五?由?張āo按照規(guī)定?行?款資金支付管理P?制222100100{度罰W累?數(shù)量之最?某?策性銀行?^管理O盡職á規(guī)發(fā)?款á規(guī)收áá規(guī)發(fā)?款監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2023?D{度|開(kāi)披露了向某?策性銀行的罰W共?12張，總量~?策性銀行罰W數(shù)量之最，sD{度?策性銀行罰W92%2罰W包含銀行機(jī)構(gòu)罰W5張

，個(gè)人罰W6張，|?和個(gè)人罰W1張2罰款原因要包括á規(guī)收×?款保證金1oo格執(zhí)行?托支付相s規(guī)定1?^管理O到O1?資金滯留方式??轉(zhuǎn)`等2?^管理O盡職51o按照規(guī)定?行?款資金支付管理P?制1135數(shù)據(jù)O真實(shí)á規(guī)收á2520

40

60

80

100

12000.511.520注?對(duì)于??多個(gè)?由的罰W在?由統(tǒng)?中V別?總額?入2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析223.9監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——財(cái)務(wù)公司?

?據(jù)2023?D{度數(shù)據(jù)統(tǒng)?，ˉá|?收到罰W達(dá)3張，s比0.3%āˉá|?累?罰款總金額t115萬(wàn)元，s比0.2%2Do度?勢(shì)來(lái)看，四o份罰款數(shù)量?罰款金額均~D{度最高，五o份罰款數(shù)量?罰款金額均pQ降，}o份無(wú)罰W2D{度原銀保監(jiān)b僅開(kāi)?1張超過(guò)50萬(wàn)元的罰W，罰W金額~80萬(wàn)元，處罰?由要集中在?款發(fā)?票據(jù)管理領(lǐng)域2?

按照處罰金額和罰W數(shù)量排序，ˉá|?{度前D大á法á規(guī)?由~?

<á規(guī)發(fā)?款=

<票據(jù)管理O?慎=

2{度W筆罰款金額之最?某集團(tuán)ˉáp限|?o度ˉá|?罰W數(shù)量??罰款金額走勢(shì)90803210?家金融監(jiān)督管理總局P海監(jiān)管局?原P海銀保監(jiān)局ā在2023?4o|開(kāi)披露了向某集團(tuán)ˉáp限|?80萬(wàn)元的罰W，是對(duì)|?層面的罰款2處罰原因要包括?超過(guò)借款人實(shí)×資金需求發(fā)流ú資金?款,

?款業(yè)á內(nèi)部?制O健全270605040302010021{度累?罰款金額之最?某集團(tuán)ˉáp限|?853004o5o6o2023?D{度|開(kāi)披露了某集團(tuán)ˉáp限|?的累?金額達(dá)85萬(wàn)元的罰款，總額~ˉá|?之首，sD{度ˉá|?罰款總金額t74%2處罰原因要包括?超過(guò)借款人實(shí)×資金需求發(fā)流ú資金?款,

?款業(yè)á內(nèi)部?制O健全2罰W總額?萬(wàn)元ā罰W數(shù)量{度ˉá|?前五大á法á規(guī)?由類型ˉá|?罰款總額前D?由?萬(wàn)元āˉá|?罰W數(shù)量前五?由?張ā{度罰W累?數(shù)量之最?某集團(tuán)ˉáp限|?á規(guī)發(fā)?款85á規(guī)發(fā)?款2在2023?D{度|開(kāi)披露了向某集團(tuán)ˉáp限|?的2張罰W，s據(jù)ˉá|?銀行罰W總數(shù)的67%2某集團(tuán)ˉáp限|?罰W包含|?罰W1張

，個(gè)人罰W1張2罰款原因要包括?超過(guò)借款人實(shí)×資金需求發(fā)流ú資金?款,

?款業(yè)á內(nèi)部?制O健全2票據(jù)管理O?慎30票據(jù)管理O?慎1020406080100011223注?對(duì)于??多個(gè)?由的罰W在?由統(tǒng)?中V別?總額?入2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析233.10監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)?

?據(jù)2023?{度數(shù)據(jù)統(tǒng)?，開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)僅在五o收到罰W1張，罰款總金額t50萬(wàn)元，處罰?由要~á規(guī)收×小微企業(yè)?款?á2?

被罰款|?~?某開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)?

?家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局?原寧夏銀保監(jiān)局ā在2023?5o26日|開(kāi)披露了向某開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)50萬(wàn)元的罰W，是對(duì)|??個(gè)人層面的罰款2處罰原因要~?á規(guī)收×小微企業(yè)?款?á2?

2017?O份:T法;的發(fā)a，è?了開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)深W改革1監(jiān)督確保開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)?開(kāi)發(fā)性1?策性金融定O2開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)?服á?家戰(zhàn)略~宗è，依托?家信用，?中長(zhǎng)期投融資和`場(chǎng)W方式à大對(duì)經(jīng)濟(jì)社b重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱?節(jié)的支c力度的金融形態(tài)2?

D開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)被罰原因看，要集中在?Q業(yè)á領(lǐng)域?管理?節(jié)??

?^管理ā?

á規(guī)收á2?

?著s?經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮1供給óü1預(yù)期轉(zhuǎn)弱O重壓力，開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)需服á?家戰(zhàn)略èú經(jīng)濟(jì)1`W投資結(jié)構(gòu)1e高社b資源配置效率1帶ú擴(kuò)大p效投資1穩(wěn)定宏ê經(jīng)濟(jì)大盤(pán)2ql監(jiān)管處罰暴露?的t

，也~開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)業(yè)ác續(xù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)e供了警示參考2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析244監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——按地域2023?D{度均每張罰W的金額t~46萬(wàn)元2D開(kāi)x罰W的監(jiān)管機(jī)s?處|域來(lái)看，D{度收到處罰總金額處于全?前四的地域，V別~重慶省1P海省1浙江省1Xe省22023?D{度重慶省監(jiān)管機(jī)構(gòu)共開(kāi)x總金額6,480萬(wàn)元的罰W，OW全?第一2處罰中，罰金超過(guò)50萬(wàn)元的罰W共4張，w中最高罰W金額達(dá)5998萬(wàn)元2重慶省6,480

萬(wàn)元9

張罰款總額最高，均罰W金額à高于總體均2重點(diǎn)處罰領(lǐng)域~?款<O查=盡職情況1?^管理1á規(guī)發(fā)?款1á規(guī)票據(jù)交易等領(lǐng)域2720萬(wàn)元/張2023?D{度P海`監(jiān)管機(jī)構(gòu)共開(kāi)x罰W49張，罰款金額達(dá)5,556萬(wàn)元，O居第DO2處罰中，罰金超過(guò)50萬(wàn)元的罰W共15張，w中最高罰W金額達(dá)1,160萬(wàn)元2P海`5,556萬(wàn)元49

張罰款總額較高，均罰W金額à高于總體均2重點(diǎn)處罰領(lǐng)域~\業(yè)投資資金投向合規(guī)性?查O?慎1委托?款資金á規(guī)用于禁k性領(lǐng)域1?^管理1?款管理符合?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y1WO超授h開(kāi)展業(yè)á等領(lǐng)域2113萬(wàn)元/張2023?D{度浙江省監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)x罰W數(shù)量84張，累?罰款總金額5,109萬(wàn)元，l于P海省O居第OO2浙江省5,109

萬(wàn)元84

張開(kāi)x罰W數(shù)量居第四，罰款總額較高2重點(diǎn)處罰領(lǐng)域~s聯(lián)方管?O?慎1?款管理O?慎1?款<O查=盡職情況1á規(guī)發(fā)?款1?前?查1員工行~管理O到O1?款風(fēng)險(xiǎn)V類O準(zhǔn)確等261萬(wàn)元/張2023?D{度Xe`監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)x罰W數(shù)量1張，罰款總金額4,890萬(wàn)元Xe`4,890萬(wàn)元1

張?zhí)幜P領(lǐng)域~收á?策執(zhí)行?整改O到O1地?類業(yè)áá規(guī)1地方?府融資管理O?慎1?款?投資業(yè)á管理O到O1s聯(lián)交易管理?s聯(lián)方]W管理O到O1內(nèi)?管理O到O1資?V類O真實(shí)1?款?\業(yè)投資<O查=o重O?慎1信用t資金管理O?慎1理ˉ業(yè)áO合規(guī)1表外業(yè)áO合規(guī)1`款?柜面業(yè)á管理O到O等領(lǐng)域2罰款總額較高，均罰W金額居第一24,890萬(wàn)元/張注?P述地域統(tǒng)?數(shù)據(jù)口?~剔除原銀保監(jiān)b機(jī)s^的處罰數(shù)據(jù)2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析255監(jiān)管處罰?由及依據(jù)分析按照罰款金額排]，<á規(guī)發(fā)?款=

~榜首，r~銀行?罰的首要因素2序÷處罰?由??罰W金額

??罰W數(shù)量x體表ā形式處罰依據(jù)?

á規(guī)向地?開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)?款ā?

á規(guī)徇私向親ü發(fā)?款ā:中_人民共和?銀行業(yè)監(jiān)督管理法;第四十}?1第四十{??

向|職人員發(fā)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性?款ā?

向o竣工驗(yàn)收的商業(yè)用發(fā)按揭?款ā?

利用?款資金轉(zhuǎn)`定期`W用于發(fā)±t?款的方式虛增`?款21á規(guī)發(fā)?款18,679萬(wàn)元188張?

超資±開(kāi)展投資業(yè)áā:中_人民共和?銀行業(yè)監(jiān)督管理法;第D十一?1第四十}?1第四十{?投資業(yè)á管理áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y1

17,713萬(wàn)元投資?作O合規(guī)?

對(duì)流ú資金?款ù相用于股h投資ā?

投資業(yè)á管理o重O?慎并形r風(fēng)險(xiǎn)ā?

\業(yè)投資資金投向合規(guī)性?查O?慎22340張63張?

信?資?風(fēng)險(xiǎn)V類O符合規(guī)定ā?

á規(guī)調(diào)整?款風(fēng)險(xiǎn)V類ā:中_人民共和?銀行業(yè)監(jiān)督管理法;第四十}?1第四十{??款風(fēng)險(xiǎn)V類O15,865萬(wàn)元?á規(guī)處置O良，五?V類O準(zhǔn)確ā準(zhǔn)確1O真實(shí)?

通過(guò)借新??á規(guī)P調(diào)?款五?V類，é蓋

資?±量ā?

?款管理O盡職ā:中_人民共和?銀行業(yè)監(jiān)督管理法;第四十}?1第四十{??

對(duì)機(jī)構(gòu)?款管理O到O，áT?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Yā?

小微企業(yè)個(gè)人?款管理O?慎，導(dǎo)??款形r損失ā?

個(gè)人?款管理O?慎，信?資金回流借款人或w配偶ˉ戶2?款管理o重á13,587萬(wàn)元4567張T?慎經(jīng)營(yíng)規(guī)Y?

?款<O查=O盡職，導(dǎo)??款形r損失ā:中_人民共和?銀行業(yè)監(jiān)督管理法;?款<O查=O12,695萬(wàn)元?

?款<O查=O到O，對(duì)|信?資金á規(guī)流入限制性領(lǐng)域ā

第四十}?1第四十{??

?款<O查=O盡職，員工串通ü戶使用虛假資料獲×銀行信用2107張盡職1O到O注?對(duì)于??多個(gè)?由的罰W在?由統(tǒng)?中V別?總額?入2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析265監(jiān)管處罰?由及依據(jù)分析?續(xù)ā按照罰款金額排]，<á規(guī)發(fā)?款=

~榜首，r~銀行?罰的首要因素2序÷處罰?由??罰W金額

??罰W數(shù)量x體表ā形式?

原員工?嫌挪用ü戶資金ā處罰依據(jù):中_人民共和?銀行業(yè)監(jiān)督管理法;第四十}?1第四十{?信?資金挪用1??

?款資金監(jiān)?O到O,信?資金被挪用ā6款資金挪用1ā金

12,130萬(wàn)元128張?

信?資金流向缺乏p效管?，資金被挪用于限制性領(lǐng)域2挪用?

s聯(lián)方管?O?慎ā:商業(yè)銀行P內(nèi)部人和股東s聯(lián)交易管理T法;第D十D?1第D十五?:中_人民共和?銀行業(yè)監(jiān)督管理法;第四十}?1第四十{??

s聯(lián)方穿?管理O到Oā?

o按規(guī)定?批重大s聯(lián)交易ā?

s聯(lián)交易管理O?慎ā?

s聯(lián)交易識(shí)別O到O278s聯(lián)交易O合規(guī)á規(guī)e供融資9,588萬(wàn)元9,377萬(wàn)元47張14張?

á規(guī)e供項(xiàng)目融資ā:中_人民共和?銀行業(yè)監(jiān)督管理法;第四十}?1第四十{??

á規(guī)T理虛假保理融資業(yè)áā?

向<四證=O全項(xiàng)目e供融資ā?

向O符合準(zhǔn)入?t的企業(yè)e供融資2?

固定資??款?^管理O到O，信?資金o按t定用途

:中_人民共和?銀行業(yè)監(jiān)督管理法;使用ā第四十}?1第四十{??

?^管理O到O，導(dǎo)?信?資金á規(guī)流入?家限制領(lǐng)域ā?

?^管理O盡職，信?資金被挪用ā?

個(gè)人íá?款?^管理o重O?慎ā?

oo格履行?售授信業(yè)á?^管理要求2?^管理O到O1O盡職98,163萬(wàn)元7,678萬(wàn)元103張61張?

內(nèi)?管理O?慎ā?

內(nèi)?制度執(zhí)行O到Oā?

內(nèi)?制度O健全2:中_人民共和?銀行業(yè)監(jiān)督管理法;第四十}?1第四十{?內(nèi)部???內(nèi)?合規(guī)檢查p效性O(shè)足10注?對(duì)于??多個(gè)?由的罰W在?由統(tǒng)?中V別?總額?入2n_永道

|2023?D{度銀行業(yè)監(jiān)管處罰??策ú態(tài)V析276銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注的新法規(guī)、監(jiān)管政策及應(yīng)對(duì)2023?D{度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒a了一系W法規(guī)?監(jiān)管?策發(fā)a，內(nèi)容要??n惠金融1íá者h(yuǎn)益保?1集團(tuán)ˉá|?監(jiān)管評(píng)?O大領(lǐng)域2w中，在n惠金融領(lǐng)域e?了?時(shí)準(zhǔn)確??數(shù)據(jù)的要求，對(duì)集團(tuán)ˉá|?制定了監(jiān)管評(píng)?T法2m外，銀行業(yè)`b也發(fā)a了O項(xiàng)P銀行業(yè)ˉá?告相s的指引20102企業(yè)集團(tuán)ˉá|?監(jiān)管評(píng)?n惠金融?據(jù):

企業(yè)集團(tuán)ˉá|?監(jiān)管評(píng)?T法;，監(jiān)管機(jī)構(gòu)?據(jù)日常監(jiān)管掌握情況??w他相s信息，對(duì)ˉá|?的整體狀況作?評(píng)?判斷，作~實(shí)施V類監(jiān)管的ā礎(chǔ)2原銀保監(jiān)b發(fā)a了:s于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好2023?全面è?鄉(xiāng)村振t重點(diǎn)工作的通知;1:s于2023?à力e升小微企業(yè)金融服á±量的通知;，?促?強(qiáng)W農(nóng)村金融服á能力建?，形rP實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相?à的小微企業(yè)金融服á體系2:T法;的要內(nèi)容如Q?w中:s于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好