關(guān)于人民幣發(fā)行庫移除的幾點(diǎn)思考

關(guān)于人民幣發(fā)行庫移除的幾點(diǎn)思考

為了了解無庫縣貨幣的流通和管理現(xiàn)狀，中國人民銀行成都中央分行對(duì)其管轄范圍內(nèi)的五個(gè)無庫縣貨幣的流通進(jìn)行了專項(xiàng)調(diào)查，分析了影響無庫縣貨幣流通和管理的原因。本文提出了加強(qiáng)無庫縣貨幣流通和管理的措施和建議。一、無庫縣人民幣流通管理存在的問題通過對(duì)宜春轄內(nèi)5個(gè)無庫縣的集貿(mào)市場、超市、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶開展抽樣調(diào)查以及對(duì)城鄉(xiāng)近30個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“金融機(jī)構(gòu)”）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)無庫縣人民幣流通管理中存在以下幾個(gè)突出問題。（一）流通中的人民幣整合性從抽查情況看，呈現(xiàn)以下三個(gè)特點(diǎn)：一是小面額人民幣整潔度不高，尤其是10元以下紙幣整潔度較差。對(duì)200名群眾進(jìn)行抽樣調(diào)查結(jié)果顯示：群眾隨身攜帶的現(xiàn)金中共有10元及以下券別的小面額紙幣3224張，其中1525張為不宜流通的人民幣，不宜流通率達(dá)47.3%；二是流通中人民幣整潔度城鄉(xiāng)差別較大。經(jīng)抽查宜春市中心城區(qū)農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行10個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員20個(gè)錢箱，其中100元、50元券基本達(dá)到支付要求，10元以下殘損率在45%左右；而鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)僅100元和50元券殘損率就超過50%，10元券以下殘損率更高，甚至超過70%；三是無庫縣流通中人民幣的整潔度明顯低于有庫縣。從2011年度和2012年上半年宜春市“人民幣流通狀況監(jiān)測系統(tǒng)”統(tǒng)計(jì)報(bào)表顯示：無庫縣金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金中殘損券占比遠(yuǎn)高于有庫縣，無庫縣公眾對(duì)流通中人民幣整潔滿意度（好和較好）僅為26%，而有庫縣為61%。（二）無庫縣日常生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)支付現(xiàn)金的使用情況據(jù)調(diào)查了解，無庫縣小面額貨幣使用對(duì)象對(duì)10元、1元兩種小面額券別特別青睞，5元及1元以下券別次之，但多達(dá)80%的調(diào)查對(duì)象認(rèn)為市場上10元、1元券別比較緊張。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無庫縣日常生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中支付現(xiàn)金，仍以100元、50元券別為主，占使用總量的88%。而在10元及以下小面額貨幣中，10元用量最大，約占小面額貨幣使用總量的42.5%，其次為1元券，約占28.3%,5元券約占16.7%，1元以下的約占12.5%。無庫縣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)10元和1元券則比較緊缺，尤其在元旦、春節(jié)期間更為嚴(yán)重，甚至個(gè)別營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一度難以保證柜面業(yè)務(wù)找零需要。（三）“無庫行”管理調(diào)查發(fā)現(xiàn)，殘損人民幣兌換難一直是無庫縣廣大群眾反映較多的問題，也是無庫縣人民銀行（以下簡稱“無庫行”）管理工作中的難點(diǎn)。群眾到不少金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)兌換殘損人民幣時(shí)往往受到冷遇，臨柜人員往往以各種理由不予兌換，將緣由歸結(jié)至人民銀行，嚴(yán)重影響了銀行的信譽(yù)，而且損害人民幣的國家形象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近三年來，部分金融機(jī)構(gòu)推諉到無庫行辦理殘損人民幣兌換的業(yè)務(wù)量逐年增加。二、影響無庫縣人民幣流通管理的原因通過實(shí)地調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)無庫縣人民幣流通管理中存在的問題既有主觀的原因，又有客觀的原因，但管理缺位與利益約束是影響無庫縣人民幣流通管理的主要原因。（一）在中國人民銀行1.提取現(xiàn)金的方法部分縣級(jí)人民銀行發(fā)行庫撤并后，無庫縣金融機(jī)構(gòu)有的直接在其上級(jí)行提取現(xiàn)金，有的在本系統(tǒng)相鄰縣支行提取現(xiàn)金，有的則依托當(dāng)?shù)卮硇刑崛‖F(xiàn)金。在這種狀況下，無庫行不僅無法直接了解金融機(jī)構(gòu)錢捆質(zhì)量和券別結(jié)構(gòu)，而且也缺乏有效手段管理人民幣，尤其是小面額人民幣不能有效投放和回收，而且致使大量的殘損人民幣滯留體外，不能不在市場上反復(fù)流通使用，嚴(yán)重影響了市場流通中人民幣的整潔度。2.人民幣結(jié)算難管理，缺少有效的監(jiān)督機(jī)制無庫行履行人民幣流通管理職能目前大多由會(huì)計(jì)國庫部門兼職人員承擔(dān)，日常工作滿足于上傳下達(dá)，雖在不同的層面或領(lǐng)域能發(fā)揮一定的作用，但仍不足以有效加強(qiáng)人民幣管理。因人力有限，無庫行對(duì)金融機(jī)構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)難以有效開展現(xiàn)場檢查，涉及到的投訴難以及時(shí)跟蹤、反饋及處理。另一方面，上級(jí)行貨幣發(fā)行專業(yè)部門的考核對(duì)象主要是有庫行，在一定程度上也使無庫行難有作為。3.網(wǎng)點(diǎn)在凈化市場流通中的作用發(fā)揮不一是對(duì)金融機(jī)構(gòu)一線臨柜人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)指導(dǎo)不夠，致使臨柜人員對(duì)殘損人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)、反假貨幣技能掌握不熟，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在凈化市場流通中人民幣整潔度方面發(fā)揮的作用有限。二是在小面額人民幣投放、殘損人民幣回收以及整袋出入庫業(yè)務(wù)工作中仍處被動(dòng)，未充分發(fā)揮好牽頭作用。無庫行對(duì)金融機(jī)構(gòu)人民幣收付業(yè)務(wù)管理中存在的問題，不能及時(shí)督促其整改，工作缺乏指導(dǎo)性、針對(duì)性和有效性。（二）金融機(jī)構(gòu)1.法規(guī)制度執(zhí)行不到位一方面，部分金融機(jī)構(gòu)只注重自身經(jīng)濟(jì)效益，不重視社會(huì)效益，對(duì)人民幣收付業(yè)務(wù)管理的重要性認(rèn)識(shí)不足，致使《人民幣管理?xiàng)l例》等有關(guān)人民幣管理的法規(guī)和制度執(zhí)行不到位。另一方面，片面追求經(jīng)濟(jì)效益最大化弱化了金融機(jī)構(gòu)履行的社會(huì)責(zé)任。縣級(jí)發(fā)行庫撤并后，各金融機(jī)構(gòu)大多自行進(jìn)行異地現(xiàn)金調(diào)撥，明顯加大了押運(yùn)成本，直接影響其經(jīng)濟(jì)效益，加之庫存限額管理作為上級(jí)行考核的重要依據(jù)，部分金融機(jī)構(gòu)往往采取盡量減少現(xiàn)金調(diào)運(yùn)來降低成本和控制現(xiàn)金庫存，致使市場流通中人民幣總量供給不足，券別結(jié)構(gòu)不盡合理，特別是小面額人民幣在當(dāng)?shù)毓┣罂偭渴Ш狻⒄麧嵍炔桓摺?.小額人民幣流通多集中在重要場所一是部分金融機(jī)構(gòu)不愿主動(dòng)承擔(dān)兌換義務(wù)，或借口沒有小面額人民幣庫存，或相互推諉甚至直接推諉到無庫行。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前小面額人民幣流通多集中在農(nóng)貿(mào)市場、商場超市、公交車站等場所，因流通環(huán)境差客觀上加劇了小面額人民幣的污損。二是部分金融機(jī)構(gòu)臨柜人員對(duì)《殘缺、污損人民幣兌換辦法》、《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》了解不夠、掌握不嚴(yán)，甚至擔(dān)心鑒定失誤造成經(jīng)濟(jì)損失，故而存在相互推諉的現(xiàn)象。3.開發(fā)機(jī)構(gòu)及設(shè)備落后一是假幣收繳行為不夠規(guī)范。從執(zhí)法檢查情況看，部分金融機(jī)構(gòu)臨柜人員有的未獲取《反假貨幣上崗資格證書》即辦理假幣收繳業(yè)務(wù)，極少數(shù)個(gè)別人員違規(guī)將假幣從窗口退還持有人查看。二是崗位培訓(xùn)不到位。有的金融機(jī)構(gòu)僅在新行員入行時(shí)開展反假幣及人民幣收付業(yè)務(wù)培訓(xùn)，事后很少甚至沒有針對(duì)性地開展強(qiáng)化培訓(xùn)。三是金融機(jī)構(gòu)部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)（驗(yàn)）鈔機(jī)、ATM機(jī)等機(jī)具沒有及時(shí)更新?lián)Q代，不能有效識(shí)別新型假幣，致使在實(shí)際工作中存在誤收誤付假幣的現(xiàn)象。四是少數(shù)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)假幣收繳、鑒定工作不力，甚至出現(xiàn)全年“零收繳”現(xiàn)象。4.現(xiàn)金投放量計(jì)算機(jī)密度低一是部分金融機(jī)構(gòu)自動(dòng)存取款機(jī)防偽功能及加鈔管理不夠完善，未見維護(hù)客戶利益的相關(guān)條款，特別是未見防范ATM機(jī)付出假幣的相關(guān)條款，由此可能造成客戶不應(yīng)有的損失。二是現(xiàn)有清分機(jī)具數(shù)量及管理模式與持續(xù)增加的現(xiàn)金投放量不相適應(yīng)。調(diào)查顯示，目前轄內(nèi)無庫縣共有中小型紙幣清分機(jī)21臺(tái)，主要配備在各金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金運(yùn)營管理中心，僅有少量現(xiàn)金業(yè)務(wù)量大的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備了小型清分機(jī)，且主要清分100元、50元券的大面額人民幣，這與人民銀行總行要求增加現(xiàn)金機(jī)具投入、開展全額清分的規(guī)定不相符。三、強(qiáng)化人民幣流通管理，維護(hù)社會(huì)民生“無庫不能無職能”，無庫行必須堅(jiān)持“凈化貨幣流通，服務(wù)社會(huì)民生”的工作思路，多措并舉強(qiáng)化人民幣流通管理。金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)將“凈化人民幣流通市場，提高人民幣整潔度”作為義不容辭的責(zé)任，有效推進(jìn)人民幣流通管理服務(wù)全覆蓋。（一）在中國人民銀行1.加大考核力度，緩解殘損人民幣兌換矛盾無庫行要站在執(zhí)政為民的高度，切實(shí)履行好管理職能。一是要配齊（強(qiáng)）貨幣發(fā)行專（兼）職人員，并加強(qiáng)與有庫行聯(lián)系，針對(duì)轄內(nèi)小面額人民幣供求矛盾突出的問題，采取“以投促回”、“以新逐舊”的方式緩解矛盾。二是要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)考核力度，定期開展明察暗訪。發(fā)現(xiàn)殘損人民幣兌換糾紛要及時(shí)介入、妥善處理。三是要發(fā)揮反假貨幣聯(lián)席會(huì)議成員單位的作用，進(jìn)一步明確各成員單位的工作職責(zé)，加強(qiáng)各成員單位之間的信息溝通，切實(shí)加大打擊假幣犯罪力度。2.．實(shí)行倒置關(guān)一是要進(jìn)一步落實(shí)金融機(jī)構(gòu)小面額現(xiàn)金需求月報(bào)制度，及時(shí)督促金融機(jī)構(gòu)上報(bào)月度庫存券別結(jié)構(gòu)以及小面額人民幣需求情況，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)券別庫存嚴(yán)重失衡的，要認(rèn)真查找原因，督促其迅速糾正。同時(shí)，要實(shí)行倒逼機(jī)制，即定期將小面額人民幣投放任務(wù)分配給各金融機(jī)構(gòu)及其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，定期通報(bào)各金融機(jī)構(gòu)任務(wù)完成情況，對(duì)完不成任務(wù)的金融機(jī)構(gòu)可采取約見談話、通報(bào)批評(píng)等措施。二是無庫行要充分發(fā)揮牽頭作用，積極協(xié)調(diào)指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)就近調(diào)撥現(xiàn)金或建立橫向現(xiàn)金調(diào)劑中心，加大現(xiàn)金投放力度，疏通現(xiàn)金回籠渠道，提高調(diào)劑余缺的服務(wù)水平，確?，F(xiàn)金供應(yīng)充足、結(jié)構(gòu)合理，促進(jìn)不宜流通人民幣回籠，從而緩解小面額貨幣供需矛盾。三是無庫縣要積極探索和創(chuàng)新現(xiàn)金投放回籠新模式，指導(dǎo)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)積極主動(dòng)地做好人民幣券別結(jié)構(gòu)調(diào)整以確保現(xiàn)金供應(yīng)，改善人民幣流通狀況。3.促進(jìn)殘損人民幣的回收一是要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)臨柜人員培訓(xùn)指導(dǎo)，定期舉辦金融機(jī)構(gòu)人民幣管理培訓(xùn)班，并將假幣收繳、鑒定，殘損人民幣兌換，現(xiàn)金流通管理等納入培訓(xùn)的主要內(nèi)容。二是要指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展集中與分散相結(jié)合的殘損人民幣回收宣傳活動(dòng)，促使公眾及時(shí)兌換手中持有的殘損人民幣，以凈化市場貨幣流通環(huán)境。三是要建立小面額人民幣橫向調(diào)節(jié)制度，以殘損人民幣回收便利化為重點(diǎn)，疏通殘損人民幣回籠渠道，加快殘損人民幣回收力度。四是要定期開展監(jiān)督檢查，提高監(jiān)督檢查頻率，凡發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)有違反相關(guān)規(guī)定、涉及處罰的要堅(jiān)決予以處理，不夠處罰標(biāo)準(zhǔn)的要提出警告或通報(bào)批評(píng)，問題嚴(yán)重甚至屢查屢犯的要加大處罰力度。（二）金融機(jī)構(gòu)1.探索開展人民幣廣泛使用的管理模式各金融機(jī)構(gòu)既要追求自身經(jīng)濟(jì)效益，也要認(rèn)真履行必要的社會(huì)責(zé)任，強(qiáng)化現(xiàn)金服務(wù)意識(shí)。一是要設(shè)立專門崗位，明確專人負(fù)責(zé)，認(rèn)真開展人民幣收付業(yè)務(wù)管理。二是要切實(shí)發(fā)揮“兌換窗口”的調(diào)節(jié)作用，及時(shí)收兌公交公司等特殊行業(yè)（企業(yè)）的小面額人民幣，以滿足商場、超市等零售企業(yè)找零需要。對(duì)一些重點(diǎn)企事業(yè)單位還要主動(dòng)開展上門兌換服務(wù)活動(dòng)，以實(shí)現(xiàn)小面額人民幣良性循環(huán)。三是要轉(zhuǎn)變庫存限額管理考核觀念，積極向上級(jí)銀行反映存在的問題，適時(shí)擴(kuò)大庫存限額，確保庫存限額合理，以滿足人民幣流通的合理需要。2.規(guī)范資金管理，加強(qiáng)與無庫行的配合。為維護(hù)群眾的合法權(quán)益提供保障一是要完善人民幣收付業(yè)務(wù)管理制度，制訂職責(zé)明確、具有可操作性的人民幣收付業(yè)務(wù)管理辦法，并將相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、績效考評(píng)及獎(jiǎng)懲辦法等納入制度之中。二是要制訂臨柜人員假幣收繳獎(jiǎng)懲辦法，切實(shí)糾正誤收誤付假幣的現(xiàn)象，以維護(hù)群眾的合法權(quán)益。三是要堅(jiān)持“保障供應(yīng)、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提高整潔度”的基本原則，搭建現(xiàn)金調(diào)劑平臺(tái)，加大原封新券投放力度。同時(shí)，要加強(qiáng)與無庫行的協(xié)同配合，加大小面額硬幣投放，進(jìn)一步推動(dòng)小面額人民幣硬幣化工作。四是要結(jié)合各自業(yè)務(wù)實(shí)際，大力推廣非現(xiàn)金支付結(jié)算，充分發(fā)揮農(nóng)村助農(nóng)取款點(diǎn)的作用，以減少農(nóng)村現(xiàn)金流通量。3.建立反假知識(shí)宣傳的長效機(jī)制,切實(shí)提高反假工作實(shí)效。結(jié)合農(nóng)村反假一是要積極配合無庫行深入開展反假貨幣宣傳工作,充分發(fā)揮銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的宣傳陣地作用。及時(shí)更新貨幣信息公示欄,并利用自助式反假貨幣電子宣傳工作站及其他渠道,強(qiáng)化日常宣傳和咨詢。二是要依托農(nóng)村反假工作站,建立人民幣知識(shí)宣傳的長效機(jī)制。積極開展反假知識(shí)“進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)機(jī)關(guān)”活動(dòng),切實(shí)提高反假工作實(shí)效。三是要以假幣“零容忍”為目標(biāo),強(qiáng)化人民幣收付業(yè)務(wù)管理,確保繳存到人民銀行發(fā)行庫的回籠券中無假幣,對(duì)外支付的現(xiàn)金中無假幣,有效推動(dòng)反假貨幣工作的順利開展。四是要大力推廣人民幣冠字號(hào)碼管理