理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和工作能力具體包括

100個最具前景的職業(yè)-理財(cái)規(guī)劃師\o"轉(zhuǎn)貼并收藏"其應(yīng)具備的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和工作能力具體包括：金融、證券等行業(yè)三年以上的從業(yè)經(jīng)歷，擁有扎實(shí)的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財(cái)技能；具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，掌握金融領(lǐng)域的各項(xiàng)知識，熟悉股票、基金、債券、外匯等各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域和國家金融政策及發(fā)展現(xiàn)狀，對金融市場具有敏銳的洞察力；具備較強(qiáng)的分析能力、表達(dá)能力、溝通能力、應(yīng)變能力等。除此之外，踏實(shí)敬業(yè)的工作態(tài)度、健康良好的心理素質(zhì)、互助合作的團(tuán)隊(duì)意識等都是必不可少的。特別是在“職業(yè)道德”方面，客戶對理財(cái)規(guī)劃師的信任來自理財(cái)規(guī)劃師的品行和職業(yè)操守，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)客戶的實(shí)際需要為其設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，而不是為了一己之私；同時(shí)要嚴(yán)格為客戶保守秘密，確保客戶信息的保密和安全。揭秘三職業(yè)資格與理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)相關(guān)的職業(yè)資格有一個：1、證書012《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證》詳見P*頁揭秘四職業(yè)前景正如前文所述，目前居民金融資產(chǎn)的數(shù)額逐年遞增，但這其中，仍有70%左右是以儲蓄存款的形式存在的。近幾年，我國的儲蓄率居高不下，2008年達(dá)到51.3%，而美國的同期儲蓄率僅為百分12%。這一方面受制于消費(fèi)習(xí)慣的影響，另一方面也體現(xiàn)了我國居民投資意識、理財(cái)觀念的薄弱。隨著社會的發(fā)展，人們手中的“閑錢”越來越多，銀行儲蓄利率不斷調(diào)低，傳統(tǒng)的、單一的銀行存款投資方式顯然已不能完全適應(yīng)人們的需求。在過去6年中，中國理財(cái)業(yè)務(wù)每年的市場增長率達(dá)到18%。2005年我國理財(cái)市場規(guī)模達(dá)到200億美元，預(yù)計(jì)到2010年，這一數(shù)據(jù)將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過2000億人民幣。國家經(jīng)濟(jì)監(jiān)測中心公布的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果也表明，約有70%的居民希望自己有個好的理財(cái)規(guī)劃師，50%以上的人愿意支付咨詢費(fèi)。但目前，在中國，真正接受專業(yè)管理的消費(fèi)者財(cái)富只有不到10%，而在美國，大約58%的家庭都得到了專業(yè)管理。一個成熟的理財(cái)市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師的規(guī)模，如此計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)至少有20萬人的缺口。除此之外，金融機(jī)構(gòu)在互相競爭中也需要專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師。隨著金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)不斷推出產(chǎn)品創(chuàng)新，在由“產(chǎn)品為中心”向“客戶需求為中心”的服務(wù)模式轉(zhuǎn)型中，其理財(cái)業(yè)務(wù)能力將決定金融機(jī)構(gòu)的市場競爭力。因此，銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、投資公司等金融機(jī)構(gòu)迫切需要專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師對其從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)理財(cái)培訓(xùn)。揭秘五薪資行情理財(cái)規(guī)劃師的收入有三部分：財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、銷售金融產(chǎn)品傭金、提供資產(chǎn)管理服務(wù)以后的收益分成，一般年薪在8萬元至30萬元，優(yōu)秀理財(cái)規(guī)劃師的收入更高。據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師最高收入達(dá)200多萬港元。國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間。揭秘六適合人群根據(jù)知遇網(wǎng)的職業(yè)要素模型，理財(cái)規(guī)劃師需要具備的職業(yè)興趣和能力傾向如下圖所示：職業(yè)發(fā)展“路在何方”在歐美發(fā)達(dá)國家，個人理財(cái)服務(wù)市場已相當(dāng)成熟，理財(cái)規(guī)劃師更是成為含金量較高的職業(yè)。在中國，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)雖然剛剛興起，需求也在不斷激增。但目前國內(nèi)真正符合標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師嚴(yán)重匱乏，從事理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士分散于保險(xiǎn)、銀行、證券等金融行業(yè)?？偟目磥?，素質(zhì)參差不齊,難以適應(yīng)消費(fèi)者的需要。相比較而言，國外理財(cái)規(guī)劃師更偏重于稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計(jì)劃等方面，而國內(nèi)的個人理財(cái)需求可能更偏于保險(xiǎn)規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面，同時(shí)金融產(chǎn)品也沒有西方發(fā)達(dá)國家那么豐富。眼下市民對財(cái)務(wù)投資的要求越來越高,而現(xiàn)有的“理財(cái)專家”大都限于一定的專業(yè)領(lǐng)域，“專”而不“全”。因此，對于理財(cái)規(guī)劃師來說，應(yīng)當(dāng)通過進(jìn)一步的思考與實(shí)踐，力爭在客戶可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行有效、合理的“量身定做”的規(guī)劃，并通過行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的積累，相應(yīng)證書的獲得，力爭成為高級理財(cái)規(guī)劃師。附：1會計(jì)：企業(yè)的管家婆2財(cái)務(wù)分析師：診斷企業(yè)運(yùn)營的“把脈人”3投行項(xiàng)目助理——金融界的“金飯碗”4行業(yè)研究員：公司的經(jīng)濟(jì)決策“源頭”5基金經(jīng)理助理：基金“操盤手”6投資分析專員：指點(diǎn)資本運(yùn)作的“江山”7【職場榜樣03】陳耘濤：累卻快樂著8【職場榜樣04】但斌：“龜兔賽跑的人生”以上職業(yè)精彩介紹，盡在《100個最具前景的職業(yè)》。。。更多職業(yè)咨詢歡迎登陸知遇網(wǎng)2009-12-1809:19回復(fù)知遇網(wǎng)2位粉絲4樓知遇網(wǎng)帶你解讀《100個最具前景的職業(yè)》第二章——理財(cái)規(guī)劃師：你的投資理財(cái)顧問引言：調(diào)查顯示，在我國，近75%的人更愿意把錢存到銀行，只有不到10%用這些錢進(jìn)行投資，對個人理財(cái)有了解的僅占6.5%，而已經(jīng)委托做個人理財(cái)?shù)娜藬?shù)不到2%。事實(shí)上，不要說一般老百姓，即便提供專業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)也對“理財(cái)規(guī)劃”的概念缺乏深入了解。但從我國金融改革的大方向上看，理財(cái)業(yè)務(wù)無疑是各家商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)競爭的制高點(diǎn)。那么，理財(cái)規(guī)劃師資格是如何考取的？他們是如何幫助企業(yè)、個人進(jìn)行理財(cái)創(chuàng)富的？為什么說理財(cái)規(guī)劃師堪稱真正意義的“金領(lǐng)職業(yè)”？下文將帶你對這個職業(yè)做一全面的認(rèn)識。金融業(yè)中的新“金領(lǐng)”在“全美最佳職業(yè)”的評比中，理財(cái)規(guī)劃師以10萬美元以上的年薪位居榜首，而這一收入水平與MBA相當(dāng)。據(jù)權(quán)威預(yù)測認(rèn)為：真正的職業(yè)經(jīng)理人，將會從金融領(lǐng)域浮出，而中國的CFP（理財(cái)規(guī)劃師）無疑是最有希望的。從國外個人理財(cái)規(guī)劃師的從業(yè)經(jīng)歷來看，每個理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)的客戶在30到200名之間。我國居民的個人財(cái)富雖不能與美國個人居民財(cái)富相比，但是我國戶均年收入30萬元的家庭已達(dá)2000萬戶。而從全國的平均水平來看，戶均金融資產(chǎn)在10萬元以上的比比皆是。且金融資產(chǎn)均值的增長速度保持在25%-30%，遠(yuǎn)高于GDP的增長幅度。按每個理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)30到100個客戶計(jì)算，則每個理財(cái)規(guī)劃師為客戶打理的資產(chǎn)應(yīng)在300萬到1000萬人民幣之間，這僅是保守估算。按國際上每個理財(cái)規(guī)劃師收取傭金的標(biāo)準(zhǔn)在2.5%到3%之間計(jì)算，大體上每個理財(cái)規(guī)劃師的年均收入在10萬到30萬人民幣之間。所以說對中國的理財(cái)規(guī)劃師來說，年薪百萬不是夢。這個以替投資者找到掙錢投資機(jī)會為目標(biāo)，同時(shí)可為從業(yè)者帶來豐厚收益的“雙盈”職業(yè)，堪稱金融業(yè)的“新金領(lǐng)”。理財(cái)規(guī)劃師——職業(yè)概述理財(cái)規(guī)劃師主要根據(jù)客戶的投資需求，為客戶設(shè)定投資收益目標(biāo)，并提出具體可行的投資建議。他們是投資者的“私人理財(cái)顧問”和“理財(cái)經(jīng)紀(jì)人”，他應(yīng)以投資者的利益為出發(fā)點(diǎn)，幫助投資者進(jìn)行產(chǎn)品選擇，產(chǎn)品組合和資產(chǎn)配置，從而達(dá)到幫投資者“賺錢”和回避風(fēng)險(xiǎn)的目的。理財(cái)規(guī)劃師還需根據(jù)市場和政策的變化，不斷調(diào)整客戶的投資組合，以實(shí)現(xiàn)長期理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。理財(cái)規(guī)劃師——職業(yè)大揭秘揭秘一工作內(nèi)容1.收集、分析各方面金融、財(cái)經(jīng)信息；2.掌握客戶信息、需求和理財(cái)目標(biāo)，掌握客戶的基本狀況；3.指導(dǎo)客戶記錄財(cái)務(wù)收支和資產(chǎn)負(fù)債賬目，分析客戶財(cái)務(wù)收支狀況，判斷客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀；4.針對客戶的需求獨(dú)立設(shè)計(jì)可行方案，給予操作指導(dǎo)；5.收集客戶的反饋意見，分析方案的實(shí)施結(jié)果，撰寫報(bào)告；6.修改客戶的方案，以適應(yīng)新的投資環(huán)境；7.根據(jù)客戶的實(shí)際需求，代理客戶理財(cái)；8.推廣投資產(chǎn)品，開拓客戶資源，開發(fā)、維護(hù)客戶關(guān)系。（更多職業(yè)的工作內(nèi)容請見知遇網(wǎng)-職業(yè)方向）揭秘二職業(yè)要求按照國際慣例，理財(cái)規(guī)劃師必須符合“4E”標(biāo)準(zhǔn)的要求，即教育(Education)、考試(Examination)、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)。在教育培訓(xùn)經(jīng)歷上，理財(cái)規(guī)劃師需要擁有金融、證券、經(jīng)濟(jì)、投資、財(cái)務(wù)類專業(yè)大學(xué)本科以上學(xué)歷；具備經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、稅收、財(cái)務(wù)會計(jì)等專業(yè)知識。具有AFP（金融理財(cái)師）、CFP（國際金融理財(cái)師）證書者優(yōu)先。理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)在發(fā)達(dá)國家已經(jīng)相當(dāng)成熟，專門從事理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財(cái)規(guī)劃師，是受人尊敬的職業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師忠實(shí)、客觀地為客戶長期服務(wù)，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。在我國，以家庭或個人致富為基本目標(biāo)的古代私人理財(cái)思想萌芽于春秋時(shí)期，初步形成于戰(zhàn)國時(shí)期，到西漢中期臻于成熟，其標(biāo)志是司馬遷所著《史記》的問世?！妒酚洝?-尤其是其中的《貨殖列傳》篇蘊(yùn)含著豐富的中國古代私人理財(cái)思想，是中國私人理財(cái)發(fā)展史上一個重要的里程碑。隨著過去30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為全球個人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一。目前，理財(cái)規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行，很多保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個人理財(cái)工作室或理財(cái)部，為客戶提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。而由于國際理財(cái)規(guī)劃師如CFP、CHFC、IFA等認(rèn)證考試是基于發(fā)達(dá)國家的國情和當(dāng)?shù)貍€人財(cái)務(wù)狀況而制定的，一定程度上與我國的國情和個人財(cái)務(wù)狀況不相符，目前也沒有得到中國政府的認(rèn)可。因此，鑒于社會對理財(cái)規(guī)劃師的強(qiáng)烈需求和理財(cái)規(guī)劃師國家標(biāo)準(zhǔn)的缺位，國家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專家根據(jù)我國國情制定了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，并于2003年1月23日開始施行，從而將理財(cái)規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。為適應(yīng)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)在國內(nèi)的推廣和發(fā)展，國家職業(yè)鑒定中心于2005年中對原標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了重新修訂，新標(biāo)準(zhǔn)在原來的基礎(chǔ)上做出較大的改動，以更好地體現(xiàn)對理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)要求。30年前，美國金融業(yè)率先打破了銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、法律等等各個獨(dú)立體系的理財(cái)人員的知識局限，要求理財(cái)規(guī)劃師能夠綜合地吸納金融業(yè)幾乎所有領(lǐng)域的知識和技能的精華，為客戶提供全面充分的理財(cái)服務(wù)。在從業(yè)方面，理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。個人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃對個人財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，并通過不斷調(diào)整計(jì)劃實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，以達(dá)到財(cái)務(wù)自由和財(cái)務(wù)尊嚴(yán)的最高境界。但如今理財(cái)手段多種多樣，理財(cái)創(chuàng)新工具層出不窮，而不同生命階段的人對金融工具的需求又各不相同，從現(xiàn)金流管理到保險(xiǎn)規(guī)劃，從投資規(guī)劃到稅收籌劃，從退休規(guī)劃到不動產(chǎn)規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃變得日益復(fù)雜，專業(yè)性極強(qiáng)。隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個成熟的理財(cái)市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。在《2005年全球財(cái)富報(bào)告》中，個人財(cái)富的概念由房產(chǎn)、汽車銀行存款擴(kuò)展到了保險(xiǎn)、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對于“財(cái)富”有了新認(rèn)識，由此，針對民眾的理財(cái)規(guī)劃師也逐漸引起了人們的關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果2003年被稱為信用卡元年，2004年是個人理財(cái)產(chǎn)品元年，而2005年則可以稱為理財(cái)規(guī)劃師元年。2005年，理財(cái)規(guī)劃師啟動國家認(rèn)證，規(guī)定欲取得理財(cái)規(guī)劃師資格或以理財(cái)規(guī)劃師名義執(zhí)業(yè)，必須通過理財(cái)規(guī)劃師準(zhǔn)入考試。同年11月初，首批42人通過考試獲頒國字號理財(cái)規(guī)劃師。那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計(jì)師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)前景理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃（FinancialPlanning），是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。職業(yè)介紹理財(cái)規(guī)劃師（FinancialPlanner）是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。職業(yè)前景隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一