理財規(guī)劃師應(yīng)具備的實踐經(jīng)驗和工作能力具體包括

100個最具前景的職業(yè)-理財規(guī)劃師\o"轉(zhuǎn)貼并收藏"其應(yīng)具備的實踐經(jīng)驗和工作能力具體包括：金融、證券等行業(yè)三年以上的從業(yè)經(jīng)歷，擁有扎實的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能；具有較強的學習能力，掌握金融領(lǐng)域的各項知識，熟悉股票、基金、債券、外匯等各項金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域和國家金融政策及發(fā)展現(xiàn)狀，對金融市場具有敏銳的洞察力；具備較強的分析能力、表達能力、溝通能力、應(yīng)變能力等。除此之外，踏實敬業(yè)的工作態(tài)度、健康良好的心理素質(zhì)、互助合作的團隊意識等都是必不可少的。特別是在“職業(yè)道德”方面，客戶對理財規(guī)劃師的信任來自理財規(guī)劃師的品行和職業(yè)操守，理財規(guī)劃師要根據(jù)客戶的實際需要為其設(shè)計理財規(guī)劃，而不是為了一己之私；同時要嚴格為客戶保守秘密，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ芎桶踩?。揭秘三職業(yè)資格與理財規(guī)劃師職業(yè)相關(guān)的職業(yè)資格有一個：1、證書012《理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證》詳見P*頁揭秘四職業(yè)前景正如前文所述，目前居民金融資產(chǎn)的數(shù)額逐年遞增，但這其中，仍有70%左右是以儲蓄存款的形式存在的。近幾年，我國的儲蓄率居高不下，2008年達到51.3%，而美國的同期儲蓄率僅為百分12%。這一方面受制于消費習慣的影響，另一方面也體現(xiàn)了我國居民投資意識、理財觀念的薄弱。隨著社會的發(fā)展，人們手中的“閑錢”越來越多，銀行儲蓄利率不斷調(diào)低，傳統(tǒng)的、單一的銀行存款投資方式顯然已不能完全適應(yīng)人們的需求。在過去6年中，中國理財業(yè)務(wù)每年的市場增長率達到18%。2005年我國理財市場規(guī)模達到200億美元，預(yù)計到2010年，這一數(shù)據(jù)將遠遠超過2000億人民幣。國家經(jīng)濟監(jiān)測中心公布的一項調(diào)查結(jié)果也表明，約有70%的居民希望自己有個好的理財規(guī)劃師，50%以上的人愿意支付咨詢費。但目前，在中國，真正接受專業(yè)管理的消費者財富只有不到10%，而在美國，大約58%的家庭都得到了專業(yè)管理。一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財規(guī)劃師的規(guī)模，如此計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)至少有20萬人的缺口。除此之外，金融機構(gòu)在互相競爭中也需要專業(yè)的理財規(guī)劃師。隨著金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，金融機構(gòu)不斷推出產(chǎn)品創(chuàng)新，在由“產(chǎn)品為中心”向“客戶需求為中心”的服務(wù)模式轉(zhuǎn)型中，其理財業(yè)務(wù)能力將決定金融機構(gòu)的市場競爭力。因此，銀行、證券公司、保險公司、投資公司等金融機構(gòu)迫切需要專業(yè)的理財規(guī)劃師對其從業(yè)人員進行專業(yè)理財培訓(xùn)。揭秘五薪資行情理財規(guī)劃師的收入有三部分：財務(wù)顧問費、銷售金融產(chǎn)品傭金、提供資產(chǎn)管理服務(wù)以后的收益分成，一般年薪在8萬元至30萬元，優(yōu)秀理財規(guī)劃師的收入更高。據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師最高收入達200多萬港元。國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間。揭秘六適合人群根據(jù)知遇網(wǎng)的職業(yè)要素模型，理財規(guī)劃師需要具備的職業(yè)興趣和能力傾向如下圖所示：職業(yè)發(fā)展“路在何方”在歐美發(fā)達國家，個人理財服務(wù)市場已相當成熟，理財規(guī)劃師更是成為含金量較高的職業(yè)。在中國，理財規(guī)劃服務(wù)雖然剛剛興起，需求也在不斷激增。但目前國內(nèi)真正符合標準的專業(yè)理財規(guī)劃師嚴重匱乏，從事理財規(guī)劃的專業(yè)人士分散于保險、銀行、證券等金融行業(yè)?？偟目磥?，素質(zhì)參差不齊,難以適應(yīng)消費者的需要。相比較而言，國外理財規(guī)劃師更偏重于稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計劃等方面，而國內(nèi)的個人理財需求可能更偏于保險規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面，同時金融產(chǎn)品也沒有西方發(fā)達國家那么豐富。眼下市民對財務(wù)投資的要求越來越高,而現(xiàn)有的“理財專家”大都限于一定的專業(yè)領(lǐng)域，“?！倍弧叭薄Ｒ虼耍瑢τ诶碡斠?guī)劃師來說，應(yīng)當通過進一步的思考與實踐，力爭在客戶可接受的風險范圍內(nèi)進行有效、合理的“量身定做”的規(guī)劃，并通過行業(yè)經(jīng)驗的積累，相應(yīng)證書的獲得，力爭成為高級理財規(guī)劃師。附：1會計：企業(yè)的管家婆2財務(wù)分析師：診斷企業(yè)運營的“把脈人”3投行項目助理——金融界的“金飯碗”4行業(yè)研究員：公司的經(jīng)濟決策“源頭”5基金經(jīng)理助理：基金“操盤手”6投資分析專員：指點資本運作的“江山”7【職場榜樣03】陳耘濤：累卻快樂著8【職場榜樣04】但斌：“龜兔賽跑的人生”以上職業(yè)精彩介紹，盡在《100個最具前景的職業(yè)》。。。更多職業(yè)咨詢歡迎登陸知遇網(wǎng)2009-12-1809:19回復(fù)知遇網(wǎng)2位粉絲4樓知遇網(wǎng)帶你解讀《100個最具前景的職業(yè)》第二章——理財規(guī)劃師：你的投資理財顧問引言：調(diào)查顯示，在我國，近75%的人更愿意把錢存到銀行，只有不到10%用這些錢進行投資，對個人理財有了解的僅占6.5%，而已經(jīng)委托做個人理財?shù)娜藬?shù)不到2%。事實上，不要說一般老百姓，即便提供專業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)也對“理財規(guī)劃”的概念缺乏深入了解。但從我國金融改革的大方向上看，理財業(yè)務(wù)無疑是各家商業(yè)銀行或金融機構(gòu)業(yè)務(wù)競爭的制高點。那么，理財規(guī)劃師資格是如何考取的？他們是如何幫助企業(yè)、個人進行理財創(chuàng)富的？為什么說理財規(guī)劃師堪稱真正意義的“金領(lǐng)職業(yè)”？下文將帶你對這個職業(yè)做一全面的認識。金融業(yè)中的新“金領(lǐng)”在“全美最佳職業(yè)”的評比中，理財規(guī)劃師以10萬美元以上的年薪位居榜首，而這一收入水平與MBA相當。據(jù)權(quán)威預(yù)測認為：真正的職業(yè)經(jīng)理人，將會從金融領(lǐng)域浮出，而中國的CFP（理財規(guī)劃師）無疑是最有希望的。從國外個人理財規(guī)劃師的從業(yè)經(jīng)歷來看，每個理財規(guī)劃師服務(wù)的客戶在30到200名之間。我國居民的個人財富雖不能與美國個人居民財富相比，但是我國戶均年收入30萬元的家庭已達2000萬戶。而從全國的平均水平來看，戶均金融資產(chǎn)在10萬元以上的比比皆是。且金融資產(chǎn)均值的增長速度保持在25%-30%，遠高于GDP的增長幅度。按每個理財規(guī)劃師服務(wù)30到100個客戶計算，則每個理財規(guī)劃師為客戶打理的資產(chǎn)應(yīng)在300萬到1000萬人民幣之間，這僅是保守估算。按國際上每個理財規(guī)劃師收取傭金的標準在2.5%到3%之間計算，大體上每個理財規(guī)劃師的年均收入在10萬到30萬人民幣之間。所以說對中國的理財規(guī)劃師來說，年薪百萬不是夢。這個以替投資者找到掙錢投資機會為目標，同時可為從業(yè)者帶來豐厚收益的“雙盈”職業(yè)，堪稱金融業(yè)的“新金領(lǐng)”。理財規(guī)劃師——職業(yè)概述理財規(guī)劃師主要根據(jù)客戶的投資需求，為客戶設(shè)定投資收益目標，并提出具體可行的投資建議。他們是投資者的“私人理財顧問”和“理財經(jīng)紀人”，他應(yīng)以投資者的利益為出發(fā)點，幫助投資者進行產(chǎn)品選擇，產(chǎn)品組合和資產(chǎn)配置，從而達到幫投資者“賺錢”和回避風險的目的。理財規(guī)劃師還需根據(jù)市場和政策的變化，不斷調(diào)整客戶的投資組合，以實現(xiàn)長期理財?shù)哪繕恕＠碡斠?guī)劃師——職業(yè)大揭秘揭秘一工作內(nèi)容1.收集、分析各方面金融、財經(jīng)信息；2.掌握客戶信息、需求和理財目標，掌握客戶的基本狀況；3.指導(dǎo)客戶記錄財務(wù)收支和資產(chǎn)負債賬目，分析客戶財務(wù)收支狀況，判斷客戶財務(wù)現(xiàn)狀；4.針對客戶的需求獨立設(shè)計可行方案，給予操作指導(dǎo)；5.收集客戶的反饋意見，分析方案的實施結(jié)果，撰寫報告；6.修改客戶的方案，以適應(yīng)新的投資環(huán)境；7.根據(jù)客戶的實際需求，代理客戶理財；8.推廣投資產(chǎn)品，開拓客戶資源，開發(fā)、維護客戶關(guān)系。（更多職業(yè)的工作內(nèi)容請見知遇網(wǎng)-職業(yè)方向）揭秘二職業(yè)要求按照國際慣例，理財規(guī)劃師必須符合“4E”標準的要求，即教育(Education)、考試(Examination)、從業(yè)經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)。在教育培訓(xùn)經(jīng)歷上，理財規(guī)劃師需要擁有金融、證券、經(jīng)濟、投資、財務(wù)類專業(yè)大學本科以上學歷；具備經(jīng)濟學、金融學、投資學、稅收、財務(wù)會計等專業(yè)知識。具有AFP（金融理財師）、CFP（國際金融理財師）證書者優(yōu)先。理財規(guī)劃業(yè)務(wù)在發(fā)達國家已經(jīng)相當成熟，專門從事理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財規(guī)劃師，是受人尊敬的職業(yè)。理財規(guī)劃師忠實、客觀地為客戶長期服務(wù)，在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。在我國，以家庭或個人致富為基本目標的古代私人理財思想萌芽于春秋時期，初步形成于戰(zhàn)國時期，到西漢中期臻于成熟，其標志是司馬遷所著《史記》的問世?！妒酚洝?-尤其是其中的《貨殖列傳》篇蘊含著豐富的中國古代私人理財思想，是中國私人理財發(fā)展史上一個重要的里程碑。隨著過去30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為全球個人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一。目前，理財規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業(yè)銀行，很多保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應(yīng)的理財服務(wù)。而由于國際理財規(guī)劃師如CFP、CHFC、IFA等認證考試是基于發(fā)達國家的國情和當?shù)貍€人財務(wù)狀況而制定的，一定程度上與我國的國情和個人財務(wù)狀況不相符，目前也沒有得到中國政府的認可。因此，鑒于社會對理財規(guī)劃師的強烈需求和理財規(guī)劃師國家標準的缺位，國家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專家根據(jù)我國國情制定了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，并于2003年1月23日開始施行，從而將理財規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。為適應(yīng)理財規(guī)劃師職業(yè)在國內(nèi)的推廣和發(fā)展，國家職業(yè)鑒定中心于2005年中對原標準進行了重新修訂，新標準在原來的基礎(chǔ)上做出較大的改動，以更好地體現(xiàn)對理財規(guī)劃師的職業(yè)要求。30年前，美國金融業(yè)率先打破了銀行、保險、證券、稅務(wù)、法律等等各個獨立體系的理財人員的知識局限，要求理財規(guī)劃師能夠綜合地吸納金融業(yè)幾乎所有領(lǐng)域的知識和技能的精華，為客戶提供全面充分的理財服務(wù)。在從業(yè)方面，理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。個人理財就是通過制定財務(wù)計劃對個人財務(wù)資源的適當管理，并通過不斷調(diào)整計劃實現(xiàn)人生目標，以達到財務(wù)自由和財務(wù)尊嚴的最高境界。但如今理財手段多種多樣，理財創(chuàng)新工具層出不窮，而不同生命階段的人對金融工具的需求又各不相同，從現(xiàn)金流管理到保險規(guī)劃，從投資規(guī)劃到稅收籌劃，從退休規(guī)劃到不動產(chǎn)規(guī)劃，理財規(guī)劃變得日益復(fù)雜，專業(yè)性極強。隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。在《2005年全球財富報告》中，個人財富的概念由房產(chǎn)、汽車銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對于“財富”有了新認識，由此，針對民眾的理財規(guī)劃師也逐漸引起了人們的關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士認為，如果2003年被稱為信用卡元年，2004年是個人理財產(chǎn)品元年，而2005年則可以稱為理財規(guī)劃師元年。2005年，理財規(guī)劃師啟動國家認證，規(guī)定欲取得理財規(guī)劃師資格或以理財規(guī)劃師名義執(zhí)業(yè)，必須通過理財規(guī)劃師準入考試。同年11月初，首批42人通過考試獲頒國字號理財規(guī)劃師。那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。理財規(guī)劃師職業(yè)前景理財規(guī)劃理財規(guī)劃（FinancialPlanning），是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。職業(yè)介紹理財規(guī)劃師（FinancialPlanner）是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。職業(yè)前景隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一