人壽保險培訓案例（匯編）

案例1

某小學生F，10歲，與12歲的姐姐跟著母親生活，父亡。后其母與P結(jié)婚。F所在學校為其投保了小學生團體平保險，老師詢問F后即寫了以P為受益人。在保險有效期內(nèi)，因發(fā)生意外事故，F(xiàn)先死亡，后其母身亡。事故發(fā)生后，P即以受益人身份要求保險公司給付保險金。試問保險公司應(yīng)如何處理？為什么？2023/10/16保險案例1案例2

1.某縣毛巾廠職工李春生，1987年8月停薪留職從事汽車專業(yè)運輸，從銀行貸款購買本廠已使用二年的解放牌卡車一輛，毛巾廠已于1987年6月2日辦理了該車的續(xù)保手續(xù)，保險期限為一年，同年8月將車出售給李春生時，雙方協(xié)議由李出資400元，廠方把保險單轉(zhuǎn)讓給他。1987年12月5日，李駕車運送煤炭時，發(fā)生交通事故。按當?shù)亟煌ú块T裁決，李應(yīng)負全部責任，累計賠償死者各種損失5500元。事故結(jié)束后，李某持保單到保險公司索賠。試問保險公司應(yīng)如何處理？為什么？2023/10/16保險案例2案例3

張某于1998年2月3日為自己購買了一份20年期人壽保險，保險金額5萬元，張某在受益人一欄填寫了“妻子”。1998年9月1日雙方離婚。1999年12月張某又與李某結(jié)婚。2000年5月4日張某遭遇車禍導致身亡。張某的兩任“妻子”均向保險公司提出索賠。試分析保險公司應(yīng)如何處理此案？為什么？2023/10/16保險案例3案例4

被保險人李正，投保從事專業(yè)運輸?shù)哪举|(zhì)機動船一艘，按重置價值投保，保險金額7萬元，保險期限自1987年3月15日起至1988年3月14日止。1988年1月15日，李正駕駛保險船舶從事運輸時，發(fā)生觸礁事故。出險后，李正用去施救、維修費用共計5400元。隨后，李正向保險公司提出索賠，要求保險公司按照保險合同的規(guī)定賠償全部經(jīng)濟損失。2023/10/16保險案例4案例4接到出險通知后，保險公司立即進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)船舶在投保時屬于李正一人所有；但在投保后，李感覺風險太大，便邀請其堂兄李軍、李華入伙，船分四股，李正占2股，為標的價值的50％，李軍、李華各占一股，各為25％，并與1987年7月辦清了船、款股份結(jié)算，簽訂了合伙經(jīng)營合同，船仍由李正駕駛，從事專業(yè)運輸，但沒有辦理保單批改手續(xù)。保險公司內(nèi)部對如何賠償產(chǎn)生了三種不同的意見：2023/10/16保險案例5案例4（1）保險公司應(yīng)賠償李正5400元；（2）保險公司應(yīng)該拒賠；（3）保險公司應(yīng)賠償2700元。試分析此案，并說明理由。2023/10/16保險案例6

案例5

張某于1998年2月3日為其妻李某購買了一份一年期人身意外傷害保險，保險金額為1萬元，合同中指定張某為受益人。1998年9月1日雙方離婚。1998年12月4日被保險人李某遭遇車禍導致身亡。張某向保險公司提出索賠。試分析保險公司應(yīng)如何處理此案？為什么？

2023/10/16保險案例7案例6

道生公司將其擁有的一輛卡車向博寧投?；馂谋ｋU。保險合同中規(guī)定，投保人要保證如實填寫各項內(nèi)容，投保單作為保險合同內(nèi)容的一部分。投保人在填寫卡車的通常停放地點時，誤填了公司所在地哥拉斯哥市中心，實際上該車平常是停放在郊區(qū)停車場。某日，該車在停車場發(fā)生火災被損毀。道生公司向博寧索賠，博寧拒賠。這樣處理是否妥當，為什么？2023/10/16保險案例81、單一原因致?lián)p近因的判定單一原因即損失由單一原因造成保險風險→保險人賠付單一原因→近因↗↘除外風險→保險人不賠付案例82023/10/16保險案例9案例8

某企業(yè)運輸兩批貨物，第一批投保了水漬險，第二批投保了水漬險并加保了淡水雨淋險，兩批貨物在運輸中均遭受雨淋而受損。兩批貨物損失的近因都是雨淋，第一批貨物損失的近因?qū)儆诔怙L險，得不到保險人的賠償；第二批貨物損失的近因則屬于保險風險，保險人應(yīng)予以賠償。2023/10/16保險案例102、多種原因同時致?lián)p近因的判定

同時發(fā)生：即損失由多種原因（事故）造成，且這些原因幾乎同時發(fā)生，無法區(qū)分時間上的先后順序。2023/10/16保險案例11

2023/10/16保險案例12同時并存的多種原因近因同為保險風險保險人賠付同為非保險風險保險人不賠付既有保險風險，也有非保險風險損失結(jié)果可以分別計算

保險人賠付保險風險所致?lián)p失損失結(jié)果難以劃分

保險人一般不予賠付

案例9

某企業(yè)運輸兩批貨物，第一批投保了水漬險，第二批投保了水漬險并加保了淡水雨淋險，兩批貨物在運輸中均遭海水浸泡和雨淋而受損。兩批貨物損失的近因都是海水浸泡和雨淋。第一批貨物，由于損失結(jié)果難以劃分，而其只投保了水漬險，因而得不到保險人的賠償；第二批貨物而言，雖然損失的結(jié)果也難以劃分，但由于損失的原因都屬于保險風險，所以保險人應(yīng)予以賠償。2023/10/16保險案例133、多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p近因的判定

連續(xù)發(fā)生：損失是由若干個事故（原因）造成，各事故依次發(fā)生，且各原因之間的因果關(guān)系連續(xù)不斷。最先發(fā)生的為近因。

2023/10/16保險案例14

2023/10/16保險案例15連續(xù)發(fā)生的多種原因近因同為保險風險保險人賠付同為非保險風險保險人不賠付既有保險風險，也有非保險風險前因是保險風險，后因是除外風險保險人承擔賠付責任前因是除外風險，后因是保險風險

保險人不承擔予賠付責任

案例10一艘裝有皮革與煙草的船舶遭遇海難，大量的海水侵入使皮革腐爛，海水雖未直接浸泡包裝煙草的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭氣味，致使煙草變質(zhì)而使被保險人受損。那么，保險人對煙草的損失是否負有賠償之責？海難中海水侵入是損失的近因；海難與煙草的損失之間存在著必然的不可分割的因果關(guān)系。因此，保險人理應(yīng)也對煙草的損失給予賠償2023/10/16保險案例16案例11

人身意外傷害保險（疾病是除外風險）的被保險人因打獵時不慎摔成重傷，因傷重無法行走，只能倒臥在濕地上等待救護，結(jié)果由于著涼而感冒高燒，后又并發(fā)了肺炎，最終因肺炎致死。被保險人的意外傷害與死亡所存在的因果關(guān)系并未因肺炎疾病的發(fā)生而中斷，雖然與死亡最接近的原因是除外風險——肺炎，但它發(fā)生在保險風險——意外傷害之后，且是保險風險的必然結(jié)果。被保險人死亡的近因是傷害而非肺炎，保險人應(yīng)承擔賠付責任。2023/10/16保險案例17案例12某企業(yè)投保財產(chǎn)基本險（暴風屬于除外責任），保險期限內(nèi)的某日因暴風吹倒了電線桿，電線短路引起火花，火花引燃其倉庫，導致庫存財產(chǎn)損失。從暴風到火災引起損失之間，是一連串發(fā)生的因果關(guān)系連續(xù)的原因，雖然與庫存財產(chǎn)損失最接近的原因是保險風險——火災，但它發(fā)生在除外風險——暴風之后，且是除外風險的必然結(jié)果。所以，庫存財產(chǎn)損失的近因是暴風而非火災，保險人不承擔賠償責任。2023/10/16保險案例184、多種原因間斷發(fā)生致?lián)p近因的判定

即損失是由間斷發(fā)生的多種原因造成的保險風險保險人賠付新原因近因除外風險保險人不賠付

2023/10/16保險案例192023/10/16保險案例20案例13在玻璃保險中，火災為除外風險，被保險商店附近發(fā)生火災時，一些暴徒趁機擊破該商店的玻璃，企圖搶動。此案中，火災與玻璃損失之間不是必然的因果關(guān)系，暴徒襲擊才是近因，故保險人應(yīng)負賠償責任2023/10/16保險案例21案例14

在人身意外傷害保險中，被保險人在交通事故中因嚴重的腦震蕩而致顛狂與抑郁交替癥，在治療過程中，醫(yī)生叮囑在服用藥物巴斯德林時切忌進食干酪，因二者之間相忌。但是，被保險人卻未遵醫(yī)囑，服藥時又進食了干酪，終因中風而亡，據(jù)查中風確系巴斯德林與干酪所致。食品與藥物的相忌已打斷了車禍與死亡之間的因果關(guān)系，食用干酪為中風的近因，故保險人對被保險人中風死亡不承擔任何責任15、計算

某具家庭財產(chǎn)保險保險金額為10萬元，其中房屋及室內(nèi)裝潢保險金額5萬元。保險期限內(nèi)的某日因發(fā)生火災導致房屋及室內(nèi)裝潢損失2萬元，室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。據(jù)估計，損失時房屋及室內(nèi)裝潢實際價值為10萬元。試計算保險公司應(yīng)賠多少，并說明計算的依據(jù)。2023/10/16保險案例2216、計算

1、某企業(yè)向保險人估價投保財產(chǎn)保險，保險金額為8000萬元，在保險合同有效期內(nèi)，保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的事故，造成部分損失為5000萬元。如果：（1）保險標的出險時，其市價為6000萬元，則保險人應(yīng)該賠償多少元？（2）保險標的出險時，其市價為9000萬元，則保險人應(yīng)該賠償多少元？（3）保險標的出險時，其市價為8000萬元，則保險人應(yīng)該賠償多少元？2023/10/16保險案例2317、計算

某企業(yè)投保財產(chǎn)基本保險，保險金額為100萬元。在保險期間發(fā)生火災，當：（1）絕對免賠率為5%，財產(chǎn)損失2萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？

（2）絕對免賠率為5%，財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？

（3）相對免賠率為5%，財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？

2023/10/16保險案例2418、計算

一批財產(chǎn)在投保時按市場價確定保險金額60萬，后因發(fā)生保險事故，損失20萬元，被保險人支出施救費用5萬。這批財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時市價為80萬問保險公司如何賠付？（寫出賠償方法和計算公式及算式）2023/10/16保險案例2519、計算

一批價值8萬元的財產(chǎn)先后向A、B兩家保險公司投保，保額分別為6萬元和4萬元。如果保險財產(chǎn)發(fā)生事故損失5萬元，請用三種方法計算A、B兩家保險公司分別賠付多少？（寫出你采用的分攤方法的名稱、計算公式及算式）2023/10/16保險案例26案例20

王某向甲保險公司投保了30萬元的家庭財產(chǎn)保險，其中，房屋及附屬設(shè)備保險金額為20萬元。同時，向乙保險公司投保了10萬元的人身意外傷害保險附加10萬元醫(yī)療保險。保險有效期內(nèi)，王某的一套組合音響內(nèi)部線路發(fā)生短路并引起火災，造成室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元，房屋及附屬設(shè)備損失達12萬元。據(jù)估計，損失當時房屋及附屬設(shè)備實際價值為24萬元。王某也在火災中雙目失明（賠付比例為100％），花費醫(yī)療費15萬元。經(jīng)專家堅定，火災系音響質(zhì)量低劣所致。王某的家人向保險公司提出索賠。保險公司應(yīng)如何處理？為什么？

2023/10/16保險案例27適用范圍基本原則第一章范圍與原則

已經(jīng)領(lǐng)取基本養(yǎng)老金人員不再轉(zhuǎn)移基本養(yǎng)老保險關(guān)系。第一節(jié)

適用范圍已參保的企業(yè)職工、城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員、農(nóng)民工跨省流動時均適用于《暫行辦法》1、跨省流動就業(yè)時2、省內(nèi)流動就業(yè)時唯一性原則流動人員無論在多少個地方流動就業(yè)，但養(yǎng)老保險關(guān)系在同一時期應(yīng)當是唯一的，不能有多重養(yǎng)老保險關(guān)系，待遇也是由一個地方統(tǒng)一支付。平衡性原則流動參保人員最后的養(yǎng)老金支付責任，由各流動轉(zhuǎn)移地通過轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保險個人賬戶資金和部分統(tǒng)籌基金予以分擔。第二節(jié)

基本原則保障性原則所有參保人員流動到異地就業(yè)并繼續(xù)參保時，應(yīng)當轉(zhuǎn)移接續(xù)基本養(yǎng)老保險關(guān)系，保障其已參保繳費形成的權(quán)益不受損失。公平性原則流動就業(yè)人員無論何種戶籍，無論曾經(jīng)在幾個地方流動就業(yè)參?；蜷g斷性就業(yè)參保，一視同仁領(lǐng)取養(yǎng)老金。第二節(jié)

基本原則4、參保人員在未達到退休年齡前，不得提前終止養(yǎng)老保險關(guān)系并辦理退保手續(xù)。1、養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移至就業(yè)所在地2、繳費年限（含視同繳費年限）合并計算出國定居和到香港、澳門、臺灣地區(qū)定居3、個人賬戶儲存額累計計算資金轉(zhuǎn)移關(guān)系接續(xù)第二章資金與關(guān)系1、個人賬戶儲存額

1998年1月1日之前個人繳費累計本息加上從1998年1月1日起計入個人賬戶的全部儲存額；2、統(tǒng)籌基金

按本人1998年1月1日后各年度實際繳費工資為基數(shù)的12%的總和轉(zhuǎn)移統(tǒng)籌基金（單位繳費）。參保繳費不足1年的，按實際繳費月數(shù)計算轉(zhuǎn)移資金。第一節(jié)

資金轉(zhuǎn)移第二節(jié)

關(guān)系接續(xù)1、跨省流動就業(yè)以及返回戶籍所在地就業(yè)的參保人員

及時辦理養(yǎng)老保險關(guān)系和資金轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)。2、就業(yè)參保地與戶籍地不一致，且已滿50周歲的男性和已滿40周歲的女性

保留原養(yǎng)老保險關(guān)系,在新就業(yè)地建立臨時養(yǎng)老保險繳費賬戶，繳納養(yǎng)老保險費。3、黨政機關(guān)、事業(yè)單位跨省流動

經(jīng)縣級以上黨委組織部門、人力資源社會保障行政部門批準調(diào)動，且與調(diào)入單位建立勞動關(guān)系并繳納基本養(yǎng)老保險費的，不受年齡規(guī)定限制，應(yīng)在調(diào)入地及時辦理基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)。退休地的確定養(yǎng)老待遇第三章退休地與待遇第一節(jié)

退休地確定繳費地戶籍地相一致不一致戶籍地辦理退休累計繳費滿十年滿十年不滿十年繳費地辦理退休轉(zhuǎn)回上一個參保繳費滿十年以上的參保地辦退休戶籍地辦理退休均不滿十年到達退休年齡1、本人指數(shù)化月平均工資＝參保人員退休上年度參保地在崗職工月平均工資×本人歷年繳費工資指數(shù)平均2、基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝（參保人員退休上年度自治區(qū)在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資）÷2×個人累計繳費年限×1%3、個人帳戶養(yǎng)老金＝本人退休時個人帳戶儲存額/計發(fā)月數(shù)第二節(jié)

養(yǎng)老待遇第二節(jié)

養(yǎng)老待遇繳費工資指數(shù)的確定：以本人在各參保地的各年度繳費工資和待遇領(lǐng)取地對應(yīng)的各年度在崗職工平均工資計算其繳費工資指數(shù)。本人歷年繳費工資指數(shù)平均值：R=（X0/C1+X1/C2+X2/C3……+Xn/Cn+1）/NX0、X1、X2……Xn為本人退休當年及前1年、2年……n年在各參保地的繳費工資；

C1、C2、C3……Cn為退休前一年、二年、三年……n+1年最后退休地在崗職工平均工資；N為企業(yè)和職工繳費年限。轉(zhuǎn)移經(jīng)辦其他問題第四章轉(zhuǎn)移經(jīng)辦參保人員從申請、審核到確認轉(zhuǎn)移接續(xù)養(yǎng)老保險關(guān)系的經(jīng)辦流程，全國統(tǒng)一。第一節(jié)

轉(zhuǎn)移經(jīng)辦參保人員執(zhí)參加機構(gòu)出具參保憑證轉(zhuǎn)入地社保機構(gòu)轉(zhuǎn)出地社保機構(gòu)轉(zhuǎn)入地社保機構(gòu)參保人員審核十五個工作日轉(zhuǎn)出十五個工作日第二節(jié)

具體問題一、參保人員本人欠繳養(yǎng)老保險費的

1、本人補繳欠費后再辦理基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)，同時原參保地社保經(jīng)辦機構(gòu)負責轉(zhuǎn)出包括參保人員原欠繳年份的單位繳費部分。

2、本人不補繳個人欠費的，社保經(jīng)辦機構(gòu)也應(yīng)及時辦理基本養(yǎng)老保險關(guān)系和資金轉(zhuǎn)出的各項手續(xù)，其欠繳基本養(yǎng)老保險費的時間不計算繳費年限，個人欠費期間不轉(zhuǎn)移基金，之后不再辦理補繳欠費。二、多重關(guān)系

參保人員流動就業(yè)，同時在兩地以上存續(xù)基本養(yǎng)老保險關(guān)系的，在辦理轉(zhuǎn)移接續(xù)養(yǎng)老保險關(guān)系時，由社保經(jīng)辦機構(gòu)與本人協(xié)