2023年中國銀行營銷數(shù)字化行業(yè)研究報告

CONTENTSCONTENTS目錄2Background3數(shù)字化轉型>大勢所趨（二層層遞進的數(shù)字金融系列政策與建設數(shù)字中國的4數(shù)字化轉型是銀行發(fā)展的大勢所趨(1/2)銀行數(shù)字化轉型是促進國內經(jīng)濟體系產(chǎn)融結合、助力銀行經(jīng)隨著我國經(jīng)濟發(fā)展由高速增長階段轉向為高質量發(fā)展階段，傳統(tǒng)金融體系在支撐國內經(jīng)濟高質量作為整個經(jīng)濟體中負責調配資金需求、保障金融資源合理利用的重要金融機構，在促進產(chǎn)融結合、實現(xiàn)金融服務實業(yè)方面被望。與此同時，利率政策的調整、行業(yè)內外的市場競爭以及用戶習慣的改變對于銀行的經(jīng)營能力提出了更高的要求，數(shù)字化來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究5 力”“科技能力”“風險防范”等方面全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字層層遞進的數(shù)字金融系列政策與建設數(shù)字中國的戰(zhàn)略號召為數(shù)字中國建設“2522”框架的確立全面推動了國內各領域數(shù)字化改革的發(fā)展進程，從數(shù)字技術及大數(shù)據(jù)分析平臺的發(fā)展、數(shù)字金融的業(yè)務流程優(yōu)化、“數(shù)字足跡”“數(shù)字要素”的應用等多方面為國內銀行業(yè)數(shù)字化轉型提供外在環(huán)境支持。與此同時，以“十四五”規(guī)劃為基礎的國家數(shù)字化轉型系列政策由廣入微、層層推進，為國內銀行業(yè)數(shù)字化轉型提供了行業(yè)層面的政策指導意見——數(shù)字化氛圍營造——數(shù)字化發(fā)展指導《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五“加快數(shù)字化發(fā)展建設數(shù)字中國”“加強關鍵數(shù)字技術創(chuàng)新應用”“加快推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)化”“推進產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型”“數(shù)字驅動智慧為民綠色低碳公平普惠”慎監(jiān)管為主線”品和服務方式廣泛普及”“數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安67經(jīng)驗共享經(jīng)驗共享■優(yōu)勢凸顯：營銷是銀行數(shù)字化核心環(huán)節(jié)經(jīng)驗共享經(jīng)驗共享■營銷作為直接觸客與利潤創(chuàng)造的核心環(huán)節(jié)，多與銀行日常經(jīng)營所涉及的其他業(yè)務能力相比，營銷在職能重要度與數(shù)字化轉型能力成熟度方面具有相對的數(shù)字化轉型能先，在業(yè)務職能方面，營銷作為銀行觸客的首要環(huán)節(jié)，營銷水平的高低將直接影響用戶對于銀行能力的整體評價，通過數(shù)字提升用戶畫像精準度、助力銀行精準營銷，將在增強營銷水平的同時，提升銀行聲譽與品牌建設能力。其次，銀行營銷表現(xiàn)l與銀行其他業(yè)務能力相比，營銷是全行業(yè)適用范圍最數(shù)字化經(jīng)驗分享提供保障，在零售、醫(yī)美、教育等多領從能力的成熟的角度來說，與其他能力相比，銀行營銷業(yè)務的數(shù)字化轉型優(yōu)勢較為來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究?2023.10iResearchInc.○.■■■■■逐步邁入“存量時代”0.73%0.97%市場驅動：存量競爭驅動營銷數(shù)字升級○.■■■■■逐步邁入“存量時代”0.73%0.97%存量用戶競爭時代，精細化經(jīng)營、個性化服務與多場景覆自2018年起我國銀行卡累計發(fā)卡量增幅呈現(xiàn)逐年下滑近年信用卡發(fā)卡量首次下跌，緊隨而來的2023年Q1季度信用卡發(fā)卡量持續(xù)下跌至業(yè)正在從高速增長階段逐步過渡到穩(wěn)定發(fā)展階段，整體發(fā)展正逐步邁入“ 來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究9全真互聯(lián)系前沿技術應用· 技術支持：前沿技術與銀行營銷高度適配全真互聯(lián)系前沿技術應用· 從場景建設到策略制定，前沿技術助力銀行建立全真互聯(lián)的場景與制定智慧化精準營銷策略，全面提升用戶金前沿技術與銀行營銷業(yè)務數(shù)字化轉型需求的高適配性主要體現(xiàn)在兩個方面，首先是前沿技術對于數(shù)字化營銷據(jù)分析平臺等數(shù)字化營銷能力的底層技術支持，通過提升用戶畫像精準度、增加觸客渠道、改善交互模式、豐富運營活動等方充分挖掘用戶數(shù)據(jù)價值，以數(shù)據(jù)賦能用戶經(jīng)營，助力銀行實現(xiàn)用戶全生命周期管理與精準營銷策略制場景建設策略制定場景建設策略制定?2023.10iResearchInc.以價值創(chuàng)造為導向，加強跨領域、跨部門、橫向協(xié)作和扁平化管理?！币詢r值創(chuàng)造為導向，加強跨領域、跨部門、橫向協(xié)作和扁平化管理?！辟Y產(chǎn)管理體系，建立企業(yè)級大數(shù)據(jù)平臺?！本W(wǎng)絡，布局先進高效的算力體系”數(shù)字文化，確保各業(yè)務條線協(xié)同推進轉型工作。”虛擬化、云化管理。建立對信息科技資源全方蓋的統(tǒng)一監(jiān)控平臺?！便y行數(shù)字化轉型政策明確銀行營銷業(yè)務數(shù)字化轉型要求，推以《“十四五”規(guī)劃和2035年愿景目標綱要》為統(tǒng)領性文件的銀行數(shù)字化轉型系列政策，從銀行整體層面與營銷出發(fā)，為銀行提供從頂層戰(zhàn)略統(tǒng)籌、組織架構調整、數(shù)據(jù)平臺建設、金融科技團隊構建等整體層面銀行數(shù)字化轉型方銀行數(shù)字化轉型系列政策：營銷業(yè)務層面數(shù)字化轉銀行數(shù)字化轉型系列政策：營銷業(yè)務層面數(shù)字化轉--------《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字?2023.10iResearchInc.規(guī)模投入：銀行營銷數(shù)字化資金投入規(guī)模心環(huán)節(jié)其資金投入規(guī)模將以約35.2%的增速來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究?2023.10iResearchInc.GeneralIntroduction>部署方式選擇與原因：私密度好、安全性高的本地化與私有云部署是營銷數(shù)字1234加強線下線上的渠道聯(lián)通，實現(xiàn)多方位用戶567以上排名情況，來自艾瑞咨詢對于120名銀行從情況為基礎，加權平均出各項需求重要度的得分情況，由高到來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制?2023.10iResearchInc. ——提升服務&流量升級 聚焦于用戶精準營銷、個性化營銷的服務提升不同種類銀行的核心需求觀點基本一致，區(qū)域性中小行對于用 加強線下線上的渠道聯(lián)通，實現(xiàn)多方位用戶加強線下線上的渠道聯(lián)通，實現(xiàn)多方位用戶來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制私密度好、安全性高的本地化與私有云部署是營銷數(shù)字化署方式，數(shù)據(jù)安全與數(shù)字化基建水平是部署方式選擇中的核銀行營銷數(shù)字化工具部署方式選擇：私密度較高的本地化部署與私有云部署仍是銀行業(yè)主流的工銀行營銷數(shù)字化工具部署方式選擇：私密度較高的本地化部署與私有云部署仍是銀行業(yè)主流的工91.67%選擇核心因素考量情況數(shù)據(jù)安全基礎建設用便利度制急程度度銀行營銷數(shù)字化轉型效果廣受認可，本行數(shù)字化水平、工具?2023.10iResearchInc.及能力評測營銷數(shù)字化戰(zhàn)略矩陣模型：模型介紹模型整體說明：營銷數(shù)字化戰(zhàn)略矩陣模型是將結合，通過矩陣的方式實現(xiàn)對于銀行營銷數(shù)字化能力需求的全面評估。模型主要由三個部分構成，113322注釋：以上能力組合結構展示僅為模型參考示例，具體能力組合分布以最終版營銷數(shù)字化戰(zhàn)略矩陣模型展示來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制營銷數(shù)字化戰(zhàn)略矩陣模型：能力展示能力展示說明：根據(jù)各項銀行營銷數(shù)字化工具在銀行營銷活動中的實際應用環(huán)節(jié)與渠道，將以下各項能力拆分至“渠道升級命周期管理”模型中，各項能力所處的用戶全生::::來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究?2023.10iResearchInc.聚焦用戶經(jīng)營與線上線下渠道聯(lián)動的用戶權益平臺成營銷數(shù)字化轉型工具，客戶關系管理與數(shù)據(jù)分客戶關系管理與客戶數(shù)據(jù)分析平臺部署也得到較高重視客戶關系管理與客戶數(shù)據(jù)分析平臺部署也得到較高重視全保護與用戶促活等多方面開展銀行營銷數(shù)字化升?2023.10iResearchInc.營銷數(shù)字化戰(zhàn)略矩陣模型：布局進程展示傳統(tǒng)數(shù)字化設備升級（包括智能柜面系統(tǒng)、業(yè)務一體機等）?2023.10iResearchInc.及能力評測?營銷數(shù)字化工具戰(zhàn)略重要度時間序列模型?營銷數(shù)字化工具應用效果&能力成熟度評測模型介紹?銀行營銷數(shù)字化能力評測“3C”模型分析營銷數(shù)字化能力評測組合模型介紹（1/3)——戰(zhàn)略重要度時間序列模型展示高高t=-5t=-3來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究應用效果中低中高營銷數(shù)字化能力評測組合模型介紹（2/3)應用效果中低中高銀行營銷數(shù)字化工具應用效果及能力成熟度分析模型————銀行營銷數(shù)字化工具應用效果&能力成熟度評測模型介紹高高低低來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究?2023.10iResearchInc.高中低中低低中高高中低中低低中高戰(zhàn)高注釋：綜合戰(zhàn)略重要度是根據(jù)戰(zhàn)略重要度時間序列模型來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制及能力評測?營銷數(shù)字化工具戰(zhàn)略重要度時間序列模型?營銷數(shù)字化工具應用效果&能力成熟度評測模型介紹?銀行營銷數(shù)字化能力評測“3C”模型分析營銷數(shù)字化能力評測組合模型展示（1/3)——戰(zhàn)略重要度時間序列模型展示中中t=-5t=-3t=0t=3來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究?2023.10iResearchInc.應用效果中低中低應用效果中低中低銀行營銷數(shù)字化工具應用效果及能力成熟度分析模型————銀行營銷數(shù)字化工具應用效果&能力成熟度評測結果展示高高高高注釋：銀行營銷數(shù)字化工具在各維度的評測結果依據(jù)120位國有六大行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)商行、城商行等國有銀行從業(yè)者調研結果綜合評定得出來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究高中低合戰(zhàn)略重要度低高高中低合戰(zhàn)略重要度低高綜綜高高中中低低中中注釋：綜合戰(zhàn)略重要度是根據(jù)戰(zhàn)略重要度時間序列模型來源：來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制及能力評測不同顏色的圓環(huán)用于區(qū)分各維度下的能力評測用于規(guī)范各維度不同顏色的圓環(huán)用于區(qū)分各維度下的能力評測用于規(guī)范各維度不同評測等級的打分基準；綠于其在營銷數(shù)字化轉型戰(zhàn)略與實踐層面的高度認可。雖然在與其他營銷數(shù)字化工具的比較過程中，客戶關系管理平臺具有一升客戶關系管理平臺在銀行實際應用的表現(xiàn)、應用成熟的技術充分賦能銀行營銷，成為下一階段能力迭代理應關注合之前的歸因模型分析推斷，對于銀行來說，提升數(shù)字化建設基礎與員工的工具應用能力或將成為提升該項工具應用效果的徑，技術服務商可通過提升工具與銀行業(yè)務的匹配度及優(yōu)化產(chǎn)品設計的方式助力銀行提升產(chǎn)品使用n安全保障能力的本地化部署是國內銀行業(yè)認不同規(guī)模、類型的銀行應用。在部署方式的選擇遠高于市場整體工具對于本地化方式的選擇，考項能力的部署方式仍以本地化為主，此外在結合部分私有云的平臺建設，對于其他開放度較高的部署形式來說，市場未來的n布局進程：國內銀行對于客戶關系管理平臺的建設部署與投入應 工具一：客戶關系管理平臺（3/3）擇；銀行自營APP是SCRM平臺開展私域運營析，應用用戶數(shù)據(jù)優(yōu)化營銷業(yè)務流程的客戶關系管理系統(tǒng)（CRM);另一種是以社交平臺為基礎，通過多種社交媒體渠部分銀行的客戶管理選擇，推測原因可能是CRM系統(tǒng)開始應用的時間較早，銀行業(yè)整體的普及度與客戶認可度銀行自營APP企業(yè)微信微信公眾號n產(chǎn)品選擇：客戶關系管理平臺的部署方式以銀行微博號手機銀行APP銀行抖音號銀行小紅書賬號權益生活類APP銀行信用卡企業(yè)微信銀行IP權益生活平臺私域流量公域流量銀行微博號手機銀行APP銀行抖音號銀行小紅書賬號權益生活類APP銀行信用卡企業(yè)微信銀行IP權益生活平臺私域流量公域流量客戶關系管理核心工具展示：以銀行自有平臺及手機銀行客戶關系管理核心工具展示：以銀行自有平臺及手機銀行App為基礎，結合交互式媒體渠道的綜合化平臺應用銀行微信群公眾號&視頻號抖音號其他媒體賬號銀行APP企業(yè)微信&微信社群銀行微信群銀行公眾號銀行各分行\(zhòng)支行抖音號運營流程來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究n不同顏色的圓環(huán)用于區(qū)分各維度下的能力評測n不同顏色的圓環(huán)用于區(qū)分各維度下的能力評測用于規(guī)范各維度不同評測等級的打分基準；綠銀行對于該項能力的戰(zhàn)略規(guī)劃能夠在應用實踐層面較為用戶權益平臺主要是指在數(shù)字消費新時代下，銀行通過細分消費場景將多樣化的用戶權益聚合在銀行的自有平臺，通用戶權益生態(tài)內資源的整合，在為用戶提供更優(yōu)質權益服務的同時，實現(xiàn)流量的引入、升值與轉化。在能力模型的評測中互匹配的，成熟的應用能力及實踐效果能夠滿足國內銀行業(yè)對于用戶權益平臺的戰(zhàn)略規(guī)劃需求，同時較高的戰(zhàn)略規(guī)劃與成也在優(yōu)秀的實踐效果中得以表現(xiàn)，整體來看，用戶權益平臺是在所有銀行營銷數(shù)字化轉型工具中表現(xiàn)最為均衡、綜合評價來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制工具二：用戶權益平臺（2/3)以更為輕量化的部署形式建設用戶權益平臺將會有不錯的市公有云混合云私有云本地化用戶權益平臺的布局進程領先于其他全部的營銷數(shù)工具二：用戶權益平臺（3/3)利的用戶權益產(chǎn)品將受到銀行的歡迎，此外，用戶權益平臺內游戲及活動環(huán)節(jié)的設計能力也同樣影響著銀行對于用戶權選擇，就整體影響因素的大類來看，用戶權>91.7%股份制銀行受訪從業(yè)者>77.8%國有六大行受訪從業(yè)者來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制工具二：用戶權益平臺案例展示線上邏輯的產(chǎn)品，用線上生態(tài)、線上場景、線上流量形成金融與非金融場景間的用戶運營、產(chǎn)品運營、活動運營、商戶運營、內容運營、平臺運營、數(shù)據(jù)運營、服務運營、渠道運營n工具三：用戶數(shù)據(jù)分析平臺（1/3）n用戶數(shù)據(jù)分析平臺在戰(zhàn)略層面的認可度要遠高于據(jù)標簽化、結構化歸納，為后續(xù)業(yè)務應用提供精準化用戶洞察的技術平臺。在評測中，銀行對于該項能力的戰(zhàn)略重要度據(jù)分析平臺的技術成熟度，在改善使用效果的同時逐步匹配戰(zhàn)略層面的重要度，成為該平臺技術服務商需要關注的n不同顏色的圓環(huán)用于區(qū)分各維度下的能力評測用于規(guī)范各維度不同評測等級的打分基準；綠用戶數(shù)據(jù)分析平臺在三個維度之間的評測得分對于該項能力戰(zhàn)略重要度的認可水平要遠高于其產(chǎn)品的成工具三：用戶數(shù)據(jù)分析平臺（2/3）不同類型的銀行對于用戶數(shù)據(jù)分析平臺的布局地化與私有云仍是“高用戶數(shù)據(jù)關聯(lián)度”產(chǎn)品的首選與之前討論的其他銀行營銷數(shù)字化轉型工具整體對于用戶數(shù)據(jù)分析平臺的認可度較高。此外，在部署方式方面，用戶數(shù)據(jù)分析平臺的主流部署方式仍以本地化與私有云為公有云混合云私有云本地化n部署進程：國有六大行與股份制商業(yè)銀行對于該項能力的布局進化部署及私有云部署為主，其他開放程度較高的公有云、混署僅有少量銀行選擇，與行業(yè)整體情況相比，用戶數(shù)據(jù)分析署方式的選擇偏向“保守安全”，推測原因可能是由于該項工具三：用戶數(shù)據(jù)分析平臺（3/3）用的主要模式，銀行的數(shù)字化轉型階段成為影 分別為18.33%與16.67%，推測國內銀行業(yè)及接受程度相似，在工具部署的選擇上銀行可能更多的關注n原因剖析：對于未選擇部署該項能力的銀行來說，影響其部署選擇的主要原因集中在本行銀行數(shù)字化轉型階段、能力認工具三：用戶數(shù)據(jù)分析平臺案例展示通過實時全渠道數(shù)據(jù)的打通與智能算法間的相互配合，用戶數(shù)據(jù)分析平臺幫助銀行提取用戶的行為信息與消費數(shù)據(jù)，通過用戶數(shù)據(jù)分析平臺將最新捕捉的用戶數(shù)據(jù)加入數(shù)據(jù)分析體系，實現(xiàn)對于銀行新客及老客的人群畫像補充。用戶數(shù)據(jù)分析平臺元化的營銷業(yè)務場景，從客群分析開始，對目多方向的數(shù)據(jù)融合及高價值數(shù)據(jù)挖掘。千人千面的用戶畫像標簽在提升營銷效率的同時，大幅減少了銀行營銷活動初期投入數(shù)據(jù)收集數(shù)據(jù)清洗/挖掘標簽體數(shù)據(jù)收集數(shù)據(jù)清洗/挖掘標簽體系構建行業(yè)標簽深度挖掘數(shù)據(jù)應用銀行對于客戶數(shù)據(jù)安全保護類產(chǎn)品戰(zhàn)略重要度的評價遠高于在營銷數(shù)字化轉型的過程中，銀行如何在使用數(shù)字工具實現(xiàn)智慧化營銷的同時保障客戶的信息安全，在先進工具的使用與個且該項能力的戰(zhàn)略重要度隨時間逐步提升，不同顏色的圓環(huán)用于區(qū)分各維度下的能力評測用于規(guī)范各維度不同評測等級的打分基準；綠n項能力在產(chǎn)品技術成熟度與應用效果方面表現(xiàn)僅型的銀行都普遍認可客戶數(shù)據(jù)安全保護類產(chǎn)品，整體國內銀行業(yè)的產(chǎn)品布局仍在穩(wěn)步推進。從產(chǎn)品部署的方式來看，本地化數(shù)據(jù)安全保護類產(chǎn)品最廣泛的部署方式，銀行戶數(shù)據(jù)安全保護類產(chǎn)品仍以私密度較高的主流部署方式為公有云混合云私有云本地化n布局進程：國有六大行對于客戶數(shù)據(jù)安全類產(chǎn)品的布局進度要的部署并投入使用，此外還有11.1%的國主，銀行對于混合云與私有云部署的接受度略低于77技術為核心，將融合隱私保護技術的聯(lián)合建模與可信硬件相結合，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見，用途可控可計量”的客戶數(shù)據(jù)其中有40%的受訪銀行從業(yè)者認為隱私計算是銀行營銷數(shù)字化轉型的首要能私計算技術在銀行營銷數(shù)字化轉型過程中的重要度評價略高于國有六大行及股份制商業(yè)銀行，結合其對于客戶數(shù)據(jù)安全?？蛻魯?shù)據(jù)安全保護類產(chǎn)品——隱私計算技術市場認 82.26.7來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制工具四：數(shù)據(jù)安全保護類產(chǎn)品案例展示數(shù)據(jù)在可信執(zhí)行環(huán)境中進行明文計算，在不丟失安全性的前提下，提升隱私計算整體性能，更好的數(shù)據(jù)安全與計算型能效率基于隱私計算的銀行營銷業(yè)務場景。該產(chǎn)品應用隱私求交、聯(lián)邦統(tǒng)計、聯(lián)邦建模等技術篩選出符合要求的目標客戶，在通過某股份制商業(yè)銀行客戶數(shù)據(jù)安全保護類產(chǎn)品建設來源：專家訪談，金融電子化《隱私計算技術助力銀行信用卡業(yè)務發(fā)展》、公開資料，OutstandingEnterprises&CaseStudyQualificationStatementforOutstandingEnterprises@iResearch：“中國銀行營銷數(shù)字化轉型卓越服務廠商評選”艾瑞>所有的入圍者，均為接受過研究團隊調研的企業(yè)，其在綜合能力或者關征詢了來自國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等需求端專家的專家團共同提名，研究團隊也在最大程度上實現(xiàn)了對廠商的>本次調研僅為對企業(yè)的當下能力判斷，不代表對企業(yè)的長期判iResearch-卓越者評估指標介紹以上四個核心維度的綜合考量，為了更全面的量化各服來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制?2023.10iResearchInciResearch-卓越者入圍廠商（1/2）隊的評估結果，將表現(xiàn)優(yōu)異的前30家銀行數(shù)字化轉型服務廠商納入“iResearch-卓越者”榜單，榜單分為銀行數(shù)字化能力建設服務商，包括銀行科技子公司、銀行IT解決方案服務商、銀行數(shù)字化創(chuàng)新服務商三個細分類型，及銀行數(shù)字iResearch-卓越者入圍廠商（2/2）JDT京東科技〔-〕阿里云螞蟻鏈摩斯用戶聯(lián)營——隱私計算技術助力銀行創(chuàng)新數(shù)字螞蟻鏈摩斯基于多年對銀行營銷投放場景的經(jīng)驗沉淀，建立了用戶聯(lián)營平臺，基于隱私計算技術幫助銀行合規(guī)地對接多時間節(jié)點及差異化的場景端對用戶進行個性化營銷信息投放，精準有效地擴大營銷效果，提升客戶營?2023.10iResearchInc.馬上消費通過多年在零售金融行業(yè)的經(jīng)驗積累，基于在零售金融實際業(yè)務場景中產(chǎn)生的真實需求，自研金融大模型“天鏡”，并將其應用于金融行業(yè)智能營銷場景中。該智能營銷系統(tǒng)有五大特點：采用端到端大模型驅動，一站式部署對話；匯聚公司優(yōu)秀人工坐席群體智慧；通話效果接近人工座席；實現(xiàn)對同一用戶lifetime的連續(xù)營銷；對話合+百融云創(chuàng)作為一站式服務的AI科技領航者，在NLP于長期對行業(yè)的理解和洞察，百融云創(chuàng)沉淀下深lll12互聯(lián)數(shù)智12互聯(lián)數(shù)智精準化運營能力展示——營銷價值模3344ü基于內外部數(shù)據(jù)生態(tài)歷史樣本特點，選定活躍度高、中高等資質、意向度較高ü制定合理客戶分層策略及營銷策略，匹配智能觸達方案，可較大程度來源：互聯(lián)數(shù)智，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制?2023.10iResearchInc.3億2互聯(lián)數(shù)智3億2本地聯(lián)合建模、存量運營、全系統(tǒng)搭建等多模式下的智能營銷解決方案智能營銷解決方案-本地聯(lián)合建模億億 智能營銷解決方案-存量運營案例用戶借款申請 智能營銷解決方案-智能營銷全系統(tǒng)?2023.10iResearchInc.DevelopmentTrends趨勢一：技術方向的選擇人工智能、大數(shù)據(jù)等致力于為銀行基礎建設與服務能從銀行的視角來看，能廣泛滲入新型基礎設施建設、推動多元化應用場景與客戶群體應用的人工智能及大數(shù)據(jù)技術，被期待營銷數(shù)字化領域得到更廣泛的應用。在本次調研中，有95%的受訪銀行從業(yè)者認為該項技術在銀行泛在智能階段作為推動銀行結合與產(chǎn)業(yè)智能化升級的關鍵能力，以其為基礎的營銷數(shù)字化轉型產(chǎn)品及相關能力平臺的建設受到國內銀行業(yè)的數(shù)據(jù)應用、改善數(shù)據(jù)模型框架及AI大模型建設等方面，以先進的處理能力和模型建設，在銀行營銷領域實現(xiàn)大規(guī)模商業(yè)應用據(jù)積累到模型優(yōu)化再到應用升級，完成營銷數(shù)來源：專家訪談、公開資料、艾瑞咨詢研究院自主研究在短時間內快速決策的決策式AI，與模仿人類創(chuàng)造能來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究?2023.10iResearchInc.增強現(xiàn)實技術（AR）——“錦上添花”虛擬現(xiàn)實技術（VR）——“無中生有”VR虛擬現(xiàn)實增強現(xiàn)實增強現(xiàn)實技術（AR）——“錦上添花”虛擬現(xiàn)實技術（VR）——“無中生有”VR虛擬現(xiàn)實增強現(xiàn)實ARMR混合現(xiàn)實混合現(xiàn)實技術（MR）——“實幻交織”間搭建起一個交互反饋信息的橋梁，將虛擬世界與真實世界來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究?2023.10iResearchInc.趨勢四：產(chǎn)品云端部署方式的選擇技術進步推動營銷數(shù)字化產(chǎn)品部署模式的多樣，以低成本隨著銀行數(shù)字化轉型進程的推進與云計算技術的成熟，銀行IT基礎設施與應用運行模式也將迎實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營與生活場景云端融合，在提高技術應用便利度的同時也降低了金融服務的門檻。未來云端部署在銀行數(shù)字化業(yè)務為核心的金融團體云運用，將為銀行業(yè)的云端部署提供來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究趨勢五：產(chǎn)品結構設計與衍生服務的偏好銀行對于營銷數(shù)字化產(chǎn)品結構設計的偏好依據(jù)產(chǎn)品功能各有數(shù)字化產(chǎn)品衍生服務的需求應受到銀行數(shù)字化轉型服務銀行對于營銷數(shù)字化產(chǎn)品在結構設計與通用能力方面的需求主要集中在以下四點，分別是多應用合一能力、強拓展性能力和定制化\需求，在銀行看來，以上產(chǎn)品結構設計的需求是立足于產(chǎn)品整體使用效果之上、錦上添花的部分，在產(chǎn)品有不錯的應用表現(xiàn)之等依托于銀行營銷數(shù)字化產(chǎn)品運營的衍生服務，有近85%的受訪國內銀行從業(yè)者表示在需求驅動供給，為銀行提供與產(chǎn)品相關的衍生服務，以整體解決方案的模式為銀行提供綜合化數(shù)字轉型服務，將成為未業(yè)務的方式，因此對于技術服務商來說，在保服務商盡可能將彼此配合的營銷數(shù)字化轉型能力相互結合，為銀??對于需要直接面向用戶及與外部渠道對接的營銷數(shù)字化產(chǎn)品來源：專家訪談、公開資料、艾瑞咨詢研究院自主研究IndustrialExperts’Insights“馬上消費人工智能研究院院長“馬上消費人工智能研究院院長零售金融企業(yè)必須順應金融服務越來越數(shù)字化這一趨勢，深入將傳統(tǒng)實體渠道與數(shù)字渠道相結合，尤其在營銷數(shù)字化領域。首先，數(shù)據(jù)驅動的個性化是關鍵。通過數(shù)據(jù)分析和人工智能技術，零售金融機構迫切需要更深入地了解消費者的行為、偏好和需求，更精確地定位目標受眾，提供個性化的產(chǎn)品推薦和營銷活動，從而提高營銷效果和客戶滿意度。其次，加大新媒體營銷渠道的投入和比例，比如社交媒體營銷，短視頻內容營銷等。通過在社交媒體平臺上建立品牌形象、與用戶互動和傳播營銷信息，或者通過生產(chǎn)高質量視頻、博客和社交媒體內容，企業(yè)可以建立專業(yè)形象、提供有用的信息和解決方案，從而吸引潛在客戶并建立長期的關系，擴大品牌影響力。第三，發(fā)展自動化營銷技術，利用人工智能技術和工具來自動化營銷過程和任務，提高效率和效果。通過自動化的媒體發(fā)布、客戶關系管理和營銷活動跟蹤，企業(yè)可以更高效地管理客戶關系、提供個性化的營銷信息，并實時監(jiān)測和優(yōu)化營銷績效。這些方向并不是相互獨立的，企業(yè)需要根據(jù)自身的業(yè)務需求和目標受眾選擇適合的一個或多個方向，相互結合，綜合運用，并不斷創(chuàng)新和調整策略，以適應不斷變化的市場環(huán)境和消費者行為?！薄啊薄啊贝竽Ｐ筒⒎鞘切袠I(yè)內的全新概念，從最初的智能客服到如今的生成式AI、決策式AI，科技助力下大模型能力實現(xiàn)跨越式提升，也滿足了更多金融場景的使用需求。與之前面向具體任務然后進行端到端的機器學習方法不同，大模型帶來了一種新的范式，它將機器學習步驟分為了預訓練和微調兩個階段。這種方式讓機器學習的過程從任務導向的煙囪模式轉化成了平臺模式，通過上游的訓練后形成強泛化能力的模型，可以降低多種下游任務的邊際成本。對于金融機構來說，需要的不是大模型本身，而是真正能夠解決某個具體的業(yè)務場景，在實際的交互中決定用戶需要哪些功能，以及可能以何種方式與這些功能產(chǎn)生鏈接。強化大模型的“工具”能力，以對話的方式讓大模型自主的完成一些指令，全面賦能銀行數(shù)字化營銷。隨著技術的演進發(fā)展，行業(yè)也將發(fā)展出幾大不同的路徑，即以科技巨頭為主的通用型大模型、新興創(chuàng)業(yè)公司主導的各類“小模型”，以及像百融云創(chuàng)這樣的AI科技公司研發(fā)的行業(yè)大模型。后續(xù)，外界對于大模型的關注將轉向其在垂直領域的落地，行業(yè)大模型勢必將迸發(fā)出更多勢能，垂類應用和模型能力的結合也會更為緊密百融云創(chuàng)AI創(chuàng)新負責人百融云創(chuàng)AI創(chuàng)新負責人““在營銷數(shù)字化轉型的過程中，銀行對于用戶流量、數(shù)據(jù)與前沿科技的應用有著較高的關注度，而用戶畫像標簽少、觸達渠道少、數(shù)據(jù)安全要求高等問題成為影響銀行營銷數(shù)字化轉型的核心因素。同時，國內監(jiān)管機構及政策對于如何保障銀行內部用戶數(shù)據(jù)的私密性、安全實現(xiàn)內外部數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通有著非常高的關注度。喻繼銀在市場的需求與政策的雙重作用下，螞蟻摩斯以“阿里生態(tài)場景+領先的隱私計算平臺+行業(yè)深度KNOWHOW”為核心，基于銀行業(yè)務的深耕與標準化產(chǎn)品的同步，為銀行提供“隱私計算平臺+存量用戶經(jīng)營喻繼銀服務方案”的綜合化用戶數(shù)據(jù)安全保障方案。對于技術服務商來說，目前工作的核心是把打通的流量數(shù)據(jù)與前沿科技聯(lián)合在一起，助力銀行實現(xiàn)用戶分層，了解不同層級的用戶在業(yè)務場景有怎樣的金融行為，全面增強銀行的用戶粘性，將互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營思維運用在銀行的用戶經(jīng)營中，實現(xiàn)公域平臺與私域流量間的安全互聯(lián)，為銀行提供方案級的營銷”在行業(yè)理解與科技數(shù)據(jù)能力雙方的加持下，為銀行提供方案級的營銷”數(shù)字化轉型服務。螞蟻集團數(shù)字科技事業(yè)群摩斯科技商業(yè)產(chǎn)品總監(jiān)螞蟻集團數(shù)字科技事業(yè)群摩斯科技商業(yè)產(chǎn)品總監(jiān)“–銀行營銷數(shù)字化行業(yè)專家之聲充分的數(shù)據(jù)應用助力銀行全面把握用戶風險，銀行的營銷數(shù)字化水平?jīng)Q定了其獲客的效率，在目前市場面臨資產(chǎn)荒的大背景下，銀行營銷領域的數(shù)字化轉型將成為推動銀行發(fā)展的助推“–銀行營銷數(shù)字化行業(yè)專家之聲充分的數(shù)據(jù)應用助力銀行全面把握用戶風險，銀行的營銷數(shù)字化水平?jīng)Q定了其獲客的效率，在目前市場面臨資產(chǎn)荒的大背景下，銀行營銷領域的數(shù)字化轉型將成為推動銀行發(fā)展的助推器。銀行所有業(yè)務的數(shù)字化轉型在大數(shù)據(jù)應用、算法及算力基礎設施建設上彼此相通，底層基礎設施的建設與運營邏輯也是相互公用的。目前銀行營銷面臨的核心問題是內部用戶行為數(shù)據(jù)的不足，銀行在營銷過程中無法精準識別用戶的需求和信用風險，導致營銷效率低、客戶投訴高。因此，銀行對于營銷數(shù)字化轉型服務銀行的核心需求主要有兩點：首先是用戶信貸需求的精準識別，其次是信貸產(chǎn)品與用戶需求之間的精準匹配。前者的核心是減少對無信貸需求用戶的打擾，降低客訴；后者是提升用戶服務滿意度和用戶黏性，進而提升用戶的復購率與留存率。以上兩者都依賴于銀行對用戶行為大數(shù)據(jù)的積累、深度洞察和充分挖掘，因此引入互聯(lián)網(wǎng)行為大數(shù)據(jù)，用以輔助銀行對于用戶需求及風險的精準識別成為當前銀行營銷業(yè)務的核心訴求。對于技術服務商來說，主要的工作核心是幫助銀行整合、挖掘內外部數(shù)據(jù)資源，實現(xiàn)用戶畫像精準分層，通過部署AI智能客服等方式，實” 現(xiàn)用戶的差異化運營，幫助銀行降低用戶觸達成本、提升營銷效率。周建龍互聯(lián)數(shù)智智能營銷事業(yè)部副總裁”“銀行營銷數(shù)字化轉型的核心是銀行營銷策略的變革，從以產(chǎn)品為中心轉變?yōu)橐杂脩魹橹行模e極拓展銀行全域營銷與私域營銷的體系建設。在新的戰(zhàn)略背景下，如何圍繞銀行自身客群構建線上、線下于一體的全渠道用戶全生命周期旅程管理體系成為銀行營銷數(shù)字化轉型的核心挑戰(zhàn)。對于銀行來說，營銷數(shù)字化轉型訴求主要包含以下三個方面：1.提升客戶服務體驗。”“銀行營銷數(shù)字化轉型的核心是銀行營銷策略的變革，從以產(chǎn)品為中心轉變?yōu)橐杂脩魹橹行?，積極拓展銀行全域營銷與私域營銷的體系建設。在新的戰(zhàn)略背景下，如何圍繞銀行自身客群構建線上、線下于一體的全渠道用戶全生命周期旅程管理體系成為銀行營銷數(shù)字化轉型的核心挑戰(zhàn)。對于銀行來說，營銷數(shù)字化轉型訴求主要包含以下三個方面：1.提升客戶服務體驗。以對話式AI技術為核心，推進傳統(tǒng)網(wǎng)頁式營銷向對話式營銷的全面轉變，打造高效、智能、個性化客戶服務。2.提高營銷質效。依托對話式AI技術，整合分析全渠道客戶對話上下文和意圖，輸出精準客戶畫像，為個性化產(chǎn)品和服